Multi-family office
મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસ (એમ. એફ. ઓ.) એક સ્વતંત્ર સંસ્થા છે જે બહુવિધ પરિવારોને તેમની સંપૂર્ણ સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટે ટેકો આપે છે. બહુ-કૌટુંબિક કચેરીઓ સામાન્ય રીતે કરવેરા અને સંપત્તિ આયોજન, જોખમ વ્યવસ્થાપન, ઉદ્દેશ્ય નાણાકીય સલાહ, ટ્રસ્ટીશિપ, જીવનશૈલી વ્યવસ્થાપન, વ્યાવસાયિકોના સંકલન, રોકાણ સલાહ અને પરોપકારી ફાઉન્ડેશન મેનેજમેન્ટ સહિત વિવિધ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. કેટલીક બહુ-પારિવારિક કચેરીઓ ઘરગથ્થુ કર્મચારીઓનું સંચાલન અને મુસાફરીની વ્યવસ્થા જેવી વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે પણ જાણીતી છે. મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસ દ્વારા આપવામાં આવતી કસ્ટમાઇઝ્ડ સેવાઓ મોંઘી હોઈ શકે છે, તેથી મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસના ગ્રાહકોની કુલ સંપત્તિ સામાન્ય રીતે $50 મિલિયનથી વધુ હોય છે. મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસ (એમ. એફ. ઓ.) એ એક વ્યાવસાયિક સાહસ છે જેની સ્થાપના રોકાણ, એસ્ટેટ આયોજન અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, સમૃદ્ધ પરિવારોની જીવનશૈલી અને કર સેવાની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે કરવામાં આવે છે. એમ. એફ. ઓ. ને ત્રણમાંથી એક રીતે બનાવી શકાય છેઃ એક કુટુંબ કાર્યાલય વધારાના ગ્રાહકો માટે તેના દરવાજા ખોલે છે અથવા સલાહકારોની ટીમ (સામાન્ય રીતે રોકાણ, કર અને અથવા કાનૂની વ્યાવસાયિક પ્રમાણપત્રોના કેટલાક સંયોજન સાથે) દ્વારા શરૂઆત તરીકે અન્ય એક કુટુંબ કાર્યાલય સાથે ભળી જાય છે. હાલની નાણાકીય સંસ્થા (મોટાભાગે બેંક અથવા દલાલી પેઢી) એમ. એફ. ઓ. ની પેટાકંપની અથવા વિભાગ બનાવે છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, ઘણા એમ. એફ. ઓ. નોંધાયેલા રોકાણ સલાહકારો છે, કેટલીક ટ્રસ્ટ કંપનીઓ છે અને મુઠ્ઠીભર એકાઉન્ટિંગ અથવા કાનૂની કંપનીઓ છે. કૌટુંબિક કાર્યાલયની વિભાવનાના મૂળ 6 ઠ્ઠી સદીમાં છે. પછી મેજોર્ડોમો એવી વ્યક્તિ હતી જે રાજવી પરિવાર અને તેની સંપત્તિની બાબતો માટે બોલતી, વ્યવસ્થા કરતી અથવા જવાબદારી સંભાળતી. પાછળથી છઠ્ઠી સદીમાં, ઉચ્ચ ઉમરાવોએ પણ મેજોર્ડોમોની આ સેવાઓનો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કર્યું. તેથી, વહીવટની વિભાવનાની શોધ કરવામાં આવી હતી. કૌટુંબિક કચેરીઓનો આધુનિક ખ્યાલ અને સમજણ 19મી સદીમાં વિકસાવવામાં આવી હતી. 1838માં, જે. પી. મોર્ગનના પરિવારે હાઉસ ઓફ મોર્ગનની સ્થાપના કરી, જેણે પરિવારોની સંપત્તિઓનું સંચાલન કર્યું અને 1882માં, રોકફેલર્સે તેમની પારિવારિક કચેરીની સ્થાપના કરી. ઘણી કૌટુંબિક કચેરીઓએ તેમનો વ્યવસાય કહેવાતી સિંગલ ફેમિલી ઓફિસ તરીકે શરૂ કર્યો છે, જ્યાં પરિવાર કૌટુંબિક કચેરીનો માલિક છે અને માત્ર માલિક પરિવારને જ સેવા આપે છે. સમગ્ર ઓપરેટિવ ખર્ચને આવરી લેવાને બદલે, સિંગલ ફેમિલી ઓફિસના ઘણા માલિકોએ તેની સેવાઓ અન્ય પરિવારોને પણ આપવાનું નક્કી કર્યું. આ ખ્યાલને બહુ-કુટુંબ કાર્યાલય અથવા બહુ-ગ્રાહક કુટુંબ કાર્યાલય કહેવામાં આવે છે. માત્ર થોડા બહુ-પારિવારિક કાર્યાલયોએ મોટા પરિવારના સમર્થન વિના સ્વતંત્ર રીતે તેમના વ્યવસાયની સ્થાપના કરી છે. વધુમાં, બહુ-કુટુંબ કચેરીનો વિકાસ શ્રીમંત પરિવારોની વધતી સંખ્યાના પરિણામે થયો, તેમજ નાણાકીય બજારોમાં તકનીકીમાં ઝડપી વિકાસને કારણે 1980 અને 1990 ના દાયકામાં નાણાકીય સલાહકારોમાં વધુ અભિજાત્યપણુ અને કૌશલ્યની જરૂર હતી. આવા પ્રતિભાશાળી કર્મચારીઓને આકર્ષવામાં અને જાળવી રાખવામાં મુશ્કેલી વધુ મુશ્કેલ બની હતી. આ ફેરફારો, નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગના એકીકરણ સાથે જોડાઈને, પરંપરાગત રીતે શ્રીમંત પરિવારોને સેવા આપતા બેંક ટ્રસ્ટ વિભાગોની ભૂમિકામાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો. આ વલણોને પરિણામે કૌટુંબિક કાર્યાલય-પ્રકારની સેવાઓની જરૂરિયાત અને ખર્ચમાં વધારો થયો. આવા ખર્ચને ચૂકવવા માટે ઘણા પરિવારોએ બિન-પરિવારના સભ્યો માટે તેમની પારિવારિક કચેરીઓ ખોલી, પરિણામે બહુ-પારિવારિક કચેરીઓ બની. લાક્ષણિકતાઓ એમ. એફ. ઓ. માં નીચેની લાક્ષણિકતાઓ હોય છેઃ સ્વતંત્રતાઃ એમ. એફ. ઓ. સામાન્ય રીતે વેચતા નથી (પરંપરાગત ઉત્પાદનો કે જેનો પરિવાર સામાન્ય રીતે દલાલી પેઢી દ્વારા સામનો કરી શકે છે) અને સામાન્ય રીતે ગ્રાહકો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ઉત્પાદનો માટે વળતર આપવામાં આવતું નથી. એમ. એફ. ઓ. સામાન્ય રીતે "સેવા વિતરણ મોડેલ" ને અનુસરે છે જે પોતાને સલાહના ઉદ્દેશ્ય પ્રદાતા તરીકે જુએ છે જે તેમના ગ્રાહકોના હિતોને પ્રથમ સ્થાન આપે છે. સેવાઓની વ્યાપકતા અને એકીકરણઃ એમ. એફ. ઓ. સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી પૂરી પાડે છે અને સામાન્ય રીતે તેમના ગ્રાહકોના સમગ્ર નાણાકીય બ્રહ્માંડની દેખરેખ રાખે છે. એમ. એફ. ઓ. પાસે તેમના ગ્રાહકોના રોકાણો, કરવેરાની સ્થિતિ, એસ્ટેટ યોજના અને પારિવારિક ગતિશીલતા વિશે સંપૂર્ણ માહિતી હશે. આ માહિતી સાથે એમ. એફ. ઓ. ગ્રાહકોના નાણાકીય બ્રહ્માંડની રચના અને સંચાલનમાં શ્રેષ્ઠ રીતે મદદ કરી શકે છે. વિવિધ કુશળતા અને ઊંડી વિશેષતા ધરાવતા વ્યાવસાયિકોઃ એમ. એફ. ઓ. વ્યાવસાયિકો તેમના ગ્રાહકોને સલાહ અને સહાયની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. એમ. એફ. ઓ. એ આવકવેરો, એસ્ટેટ આયોજન અને રોકાણો જેવા ચોક્કસ વિષયો પર વિશેષ જ્ઞાન પ્રદાન કરવામાં પણ સક્ષમ હોવા જોઈએ. ઉચ્ચ સંપર્ક સેવાઓઃ એમ. એફ. ઓ. નું સરેરાશ ખાતાનું કદ ઊંચું હોય છે (સામાન્ય રીતે લાખોમાં) અને ગ્રાહકથી કર્મચારીનું પ્રમાણ ઓછું હોય છે (લગભગ 3 થી 1 શ્રેણી). ઓછા ગ્રાહક-થી-કર્મચારી ગુણોત્તર સાથે જોડાયેલા મોટા ખાતાના કદ દરેક ગ્રાહક પરિવાર પર ખૂબ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ગ્રાહકો સાથેની બેઠકો ઘણીવાર વર્ષમાં ઘણી વખત થાય છે. બહુ-પેઢી આયોજનઃ એમ. એફ. ઓ. સામાન્ય રીતે સમગ્ર પરિવાર સાથે કામ કરે છે-વડા/પિતૃસત્તા, તેમના બાળકો અને પૌત્રો. આયોજનમાં પરિવારના લક્ષ્યાંકોનો સમાવેશ થાય છે જેમાં સામાન્ય રીતે કર કાર્યક્ષમ રીતે નીચલી પેઢીઓને સંપત્તિ પહોંચાડવાનો સમાવેશ થાય છે. બાળકો અને પૌત્રો ગ્રાહકો છે અને તેમને નાની ઉંમરથી જ રોકાણો, કરવેરા, સંપત્તિ આયોજન અને પરોપકાર અંગે સલાહ આપવામાં આવે છે. એમ. એફ. ઓ. ઘણીવાર તેમના ગ્રાહક પરિવારો માટે પારિવારિક બેઠકોનું સંકલન અને મધ્યસ્થતા કરે છે. આઉટસોર્સિંગઃ એમ. એફ. ઓ. સામાન્ય રીતે તમામ સેવાઓ ઘરની અંદર પૂરી પાડતા નથી. કેટલાક રોકાણ વ્યવસ્થાપન માટે સ્વતંત્ર નાણાં વ્યવસ્થાપકોને આઉટસોર્સ કરવું સામાન્ય બાબત છે. કસ્ટડી અને ટેક્સ રિટર્નની તૈયારી પણ સામાન્ય રીતે આઉટસોર્સ કરવામાં આવે છે. કરપાત્ર રોકાણકાર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવુંઃ મોટાભાગના એમ. એફ. ઓ. કરપાત્ર રોકાણકારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે કારણ કે તેમના ગ્રાહકની મોટાભાગની અસ્કયામતો ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભને આધિન હોય છે. આ ખૂબ જ ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા પરિવારો માટે અનન્ય છે. મોટાભાગના રોકાણ સંશોધન (શૈક્ષણિક અને નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગ) સંસ્થાકીય રોકાણકાર અને ફાઉન્ડેશનો (વ્યક્તિઓ અને પરિવારો કરતાં ખૂબ જ અલગ કરવેરાની ચિંતાઓ સાથે) તરફ તૈયાર કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિગત રોકાણકાર માટે કરવામાં આવેલ મોટા ભાગનું સંશોધન 401કે અને આઈઆરએ સાથે સંબંધિત છે. લાભ એમ. એફ. ઓ. ને નીચેનામાંથી એક અથવા વધુ લાભો હોઈ શકે છેઃ ઉદ્દેશ્યપૂર્ણ નાણાકીય સલાહ નાણાકીય સમસ્યાઓ માટે સર્જનાત્મક ઉકેલો નાણાકીય, રોકાણ, કરવેરા અને એસ્ટેટ આયોજનના વિચારો માટે ક્લિયરિંગહાઉસ બહુવિધ પરિવારો માટેના મુદ્દાઓને ઉકેલવાથી પરિણામી વિચારોનું ક્રોસ-ફર્ટિલાઇઝેશન સેવાઓ સામાન્ય રીતે સંપત્તિ આધારિત ફી અથવા ફ્લેટ રીટેઇનર ફી માટે "તમે બધા ખાઈ શકો છો" વિવિધ પૃષ્ઠભૂમિ ધરાવતી વ્યાવસાયિક ટીમ તરફથી સલાહ અન્ય સલાહકારોનું સંકલન સક્રિય સલાહ-ઓછી ગ્રાહક-કર્મચારી ગુણોત્તરનું કાર્ય અને બેઠકોની આવર્તન "શ્રેષ્ઠ જાતિ" ના નાણાં વ્યવસ્થાપકો, કસ્ટડી, વીમા, લોન વગેરેની ડિલિવરી. અન્ય નાણાકીય પ્રદાતાઓ સાથે વાટાઘાટો દ્વારા ખર્ચ બચત (દા. ત.) રોકાણ વ્યવસ્થાપન, કસ્ટડી, વેપાર ખર્ચ) ગ્રાહકના એસ્ટેટ આયોજન, આવકવેરો, રોકાણો, પરોપકારી લક્ષ્યો અને પારિવારિક પરિસ્થિતિનું એકીકરણ લાક્ષણિક સેવાઓ પૂરી પાડવામાં આવે છે ટ્રસ્ટી સેવાઓ વ્યાવસાયિકો રોકડ વ્યવસ્થાપનનું સંકલન વૈશ્વિક સંપત્તિ ફાળવણી અને રોકાણ વ્યૂહરચના પરામર્શ વ્યાપક કામગીરી અહેવાલ રોકાણ વ્યવસ્થાપક પસંદગી અને પોર્ટફોલિયો વ્યવસ્થાપન એસ્ટેટ આયોજન પરોપકારી આયોજન જીવન વીમા વિશ્લેષણ દેવું માળખું અને વિશ્લેષણ-બેંક ધિરાણ કર વળતર તૈયારી ફાઉન્ડેશન મેનેજમેન્ટ એન્ટિટી એડમિનિસ્ટ્રેશન (એફએલપી, સીએલટી, સીઆરટી, હપ્તાનું વેચાણ, વગેરે) એરક્રાફ્ટ કન્સલ્ટિંગ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ એન્ડ એસેટ પ્રોટેક્શન કન્સલ્ટિંગ ફ્રોડ ડિટેક્શન/એકાઉન્ટેબિલિટી રિયલ એસ્ટેટ મેનેજમેન્ટ ફેમિલી બિઝનેસ એડવાઇઝરી ફેમિલી કાઉન્સેલિંગ/ફેમિલી મીટિંગ્સ પર્યાપ્તતા અને નિવૃત્તિ આયોજન દસ્તાવેજ વ્યવસ્થાપન અને રેકોર્ડકીપિંગ બિલ પેમેન્ટ સર્વિસીસ પર્સનલ ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ તૈયારી મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસ ઉદ્યોગ 2003માં મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિમાં $170 બિલિયનનો વધારો થયો હતો, જે અગાઉના વર્ષની સરખામણીએ 17 ટકાનો વધારો હતો; 2004માં આ વધારો 26.6% હતો. નોંધપાત્ર બહુ-કૌટુંબિક કચેરીઓ હોટિંગર ગ્રુપ, એક ખાનગી માલિકીની સ્વતંત્ર પેઢી છે, જે 1786માં ઉચ્ચ નાણાકીય વ્યવસ્થામાં મૂળ ધરાવે છે. તેના લંડન મુખ્યાલયથી તે 65 અબજ ડોલરની સામૂહિક સંપત્તિ સાથે 15 દેશોના 200 પરિવારોની નાણાકીય અને વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોની દેખરેખ રાખે છે. તાજેતરમાં સિટી ઓફ લંડન વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એવોર્ડ્સ દ્વારા 2017,2019,2020 અને 2022માં ફેમિલી ઓફિસ ઓફ ધ યર એનાયત કરવામાં આવ્યો હતો. બેસેમર ટ્રસ્ટ, એક સ્વતંત્ર પેઢી છે જેની સ્થાપના 1907માં કરવામાં આવી હતી અને તે 2,300થી વધુ પરિવારો, ફાઉન્ડેશનો અને દાન માટે $106 અબજથી વધુની દેખરેખ રાખે છે. સ્ટોનહેજ ફ્લેમિંગ, વહીવટ હેઠળ 43 અબજ ડોલરની સંપત્તિ ધરાવે છે, જેમાં સંચાલન હેઠળની સંપત્તિમાં 11 અબજ ડોલર અને આશરે 160 મિલિયન ડોલરની કુલ આવકનો સમાવેશ થાય છે. 250 થી વધુ શ્રીમંત પરિવારોની સેવા કરી (2014). રોકફેલર કેપિટલ મેનેજમેન્ટની સ્થાપના મૂળરૂપે 1882માં રોકફેલર પરિવાર દ્વારા ખાનગી પારિવારિક કાર્યાલય તરીકે કરવામાં આવી હતી. કૌટુંબિક કચેરી ખાનગી ફાઉન્ડેશન રોકાણ વ્યવસ્થાપન સંદર્ભો પણ જુઓ સારા હેમિલ્ટન, "ધ મલ્ટી-ફેમિલી ઓફિસ મેનિયા", ટ્રસ્ટ્સ એન્ડ એસ્ટેટ્સ, નવેમ્બર 2002 વેબસીપીએ, "કૌટુંબિક કચેરીઓ ડાઉનટાઉન આવે છે", માર્ચ 2002 કૌટુંબિક કચેરીઓ દ્વારા આપવામાં આવતી સેવાઓ વિશે વધુ સ્પષ્ટતા, જુલાઈ 2012 નોંધો કૌટુંબિક અર્થશાસ્ત્ર રોકાણ વ્યવસ્થાપન