Money transmitter
યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સના કાનૂની કોડમાં, મની ટ્રાન્સમીટર અથવા મની ટ્રાન્સફર સર્વિસ એ એક વ્યવસાય એકમ છે જે મની ટ્રાન્સફર સેવાઓ અથવા ચુકવણી સાધનો પ્રદાન કરે છે. યુ. એસ. માં મની ટ્રાન્સમીટર મની સર્વિસ બિઝનેસ અથવા એમએસબી તરીકે ઓળખાતી સંસ્થાઓના મોટા જૂથનો ભાગ છે. ફેડરલ કાયદો, 18 યુએસસી § 1960 હેઠળ, વ્યવસાયોએ મની ટ્રાન્સમીટર લાઇસન્સ માટે નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે જ્યાં તેમની પ્રવૃત્તિ મની ટ્રાન્સમીટરની રાજ્યની વ્યાખ્યામાં આવે છે. નિયમન 49 યુ. એસ. રાજ્યો (મોન્ટાના વિના) મની ટ્રાન્સમીટરનું નિયમન કરે છે (એટલે કે, લાઇસન્સની જરૂર પડે છે), જો કે કાયદાઓ એક રાજ્યથી બીજા રાજ્યમાં બદલાય છે. મોટાભાગના રાજ્યોમાં 25,000 ડોલરથી લઈને 10 લાખ ડોલરથી વધુની વ્યાપક રકમ સાથે મની ટ્રાન્સમીટર જામીન બોન્ડની જરૂર પડે છે અને લઘુત્તમ મૂડીની જરૂરિયાત જાળવી રાખે છે. રાજ્ય નિયમનકારોનું એક સંગઠન છે, મની ટ્રાન્સફર રેગ્યુલેટર્સ એસોસિએશન (એમ. ટી. આર. એ.) જે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ ઓફ અમેરિકામાં મની ટ્રાન્સમિશન ઉદ્યોગની એકરૂપતા, સામાન્ય પદ્ધતિઓ અને કાર્યક્ષમ અને અસરકારક નિયમન બનાવવા માંગે છે. એમ. ટી. આર. એ. ના સભ્યપદમાં મની ટ્રાન્સમીટર અને પ્રવાસીઓના ચેક, મની ઓર્ડર, ડ્રાફ્ટ્સ અને અન્ય મની ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સના વિક્રેતાઓના નિયમન માટે જવાબદાર રાજ્ય નિયમનકારી અધિકારીઓનો સમાવેશ થાય છે. 2019ની વસંતઋતુમાં, એમ. ટી. આર. એ. એ મની સર્વિસીસ બિઝનેસ રેગ્યુલેશન સંબંધિત મુદ્દાઓ પર એમ. ટી. આર. એ. બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સની સલાહ, સલાહ અને સહાય કરવા માટે ઉદ્યોગ સલાહકાર પરિષદ ("આઈ. એ. સી".) ની રચના કરી હતી. તેમના વિઝન 2020 કાર્યક્રમ દ્વારા, યુ. એસ. રાજ્ય નિયમનકારો, બિન-બેંક અને ફિનટેક પેઢીઓના પ્રાથમિક નિયમનકારો તરીકે નવીનીકરણને પ્રોત્સાહન આપવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે, લાઇસન્સિંગ પ્રક્રિયામાં પરિવર્તન લાવી રહ્યા છે, દેખરેખમાં સુમેળ સાધી રહ્યા છે, ફિનટેક કંપનીઓને જોડી રહ્યા છે, રાજ્યના બેંકિંગ વિભાગોને મદદ કરી રહ્યા છે, બેંકો માટે બિન-બેંકોને સેવાઓ પૂરી પાડવાનું સરળ બનાવી રહ્યા છે અને તૃતીય પક્ષો માટે દેખરેખ વધુ કાર્યક્ષમ બનાવી રહ્યા છે. મની ટ્રાન્સમિટરોએ અન્ય એમએસબી, મની સર્વિસીસ બિઝનેસ એસોસિએશન (એમએસબીએ) સાથે જોડાણ બનાવ્યું હતું, જે ઓક્ટોબર 2015માં એક ઉદ્યોગ સંચાલિત સંસ્થા તરીકે શરૂ કરવામાં આવી હતી, જે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં બિન-બેંક નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગને ટેકો આપે છે અને યુએસ ફેડરલ અને રાજ્ય નિયમનકારો સાથે શિક્ષણ અને સંચારને પ્રોત્સાહન આપતી વખતે ચૂકવણી ઉદ્યોગમાં સતત નવીનતા અને વિકાસને પ્રોત્સાહન આપે છે. 5 સપ્ટેમ્બર, 2018 સુધીમાં, એમ. એસ. બી. એ. નેશનલ મની ટ્રાન્સમીટર એસોસિએશન (એન. એમ. ટી. એ.) ની સેવાઓ અને ક્ષમતાઓને તેની કામગીરીમાં એકીકૃત કરી હતી. એમએસબીએ અને અન્ય ઉદ્યોગ સંગઠનો સાથે મળીને, ઇન્ટરનેશનલ મની ટ્રાન્સફર કોન્ફરન્સીસ (આઇએમટીસી), મિયામી, ફ્લોરિડામાં આઇએમટીસી વર્લ્ડ કોન્ફરન્સ માટે વર્ષમાં એકવાર વૈશ્વિક મની ટ્રાન્સફર ઉદ્યોગને એકસાથે લાવે છે. 2017 માં, આઇએમટીસીએ 450 થી વધુ સહભાગીઓને એકસાથે લાવ્યા, જેમાં 67 ટકા યુ. એસ. ના હતા. યુ. એસ. ટ્રેઝરી ડિપાર્ટમેન્ટના ફાઇનાન્શિયલ ક્રાઇમ્સ એન્ફોર્સમેન્ટ નેટવર્ક (ફિનસેન) એ એમએસબીને નોંધણી કરાવવાની જરૂર છે. જે રાજ્યમાં કામ કરવા માટે લાઇસન્સની જરૂર હોય તેવા કોઈ પણ રાજ્યમાં લાઇસન્સ વિના મની ટ્રાન્સમિશનમાં સામેલ થવું એ પણ એક ગુનો છે. ઇન્ટરનેટ અને મોબાઇલ આધારિત ચુકવણી સેવાઓએ પણ રાજ્યમાં રહેતા વ્યક્તિઓને સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે રાજ્ય મની ટ્રાન્સમીટર લાઇસન્સ મેળવવું જરૂરી છે. એફ. આઈ. એન. સી. ઇ. એન. એ એવો પણ ચુકાદો આપ્યો છે કે નોંધણી અને લાઇસન્સિંગના હેતુઓ માટે અનૌપચારિક વેલ્યુ ટ્રાન્સફર સિસ્ટમ્સ (આઈ. વી. ટી. એસ.) ને મની ટ્રાન્સમીટર ગણવામાં આવે છે. એફ. આઈ. એન. સી. ઇ. એન. આઈ. વી. ટી. એસ. ને "કોઈ પણ સિસ્ટમ, મિકેનિઝમ અથવા લોકોનું નેટવર્ક કે જે ભંડોળ બનાવવાના હેતુથી નાણાં મેળવે છે અથવા અન્ય ભૌગોલિક સ્થાનમાં તૃતીય પક્ષને ચૂકવવાપાત્ર સમકક્ષ મૂલ્ય, તે જ સ્વરૂપમાં હોય કે ન હોય" તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે. આ મધ્ય પૂર્વ, અફઘાનિસ્તાન અને પાકિસ્તાનમાં હવાલા તરીકે ઓળખાય છે; ભારતમાં "હુંડી"; અને ચીનમાં "ફી ચીન" તરીકે ઓળખાય છે. ડોડ-ફ્રેન્ક એક્ટ હેઠળ 2012 માં ઘડવામાં આવેલા નિયમોમાં, કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરો (સી. એફ. પી. બી.) એ "રેમિટન્સ રૂલ" હેઠળ તેના નિયમનને લંબાવ્યું હતું, જેમાં વિદેશમાં ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે નાણાં મોકલતા યુ. એસ. ગ્રાહકો માટે કેટલાક વધારાના રક્ષણ ઉમેરવામાં આવ્યું હતું. આ નિયમ મની ટ્રાન્સમીટર, બેંકો અથવા ક્રેડિટ યુનિયનો દ્વારા વાયર ટ્રાન્સફર અથવા ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગ હાઉસ (ACH) વ્યવહારો દ્વારા વ્યવસાયો તેમજ વિદેશી વ્યક્તિઓને નીચા નાણાકીય મૂલ્યના ગ્રાહક-થી-ગ્રાહક સ્થાનાંતરણ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કોઈપણ રેમિટન્સ સંસ્થાને લક્ષ્ય બનાવે છે. આ પણ જુઓ મની લોન્ડરિંગ રેમિટન્સ સંદર્ભો બાહ્ય લિંક્સ એમએસબીની ચુકવણી પ્રણાલીઓ પર એફઆઈએનસીએનની માહિતી