PITI
ગીરોના સંબંધમાં, પી. આઈ. ટી. આઈ. ("દયા" શબ્દની જેમ ઉચ્ચારવામાં આવે છે) એ માસિક મુદ્દલ, વ્યાજ, કર અને વીમાનો સરવાળો છે, જે ઘટક ખર્ચ છે જે મોટાભાગના ગીરોમાં માસિક ગીરોની ચુકવણીમાં ઉમેરો કરે છે. એટલે કે, પી. આઈ. ટી. આઈ. એ માસિક લોન સેવા (મુદ્દલ અને વ્યાજ) ઉપરાંત માસિક મિલકત વેરાની ચુકવણી, મકાનમાલિકનું વીમા પ્રિમીયમ અને જ્યારે લાગુ પડે ત્યારે, ગીરો વીમા પ્રિમીયમ અને મકાનમાલિક સંગઠન ફીનો સરવાળો છે. ગીરો આપનારાઓ કે જેમના મિલકત વેરાની ચૂકવણી અને મકાનમાલિકોના વીમા પ્રિમીયમ તેમના માસિક આવાસ ચુકવણીના ભાગ રૂપે એસ્ક્રો કરવામાં આવે છે, તેથી પી. આઈ. ટી. આઈ. એ તેમની "ગીરો ચુકવણી" ની માસિક "નીચે લીટી" છે (જોકે વધુ ચોક્કસપણે તે ગીરો, કર, વીમો અને કોઈપણ ફીની સંયુક્ત ચુકવણી છે). ગીરો અનામત માટે લાયકાત ધરાવતા દેવાદારોમાં પી. આઈ. ટી. આઈ. ની ભૂમિકા ધિરાણ સંસ્થાઓ ઘણીવાર પી. આઈ. ટી. આઈ. ચુકવણીની રકમના ગુણાંકનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાએ ગીરો માટે લાયકાત મેળવતી વખતે અનામત તરીકે લઘુતમ રકમ ("રાજ્ય") નો દસ્તાવેજીકરણ કરવો આવશ્યક છે. અનામત દર્શાવે છે કે જો તેની આવકમાં અસ્થાયી રૂપે વિક્ષેપ પડ્યો હોય તો પણ ઉધાર લેનાર ઘણા મહિનાઓ સુધી તેની માસિક ચુકવણી કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે. આ ડિફોલ્ટ થવાનું જોખમ ઘટાડે છે, જે લોન લેનારને ધિરાણકર્તા માટે સુરક્ષિત શરત બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો ગીરો આપનાર ધિરાણકર્તાને ચોક્કસ લોન માટે લાયક થવા માટે 2 મહિનાના મૂલ્યના પી. આઈ. ટી. આઈ. ની જરૂર હોય અને લોન માટે પી. આઈ. ટી. આઈ. ચુકવણી $1500/મહિના જેટલી હોય, તો ઉધાર લેનારએ દસ્તાવેજીકરણ અથવા 'રાજ્ય' (ગીરો લોન દસ્તાવેજીકરણ જરૂરિયાતોને આધારે) $1500 x 2 (મહિના) = અનુભવી અસ્કયામતોમાં $3000 હોવું આવશ્યક છે. પી. આઈ. ટી. આઈ. ઉધાર લેનારાના અનુભવી સંપત્તિ ખાતાઓમાંથી સીધા જ આવવું જોઈએ જેની ચકાસણી કરી શકાય છે. સ્વીકાર્ય ચકાસણીપાત્ર ખાતાઓમાં વીઓડી (થાપણની ચકાસણી), ચકાસણી ખાતાઓ, બચત ખાતાઓ, 401કે અને અન્ય નિવૃત્તિ યોજનાઓ અને શેરોનો સમાવેશ થાય છે. દરેક બેંક અથવા ધિરાણકર્તાની સંપત્તિ અને અનામત જરૂરિયાતો અલગ અલગ હશે. 2007ની સબપ્રાઇમ ગીરો નાણાકીય કટોકટી પહેલાં, લાક્ષણિક અનામત જરૂરિયાતો માલિક-હસ્તકની મિલકતો માટે 2 મહિનાની પી. આઈ. ટી. આઈ., બીજા ઘર અને વેકેશનની મિલકતો માટે 3 થી 4 મહિના અને રોકાણની મિલકતો માટે 6 મહિનાની હતી. નકારાત્મક ઋણમુક્તિ જેવા ઓછી ચૂકવણીના કાર્યક્રમોને સામાન્ય રીતે આવા લોનના સંબંધિત જોખમને કારણે કબજા હેઠળના મકાનમાલિક માટે 3 થી 4 મહિનાની સંપત્તિની જરૂર પડે છે. ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો (ડી. ટી. આઈ.) અન્ય એક રીત જેમાં ધિરાણકર્તાઓ ડિફોલ્ટના જોખમને ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરે છે તે એ છે કે પી. આઈ. ટી. આઈ. ઉધાર લેનારાની માસિક કુલ આવકની ચોક્કસ મહત્તમ ટકાવારી કરતાં વધુ ન હોય-એટલે કે, તેઓ મહત્તમ ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો (ડી. ટી. આઈ.) નો ઉલ્લેખ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓને બે ડી. ટી. આઈ. માં સૌથી વધુ રસ છેઃ માસિક કુલ આવક સાથે પી. આઈ. ટી. આઈ. નો ગુણોત્તર; અને તમામ ઋણ સેવાઓનો ગુણોત્તર (પી. આઈ. ટી. આઈ. + ક્રેડિટ કાર્ડ, કાર લોન, વિદ્યાર્થી લોન વગેરે માટે ચૂકવણી) માસિક કુલ આવક. તે દરેક ડી. ટી. આઈ. માટે ધિરાણકર્તા જે ચોક્કસ મહત્તમ મૂલ્યોને મંજૂરી આપશે તે દેશ, પ્રદેશ અને યુગ પર આધારિત છે. જોકે, શ્રેષ્ઠ ડી. ટી. આઈ. 36 ટકાથી ઓછો છે, જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ 50 ટકા સુધીના ગુણોત્તર સાથે ઉચ્ચ લાયકાત ધરાવતા ઉમેદવારને સ્વીકારશે. સંદર્ભો ગીરો