Trade finance
ટ્રેડ ફાઇનાન્સ એ એક શબ્દસમૂહ છે જેનો ઉપયોગ આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારને સરળ બનાવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી વિવિધ વ્યૂહરચનાઓનું વર્ણન કરવા માટે થાય છે. તે વેપાર માટે ધિરાણ સૂચવે છે, અને તે સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય વેપાર વ્યવહારો બંને સાથે સંબંધિત છે. વેપાર વ્યવહાર માટે માલ અને સેવાઓના વિક્રેતા તેમજ ખરીદદારની જરૂર પડે છે. બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ જેવી વિવિધ મધ્યસ્થીઓ વેપારને ધિરાણ આપીને આ વ્યવહારોને સરળ બનાવી શકે છે. વેપાર ધિરાણ પત્રો (એલ. ઓ. સી.), બાંયધરી અથવા વીમાના સ્વરૂપમાં પ્રગટ થાય છે અને સામાન્ય રીતે મધ્યસ્થીઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. વર્ણન જ્યારે વિક્રેતા (અથવા નિકાસકાર) ખરીદદાર (આયાતકાર) ને મોકલેલા માલ માટે અગાઉથી ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે, ત્યારે ખરીદદાર (આયાતકાર) વેચનારને મોકલેલા માલનું દસ્તાવેજીકરણ કરવાની જરૂર પાડીને જોખમ ઘટાડવાની ઇચ્છા રાખી શકે છે. બેંકો વિવિધ પ્રકારની સહાય પૂરી પાડીને મદદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, આયાતકારની બેંક નિકાસકાર (અથવા નિકાસકારની બેંક) ને ધિરાણ પત્ર પ્રદાન કરી શકે છે, જેમાં અમુક દસ્તાવેજોની રજૂઆત પર ચુકવણીની જોગવાઈ હોય છે, જેમ કે લેડિંગનું બિલ. નિકાસકારની બેંક નિકાસ કરારના આધારે નિકાસકારને લોન (ભંડોળ આગળ વધારીને) આપી શકે છે. વેપાર ધિરાણના અન્ય સ્વરૂપોમાં નિકાસ ધિરાણ, દસ્તાવેજી સંગ્રહ, વેપાર ધિરાણ વીમો, ફાઇન ટ્રેડિંગ, ફેક્ટરિંગ, સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ અથવા ફોરફાઇટિંગનો સમાવેશ થઈ શકે છે. કેટલાક સ્વરૂપો ખાસ કરીને પરંપરાગત ધિરાણને પૂરક બનાવવા માટે તૈયાર કરવામાં આવ્યા છે. નિકાસ નાણાકીય-જ્યારે નિકાસકારનું સંચાલન ચક્ર (તેની ઇન્વેન્ટરી વેચવા અને તેના વેચાણ પર એકત્રિત કરવામાં લાગતો સમય) તેના વેપાર લેણદારો (સપ્લાયર્સ) દ્વારા લંબાવવામાં આવેલી ધિરાણ શરતો કરતાં વધી જાય છે, ત્યારે નિકાસકારને નાણાકીય જરૂરિયાત હોય છે. જ્યારે નિકાસકાર ઇન્વેન્ટરી અને વેપારી લેણાંને રોકડમાં ફેરવી શકે છે અને જ્યારે તેણે તેની વેપારી ચૂકવણીઓ પર ચૂકવણી કરવી પડે છે તે વચ્ચેના અંતરને આવરી લેવા માટે નિકાસ ધિરાણ જરૂરી છે. સુરક્ષિત વેપાર ધિરાણ નિકાસકાર અને આયાતકાર વચ્ચેની સાંકળમાં ભૌતિક જોખમો અને ઘટનાઓના ચકાસી શકાય તેવા અને સુરક્ષિત ટ્રેકિંગ પર આધાર રાખે છે. નવી માહિતી અને સંદેશાવ્યવહાર તકનીકોના આગમનથી જોખમ ઘટાડવાના નમૂનાઓના વિકાસને મંજૂરી મળે છે જે અદ્યતન નાણાકીય નમૂનાઓમાં વિકસિત થયા છે. આ આયાતકારની સામાન્ય ચુકવણી ક્રેડિટ શરતોને જાળવી રાખીને અને આયાતકારની બેલેન્સ શીટ પર ભાર મૂક્યા વિના, નિકાસકારને આપવામાં આવતી અગાઉથી ચુકવણીનું ખૂબ જ ઓછું જોખમ આપે છે. જેમ જેમ વેપાર વ્યવહારો વધુ લવચીક બને છે અને જથ્થામાં વધારો થાય છે તેમ તેમ આ તકનીકોની માંગમાં વધારો થયો છે. ઉત્પાદનો અને સેવાઓ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમની વેપાર નાણાકીય શાખાઓમાં નીચેના ઉત્પાદનો અને સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ લેટરઃ તે ખરીદનાર/આયાતકાર વતી બેંક/નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા વિક્રેતા/નિકાસકારને આપવામાં આવેલ વચન/વચન છે કે, જો વિક્રેતા/નિકાસકાર ખરીદી કરારમાં ખરીદનાર/આયાતકાર દ્વારા નિર્દિષ્ટ કરાયેલ ખરીદનારની નિયુક્ત બેંક/નાણાકીય સંસ્થાને પાલન દસ્તાવેજો રજૂ કરે તો ખરીદનારની બેંક/નાણાકીય સંસ્થા વિક્રેતા/નિકાસકારને ચુકવણી કરશે. બેંક ગેરંટીઃ તે અરજદાર વતી અને લાભાર્થીની તરફેણમાં બેંક દ્વારા આપવામાં આવેલ વચન/વચન છે. જ્યારે કે, બેંક સંમત થઈ છે અને વચન આપે છે કે, જો અરજદાર અરજદાર અને લાભાર્થી વચ્ચે કરવામાં આવેલા કરાર મુજબ નાણાકીય અથવા કામગીરીની તેની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો અરજદાર વતી બાંયધરી આપનાર બેંક બાંયધરીની રકમની ચુકવણી કરશે. ટેન્ડર બોન્ડ 2. એડવાન્સ પેમેન્ટ 3. પ્રદર્શન બોન્ડ 4. નાણાકીય 5. જાળવણી 6. શ્રમ 7. મૂળભૂત વિશ્લેષણ માટે તૈયાર નિકાસ આયાત સંગ્રહ અને બિલમાં છૂટઃ તે બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી મુખ્ય વેપાર સેવા છે. વિક્રેતા અને ખરીદનાર વચ્ચે થયેલા કરાર મુજબ વિક્રેતા દ્વારા ખરીદદારને વેચવામાં આવેલા માલ માટે વિક્રેતા વતી, ખરીદનાર અથવા ખરીદનારની બેંકમાંથી વિક્રેતાની બેંક ચુકવણીની રકમ એકત્રિત કરે છે. પુરવઠાની સાંકળના મધ્યસ્થીઓએ તાજેતરના વર્ષોમાં આયાતકારોને વિદેશી સપ્લાયર પાસેથી આયાતકારોના વેરહાઉસ અથવા ગ્રાહકોના નિયત રસીદ બિંદુ સુધીના વ્યક્તિગત વેપારના ભંડોળ વ્યવહારની ઓફર કરવા માટે વિસ્તરણ કર્યું છે. સપ્લાય ચેઇન પ્રોડક્ટ્સ આયાતકારોને ગ્રાહક ઓર્ડર બુકના આધારે ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવેલ વ્યવહાર પ્રદાન કરે છે. ચુકવણીની પદ્ધતિઓ આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારમાં ઉપયોગમાં લેવાતી ચુકવણીની લોકપ્રિય પદ્ધતિઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ અગાઉથી ચુકવણી-ખરીદદાર તેમની બેંક માટે ઓર્ડર આપતી વખતે સપ્લાયરને ઓર્ડર મૂલ્યના લગભગ 30 ટકા અગાઉથી ચૂકવવાની વ્યવસ્થા કરે છે, અને જ્યારે માલ બહાર પાડવામાં આવે ત્યારે અન્ય 70 ટકા અથવા ક્રેડિટ (એલ/સી)-આ દસ્તાવેજ વેચનારને બે બાંયધરી આપે છે કે ચુકવણી ખરીદનાર દ્વારા કરવામાં આવશેઃ ખરીદદારની બેંકમાંથી એક બાંયધરી અને વેચાણકર્તાની સંગ્રહ (બી/ઇ અથવા ડી/સી) માટે બીજી બાંયધરી-અહીં વિનિમય બિલ (બી/ઇ) નો ઉપયોગ થાય છે; અથવા દસ્તાવેજી સંગ્રહ (ડી/સી) જે એક વ્યવહાર છે જેમાં નિકાસકાર તેની બેંકને વેચાણ માટે ચુકવણીનો સંગ્રહ સોંપે છે (મોકલવા) બિલ ઓફ એક્સચેન્જનો ઉપયોગ આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારમાં એક પક્ષને માંગની તારીખે અથવા ભવિષ્યમાં ચોક્કસ સમયે અન્ય પક્ષને નિશ્ચિત રકમ ચૂકવવા માટે બાંધવા માટે થાય છે. પ્રાથમિકતા ચુકવણી '-આ પદ્ધતિમાં ભંડોળ સ્વિફ્ટ (સોસાયટી ફોર વર્લ્ડવાઇડ ઇન્ટર-બેંક ફાઇનાન્શિયલ ટેલિકમ્યુનિકેશન) તરીકે ઓળખાતા સુરક્ષિત આંતર-બેંક કમ્પ્યુટર નેટવર્ક દ્વારા અથવા ફેક્સ દ્વારા પ્રસારિત કરવામાં આવે છે. પુરવઠા સાંકળ ઇજનેરી સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ "વેપાર નાણાકીય માર્ગદર્શિકાઃ યુ. એસ. માટે ઝડપી સંદર્ભ" પણ જુઓ. નિકાસકારો, "ઇન્ટરનેશનલ ટ્રેડ એડમિનિસ્ટ્રેશન, યુ. એસ. ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ કોમર્સ ફેડરેશન ઓફ ઇન્ટરનેશનલ ટ્રેડ એસોસિએશન્સ બિઝનેસ ટર્મ્સ ઇન્ટરનેશનલ ટ્રેડ ઇન્ટરનેશનલ ફાઇનાન્સ વર્કિંગ કેપિટલ મેનેજમેન્ટ