Total permanent disability insurance
કુલ કાયમી અપંગતા (ટી. પી. ડી.) એ વીમા ઉદ્યોગ અને કાયદામાં વપરાતો શબ્દસમૂહ છે. સામાન્ય રીતે કહીએ તો, તેનો અર્થ એ છે કે માંદગી અથવા ઈજાને કારણે, વ્યક્તિ પોતાના અથવા કોઈ પણ વ્યવસાયમાં કામ કરવામાં અસમર્થ હોય છે જેના માટે તેઓ તાલીમ, શિક્ષણ અથવા અનુભવ દ્વારા અનુકૂળ હોય છે. વ્યક્તિ અથવા વ્યક્તિઓનું જૂથ અપંગતા વીમા પૉલિસી દ્વારા, જીવન વીમા પેકેજના ભાગ રૂપે અથવા કામદારના વળતર વીમા દ્વારા તેનો વીમો લઈ શકે છે. કાયમી અપંગતાની વ્યાખ્યાઓ બેલેન્ટાઇન લૉ ડિક્શનરી વ્યાખ્યાયિત કરે છે કે કાયમી અપંગતાનો અર્થ એ છે કે "કોઈ વ્યક્તિ તેના જીવનકાળ દરમિયાન તેની સાથે રહેશે", અથવા તે પુનઃપ્રાપ્ત થશે નહીં, અથવા "બધી શક્યતાઓમાં, અનિશ્ચિત સમય સુધી ચાલુ રહેશે". વીમા કંપનીઓ ઘણીવાર કાયમી અપંગતાને શું નિર્ધારિત કરે છે તેની થોડી અલગ વ્યાખ્યાઓ ધરાવે છે. જો કે લાક્ષણિક વ્યાખ્યાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ આંખો, હાથ અથવા પગ. કામ પર પાછા ફરવાની અપેક્ષા વિના, અકસ્માત અથવા માંદગીને કારણે છ મહિના સુધી કામથી ગેરહાજર રહેવું. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ નો-ફોલ્ટ વીમા કાયદા હેઠળ, ન્યૂ યોર્ક નોંધપાત્ર ઈજાને ઉપયોગની કાયમી ખોટ સહિત વ્યાખ્યાયિત કરે છે. ઓસ્ટ્રેલિયા ટોટલ એન્ડ પરમેનન્ટ ડિસેબિલિટી ઇન્સ્યોરન્સ એ દાવો કરનારને ફરીથી કામ કરવામાં અસમર્થ બનાવે તેવી તબીબી નિદાનની ઘટનાની સ્થિતિમાં વીમાધારકને એક સામટી રકમનો લાભ આપવા માટે રચાયેલ છે. ટી. પી. ડી. વીમાનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે આવકના નુકસાનના ચાલુ નાણાકીય બોજને ઘટાડવા માટે વ્યક્તિના દેવા અને ચાલુ જીવનનિર્વાહના ખર્ચને આવરી લેવા માટે થાય છે. ટી. પી. ડી. વીમાના ત્રણ મુખ્ય પ્રકારો અને વ્યાખ્યાઓ છેઃ પોતાનો વ્યવસાય ટી. પી. ડી.-દાવેદાર ફરી ક્યારેય પોતાના વ્યવસાયમાં કામ કરવામાં અસમર્થ હોવો જોઈએ. કોઈપણ વ્યવસાય ટી. પી. ડી.-દાવેદાર તેમના વ્યવસાયમાં કામ કરવામાં અસમર્થ હોવો જોઈએ અને તે પણ કોઈપણ વ્યવસાય કે જે તેઓ શિક્ષણ, તાલીમ અથવા અનુભવ દ્વારા ફરી ક્યારેય યોગ્ય છે. બિન-વ્યવસાયિક ટી. પી. ડી.-દાવેદાર રોજિંદા જીવનની 5માંથી 2 પ્રવૃત્તિઓ કરવામાં અસમર્થ હોવો જોઈએ. પોતાના વ્યવસાયની વ્યાખ્યાને સામાન્ય રીતે રક્ષણનું સૌથી મોટું સ્તર પ્રદાન કરવા માટે માનવામાં આવે છે, જેમાં બિન-વ્યવસાયિક ટી. પી. ડી. ને દાવાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે તે પહેલાં સૌથી વધુ વિકલાંગતાની જરૂર પડે છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં ટી. પી. ડી. વીમાની માલિકી અને ચૂકવણી નિવૃત્તિ ખાતાઓમાંથી થઈ શકે છે. જ્યારે ટી. પી. ડી. વીમો સુપરએન્યુએશનમાં રાખવામાં આવે છે, ત્યારે 'કોઈપણ વ્યવસાય' ની વ્યાખ્યા સામાન્ય રીતે આપવામાં આવે છે કારણ કે સુપરએન્યુએશન કાયદા દ્વારા જરૂરી વિકલાંગતાનું સ્તર 'કોઈપણ વ્યવસાય' પર આધારિત હોય છે. ટી. પી. ડી. વીમો જ્યારે વ્યક્તિગત સુરક્ષા માટે લેવામાં આવે છે ત્યારે તે સામાન્ય રીતે કર કપાતપાત્ર નથી અને દાવાની ચૂકવણી કરપાત્ર નથી. જ્યારે ટી. પી. ડી. વીમો સુપરએન્યુએશનમાં રાખવામાં આવે છે, તેમ છતાં જે દાવેદાર તેમના એકાઉન્ટ સુપરએન્યુએશન એકાઉન્ટ બેલેન્સની આવક ઉપાડે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે ટી. પી. ડી. લાભ જમા થાય છે, તેના પર કર લાદવામાં આવે છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં એક વીમાદાતા પાસે સામાન્ય રીતે ઉપલબ્ધ કવરનું મહત્તમ સ્તર સામાન્ય રીતે $3-$5 મિલિયન હોય છે, જેમાં સૌથી જૂની પ્રવેશ વય 55-62 વચ્ચે હોય છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં ટી. પી. ડી. વીમાનું જોખમ મૂલ્યાંકન ટી. પી. ડી. વીમો સામાન્ય રીતે અરજી પર અન્ડરરાઇટ કરવામાં આવે છે અને તબીબી ઇતિહાસ, પારિવારિક ઇતિહાસ, ભૂતકાળ અને અસામાન્ય વ્યવસાયિક જોખમી પરિબળો જેવા પરિબળો પોલિસીને બાકાત અથવા વધેલા પ્રીમિયમ સાથે ઓફર કરવામાં પરિણમી શકે છે. વધુ વીમા રકમ માટે, રક્ત પરીક્ષણો અને ડોકટરોના અહેવાલો સહિત વધારાની તબીબી ચકાસણી સામાન્ય રીતે જરૂરી હોય છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં કુલ અને કાયમી અપંગતા વીમાનો દાવો કરવો વીમેદાર માટે કુલ અને કાયમી અપંગતા વીમાનો દાવો કરવો એક બોજારૂપ પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે. ઓસ્ટ્રેલિયામાં, મોટાભાગની ટી. પી. ડી. વીમા પોલિસીઓ નિવૃત્તિ ભંડોળ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે. આ ભંડોળ એવા ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે જે સામાન્ય રીતે છૂટક વીમા ક્ષેત્રમાં મળી શકે તેના કરતા વધુ મૂળભૂત હોય છે. સામાન્ય રીતે, સુપર ફંડ્સ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવેલ ટી. પી. ડી. માટે જરૂરી છે કે તેઓ દાવાને ધ્યાનમાં લે તે પહેલાં તમે ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના સમયગાળા માટે કામથી દૂર છો. આ સમયગાળો પૂરો થયા પછી, દાવેદારને પુરાવા આપવાની જરૂર પડશે કે તેમના બે સારવાર કરતા તબીબી વ્યાવસાયિકોએ પ્રમાણિત કર્યું છે કે દાવેદાર ક્યારેય કોઈ પણ વ્યવસાયમાં કામ પર પાછા ફરવામાં અસમર્થ હશે જેના માટે તેઓ શિક્ષણ, તાલીમ અને અનુભવ દ્વારા યોગ્ય છે. આ નક્કી કરવાની પ્રક્રિયામાં નાણાકીય સલાહકારો અને વકીલો દ્વારા વ્યાવસાયિક સલાહ મેળવવા માંગતા ઘણા દાવેદારો સાથે સંખ્યાબંધ પાસાઓ સામેલ છે. નેધરલેન્ડ આ વીમો મુખ્યત્વે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો દ્વારા ખરીદવામાં આવે છે, તેને 'એક વ્યક્તિની કંપની' પણ કહેવામાં આવે છે. આ વીમો અકસ્માત પછીની આવકના મહત્તમ 80 ટકા આવરી લેશે. ડચમાં, કુલ કાયમી અપંગતા વીમાને આર્બીડ્સોંગેસ્કિકથીડ્સવર્ઝેકરિંગ કહેવામાં આવે છે. ટી. પી. ડી. આવક સુરક્ષા વીમાથી અલગ પડે છેઃ ટી. પી. ડી. પોલિસી-નિર્દિષ્ટ રકમની એક સામટી રકમ ચૂકવે છે, જ્યારે આવક સુરક્ષા વીમો આવકને બદલવા માટે રચાયેલ છે અને પૂર્વ-અપંગતા આવકની ચોક્કસ ટકાવારી ચૂકવે છે (દા. ત. ટી. પી. ડી.). 75 ટકા) નિયમિત ધોરણે (ઉદાહરણ તરીકે. માસિક) વીમાકૃત વ્યક્તિ સંપૂર્ણપણે અથવા આંશિક રીતે કામ કરવામાં અસમર્થ રહેવાને બદલે વીમાદાતાએ ચૂકવણી કરવા માટે કાયમી ધોરણે સંપૂર્ણપણે અક્ષમ હોવી જોઈએ. સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ વીમા કાયદો વીમાના પ્રકારો