Loan agreement
લોન કરાર (ધિરાણ કરાર તરીકે પણ ઓળખાય છે) એ ઉધાર લેનાર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચેનો કરાર છે જે દરેક પક્ષ દ્વારા કરવામાં આવેલા પરસ્પર વચનોને નિયંત્રિત કરે છે. "સુવિધા કરાર", "રિવોલ્વર", "મુદતની લોન", "કાર્યકારી મૂડી લોન" સહિત ઘણા પ્રકારના લોન કરાર છે. લોન કરારો સામેલ પક્ષો દ્વારા કરવામાં આવેલા વિવિધ પરસ્પર વચનોના સંકલન દ્વારા દસ્તાવેજીકરણ કરવામાં આવે છે. વ્યાપારી લોન કરારમાં પ્રવેશતા પહેલા, "ઉધાર લેનાર" સૌપ્રથમ તેના પાત્ર, ધિરાણપાત્રતા, રોકડ પ્રવાહ અને લોનની જામીનગીરી તરીકે ગીરવે મૂકવા માટે તેની પાસે ઉપલબ્ધ હોય તેવી કોઈપણ કોલેટરલની આસપાસની તેની બાબતો વિશે રજૂઆત કરે છે. આ રજૂઆતોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે અને પછી ધિરાણકર્તા નક્કી કરે છે કે કઈ શરતો (શરતો) હેઠળ, જો કોઈ હોય તો, તેઓ નાણાં આગળ વધારવા માટે તૈયાર છે. લોન કરારો, કોઈપણ કરારની જેમ, "ઓફર", "ઓફરની સ્વીકૃતિ", "વિચારણા" ને પ્રતિબિંબિત કરે છે અને તેમાં ફક્ત "કાનૂની" પરિસ્થિતિઓ સામેલ હોઈ શકે છે (હેરોઇન ડ્રગ વેચાણને સંડોવતા ટર્મ લોન કરાર "કાનૂની" નથી). લોન કરારો તેમના પ્રતિબદ્ધતા પત્રો, કરાર કે જે સામેલ પક્ષો વચ્ચે થયેલી સમજણને પ્રતિબિંબિત કરે છે, વચન પત્ર અને કોલેટરલ કરાર (જેમ કે ગીરો અથવા વ્યક્તિગત બાંયધરી) દ્વારા દસ્તાવેજીકરણ કરવામાં આવે છે. નિયમનકારી બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતા લોન કરારો નાણાકીય કંપનીઓ દ્વારા આપવામાં આવતા કરારો કરતાં અલગ હોય છે, જેમાં બેંકોને વિશેષાધિકાર તરીકે આપવામાં આવેલ "બેંકિંગ ચાર્ટર" મળે છે અને તેમાં "જાહેર ટ્રસ્ટ" સામેલ હોય છે. લોન કરારો સામાન્ય રીતે લેખિત સ્વરૂપમાં હોય છે, પરંતુ લોન કરાર માત્ર મૌખિક કરાર ન હોઈ શકે તેનું કોઈ કાનૂની કારણ નથી (જોકે મૌખિક કરારો લાગુ કરવા વધુ મુશ્કેલ છે). વ્યાપારી બેંકો અને મોટી નાણાકીય કંપનીઓ માટે, "લોન કરારો" ને સામાન્ય રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવતા નથી, જોકે "લોન પોર્ટફોલિયો" ને મોટે ભાગે "વ્યક્તિગત" અને "વ્યાપારી" લોનમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, જ્યારે "વાણિજ્યિક" શ્રેણીને પછી "ઔદ્યોગિક" અને "વાણિજ્યિક રિયલ એસ્ટેટ" લોનમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે. "ઔદ્યોગિક" લોન એ છે કે જે કંપનીના રોકડ પ્રવાહ અને ધિરાણપાત્રતા અને તે જે વિજેટ અથવા સેવા વેચે છે તેના પર આધાર રાખે છે. "કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ" લોન એ છે કે જે લોનની ચૂકવણી કરે છે પરંતુ તે ભાડૂતો દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી ભાડાની આવક પર આધાર રાખે છે, જે સામાન્ય રીતે વિસ્તૃત સમય માટે જગ્યા ભાડે આપે છે. લોન પોર્ટફોલિયોના વધુ બારીક વર્ગીકરણ અસ્તિત્વમાં છે પરંતુ આ હંમેશા મોટા વિષયોની આસપાસ ભિન્નતા હોય છે. વ્યાપારી બેંકો, બચત બેંકો, નાણાકીય કંપનીઓ, વીમા સંસ્થાઓ અને રોકાણ બેંકો દ્વારા ઉદ્ભવેલા લોન કરારો એકબીજાથી ખૂબ જ અલગ છે અને બધા એક અલગ હેતુ પૂરો પાડે છે. "વાણિજ્યિક બેંકો" અને "બચત બેંકો", કારણ કે તેઓ થાપણો સ્વીકારે છે અને FDIC વીમાનો લાભ મેળવે છે, એવી લોન પેદા કરે છે જે "જાહેર ટ્રસ્ટ" ની વિભાવનાઓનો સમાવેશ કરે છે. આંતરરાજ્ય બેંકિંગ પહેલાં, તે "જાહેર વિશ્વાસ" ને સ્ટેટ બેંકના નિયમનકારો દ્વારા સરળતાથી માપવામાં આવતો હતો, જેઓ જોઈ શકતા હતા કે સ્થાનિક થાપણોનો ઉપયોગ સ્થાનિક ઉદ્યોગ અને વ્યવસાયોની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો અને તે સંસ્થાના રોજગાર સાથે સંકળાયેલા લાભો માટે કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. "વીમા" સંસ્થાઓ, જે જીવન અથવા મિલકત/અકસ્માત કવરેજ પૂરું પાડવા માટે પ્રિમીયમ એકત્રિત કરે છે, તેમણે તેમના પોતાના પ્રકારના લોન કરારો બનાવ્યા છે. "બેંકો" અને "વીમા" સંસ્થાઓના લોન કરારો અને દસ્તાવેજીકરણના ધોરણો તેમની વ્યક્તિગત સંસ્કૃતિઓમાંથી વિકસિત થયા હતા અને તે નીતિઓ દ્વારા સંચાલિત હતા જે કોઈક રીતે દરેક સંસ્થાની જવાબદારીઓને સંબોધિત કરતી હતી ("બેંકો" ના કિસ્સામાં, તેમના થાપણદારોની પ્રવાહિતાની જરૂરિયાતો; વીમા સંસ્થાઓના કિસ્સામાં, તેમની અપેક્ષિત "દાવાઓ" ચૂકવણી સાથે સંકળાયેલી પ્રવાહિતાની જરૂરિયાતો). "રોકાણ બેંકો" લોન કરારો બનાવે છે જે રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે જેમના ભંડોળને તેઓ આકર્ષવાનો પ્રયાસ કરે છે; "રોકાણકારો" હંમેશા સુસંસ્કૃત અને માન્યતા પ્રાપ્ત સંસ્થાઓ હોય છે જે બેંક નિયમનકારી દેખરેખ અને જાહેર વિશ્વાસને પૂર્ણ કરવાની જરૂરિયાતને આધિન નથી. રોકાણ બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓનું નિરીક્ષણ એસ. ઇ. સી. દ્વારા કરવામાં આવે છે અને તેમનું મુખ્ય ધ્યાન એ છે કે ભંડોળ પૂરું પાડતા પક્ષોને યોગ્ય કે યોગ્ય જાહેરાતો કરવામાં આવે છે કે કેમ. લોનના પ્રકારોઃ દ્વિપક્ષી લોન સિંડિકેટેડ લોન (સિંડિકેટેડ લોન તે છે જે ધિરાણકર્તાઓના જૂથ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે અને એક અથવા ઘણી વ્યાપારી બેંકો અથવા રોકાણ બેંકો દ્વારા સંરચિત, ગોઠવાયેલી અને સંચાલિત થાય છે જેને લીડ એરેન્જર્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે). સુવિધાના પ્રકાર દ્વારા લોન કરારોને વર્ગીકૃત કરવાથી સામાન્ય રીતે બે પ્રાથમિક શ્રેણીઓમાં પરિણમે છેઃ મુદતની લોન, જે મુદત દરમિયાન નિર્ધારિત હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે, અથવા ફરતી લોન (અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ) જેમાં કોઈપણ સમયે મહત્તમ રકમ ઉપાડી શકાય છે, અને ખેંચેલી રકમ પર દર મહિને વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે. જોકે આ બે વર્ગોમાં, માત્ર વ્યાજની લોન અને બલૂન પેમેન્ટ લોન જેવા વિવિધ પેટાવિભાગો છે. લોન સુરક્ષિત લોન છે કે અસુરક્ષિત લોન અને વ્યાજનો દર નિશ્ચિત છે કે અસ્થાયી છે તેના પર પેટા વર્ગીકરણ કરવું પણ શક્ય છે. લોન કરારોની ચૂકવણીનું વચન ઉદ્યોગથી ઉદ્યોગ, દેશથી દેશ સુધી અલગ અલગ હોય છે, પરંતુ લાક્ષણિક રીતે વ્યવસાયિક રીતે તૈયાર કરાયેલ વ્યાપારી લોન કરારમાં નીચેની શરતોનો સમાવેશ થશેઃ તેમના સરનામાંઓ સાથેના કરાર માટે પક્ષો વ્યાખ્યાઓ અથવા અર્થઘટનની જોગવાઈઓ સુવિધા અને હેતુ શરતો ઉપયોગ માટે પૂર્વવર્તી ચુકવણીની જોગવાઈઓ પૂર્વચુકવણી અને રદ કરવાની જોગવાઈઓ વ્યાજ અને વ્યાજના સમયગાળાની જોગવાઈઓ લાદવામાં આવેલી કોઈપણ ચૂકવણી અટકાવવાના સંબંધમાં કુલ રકમ સાથે વ્યવહાર કરતી જોગવાઈઓ લોન લેનારનું પ્રતિનિધિત્વ ડિફોલ્ટ કરારની સ્થિતિમાં ડિફોલ્ટ કરારની ઘટનાઓ દંડ અને લિક્વિડેટેડ નુકસાન માટે સિંડિકેટેડ લોન, સુવિધા એજન્ટ અને સુરક્ષા એજન્ટને લગતી જોગવાઈઓ અને ગણતરી માટે ધિરાણકર્તાઓના મતદાન ફોર્મ્યુલાઓ