Digital banks in the Philippines
ફિલિપાઇન્સમાં ડિજિટલ બેંકો એ બેંકોની એક નવી ઔપચારિક શ્રેણી છે જેને 2020માં દેશની કેન્દ્રીય બેંક, બેંકો સેન્ટ્રલ એનજી પિલિપિનાસ (બીએસપી) દ્વારા જ મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. ફિલિપાઇન્સમાં શરૂ કરવામાં આવેલી આવી પ્રથમ બેંકો ટોનિક, ઓવરસીઝ ફિલિપિનો બેંક અને યુનિયન બેંક કોર્પની યુનિયનડિજિટલ હતી. બી. એસ. પી. દ્વારા 2021 પહેલાં કેટલીક વધુ બેંકોને મંજૂરી આપવામાં આવી હતી, જ્યારે તેણે જાહેરાત કરી હતી કે તે ઉદ્યોગને મજબૂત કરવા અને તેના ખેલાડીઓ વચ્ચે તંદુરસ્ત સ્પર્ધાની ખાતરી આપવા માટે ત્રણ વર્ષ માટે વધુ ડિજિટલ બેંકોની સ્થાપનાને મંજૂરી આપવાનું બંધ કરશે. પૃષ્ઠભૂમિ ડિજિટલ બેંકિંગ અને નાણાકીય ટેકનોલોજી એશિયામાં સૌથી ઝડપથી વિકસતા ઉદ્યોગોમાંનો એક છે, જેને દક્ષિણ કોરિયા, ચીન અને જાપાન જેવા દેશોમાં મોટી સફળતા મળી છે. દક્ષિણપૂર્વ એશિયામાં, સિંગાપોર ડિજિટલ બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં ટોચ પર છે, જ્યારે 2020 માં કોવિડ-19 રોગચાળા દરમિયાન ડિજિટલ વ્યવહારોની જરૂરિયાત વધી ત્યારે ફિલિપાઇન્સ તાજેતરમાં જ અનુસર્યું હતું. 2019માં બી. એસ. પી. ના એક અહેવાલમાં દાવો કરવામાં આવ્યો હતો કે 70 ટકા ફિલિપિનો બેંકિંગ સુવિધાથી વંચિત રહ્યા હતા. બીએસપી દ્વારા 2020માં ચેક અને એટીએમ વ્યવહારોમાં ઘટાડો તેમજ ડિજિટલ વ્યવહારોમાં વધારો પણ નોંધવામાં આવ્યો હતો. ડિજિટલાઇઝેશનની જરૂરિયાતને સ્વીકારીને બી. એસ. પી. એ પરિપત્ર નં. 1105 2020 માં "ડિજિટલ બેંકોની સ્થાપના માટેની માર્ગદર્શિકા" પર, ડિજિટલ બેંકોને તેમના ઔપચારિક લાઇસન્સ માટે અરજી કરવાની મંજૂરી આપે છે. બીએસપીનું લક્ષ્ય 50 ટકા વ્યવહારોને ડિજિટલ બનાવવાનું અને વર્ષ 2023 સુધીમાં ઓછામાં ઓછા 70 ટકા ફિલિપિનોને તેમના પોતાના નાણાકીય ખાતા ખોલવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનું છે. બી. એસ. પી. એ એવી પણ જાહેરાત કરી છે કે તેણે દેશમાં કાર્યરત લાઇસન્સ ધરાવતી ડિજિટલ બેંકોની સંખ્યા સાતને બદલે છ (6) સુધી મર્યાદિત કરી દીધી છે. તેણે નવી બેંકો વચ્ચેની સ્પર્ધાને જાળવી રાખવા માટે ત્રણ વર્ષ માટે ડિજિટલ બેંકિંગ લાઇસન્સ માટેની અરજીઓ સ્વીકારવાનું બંધ કરી દીધું છે. બી. એસ. પી. દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ડિજિટલ બેંકો સપ્ટેમ્બર 2021 સુધીમાં, બી. એસ. પી. એ નીચેની છ (6) બેંકોને ડિજિટલ બેંકિંગ લાઇસન્સ આપ્યા છેઃ ગોટાઇમ બેંક-ગોકોંગવેઇ બિઝનેસ ગ્રુપની માલિકીની, ગોટાઇમ એ ડિજિટલ બેંકિંગમાં જૂથનો પ્રવેશ છે. ગોટાઇમે ઓગસ્ટ 2021માં બી. એસ. પી. પાસેથી તેનું ડિજિટલ બેંકિંગ લાઇસન્સ મેળવ્યું હતું, જે એક સાથે પાંચમી ડિજિટલ બેંક બની હતી. તે 2022ના બીજા ત્રિમાસિક ગાળામાં શરૂ થવાની ધારણા છે અને તેની પોતાની એપ્લિકેશન તેમજ ગોકોંગવેઈ બિઝનેસ ગ્રૂપ હેઠળ મોલમાં જોવા મળતા ડિજિટલ કિઓસ્ક ખોલવાની યોજના છે. માયા બેંક-માયા બેંકની માલિકી વોયેજર ઇનોવેશન્સની છે, જે પી. એલ. ડી. ટી. ની નાણાકીય તકનીકી શાખા છે અને તે જ કંપની છે જેણે પેમાયાનો વિકાસ કર્યો હતો. સપ્ટેમ્બર 2021માં બીએસપી ડિજિટલ બેંકિંગ લાઇસન્સ મેળવનારી તે છઠ્ઠી ડિજિટલ બેંક છે. માયા બેંકના ઉત્પાદનોમાં બચત ખાતાઓથી માંડીને લોન સુધીની શ્રેણી હશે. તેને એપ્રિલ 2022માં જાહેર જનતા માટે શરૂ કરવામાં આવી હતી. ઓવરસીઝ ફિલિપિનો બેંક-જેને ઓ. એફ. બેંક તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તેની સ્થાપના 1906 માં કરવામાં આવી હતી અને તેને ફિલિપાઇન પોસ્ટલ સેવિંગ્સ બેંક કહેવામાં આવતી હતી. તે ફિલિપાઇન્સની લેન્ડ બેંક દ્વારા હસ્તગત કરવામાં આવી હતી, જેણે જૂન 2020 માં તેને ડિજિટલ રીતે ઓવરસીઝ ફિલિપિનો બેંક તરીકે શરૂ કરી હતી, જેનો હેતુ વિદેશમાં કામ કરતા ફિલિપિનોને વધુ અવિરત રીતે ફિલિપાઇન્સમાં નાણાં પાછા મોકલવા માટે મદદ કરવાનો હતો. ઓવરસીઝ ફિલિપિનો બેંકને માર્ચ 2021માં બંગકો સેન્ટ્રલ એનજી પિલિપિનાસ દ્વારા ડિજિટલ બેંક તરીકે કામ કરવા માટે લાઇસન્સ આપવામાં આવ્યું હતું. ટોનિક-સિંગાપોરની માલિકીની ટોનિક, જે દક્ષિણપૂર્વ એશિયાની પ્રથમ 100% ખાનગી ડિજિટલ બેંક તરીકે જાણીતી છે, તે માર્ચ 2021માં ફિલિપાઇન્સમાં શરૂ કરવામાં આવી હતી. નિયોબેંકની સ્થાપના 2018માં કરવામાં આવી હતી અને તેનો ઉદ્દેશ ફિલિપાઇન્સમાં બેંકિંગ સુવિધાથી વંચિત 70 ટકા વસ્તીને લાભ પહોંચાડવાનો હતો. તેણે 2020 ના અંતમાં પાયલોટ કામગીરી શરૂ કરી હતી અને જૂન 2021 માં બંગકો સેન્ટ્રલ એનજી પિલિપિનાસ પાસેથી તેનું ડિજિટલ બેંક લાઇસન્સ મેળવ્યું હતું, જે આવું કરનારી પ્રથમ શુદ્ધ ડિજિટલ બેંક છે. તેની કામગીરીના પ્રથમ મહિનાની અંદર, ટોનિક ગ્રાહકોની થાપણોમાં 1 અબજ પી. એચ. પી. સુરક્ષિત કરવામાં સક્ષમ હતી. યુનિયનડિજિટલ બેંક-તે યુનિયન બેંક (ફિલિપાઇન્સ) ની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની છે, જે ફિલિપાઇન્સમાં એક સાર્વત્રિક બેંક છે, જેણે ડિજિટલ બેંક તરીકે કામ કરવા માટે મુખ્યત્વે એબોઇટીસ ગ્રુપ, ઇન્સ્યુલર લાઇફ અને ફિલિપાઇન્સની સોશિયલ સિક્યુરિટી સિસ્ટમ સાથે ભાગીદારી કરી છે. ડિજિટલ બેંક સ્થાપિત કરવા માટે સત્તા માટે યુનિયનડિજિટલ બેંકની અરજીને બી. એસ. પી. દ્વારા 15 જુલાઈ, 2021ના રોજ મંજૂરી આપવામાં આવી છે અને 18 જુલાઈ, 2022ના રોજ કામગીરી શરૂ કરવામાં આવી છે. UNOBank-ડિજિબેંકાસિયા પીટીઇ લિમિટેડ દ્વારા સમર્થિત, સિંગાપોર સ્થિત UNOBank જૂન 2021માં બીએસપી પાસેથી ડિજિટલ બેંકિંગ લાઇસન્સ મેળવનારી ત્રીજી ડિજિટલ બેંક હતી. તેની સ્થાપના 2020 માં કરવામાં આવી હતી અને હાલમાં 2023 માં દેશમાં તેની સત્તાવાર કામગીરી શરૂ થઈ છે. યુએનઓબેન્કે ઉલ્લેખ કર્યો છે કે તેની મુખ્ય વિશેષતાઓમાં ચહેરાની ઓળખ, અવાજની ઓળખ અને મશીન લર્નિંગનો સમાવેશ થાય છે, જ્યારે વપરાશકર્તાઓ બચત ખાતાઓ, રોકાણો અને લોન જેવા ઉત્પાદનોનો લાભ એપ્લિકેશન પર લઈ શકે છે જે બેંક શરૂ કરવાની યોજના ધરાવે છે. બેંકો કે જે સમાન ડિજિટલ અને ઓનલાઇન બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે નીચેની બેંકોને બી. એસ. પી. દ્વારા ડિજિટલ બેંકો તરીકે કામ કરવા માટે લાઇસન્સ આપવામાં આવ્યું નથી પરંતુ ડિજિટલ બેંકિંગ અને/અથવા ઓનલાઇન બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરી રહી છેઃ આઈ. એન. જી. ફિલિપાઇન્સ-આઈ. એન. જી. એ ડચ માલિકીની નાણાકીય સેવાઓ આપતી કંપની છે જે 1990 થી ફિલિપાઇન્સમાં કાર્યરત છે. તેણે આંતરરાષ્ટ્રીય અને સ્થાનિક કોર્પોરેશનોને જથ્થાબંધ ધિરાણ સેવાઓ પૂરી પાડવાની કામગીરી શરૂ કરી હતી. આઈએનજી એ પ્રથમ વિદેશી બેંક હતી જેને દેશમાં સાર્વત્રિક બેંકિંગ લાઇસન્સ આપવામાં આવ્યું હતું. 2019 માં, આઈ. એન. જી. ફિલિપિન્સે તેમની મોબાઇલ એપ્લિકેશન શરૂ કરી, જે વપરાશકર્તાઓને સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા તેમની સેવાઓ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. આઈ. એન. જી. ફિલિપાઇન્સ 2022ના અંત સુધીમાં દેશમાં તેની છૂટક કામગીરી બંધ કરી રહ્યું છે. સી. આઈ. એમ. બી. બેંક મલેશિયાની એક સાર્વત્રિક બેંક છે, જેની સમગ્ર દક્ષિણપૂર્વ એશિયામાં 1,080 શાખાઓ છે. આ પ્રદેશમાં તેની વિવિધ સંસ્થાઓ છે, જેમાં CIMB બેંક ફિલિપાઇન્સનો સમાવેશ થાય છે. સીઆઇએમબી બેંક ફિલિપાઇન્સની સ્થાપના ડિસેમ્બર 2018 માં કરવામાં આવી હતી અને સત્તાવાર રીતે 2019 માં સંપૂર્ણ ડિજિટલ બેંકિંગ હાજરી તરીકે શરૂ કરવામાં આવી હતી. તેની મોબાઇલ એપ્લિકેશનને ઓ. સી. ટી. ઓ. કહેવામાં આવે છે અને વપરાશકર્તાઓ તેમના ખાતા ખોલી શકે છે અને પ્લેટફોર્મ દ્વારા વ્યવહારોનું સંચાલન કરી શકે છે. સીઆઇએમબીને ગ્લોબલ બેંકિંગ એન્ડ ફાઇનાન્સ રિવ્યૂ દ્વારા શ્રેષ્ઠ ડિજિટલ બેંક 2021 એનાયત કરવામાં આવી હતી. ડિસ્કારટેક-રિઝલ કોમર્શિયલ બેંકિંગ કોર્પોરેશન (આર. સી. બી. સી.) દ્વારા સંચાલિત, એક ડિજિટલ બેંક અને એપ્લિકેશન છે, જેની મુખ્ય વિશેષતાઓમાં ફિલિપિનો વપરાશકર્તાઓની દ્વિભાષી જરૂરિયાતોને સંબોધિત કરતી તેની ભાષાઓ અંગ્રેજી અને ટાગાલોગનું મિશ્રણ છે. આ એપ જુલાઈ 2020માં શરૂ કરવામાં આવી હતી અને તેનો ઉદ્દેશ બેંકિંગ સુવિધાથી વંચિત ફિલિપિનોને નિશાન બનાવવાનો છે. ડિસ્કારટેક એ પ્રથમ ડિજિટલ બેંક પણ છે જે વિસાયન ઇન્ટરફેસ પ્રદાન કરે છે, જે સ્થાનિક સામૂહિક બજારોમાં નાણાકીય સર્વસમાવેશકતાના તેના લક્ષ્યને વિસ્તરે છે. એપ્લિકેશનમાં કોઈ જરૂરી સંતુલન જાળવવાની જરૂર નથી અને વપરાશકર્તાઓ ખાતું ખોલવા માટે એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરી શકે છે. કોમો બાય ઇસ્ટવેસ્ટ-કોમો એ ઇસ્ટવેસ્ટની સંપૂર્ણ ડિજિટલ બેંકિંગ સેવા છે, જે ફિલિપાઇન્સમાં કોવિડ-19ના કારણે લાગુ કરવામાં આવેલા લૉકડાઉનની ચરમસીમા દરમિયાન મે 2020માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. ઇસ્ટવેસ્ટના અધિકારીઓએ ઉલ્લેખ કર્યો છે કે કોમો આધુનિક ડિજિટલ બેંકિંગની સુવિધાને જોડે છે જે સ્થાપિત "ઈંટ અને મોર્ટાર" બેંકની સુરક્ષા દ્વારા સમર્થિત છે. સી બેંક-સી બેંકની માલિકી સી લિમિટેડની છે, જે ઇ-કોમર્સ પ્લેટફોર્મ શોપીની મૂળ કંપની છે. નેટબેંક-અગાઉ કોમ્યુનિટી રૂરલ બેંક ઓફ રોમ્બલોન પણ જુઓ ફિલિપાઈન્સની અર્થવ્યવસ્થા બેંકો સેન્ટ્રલ એનજી પિલિપિનાસ નિયોબેન્ક્સ ઇન ફિલિપાઈન્સ સંદર્ભો ફિલિપાઈન્સની બેંકો ફિલિપાઈન્સની નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓ