USA Capital
জনপ্রিয়ভাবে ইউএসএ ক্যাপিটাল নামে পরিচিত, হার্ড মানি ঋণদাতা ইউএসএ কমার্শিয়াল মর্টগেজ কোং (ইউএসএসিএম) ছিল লাস ভেগাস, নেভাদা ভিত্তিক বন্ধকী দালাল যার মালিক ছিলেন টম হ্যান্টজেস, জো মিলানোভস্কি, যা 2006 সালে দেউলিয়া হয়ে যায়। টম হ্যান্টিজেস এবং জো মিলানোভস্কির সহকারী হিসাবে রডনি বালিনস্কিও কোম্পানির একটি অংশ ছিলেন। অপারেশনস 'ইউ. এস. এ ক্যাপিটাল', হার্ড মানি ঋণদাতা ইউ. এস. এ কমার্শিয়াল মর্টগেজ কোং (ইউ. এস. এ. সি. এম), ছিল লাস ভেগাস, নেভাদা ভিত্তিক বন্ধকী দালাল যার মালিক ছিলেন টম হ্যান্টজেস এবং জো মিলানোভস্কি। ইউ. এস. এ. সি. এম-এ ঋণ/দালাল কার্যকলাপের সঙ্গে যুক্ত ছিল একটি পরিচালন সংস্থা, ইউ. এস. এ সিকিউরিটিজ এবং দুটি তহবিল, ফার্স্ট ট্রাস্ট ডিড ফান্ড এবং শুধুমাত্র নেভাদার বাসিন্দাদের জন্য, ডাইভার্সিফায়েড ট্রাস্ট ডিড ফান্ড। বিনিয়োগকারীদের দুটি সাধারণ বিভাগ ছিল; তহবিল বিনিয়োগকারীরা যারা অন্যদের সাথে তাদের নগদ জমা করে এবং ইউ. এস. এ. সি. এম-কে কোন বিনিয়োগ করা হবে তা নির্বাচন করার অনুমতি দেয় এবং পৃথক ঋণে বিনিয়োগের আগে নিজের জন্য প্রকল্পগুলির মূল্যায়ন করতে ইচ্ছুক ঋণদাতাদের নির্দেশ দেয়। যদিও একটি একক প্রত্যক্ষ ঋণদাতার পুরো ঋণের অর্থায়নের উদাহরণ রয়েছে, তবে বেশিরভাগ ঋণ অনেক সংস্থা দ্বারা অর্থায়ন করা হয়েছিল, যার মধ্যে দুটি ট্রাস্ট ডিড ফান্ড অন্তর্ভুক্ত ছিল। সাধারণত $3,000,000 থেকে $30,000,000 পর্যন্ত ঋণের জন্য 30 থেকে 300 জনের মধ্যে অর্থায়ন করা হত, যাদের প্রত্যেকেই প্রতিজ্ঞাপত্রের আংশিক সুবিধাভোগী ছিলেন। ইউ. এস. এ. সি. এম-এর মধ্যস্থতায় ঋণগুলি বিনিয়োগকারীদের সিডি এবং ট্রেজারি নোটে উপলব্ধ বিদ্যমান নিরাপদ হারের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রদান করে। অন্তত প্রকাশ্যে, ইউ. এস. এ. সি. এম বছরের পর বছর ধরে স্থিতিশীলতা এবং সততার প্রায় নির্দোষ রেকর্ড বজায় রেখেছিল এবং বিজ্ঞাপন দিয়েছিল যে "কোনও বিনিয়োগকারী কখনও মূলধনের এক পয়সাও হারাননি"। ঋণগ্রহীতারা যখন অর্থের প্রয়োজনে ইউ. এস. এ. সি. এম-এর কাছে যান, তখন ইউ. এস. এ. সি. এম কঠোর শর্তে আলোচনা করে। এর মধ্যে রয়েছে প্রচুর অগ্রিম উৎস ফি এবং ঋণ পয়েন্ট, চলমান সার্ভিসিং এবং এক্সটেনশন ফি এবং ব্যাক এন্ড ইক্যুইটি অংশগ্রহণ বা সাফল্য ফি যা ইউএসএসিএম-কে প্রদেয় ছিল। খুচরো বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র সুদ পেতেন। প্রায়শই জমি বা প্রকল্পগুলিতে ঋণ দেওয়া হত যা তাদের উন্নয়ন, অধিকার বা বিপণনের পর্যায়ে খুব প্রাথমিক পর্যায়ে ছিল। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই সম্পত্তিগুলি ভাড়া থেকে আয় উৎপন্ন করত না তাই বিনিয়োগকারীদের ফেরত দেওয়ার জন্য ইউনিট বিক্রয়, বা আরও প্রাপ্য জমির পুনর্বিন্যাস বা বিক্রয় প্রয়োজন ছিল। ঋণের মেয়াদের জন্য সুদ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত ইমপাউন্ড অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীর নিজস্ব অর্থ দিয়ে অর্থায়ন করা হত এবং ফলস্বরূপ বেশিরভাগ ঋণের পরিশোধ প্রায় সম্পূর্ণরূপে নির্ভরশীল ছিল কনডমিনিয়াম রূপান্তরের জন্য উচ্চ চাহিদা অব্যাহত রাখা এবং নির্মাতা প্রস্তুত জমির স্থিতিশীল বা ত্বরান্বিত চাহিদার উপর। দেউলিয়া 2005 সালে বাজেয়াপ্ত তহবিল হ্রাস এবং ঋণগ্রহীতাদের জনসাধারণের কাছে কন্ডো বিক্রি বা নির্মাতাদের কাছে জমি বিক্রি করার ক্ষমতা হ্রাসের সাথে সাথে ঋণগ্রহীতারা তাদের দায়বদ্ধতায় খেলাপি হতে শুরু করে। ইউ. এস. এ. সি. এম নেভাদা নিয়ন্ত্রক এবং বিনিয়োগকারী উভয়ের কাছ থেকেই এই সত্যটি লুকিয়ে রেখেছিল। দ্রাবক থাকার জন্য ইউ. এস. এ. সি. এম কেবল একটি দুর্বল রিয়েল এস্টেট বাজারে অনুমানমূলক ঋণের সূত্রপাত করে ফি সংগ্রহ করা অব্যাহত রাখেনি, বরং বিনিয়োগকারীদের বলেছিল যে প্রকৃতপক্ষে ঋণ পরিশোধ করার সময় ঋণ বাড়ানো হয়েছিল। ন্যায্য সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদানের পরিবর্তে, অন্যান্য হাজার হাজার বিনিয়োগকারীকে তাদের মাসিক সুদের চেক প্রদানের জন্য অর্থ প্রদান করা হয়েছিল। এইভাবে পোর্টফোলিওর প্রতিটি ঋণ কার্যকরী বলে মনে হয়েছিল। 2006 সালের 13ই এপ্রিল কোম্পানিটি দেউলিয়া ঘোষণা করে। দেউলিয়া হওয়ার সময় কোম্পানির 6,500 জন বিনিয়োগকারী ছিল এবং বিনিয়োগকারী সম্পদে $962,000,000 পরিচালনা করছিল, যা এটিকে নেভাদার ইতিহাসে সবচেয়ে বড় দেউলিয়া মামলা করে তুলেছিল। আদালতের মামলাগুলি মার্ক লেভিনসন, ইউএসএ ক্যাপিটালের বিনিয়োগকারীদের প্রতিনিধিত্বকারী একজন অ্যাটর্নি অপারেশনটিকে একটি পঞ্জি স্কিমের সাথে তুলনা করেছেন। দেউলিয়া আদালতের বিচারক লিন্ডা রিগল বিষয়গুলির তদারকির জন্য একজন ট্রাস্টি নিয়োগের নির্দেশ দিয়েছিলেন যখন এটি প্রকাশিত হয়েছিল যে হ্যান্টজেস এবং মিলানোভস্কি গাম্বিনো অপরাধ পরিবারের বস জন গোট্টির একজন নামী প্রাক্তন সহযোগীর কাছে 9.8 মিলিয়ন ডলার পাওনা রয়েছে। 2006 সালের নভেম্বরে কিছু বিনিয়োগকারী নিজেদেরকে ইউ. এস. এ ক্যাপিটাল লেন্ডার প্রোটেকশন গ্রুপ হিসেবে সংগঠিত করেন। 2007 সালের মার্চের মধ্যে সদস্য সংখ্যা বেড়ে দাঁড়ায় 750-এরও বেশি। 2007 সালের 15ই মার্চ নিউ ইয়র্ক সিটির বেসরকারী ইক্যুইটি ফার্ম কম্পাস পার্টনার্স ঘোষণা করে যে তারা দেউলিয়া আদালতের নিলামে সর্বোচ্চ দরদাতা। কোম্পানিটি বেশিরভাগ বকেয়া ঋণ পরিশোধের অধিকারের জন্য এবং ইউএসএ ক্যাপিটাল ফার্স্ট ট্রাস্ট ডিড ফান্ডের সম্পদের জন্য 47 মিলিয়ন ডলার প্রদান করেছে। অনেক বিনিয়োগকারী কম্পাসের জড়িত থাকার বিরোধিতা করেছিলেন। একই মাসে, বিনিয়োগকারীরা এফবিআই-এর কাছ থেকে চিঠি পেয়েছিল যে তারা একটি অপরাধের সম্ভাব্য শিকার এবং ইউএসএসিএম তদন্তাধীন। ডাইভারসিফাইড ফান্ড বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বিতরণ করা একটি বিনিয়োগ প্রসপেক্টাস অনুসারে সমস্ত বিনিয়োগকৃত তহবিল রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত থাকবে। ইউ. এস. এ. সি. এম-এর এক বা একাধিক অধ্যক্ষের মালিকানাধীন এবং নিয়ন্ত্রিত কোনও সত্তাকে কমপক্ষে একটি বড় আকারের অনিরাপদ ঋণ দেওয়া হয়েছিল বলে এটি ঘটেনি। ফলস্বরূপ, জোসেফ মিলানোভস্কি একটি আবেদন গ্রহণ করেন এবং তার জালিয়াতির একটি অভিযোগে তাকে 12 বছরের কারাদণ্ড দেওয়া হয়। ইউএসএ ক্যাপিটালের ব্যবস্থাপনাকে অর্থায়ন করা বেশ কয়েকটি ডেভেলপারের সাথে সরাসরি জড়িত থাকতে দেখা গেছে, একটি স্বার্থের দ্বন্দ্ব এবং নেভাদা মর্টগেজ লেন্ডিং ডিভিশন পরে একটি মতামত জারি করে যে ইউএসএসিএম ঋণের সূত্রপাতের সময় তার নিজের পক্ষে যে মুনাফার অংশগ্রহণ নিয়ে আলোচনা করেছিল তা নেভাদা আইনের পরিপন্থী ছিল। 2007 সালের 7ই জুন, অধ্যায় 11-এর ট্রাস্টি মাইকেল কারমেলকে থমাস হ্যান্টজেস দেউলিয়া এস্টেট-এ নিযুক্ত করা হয়। ট্রাস্টি ব্রায়ান শাপিরো, ব্রায়ান ডি শাপিরো, এলএলসি-র আইন অফিসের এসকিউকে তার স্থানীয় লাস ভেগাস দেউলিয়া পরামর্শদাতা এবং রবিন ইটকিন, এসকিউ হিসাবে ধরে রেখেছেন। তার সাধারণ পরামর্শদাতা হিসাবে স্টেপ্টো এবং জনসনের আইন অফিসের। তারা বর্তমানে টমাস হ্যান্টেসের সম্পদ ও লেনদেনের তদন্ত করছে। রেফারেন্স পিরামিড এবং পঞ্জি স্কিম কর্পোরেট কেলেঙ্কারি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বিনিয়োগ পরিচালন সংস্থাগুলি