Stated income loan
একটি উল্লিখিত আয়কর ঋণ হল এমন একটি বন্ধক যেখানে ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার বেতন স্টাব, ডব্লিউ-2 (কর্মচারী আয়) ফর্ম, আয়কর রিটার্ন বা অন্যান্য রেকর্ড দেখে তার আয় যাচাই করে না। পরিবর্তে, ঋণগ্রহীতাদের কেবল তাদের আয় বর্ণনা করতে বলা হয় এবং তাদের কথা মেনে নেওয়া হয়। এই ঋণগুলিকে কখনও কখনও মিথ্যা ঋণ বা মিথ্যা ঋণ বলা হয়। উল্লিখিত আয়ের ঋণ অ্যামেরিকুয়েস্ট দ্বারা উদ্ভূত হয়েছিল। উল্লিখিত আয়ের ঋণের কারণগুলি এই ঋণগুলি নামমাত্র স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের বা অন্যান্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য যাদের আয় নথিভুক্ত করতে অসুবিধা হতে পারে। উল্লিখিত আয়ের ঋণগুলি সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাদের সহ বিস্তৃত ক্রেডিট ইতিহাস সহ গ্রাহকদের কাছে প্রসারিত করা হয়েছে। যাচাইকরণের অভাব এই ঋণগুলিকে জালিয়াতির জন্য বিশেষভাবে সহজ লক্ষ্যবস্তু করে তোলে। উল্লিখিত আয়ের ঋণ এমন পরিস্থিতির ব্যবধান পূরণ করে যা স্বাভাবিক ঋণের মান অনুমোদন করবে না। উদাহরণস্বরূপ, একটি আদর্শ নিয়ম হল যে গ্রাহকের বন্ধক এবং অন্যান্য ঋণের অর্থ প্রদান ব্যক্তির আয়ের 45 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়। একজন ব্যক্তির জন্য এটি বুদ্ধিমানের কাজ বলে মনে হবে, যিনি কেবল তাদের প্রধান বাড়ির মালিক। যাইহোক, একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীর একাধিক সম্পত্তি থাকতে পারে এবং প্রত্যেকের জন্য প্রতিটি বাড়িতে তাদের ঋণ পরিশোধের চেয়ে সামান্য পরিমাণ বেশি পেতে পারে, তবে শেষ পর্যন্ত নিষ্পত্তিযোগ্য আয় 200,000 ডলার হতে পারে। তা সত্ত্বেও, একটি অ-বর্ণিত আয় ঋণ এই ব্যক্তিকে হ্রাস করবে কারণ তাদের ঋণ-আয়ের অনুপাত সঙ্গতিপূর্ণ হবে না। স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রেও একই সমস্যা দেখা দিতে পারে, যেখানে সম্পূর্ণ নথিভুক্ত ঋণ সহ ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার ব্যবসায়িক ঋণকে তাদের আয়ের ঋণ গণনায় অন্তর্ভুক্ত করবে। উল্লিখিত আয়ের ঋণগুলি ঋণগ্রহীতাদের সহায়তা করে যেখানে সম্পূর্ণ নথিভুক্ত ঋণগুলি সাধারণত আয়ের উৎসকে নির্ভরযোগ্য এবং স্থিতিশীল হিসাবে বিবেচনা করে না, যেমন বিনিয়োগকারীরা যারা ধারাবাহিকভাবে মূলধন লাভ অর্জন করে। সম্পূর্ণ নথিভুক্ত ঋণগুলি ভবিষ্যতের সম্ভাব্য আয় বৃদ্ধির বিষয়টিও বিবেচনা করে না। আরেকটি ধরনের ঋণ যা একই নীতি ব্যবহার করে তা হল আয় প্রকাশ না করার ঋণ। 2006 সালের আগস্টে মর্টগেজ ব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশন ফর রেসপনসিবল লেন্ডিং-এর সভাপতি স্টিভেন ক্রিস্টোফিয়াক বন্ধকী নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কিত ফেডারেল রিজার্ভের শুনানিতে এক বিবৃতিতে জানান যে তাঁর সংস্থা 100টি বর্ণিত আয়ের বন্ধকী আবেদনের একটি নমুনাকে আইআরএস রেকর্ডের সাথে তুলনা করেছে এবং নমুনাকৃত ঋণের প্রায় 60 শতাংশ তাদের আয়কে 50 শতাংশেরও বেশি বাড়িয়ে দিয়েছে। 2010 সালে, ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যান্ড কনজিউমার প্রোটেকশন অ্যাক্ট কার্যকর হয়, যা উল্লিখিত আয় ঋণকে সীমাবদ্ধ করে। আইনের 1411 ধারায় বলা হয়েছেঃ "আবাসিক বন্ধকী ঋণ প্রদানকারী একজন ঋণদাতা সেই আয় বা সম্পদের পরিমাণ যাচাই করবেন যার উপর এই ধরনের ঋণদাতা পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণের জন্য নির্ভর করেন।" বর্তমানে, ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব আয় এবং সম্পদ যাচাইকরণ পরিচালনা করছেন। নির্দিষ্ট আয়ের ঋণ এখনও সাধারণত ছোট স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা দেওয়া হয়। যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা স্থিতিশীল কর্মসংস্থান, ভাল রিজার্ভ, ভাল এফআইসিও এবং সম্পত্তিতে 40 শতাংশের কম ইক্যুইটি অবস্থানের উপর ভিত্তি করে। উল্লিখিত আয়ের ঋণের প্রাপ্যতা রাজ্য থেকে রাজ্যে, কাউন্টি থেকে কাউন্টিতে পরিবর্তিত হয়। আরও দেখুন আল্ট-এ বন্ধক উইলিয়াম কে. ব্ল্যাক ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইসিস অফ 2007-08 রেফারেন্স কেনেথ আর. হার্নি, "আইআরএস আয় যাচাইকরণ আরও কঠোর হওয়ার সাথে সাথে অন্যান্য বিষয়গুলি উদ্ভূত হয়", ওয়াশিংটন পোস্ট, সেপ্টেম্বর 30,2006 ক্রিস ইসিডোর, 'মিথ্যা ঋণ': সাবপ্রাইমের বাইরে বন্ধক সমস্যাঃ ঋণগ্রহীতারা আয়ের সামান্য প্রমাণ দিলে তা সমস্যাযুক্ত রিয়েল এস্টেট বাজার এবং অর্থনীতির জন্য পরবর্তী হুমকি হতে পারে ", CNNMoney.com, মার্চ 19,2007 ই. স্কট রেকার্ড," মিথ্যাবাদীদের ঋণের সত্য প্রকাশ করা ডিফল্ট ", লস অ্যাঞ্জেলেস টাইমস, জানুয়ারী 15,2008 ব্যাঙ্কিং শর্তাবলী মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বন্ধক শিল্পে ব্যাঙ্কিং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আবাসন বুদ্বুদ লো