Personal fiduciary services
ব্যক্তিগত ফিডুসিয়ারি পরিষেবাগুলি হল কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা উপদেষ্টাদের দ্বারা কোনও ব্যক্তি বা পরিবারকে প্রদত্ত ফিডুসিয়ারি পরিষেবা যা সাধারণত ধনী বা উচ্চ নিট মূল্যের ব্যক্তি। এগুলিকে প্রায়শই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রাইভেট ট্রাস্ট, প্রাইভেট ক্লায়েন্ট, প্রাইভেট ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট বা প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং পরিষেবা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এই পরিষেবাগুলি কোনও ব্যক্তি বা সংস্থা দ্বারা সরবরাহ করা হয়-যেমন কোনও ব্যাঙ্ক, ট্রাস্ট সংস্থা বা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আর. আই. এ)-একজন ট্রাস্টি, নির্বাহক, ব্যক্তিগত প্রশাসক বা বিচক্ষণ প্রতিনিধি হিসাবে দায়িত্ব পালন করছেন যার ব্যক্তি এবং পরিবারের পক্ষে বা পক্ষে সম্পদ পরিচালনার সরাসরি দায়িত্ব রয়েছে, পাশাপাশি এস্টেট, ট্রাস্ট, ব্যক্তিগত ফাউন্ডেশন এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি যা তারা প্রতিষ্ঠা করে বা নিয়ন্ত্রণ করে। এই পরিষেবাগুলির সরবরাহকারীরা ("ব্যক্তিগত প্রত্যয়ী") এই ধরনের সম্পদের ব্যবস্থাপনার উপর পরোক্ষ প্রভাব ফেলে এমন একটি ট্রাস্ট রক্ষক বা অ-বিচক্ষণ উপদেষ্টা হিসাবেও কাজ করতে পারে। এর বিপরীতে, প্রাতিষ্ঠানিক প্রত্যয়ী পরিষেবাগুলিতে সরকারি কর্পোরেশন, সরকারি সংস্থা, কর্মচারী অবসর পরিকল্পনা এবং অন্যান্য প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের পক্ষে বা পক্ষে সম্পদ পরিচালনা করা জড়িত। ব্যক্তিগত প্রত্যয়ীরা কর্মক্ষমতার মান অনুযায়ী পরিচালিত হয় যা তাদের প্রকৃত ভূমিকার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। এই কর্মক্ষমতার মানগুলি সাধারণ আইন, বিধি, নিয়ম ও প্রবিধান বা বিশেষভাবে চুক্তি, ট্রাস্ট চুক্তি বা উইল দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ক্রমবর্ধমানভাবে, দীর্ঘস্থায়ী বিচক্ষণ মানুষের শাসনের পরিবর্তে বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী শাসনকে ব্যক্তিগত বিশ্বস্ত সংস্থার দ্বারা সম্পদ পরিচালনার জন্য কার্য সম্পাদনের মান হিসাবে দেখা হয়। এই কর্মক্ষমতার মানটি কিছু বৈশিষ্ট্য ভাগ করে নেয়, তবে কর্মচারী অবসর আয় সুরক্ষা আইন থেকে বিভিন্ন ক্ষেত্রে পৃথক, যা বেশিরভাগ মার্কিন কর্মচারী অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। তাদের ভূমিকা যাই হোক না কেন, ব্যক্তিগত প্রত্যয়ীদের তাদের যত্নের জন্য অর্পিত সম্পদের মালিক বা সুবিধাভোগীদের ব্যক্তিগত বৈশিষ্ট্যগুলি বুঝতে হবে যাতে তারা কর্মক্ষমতার প্রাসঙ্গিক মানগুলি এমনভাবে প্রয়োগ করতে পারে যা সেই মালিক বা সুবিধাভোগীদের সর্বোত্তম স্বার্থে। এই "প্রয়োগের ব্যক্তিগতকরণ" ব্যক্তিগত প্রত্যয়ীদের প্রাতিষ্ঠানিক প্রত্যয়ীদের থেকে সবচেয়ে স্পষ্টভাবে আলাদা করে। যখন কোনও মার্কিন রাজ্য বা যুক্তরাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ব্যাঙ্ক ব্যক্তিগত প্রত্যয়ী পরিষেবা প্রদান করে, তখন সেগুলি এফ. ডি. আই. সি, ফেডারেল রিজার্ভ এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রকের কার্যালয় (ও. সি. সি) সহ রাজ্য ও যুক্তরাষ্ট্রীয় সংস্থাগুলি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। যখন এই পরিষেবাগুলি কোনও আর. আই. এ দ্বারা সরবরাহ করা হয়, তখন এগুলি ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যান্ড কনজিউমার প্রোটেকশন অ্যাক্ট ("ডড-ফ্র্যাঙ্ক অ্যাক্ট") দ্বারা সংশোধিত এবং সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন দ্বারা জারি করা সম্পর্কিত নিয়ম অনুসারে 1940 সালের ইউ. এস ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজারস অ্যাক্টে নির্ধারিত যত্নের একটি বিশ্বস্ত মান সাপেক্ষে। 22শে জুন, 2011-এ, ডড-ফ্র্যাঙ্ক আইনের নির্দেশ অনুযায়ী "ব্যক্তিগত উপদেষ্টা ছাড়" অপসারণের প্রতিক্রিয়ায়, এসইসি একটি নতুন নিয়ম গ্রহণ করে যা "পারিবারিক অফিস" সংজ্ঞায়িত করে যা মার্কিন বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনের অধীনে বিনিয়োগ উপদেষ্টার সংজ্ঞা থেকে বাদ দেওয়া হয়। এই নতুন নিয়ম সম্বলিত এসইসি রিলিজ পারিবারিক অফিস দ্বারা প্রদত্ত ব্যক্তিগত বিশ্বস্ত পরিষেবাগুলি এবং নির্দিষ্ট পারিবারিক অফিসগুলিকে আরআইএ হিসাবে নিবন্ধকরণ থেকে বাদ দেওয়ার যৌক্তিকতা নিয়ে আলোচনা করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে খুচরো গ্রাহকদের সেবা প্রদানকারী ব্রোকার ডিলার ব্রোকার-ডিলাররা রেগুলেশন বেস্ট ইন্টারেস্টঃ দ্য ব্রোকার-ডিলার স্ট্যান্ডার্ড অফ কন্ডাক্ট ("রেগ বিআই") সাপেক্ষে, যা 2020 সালের জুন মাসে কার্যকর হয়। কোনও খুচরো গ্রাহকের কাছে সিকিউরিটিজ লেনদেন বা সিকিউরিটিজ জড়িত বিনিয়োগ কৌশলের সুপারিশ করার সময় রেগুলেটরি বিআই দালাল-ব্যবসায়ীদের জন্য আচরণের একটি নতুন মান প্রতিষ্ঠা করে। প্রকাশ, যত্নের বাধ্যবাধকতা, স্বার্থের দ্বন্দ্ব এবং সম্মতি বাধ্যবাধকতাগুলি মেনে চলার মাধ্যমে এই জাতীয় সুপারিশ করার সময় তাদের গ্রাহকের "সর্বোত্তম স্বার্থে" কাজ করা প্রয়োজন। এই সর্বোত্তম সুদের মানের মূল উপাদানগুলি 1940 সালের আইনের অধীনে বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের জন্য প্রযোজ্য বিশ্বাসযোগ্য আচরণের মানের অনুরূপ, তবে এসইসি ইচ্ছাকৃতভাবে সর্বোত্তম সুদের মানের দালাল-ব্যবসায়ী সংস্করণ বর্ণনা করতে "বিশ্বাসযোগ্য" শব্দটি ব্যবহার করা থেকে বিরত থাকে। বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত করা বা তাদের মিথ্যা আশ্বাস দেওয়া যে দালালদের তাদের সর্বোত্তম স্বার্থ পরিবেশন করতে হবে একইভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের তাদের সেবা করার জন্য প্রয়োজন হিসাবে রেগ বিআই সমালোচিত হয়েছে। তথ্যসূত্র আর্থিক পরিষেবা