Citizens Property Insurance Corporation
સિટિઝન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન (સિટિઝન્સ) ની રચના 2002માં અન્ય બે સંસ્થાઓના વિલિનીકરણથી કરવામાં આવી હતી, જેથી ઘરમાલિકો કે જેઓ અન્યત્ર વીમો મેળવી શક્યા ન હોય તેમને પવનની લહેરનું કવરેજ અને સામાન્ય મિલકત વીમો બંને પ્રદાન કરી શકાય. તેની સ્થાપના ફ્લોરિડા વિધાનસભા દ્વારા પ્રકરણ 627.351 (6) ફ્લોરિડા કાયદાઓમાં નોન-પ્રોફિટ વીમાદાતા તરીકે કરવામાં આવી હતી, જેનું મુખ્ય મથક ફ્લોરિડાના તલ્લાહાસીમાં છે અને તે ઝડપથી રાજ્યની સૌથી મોટી વીમાદાતા બની ગઈ હતી. કંપનીનો લ્યુઇસિયાનામાં સમકક્ષ સંસ્થા લ્યુઇસિયાના સિટિઝન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન સાથે અથવા હનોવર ઇન્સ્યોરન્સ ગ્રૂપમાં કેટલીક સમાન નામની "નફાકારક" પેટાકંપનીઓ સાથે કોઈ સંબંધ નથી. 1992માં આવેલ વિનાશકારી વાવાઝોડું એન્ડ્રુ એ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સે અનુભવેલું સૌથી મોંઘુ વાવાઝોડું હતું, જેમાં 26.5 અબજ ડોલરનું નુકસાન થયું હતું. ફ્લોરિડામાં વેપાર કરતી 30 વીમા કંપનીઓ દ્વારા કરવામાં આવેલા દાવાઓ માટે તેણે અનામતમાંથી મોટો ફટકો માર્યો હતો. અગિયાર વીમા કંપનીઓ નાદાર બની ગઇ હતી, જ્યારે અન્ય કંપનીઓએ રાજ્યમાં મિલકત વીમા પોલિસીઓ લખવાનું અથવા નવીકરણ કરવાનું બંધ કરી દીધું હતું. જેઓ બાકી રહ્યા હતા તેમણે સમગ્ર બોર્ડમાં પ્રીમિયમ અને કપાતપાત્ર રકમમાં વધારો કર્યો હતો અને તેમણે લખેલી ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતી નીતિઓની સંખ્યા મર્યાદિત કરી હતી. લગભગ 1 મિલિયન દરિયાકાંઠાના મકાનમાલિકો તેમના ઘરોનો વીમો લેવા માટે તૈયાર કોઈ પણ કંપની શોધવામાં અસમર્થ હતા, તેથી ફ્લોરિડા વિધાનસભાએ ફ્લોરિડા રહેણાંક મિલકત અને અકસ્માત સંયુક્ત વીમાકરણ સંગઠન (એફ. આર. પી. સી. જે. યુ. એ.) અને ફ્લોરિડા વિન્ડસ્ટ્રોમ વીમાકરણ સંગઠન (એફ. ડબલ્યુ. યુ. એ.) ની રચનાને અંતિમ ઉપાયના વીમાદાતા તરીકે અધિકૃત કરી હતી. ફ્લોરિડા હરિકેન આપત્તિ ભંડોળ પણ ફ્લોરિડા ગ્રાહકો અને વીમા કંપનીઓ માટે સંસાધન તરીકે રાજ્ય દ્વારા બનાવવામાં આવ્યું હતું અને તેનું સંચાલન કરવામાં આવ્યું હતું. તે રાજ્યની દરેક મિલકત વીમા પોલિસીના મૂલ્યાંકન દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. એન્ડ્રુ હરિકેન પછી 1992 અને 2003ની વચ્ચે થયેલું નુકસાન પ્રમાણમાં સંભાળી શકાય તેવું હતું, જેમાં 1998 (જેમાં બે હતા) સિવાય દર વર્ષે કોઈ કે એક મોટું વાવાઝોડું નહોતું. તે સમય દરમિયાન, નવી વીમા કંપનીઓ શરૂ કરવામાં આવી હતી અને હાલની વાહકોએ ફરીથી નીતિઓ લખવાનું શરૂ કર્યું હતું. 1999 સુધીમાં, ફ્લોરિડા વીમા કમિશનર બિલ નેલ્સને જણાવ્યું હતું કે એફ. આર. પી. સી. જે. યુ. એ. અને એફ. ડબલ્યુ. યુ. એ. તેમની મોટાભાગની 711,000 પોલિસીઓ ખાનગી વીમા કંપનીઓને ટ્રાન્સફર કરવાની નજીક હતા. 2002માં, ફ્લોરિડા વિધાનસભાએ ફ્લોરિડા રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટી એન્ડ કેઝ્યુઅલ્ટી જોઇન્ટ અન્ડરરાઇટિંગ એસોસિએશન (FRPCJUA) અને ફ્લોરિડા વિન્ડસ્ટ્રોમ અન્ડરરાઇટિંગ એસોસિએશન (FWUA) ને મર્જ કરવા માટે કાયદો પસાર કર્યો હતો. આના પરિણામે સિટિઝન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન (સિટિઝન્સ) ની રચના થઈ, જેનું લક્ષ્ય વધુ અસરકારક રીતે અને અસરકારક રીતે વીમા પૂરું પાડવાનું છે, અને ઉચ્ચ જોખમવાળા વિસ્તારોમાં ઘરમાલિકો અને અન્ય લોકો કે જેઓ ખુલ્લા, ખાનગી વીમા બજારમાં કવરેજ મેળવી શકતા નથી તેમની જરૂરિયાતો પૂરી પાડવાનું છે. ઉચ્ચ પ્રવૃત્તિ 2004માં ચાર મોટા તોફાનો આવ્યા હતા જેણે ફ્લોરિડામાં જમીન પર ત્રાટક્યું હતું, જેમાં કુલ નુકસાન $57 અબજથી વધુ હતું. તે પછીના વર્ષે કેટરિના સહિત પાંચ મોટા વાવાઝોડા આવ્યા, જે અત્યાર સુધીનું સૌથી મોંઘુ એટલાન્ટિક વાવાઝોડું હતું. ફરી એકવાર, વાવાઝોડાની અસાધારણ સંખ્યા અને નવા સિંકહોલ સંબંધિત દાવાઓને કારણે ઘણી કંપનીઓ ફ્લોરિડાના બજારમાંથી બહાર નીકળી ગઈ. નાગરિકો માત્ર અંતિમ ઉપાયના વીમાદાતા જ નહીં, પરંતુ ઘણા ફ્લોરિડિયન લોકો માટે એકમાત્ર ઉપાયના વીમાદાતા પણ બન્યા હતા. 2005 સુધીમાં, ફ્લોરિડાના લગભગ 5 અબજ ડોલર બાકી હતા, જે વીમા પોલિસી આકારણીઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવશે. વીમાની કિંમત અને તેની ઉપલબ્ધતા ફ્લોરિડામાં એક મહત્વપૂર્ણ "હોટ બટન" મુદ્દો બની ગયો, ખાસ કરીને 2006ની ચૂંટણીઓમાં. 2006 સુધીમાં, સિટિઝન્સ ઇન્સ્યોરન્સે ખાનગી વાહકો સાથે સ્પર્ધા ટાળવા માટે તેના ગ્રાહકો પાસેથી ફ્લોરિડા ઓફિસ ઓફ ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેશન દ્વારા મંજૂર કરાયેલ સૌથી વધુ દર વસૂલ્યો હતો. વીમા એજન્ટોને નાગરિકો દ્વારા નીતિઓ લખવા પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો હતો જો કોઈ ખાનગી (વધારાની રેખાઓ નહીં) વાહક હોય જે જોખમ લખશે. જો કોઈ લાયકાત ધરાવતી વીમા કંપની પોલિસીઓનું જૂથ લેવા તૈયાર હોય, તો નાગરિક વીમા તેમને તે કંપનીમાં સ્થાનાંતરિત કરશે અને કવરેજ રદ કરશે. ગ્રાહકો પાસે કોઈ વિકલ્પ નહોતો. ગ્લિચ બિલ તરીકે ઓળખાતા ફ્લોરિડા સેનેટ બિલ 2498 પર ગવર્નર ક્રિસ્ટ દ્વારા 11 જૂન, 2007ના રોજ કાયદામાં હસ્તાક્ષર કરવામાં આવ્યા હતા. આ કાયદો એજન્ટોને ગ્રાહકો માટે નાગરિક નીતિ લખવાની મંજૂરી આપે છે જો ખાનગી વાહક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી તુલનાત્મક નીતિ માટેનું પ્રીમિયમ 15 ટકા (25 ટકાને બદલે) વધુ મોંઘુ હોય. ગ્રાહકોને નાગરિક વીમા સાથે રહેવાની પણ મંજૂરી આપવામાં આવી હતી જો તેમને સૂચિત કરવામાં આવે કે તેમની નીતિ ખાનગી વાહકને સોંપવામાં આવી રહી છે. 2010 પછી, સ્ટેટ ફાર્મ સહિત આઠ વૈશ્વિક વીમા વાહકોએ ફ્લોરિડાના બજારમાં પ્રવેશ કર્યો અથવા ફરીથી પ્રવેશ કર્યો. જ્યારે 2010માં પુનર્વિમા ખર્ચમાં 10 ટકાનો ઘટાડો થયો હતો અને 2011માં તેમાં વધુ ઘટાડો થવાની ધારણા હતી, ત્યારે ગ્રાહકોને વીમાનો ખર્ચ સમાન રહ્યો હતો. મંદી પછી 2010માં, સ્ટેટ ફાર્મ અને રેનેસાંએ સંયુક્ત રીતે બર્મુડામાં ડેવિન્સી રીઇન્સ્યોરન્સ લિમિટેડની રચના કરી હતી, જેણે 2010માં ફ્લોરિડાના 35 લાખથી વધુ ઘરોને આવરી લીધા હતા. તે જ વર્ષે, જાપાન સ્થિત ટોકિયો મિલેનિયમ રે લિમિટેડ ફ્લોરિડાના પુનઃબીમા વિક્રેતા તરીકે માન્યતા પ્રાપ્ત બની હતી. 2011 સુધીમાં, નાગરિકો પાસે કુલ 11.3 અબજ ડોલરની રોકડ અને રોકાણ હતું અને 13 લાખ પોલિસીધારકો હતા. ફ્લોરિડા કાઉન્સિલ ઓફ 100એ 2010માં "ઇનટુ ધ સ્ટોર્મઃ ફ્રેમિંગ ફ્લોરિડાના લૂમિંગ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ ક્રાઈસિસ" શીર્ષક ધરાવતું પોઝિશન પેપર પ્રકાશિત કર્યું હતું. ઓળખવામાં આવેલી સમસ્યાઓમાં મુખ્ય બાબત એ હતી કે નાગરિક વીમાને ઓછું મૂડીકરણ કરવામાં આવ્યું હતું અને "વાસ્તવિક રીતે યોગ્ય ન હોય તેવા દર" વસૂલવામાં આવતા હતા. અભ્યાસમાં એવું પણ જાણવા મળ્યું છે કે ઓછા જોખમી મિલકતના માલિકો ઉચ્ચ જોખમી નીતિઓને સબસિડી આપી રહ્યા હતા. તેઓએ તારણ કાઢ્યું કે દર "ભૌગોલિક સ્થાન, માળખાની ઉંમર અને બાંધકામના પ્રકાર" સહિત જોખમી પરિબળો પર આધારિત હોવા જોઈએ. ફ્લોરિડા હાઉસ બિલ 1495,2009માં પસાર કરવામાં આવ્યું હતું, જે નાગરિકોને વીમાની દ્રષ્ટિએ મજબૂત બનવા માટે પાંચ વર્ષમાં ધીમે ધીમે દર વધારવાની મંજૂરી આપે છે. આનો હેતુ કરદાતાના જોખમને ખાનગી ક્ષેત્ર તરફ ખસેડવાનો હતો. 2012ની વસંતઋતુમાં, ફ્લોરિડાના ગવર્નર રિક સ્કોટે ફ્લોરિડા કાઉન્સિલ ઓફ 100 સાથેના એક સર્વેક્ષણમાં જણાવ્યું હતું કે સિટિઝન્સ ઇન્શ્યોરન્સમાં $504.8 બિલિયનનું જોખમ હતું અને માત્ર $6.1 બિલિયન રોકડ અનામત હતી. ટામ્પા બે ટાઇમ્સ અને મિયામી હેરાલ્ડના તથ્ય તપાસકર્તા પોલિટીફેક્ટ ફ્લોરિડાએ સ્કોટના દાવાઓ પર સંશોધન કર્યું હતું. તેઓએ તારણ કાઢ્યું હતું કે જ્યારે કંપની પાસે 500 અબજ ડોલરનું જોખમ હતું, ત્યારે વાવાઝોડાએ ફ્લોરિડાના તમામ 67 કાઉન્ટીઓમાં દરેક નાગરિક-વીમાકૃત ઘરને નુકસાન પહોંચાડવું પડશે અથવા તેનો નાશ કરવો પડશે. કોઈ પણ વર્ષમાં 1 ટકાની સંભાવના સાથે "સદીનું તોફાન" 21 અબજ ડોલરથી વધુના દાવાઓ પેદા કરશે નહીં. દાવાઓ ચૂકવવા માટે ઉપલબ્ધ સંસાધનો અંગે, નાગરિકની પોતાની વેબસાઇટ જણાવે છે કે તેમની "દાવાઓ-ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતા" $19.5 અબજ છે. 1. 5 અબજ ડોલરની અસમાનતા છે, જે રાજ્યપાલને નાગરિકોને તેનું જોખમ ઘટાડવાનો આદેશ આપવા માટે પ્રેરિત કરે છે. બેરી ગિલવેને 18 જૂન, 2012ના રોજ ટોમ ગ્રેડીના સ્થાને સિટિઝન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશનના પ્રમુખ અને ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર તરીકે નિયુક્ત કરવામાં આવ્યા હતા. વીમા ઉદ્યોગમાં 42 વર્ષના અનુભવ સાથે, તેઓ ટર્નઅરાઉન્ડ નિષ્ણાત તરીકેની પ્રતિષ્ઠા ધરાવે છે. તેઓ ખૂબ જ સારી રીતે જાણતા હતા કે તેમની પ્રથમ પ્રાથમિકતા નાગરિક નીતિઓની સંખ્યા ઘટાડવાની હતી. 2012 દરમિયાન, નાગરિકોએ તેના લગભગ 14 લાખ પોલિસીધારકોમાંથી 1,74,000ને તેમની નીતિઓ પાંચ ખાનગી વીમા કંપનીઓમાં ખસેડવા કહ્યું હતું. તે જૂથમાંથી અંદાજે 25,000 લોકોએ સિટિઝન્સ સાથે રહેવાનું પસંદ કર્યું હતું, પરંતુ ફ્લોરિડાના ગ્રાહક વીમા વકીલ રોબિન સ્મિથ વેસ્ટકોટે ચેતવણી આપી હતી કે, "ગ્રાહક માટે, ખરેખર પૂરતી માહિતી નથી". રાજ્યએ નક્કી કર્યું હતું કે તે પાંચ ખાનગી વીમા કંપનીઓ આર્થિક રીતે મજબૂત છે અને વધુ ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરવામાં સક્ષમ છે, પરંતુ વધુ પ્રીમિયમ, ગ્રાહક પ્રતિભાવ અને ગ્રાહક ફરિયાદોની સંખ્યા જેવા મુદ્દાઓ પોલિસીધારક દ્વારા નક્કી કરવા જોઈએ. ફ્લોરિડા કાયદો ગ્રાહકને જાહેરનામાના 30 દિવસ પછી તેમની પોલિસી ટ્રાન્સફરને ખાનગી પેઢી દ્વારા ધારણ કરવામાં આવે તે પહેલાં નકારી કાઢે છે. 8 ફેબ્રુઆરી, 2013ના રોજ, સેનેટર જેફ બ્રાન્ડેસે ફ્લોરિડા સેનેટ બિલ 724 દાખલ કર્યું, જે નવા "હરિકેન ટેક્સ" ને ટાળવા માટે ફ્લોરિડાના મિલકત વીમા કાયદાને સુધારવા માટેનું એક વ્યાપક બિલ છે, જે જો અન્ય વિનાશક વાવાઝોડાએ રાજ્યને બરબાદ કરી દીધું હોય તો જરૂરી હશે. આ દરખાસ્ત ઘણા નાગરિક ગ્રાહકોમાં અપ્રિય છે કારણ કે તે દરમાં વધુ વધારો ફરજિયાત બનાવશે જેને તેઓ પહેલેથી જ ઊંચા પ્રિમીયમ માને છે. 2012માં પણ આવું જ એક બિલ પસાર કરવામાં આવ્યું હતું. જોકે, ઉદ્યોગપતિ અને ભૂતપૂર્વ યુ. એસ. પ્રતિનિધિ ટોમ ફીનીએ ટિપ્પણી કરી હતી કે, "100 ટકા વ્યવસાયો, સખાવતી સંસ્થાઓ, ધાર્મિક સંસ્થાઓ, ભાડૂતો, ઓટોમોબાઇલ પોલિસીધારકો, સ્થાનિક સરકારો અને શાળા મંડળો ઉપરાંત ફ્લોરિડાના 77 ટકા મકાનમાલિકોને નાગરિક નીતિઓને સબસિડી આપવાનું ચાલુ રાખવું અયોગ્ય છે". મે 2013 માં વિધાનસભા સ્થગિત થઈ તે પહેલાં આ બિલ સેનેટ બેંકિંગ અને વીમા સમિતિમાંથી બહાર આવ્યું ન હતું. ટેકઆઉટ નીતિઓ વધુ ખાનગી કંપનીઓને નાગરિકો દ્વારા સેવા અપાયેલી મકાનમાલિકોની નીતિઓ (ટેકઆઉટ નીતિઓ તરીકે ઓળખાતી) હસ્તગત કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાના પ્રયાસરૂપે, ફ્લોરિડા ઓફિસ ઓફ ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેશન (એફ. ઓ. આઈ. આર.) ને હસ્તગત કરેલી નાગરિક નીતિઓની સંખ્યાના આધારે નાણાકીય પ્રોત્સાહનો પ્રદાન કરવા માટે અધિકૃત કરવામાં આવી હતી. મે 2013 માં, સિટિઝન્સ બોર્ડ ઓફ ગવર્નર્સના આઠ સભ્યોમાંથી માત્ર ત્રણ સભ્યોએ એક સોદાને મંજૂરી આપી હતી જેમાં 2012 માં રચાયેલી હેરિટેજ પ્રોપર્ટી અને કેઝ્યુઅલ્ટી ઇન્શ્યોરન્સને 60,000 ખાતાઓ (નીતિ દીઠ 867 ડોલર) લેવા માટે 52 મિલિયન ડોલરની ઓફર કરવામાં આવી હતી. ફ્લોરિડાના સી. એફ. ઓ. જેફ એટવોટરએ સ્વીકાર્યું હતું કે હેરિટેજ પાસે પ્રોત્સાહન વિના નીતિઓ સંભાળવા માટે નાણાકીય તાકાત નહોતી, પરંતુ સિટિઝનના પ્રમુખ બેરી ગિલવેએ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે હેરિટેજ ફ્લોરિડામાં "સૌથી વધુ મૂડીકૃત પૈકીનું એક" હતું. માર્ચ 2013માં, જ્યારે વાટાઘાટો ચાલી રહી હતી, ત્યારે હેરિટેજે ગવર્નર સ્કોટના પુનઃચૂંટણી અભિયાન માટે 110,000 ડોલરનું દાન કર્યું હતું. રાજ્યપાલના પ્રવક્તાએ જણાવ્યું હતું કે નાગરિકોનો સોદો રાજ્યપાલથી પ્રભાવિત નહોતો. રાજ્યના નેતાઓએ આ સોદાની "રાજકીય રીતે જોડાયેલા સ્ટાર્ટઅપ માટે કોર્પોરેટ કલ્યાણ" તરીકે ટીકા કરી હતી. ફ્લોરિડાના ભૂતપૂર્વ મુખ્ય નાણાકીય અધિકારી એલેક્સ સિંકે આ વ્યવહારની ટીકા કરી હતી અને નોંધ્યું હતું કે ફ્લોરિડાના કાયદાએ પ્રોત્સાહનને નીતિ દીઠ $100 સુધી મર્યાદિત કર્યું છે. તેણી એ વાતથી પણ ચિંતિત હતી કે હેરિટેજના પુનર્બીમામાં સંપૂર્ણ જોખમ ટ્રાન્સફર ન પણ હોઈ શકે. ફ્લોરિડામાં નવી વીમા કંપનીઓને ઓફિસ ઓફ ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેશન (OIR) દ્વારા મંજૂરી મળવી આવશ્યક છે, જે પેઢીની વ્યવસાય યોજના, અંદાજો અને નાણાકીય સ્થિતિની સમીક્ષા કરે છે. ઓ. આઈ. આર. ના ચુકાદા પર સવાલ ઉઠાવવામાં આવ્યા છે કારણ કે 2007 અને 2011 ની વચ્ચે "ટેકઆઉટ" નીતિઓ લખવા માટે લાઇસન્સ ધરાવતી 18 કંપનીઓમાંથી છ નિષ્ફળ ગઈ હતી, તેમ છતાં તે સમયમર્યાદા દરમિયાન ફ્લોરિડામાં કોઈ મોટું વાવાઝોડું નહોતું. ફ્લોરિડાના કરદાતાઓને $400 મિલિયનના નુકસાનને આવરી લેવાની ફરજ પડી હતી. ઓ. આઈ. આર. વિશે ચિંતા હોવા છતાં, "રાજ્ય નિયમનકારોએ ફેબ્રુઆરી [2014] માં રાજ્ય સંચાલિત નાગરિક સંપત્તિ વીમા નિગમમાંથી 1,51,000 પોલિસીઓ દૂર કરવા માટે છ મિલકત વીમા કંપનીઓને મંજૂરી આપી છે. [.] ફ્લોરિડાના વીમા નિયમન કચેરીએ ગયા મહિને ફર્સ્ટ કોમ્યુનિટી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને 51,249 સિટિઝન્સ પોલિસીઓ લેવાની મંજૂરી આપી હતી, જ્યારે સેફપોઈન્ટ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની 40,000 પોલિસીઓ દૂર કરી શકે છે. એલિમેન્ટ્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કંપની અને હેરિટેજ પ્રોપર્ટી કેઝ્યુલ્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીને 20,000 પોલિસીઓ માટે મંજૂરી આપવામાં આવી છે. સધર્ન ફિડેલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની અને સધર્ન ફિડેલિટી પ્રોપર્ટી એન્ડ કેઝ્યુલ્ટી દરેક 10,000ને દૂર કરી શકે છે. ખાનગી વીમા કંપનીઓએ આ વર્ષે 312,000થી વધુ નાગરિક નીતિઓ બહાર પાડી છે. [નાગરિકો] પ્રમુખ બેરી ગિલવેએ કહ્યું છે કે નાગરિકોને લગભગ 800,000 નીતિઓ સુધી ઘટાડવાનું લક્ષ્ય છે. " એપ્રિલ 2014 સુધીમાં, નાગરિક નીતિઓ દસ લાખથી નીચે ઘટીને 940,000 થઈ ગઈ હતી. રોકડ અનામત કુલ 7.6 અબજ ડોલર હતી, જે એક વિક્રમ છે. મોડલમાં ફેરફાર 2005માં વીમા કંપનીઓ ઓલસ્ટેટ, સ્ટેટ ફાર્મ વગેરે દ્વારા પાછા ખેંચાયા પછી, નાની, રાજ્યની અંદરની કંપનીઓ નીતિઓનો મોટો હિસ્સો લઈ રહી છે. આ સ્ટાર્ટ-અપ્સ ઊંચા દાવાના વર્ષોમાં ખર્ચને આવરી લેવા માટે રોકડ અનામત એકઠી કરીને પરંપરાગત વીમા મોડલને અનુસર્યા નથી. તેના બદલે, તેઓ દાવાઓને આવરી લેવા માટે ઓફશોર કંપનીઓને પુનઃબીમા માટે પોલિસી પ્રીમિયમનો અડધો ભાગ ચૂકવે છે. ફ્લોરિડાના છેલ્લા મોટા વાવાઝોડા પછીના સાત વર્ષોમાં નફામાં વધારો થયો છે, પરંતુ ઘણી નાની કંપનીઓએ તે નાણાંને સંલગ્ન વ્યવસાયોમાં સ્થાનાંતરિત કર્યા અને અનામતની જરૂરિયાતને અવગણી. વીમા દર ખર્ચ પછી વાજબી નફો કરતી કંપની પર આધારિત હતા, જેમાં અનામત ભંડોળનો સમાવેશ થાય છે. ઓ. આઈ. આર. સૂચવે છે કે વીમા કંપનીઓ પાસે 100 વર્ષમાં એકવાર આવતા તોફાનને આવરી લેવા માટે અનામત અને પુનઃબીમા હોય છે. પાછલા વર્ષોમાં ઘણી કંપનીઓએ ઓછી ખરીદી કરી હતી અને જો દાવાઓ પુનઃબીમા અને અનામત કરતાં વધી ગયા હોય, તો તે રાજ્ય દ્વારા લેવામાં આવ્યા હતા, જેમણે બાકીના દાવાઓની ચૂકવણી કરી હતી. તે માલિકોને નૈતિક રીતે કામ કરવામાં નિષ્ફળ રહેવા બદલ કોઈ દંડ સહન કરવો પડ્યો ન હતો. જેમ જેમ 2013ની મોસમ શરૂ થઈ, વીમા કંપનીઓ પર દર ઘટાડવાનું દબાણ ઊંચું હતું કારણ કે 2012થી પુનઃબીમા ખર્ચમાં 15 ટકાનો ઘટાડો થયો હતો, જેનો ખર્ચ પણ ઓછો હતો. મોટા વાવાઝોડા વગરના સાત વર્ષોને કારણે દાવાનો ખર્ચ ઘટ્યો હતો અને તે વર્ષો દરમિયાન દરમાં વધારાથી પ્રીમિયમમાંથી આવકમાં વધારો થયો હતો. માઈકલ પછીની સ્થિતિ 2019 સુધીમાં, નાગરિકોની નીતિની સંખ્યા ઘટીને 419,000 થઈ ગઈ હતી પરંતુ સંખ્યાબંધ મુદ્દાઓને કારણે ફરી વધી હતી. કેટલીક કંપનીઓએ હાઈ-ક્લેમ સાઉથ ફ્લોરિડામાં નીતિઓ લખવાનું બંધ કરી દીધું હતું, હરિકેન-પ્રૂફ બિલ્ડિંગ કોડ અપનાવવામાં આવ્યા તે પહેલાં, જ્યાં છતની ઉંમર 10 વર્ષથી વધી ગઈ હતી અથવા હરિકેન એન્ડ્રુ પહેલાં ઘર બાંધવામાં આવ્યું હતું ત્યાં નવીકરણ કરવાનો ઇનકાર કર્યો હતો. એપ્રિલ 2021 થી, ચાર વીમા કંપનીઓ નાદાર તરીકે બંધ થઈ ગઈ હતી. તેમાંથી એક, અવતાર પ્રોપર્ટી એન્ડ કેઝ્યુલ્ટીમાં 37,000 ભૂતપૂર્વ ગ્રાહકો વીમાદાતાની શોધમાં હતા. કમનસીબે તેમાંથી 2,000 માટે, તેઓ અવતાર સામે દાવાઓ બાકી રાખ્યા હતા, અને મોટાભાગની કંપનીઓ વીમાકરણ માર્ગદર્શિકા ધરાવે છે જે ખુલ્લા દાવા સાથે મિલકત માટે નવી નીતિ લખવા પર પ્રતિબંધ મૂકે છે. લેક્ઝીંગ્ટન વીમા કંપનીએ જાહેરાત કરી હતી કે તેઓ ઘર વીમો બંધ કરશે, અને અન્ય 8,000 મિલકત માલિકોને નવા વીમાદાતા શોધવા માટે મોકલશે. લેક્સિંગ્ટન $1 + મિલિયનના ઘરોમાં નિષ્ણાત છે અને સિટિઝન્સ માત્ર $700,000 કરતા ઓછી મિલકતના મૂલ્યનો વીમો કરશે, તેથી સિટિઝન્સ એક વિકલ્પ ન હતો. 25 માર્ચ, 2022ના રોજ નાગરિક નીતિઓની સંખ્યા 807,910 હતી. જ્યારે માર્ચ 2022માં નિયમિત ફ્લોરિડા વિધાનસભાનું સત્ર સમાપ્ત થયું, ત્યારે ફ્લોરિડા સેનેટે "ફ્રી રૂફ" દાવાઓ અને સમાન મુકદ્દમાઓને મર્યાદિત કરવા માટે એક બિલ પસાર કર્યું હતું, પરંતુ ફ્લોરિડા હાઉસે ન કર્યું. ડેમોટેક એ એવી કંપની છે જે ફ્લોરિડા સ્થિત 50 વીમા કંપનીઓ માટે નાણાકીય સ્થિરતા રેટિંગ જારી કરે છે. 23 માર્ચ, 2022ના રોજ ડેમોટેકના ટોચના પાંચ અધિકારીઓએ ફ્લોરિડાના ગવર્નર ઉપરાંત સેનેટર અને ગૃહના નેતૃત્વને એક પત્ર મોકલીને એટલાન્ટિક હરિકેન સીઝન 1 જૂનની શરૂઆત પહેલાં સુધારા પસાર કરવા વિનંતી કરી હતી. આમ કરવામાં નિષ્ફળતા ડેમોટેકને ફ્લોરિડાના "સંખ્યાબંધ" વીમા કંપનીઓ માટે નાણાકીય સ્થિરતા રેટિંગ્સને ઘટાડવાનું કારણ બનશે. સેન. જેફ બ્રાન્ડ્સ અને અન્ય સત્તાવાળાઓએ ચેતવણી આપી છે કે તૂટી પડેલી કંપનીઓ સિટિઝન્સ પ્રોપર્ટી ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પની વિશાળ વૃદ્ધિનું કારણ બનશે, જે ફ્લોરિડા હરિકેન કેટસ્ટ્રોફ ફંડમાંથી એક વિશાળ બેલઆઉટ છે અને સમૃદ્ધ રિયલ એસ્ટેટ બજારને જોખમમાં મૂકે છે. ઓક્ટોબરમાં હરિકેન ઇયાન પછી, સિટિઝન પોલિસીની સંખ્યા 11 લાખને વટાવી ગઈ હતી અને કંપની 2022ના અંત સુધીમાં 15 ટકા બજારનો વીમો લેવાનો અંદાજ હતો. 2022ની શરૂઆતથી 2023ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા સુધી, યુનાઇટેડ પ્રોપર્ટી એન્ડ કેઝ્યુઅલ્ટી ઇન્શ્યોરન્સ (યુપીસી) સહિત ફ્લોરિડાની સાત વીમા કંપનીઓને 135,000 પોલિસીઓ સાથે નાદાર જાહેર કરવામાં આવી હતી. તેમની નીતિઓ દક્ષિણપશ્ચિમ ફ્લોરિડામાં કેન્દ્રિત હતી અને હરિકેન ઇયાનથી $864 મિલિયનના નુકસાન સાથે 25,000 દાવાઓનો અનુભવ કર્યો હતો. ફ્લોરિડા વીમા ગેરંટી એસોસિએશન બોર્ડ 31 માર્ચના રોજ મળ્યું હતું અને તમામ ફ્લોરિડા મિલકત વીમા પોલિસીઓ પર 1 ટકાના કટોકટીના મૂલ્યાંકન માટે અરજી કરી હતી. તે 2022 માટે 0.7 ટકા, 1 જુલાઈ 2022થી 30 જૂન 2023 સુધી 1.3 ટકા મૂલ્યાંકન અને 31 ડિસેમ્બર 2023ના રોજ પૂરા થતા અન્ય 0.7 ટકા મૂલ્યાંકન ઉપરાંત છે. 7 એપ્રિલ, 2023 સુધીમાં નાગરિકોની નીતિઓ 1,248,000 ક્રમાંકિત હતી. સિટિઝન્સ ઇન્સ્યોરન્સ બોર્ડ ઓફ ગવર્નર્સે 31 માર્ચ, 2023ના રોજ 14.2% દરમાં વધારો રજૂ કર્યો હતો, જે નવેમ્બરમાં અસરકારક બન્યો હતો. જો કે, ફ્લોરિડાના કાયદાઓ વસાહતવાળી મિલકત પર દર વર્ષે 12 ટકા જેટલો વધારો કરે છે. ઓગસ્ટ 2023માં, ફ્લોરિડા ઓફિસ ઓફ ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેશન (એફ. ઓ. આઈ. આર.) એ વ્યાપારી ગ્રાહકો માટે સરેરાશ 9.2 ટકાના દર વધારાને મંજૂરી આપી હતી, જ્યારે રહેણાંક દરની દરખાસ્તોને નકારી કાઢી હતી, જે સરેરાશ 12 ટકા હતી કારણ કે તે "વ્યક્તિગત વીમાની મજબૂતાઈને બદલે એકંદર વીમાની મજબૂતાઈ" પર આધારિત હતી. વસ્તીમાં ઘટાડો રાજ્યના નવા નિયમો હોવા છતાં કે જેમાં નાગરિક વીમા ધરાવતા મકાનમાલિકોને ફેડરલ ફ્લડ વીમા ખરીદવાની પણ જરૂર હતી, જૂન 2023માં નાગરિક નીતિઓની સંખ્યા 13 લાખને વટાવી ગઈ. બે ખાનગી કંપનીઓ 2023ની વસંતઋતુમાં 26,000 નાગરિક નીતિઓ સ્વીકારવા સંમત થઈ હતી. નાગરિક વીમો જ્યાં સુધી સ્વીકાર્ય સંખ્યા સુધી ન પહોંચે ત્યાં સુધી નીતિઓમાં વસ્તી ઘટાડવાનું ચાલુ રાખે તેવી અપેક્ષા છે. ફ્લોરિડાના ગવર્નર રોન ડીસાન્ટિસે સ્વીકાર્યું હતું કે સિટિઝન્સ ઇન્શ્યોરન્સ દ્રાવક ન હતુંઃ "જો તમારી પાસે ઘણા નાગરિકોની મિલકત ધારકો સાથે મોટું, મોટું વાવાઝોડું ત્રાટક્યું હોત તો તેની ચૂકવણી કરવા માટે પૂરતું ન હોત". ડીસાન્ટિસે એક નવા રાજ્ય કાયદા પર પણ હસ્તાક્ષર કર્યા જે ખાનગી કંપનીઓની નીતિઓને નાગરિક દર કરતાં 20 ટકા વધુ ખર્ચ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ફ્લોરિડા હાઉસ બિલ 837, જે 24 માર્ચ, 2023ના રોજ પસાર થયું હતું, તેનો હેતુ ફ્લોરિડામાં વીમા મુકદ્દમાની સંખ્યા અને ખર્ચ ઘટાડવાનો હતો. વીમા કમિશનર માઈકલ યાવોર્સ્કીના જણાવ્યા અનુસાર ફ્લોરિડા છોડતી વીમા કંપનીઓ દ્વારા ટાંકવામાં આવેલા કારણોમાં તે એક મુદ્દો હતો. ઓગસ્ટ 2023માં એફ. ઓ. આઈ. આર. એ જાહેરાત કરી હતી કે ટેક્સાસની મેઇન્સેલ વીમા કંપનીને ફ્લોરિડામાં કામ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી છે. તેમણે એ પણ જાહેર કર્યું કે ઓક્ટોબર 2023 સુધીમાં અનેક વીમા કંપનીઓ દ્વારા ધારણા માટે 280,000 નાગરિક નીતિઓને મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. આ પણ જુઓ નાગરિક વીમા સંદર્ભો બાહ્ય કડીઓ નાગરિક સંપત્તિ વીમા નિગમની સત્તાવાર વેબસાઇટ 2012 CITIZENS STATUTE હોમઓનર ફોર એફોર્ડેબલ કવરેજ-હોમઓનર અગેઇન્સ્ટ સિટિઝન્સ નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓ 2002માં સ્થપાયેલી યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ સરકાર ફ્લોરિડા ફ્લોરિડાના વિશેષ જિલ્લાઓની વીમા કંપનીઓ ફ્લોરિડામાં 1993ની સંસ્થાઓ