Financial regulation in Australia
অস্ট্রেলিয়ায় আর্থিক নিয়ন্ত্রণ ব্যাপক এবং বিস্তারিত। 1970-এর দশকের গোড়ার দিকে শুরু হওয়া আর্থিক নিয়ন্ত্রণমুক্তির পর 1984 সালে অস্ট্রেলিয়া সরকার আর্থিক ব্যবস্থা তদন্ত প্রতিষ্ঠা করে। 1997 সালে, শীর্ষস্থানীয় ব্যবসায়ী স্ট্যান ওয়ালিস অস্ট্রেলিয়ার আর্থিক ব্যবস্থার বিষয়ে তাঁর তদন্তের একটি প্রতিবেদন তৈরি করেছিলেন, যার শিরোনাম ছিল আর্থিক ব্যবস্থার তদন্তের চূড়ান্ত প্রতিবেদন এবং সাধারণত "ওয়ালিস রিপোর্ট" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ওয়ালিস সুপারিশ করেছিলেন যে সেই সময়ে অস্ট্রেলিয়ার জন্য সর্বোত্তম কাঠামোতে দুটি নিয়ন্ত্রক জড়িত থাকবেঃ একটি যে কোনও সত্তার বিচক্ষণ নিয়ন্ত্রণের জন্য দায়বদ্ধ যা বিচক্ষণতার সাথে নিয়ন্ত্রিত হওয়া প্রয়োজন; এবং একটি অস্ট্রেলিয়ান গ্রাহকদের দেওয়া যে কোনও আর্থিক পণ্যের বাজার এবং প্রকাশ নিয়ন্ত্রণের জন্য দায়বদ্ধ। অস্ট্রেলিয়ায় নিয়ন্ত্রকদের আর্থিক নিয়ন্ত্রণ মূলত অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কমিশন (এএসআইসি) এবং অস্ট্রেলিয়ান প্রুডেনশিয়াল রেগুলেটরি অথরিটির (এপিআরএ) মধ্যে বিভক্ত। অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জও বাজারের আচরণ নিয়ন্ত্রণে ভূমিকা পালন করেছে। এএসআইসি-র বাজারের অখণ্ডতা এবং ভোক্তা সুরক্ষা এবং বিনিয়োগ ব্যাঙ্ক ও আর্থিক সংস্থাগুলির নিয়ন্ত্রণের দায়িত্ব রয়েছে। যাইহোক, বাস্তবে এটি বাহ্যিক বিরোধ নিষ্পত্তি প্রকল্পের (ইডিআর) তত্ত্বাবধানে এই কার্যকারিতা প্রকাশ করে। অস্ট্রেলিয়ায় এখন একটি এ. এস. আই. সি অনুমোদিত ই. ডি. আর প্রকল্প চালু রয়েছে, আগের দুটি প্রকল্প থেকে দায়িত্ব নেওয়ার জন্য অস্ট্রেলিয়ান আর্থিক অভিযোগ কর্তৃপক্ষ (এ. এফ. সি. এ) গঠন করা হয়েছিল। পূর্বে অস্ট্রেলিয়ায় বর্তমানে দুটি এ. এস. আই. সি অনুমোদিত ই. ডি. আর ছিল। সবচেয়ে বিশিষ্ট হল ফিনান্সিয়াল ওম্বুডসম্যান সার্ভিস (অস্ট্রেলিয়া) (এফ. ও. এস) যা প্রতি বছর 30,000-এরও বেশি অভিযোগ পায়। দ্বিতীয়টি হল ক্রেডিট অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট ওম্বুডসম্যান (সিআইও), যা 2015/16 আর্থিক বছরে 4,760টি অভিযোগ পেয়েছে। এফ. ও. এস এবং সি. আই. ও উভয়ই লাভের জন্য নয়, ব্যাঙ্ক, আর্থিক উপদেষ্টা এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী সহ সদস্যদের দ্বারা অর্থায়িত বেসরকারী সংস্থা। সুতরাং, ব্যাঙ্কিং নিয়ন্ত্রকদের একটি উল্লেখযোগ্য ব্যক্তিগত এবং স্ব-নিয়ন্ত্রক উপাদান রয়েছে। অস্ট্রেলিয়ান ব্যাঙ্কার্স অ্যাসোসিয়েশন ইনকর্পোরেটেড কোড অফ ব্যাঙ্কিং প্র্যাকটিসের খসড়া তৈরির জন্য দায়বদ্ধ। 2016 সালে এ. এস. আই. সি আর্থিক পরিষেবা ও কর্পোরেশন সম্পর্কিত যৌথ কমিটিতে স্বীকার করে যে এ. এস. আই. সি-র প্রতিদিনের ভিত্তিতে এফ. ও. এস তদারকির ক্ষমতা নেই। অনুমোদিত আমানত গ্রহণকারী প্রতিষ্ঠান (এডিআই), জীবন ও সাধারণ বীমা সংস্থা এবং অবসরকালীন তহবিলের লাইসেন্সিং এবং বিচক্ষণ তদারকির জন্য এপিআরএ দায়বদ্ধ। এ. পি. আর. এ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে পর্যায়ক্রমে এ. পি. আর. এ-তে রিপোর্ট করতে হয়। এ. পি. আর. এ ব্যাঙ্কগুলির জন্য মূলধন পর্যাপ্ততার নির্দেশিকা জারি করেছে যা বাসেল 2-এর নির্দেশিকাগুলির সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ। বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলি (যেগুলি অন্যথায় এডিআই হিসাবে কাজ করে না) ব্যাঙ্কিং আইনের অধীনে লাইসেন্সপ্রাপ্ত বা নিয়ন্ত্রিত নয় এবং এপিআরএর বিচক্ষণ তত্ত্বাবধানের অধীন নয়। তবে, অধিকাংশ বিনিয়োগ ব্যাঙ্ককে আর্থিক ক্ষেত্র (তথ্য সংগ্রহ) আইন 2001-এর অধীনে এ. পি. আর. এ-কে পরিসংখ্যানগত তথ্য সরবরাহ করতে হয়। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ অস্ট্রেলিয়া (আরবিএ) বেশিরভাগ অর্থপ্রদান ব্যবস্থা এবং আর্থিক নীতি নির্ধারণের দায়িত্ব সহ তার কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কিং কার্যকারিতা বজায় রাখে। অস্ট্রেলিয়ান কম্পিটিশন অ্যান্ড কনজিউমার কমিশন (এ. সি. সি. সি) প্রতিযোগিতামূলক আচরণ নিয়ন্ত্রণ করে। তবে, এ. এস. আই. সি-র সঙ্গে একটি চুক্তি রয়েছে যে এ. এস. আই. সি বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক পরিষেবা পণ্য ও পরিষেবা প্রদানকারীদের তদারকি করে। এই সমস্ত নিয়ন্ত্রক কোনও সরকারি বিভাগের সরাসরি তদারকি ছাড়াই স্বাধীন বিধিবদ্ধ কর্তৃপক্ষ। আর. বি. এ এবং এ. পি. আর. এ উভয়ই এক্স অফিসিও এবং স্বাধীন নন-এক্সিকিউটিভ ডিরেক্টর বা ট্রেজারার দ্বারা নিযুক্ত গভর্নরদের সমন্বয়ে গঠিত বোর্ড দ্বারা পরিচালিত হয়, অন্যদিকে এ. এস. আই. সি এবং এ. সি. সি. সি এক্সিকিউটিভ কমিশনারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যাদের দৈনন্দিন কাজের দায়িত্বও রয়েছে। পরিচালক এবং কমিশনারদের কার্যকালের নিরাপত্তা রয়েছে এবং প্রবীণ কর্মীরা সংসদীয় কমিটিগুলির দ্বারা নিয়মিত তদন্তের মুখোমুখি হন এবং যথাযথভাবে কাজ করার জন্য আইন দ্বারা আবদ্ধ হন। তা সত্ত্বেও, নিয়ন্ত্রকদের কার্যকলাপের সরাসরি তদারকি খুব কমই রয়েছে। আরবিএ, এ. পি. আর. এ, এ. এস. আই. সি এবং ট্রেজারি বিভাগের প্রবীণ প্রতিনিধিরা আর্থিক নিয়ন্ত্রক পরিষদ নিয়ে গঠিত। অস্ট্রেলিয়ান আর্থিক পরিষেবা লাইসেন্স কর্পোরেশন অ্যাক্ট 2001 একটি অভিন্ন লাইসেন্সিং এবং প্রকাশ ব্যবস্থার মাধ্যমে আর্থিক পরিষেবাগুলির নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি অভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি স্থাপন করে। সাধারণ নিয়ন্ত্রক অবস্থানটি হল যে অস্ট্রেলিয়ায় আর্থিক পরিষেবা ব্যবসা পরিচালনাকারী কোনও ব্যক্তিকে (কোনও ব্যক্তি বা কর্পোরেট সত্তা যাই হোক না কেন) অবশ্যই এ. এস. আই. সি দ্বারা জারি করা অস্ট্রেলিয়ান আর্থিক পরিষেবা লাইসেন্স (এ. এফ. এস. এল) রাখতে হবে। একটি আর্থিক পরিষেবা ব্যবসায়, যার জন্য একটি অস্ট্রেলিয়ান আর্থিক পরিষেবা লাইসেন্সের প্রয়োজন হয়, তার মধ্যে রয়েছেঃ একটি আর্থিক পণ্যের লেনদেন, একটি নিবন্ধিত পরিচালিত বিনিয়োগ প্রকল্প পরিচালনাকারী একটি আর্থিক পণ্যের জন্য বাজার তৈরি করার পরামর্শের বিধান, বা আর্থিক পণ্যের ক্ষেত্রে হেফাজত বা আমানত পরিষেবা প্রদান করা। এই নিয়ন্ত্রণের কেন্দ্রবিন্দু হল একটি "আর্থিক পণ্য"-এর ধারণা। অস্ট্রেলিয়ান আইনের অধীনে, এই শব্দটি খুব বিস্তৃতভাবে এমন সুবিধাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে যার মাধ্যমে কোনও ব্যক্তি আর্থিক বিনিয়োগ করেন, আর্থিক ঝুঁকি পরিচালনা করেন বা নগদ অর্থ প্রদান করেন। এছাড়াও বেশ কয়েকটি আর্থিক পণ্য রয়েছে যা বর্তমানে "আর্থিক পণ্য" হিসাবে নিয়ন্ত্রিত হয় না যেমন অনেক ক্রেডিট সুবিধা। কর্পোরেশন অ্যাক্ট 2001-এর লাইসেন্সিং বিধানগুলি বহিরাগত প্রভাব রয়েছে বলে প্রকাশ করা হয়েছে, যাতে অস্ট্রেলিয়ার বাইরে পরিচালিত নিয়ন্ত্রিত আর্থিক পরিষেবার ক্রিয়াকলাপগুলি ধরা যায়, যা সেই পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য অস্ট্রেলিয়ায় ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত করার উদ্দেশ্যে বা প্রভাব ফেলতে পারে। কর্পোরেশন আইন খুচরো গ্রাহক এবং পাইকারি গ্রাহকদের পণ্য ও পরিষেবার বিধানের মধ্যে একটি স্পষ্ট পার্থক্য তুলে ধরে। যখন খুচরো গ্রাহকদের আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা হয় তখন ব্যাপক প্রকাশের প্রয়োজনীয়তা থাকে। আর্থিক বাজার অস্ট্রেলিয়ায় আর্থিক বাজারের পরিচালনা (যেমন এক্সচেঞ্জ, লিকুইডিটি পুল, ক্রসিং সিস্টেম এবং অন্যান্য ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম) এবং ক্লিয়ারিং এবং নিষ্পত্তি সুবিধা (ক্লিয়ারিং হাউস এবং অন্যান্য কেন্দ্রীয় ক্লিয়ারিং প্রতিপক্ষ সহ), বা অস্ট্রেলিয়ান ব্যবহারকারীদের লক্ষ্য করে, অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জের (এ. এস. এক্স) মাধ্যমে একটি পৃথক লাইসেন্সিং ব্যবস্থার সাপেক্ষে। বিনিময় নিয়ন্ত্রণ বেশিরভাগ বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন নিয়ন্ত্রণ থেকে মুক্ত। আরবিএ তার নিয়ন্ত্রণ অনুমোদিত মুদ্রা বাজারের ব্যবসায়ী এবং বৈদেশিক মুদ্রা ব্যবসায়ীদের কাছে হস্তান্তর করেছে। অস্ট্রেলিয়ান ব্যাঙ্কিং সেক্টরে বিদেশি বিনিয়োগ ফরেন ইনভেস্টমেন্ট রিভিউ বোর্ডের পর্যালোচনার বিষয় এবং ব্যাঙ্কিং আইন, ফিনান্সিয়াল সেক্টর (শেয়ারহোল্ডিং) আইন 1998 এবং ব্যাঙ্কিং নীতির সঙ্গে সঙ্গতিপূর্ণ হতে হবে, যার মধ্যে বিচক্ষণ প্রয়োজনীয়তাও রয়েছে। কোনও অস্ট্রেলিয়ান ব্যাঙ্কের যে কোনও প্রস্তাবিত বিদেশী অধিগ্রহণ বা অধিগ্রহণ মামলা-দর-মামলার ভিত্তিতে এফ. আই. আর. বি দ্বারা বিবেচনা করা হবে এবং তার যোগ্যতার ভিত্তিতে বিচার করা হবে। অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যান্ড কাউন্টার-টেরোরিজম ফাইন্যান্সিং অ্যাক্ট 2006 অনুযায়ী আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের (এবং অন্যান্যদের) প্রয়োজন ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি ব্যবহার করে গ্রাহকদের চিহ্নিত করা এবং পর্যবেক্ষণ করা, একটি সম্মতি কর্মসূচি বিকাশ ও বজায় রাখা, সন্দেহজনক বিষয় এবং নির্দিষ্ট নগদ লেনদেনের প্রতিবেদন করা এবং বার্ষিক সম্মতি প্রতিবেদন দাখিল করা। আরও দেখুন ব্যাঙ্কিং ইন অস্ট্রেলিয়া ইকোনমি অফ অস্ট্রেলিয়া রয়্যাল কমিশন ইনটু মিসকন্ডাক্ট ইন দ্য ব্যাঙ্কিং, সুপারএনুয়েশন অ্যান্ড ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস ইন্ডাস্ট্রি রেফারেন্স এক্সটার্নাল লিঙ্কস অস্ট্রেলিয়ান প্রুডেনশিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কমিশন রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ অস্ট্রেলিয়া অস্ট্রেলিয়া কম্পিটিশন অ্যান্ড কনজিউমার কমিশন অস্ট্রেলিয়ান লেনদেন রিপোর্টিং অ্যান্ড অ্যানালাইসিস সেন্টার অস্ট্রেলিয়ান ফিনান্সিয়াল কমপ্লেন্টস অথরিটি