Cash management
રોકડ વ્યવસ્થાપન એ નાણાના વ્યાપક ક્ષેત્રનો ઉલ્લેખ કરે છે જેમાં રોકડનો સંગ્રહ, સંચાલન અને ઉપયોગ સામેલ છે. તેમાં બજારની તરલતા, રોકડ પ્રવાહ અને રોકાણોનું મૂલ્યાંકન સામેલ છે. બેંકિંગમાં, રોકડ વ્યવસ્થાપન અથવા ટ્રેઝરી મેનેજમેન્ટ એ મુખ્યત્વે મોટા વ્યવસાયિક ગ્રાહકોને આપવામાં આવતી રોકડ પ્રવાહ સંબંધિત કેટલીક સેવાઓ માટેનો માર્કેટિંગ શબ્દ છે. તેનો ઉપયોગ ચોક્કસ કદના વ્યવસાયોને પૂરા પાડવામાં આવેલ તમામ બેંક ખાતાઓ (જેમ કે ખાતાની તપાસ) નું વર્ણન કરવા માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તેનો ઉપયોગ ઘણીવાર રોકડ સાંદ્રતા, શૂન્ય બેલેન્સ એકાઉન્ટિંગ અને ક્લિયરિંગ હાઉસ સુવિધાઓ જેવી ચોક્કસ સેવાઓનું વર્ણન કરવા માટે થાય છે. કેટલીકવાર ખાનગી બેંકિંગ ગ્રાહકોને રોકડ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ આપવામાં આવે છે. રોકડ વ્યવસ્થાપન સાથે સંકળાયેલા નાણાકીય સાધનોમાં મની માર્કેટ ફંડ્સ, ટ્રેઝરી બિલ અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રોનો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય સેવાઓ નીચે સામાન્ય રીતે બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી અને મોટા વ્યવસાયો અને કોર્પોરેશનો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી સેવાઓની સૂચિ છેઃ ખાતા સમાધાન બેંક સમાધાન ખૂબ મોટા વ્યવસાય માટે મુશ્કેલ હોઈ શકે છેઃ કારણ કે તે ઘણા બધા ચેક જારી કરે છે, તે નક્કી કરવા માટે ઘણા માનવીય પ્રયત્નો કરી શકે છે કે કયા ચેક સાફ થયા નથી અને તેથી કંપનીનું સાચું બેલેન્સ શું છે. આને સંબોધવા માટે, બેંકોએ એક એવી પ્રણાલી વિકસાવી છે જે કંપનીઓને તેઓ દરરોજ જારી કરે છે તે તમામ ચેકની સૂચિ અપલોડ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેથી મહિનાના અંતે બેંક સ્ટેટમેન્ટ બતાવશે કે કયા ચેક સાફ થઈ ગયા છે, પણ કયા નથી. તાજેતરમાં, બેંકોએ આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ ચેકને યાદીમાં ન હોય તો છેતરપિંડીથી રોકડ થતા અટકાવવા માટે કર્યો છે, જે સકારાત્મક પગાર તરીકે ઓળખાતી પ્રક્રિયા છે. અદ્યતન વેબ સેવાઓ મોટાભાગની બેંકો પાસે ઇન્ટરનેટ આધારિત વ્યવસ્થા હોય છે જે ગ્રાહકો માટે ઉપલબ્ધ વ્યવસ્થા કરતાં વધુ અદ્યતન હોય છે. આ મેનેજરોને ખાસ આંતરિક લોગોન પ્રમાણપત્રો બનાવવા અને અધિકૃત કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જે કર્મચારીઓને વાયર મોકલવા અને અન્ય રોકડ વ્યવસ્થાપન સુવિધાઓને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે જે સામાન્ય રીતે ગ્રાહક વેબ સાઇટ પર મળતી નથી. સશસ્ત્ર કાર સેવાઓ/રોકડ સંગ્રહ મોટા છૂટક વેપારીઓ કે જેઓ મોટી માત્રામાં રોકડ એકત્રિત કરે છે, તેઓ બેંકને તેના કર્મચારીઓને રોકડ જમા કરવા કહેવાને બદલે રોકડ એકત્રિત કરવા માટે સશસ્ત્ર કાર કંપનીની વ્યવસ્થા કરાવી શકે છે. ક્લિયરિંગ હાઉસ સામાન્ય રીતે બેંકના રોકડ વ્યવસ્થાપન વિભાગ દ્વારા આપવામાં આવે છે. ક્લિયરિંગ હાઉસ એક ઇલેક્ટ્રોનિક સિસ્ટમ છે જેનો ઉપયોગ બેંકો વચ્ચે ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવા માટે થાય છે. કંપનીઓ આનો ઉપયોગ અન્ય લોકોને, ખાસ કરીને કર્મચારીઓને ચૂકવણી કરવા માટે કરે છે (આ રીતે ડાયરેક્ટ ડિપોઝિટ કામ કરે છે). કેટલીક કંપનીઓ ગ્રાહકો પાસેથી ભંડોળ એકત્ર કરવા માટે પણ તેનો ઉપયોગ કરે છે (સામાન્ય રીતે આ રીતે સ્વચાલિત ચુકવણી યોજનાઓ કામ કરે છે). કેટલાક ગ્રાહક હિમાયત જૂથો દ્વારા આ પ્રણાલીની ટીકા કરવામાં આવે છે, કારણ કે આ પ્રણાલી હેઠળ બેંકો ધારે છે કે ડેબિટ શરૂ કરતી કંપની અન્યથા સાબિત ન થાય ત્યાં સુધી સાચી છે. બેલેન્સ રિપોર્ટિંગ કોર્પોરેટ ક્લાયન્ટ્સ કે જેઓ સક્રિય રીતે તેમની રોકડ બેલેન્સનું સંચાલન કરે છે તેઓ સામાન્ય રીતે તેમના ખાતાની સુરક્ષિત વેબ-આધારિત રિપોર્ટિંગ અને તેમની મુખ્ય બેંકમાં વ્યવહારની માહિતી માટે સબ્સ્ક્રાઇબ કરે છે. બેંકિંગ પ્રવૃત્તિના આ અત્યાધુનિક સંકલનમાં વિદેશી ચલણો તેમજ અન્ય બેંકોમાં બેલેન્સનો સમાવેશ થઈ શકે છે. તેમાં રોકડ સ્થિતિ વિશેની માહિતી તેમજ 'ફ્લોટ' (દા. ત. ફ્લોટ) નો સમાવેશ થાય છે. સંગ્રહની પ્રક્રિયામાં તપાસ). છેવટે, તેઓ થાપણો, ચેક, વાયર ટ્રાન્સફર ઇન અને આઉટ, ACH (ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગહાઉસ ડેબિટ અને ક્રેડિટ), રોકાણો વગેરે સહિત તમામ પ્રકારની ચુકવણી પ્રવૃત્તિઓ પર વ્યવહાર-વિશિષ્ટ વિગતો પ્રદાન કરે છે. રોકડ સાંદ્રતા સેવાઓ મોટા અથવા રાષ્ટ્રીય સાંકળના છૂટક વેપારીઓ ઘણીવાર એવા સ્થળોએ શાખાઓ ધરાવે છે જ્યાં તેમની પ્રાથમિક બેંકની શાખાઓ નથી. તેથી તેઓ આ વિસ્તારમાં વિવિધ સ્થાનિક બેંકોમાં બેંક ખાતા ખોલે છે. આ ખાતાઓમાં ભંડોળ નિષ્ક્રિય રહે અને પૂરતું વ્યાજ ન મળે તે માટે, આમાંની ઘણી કંપનીઓ તેમની પ્રાથમિક બેંક સાથે કરાર કરે છે, જેમાં તેમની પ્રાથમિક બેંક આ બેંકોમાંથી નાણાંને એક જ વ્યાજ ધરાવતા બેંક ખાતામાં ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે "ખેંચવા" માટે સ્વચાલિત ક્લિયરિંગ હાઉસનો ઉપયોગ કરે છે. આ પણ જુઓઃ રોકડ એકાગ્રતા. નિયંત્રિત વિતરણ રોકડ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ હેઠળ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતું આ બીજું ઉત્પાદન છે. બેંક દૈનિક અહેવાલ આપે છે, સામાન્ય રીતે દિવસની શરૂઆતમાં, જે ગ્રાહકના ખાતામાં વસૂલવામાં આવશે તે રકમ દર્શાવે છે. દૈનિક ભંડોળની જરૂરિયાતનું આ પ્રારંભિક જ્ઞાન ગ્રાહકને ઇન્ટ્રાડે રોકાણની તકો, ખાસ કરીને મની માર્કેટ રોકાણોમાં કોઈપણ વધારાનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વિલંબિત વિતરણથી અલગ છે, જ્યાં ચૂકવણી બેંકની દૂરસ્થ શાખા દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને ગ્રાહક વધેલા ફ્લોટ સમયને કારણે ચુકવણીમાં વિલંબ કરી શકે છે. લોકબોક્સ-જથ્થાબંધ સેવાઓ ઘણીવાર કંપનીઓ (જેમ કે ઉપયોગિતાઓ) કે જે મેઇલમાં ચેક દ્વારા મોટી સંખ્યામાં ચૂકવણી મેળવે છે, તેમના માટે બેંક પોસ્ટ ઓફિસ બોક્સ ગોઠવે છે, તેમના મેઇલ ખોલે છે અને મળેલા કોઈપણ ચેક જમા કરે છે. આને "લોકબોક્સ" સેવા તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. લોકબોક્સ-છૂટક સેવાઓ આ ઓછી સંખ્યામાં ચૂકવણી કરતી કંપનીઓ માટે છે, કેટલીકવાર પ્રક્રિયા માટે વિગતવાર જરૂરિયાતો સાથે. આ દંત ચિકિત્સકની કચેરી જેવી કંપની અથવા નાની ઉત્પાદન કંપની હોઈ શકે છે. હકારાત્મક પગાર ગ્રાહક કંપની તમામ લેખિત ચેકનું ચેક રજિસ્ટર ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે બેંક સાથે વહેંચે છે. તેથી બેંક ફક્ત તે રજિસ્ટરમાં સૂચિબદ્ધ ચેક ચૂકવશે, રજિસ્ટરમાં સૂચિબદ્ધ બરાબર તે જ સ્પષ્ટીકરણો સાથે (રકમ, પ્રાપ્તકર્તા, સીરીયલ નંબર, વગેરે). આ સિસ્ટમ ચેક છેતરપિંડીને નાટ્યાત્મક રીતે ઘટાડે છે. રિવર્સ પોઝિટિવ પગાર રિવર્સ પોઝિટિવ પગાર એ પોઝિટિવ પગાર જેવો જ છે, પરંતુ પ્રક્રિયા ઉલટાવી દેવામાં આવે છે, જેમાં બેંક નહીં પણ કંપની જારી કરેલા ચેકની યાદી જાળવી રાખે છે. જ્યારે ચૂકવણી માટે ચેક રજૂ કરવામાં આવે છે અને ફેડરલ રિઝર્વ સિસ્ટમ દ્વારા સાફ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ફેડરલ રિઝર્વ ચેકના એકાઉન્ટ નંબર, સીરીયલ નંબર અને ડોલરની રકમની ફાઇલ તૈયાર કરે છે અને ફાઇલને બેંકને મોકલે છે. રિવર્સ પોઝિટિવ પગારમાં, બેંક તે ફાઇલ કંપનીને મોકલે છે, જ્યાં કંપની તેના આંતરિક રેકોર્ડ સાથે માહિતીની સરખામણી કરે છે. કંપની બેંકને જણાવે છે કે કઈ ચેક તેની આંતરિક માહિતી સાથે મેળ ખાય છે અને બેંક તે વસ્તુઓની ચૂકવણી કરે છે. બેંક પછી મેળ ન ખાતા ચેકનું સંશોધન કરે છે, કોઈપણ ખોટી વાંચી અથવા એન્કોડિંગ ભૂલોને સુધારે છે અને નક્કી કરે છે કે કોઈ પણ વસ્તુ કપટપૂર્ણ છે કે નહીં. બેંક માત્ર "સાચા" અપવાદો ચૂકવે છે, એટલે કે, જે કંપનીની ફાઇલો સાથે સમાધાન કરી શકાય છે. સ્વીપ ખાતાઓ સામાન્ય રીતે બેંકના રોકડ વ્યવસ્થાપન વિભાગ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. આ પ્રણાલી હેઠળ, કંપનીના બેંક ખાતાઓમાંથી વધારાનું ભંડોળ આપમેળે રાતોરાત મની માર્કેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ખસેડવામાં આવે છે, અને પછી બીજી સવારે પાછું ખસેડવામાં આવે છે. આ તેમને રાતોરાત વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. સ્વીપના પ્રાથમિક વાહનો મની માર્કેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને બેંક ડિપોઝિટ પ્રોડક્ટ્સ છે. શૂન્ય બેલેન્સ ખાતું શૂન્ય બેલેન્સ ખાતાને કંઈક અંશે હેક તરીકે વિચારી શકાય છે. મોટી સંખ્યામાં સ્ટોર્સ અથવા સ્થાનો ધરાવતી કંપનીઓ ઘણીવાર મૂંઝવણમાં હોઈ શકે છે જો તે તમામ સ્ટોર્સ એક જ બેંક ખાતામાં જમા થઈ રહ્યા હોય. પરંપરાગત રીતે, તે થાપણોની છબીઓ જોયા વિના કઈ થાપણો કઈ દુકાનોમાંથી હતી તે જાણવું અશક્ય હશે. આ સમસ્યાને સુધારવામાં મદદ કરવા માટે, બેંકોએ એક એવી વ્યવસ્થા વિકસાવી છે જેમાં દરેક સ્ટોરને તેમનું પોતાનું બેંક ખાતું આપવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યક્તિગત સ્ટોર ખાતાઓમાં જમા કરવામાં આવેલા તમામ પૈસા આપમેળે કંપનીના મુખ્ય બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થઈ જાય છે અથવા વહી જાય છે. આ કંપનીને દરેક સ્ટોર માટે વ્યક્તિગત નિવેદનો જોવાની મંજૂરી આપે છે. યુ. એસ. બેંકો લગભગ તમામ તેમની પ્રણાલીઓને રૂપાંતરિત કરી રહી છે જેથી કંપનીઓ કહી શકે કે કયા સ્ટોરે ચોક્કસ થાપણ કરી છે, પછી ભલે આ બધી થાપણો એક જ ખાતામાં જમા કરવામાં આવે. તેથી, ઝીરો બેલેન્સ એકાઉન્ટિંગનો ઉપયોગ ઓછો થઈ રહ્યો છે. વાયર ટ્રાન્સફર એ ભંડોળનું ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રાન્સફર છે. વાયર ટ્રાન્સફર સરળ બેંક ખાતા ટ્રાન્સફર દ્વારા અથવા રોકડ કાર્યાલયમાં રોકડ ટ્રાન્સફર દ્વારા કરી શકાય છે. બેંક ખાતાઓ વચ્ચે ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવા માટે બેંક વાયર ટ્રાન્સફર ઘણીવાર સૌથી અનુકૂળ પદ્ધતિ છે. બેંક વાયર ટ્રાન્સફર એ પ્રાપ્તકર્તા બેંકને આપવામાં આવેલી સૂચનાઓ અનુસાર ચુકવણી કરવાની વિનંતી કરતો સંદેશ છે. સંદેશમાં પતાવટની સૂચનાઓ પણ સામેલ છે. વાસ્તવિક વાયર ટ્રાન્સફર પોતે વર્ચ્યુઅલ રીતે તાત્કાલિક છે, જેને ટેલિફોન કોલ કરતાં ટ્રાન્સમિશન માટે વધુ સમયની જરૂર નથી. ઓટોમેટેડ કેશ હેન્ડલિંગ એ બેંક, રિટેલ, ચેક કેશિંગ, પેડે લોન/એડવાન્સ, કેસિનો અથવા અન્ય વ્યવસાયિક વાતાવરણમાં ખાસ ડિઝાઇન કરેલા હાર્ડવેર અને સોફ્ટવેર દ્વારા રોકડ વિતરણ, ગણતરી અને ટ્રેકિંગ કરવાની પ્રક્રિયા છે, જે નુકસાન નિવારણ, ચોરી નિવારણ અને રોકડ ડ્રોઅર (ટિલ) કામગીરીની દેખરેખ માટે વ્યવસ્થાપન સમય ઘટાડવાના હેતુઓ માટે છે. ભૂતકાળમાં, અન્ય સેવાઓ આપવામાં આવી છે, જેની ઉપયોગિતા ઇન્ટરનેટના ઉદય સાથે ઘટી છે. ઉદાહરણ તરીકે, કંપનીઓ પાસે તેમના સૌથી તાજેતરના વ્યવહારોના દૈનિક ફેક્સ હોઈ શકે છે અથવા તેમના કેશ કરેલા ચેકની છબીઓના સીડી-રોમ મોકલી શકાય છે. રોકડ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ મોંઘી હોઈ શકે છે પરંતુ સામાન્ય રીતે કંપનીનો ખર્ચ લાભો કરતાં વધી જાય છેઃ ખર્ચ બચત, ચોકસાઈ, કાર્યક્ષમતા વગેરે. સંદર્ભો રોકડ પ્રવાહ બેંકિંગ નાણાકીય વ્યવસ્થાપન કાર્યકારી મૂડી વ્યવસ્થાપન