Retirement planning
નિવૃત્તિ આયોજન, નાણાકીય સંદર્ભમાં, નિવૃત્તિ માટે બચત અથવા આવકની ફાળવણીનો સંદર્ભ આપે છે. નિવૃત્તિ આયોજનનો ધ્યેય નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવાનો છે. નિવૃત્તિ આયોજનની પ્રક્રિયાનો ઉદ્દેશ છેઃ ઇચ્છિત નિવૃત્તિ વય અને જીવનશૈલીને ધ્યાનમાં રાખીને નિવૃત્તિ માટેની સજ્જતાનું મૂલ્યાંકન કરવું, એટલે કે, નિવૃત્ત થવા માટે કોઈની પાસે પૂરતા પૈસા છે કે કેમ તે ઓળખવું નિવૃત્તિ માટેની સજ્જતામાં સુધારો કરવા માટે પગલાંઓ ઓળખવી નાણાકીય આયોજન જ્ઞાન પ્રાપ્ત કરો બચત પદ્ધતિઓને પ્રોત્સાહિત કરો નાણાકીય યોજના મેળવવી નાણાકીય આયોજક અથવા નાણાકીય સલાહકાર જેવા ઉત્પાદકો ગ્રાહકોને નિવૃત્તિ યોજનાઓ વિકસાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જ્યાં વળતર ફી આધારિત હોય અથવા ઉત્પાદનના વેચાણ પર આકસ્મિક હોય; નાણાકીય સેવાઓમાં વ્યાવસાયિક પ્રમાણપત્ર જુઓ. આવી વ્યવસ્થાને કેટલીકવાર ગ્રાહકના હિત સાથે સંઘર્ષ તરીકે જોવામાં આવે છે, અને આપવામાં આવેલી સલાહ પૂર્વગ્રહ વિના અથવા તેના મૂલ્યને ન્યાયી ઠેરવતી કિંમત પર ન હોઈ શકે. ગ્રાહકો હવે ડુ ઇટ યોરસેલ્ફ (DIY) અભિગમ પસંદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેલ્ક્યુલેટર, ગાણિતિક મોડેલ અથવા નિર્ણય સપોર્ટ સિસ્ટમના રૂપમાં નિવૃત્તિ વેબ-ટૂલ્સ ઓનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. વેબ-આધારિત સાધન કે જે ગ્રાહકને માનવીય હસ્તક્ષેપ વિના સંપૂર્ણ યોજના બનાવવાની મંજૂરી આપે છે, તેને નિર્માતા ગણી શકાય. DIY વલણની મુખ્ય પ્રેરણાઓ નબળા ઉત્પાદન માટેની ઘણી સમાન દલીલો છે, જે ઉત્પાદક અને ગ્રાહક વચ્ચેના સંબંધમાં રચનાત્મક ફેરફાર છે. સારી નિવૃત્તિ યોજનાએ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએઃ વ્યક્તિ નિવૃત્તિમાં કઈ જીવનશૈલી હાંસલ કરવા માંગે છેઃ તેમની જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓ ઘરગથ્થુ સ્તરે તમામ નોંધપાત્ર અસ્કયામતો, જવાબદારીઓ, આવક અને ખર્ચનું અનુમાન (સામાજિક સુરક્ષા પેન્શન સહિત) વ્યક્તિની કામ કરતી વખતે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાની ક્ષમતા, અને આ ખરેખર તેમની જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માટે પૂરતું હશે કે કેમ તેનું મૂલ્યાંકન. વ્યક્તિની પસંદ કરેલી નિવૃત્તિ વય રોકાણના વળતર, ફુગાવાના દર અને દરેક જીવનસાથીના જીવનકાળ જેવા ભવિષ્યના અજાણ્યા લોકોની સંભવિત પરિવર્તનશીલતા આરોગ્ય, જીવનશૈલી પરિબળો અને અપેક્ષિત આયુષ્ય વચ્ચેની કડી છે. જીવનકાળના મૂલ્યાંકનો નિવૃત્ત વ્યક્તિ માટે યોગ્ય હોવા જોઈએ અને લાંબા આયુષ્યમાં સુધારાના પ્રવાહોને મંજૂરી આપવી જોઈએ વ્યક્તિગત આયોજન કામનું વાતાવરણ તૈયાર કરવું. માનસિક રીતે તૈયાર રહો અને શોખમાં સામેલ થવાની યોજના બનાવો અને નિવૃત્તિ જીવન સાથે સંકળાયેલા રહેવા માટે નવી રુચિઓ વિકસાવો. ઘરગથ્થુ જીવન સાથે નિવૃત્તિની સંક્રમણ અસર માટે યોજના બનાવો અને તૈયારી કરો. જ્યારે તમે નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચો છો ત્યારે તમે કેટલા સક્રિય બનવા માંગો છો તેની યોજના બનાવો, અંશકાલિક, કરારના કામમાં અથવા એવી પ્રવૃત્તિઓમાં જોડાઓ કે જે તમારી જાતને વધુ પડતી લંબાવતી નથી. સમુદાય સાથે જોડાયેલા રહો. ફુરસદની કદર કરવાનું શીખવું, કાર્ય-જીવનનું સંતુલન જાળવવું અને પસ્તાવો કર્યા વિના ના કહેવી. મોડેલિંગ અને મર્યાદાઓ નિવૃત્તિ નાણાકીય વિશિષ્ટ વિષય ક્ષેત્રો અથવા ગ્રાહકના મહત્વના નાણાકીય ક્ષેત્રોને સ્પર્શે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ રોકાણો (એટલે કે, શેરો, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ); રિયલ એસ્ટેટ; દેવું; કર; રોકડ પ્રવાહ (આવક અને ખર્ચ) વિશ્લેષણ; વીમો; વ્યાખ્યાયિત લાભો (એટલે કે, સામાજિક સુરક્ષા, પરંપરાગત પેન્શન). વ્યક્તિ સમય જતાં જે બાબતોને નિયંત્રિત કરી શકે છે (જેમ કે તેમનું રોકાણ મિશ્રણ, કામ કરતી વખતે બચતનું સ્તર, નિવૃત્તિમાં ખર્ચનું સ્તર અને અમુક હદ સુધી, નિવૃત્તિ અને અંશકાલિક કામનો સમય) અને જે વસ્તુઓ તેમના નિયંત્રણની બહાર છે (જેમ કે બજારની કામગીરી, ફુગાવો, કરવેરા અને સામાજિક સુરક્ષાના નિયમો અને તેમના જીવનકાળની લંબાઈ) વચ્ચે ઘણીવાર જટિલ ક્રિયાપ્રતિક્રિયા થાય છે. વિશ્લેષણાત્મક દ્રષ્ટિકોણથી, દરેક ડોમેનને ઔપચારિક રીતે અલગ વર્ગ પ્રતિનિધિત્વનો ઉપયોગ કરીને વર્ગીકૃત કરી શકાય છે, જેમ કે ડોમેનના લક્ષણો અને વર્તણૂકોના અનન્ય સમૂહ દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. ડોમેન મોડેલોને નિર્ણય વિશ્લેષણ માટે જરૂરી અમૂર્તતાના સ્તરે જ વ્યાખ્યાની જરૂર પડે છે. આયોજન એ ભવિષ્ય વિશે હોવાથી, ક્ષેત્રોને વર્તમાન સ્થિતિના વર્ણનથી આગળ વધારવાની જરૂર છે અને અનિશ્ચિતતા, અસ્થિરતા, પરિવર્તનની ગતિશીલતાને સંબોધિત કરવાની જરૂર છે (એટલે કે, સ્થિરતા અથવા નિર્ધારકતા ધારવામાં આવતી નથી). એકસાથે, આ પરિબળો મોડેલની આગાહી અથવા નિશ્ચિતતાના કોઈપણ વર્તમાન ઉત્પાદક દાવા સામે નોંધપાત્ર પડકારો ઉભા કરે છે. રોકાણ બજારોમાં અસ્થિરતા દરેક માટે, સહભાગીઓ માટે અને ટ્રસ્ટીઓ માટે એકસરખા પ્રશ્નો ઉભા કરે છે. 401 (કે) અને અન્ય વ્યક્તિગત ખાતાની નિવૃત્તિ યોજનાઓની વૃદ્ધિ સાથે, ઘણા સહભાગીઓ તેમની નિવૃત્તિ બચતનું રોકાણ કરવા માટે જવાબદાર છે. સ્ટોકેસ્ટિક મોડેલિંગ નિવૃત્ત લોકો ઘણીવાર નિવૃત્તિમાં નોંધપાત્ર નાણાકીય જોખમનો સામનો કરે છે (જ્યાં સુધી તેમની પાસે નિર્ધારિત લાભ પેન્શન અથવા આજીવન વાર્ષિકી જેવા ઉત્પાદનોની બાંયધરી ન હોય). દરેક વ્યક્તિને ખબર નથી કે તેઓ કેટલા સમય સુધી જીવશે અથવા નિવૃત્તિમાં તેઓ કયા બજાર વળતરનો અનુભવ કરશે. આદર્શ રીતે, નિવૃત્તિના નમૂનાઓએ જ્યાં સુધી તેઓ જીવે ત્યાં સુધી વ્યક્તિના જરૂરી જીવનધોરણને પ્રાપ્ત કરવાની સંભાવનાની ગણતરી કરવી જોઈએ અને અન્ય વિવિધ લક્ષ્યો હાંસલ કરવાની સંભાવનાની ગણતરી કરવી જોઈએ. માત્રાત્મક નિષ્ણાતો અને એક્ચ્યુરીઓ બજારનું વળતર, માનવ જીવનકાળ અને ફુગાવાના દર જેવા પરિણામોને અસર કરતા મુખ્ય રેન્ડમ વેરિયેબલ્સ માટે આંકડાકીય વિતરણમાં ફિટ થશે. આનો ઉપયોગ નિવૃત્તિના દાયકાઓમાં નિવૃત્ત વ્યક્તિ શું અનુભવી શકે છે તેની સંભાવના ભારિત પરિસ્થિતિઓ પેદા કરવા માટે થઈ શકે છે. મોન્ટે કાર્લો પદ્ધતિ એ ગાણિતિક નમૂનાનું એક સામાન્ય સ્વરૂપ છે જે ગ્રાહકના નિવૃત્તિ આયોજન માટે લાંબા ગાળાના રોકાણના વર્તનની આગાહી કરવા માટે લાગુ કરવામાં આવે છે. તેનો ઉપયોગ નિવૃત્તિની તૈયારી હાંસલ કરવા અને વ્યૂહાત્મક પસંદગીઓ અને ક્રિયાઓને સ્પષ્ટ કરવા માટે ગ્રાહકના રોકાણની પર્યાપ્તતાને ઓળખવામાં મદદ કરે છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે રોકાણનું ક્ષેત્ર માત્ર એક નાણાકીય ક્ષેત્ર છે અને તેથી તે પોતે જ અપૂર્ણ છે. ગ્રાહકના સંદર્ભને આધારે, ગ્રાહકના અન્ય ક્ષેત્રોના સંબંધમાં રોકાણ ક્ષેત્રનું બહુ ઓછું મહત્વ હોઈ શકે છે-દા. ત., ગ્રાહક કે જે બાંયધરીકૃત વાર્ષિકી અથવા સામાજિક સુરક્ષા પેન્શન મેળવે છે. આધુનિક નિવૃત્તિ મોડેલો ઘરગથ્થુ સ્તરે પણ સમાન તકનીકોનો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કરી રહ્યા છે-તમામ નોંધપાત્ર અસ્કયામતો, જવાબદારીઓ અને ઘરની આવકને રજૂ કરી રહ્યા છે અને બજારના ક્રમ અને જીવનકાળના દૃશ્યો (દરેક જીવનસાથી માટે) ની સંપૂર્ણ શ્રેણીનું પરીક્ષણ કરી રહ્યા છે. આ અભિગમ ઉપર ઉલ્લેખિત વિષય ક્ષેત્રો (ક્ષેત્રો) તેમજ કરવેરા અને કાયદાકીય જોગવાઈઓ વચ્ચેની જટિલ પરસ્પર નિર્ભરતા સાથે વ્યવહાર કરી શકે છે. અન્ય મોડેલો સમકાલીન નિવૃત્તિ આયોજન મોડેલોને હજુ સુધી એ અર્થમાં માન્ય કરવામાં આવ્યા નથી કે મોડેલો એવા ભવિષ્યને રજૂ કરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે જે હજુ પ્રગટ થવાનું બાકી છે. સમકાલીન નમૂનાઓ સાથેની ટીકાઓ નિયોક્લાસિકલ અર્થશાસ્ત્ર સામે લાદવામાં આવેલી કેટલીક ટીકાઓ છે. વિવેચક દલીલ કરે છે કે સમકાલીન નમૂનાઓ માત્ર પાછલી અસરથી જ સાબિત થઈ શકે છે, જ્યારે કે તે અનિશ્ચિત ભવિષ્ય છે જેને ઉકેલની જરૂર છે. વધુ મધ્યમ શાળા માને છે કે જટિલતા વિજ્ઞાનના ક્ષેત્રમાંથી સાધનોનો વધુ મજબૂત અને સંકલિત સમૂહ અપનાવીને નિવૃત્તિ આયોજન પદ્ધતિઓ વધુ વિકસિત થવી જોઈએ. તાજેતરના સંશોધનોએ નિવૃત્તિ માટેની બચતની તકો પર મૂડી આવકવેરાના નાબૂદીની અસરો અને સરકારી દેવું પર તેની અસરની શોધ કરી છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતાની નિવૃત્તિ યોજનાઓ પણ જુઓ સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ http://www.investopedia.com/university/retirement https://www.forbes.com/retirement અપ્રા ફંડ નિવૃત્તિ શું છે