Joint account
સંયુક્ત ખાતું એ એક બેંક ખાતું છે જે બે અથવા વધુ વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ દ્વારા ખોલવામાં આવ્યું હોય. સંયુક્ત ખાતાઓ સામાન્ય રીતે નજીકના સંબંધીઓ (જેમ કે પરિણીત દંપતી દ્વારા) અથવા બિનસંગઠિત વ્યવસાયમાં વ્યવસાયિક ભાગીદારો દ્વારા ખોલવામાં આવે છે, પરંતુ તેનો ઉપયોગ અન્ય સંજોગોમાં પણ થઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, કોઈપણ સંયુક્ત ખાતામાં ભંડોળ જમા કરી શકે છે, પરંતુ ખાતું ખોલતી વખતે સંયુક્ત ખાતાધારકો નાણાકીય સંસ્થાને સૂચવી શકે છે કે શું એક જ ખાતાધારક ઉપાડ કરી શકે છે અથવા અન્ય ખાતાધારકોની સંમતિ જરૂરી છે કે કેમ. સંયુક્ત ખાતું એ અધિકૃત હસ્તાક્ષરકર્તા અથવા વધારાના કાર્ડધારકને ખાતામાં ઉમેરવા જેવું નથી, એટલે કે, જે વ્યક્તિ ખાતા ધારક દ્વારા ખાતા પર વ્યવહારો કરવા માટે અધિકૃત છે. આ વ્યવસ્થા હેઠળ પ્રાથમિક ખાતાધારક ખાતા પરના તમામ વ્યવહારો માટે સંપૂર્ણપણે અને સંપૂર્ણપણે જવાબદાર રહે છે. કોર્પોરેટ એકમોના ખાતાઓ પોતે સંયુક્ત ખાતાઓ નથી. સંયુક્ત બેંક ખાતું ખોલતી વખતે ખાતાધારકોએ નાણાકીય સંસ્થાને કેવી રીતે અને કોના દ્વારા ખાતું ચલાવવું તેની સૂચના આપવાની જરૂર છે. તેઓ ખાતા પર હસ્તાક્ષર કરનારાઓ નક્કી કરશે. ઉદાહરણ તરીકે, ઉપાડ માટે કોઈપણ ખાતા ધારકને ઉપાડ પર સહી કરવાની જરૂર પડી શકે છે અથવા ઉપાડ પર સહી કરવા માટે તમામ પક્ષો અથવા સહી કરવા માટે "કોઈપણ બે ખાતા ધારકો" અથવા કોઈ અન્ય ખાતા ધારક સાથે ચોક્કસ ખાતા ધારક અથવા અન્ય કેટલીક સૂચનાઓની જરૂર પડી શકે છે. ઘણા અધિકારક્ષેત્રો બિનસંગઠિત વ્યવસાયો (જેમ કે ભાગીદારી) ને તેના વ્યવસાયના નામ હેઠળ સંયુક્ત બેંક ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે, જે સંયુક્ત ખાતાધારકોના સંપૂર્ણ અથવા આંશિક નામો દ્વારા વર્ણવવામાં આવેલા ખાતાથી અલગ છે. વ્યવસાયના નામની નોંધણીનો પુરાવો જરૂરી હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, ક્રેડિટ કાર્ડ ખાતું સંયુક્ત રીતે ખોલી શકાતું નથી. સંયુક્ત લોન ખાતાઓના કિસ્સામાં, ખાતાધારકો ખાતાના બાકી ડેબિટ બેલેન્સ માટે સંયુક્ત રીતે અને અલગ અલગ રીતે જવાબદાર હોય છે. સંયુક્ત ખાતાનું સંચાલન સામાન્ય રીતે, કોઈપણ વ્યક્તિ સંયુક્ત ખાતામાં ભંડોળ જમા કરી શકે છે, પરંતુ ખાતામાંથી ઉપાડ ખાતું ખોલતી વખતે આપવામાં આવેલી સૂચનાઓ અનુસાર થવો જોઈએ. સંયુક્ત ખાતાધારકો ચોક્કસ નામવાળી વ્યક્તિ/વ્યક્તિઓને ખાતા પર કામ કરવા માટે અધિકૃત કરી શકે છે. આ વ્યક્તિઓ કુદરતી વ્યક્તિઓ હોવી જોઈએ, અને શીર્ષક દ્વારા વર્ણવી શકાતી નથી (જેમ કે "ખજાનચી" અથવા "નિયામક") અને સહી કરનારાઓના કોઈપણ ફેરફારને નાણાકીય સંસ્થાને તાત્કાલિક સલાહ આપવી આવશ્યક છે. કોઈપણ સંયુક્ત ખાતાધારક સામાન્ય રીતે નાણાકીય સંસ્થાને ખાતા પર ફ્રીઝ મૂકવાની સૂચના આપી શકે છે, જોકે તમામ ખાતાધારકોએ સામાન્ય રીતે ખાતાને અનફ્રીઝ કરવા માટે સંયુક્ત રીતે કામ કરવું પડશે. સંયુક્ત ખાતાઓને લગતા મુખ્ય મુદ્દાઓમાંનો એક મુદ્દો અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવાનો અધિકાર છે, એટલે કે, જો સંયુક્ત ખાતાધારકોમાંથી કોઈ એક મૃત્યુ પામે છે, તો શું હયાત ખાતાધારકો ખાતાની બાકી રકમ મેળવવા માટે હકદાર છે કે કેમ. ઘણા પતિ અને પત્નીઓ પ્રોબેટ ટાળવા માટે સસ્તી અને સરળ રીત તરીકે સંયુક્ત બેંક ખાતા ખોલે છે, અને માતાપિતા-બાળક સંયુક્ત બેંક ખાતાધારકો પણ આવું જ કરી શકે છે. કેટલાક અધિકારક્ષેત્રોમાં, આવી પરિસ્થિતિઓમાં ભંડોળ પસાર કરવું હજુ પણ ભેટ ફરજો અને/અથવા વારસો કરને આધિન હોઈ શકે છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, સામાન્ય રીતે બે પ્રકારના સંયુક્ત ખાતાઓ હોય છેઃ સર્વાઇવરશિપ ખાતાઓ અને સુવિધા ખાતાઓ. ખાતાનો કોઈપણ સંયુક્ત માલિક બંને માલિકોના જીવનકાળ દરમિયાન ભંડોળ ઉપાડી શકે છે, અને જો અન્ય માલિક સંયુક્ત ખાતામાંથી "ખોટી રીતે" ભંડોળ ઉપાડે તો મોટાભાગના રાજ્યોમાં એક સંયુક્ત માલિક દ્વારા બેંક સામે કરવામાં આવેલા દાવાઓથી બેંકને રક્ષણ આપતા કાયદા છે. માલિક પૈકીના એકના મૃત્યુ સમયે સર્વાઇવરશિપ અને સગવડ ખાતાઓ વચ્ચેનો તફાવત મહત્ત્વનો છે. જો સંયુક્ત ખાતું સર્વાઇવરશિપ ખાતું હોય, તો ખાતાની માલિકી હયાત સંયુક્ત ખાતાધારકને જાય છે. પ્રોબેટને ટાળવા માટે ઘણીવાર સંયુક્ત સર્વાઇવરશિપ એકાઉન્ટ્સ બનાવવામાં આવે છે. જો બે વ્યક્તિઓ સંયુક્ત ખાતું ખોલે છે અને તેમાંથી એકનું મૃત્યુ થાય છે, તો બીજી વ્યક્તિ બાકીની રકમ મેળવવા માટે હકદાર છે અને તે ખાતાના દેવું માટે જવાબદાર છે. જો ખાતું સુવિધા ખાતું હોય, તો જે વ્યક્તિએ મૂળરૂપે ખાતામાં ભંડોળ મૂક્યું હોય તે મૃત્યુ પામે છે, તો સંયુક્ત માલિક ખાતાનો માલિક બનતો નથી. તેના બદલે, ખાતું મૃતક વ્યક્તિની પ્રોબેટ સંપત્તિ બની જાય છે. જો સંયુક્ત ધારક મૃત્યુ પામે છે, જેને ફક્ત "સગવડ" હેતુઓ માટે ખાતામાં મૂકવામાં આવ્યો હતો, તો ખાતાના મૂળ માલિક ખાતાની માલિકી ચાલુ રાખે છે, જે સગવડ ખાતા ધારકના મૃત્યુથી પ્રભાવિત નથી. ખાતું સર્વાઇવરશિપ ખાતું છે કે સુવિધા ખાતું તે કેવી રીતે જાણવું તે બેંકના ખાતું ખોલવાના ફોર્મ પર નિર્ભર રહેશે. આ ફોર્મમાં સામાન્ય રીતે ખાતાને અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવાના અધિકાર ("JTWROS") સાથે સંયુક્ત ખાતું અથવા સગવડ હેતુઓ માટે સંયુક્ત ખાતું તરીકે નિયુક્ત કરવાની પસંદગીનો સમાવેશ થાય છે. જીવન ટકાવી રાખવાના અધિકાર સાથે એક વિશેષ પ્રકારનું સંયુક્ત ખાતું, જેને સંપૂર્ણતાના ખાતા દ્વારા ભાડૂત કહેવાય છે, તેનો ઉપયોગ પતિ-પત્ની વચ્ચેના જીવન ટકાવી રાખવાના ખાતાઓ માટે થાય છે. સંપૂર્ણતાના ખાતા દ્વારા આ વિશેષ પ્રકારની ભાડાપટ્ટે સામાન્ય રીતે લાગુ પડતા રાજ્યના કાયદા હેઠળ ખાતાધારકોને લેણદારો સામે રક્ષણ પૂરું પાડશે. ચાલુ ખાતું (બેંકિંગ) વ્યવહાર ખાતા સંદર્ભો બેંક ખાતું પણ જુઓ.