Condition of average
સરેરાશની શરત (જેને યુ. એસ. માં ઓછો વીમો પણ કહેવાય છે, અથવા સરેરાશનો સિદ્ધાંત, સરેરાશને આધિન અથવા કોમનવેલ્થ દેશોમાં સરેરાશની પ્રો રેટા સ્થિતિ) એ વીમા શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ દાવા સામે ચૂકવણીની ગણતરી કરતી વખતે થાય છે જ્યાં પોલિસી વીમાની રકમને ઓછું મૂલ્ય આપે છે. આંશિક નુકસાનની સ્થિતિમાં, દાવા સામે ચૂકવવામાં આવેલી રકમ વીમા હેઠળના મૂલ્યના સમાન પ્રમાણમાં હશે. ઉપયોગમાં લેવાતી ફોર્મ્યુલા એ છે કે જ્યાં પેઆઉટ એ પોલિસી દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલી રકમ છે, એડજસ્ટેડ લોસ એ નુકસાન પછી પોલિસી સામે દાવો કરવામાં આવેલી રકમમાંથી વસૂલ કરી શકાય તેવી રકમ છે, વીમા રકમ એ પોલિસી દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી મહત્તમ રકમ છે, અને વર્તમાન મૂલ્ય એ મૂલ્ય છે જેના માટે પોલિસીનો વીમો હોવો જોઈએ. જ્યારે વીમાની રકમ વર્તમાન મૂલ્ય કરતાં ઓછી હોય ત્યારે વીમો ઓછો હોય છે. વીમાની રકમ એ મહત્તમ રકમ છે જે ચૂકવી શકાય છે અને માત્ર કુલ વિનાશના કિસ્સામાં ચૂકવવામાં આવે છે. જ્યાં આંશિક વિનાશ થાય છે (સંપૂર્ણ વિનાશ કરતાં વધુ સામાન્ય ઘટના), ત્યાં ચૂકવણું વીમા હેઠળના વીમાને અનુરૂપ છે. આનું કારણ એ છે કે વીમા કંપનીઓ કુલ વિનાશની ઘટનાઓ સામે સંપૂર્ણ વીમા રકમ ગુમાવવાના તેમના જોખમને આધારે પ્રિમીયમ ચૂકવે છે. ઇમારતો વીમો જ્યાં ઇમારતની વીમા પૉલિસી સરેરાશને આધિન હોય, ત્યાં ઓછો વીમો માલિક પર ખૂબ ઊંચી જવાબદારીઓમાં પરિણમી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પૂર અથવા આગને કારણે 3 મિલિયન ડોલરનું આંશિક નુકસાન થાય છે, તો ઇમારતનો વીમો 5 મિલિયન ડોલરમાં કરવામાં આવે છે, પરંતુ તેનું સાચું મૂલ્ય 10 મિલિયન ડોલર નક્કી કરવામાં આવે છે, તો ચૂકવણી $1.5 મિલિયન હશે. એવા કિસ્સામાં કે જ્યાં ઇમારત સૂચિબદ્ધ છે અને ફરજિયાત પુનઃનિર્માણનો આદેશ છે, તે વિનાશક બની શકે છે. અમુક શરતો હેઠળ, જો વીમાની રકમ વર્તમાન મૂલ્યના 75 ટકા કે તેથી વધુ હોય, તો આંશિક નુકસાન માટે કોઈ કપાત કરવામાં આવતી નથી. 75 ટકાની સહ-વીમાની જરૂરિયાત સાથે આ સહ-વીમાનું ઉદાહરણ છે. સામગ્રી વીમો ઇમારતોની સામગ્રીનો સંયુક્ત ઇમારતો/સામગ્રી વીમા પોલિસીના અલગ ભાગ તરીકે ઇમારતોથી અલગ અથવા વારંવાર રહેણાંક મકાનો સાથે વીમો કરવામાં આવે છે. ભલે અલગ અથવા સંયુક્ત પોલિસીનો ઉપયોગ કરવામાં આવે, કોઈપણ ભાગનો વીમા દાવો બીજામાં ટ્રાન્સફર કરી શકાતો નથી, ઉદાહરણ તરીકે, સામગ્રીના વીમા હેઠળ ઇમારતના વીમા પર કરવામાં આવેલા દાવા દ્વારા સરભર કરી શકાતો નથી. જ્યારે સામગ્રી વીમો જણાવે છે કે નવા માટે જૂના લાગુ પડે છે, ત્યારે આ વીમા હેઠળની શક્યતા વધારે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સામગ્રીઓમાંની વસ્તુઓની માત્રામાં પુનર્વેચાણ મૂલ્ય ઓછું હોઈ શકે છે પરંતુ જૂના માટે નવું મૂલ્ય ઊંચું હોઈ શકે છે. જો વપરાયેલી અથવા સેકન્ડ હેન્ડ ચીજવસ્તુઓની માત્રા એકત્રિત કરવામાં આવે તો આવું થઈ શકે છે; તેમનું પુનર્વેચાણ મૂલ્ય ઓછું હોઈ શકે છે, પરંતુ નવા તરીકે બદલવા માટે પોલિસી સામે ઊંચી ચૂકવણીની જરૂર પડશે. આવા કિસ્સામાં, જો પોલિસી સરેરાશને આધિન હોય, તો કોઈપણ દાવાને વીમા હેઠળની રકમના મૂલ્ય દ્વારા ઘટાડવામાં આવશે. મહત્વપૂર્ણ રીતે, આ સામગ્રીના આંશિક નુકસાન સાથે થાય છે, જ્યાં ઓછા પુનર્વેચાણ મૂલ્યની સામગ્રી સંપૂર્ણપણે નુકસાન વગરની હોય અને તેને અલગથી સંગ્રહિત પણ કરી શકાય છે, જેમ કે નીતિના ભાગ રૂપે આવરી લેવામાં આવેલા નુકસાન વગરના આઉટહાઉસમાં. સંભવિત ઊંચા ઘટાડાના ભારણને કારણે, કેટલાક દેશો, ખાસ કરીને ન્યુઝીલેન્ડ, આદેશ આપે છે કે સરેરાશને આધિન તમામ નીતિઓ પોલિસીધારકને વીમાના જોખમોને સ્વીકારે છે; નીતિમાં નીચેનું ઉદાહરણ આપતો કાયદોઃ "સરેરાશને આધિન વિષયનો અર્થ" (1) તમારી વીમા નીતિમાં તેને 'સરેરાશને આધિન' બનાવવાની જોગવાઈ છે. "(2) તે જોગવાઈની અસર ત્યારે જ થશે જ્યારે પોલિસી હેઠળ વીમો કરાયેલી મિલકતને નુકસાનના સમયે ઓછો વીમો હોય. "(3) જો પોલિસી હેઠળ વીમો કરાયેલી મિલકતને નુકસાનના સમયે ઓછો વીમો કરવામાં આવ્યો હોય, તો નીચેના નિયમો લાગુ પડે છેઃ" (એ) જો તમને કુલ નુકસાન થાય, તો જોગવાઈની કોઈ અસર નહીં થાયઃ "(બી) જો તમને આંશિક નુકસાન થાય, તો તમે જે મહત્તમ રકમ વસૂલ કરી શકો છો તે તમારા વાસ્તવિક નુકસાનના સમાન પ્રમાણને સહન કરશે, જેના માટે મિલકતનો વીમો લેવામાં આવ્યો છે તે રકમ મિલકતના સંપૂર્ણ મૂલ્યને સહન કરે છેઃ" (સી) તમારું જે પણ નુકસાન થાય, તમે કોઈ પણ સંજોગોમાં તે રકમ કરતાં વધુ વસૂલાત માટે હકદાર નહીં હોવ જેના માટે મિલકતનો વીમો લેવામાં આવ્યો હોય. "ઉદાહરણ તરીકેઃ તમારી મિલકત 20,000 ડોલરની છે. તમે તેને 10,000 ડોલરમાં વીમો કરો છો. તમને 5,000 ડોલરનું નુકસાન થાય છે. જો તમારી પોલિસી 'સરેરાશને આધિન' હોય, તો તમે જે મહત્તમ રકમ વસૂલ કરી શકો છો તે 2,500 ડોલર હશે. "ઘરમાલિકો અજાણતાં વીમાની જાળમાં ફસાયાના જોખમને દૂર કરવા માટે, ન્યુઝીલેન્ડમાં રહેણાંક મકાનો માટે સરેરાશ કલમોના ઉપયોગ પર પ્રતિબંધ મૂકવાનો કાયદો છે. માલવહન વીમો સરેરાશ કલમોનો ઇતિહાસ માલવહન વીમા સાથે શરૂ થયો હતો. અહીં, જો જહાજને બચાવવા માટે કાર્ગોના પ્રમાણને તોફાનમાં ઓવરબોર્ડ ફેંકવું પડ્યું હોત, તો તમામ કાર્ગો માલિકો અને જહાજ માલિક સંયુક્ત રીતે ઓવરબોર્ડ ફેંકવામાં આવેલા કાર્ગોના માલિકને નુકસાનની ભરપાઈ કરશે, જેમાં નુકસાન થયું હોય તે પણ સામેલ છે. દરેક માલિક જે હિસ્સો ચૂકવશે તે માલ અથવા જહાજના કુલ મૂલ્યના તેમના પ્રમાણના આધારે હશે. આને સામાન્ય રીતે સામાન્ય સરેરાશનો નિયમ કહેવામાં આવે છે. કોમોડિટી બજારોમાં અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન કરવામાં આવેલા દાવાઓમાં સરેરાશ કલમો સમસ્યાઓનું કારણ બની શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કાચા તેલને વિશ્વના એક ભાગમાંથી બીજા ભાગમાં મોકલવામાં આવી રહ્યું હોય અને આંશિક નુકસાન થયું હોય, જો તેનું વર્તમાન મૂલ્ય વધ્યું હોય, તો વીમા કંપની દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલી રકમ કરારના મૂલ્યને આવરી નહીં લે. વીમા ગૃહ વીમા બેટરમેન્ટ કોઇનશ્યોરન્સ રેફરન્સ વીમો પણ જુઓ