BancNet Payment System
ব্যাঙ্কনেট (বি. এন) পয়েন্ট-অফ-সেল সিস্টেম হল একটি স্থানীয় পিন-ভিত্তিক বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর (ই. এফ. টি. পি. ও. এস) পেমেন্ট সমাধান যা সদস্য ব্যাঙ্ক এবং চায়না ইউনিয়নপে (সি. ইউ. পি)-এর পক্ষ থেকে ব্যাঙ্কনেট দ্বারা পরিচালিত হয়। বি. এন পয়েন্ট অফ সেল (পি. ও. এস) ব্যবস্থা ব্যবসায়ীদের যে কোনও সক্রিয় ব্যাঙ্কনেট সদস্য ব্যাঙ্কের স্বয়ংক্রিয় টেলার মেশিন (এ. টি. এম) কার্ডগুলি পণ্য বা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান হিসাবে গ্রহণ করার অনুমতি দেয় এবং বি. এন-কে যে কোনও সদস্য ব্যাঙ্কের একটি নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্টে সরাসরি জমা দেওয়ার মাধ্যমে পরবর্তী ব্যাঙ্কিং দিনের যত তাড়াতাড়ি সম্ভব লেনদেন নিষ্পত্তি করতে বাধ্য করে। সিইউপি কার্ডের গ্রহণযোগ্যতা এসএম প্রাইম হোল্ডিংস, ইনকর্পোরেটেডের ডিপার্টমেন্ট স্টোর, সুপারমার্কেট, হাইপারমার্কেট, সুপার সেল, ওয়াটসনের, স্পোর্টস সেন্ট্রাল, এসএম অ্যাপ্লায়েন্স, টয় কিংডম এবং নির্বাচিত উদ্বৃত্ত স্টোরের মধ্যে সীমাবদ্ধ। ব্যবস্থার উপাদান পরিষেবার দুটি প্রধান উপাদান রয়েছেঃ পরিকাঠামো এবং সহায়তা পরিষেবা। ব্যাঙ্কনেট প্রয়োজনীয় সরবরাহ সহ ক্রেডিট অনুমোদন টার্মিনাল স্থাপন করে, স্টোর সাইনেজ (বা পয়েন্ট অফ সেল ডিসপ্লে) সরবরাহ করে, প্রাদেশিক বণিকদের (পিএলডিটি, ইনোভ (গ্লোব টেলিকম) এবং ডিজিটেল) জন্য টোল ফ্রি সংযোগ বজায় রাখে এবং প্রকৃত লেনদেন নিষ্পত্তি (অর্থায়ন) (বিএন ডিপোজিটরি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে) সম্পাদন করে। ইনস্টলেশনগুলিকে সমর্থন করার জন্য, বি. এন রক্ষণাবেক্ষণ, ক্যাশিয়ার ওরিয়েন্টেশন এবং 24x7 মার্চেন্ট হেল্পডেস্ক পরিষেবাগুলির পাশাপাশি লেনদেনের রিপোর্টিং এবং পুনর্মিলনের মতো দৈনিক বৈদ্যুতিন তথ্য প্রক্রিয়াকরণ সরবরাহ করে। প্রতিটি স্বীকৃত খুচরো স্থানে একটি টার্মিনাল স্থাপন করা হয়। টার্মিনালটি পাবলিক ফোন সিস্টেম ব্যবহার করে ব্যাঙ্কনেট সুইচ-এর মাধ্যমে সদস্য ব্যাঙ্কগুলির সঙ্গেও সংযুক্ত। অপারেশনটি প্রাথমিকঃ ক্যাশিয়ার গ্রাহকের এটিএম কার্ডটি টার্মিনালে সোয়াইপ করে এবং অর্থ প্রদানের পরিমাণের চাবি দেয়। কার্ডধারী তারপর তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং এ. টি. এম পার্সোনাল আইডেন্টিফিকেশন নম্বর (পি. আই. এন)-এর চাবি নির্বাচন করেন। যদি অনুরোধকৃত পরিমাণ গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট থেকে সফলভাবে কেটে নেওয়া হয়, তবে গ্রাহক এবং খুচরো বিক্রেতা উভয়ের জন্যই রসিদ মুদ্রিত হবে। ব্যাংকনেট খুচরো ব্যবসায়ীদের জন্য ভাড়া বা সদস্যপদ ফি নেয় না; পরিবর্তে, এটি তার সিস্টেমের মাধ্যমে পরিচালিত প্রতিটি সফল ডেবিট লেনদেনের জন্য বিনিময় ফি বা বণিক ছাড়ের হার নেয়। বর্তমানে, ব্যাঙ্কনেটের গড় বণিক হার প্রায় 1 শতাংশ, যেখানে গড় ভিসা/মাস্টারকার্ড ক্রেডিট এবং স্বাক্ষর ডেবিট কার্ড বণিক হার প্রায় 2.5 শতাংশ, যা 0.5 শতাংশ ক্রেডিটযোগ্য হোল্ডিং কর ছাড়া। কিছু বণিক ক্ষেত্র, যেমন খাদ্য পাইকারি বিক্রেতা এবং পেট্রোল স্টেশনগুলিতে ব্যবসায়িক চাহিদা এবং লাভের মার্জিনের জন্য বিশেষ হ্রাসকৃত হার রয়েছে। ব্যাঙ্কনেট 15ই আগস্ট, 2009-এ ব্যাঙ্কনেট রিওয়ার্ডস পয়েন্ট প্রোগ্রাম চালু করে, যা দেশের ডেবিট ক্রয়ের জন্য প্রথম পয়েন্ট-ভিত্তিক পুরস্কার ব্যবস্থা। কোনও সদস্য ব্যাঙ্কের এটিএম ডেবিট বা প্রিপেইড কার্ড ব্যবহার করে ব্যয় করা প্রতিটি পিএইচপি 25 টাকা কার্ডধারীকে 1 পয়েন্ট অর্জন করে। পিএইচপি 100-এর নগদ ছাড় আদায় করতে 2,000 পয়েন্টের প্রয়োজন ছিল। রিওয়ার্ডস পয়েন্ট কর্মসূচি 15ই সেপ্টেম্বর, 2011 পর্যন্ত চলেছিল। 1994 সালের 6ই মে রুস্তান কর্পোরেশনের সাথে প্রথম বণিক স্বীকৃতি চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়েছিল কিন্তু সেই বছরের শেষের দিকে রবিনসন গ্যালারিয়া সুপারমার্কেটে এই পরিষেবাটি প্রথম উপলব্ধ করা হয়েছিল। এটি বি. এন দ্বারা সক্ষম করা দ্বিতীয় অর্থপ্রদান পরিষেবা (এক বছর আগে চালু হওয়া এ. টি. এম-এ বিল পরিশোধ সহ), ব্র্যান্ড "ব্যাঙ্কনেট পেমেন্ট সিস্টেম (বি. পি. এস)" প্রায় একই সময়ে তৈরি করা হয়েছিল। 2006 সালে স্বাধীন ব্র্যান্ডটি বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছিল কারণ ব্যান্কনেট নামটি তখন থেকে একটি বাজার ক্যাচেট তৈরি করেছে। এইভাবে, নতুন বিপণন ট্যাগলাইন "বিল পরিশোধ করুন। জিনিসপত্র কিনুন। তহবিল স্থানান্তর "। বিপণন সামগ্রীর উপর "নন-স্টপ ব্যাঙ্কিং নেটওয়ার্ক"-এর অফিসিয়াল কর্পোরেট শনাক্তকারীকে পরিপূরক করে। পরিষেবাটি চালু করার প্রাথমিক কারণ ছিল সদস্য ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট কার্ড পরিচালনার টার্মিনাল প্রদানকারী হওয়া। সেই সময়ে, ফিল কমার্শিয়াল অ্যান্ড ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক (পিসিআইবি)-ব্যাঙ্কার্ড, সিটিব্যাঙ্ক, রিজাল কমার্শিয়াল ব্যাঙ্কিং কর্পোরেশন এবং ইউনিকার্ড (মেট্রোব্যাঙ্ক) ব্র্যান্ডেড এবং মালিকানাধীন ক্রেডিট কার্ড উভয়েরই প্রধান প্রদানকারী ছিল। 1990-এর দশকের গোড়ার দিকে, ক্রেডিট কার্ড প্রদান নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছিল এবং সদস্য ব্যাঙ্কগুলির খুব বেশি মূলধন ব্যয় না করে সম্প্রসারণের একটি উপায়ের প্রয়োজন ছিল। শেয়ারড এটিএম অপারেশনের মডেলটি তখন পি. ও. এস-এ প্রয়োগ করা হয়েছিল। ডেবিটকে টার্মিনাল অপারেশনের একটি আনন্দদায়ক পার্শ্বপ্রতিক্রিয়া হিসাবে বিবেচনা করা হয়েছিল। সদস্য ব্যাঙ্কগুলি 2000 সালে আরও দ্রুত সম্প্রসারণের সুযোগ দেখেছিল যখন একটি বিস্তৃত ভিত্তিক কনসোর্টিয়ামের জন্য আলোচনা শুরু হয়েছিল। আপাতদৃষ্টিতে উদ্দেশ্য ছিল টার্মিনাল ক্রিয়াকলাপে ইকুইটেবল কার্ড নেটওয়ার্ক, ইনকর্পোরেটেড (ই. সি. এন. আই)-এর আধিপত্যের বিরুদ্ধে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করা। আলোচনা এতদূর এগিয়ে গিয়েছিল যে, বি. এন. 139টি কর্পোরেট সেন্টারে অফিসের জায়গায় বিনিয়োগ করেছিল। 2003 সালে বিদেশী ইস্যুকারীরা সরে দাঁড়ালে কনসোর্টিয়াম ব্যবস্থাটি ভেঙে যায়। বিশেষ করে নতুন শতাব্দীর শুরুতে বি. এন. ডেবিটের সম্ভাবনার জন্য আরও বেশি প্রশংসা গড়ে তুলেছিল। চালু হওয়ার পর থেকে প্রবৃদ্ধির হার গড়ে 68 শতাংশ, যা 2000 থেকে 2001 সালের মধ্যে 71 শতাংশে পৌঁছেছে। 2002 সালে একটি বিপণন/ব্যবসায়িক উন্নয়ন সংস্থা তৈরি করা হয়, যার সঙ্গে 2003 সালে একজন পণ্য ব্যবস্থাপক যুক্ত হন। 2007 সালের শেষের দিক থেকে পি. ও. এস-এ বি. এন বিল প্রদানের সুবিধা বাড়ানো হয়েছে। আজ অবধি, এ. টি. এম-এ উপলব্ধ সত্তরটিরও বেশি বিলারের মধ্যে 46টি পি. ও. এস চ্যানেলে রয়েছে। এটি বর্তমানে সদস্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য ব্যবহৃত হয় তবে বি. এন বিলার অংশীদার এবং বণিকদের তাদের অভ্যন্তরীণ সংগ্রহ পরিষেবা হিসাবে টার্মিনাল সরবরাহ করতে পারে। 2008 সালের গোড়ার দিকে পি. ও. এস-এ নগদ উত্তোলনের কাজ শুরু হয়। বি. এন. পি. ও. এস টার্মিনালটি এখন এম. লুইলিয়ারের মতো মূল ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে নগদ টাকা তোলার অনুমোদন দিতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যা দেশব্যাপী 1,000টিরও বেশি স্থানে অবস্থিত একটি স্থানীয় পণের দোকান। প্রতিটি উত্তোলনের জন্য কার্ডধারীদের P10.00 চার্জ করা হবে; বণিক-অংশীদার লেনদেনের জন্য একটি অতিরিক্ত "সুবিধাজনক ফি" ধার্য করতে পারে। প্রতিযোগিতামূলক ল্যান্ডস্কেপ এটি সাধারণীকরণ করা সহজ যে ব্যাঙ্কনেট, এক্সপ্রেসনেট ইপিএস এবং মেগালিঙ্ক ফাস্টলিংক সরাসরি প্রতিযোগী। বাস্তবে, যদিও তাদের নিজ নিজ নির্বাচনী এলাকায় খুব কম ওভারল্যাপ রয়েছে কারণ দেশে জারি করা সমস্ত এটিএম কার্ডের 50 শতাংশ থেকে 60 শতাংশ বেতনভাতার জন্য। নগদ হল বৈদ্যুতিন অর্থপ্রদান ব্যবস্থার প্রকৃত প্রতিযোগিতা। ভিসা এশিয়া-প্যাসিফিক দ্বারা কমিশন করা ইনটুইশনের একটি সমীক্ষা অনুসারে, নগদ এখনও এই অঞ্চলের সমস্ত লেনদেনের 80 শতাংশের জন্য দায়ী। এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পরিস্থিতির বিপরীতে যেখানে ডেবিট লেনদেনের সংখ্যা নগদ ক্রয়ের চেয়ে বেশি এবং আগেরটি মোট ক্রয়ের 35 শতাংশ। 2009 সালে ব্যাঙ্কনেট টার্মিনাল শেয়ারিংয়ের জন্য ব্যাঙ্ক ডি ওরো (এক্সপ্রেসনেট এবং মেগালিঙ্ক উভয়েরই সদস্য ব্যাঙ্ক) এবং ব্যাঙ্ক অফ দ্য ফিলিপাইন আইল্যান্ডস (এক্সপ্রেসনেটের অপারেটর) উভয়ের সঙ্গেই একটি সমঝোতা স্মারক স্বাক্ষর করে। যাইহোক, টার্মিনাল ব্যবস্থা সত্ত্বেও প্রতিটি কনসোর্টিয়ামের মধ্যে অভ্যন্তরীণ নিষ্পত্তি ব্যবস্থা অনুসরণ করা হয়; যেমন, ব্যাঙ্কনেট পি. ও. এস লেনদেন এখনও শুধুমাত্র একটি সদস্য ব্যাঙ্কের সাথে নিষ্পত্তি করা যেতে পারে। কিন্তু এই শর্তটি পর্যালোচনার অধীনে রয়েছে কারণ ব্যাঙ্কনেট পি. ও. এস এখন সরকারী সংস্থা এবং সরকার নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির সংগ্রহের প্রয়োজনীয়তার জন্য বিবেচনা করা হচ্ছে। এই ক্ষেত্রে, একটি অ-সদস্য ব্যাঙ্ক ডিপোজিটরি হিসাবে কাজ করে এবং ব্যাঙ্কনেট ট্রেজারি ব্যাঙ্ক সংগ্রহকারী ব্যাঙ্ক হিসাবে কাজ করে। আরও দেখুন চায়না ইউনিয়নপে ই. এফ. টি. পি. ও. এস ইন্টারব্যাঙ্ক নেটওয়ার্ক এক্সটার্নাল লিঙ্ক ব্যাঙ্কনেট রিটেইল পয়েন্ট অফ সেল সিস্টেম