Bad check restitution program
ખરાબ ચેક પુનઃસ્થાપન કાર્યક્રમ (બી. સી. આર. પી.) એ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં એક કાર્યક્રમ છે જે ખરાબ ચેક લેખકો પાસેથી ભંડોળ પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે કામ કરે છે જેથી ચેકના પ્રાપ્તકર્તાઓને બાકી રહેલા નાણાંની ચૂકવણી કરી શકાય. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, આ દેવાની વસૂલાતની કામગીરી છે. આમાંના ઘણા કાર્યક્રમો ખાનગી કંપનીઓ દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે જે ચેકની રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના 200 ડોલરથી વધુની ફી ઉમેરે છે. તેઓ આ કામગીરીઓને "ખરાબ ચેક અમલીકરણ" અથવા "ખરાબ ચેક પુનઃસ્થાપન" અથવા "ખરાબ ચેક ડાયવર્ઝન" કહે છે. ક્યારેક, આ કાર્યક્રમો વાસ્તવમાં વાસ્તવિક વકીલો દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે. ખાનગી કંપનીઓ ચેક લેખકોને પત્રો મોકલે છે જે મૂળભૂત રીતે જણાવે છે કે, કાર્યવાહી ટાળવા માટે, ચેક લેખક મોંઘા ડાયવર્ઝન પ્રોગ્રામમાં નોંધણી કરાવી શકે છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ફરિયાદી પક્ષની ધમકીઓ ખોટી હોય છે અને માત્ર ઊંચી ફી ચૂકવવા માટે દબાણ કરવામાં આવે છે. યુ. એસ. માં બહુ ઓછા રાજ્યોમાં એવા કાયદાઓ છે જે ખાસ કરીને જિલ્લા એટર્નીને ખાનગી સંગ્રહ એજન્સીઓને જિલ્લા એટર્નીના નામે ચેક એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. યુ. એસ. ના લગભગ અડધા રાજ્યો અમુક પ્રકારના બેડ ચેક રિસ્ટિટ્યુશન પ્રોગ્રામ ઓફર કરે છે, અને આ સેવાઓ ઘણી રીતે બદલાય છે. કેટલાક બિન-પર્યાપ્ત ભંડોળ (એન. એસ. એફ.) અને ક્લોઝ્ડ એકાઉન્ટ ચેક સ્વીકારે છે, જ્યારે અન્ય સ્ટોપ્ડ પેમેન્ટ ચેક અને માર્કર્સ સ્વીકારી શકે છે. એ પણ નોંધવામાં આવશે કે મોટાભાગની સમય મર્યાદા હોય છે (ચેક 90 અથવા 180 દિવસથી ઓછા જૂના હોવા જોઈએ અને મોટાભાગના ઓછામાં ઓછા 30 દિવસ જૂના હોવા જોઈએ અને ચેક બનાવનારને નોટિસ આપવી પડશે કે ચેક ચોક્કસ સમયમાં ચુકવણીની માંગ સાથે ચૂકવવામાં આવ્યો નથી). કેટલાક એવા ચેક સ્વીકારશે નહીં જે અમુક સંજોગોમાં લખાયા હતા, જેમાં પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક, જે ચેક લેખકે પ્રાપ્તકર્તાને રાખવા માટે કહ્યું હતું, અથવા જે ક્રેડિટના વિસ્તરણ તરીકે લખવામાં આવ્યું હતું. પદ્ધતિઓ ખરાબ તપાસ ડાયવર્ઝન પ્રોગ્રામ સામાન્ય રીતે ખરાબ તપાસ લેખકનો પીછો કરે છે (સામાન્ય રીતે સ્થાનિક જિલ્લા વકીલની કચેરીમાંથી) કે તપાસ લેખકે ફોજદારી કૃત્ય કર્યું છે, અને તે કાર્યવાહીને આધિન છે. ચેક રાઇટરને કહેવામાં આવે છે કે તેઓ પ્રોગ્રામની માર્ગદર્શિકાને પૂર્ણ કરીને કાર્યવાહી ટાળી શકે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે પીડિતને ચૂકવવાપાત્ર તમામ નાણાંની ચુકવણી, પ્રોગ્રામ ફી અને કેટલાક અધિકારક્ષેત્રોમાં, ચેક રાઇટરની આદતો સુધારવા માટે રચાયેલ અભ્યાસક્રમમાં ભાગ લેવાનો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય રીતે, ફરિયાદીએ ક્યારેય કોઈ પુરાવાની સમીક્ષા કર્યા વિના અથવા તપાસ લેખકે ગુનો કર્યો છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લીધા વિના તપાસ લેખકને પત્રો મોકલવામાં આવે છે. આ અત્યંત સ્વચાલિત કામગીરીઓ છે જેમાં મોટા છૂટક વેપારીઓ અને સંગ્રહ એજન્સીઓ ફરિયાદીના નામ અને સત્તાનો ઉપયોગ કરીને ચેક એકત્રિત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહેલી ખાનગી કંપનીને સીધા કમ્પ્યુટર ડેટાના જથ્થાને પ્રસારિત કરે છે. સામાન્ય રીતે, કાર્યક્રમમાં નોંધણી એ ગુનામાં અપરાધનો સ્વીકાર નથી, અને તે ગુનાહિત આરોપો દાખલ કરવામાં અથવા ગુનાહિત રેકોર્ડમાં પરિણમશે નહીં. ચેક રાઇટરને કહેવામાં આવે છે કે જો તેઓ કાર્યક્રમની તમામ જરૂરિયાતો સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરે છે, તો તેમની સામેનો કેસ ધરપકડ, ફોજદારી આરોપો અથવા તે પછીના રેકોર્ડની કોઈ શક્યતા વિના બરતરફ કરવામાં આવે છે. ખરાબ તપાસ પુનઃસ્થાપન કાર્યક્રમો ખાનગી સંગ્રહ એજન્સીઓ સાથે સીધી સ્પર્ધા કરે છે. તેઓ દાવો કરે છે કે તેઓ ખાનગી સંગ્રહ એજન્સીઓ કરતાં વધુ સફળતાપૂર્વક પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકે છે, કારણ કે તેમની પાસે "ડીએ બ્રાન્ડની શક્તિ" છે. તેઓ વ્યવસાયોને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં દર વર્ષે સેંકડો હજારો ડોલરની વસૂલાત કરવામાં મદદ કરે છે. મોટાભાગની ફરિયાદી કચેરીઓ આ કાર્યક્રમોને કરદાતાઓ માટે મફત બનાવવાનો પ્રયાસ કરે છે (એટલે કે. ખરાબ ચેક સંગ્રહને ખરાબ ચેક લેખકો દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી ફી દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે). બી. સી. આર. પી. ની ટીકા કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ અને જિલ્લા વકીલો અનુસાર, બી. સી. આર. પી. એ કાઉન્ટી, રાજ્ય અથવા અન્ય અધિકારક્ષેત્ર દ્વારા સંચાલિત ડાયવર્ઝન કાર્યક્રમો છે જે પીડિતોને ચૂકવવાપાત્ર ભંડોળ એકત્ર કરવા માટે જવાબદાર છે. તેઓ દાવો કરે છે કે તેનો હેતુ પીડિતોના નુકસાનની ભરપાઈ કરવાનો છે. ઘણા ગ્રાહક હિમાયતીઓ બી. સી. આર. પી. ની ક્રિયાઓનો વિરોધ કરે છે, ખાસ કરીને ખાનગી, નફાકારક કંપનીઓ દ્વારા સંચાલિત, એમ કહીને કે જ્યાં સુધી ચેક લેખક ખરેખર પ્રાપ્તકર્તાને છેતરવાનો ઇરાદો ન રાખે ત્યાં સુધી ખરાબ ચેક લેખન એ ગુનો નથી. ખરાબ ચેકના લેખકને કહેવામાં આવે છે કે પ્રોગ્રામનો ઉપયોગ વૈકલ્પિક છે, પરંતુ તેને ખોટી ધમકી આપવામાં આવે છે કે વિકલ્પો ભાગ લેવાના છે, અથવા જેલમાં જવાનું જોખમ છે. લેખકને સામાન્ય રીતે પત્રમાં જાણ કરવામાં આવે છે કે કાર્યક્રમમાં પ્રવેશ કરવો જરૂરી નથી, અને કોઈ આરોપ ન હોવા છતાં, અથવા દાખલ થવાની સંભાવના હોવા છતાં, સુનાવણીમાં ઊભા રહેવાની મંજૂરી છે. કેટલીકવાર કાર્યક્રમનું સંચાલન કાયદાનું અમલીકરણ કરતી એજન્સી દ્વારા જ આંતરિક રીતે કરવામાં આવે છે, જે ઘણીવાર તેના એકંદર બજેટનો નોંધપાત્ર હિસ્સો તે એકત્રિત કરે છે તે ચેક ફીમાંથી પેદા કરે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, કાયદા અમલીકરણ એજન્સી ખાનગી સંગ્રહ એજન્સી સાથે સાઇન અપ કરે છે. ખાનગી કંપની અનિવાર્યપણે કાયદાના અમલીકરણ એજન્સીને સત્તાવાર કાયદા અમલીકરણ એજન્સીના લેટરહેડ પર માંગ પત્રો મોકલવાની પરવાનગીના બદલામાં એકત્રિત થતી ફીનો એક નાનો ભાગ ચૂકવે છે અને 200 ડોલર સુધીની ફી ન ચૂકવતા ચેક લેખકો સામે કાર્યવાહી કરવાની ધમકી આપે છે, ઉપરાંત ચેક પોતે. આ ત્યારે થાય છે જ્યારે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, બરતરફ કરવા માટે કોઈ ફોજદારી કેસ નથી, અને કોઈ કાયદા અમલીકરણ અધિકારીએ ગુનાનો પુરાવો છે કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે ચેક રાઇટરની ફાઇલની સમીક્ષા કરી નથી. આ કાર્યક્રમોની દેશભરમાં સમાચાર સામયિકોમાં અયોગ્ય, અનૈતિક, હિંસક અને સંભવતઃ ગેરકાયદેસર હોવાના કારણે ટીકા કરવામાં આવી છે. 2013 માં મેસેચ્યુસેટ્સમાં, બોસ્ટન ગ્લોબની તપાસમાં પ્રશ્નો ઉઠાવવામાં આવ્યા ત્યારે આ કાર્યક્રમોનો ઉપયોગ કરનારા વકીલોએ તેમની કામગીરી સ્થગિત કરી દીધી હતી. નવેમ્બર 2014 માં, અમેરિકન બાર એસોસિએશને ઔપચારિક અભિપ્રાય બહાર પાડ્યો હતો, જેમાં જાણવા મળ્યું હતું કે ફરિયાદીઓ માટે આ કંપનીઓને ફરિયાદી લેટરહેડનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપવી અનૈતિક છે, કારણ કે ગ્રાહક સામે "ફોજદારી ન્યાય પ્રણાલીની મશીનરીને એકત્ર કરવામાં આવી છે" એવી છાપ વ્યક્ત કરવી "અપમાનજનક" હતી, જે એવું માનવા તરફ દોરી જાય છે કે જ્યાં સુધી કલેક્ટરને ચૂકવણી ન થાય ત્યાં સુધી તેને અથવા તેણીને જેલનો સામનો કરવો પડી શકે છે. બી. સી. આર. પી. સામેના મુકદ્દમા મોટાભાગના રાજ્યોમાં, ચેક સાફ ન થાય તેવો ચેક લખવો એ ગુનો નથી, સિવાય કે ચેક લખવામાં આવે તે સમયે, ચેક લેખક જાણે છે કે તે સાફ નહીં થાય, અને વેપારીને છેતરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. ગુનાહિત ઉદ્દેશ પરિસ્થિતિજન્ય પુરાવા દ્વારા નક્કી થઈ શકે છે, જેમ કે ખરાબ ચેક લખવાની અને તેમને ચૂકવણી ન કરવાની સ્થાપિત પદ્ધતિ અથવા બંધ ખાતા પર ચેકની શ્રેણી લખવી. ચેક સ્પષ્ટ કેમ ન થયું તે અંગેના ચેક લેખકના સ્પષ્ટીકરણને ગુનાહિત હેતુ હતો કે કેમ તે નક્કી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. આ કાર્યક્રમોની કાયદેસરતાને પડકારતા સંખ્યાબંધ મુકદ્દમા દાખલ કરવામાં આવ્યા છે. આયોવામાં એક મુકદ્દમામાં, ચેક ડાયવર્ઝન કંપની વર્ગના સભ્યોને નાણાં પરત કરવા સંમત થઈ હતી. મિશિગનની ફેડરલ કોર્ટે ચુકાદો આપ્યો હતો કે ખાનગી કંપની ડિસ્ટ્રિક્ટ એટર્ની લેટરહેડનો ઉપયોગ કરીને અને ગ્રાહકોની ધરપકડ કરવાની ખોટી ધમકી આપીને ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસિસ એક્ટનું ઉલ્લંઘન કરી રહી છે. સેક્રામેન્ટો, કેલિફોર્નિયાની ફેડરલ અદાલતે ચુકાદો આપ્યો હતો કે જે વ્યક્તિ ખાનગી કંપની ચલાવે છે તેણે ગેરકાયદેસર ફી વસૂલ કરીને, જિલ્લા એટર્નીની ઓફિસ હોવાનો ઢોંગ કરીને અને ચેક લેખકોની ધરપકડ કરવાની ખોટી ધમકીઓ આપીને ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસિસ એક્ટ અને કેલિફોર્નિયાના કાયદાનું ઉલ્લંઘન કર્યું હતું અને બાદમાં લગભગ 750,000 ડોલરનું વળતર આપ્યું હતું. સેન જોસ, કેલિફોર્નિયાની ફેડરલ અદાલતે ચુકાદો આપ્યો હતો કે જે બે વ્યક્તિઓએ તેમની માલિકીની કંપનીમાંથી લાખો રૂપિયાની કમાણી કરી હતી તેમણે ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસિસ એક્ટ અને કેલિફોર્નિયા અનફેયર કોમ્પિટિશન લૉ બંનેનું ઉલ્લંઘન કર્યું હતું, જેમાં ડાયવર્ઝન ક્લાસ માટે ફી વસૂલવામાં આવી હતી અને અન્ય ફી લાદવામાં આવી હતી, ચેક લેખકો સાથેના તેમના સંદેશાવ્યવહારમાં જિલ્લા એટર્નીની ઓફિસની નકલ કરીને, અને ખોટો દાવો કરીને કે ચેક લેખકો કે જેમણે તે ફી ચૂકવી ન હતી તેમની સામે કાર્યવાહી કરવામાં આવશે. એક સુનાવણી પછી જેમાં વાદી અને પ્રતિવાદીઓ બંનેએ ચુકાદા વિશે ફરિયાદ કરી હતી, આ કેસના ન્યાયાધીશે પક્ષકારોને ખાલી કરી દીધા હતા અને બાદમાં એક અપ્રગટ રકમ માટે સમાધાન કર્યું હતું. કેલિફોર્નિયાના અન્ય એક કેસમાં, સાન ફ્રાન્સિસ્કોની સંઘીય અદાલતે $3,250,000 સમાધાનને મંજૂરી આપી હતી. 2014 માં, વોશિંગ્ટનમાં ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસિસ એક્ટ અને વોશિંગ્ટન કન્ઝ્યુમર પ્રોટેક્શન એક્ટના ઉલ્લંઘનનો આરોપ લગાવીને એક નવો દાવો દાખલ કરવામાં આવ્યો હતો. ડિસેમ્બર 2014માં ગ્રાહકોએ કેલિફોર્નિયામાં કરેક્ટિવ સોલ્યુશન્સ સામે કેસ દાખલ કર્યો હતો. પછી, માર્ચ 2015 માં, કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરોએ નેશનલ કરેક્ટિવ ગ્રુપ, ઇન્ક. અને સંબંધિત સંસ્થાઓ સામે દાવો દાખલ કર્યો, અને આ કંપનીઓને ફરિયાદી તરીકે વેશપલટો કરવા અને બનાવટી કાર્યવાહીની ધમકીઓ આપવા પર પ્રતિબંધ મૂકતો સંમતિ આદેશ મેળવ્યો. આ પણ જુઓ વહેંચાયેલ તપાસ અધિકૃતતા નેટવર્ક ચેક્સસિસ્ટમ્સ તપાસ છેતરપિંડી સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ રાષ્ટ્રીય તપાસ છેતરપિંડી કેન્દ્ર-તમામ 50 રાજ્યોમાં ખરાબ તપાસને લગતા કાયદાઓ સમજાવે છે. અપૂરતા ભંડોળના ચેક