Credit unions in the United Kingdom
યુનાઇટેડ કિંગડમમાં ક્રેડિટ યુનિયનની સ્થાપના સૌપ્રથમ 1960ના દાયકામાં કરવામાં આવી હતી. ક્રેડિટ યુનિયનો સભ્યની માલિકીની નાણાકીય સહકારી સંસ્થાઓ છે જે કરકસરને પ્રોત્સાહન આપવા, તેમના સભ્યોને ધિરાણ અને અન્ય નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવાના હેતુથી સંચાલિત થાય છે. યુકેમાં ક્રેડિટ યુનિયનો હવે તેમના સભ્યોને વિવિધ પ્રકારની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે; જેમાં ચાલુ ખાતાઓ, પગારપત્રક કપાત, સ્થાયી ઓર્ડર અને વીમાનો સમાવેશ થાય છે. સહકારી બેંકિંગમાં સંકળાયેલી સહકારી અથવા પરસ્પર સંસ્થાઓ, જેમ કે બિલ્ડિંગ સોસાયટીઓ, 18મી સદીથી યુકેમાં અસ્તિત્વ ધરાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ સોસાયટી તરીકે ઓળખાતી ઇતિહાસ સંસ્થાઓ 18મી સદીની મૈત્રીપૂર્ણ સમાજ ચળવળમાંથી વિકસી હતી, જેમાં પ્રથમ મ્યુચ્યુઅલ વીમા કંપની, ઇક્વિટેબલ લાઇફની સ્થાપના 1762માં થઈ હતી. ફ્રેન્ડલી સોસાયટીઝ એક્ટ 1819 હેઠળ ઔપચારિક, પરસ્પર સંસ્થાઓ કલ્યાણકારી રાજ્યની પહેલાની હતી અને વધતી જતી શહેરી કામદાર વર્ગની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે રચવામાં આવી હતી. આ સામુદાયિક સ્વ-સહાય ચળવળે નાના નિયમિત વ્યક્તિગત યોગદાનને પરસ્પર સામૂહિક લાભ માટે એકત્ર કરવાની મંજૂરી આપી, વીમા અને નાણાકીય ઉત્પાદનો પ્રદાન કરવા માટે જરૂરી અવકાશ અને પ્રમાણની સમાન અર્થવ્યવસ્થાઓ પ્રાપ્ત કરી. મ્યુચ્યુઅલ સોસાયટીઓએ એવા સમયે આવાસ અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ માટે ભંડોળ એકત્ર કરવામાં મદદ કરી હતી જ્યારે વ્યાપારી બેંકો હજુ પણ સંપૂર્ણપણે વ્યાપારી ધિરાણકર્તાઓ હતી. કામદાર સહકારી મંડળીઓ દ્વારા નાની કામચલાઉ મંડળીઓ તરીકે બિલ્ડિંગ સોસાયટીઓની રચના કરવામાં આવી હતી, જેમાં સ્થાનિક મકાનો બાંધવા માટે સંસાધનો એકત્ર કરવામાં આવ્યા હતા અને ત્યારબાદ તેમને સભ્યોમાં ફાળવણી કરવામાં આવી હતી. એકવાર તમામ સભ્યોને રાખવામાં આવ્યા પછી, આ સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે બંધ થઈ ગઈ હતી, જોકે કેટલાક ઘરોની વ્યાપક માલિકીને પ્રોત્સાહન આપવાના પ્રયાસમાં કાયમી મંડળીઓ બની ગઈ હતી, જેનું ઉદાહરણ લીડ્ઝ પરમેનન્ટ બિલ્ડિંગ સોસાયટી દ્વારા આપવામાં આવ્યું છે. યુનાઇટેડ કિંગડમમાં પ્રથમ નોંધાયેલ ક્રેડિટ યુનિયનની રચના 1960માં ઉત્તરી આયર્લૅન્ડના ડેરીમાં કરવામાં આવી હતી. રિપબ્લિક ઓફ આયર્લેન્ડમાં પ્રથમ ક્રેડિટ યુનિયનની રચનાથી પ્રેરિત થઈને, છ વ્યક્તિઓએ તેમની બચત એકત્રિત કરી અને ઔપચારિક રીતે ડેરી ક્રેડિટ યુનિયનની સ્થાપના કરી. ગ્રેટ બ્રિટનમાં, 1960ના દાયકાના મધ્યમાં લંડન અને સ્કોટલેન્ડમાં આધુનિક ક્રેડિટ યુનિયનો ઉભરી આવ્યા હતા. પ્રથમ નોંધાયેલ બ્રિટિશ ક્રેડિટ યુનિયન હોર્નસી કો-ઓપરેટિવ હતું, જેની સ્થાપના ઉત્તર લંડનમાં કેરેબિયન પરિવારો દ્વારા 1964માં કરવામાં આવી હતી અને તે હવે લંડન કેપિટલ ક્રેડિટ યુનિયનનો પાયો છે. ક્રેડિટ યુનિયનો કેરેબિયનમાં લોકપ્રિય હતા અને મોટી સંખ્યામાં પ્રથમ પેઢીના કેરેબિયન-બ્રિટિશ ક્રેડિટ યુનિયનના સભ્યો બનશે. 1998 સુધીમાં, કેરેબિયન બ્રિટિશ પુખ્ત વયના 38 ટકા લોકો ક્રેડિટ યુનિયનના સભ્યો હતા. સ્કોટલેન્ડમાં, આયર્લેન્ડના ઇમિગ્રન્ટ્સ દ્વારા કેટલાક ક્રેડિટ યુનિયનોની સ્થાપના કરવામાં આવી હતી. ગ્લાસગોમાં, ક્રેડિટ યુનિયન કવરેજ અને સભ્યપદ વ્યાપક રહે છેઃ છમાંથી એક ગ્લાસવેજિયન ક્રેડિટ યુનિયનના સભ્ય છે, જેમાં નવ કર્મચારી ક્રેડિટ યુનિયન અને 25 સામુદાયિક ક્રેડિટ યુનિયન શહેરની સેવા કરે છે. ક્રેડિટ યુનિયન્સ એક્ટ 1979 પ્રથમ વખત યુકેમાં ક્રેડિટ યુનિયનોને નિયંત્રિત કરે છે. આ કાયદામાં જરૂરી હતું કે સ્કોટલેન્ડ, વેલ્સ અને ઇંગ્લેન્ડના તમામ ક્રેડિટ યુનિયનો મૈત્રીપૂર્ણ સંસ્થાઓના રજિસ્ટ્રાર સાથે નોંધણી કરાવે, જે ક્રેડિટ યુનિયનો "સંતોષકારક" સામાન્ય બોન્ડ ધરાવે છે અને નિયમોનું પાલન કરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે જવાબદાર હતા. નોંધણી અધિકારીને ક્રેડિટ યુનિયનોની પ્રવૃત્તિઓ પર દેખરેખ રાખવાની જવાબદારી સોંપવામાં આવી હતી, જેમણે નોંધણી અધિકારીને ત્રિમાસિક અને વાર્ષિક વળતર જમા કરાવવાનું હતું. આ કાયદાએ રજિસ્ટ્રારને ક્રેડિટ યુનિયનની કામગીરીને સ્થગિત કરવાની, ક્રેડિટ યુનિયનને રજિસ્ટ્રીમાંથી હડતાળ પાડવાની અને ક્રેડિટ યુનિયન દ્વારા ગેરકાયદેસર નાણાકીય પ્રવૃત્તિ સામે કાર્યવાહી કરવાની મંજૂરી આપી હતી. આ કાયદો પસાર થયા પછીના વર્ષોમાં ક્રેડિટ યુનિયનોની સંખ્યામાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. 1982માં 73 ક્રેડિટ યુનિયનની નોંધણી કરવામાં આવી હતી. 1980ના દાયકાના અંતથી 1990ના દાયકાની શરૂઆત સુધી ક્રેડિટ યુનિયનોની નોંધણીમાં વધારો થયો હતો, જે 1987 અને 1994 વચ્ચે ચાર ગણો વધ્યો હતો. 1994 અને 2000 ની વચ્ચે મોટી સંખ્યામાં નાના ક્રેડિટ યુનિયનો બંધ થયા અથવા અન્ય ક્રેડિટ યુનિયનો સાથે ભળી ગયા. વર્ષ 2000માં 660 ક્રેડિટ યુનિયનોને સત્તાવાર રીતે નોંધાયેલા ગણવામાં આવ્યા હતા. વધુ 220 ક્રેડિટ યુનિયનો નોંધણી અધિકારીને તેમનું વાર્ષિક વળતર સુપરત કરવામાં નિષ્ફળ ગયા હતા. 1980માં વેલ્સમાં પ્રથમ ક્રેડિટ યુનિયન નોંધાયું હતું. સેન્ટ થેરેસ ક્રેડિટ યુનિયને પોર્ટ ટેલ્બોટમાં હાઉસિંગ એસ્ટેટમાં રહેતા કેથોલિક સમુદાયને સેવા આપી હતી. 1990ના દાયકામાં વેલ્સમાં ક્રેડિટ યુનિયનોના સભ્યપદમાં વધારો થયો કારણ કે ક્રેડિટ યુનિયનોએ સ્થાનિક સત્તાવાળાઓ અને રાષ્ટ્રીય સખાવતી સંસ્થાઓના સહયોગથી ગરીબી વિરોધી અને નાણાકીય સમાવેશ નીતિઓ પ્રદાન કરવામાં મદદ કરી હતી. 1997 સુધીમાં, વેલ્સમાં 31 ક્રેડિટ યુનિયનો નોંધાયેલા હતા. નાના ક્રેડિટ યુનિયનો વચ્ચેના વિલિનીકરણને પગલે વેલ્સમાં નોંધાયેલા ક્રેડિટ યુનિયનોની સંખ્યા 2010 સુધીમાં ઘટીને 26 થઈ ગઈ. તેમની વચ્ચે 26 ક્રેડિટ યુનિયનો ઓલ-વેલ્સ કવરેજ પ્રાપ્ત કરે છે. બેંક ઓફ ઈંગ્લેન્ડના આંકડા અનુસાર, બ્રિટનમાં ક્રેડિટ યુનિયનના સભ્યોની સંખ્યા 2004માં 562,000થી લગભગ બમણી થઈને 2012માં લગભગ 10.4 લાખ થઈ ગઈ છે, જ્યારે કુલ સંપત્તિ 432 મિલિયન પાઉન્ડથી વધીને 956 મિલિયન પાઉન્ડ થઈ ગઈ છે. જોકે, બ્રિટનમાં સક્રિય ક્રેડિટ યુનિયનોની સંખ્યા 2004માં 565થી ઘટીને 2012માં 390 થઈ ગઈ હતી. કેટલાક હરીફો સાથે ભળી ગયા પરંતુ અન્ય લોકોએ વેપાર બંધ કરી દીધો, તેમાંના ઓછામાં ઓછા ચૌદ જાન્યુઆરી 2012 અને જુલાઈ 2013 ની વચ્ચે હતા. યુનાઇટેડ કિંગડમમાં નિયમન અને નીતિ ક્રેડિટ યુનિયનોને વિવેકપૂર્ણ હેતુઓ માટે પ્રુડેન્શિયલ રેગ્યુલેશન ઓથોરિટી અને 1 એપ્રિલ 2013 થી વર્તન હેતુઓ માટે ફાઇનાન્સિયલ કન્ડક્ટ ઓથોરિટી દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે, જે અગાઉ જુલાઈ 2002 થી ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ ઓથોરિટી દ્વારા નિયમન કરવામાં આવતું હતું. ક્રેડિટ યુનિયન્સ એક્ટ 1979 પસાર થયો તે પહેલાં, યુકેમાં ક્રેડિટ યુનિયનો માટે કોઈ વિશેષ કાનૂની માળખું નહોતું. કેટલાક પ્રારંભિક ક્રેડિટ યુનિયનોએ કંપની અધિનિયમ હેઠળ અને કેટલાકએ ઔદ્યોગિક અને પ્રોવિડન્ટ સોસાયટી અધિનિયમ 1965 હેઠળ નોંધણી કરવાનું પસંદ કર્યું હતું. તેમને બે પ્રકારમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છેઃ પ્રકાર 1 નાના ક્રેડિટ યુનિયનો છે જ્યારે પ્રકાર 2 મોટા છે. નવેમ્બર 2006 થી, ઘણા પ્રકાર 2 ક્રેડિટ યુનિયનોએ તેમના સભ્યોને ડેબિટ કાર્ડ ખાતાઓ આપવાનું શરૂ કર્યું જેથી તેઓ કોઈપણ લિંક એટીએમમાંથી રોકડ ઉપાડી શકે. જૂન 2008માં, ટ્રેઝરીએ ડોર સ્ટેપ ધિરાણકર્તાઓ અને લોન શાર્કના પ્રભાવને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડવાના હેતુ સાથે સામાન્ય બોન્ડને વિસ્તૃત કરીને અને જૂના પ્રતિબંધોને દૂર કરીને ક્રેડિટ યુનિયનોના વિકાસને પ્રોત્સાહિત કરવાની યોજનાઓની જાહેરાત કરી હતી. ક્રેડિટ યુનિયન્સ એક્ટ 1979માં સુધારા લેજિસ્લેટિવ રિફોર્મ (ઔદ્યોગિક અને પ્રોવિડન્ટ સોસાયટીઝ અને ક્રેડિટ યુનિયન્સ) ઓર્ડર 2011 (એસ. આઈ. <આઇ. ડી. 1>) દ્વારા કરવામાં આવ્યા હતા, જે 8 જાન્યુઆરી 2012ના રોજ અમલમાં આવ્યા હતા. મુખ્ય ફેરફારોમાં એકથી વધુ જૂથોને સેવા આપીને નવા જૂથો સુધી પહોંચવા માટે સભ્યપદના પ્રતિબંધોને દૂર કરવા, સમુદાય જૂથો, વ્યવસાયો અને સામાજિક સાહસોને ચોક્કસ વ્યવસાયિક લોન સાથે સેવાઓ પૂરી પાડવા અને મુખ્ય પ્રવાહની બેંકિંગને અનુરૂપ ડિવિડન્ડને બદલે બચત પર વ્યાજ આપવાનું હતું. ક્રેડિટ યુનિયનો માટેના નિયમો દર મહિને 3 ટકાના મહત્તમ વ્યાજ દર મૂકે છે. ઓક્ટોબર 2008થી યુકે ક્રેડિટ યુનિયનો નાણાકીય સેવાઓ વળતર યોજના (એફ. એસ. સી. એસ.) દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે, જે બેંકો અને સમાન સંસ્થાઓમાં 85,000 પાઉન્ડ સુધીની બચતની સુરક્ષા કરે છે, જે લગભગ 98 ટકા લોકોને આવરી લે છે; મોટાભાગના સભ્યોને એક અઠવાડિયાની અંદર તેમના નાણાં પાછા મળે છે. ક્રેડિટ યુનિયનો વેપારી "બચત ક્લબો" કરતાં બચતકારોને નોંધપાત્ર રીતે વધુ રક્ષણ આપે છે, જે 2006માં ક્રિસમસ હેમ્પર ક્લબ ફરેપાકના પતન દ્વારા દર્શાવવામાં આવ્યું હતું. ક્રેડિટ યુનિયનોમાં તાજેતરના ફેરફારો બ્રિટનમાં સક્રિય ક્રેડિટ યુનિયનોની સંખ્યા 2004માં 565થી ઘટીને 2012માં 390 થઈ ગઈ; કેટલાકનું વિલિનીકરણ થયું, પરંતુ અન્ય નાદાર બની ગયા. છએ 2012માં વેપાર બંધ કરી દીધો હતો અને ઓછામાં ઓછા આઠ જુલાઈના અંત સુધીમાં 2013માં બંધ થઈ ગયા હતા. જોકે, સભ્યોની સંખ્યા 2012માં 10.4 લાખથી વધીને 2018માં 20 લાખ થઈ ગઈ છે. ઘણા ક્રેડિટ યુનિયનો ઊંચા વ્યાજની પે-ડે લોન સંસ્થાઓ અને લોન શાર્ક સામે લડવામાં સક્રિય રીતે રોકાયેલા છે, જે પરવડે તેવા ધિરાણ વિકલ્પની ઓફર કરે છે. 2013 માં કેન્ટરબરીના આર્કબિશપ જસ્ટિન વેલ્બીએ ક્રેડિટ યુનિયનોને ટેકો આપવા માટે ચર્ચ ઓફ ઇંગ્લેન્ડની યોજના શરૂ કરી હતી, જેથી યુકેના પગારદાર ધિરાણકર્તાઓ અત્યંત ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલ કરે, જેણે ખૂબ પ્રચાર કર્યો. બિલ્ડિંગ સોસાયટીઓ સાથે સરખામણી પણ જુઓ બ્રિટિશ સહકારી ચળવળ યુનાઇટેડ કિંગડમ એસોસિએશન ઓફ બ્રિટીશ ક્રેડિટ યુનિયન્સમાં બેંકિંગ (મેઇનલેન્ડ બ્રિટનમાં એક વેપાર સંગઠન) આઇરિશ લીગ ઓફ ક્રેડિટ યુનિયન્સ (એક ઓલ-આયર્લેન્ડ ટ્રેડ એસોસિએશન) કેનેડામાં ક્રેડિટ યુનિયનો યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં ક્રેડિટ યુનિયનો સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ તમારું ક્રેડિટ યુનિયન શોધો-એબીસીયુએલ દ્વારા સંચાલિત ગ્રેટ બ્રિટનમાં ક્રેડિટ યુનિયનો માટે શોધ સાધન. ક્રેડિટ યુનિયનો-યુકે સ્કોટિશ લીગ ઑફ ક્રેડિટ યુનિયન્સમાં તમામ ક્રેડિટ યુનિયનોની શોધ કરો-સ્કોટલેન્ડમાં ક્રેડિટ યુનિયનોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી એક વેપાર સંસ્થા એસીઈ ક્રેડિટ યુનિયન સર્વિસીસ-યુકે યુકે ક્રેડિટ યુનિયન્સમાં ઘણા નાના ક્રેડિટ યુનિયનોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી એક વેપાર સંસ્થા-યુકેમાં ઘણા નાના ક્રેડિટ યુનિયનોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી એક વેપાર સંસ્થા (આર્કાઇવ કોપી) એસોસિએશન ઑફ બ્રિટિશ ક્રેડિટ યુનિયન્સ લિમિટેડ-યુકે નેશનલ એસોસિએશન ઑફ ક્રેડિટ યુનિયન વર્કર્સમાં ક્રેડિટ યુનિયનોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી સૌથી મોટી વેપાર સંસ્થા-યુકેના તમામ ક્રેડિટ યુનિયન કામદારો માટેનું કર્મચારી સંગઠન, ટ્રેડ બોડી જોડાણને ધ્યાનમાં લીધા વગર