Expatriate insurance
প্রবাসী বীমা পলিসিগুলি এমনভাবে তৈরি করা হয়েছে যাতে নিজের ছাড়া অন্য কোনও দেশে বসবাস ও কাজ করার সময় প্রবাসীদের আর্থিক ও অন্যান্য ক্ষতি পূরণ করা যায়। নতুন দেশ বা গন্তব্যে স্থানান্তরিত হওয়ার আগে বীমার ব্যবস্থা করা উচিত। নীতিগুলি সাধারণত আপনার থাকার সময়কাল জুড়ে থাকে এবং 6 মাস থেকে বার্ষিক ভিত্তিতে ক্রয় করা যেতে পারে। একটি নামী কোম্পানির কাছ থেকে এই বীমাটি কেনা গুরুত্বপূর্ণ। প্রবাসীদের দ্বারা কেনা সবচেয়ে সাধারণ বীমা পলিসির মধ্যে রয়েছে স্বাস্থ্য বীমা, ব্যক্তিগত সম্পত্তি, অটোমোবাইল বীমা, স্বল্পমেয়াদী ভ্রমণ বীমা এবং জীবন বীমা। কিছু ক্ষেত্রে, বিশ্বের উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলগুলির জন্য বিশেষ বীমা কেনা যেতে পারে যা যুদ্ধ ও সন্ত্রাসবাদ, অপহরণ এবং মুক্তিপণ এবং হতাহতের বীমার জন্য সুরক্ষা প্রদান করে। প্রবাসী ব্যক্তিগত সম্পত্তি বীমা বিদেশে থাকাকালীন সম্পত্তি বীমা করার বেশ কয়েকটি উপায় রয়েছে। ব্যক্তিগত সম্পত্তি বীমা আপনার সমস্ত মূল্যবান জিনিসের জন্য সুরক্ষা প্রদান করবে। এই ধরনের কভার সাধারণত একটি গৃহ বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত থাকে যা সমস্ত "বাড়ির মধ্যে ফিক্সচার এবং ফিটিং" এবং "বর্ধিত মূল্যের অতিরিক্ত আইটেম"-এর জন্য কভারেজ প্রদান করবে। একটি গৃহ বীমা পলিসির মাধ্যমে "ওয়ার্ল্ডওয়াইড অল রিস্কস" (ডাব্লু. ডব্লিউ. এ. আর) ভিত্তিতে নির্দিষ্ট জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত করা সম্ভব যা আপনার বাড়ির বাইরে আপনার মূল্যবান জিনিসগুলিকে রক্ষা করবে। বিমাকারীদের সাধারণত ডাব্লুডাব্লুএআর আইটেমগুলি বীমা করার সময় মূল্যের প্রমাণের প্রয়োজন হবে এবং এই আইটেমগুলির সংযোজন পরিকল্পনার প্রিমিয়াম বাড়িয়ে দেবে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এই ধরনের পরিকল্পনাকে সাধারণত "ভাড়াটে বীমা" হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যদিও বিদেশে এই নীতিগুলির পরিধি অনেক বিস্তৃত প্রভাব ফেলতে পারে। গৃহ বীমা অগ্নি বীমা থেকে আলাদা যা বাড়ির শারীরিক কাঠামো এবং সমস্ত পুনর্নির্মাণ ব্যয়কে রক্ষা করে। অগ্নি বীমা পলিসিগুলি সাধারণত কেবল তখনই পাওয়া যায় যখন কোনও ব্যক্তি প্রকৃতপক্ষে সম্পত্তির মালিক হন এবং "অতিরিক্ত" বা "সম্পর্কিত বিপদগুলি" কভার করার জন্য প্রসারিত করা যেতে পারে। অতিরিক্ত বিপদগুলি সাধারণত বর্ধিত প্রিমিয়ামের ব্যয়ে একটি পলিসিতে যুক্ত করা যেতে পারে এবং এর মধ্যে টাইফুন/হারিকেন/ঘূর্ণিঝড়, বন্যার ক্ষতি, ভূমিধ্বস এবং অবনমন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে এবং যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে "ঈশ্বরের কাজ" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আপনি যদি স্বল্প সময়ের জন্য বিদেশে থাকার আশা করেন তবে আপনার ভাড়াটিয়া চুক্তিতে অন্যথায় নির্ধারিত না হলে আপনি অগ্নি বীমা পলিসি কেনার সম্ভাবনা খুব কম। বিদেশে স্থানান্তরিত হওয়া ব্যক্তিদের জন্য আন্তর্জাতিক পরিবহন বীমা সাধারণত একটি মূল্যবান পরিকল্পনা। এই পরিকল্পনাগুলি তাদের ক্ষেত্রে অত্যন্ত বিস্তৃত এবং যদি বীমাকৃত পণ্যগুলি তাদের গন্তব্যে পাঠানো হয় তবে পলিসিটি সাধারণত সামুদ্রিক বীমা এবং সামুদ্রিক আইনের সাপেক্ষে হবে। এর মধ্যে রয়েছে গড়, উদ্ধার (সম্পত্তি এবং অটো বীমার মধ্যে পাওয়া উদ্ধারের থেকে আলাদা) এবং মামলা ও নির্যাতনের সমস্ত প্রধান বিষয়। আন্তর্জাতিক পরিবহন বীমা জটিল হতে পারে কারণ বিবেচনার বিভিন্ন ক্ষেত্র রয়েছে, সাধারণত একটি বীমা সংস্থা যা বীমার এই ক্ষেত্রটি নিয়ে কাজ করে তার নিবেদিত আন্তর্জাতিক পরিবহন বিশেষজ্ঞ থাকবে। সম্পত্তি বীমার দাবিগুলি জটিল হতে পারে এবং সাধারণত নিম্নলিখিত উপায়ে নিষ্পত্তি করা হয়ঃ ক্ষতিপূরণ-ক্ষতি পূরণের জন্য বীমাকৃতকে অর্থ প্রদান। এটি "নগদ অর্থপ্রদান" নামেও পরিচিত। মেরামত-ক্ষতিগ্রস্ত জিনিস বা সম্পত্তি ঠিক করার জন্য একজন মেরামতকারীকে অর্থ প্রদান। প্রতিস্থাপন-নতুন জিনিসপত্র, সম্পত্তি বা জিনিসপত্রের ক্ষেত্রে যা খুব কম অবমূল্যায়নের সম্মুখীন হতে পারে, বীমাকারী কেবল বীমাকৃত ব্যক্তিকে একটি নতুন জিনিস দিতে পারে যা হারিয়ে যাওয়া জিনিসের মতোই। এটি বীমাকারীর জন্য উপকারী হতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা সরবরাহকারীর কাছ থেকে ছাড় পেতে পারে। পুনরুদ্ধার-সাধারণত এর অর্থ হল জিনিস বা সম্পত্তির এই শর্তে পুনরুদ্ধার করা যে এটি ক্ষতির অব্যবহিত আগে ছিল। পুরানো জন্য নতুন-একটি নতুন আইটেমের প্রতিস্থাপন যা হারিয়ে যাওয়া বা ক্ষতিগ্রস্ত আইটেমের মতো একইভাবে কাজ করে। নীতির সময়সূচী পরীক্ষা করা এবং একটি নির্দিষ্ট নীতির দাবিগুলি কোন উপায়ে নিষ্পত্তি করা হবে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। সামুদ্রিক বীমা বা সামুদ্রিক-সম্পর্কিত বীমা পলিসিতে দীর্ঘ এবং জটিল দাবি পদ্ধতি রয়েছে যা বিশেষজ্ঞদের উপর ছেড়ে দেওয়া ভাল। প্রবাসী আন্তর্জাতিক অটো বীমা অটোমোবাইল প্রাথমিক দায় (তৃতীয় পক্ষের দায় হিসাবেও পরিচিত) বীমা সাধারণত আপনি যে দেশে অবস্থান করছেন সেখানে ক্রয় করা প্রয়োজন। আপনার গাড়ি নিবন্ধনের জন্য স্থানীয় সরকারগুলির এটি প্রয়োজন হবে। সচেতন থাকুন যে কিছু দেশে কভারেজের সীমা খুব কম হতে পারে। আপনি যদি তৃতীয় পক্ষের কভারেজের সাথে উপলব্ধ কভারেজের মাত্রা নিয়ে অস্বস্তিবোধ করেন, তাহলে আপনি ব্যাপক মোটর বীমা পেতে চাইতে পারেন। এই ধরনের পরিকল্পনা সুরক্ষার একটি উপযুক্ত স্তরে কভারেজ বাড়াতে পারে। তৃতীয় পক্ষের দায় বীমা কেনার সময় সচেতন থাকুন যে হারগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। ধরে নেবেন না যে আপনি যে প্রিমিয়াম মূল্য পাবেন তা সেই দেশের মধ্যে মান। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা ইউরোপের মতো বিদেশেও প্রতিযোগিতামূলক হারে কেনাকাটা করা জরুরি। দেশ থেকে দেশে গাড়ির বীমা হস্তান্তর করা খুব কঠিন। যাইহোক, কোনও দাবি ছাড় (এন. সি. ডি) বা কোনও দাবি বোনাস (এন. সি. বি) হস্তান্তর করা যাবে না এবং বিশ্বব্যাপী প্রবাসীদের জন্য যথেষ্ট ছাড় দেওয়া হবে। আন্তর্জাতিকভাবে উপলব্ধ গাড়ির (বা মোটর) বীমার প্রধান প্রকারগুলি হলঃ তৃতীয় পক্ষের কভারেজ-এটি কোনও তৃতীয় পক্ষের, যারা মারা গেছে বা আহত হয়েছে, বা দুর্ঘটনার ফলে সম্পত্তির কোনও ক্ষতি হয়েছে, তাদের আইনি দায়বদ্ধতার জন্য কভারেজ প্রদান করবে। থার্ড পার্টি ফায়ার অ্যান্ড থেফট কভারেজ-গাড়িতে সম্পত্তি বীমা যোগ করার সাথে উপরে বর্ণিত কভারেজের সুযোগ রয়েছে তবে কেবল আগুন বা চুরির ফলে ক্ষতির ক্ষেত্রে। বিস্তৃত কভারেজ-এটি কভারেজের বিস্তৃত সুযোগ সহ বীমা। এর মধ্যে "সমস্ত ঝুঁকি" বীমা যোগ করে তৃতীয় পক্ষ, অগ্নি এবং চুরি উভয় কভারেজ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সাধারণত কম্প্রিহেনসিভ ভেহিকেল কভারের জন্য প্রিমিয়াম বাজারে সর্বোচ্চ হয়। একজন ব্যক্তির ন্যূনতম পরিমাণ কভারেজের ক্ষেত্রে বিভিন্ন দেশের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা থাকবে। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি সাধারণত দেশের বীমা কর্তৃপক্ষ বা নিয়ন্ত্রক দ্বারা নির্ধারিত হয়। যে দেশগুলিতে পূর্বে ব্রিটিশ উপনিবেশ ছিল সেখানে সাধারণত প্রতিটি যানবাহনকে একটি মৌলিক তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা পরিকল্পনা বা অ্যাক্ট নীতির আওতায় আনা উচিত। অ্যাক্ট ইনস্যুরেন্স 1930 সালের ব্রিটিশ রোড ট্র্যাফিক অ্যাক্টকে বোঝায়, যা সেই সময়ে মোটর বীমার জন্য মৌলিক প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করেছিল। এ. সি. টি বীমা শুধুমাত্র দুর্ঘটনার ফলে যে কোনও মৃত্যু বা আঘাতের জন্য বীমাকৃত ব্যক্তিকে কভার করবে। আপনি যে দেশে স্থানান্তরিত হয়েছেন সেখানে মোটর বীমা সম্পর্কিত আইনগুলির সাথে আপনি যদি অপরিচিত হন তবে আরও তথ্যের জন্য আপনার একজন বীমা পেশাদারের (রিয়েল এস্টেট ব্রোকার বা এজেন্ট) সাথে কথা বলা উচিত। প্রবাসী আন্তর্জাতিক স্বাস্থ্য বীমা যদি আপনি কোনও গোষ্ঠী স্বাস্থ্য বীমা কর্মসূচির আওতায় না আসেন, তবে একটি পৃথক আন্তর্জাতিক চিকিৎসা পলিসি কেনা যেতে পারে। এই নীতিগুলির মধ্যে বিশ্বব্যাপী চিকিৎসা সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং সরিয়ে নেওয়ার পরিষেবাগুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই পরিকল্পনাগুলির মধ্যে অনেকগুলি বিশ্বব্যাপী হাসপাতাল এবং বৈশ্বিক নেটওয়ার্কগুলির সাথে সরাসরি অর্থ প্রদানের পাশাপাশি বিশ্বব্যাপী জরুরি সহায়তা রয়েছে যা আপনাকে আপনার অবস্থার চিকিত্সার জন্য সর্বোত্তম সুবিধা খুঁজে পেতে সহায়তা করে। প্রবাসী বীমার খরচ নির্ভর করে আপনার বয়স, চিকিৎসা ইতিহাস, কভারেজের দেশ, জাতীয় সম্পদ এবং অনেক ক্ষেত্রে, একটি দেশের শিল্পায়নের স্তর সহ অগণিত কারণের উপর। তবে, আন্তর্জাতিক স্বাস্থ্যসেবা এবং বীমা মার্কিন অভ্যন্তরীণ বীমা এবং স্বাস্থ্যসেবার তুলনায় কম ব্যয়বহুল হতে পারে। একটি আন্তর্জাতিক স্বাস্থ্য বীমা পলিসি সাধারণত তাদের দাবির ইতিহাসের পরিবর্তে পলিসিধারীর বয়স, বর্তমান চিকিৎসা ইতিহাস এবং কভারেজের ক্ষেত্রের উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম গণনা করবে। এই পরিকল্পনাগুলি সাধারণত কভারেজের দুটি ক্ষেত্রের মধ্যে একটি প্রদান করেঃ বিশ্বব্যাপী; অথবা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বাদে বিশ্বব্যাপী (অন্যান্য দেশগুলিও বাদ দেওয়া হতে পারে)। এর কারণ হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে চিকিৎসা পরিষেবা বিশ্বের মধ্যে সবচেয়ে ব্যয়বহুল, তবে বেশিরভাগ আন্তর্জাতিক বীমা সংস্থাগুলি চিকিৎসা ব্যয়ের ভিত্তিতে দেশগুলিকে স্থান দেবে এবং সেই অনুযায়ী প্রিমিয়ামগুলি সামঞ্জস্য করবে। তবে, প্রবাসীদের জন্য বেশিরভাগ আন্তর্জাতিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বিশ্বব্যাপী বহনযোগ্য। এটি বিদেশী নাগরিকদের কোনও সুরক্ষা ছাড়াই তরলভাবে একটি দেশ থেকে অন্য দেশে যাওয়ার অনুমতি দেয়। এটি স্থানীয় স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার থেকে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য এবং এই নীতিগুলি অনেক ব্যক্তির কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে। তবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি আন্তর্জাতিক স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কোনও ব্যক্তিকে কভার করবে না যখন তারা তাদের স্বদেশে ফিরে আসবে ("স্বদেশের কভারেজ"), বিনিয়োগকে কেবল তখনই ব্যবহারিক করে তুলবে যখন পলিসিধারক একটি বর্ধিত সময়ের জন্য বিদেশে থাকার পরিকল্পনা করছেন। কিছু পলিসিতে একজন ব্যক্তির নিজের দেশে প্রায়শই সীমিত সময়ের জন্য চিকিৎসাও অন্তর্ভুক্ত থাকে। যারা স্বল্প সময়ের জন্য বিদেশে ভ্রমণ করেন তারা একটি ভ্রমণ চিকিৎসা পলিসি কিনতে চাইতে পারেন যা বিদেশে জরুরি চিকিৎসা পরিস্থিতিতে সহায়তা প্রদান করতে পারে। এই পলিসিগুলি কম ব্যয়বহুল কারণ এগুলি বার্ষিক পলিসির পরিবর্তে সময় নির্দিষ্ট, এটি পলিসিধারককে তাদের ভ্রমণের সঠিক দৈর্ঘ্যের জন্য পরিকল্পনাটি বিশেষভাবে তৈরি করতে দেয়। বেশিরভাগ আন্তর্জাতিক ভ্রমণ বীমা পলিসি পলিসিধারককে গুরুতর অসুস্থতা বা আঘাতের ক্ষেত্রে নিকটতম চিকিৎসা উৎকর্ষ কেন্দ্রে সরিয়ে নেওয়ার অনুমতি দেবে; প্রত্যাবাসন কভারেজও পাওয়া সম্ভব। পলিসিধারীদের বুঝতে হবে যে বিদেশে জরুরি চিকিৎসা পরিষেবার প্রয়োজন হলে তাদের চিকিৎসা নীতি কীভাবে তাদের সহায়তা করবে এবং বিশেষ করে চিকিৎসা সুবিধা খুঁজে পেতে তাদের নীতি কী সহায়তা প্রদান করবে। নীতিগুলি দুটি উপায়ে আন্ডাররাইট করা হয়ঃ স্থগিতাদেশ; এবং সম্পূর্ণ চিকিৎসা আন্ডাররাইটিং। স্থগিতাদেশের আন্ডাররাইটিংয়ের সাথে, আবেদনকারীদের কোনও চিকিৎসা সংক্রান্ত ঘোষণা প্রকাশ করার প্রয়োজন নেই, এবং তাই কিছু পূর্ব-বিদ্যমান শর্তগুলি অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে; যদিও, পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার কভারেজের জন্য বিধিনিষেধ রয়েছে। শুরুর তারিখের পরে ঘটে যাওয়া নতুন বা অপ্রত্যাশিত শর্তগুলি পলিসির শর্ত অনুযায়ী অন্তর্ভুক্ত করা হয়। সম্পূর্ণ মেডিকেল আন্ডাররাইটিংয়ের জন্য একটি সম্পূর্ণ মেডিকেল ইতিহাস সংগ্রহের প্রয়োজন হয় এবং সাধারণত পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার কভারেজ বাদ দেওয়া হয়। সাধারণ আন্তর্জাতিক বীমা ব্যতিক্রম আন্তর্জাতিক বীমা পরিকল্পনা এবং নীতিগুলি, তাদের কভারের ধরন নির্বিশেষে, সর্বদা নির্দিষ্ট "মৌলিক ঝুঁকিগুলির" (যে ঝুঁকিগুলির পুনরুদ্ধারের কোনও সম্ভাবনা নেই) জন্য ব্যতিক্রমগুলি অন্তর্ভুক্ত করবে। মৌলিক ঝুঁকিগুলির মধ্যে রয়েছেঃ যুদ্ধের শত্রুতা, সামরিক পদক্ষেপ, সন্ত্রাসবাদী আইন এবং অন্যান্য নাগরিক উত্তেজনা, যুদ্ধ ঘোষণা করা হয়েছে কি না পারমাণবিক বিস্ফোরণ এবং ফলস্বরূপ পারমাণবিক পতন চুক্তিগত দায়বদ্ধতা-বীমাকৃত ব্যক্তির দায় যা তিনি একটি চুক্তির অধীনে ধরে নিয়েছেন যা সাধারণত উত্থাপিত হত না অনেক নীতির নিজস্ব নির্দিষ্ট ব্যতিক্রম থাকবে। পলিসির ধরন বা যে সংস্থা বীমা জারি করেছে তার উপর নির্ভর করে এগুলি অত্যন্ত বিস্তৃত বা সংকীর্ণ হতে পারে। একটি নীতিতে তালিকাভুক্ত ব্যতিক্রমগুলি খুঁজে পাওয়া সাধারণ বিষয় যা "ফলস্বরূপ প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে" বলা হয়েছে। এর অর্থ হল, বাদ দেওয়া কোনও জিনিসের ক্ষেত্রে পরোক্ষভাবে ক্ষতি হলেও, কোনওভাবেই ক্ষতি পূরণ করা হবে না। এই কারণেই নিকটবর্তী কারণের বীমা ধারণাটি এত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। আন্ডাররাইটাররা তাদের ঝুঁকি একটি নির্দিষ্ট ধরনের ক্ষতির মধ্যে সীমাবদ্ধ করার জন্য বর্জনগুলি অন্তর্ভুক্ত করবে। একটি পরিকল্পনার ব্যতিক্রমগুলি সর্বদা পলিসির সময়সূচীতে বা সংযুক্ত এক্সক্লুশনারি রাইডারে নির্দিষ্ট করা হবে। সাধারণত নীতিটি কার্যকর হওয়ার আগে আপনাকে তা বাদ দেওয়ার বিষয়ে সম্মত হতে হবে। তথ্যসূত্র বীমার প্রকার