Payment gateway
પેમેન્ટ ગેટવે એ ઇ-કોમર્સ એપ્લિકેશન સર્વિસ પ્રોવાઇડર દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી વેપારી સેવા છે જે ઇ-વ્યવસાયો, ઓનલાઇન રિટેલરો, ઇંટો અને ક્લિક અથવા પરંપરાગત ઈંટ અને મોર્ટાર માટે ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા સીધી ચુકવણી પ્રક્રિયાને અધિકૃત કરે છે. ચુકવણી ગેટવે બેંક દ્વારા તેના ગ્રાહકોને પ્રદાન કરી શકાય છે, પરંતુ વિશિષ્ટ નાણાકીય સેવા પ્રદાતા દ્વારા અલગ સેવા તરીકે પ્રદાન કરી શકાય છે, જેમ કે ચુકવણી સેવા પ્રદાતા. ચુકવણી ગેટવે ચુકવણી પોર્ટલ (જેમ કે વેબસાઇટ, મોબાઇલ ફોન અથવા ઇન્ટરેક્ટિવ વૉઇસ રિસ્પોન્સ સર્વિસ) અને ફ્રન્ટ એન્ડ પ્રોસેસર અથવા હસ્તગત બેંક વચ્ચે માહિતીના સ્થાનાંતરણ દ્વારા ચુકવણી વ્યવહારની સુવિધા આપે છે. પેમેન્ટ ગેટવે એ એક એવી સેવા છે જે વેપારીઓને વિવિધ પ્રકારની ચુકવણી પદ્ધતિઓ માટે ઈ-કોમર્સ, ઇન-એપ્લિકેશન અને પોઇન્ટ ઓફ સેલ ચૂકવણી શરૂ કરવામાં મદદ કરે છે. ગેટવે સીધા નાણાં પ્રવાહમાં સામેલ નથી; સામાન્ય રીતે તે એક વેબ સર્વર છે જેની સાથે વેપારીની વેબસાઇટ અથવા પી. ઓ. એસ. સિસ્ટમ જોડાયેલી હોય છે. ચુકવણી ગેટવે ઘણીવાર એક સિસ્ટમ હેઠળ ઘણી હસ્તગત બેંકો અને ચુકવણી પદ્ધતિઓને જોડે છે. લાક્ષણિક વ્યવહાર પ્રક્રિયાઓ જ્યારે ગ્રાહક ચુકવણી ગેટવે-સક્ષમ વેપારી પાસેથી ઉત્પાદનનો ઓર્ડર આપે છે, ત્યારે ચુકવણી ગેટવે વ્યવહારની પ્રક્રિયા કરવા માટે વિવિધ કાર્યો કરે છે. ગ્રાહક 'ઓર્ડર સબમિટ કરો' અથવા સમકક્ષ બટન દબાવીને વેબસાઇટ પર ઓર્ડર આપે છે, અથવા કદાચ સ્વચાલિત ફોન જવાબ સેવાનો ઉપયોગ કરીને તેમના કાર્ડની વિગતો દાખલ કરે છે. જો ઓર્ડર વેબસાઇટ દ્વારા હોય, તો ગ્રાહકનું વેબ બ્રાઉઝર બ્રાઉઝર અને વેપારીના વેબ સર્વર વચ્ચે મોકલવાની માહિતીને એન્ક્રિપ્ટ કરે છે. અન્ય પદ્ધતિઓ વચ્ચે, આ એસ. એસ. એલ. (સિક્યોર સોકેટ લેયર) એન્ક્રિપ્શન દ્વારા કરી શકાય છે. પેમેન્ટ ગેટવે વેપારીની સિસ્ટમને બાયપાસ કરીને ગ્રાહકના બ્રાઉઝરથી સીધા ગેટવે પર ટ્રાન્ઝેક્શન ડેટાને મોકલવાની મંજૂરી આપી શકે છે. આ ગ્રાહકને વેબસાઇટથી દૂર કર્યા વિના વેપારીના પેમેન્ટ કાર્ડ ઇન્ડસ્ટ્રી ડેટા સિક્યુરિટી સ્ટાન્ડર્ડ (PCI DSS) પાલનની જવાબદારીઓને ઘટાડે છે. ત્યારબાદ વેપારી વ્યવહારની વિગતો તેમના પેમેન્ટ ગેટવે પર મોકલે છે. પેમેન્ટ ગેટવે દ્વારા હોસ્ટ કરાયેલ પેમેન્ટ સર્વર સાથે આ બીજું (એસ. એસ. એલ.) એન્ક્રિપ્ટેડ જોડાણ છે. ચુકવણી ગેટવે સંદેશને XML થી ISO 8583 અથવા વિવિધ સંદેશ સ્વરૂપ (EFT સ્વીચો દ્વારા સમજી શકાય તેવું બંધારણ) માં રૂપાંતરિત કરે છે અને પછી વ્યવહારની માહિતી વેપારીની હસ્તગત બેંક દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ચુકવણી પ્રોસેસરને આગળ મોકલે છે. પેમેન્ટ પ્રોસેસર વ્યવહારની માહિતી કાર્ડ સંગઠનને આગળ મોકલે છે (એટલે કે. : વિઝા/માસ્ટરકાર્ડ/અમેરિકન એક્સપ્રેસ). જો અમેરિકન એક્સપ્રેસ અથવા ડિસ્કવર કાર્ડનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હોય, તો કાર્ડ એસોસિએશન ઇશ્યૂ કરનાર બેંક તરીકે પણ કામ કરે છે અને પેમેન્ટ ગેટવેને મંજૂર અથવા નકારી કાઢેલો સીધો પ્રતિસાદ પૂરો પાડે છે. નહિંતર [દા. ત.] : માસ્ટરકાર્ડ અથવા વિઝા કાર્ડનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો], કાર્ડ સંગઠન વ્યવહારને યોગ્ય કાર્ડ જારી કરનાર બેંક તરફ દોરી જાય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરતી બેંક અધિકૃતતાની વિનંતી મેળવે છે, ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ અથવા ડેબિટની ચકાસણી કરે છે અને પછી પ્રતિસાદ કોડ (એટલે કે અધિકૃતતાની વિનંતી જેવી જ પ્રક્રિયા દ્વારા) સાથે પ્રોસેસરને પ્રતિસાદ મોકલે છે. :: મંજૂર, નામંજૂર). અધિકૃતતાની વિનંતીના ભાવિનો સંદેશાવ્યવહાર કરવા ઉપરાંત, પ્રતિસાદ કોડનો ઉપયોગ વ્યવહાર નિષ્ફળ થવાના કારણને વ્યાખ્યાયિત કરવા માટે પણ થાય છે (એટલે કે. : અપૂરતા ભંડોળ, અથવા બેંક લિંક ઉપલબ્ધ નથી). દરમિયાન, ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરનાર તે વેપારી અને ગ્રાહક સાથે સંકળાયેલ અધિકૃતતા ધરાવે છે જે મંજૂર કરેલી રકમ માટે હોય છે. આ ગ્રાહકની વધુ ખર્ચ કરવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે (કારણ કે તે ઉપલબ્ધ ધિરાણની લાઇનને ઘટાડે છે અથવા તે ડેબિટ ખાતામાં ભંડોળના એક ભાગ પર રોક મૂકે છે). પ્રોસેસર અધિકૃતતાના પ્રતિસાદને પેમેન્ટ ગેટવે પર આગળ મોકલે છે. ચુકવણી ગેટવે પ્રતિસાદ મેળવે છે, અને તેને વેબસાઇટ પર આગળ મોકલે છે, અથવા ચુકવણીની પ્રક્રિયા કરવા માટે જે પણ ઇન્ટરફેસનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો, જ્યાં તેને સંબંધિત પ્રતિસાદ તરીકે અર્થઘટન કરવામાં આવે છે, પછી વેપારી અને કાર્ડધારકને પરત મોકલવામાં આવે છે. આને અધિકૃતતા અથવા "ઔથ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. સમગ્ર પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે 2 થી 3 સેકન્ડ લે છે. વેપારી પછી ઓર્ડર પૂર્ણ કરે છે અને ઉપરોક્ત પ્રક્રિયાને પુનરાવર્તિત કરી શકાય છે પરંતુ આ વખતે વ્યવહારને પૂર્ણ કરીને અધિકૃતતાને "સાફ" કરો. સામાન્ય રીતે, વેપારીએ વ્યવહાર પૂર્ણ કર્યા પછી જ "ક્લિયર" શરૂ કરવામાં આવે છે (એટલે કે. ઓર્ડર મોકલો). આના પરિણામે જારી કરનાર બેંક 'લેખક' ને 'સાફ' કરે છે (એટલે કે. ઓથર-હોલ્ડને ડેબિટમાં ખસેડે છે) અને તેમને વેપારી હસ્તગત કરતી બેંક સાથે સમાધાન કરવા માટે તૈયાર કરે છે. વેપારી તેમના તમામ મંજૂર અધિકારો, "બેચ" (દિવસના અંતે) માં, તેમના હસ્તગત કરનાર બેંકને તેના પ્રોસેસર દ્વારા સમાધાન માટે રજૂ કરે છે. આ સામાન્ય રીતે અનુરૂપ "ઑથ" ને ઘટાડે છે અથવા "સાફ કરે છે" જો તે સ્પષ્ટ રીતે "સાફ" કરવામાં આવ્યું ન હોય. હસ્તગત કરનાર બેંક ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરનારની બેચ સેટલમેન્ટ વિનંતી કરે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યુઅર હસ્તગત કરનાર બેંકને પતાવટની ચુકવણી કરે છે (મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં બીજા દિવસે). હસ્તગત કરનારી બેંક ત્યારબાદ કુલ મંજૂર કરેલા ભંડોળને વેપારીના નામાંકિત ખાતામાં (તે જ દિવસે અથવા બીજા દિવસે) જમા કરે છે. જો વેપારી તે જ બેંકમાં બેંકિંગ કરે છે, અથવા અન્ય બેંકમાં ખાતું હોય તો તે હસ્તગત કરનાર બેંકનું ખાતું હોઈ શકે છે. અધિકૃતતાથી લઈને પતાવટથી લઈને ભંડોળ સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે 3 દિવસ લાગે છે. ઘણા ચુકવણી ગેટવેઝ છેતરપિંડી માટેના ઓર્ડરની આપમેળે તપાસ કરવા અને પ્રોસેસરને અધિકૃતતાની વિનંતી મોકલવામાં આવે તે પહેલાં વાસ્તવિક સમયમાં કરની ગણતરી કરવા માટે સાધનો પણ પ્રદાન કરે છે. છેતરપિંડી શોધવા માટેના સાધનોમાં ભૌગોલિક સ્થાન, વેગ પેટર્ન વિશ્લેષણ, ઓ. એફ. એ. સી. સૂચિ શોધ, 'અસ્વીકાર-સૂચિ' શોધ, વિતરણ સરનામાની ચકાસણી, કમ્પ્યુટર ફિંગર પ્રિન્ટિંગ ટેકનોલોજી, ઓળખ મોર્ફિંગ ડિટેક્શન અને મૂળભૂત એ. વી. એસ. તપાસનો સમાવેશ થાય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, વ્યવહાર પ્રક્રિયા નીચેના પગલાંઓ સાથે થાય છે; 1: જ્યારે ગ્રાહક ચુકવણી ગેટવેમાં તેમના કાર્ડની વિગતો દાખલ કરે છે, ત્યારે ચુકવણી ગેટવે તેને વેપારીના ખાતામાં સુરક્ષિત રીતે સ્થાનાંતરિત કરે છે. 2: પછી તમારા વેપારી ખાતા દ્વારા ચુકવણી પ્રોસેસરને વિનંતી મોકલવામાં આવે છે. 3: ચુકવણી પ્રોસેસર પછી જારી કરનાર (ગ્રાહકની) બેંકને વિનંતી મોકલે છે. 4: જો વ્યવહારને મંજૂરી આપવામાં આવે તો ગ્રાહકના ખાતામાંથી ડેબિટ કરવામાં આવે છે અને ભંડોળ વેપારી (સંપાદન) બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. આ રીતે વ્યવહાર સરળ શબ્દોમાં કામ કરે છે. વ્હાઇટ લેબલ પેમેન્ટ ગેટવે કેટલાક પેમેન્ટ ગેટવેઝ વ્હાઇટ લેબલ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, જે ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓ, ઇ-કોમર્સ પ્લેટફોર્મ્સ, આઇએસઓ, પુનર્વિક્રેતાઓ અથવા હસ્તગત બેંકોને ચુકવણી ગેટવેની તકનીકને તેમની પોતાની તરીકે સંપૂર્ણપણે બ્રાન્ડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે પી. એસ. પી. અથવા અન્ય તૃતીય પક્ષો ચૂકવણીની કામગીરી-અને વધારાના જોખમ વ્યવસ્થાપન અને પાલનની જવાબદારી-ઘરે લાવ્યા વિના એન્ડ-ટુ-એન્ડ વપરાશકર્તા અનુભવની માલિકી ધરાવી શકે છે, જો કે તેના ગ્રાહકોને સફેદ લેબલવાળા ઉકેલની ઓફર કરનાર પક્ષ હજુ પણ કેટલીક નિયમનકારી જરૂરિયાતો માટે જવાબદાર હોઈ શકે છે જેમ કે તમારા ગ્રાહકને જાણો. ઓનલાઇન ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓની વેપારી ખાતાની સૂચિ પણ જુઓ સંદર્ભો ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર વેપારી સેવાઓ