New York State Department of Financial Services
ન્યૂ યોર્ક સ્ટેટ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસીસ (ડી. એફ. એસ. અથવા એન. વાય. એસ. ડી. એફ. એસ.) એ ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય સરકારનો વિભાગ છે, જે ન્યૂ યોર્ક વીમા, બેંકિંગ અને નાણાકીય સેવાઓ કાયદાને આધિન નાણાકીય સેવાઓ અને ઉત્પાદનોના નિયમન માટે જવાબદાર છે. 2011ના રાજ્ય અંદાજપત્રના ભાગરૂપે, ગવર્નર એન્ડ્રુ એમ. કુઓમો અને ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય વિધાનસભાએ ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય વીમા વિભાગ અને ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય બેંકિંગ વિભાગને એકીકૃત કર્યા હતા અને 3 ઓક્ટોબર, 2011થી અસરકારક ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય નાણાકીય સેવાઓ વિભાગની રચના કરી હતી. એજન્સીઓને એકીકૃત કરવાનો અને નાણાકીય સેવાઓ વિભાગ બનાવવાનો હેતુ એજન્સીને નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓની વ્યાપક શ્રેણીની દેખરેખ રાખવાની મંજૂરી આપીને નિયમનનું આધુનિકીકરણ કરવાનો હતો. દેખરેખ વિભાગ આશરે 4400 સંસ્થાઓની દેખરેખ રાખે છે, જેની સંપત્તિ આશરે $6.2 ટ્રિલિયન છે. આ સંસ્થાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ રાજ્ય-ચાર્ટર્ડ બેંકો અને ટ્રસ્ટ કંપનીઓ; વીમા કંપનીઓ; વીમા ઉત્પાદકો; વીમા એડજસ્ટર્સ; જામીન બોન્ડ એજન્ટો; સેવા કરાર; જીવન પતાવટ; બજેટ આયોજકો; સખાવતી ફાઉન્ડેશનો; ચેક કેશર્સ; ક્રેડિટ યુનિયનો; રોકાણ કંપનીઓ; લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ધિરાણકર્તાઓ; મની ટ્રાન્સમીટર; ગીરો બેંકરો; ગીરો દલાલો; ગીરો લોન સર્વિસર્સ; પ્રીમિયમ ફાઇનાન્સ એજન્સીઓ; ખાનગી બેંકરો; સલામત થાપણ કંપનીઓ; વેચાણ નાણાકીય કંપનીઓ; બચત બેંકો; અને બચત અને લોન. નેતૃત્વ ન્યૂયોર્ક રાજ્ય વિધાનસભાએ સર્વસંમતિથી 24 મે, 2011ના રોજ ન્યૂયોર્ક રાજ્યના પ્રથમ નાણાકીય સેવાઓના અધીક્ષક તરીકે બેન્જામિન એમ. લૉસ્કીની પુષ્ટિ કરી હતી. 24 મે, 2011 થી 3 ઓક્ટોબર, 2011 સુધી, લોસ્કીની નિમણૂક પણ કરવામાં આવી હતી, અને ભૂતપૂર્વ ન્યૂયોર્ક સ્ટેટ બેંકિંગ વિભાગ માટે બેંકોના કાર્યકારી અધીક્ષક તરીકે સેવા આપી હતી. બેંકોના અધીક્ષક તરીકે, લૉસ્કીએ ગવર્નર એન્ડ્રુ એમ. કુઓમોની ન્યૂ યોર્ક સ્ટેટ બેંકિંગ વિભાગ અને ન્યૂ યોર્ક સ્ટેટ વીમા વિભાગને નાણાકીય સેવાઓ વિભાગ તરીકે ઓળખાતા નવા નાણાકીય નિયમનકાર તરફ મજબૂત કરવાની પહેલનું નેતૃત્વ કર્યું હતું. વીમાના ભૂતપૂર્વ સુપ્રિટેન્ડેન્ટ જેમ્સ જે. વ્રીનની વિભાગ માટે નાણાકીય સેવાઓના નાયબ સુપ્રિટેન્ડેન્ટ તરીકે નિમણૂક કરવામાં આવી હતી. તેમણે માર્ચ 2012માં ગોલ્ડબર્ગ સેગલ્લા એલએલપીમાં ભાગીદાર બનવા માટે વિભાગ છોડી દીધો હતો. ઓગસ્ટ 2021માં, ગવર્નર કેથી હોચુલે એડ્રિએન એ. હેરિસને વિભાગનું નેતૃત્વ કરવા માટે નિયુક્ત કર્યા હતા. ન્યૂયોર્ક રાજ્ય વિધાનસભાએ 25 જાન્યુઆરી, 2022ના રોજ હેરિસની પુષ્ટિ કરી હતી. ડીએફએસમાં જોડાતા પહેલા, સુપ્રિટેન્ડેન્ટ હેરિસે ડેપ્યુટી ટ્રેઝરી સેક્રેટરી સારાહ બ્લૂમ રાસ્કિનના વરિષ્ઠ સલાહકાર તરીકે સેવા આપી હતી. ત્યારબાદ તેઓ વ્હાઇટ હાઉસ ગયા જ્યાં તેમણે રાષ્ટ્રપતિ ઓબામા માટે રાષ્ટ્રીય આર્થિક પરિષદમાં નાણાકીય સેવાઓના ખાતાનું સંચાલન કર્યું. વ્હાઇટ હાઉસ છોડ્યા પછી, સુપ્રિટેન્ડેન્ટ હેરિસે ડોમા ખાતે જનરલ કાઉન્સેલ અને ચીફ બિઝનેસ ઓફિસર તરીકે સેવા આપી હતી અને યુનિવર્સિટી ઓફ મિશિગનની ગેરાલ્ડ આર. ફોર્ડ સ્કૂલ ઓફ પબ્લિક પોલિસીના સેન્ટર ઓન ફાઇનાન્સ, લો એન્ડ પોલિસીમાં પ્રોફેસર અને ફેકલ્ટી કો-ડિરેક્ટર તરીકે પણ સેવા આપી હતી. સંસ્થા વિભાગમાં પાંચ વિભાગો છેઃ વીમા વિભાગ; બેંકિંગ વિભાગ, ગ્રાહક સુરક્ષા અને નાણાકીય અમલીકરણ વિભાગ ("સી. પી. એફ. ઈ. ડી".), સંશોધન અને નવીનીકરણ વિભાગ, સાયબર સુરક્ષા વિભાગ અને આબોહવા વિભાગ. વીમા વિભાગમાં જીવન, આરોગ્ય અને મિલકત બ્યુરો છે. સી. પી. એફ. ઈ. ડી. ની રચના નાણાકીય સેવાઓ કાયદા દ્વારા કરવામાં આવી હતી અને તેનો ઉદ્દેશ નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓના ગ્રાહકોની સુરક્ષા અને તેમને શિક્ષિત કરવાનો છે. તેનો ઉદ્દેશ નાણાકીય છેતરપિંડી સામે લડવાનો પણ છે. સી. પી. એફ. ઈ. ડી. નાણાકીય સેવા કાયદો, બેંકિંગ કાયદો, વીમા કાયદો અથવા અન્ય કાયદાઓનું ઉલ્લંઘન કરી શકે તેવી પ્રવૃત્તિઓની નાગરિક અને ફોજદારી તપાસ કરે છે અને જ્યાં યોગ્ય હોય ત્યાં અમલીકરણની કાર્યવાહી કરે છે. આ વિભાગમાં જનરલ કાઉન્સેલનું કાર્યાલય પણ છે, જે વિભાગની કાનૂની શાખા છે. તે કાયદા, નિયમો અને પરિપત્ર પત્રોનો મુસદ્દો તૈયાર કરે છે, કાનૂની મંતવ્યો જારી કરે છે અને વિભાગના કર્મચારીઓને કાનૂની સલાહ આપે છે. કચેરીઓ અને સ્થળો વિભાગની મુખ્ય કચેરી ન્યુ યોર્ક સિટીમાં વન સ્ટેટ સ્ટ્રીટ ખાતે છે. આ વિભાગની કચેરીઓ અલ્બેનીમાં વન કોમર્સ પ્લાઝા, સિરાક્યુસમાં 333 ઇસ્ટ વોશિંગ્ટન સ્ટ્રીટ, બફેલોમાં 65 કોર્ટ સ્ટ્રીટ અને મિનોલામાં 163બી મિનેઓલા બુલવર્ડ ખાતે પણ છે. પ્રવૃત્તિઓ વિભાગના નિયમો ન્યૂયોર્ક કોડ્સ, રૂલ્સ એન્ડ રેગ્યુલેશન્સ (એનવાયસીઆરઆર) ના શીર્ષકો 3,11 અને 23 માં સંકલિત કરવામાં આવ્યા છે. ઓગસ્ટ 2013માં, ફોર્બ્સ સામયિકે અહેવાલ આપ્યો હતો કે વિભાગે કેટલીક કંપનીઓ અને રોકાણકારોને સમન્સ જારી કરીને બિટકોઇનની તપાસ શરૂ કરી હતી. 17 જુલાઈ, 2014 ના રોજ, વિભાગે સૂચિત બિટલીસેન્સ પર વિગતો બહાર પાડી, જે ન્યૂયોર્કમાં રહેતી ક્રિપ્ટોકરન્સીનો ઉપયોગ કરતી કોઈપણ કંપની અથવા વ્યક્તિ પર નિયમો મૂકે છે. સૂચિત નિયમો સત્તાવાર રીતે 23 જુલાઈના રોજ ન્યૂયોર્ક સ્ટેટ રજિસ્ટરમાં પ્રકાશિત કરવામાં આવ્યા હતા, જેની શરૂઆત 45 દિવસની ટિપ્પણીની અવધિથી થઈ હતી. 25 ફેબ્રુઆરી, 2015ના રોજ સુધારેલી દરખાસ્તની સૂચના પ્રકાશિત કરવામાં આવી હતી, જેમાં વધુ 30 દિવસની ટિપ્પણીનો સમયગાળો શરૂ કરવામાં આવ્યો હતો. 19 ઓગસ્ટ 2014ના રોજ, હોંગકોંગ અને યુ. એ. ઈ. માં બેંકના ગ્રાહકોને સંડોવતા સંભવિત ઉચ્ચ જોખમી વ્યવહારો સાથે સંબંધિત મની લોન્ડરિંગ પાલનના ઉલ્લંઘન માટે વિભાગ દ્વારા સ્ટાન્ડર્ડ ચાર્ટર્ડને $300 મિલિયનનો દંડ કરવામાં આવ્યો હતો. બેંકે જવાબદારી સ્વીકારીને અને ખામીઓ બદલ ખેદ વ્યક્ત કરતું નિવેદન બહાર પાડ્યું હતું. ડોઇશ બેંકને દંડ ફટકારવામાં આવ્યો, ફરીથી 30 જાન્યુઆરી, 2017 ના રોજ, ન્યૂ યોર્ક સ્ટેટ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ ફાઇનાન્સિયલ Services|NYSDFS (ન્યૂ યોર્ક સ્ટેટ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ) એ ડોઇશ બેંકને ન્યૂ યોર્કના મની લોન્ડરિંગ વિરોધી કાયદાઓનું ઉલ્લંઘન કરવા બદલ $425 મિલિયનનો દંડ ફટકાર્યો. સેવા કરાર પ્રદાતાઓ ડી. એફ. એસ. પાસે સેવા કરાર પ્રદાતાઓને લાઇસન્સ અને નિયમન કરવાની સત્તા છે. હાલમાં લાઇસન્સ પ્રાપ્ત સેવા ઠેકેદાર પ્રદાતાઓની યાદી હાલમાં નોંધાયેલ સેવા કરાર પ્રદાતાઓ પર મળી શકે છે. ન્યૂ યોર્ક રાજ્ય અને કેલિફોર્નિયા જેવા અન્ય રાજ્યો પાસે લાઇસન્સ વિનાના સેવા કરાર પ્રદાતાઓને દંડ અથવા કાર્યવાહી કરવાનો અધિકાર છે. સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ ન્યૂયોર્કમાં બેંકિંગ, વીમા અને નાણાકીય સેવાઓ કોડ્સ, નિયમો અને નિયમો નાણાકીય સેવાઓ 2011 યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં 2011 માં સ્થાપિત રાજ્ય સરકારી એજન્સીઓ દ્વારા ન્યૂયોર્ક (રાજ્ય) માં નાણાકીય સેવાઓ 2011 સંસ્થાઓ