Financial gerontology
আর্থিক জেরোন্টোলজি হল একাডেমিক এবং পেশাদার উভয় শিক্ষাকে অন্তর্ভুক্ত করে অধ্যয়নের একটি বহু-বিভাগীয় ক্ষেত্র, যা বার্ধক্য এবং মানব বিকাশের উপর গবেষণাকে অর্থ ও ব্যবসার উদ্বেগের সাথে একীভূত করে। সামাজিক জেরোন্টোলজিতে এর শিকড় অনুসরণ করে, আর্থিক জেরোন্টোলজি কেবল বৃদ্ধদের অধ্যয়ন নয় বরং বার্ধক্যের একাধিক প্রক্রিয়ার উপর জোর দেয়। বিশেষত, আর্থিক জেরোন্টোলজির গবেষণা এবং শিক্ষা চার ধরনের বার্ধক্য বা 'ফোর লেন্স'-এর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যার মাধ্যমে বার্ধক্য এবং অর্থায়ন দেখা যেতে পারেঃ জনসংখ্যা বার্ধক্য, ব্যক্তিগত বার্ধক্য, পারিবারিক বার্ধক্য এবং প্রজন্মগত বার্ধক্য। যদিও এটি সমস্যাযুক্ত যে "জনসংখ্যাই নিয়তি", জনতাত্ত্বিক ধারণা, সমস্যা এবং তথ্য আর্থিক জেরোন্টোলজির গতিশীলতা বোঝার ক্ষেত্রে যথেষ্ট ভূমিকা পালন করে। উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার বার্ধক্যের লেন্সের মাধ্যমে, জনসংখ্যাবিদ্যা শহর ও দেশে বিভিন্ন বয়সের ব্যক্তিদের সংখ্যা চিহ্নিত করে-এবং সময়ের একাধিক বিন্দুতে। স্বতন্ত্র বার্ধক্যের লেন্সের মাধ্যমে, জনতাত্ত্বিক সময়কালের পরিবর্তনগুলিও নোট করে-বার্ধক্যে বেঁচে থাকা বছরগুলির সংখ্যা, সাধারণত আয়ু বৃদ্ধির দ্বারা পরিমাপ করা হয়। একবিংশ শতাব্দীর শুরুতে প্রতিষ্ঠার বছরগুলি থেকে, আর্থিক জেরোন্টোলজির একটি প্রাথমিক আগ্রহ ছিল বেবি বুমার এবং তাদের পিতামাতার সাথে তাদের সম্পর্ক। অর্থনীতির উপর এই দুই ধরনের বার্ধক্যের প্রভাব যুক্তিসঙ্গতভাবে স্পষ্ট। "বার্ধক্য" যতই সংজ্ঞায়িত হোক না কেন, একটি সমাজে প্রবীণ ব্যক্তিদের [জনসংখ্যার বার্ধক্য] সংখ্যা যত বেশি এবং ক্রমবর্ধমান হয়, এবং এই ব্যক্তিদের প্রত্যেকে যত বেশি দিন [ব্যক্তিগত বার্ধক্য] বেঁচে থাকে, সমাজের অবসর গ্রহণের ধরণ, সরকারী ও বেসরকারী পেনশন ব্যবস্থা, স্বাস্থ্য, স্বাস্থ্যসেবা এবং স্বাস্থ্যসেবার ব্যক্তিগত ও সামাজিক অর্থায়নের উপর তত বেশি প্রভাব ফেলে। বুমারদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা অন্য দুটি লেন্স বা বার্ধক্যের "প্রকার"-কে চিত্রিত করে। বুমাররা কীভাবে তাদের পিতামাতার বার্ধক্যের সামাজিক, মানসিক এবং আর্থিক দিকগুলি মোকাবেলা করে তা পারিবারিক বার্ধক্যের একটি কেন্দ্রীয় দিক। এবং কুড়ি থেকে চল্লিশ বছর আগে জন্ম নেওয়া এবং বেড়ে ওঠা তাদের বাবা-মায়ের থেকে বুমাররা কীভাবে আলাদা হতে পারে এবং তাদের প্রজন্ম এক্স এবং সহস্রাব্দের সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের থেকে কীভাবে আলাদা হতে পারে, তা প্রজন্মগত বার্ধক্যের উল্লেখযোগ্য দিক। আর্থিক জেরোন্টোলজির উৎপত্তি অধ্যয়নের ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠা আর্থিক জেরোন্টোলজির উৎপত্তি দুইজন ব্যবসায়িক পেশাদার, জোসেফ বোয়েটনার, একজন সফল বীমা বিক্রেতা ও উদ্যোক্তা এবং ডেভিস গ্রেগ, একজন সফল ব্যবসায়িক শিক্ষাবিদ ও প্রশাসকের দৃষ্টিভঙ্গিকে প্রতিফলিত করে। বোয়েটনার 1903 সালে জন্মগ্রহণ করেন এবং শহরের উদীয়মান বীমা শিল্পে কাজ করার জন্য ওয়েস্ট ফিলাডেলফিয়া হাই স্কুল ত্যাগ করেন। বিক্রয়ের ক্ষেত্রে একটি সফল কর্মজীবন থেকে তিনি ব্যর্থ ফিলাডেলফিয়া লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি (শেয়ার প্রতি 1 ডলার) কিনেছিলেন এবং এটিকে একটি সফল সংস্থা হিসাবে প্রতিষ্ঠা করেছিলেন। বোয়েটনারের উচ্চ বিদ্যালয় পরবর্তী শিক্ষা আমেরিকান কলেজ অফ লাইফ আন্ডার রাইটার্সের সাথে ছিল, তারপর পেনসিলভেনিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের ওয়ার্টন স্কুল অফ বিজনেস অ্যান্ড ফিনান্সের মধ্যে একটি বীমা শিক্ষা প্রোগ্রাম; তিনি 1934 সালে তার চার্টার্ড লাইফ আন্ডার রাইটার (সিএলইউ) উপাধি অর্জন করেন। 1918 সালে জন্মগ্রহণকারী গ্রেগ টেক্সাস বিশ্ববিদ্যালয় থেকে স্নাতক হন এবং 1947 সালে পেনসিলভেনিয়া বিশ্ববিদ্যালয় থেকে পিএইচডি অর্জন করেন, যেখানে তিনি বীমা বিভাগের কিংবদন্তি অধ্যাপক সলোমন হিউবনারের অধীনে পড়াশোনা করেন, যিনি আমেরিকান কলেজ অফ লাইফ আন্ডার রাইটার্সের প্রতিষ্ঠাতা এবং অনেকের কাছে "বীমা শিক্ষার জনক" হিসাবে বিবেচিত গ্রেগ স্ট্যানফোর্ড বিশ্ববিদ্যালয়ের অনুষদে ছিলেন যখন হিউবনার তাকে অল্প সময়ের জন্য ফিলাডেলফিয়ার বীমা কলেজে আসতে বলেছিলেন। কলেজের সভাপতি হিসাবে ত্রিশ বছর (1954 থেকে 1983) সহ "স্বল্প সময়" চার দশকে পরিণত হয়। তাঁর সম্পদ এবং আর্থিক শিক্ষার প্রতি অব্যাহত আগ্রহের সংমিশ্রণে, বোয়েটনার প্রাথমিকভাবে জীবন বীমা কর্মসূচির ক্ষেত্রে একাডেমিক চেয়ার প্রদান সহ উচ্চ শিক্ষায় বেশ কয়েকটি বিনিয়োগ করেছিলেন। তাঁর ব্যবসায়িক দৃষ্টিভঙ্গি এবং ব্যক্তিগত বার্ধক্য নিয়ে তাঁর অভিজ্ঞতা উভয়ই বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে বীমা শিল্পের শিক্ষাগত চাহিদা সম্পর্কে তাঁর দৃষ্টিভঙ্গিও পরিবর্তিত হয়। যদিও তাঁর নিজস্ব সম্পদ তাঁকে বার্ধক্যের আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলির বিরুদ্ধে সফলভাবে সাড়া দেওয়ার সুযোগ করে দিয়েছিল, তবুও তিনি ক্রমবর্ধমানভাবে উদ্বিগ্ন হয়ে পড়েছিলেন যে গড়পড়তা ব্যক্তি কীভাবে বার্ধক্যের সাথে মোকাবিলা করতে পারে এবং সমান গুরুত্বের, কীভাবে বয়স্ক ব্যক্তিদের চাহিদা ও উদ্বেগের প্রতি সাড়া দেওয়ার জন্য শিক্ষামূলক কর্মসূচি তৈরি করা যেতে পারে। বছরের পর বছর ধরে ডিন এবং সভাপতি হিসাবে গ্রেগের বুদ্ধিবৃত্তিক অভিজ্ঞতা তাকে সিএলইউ পদমর্যাদার বাইরে কলেজের দূরত্ব শিক্ষার পাঠ্যক্রম প্রসারিত করতে উৎসাহিত করেছিল যা জীবন বীমার উপর যথেষ্ট মনোনিবেশ করেছিল। তাঁর নেতৃত্বে কলেজটি চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএইচএফসি) নামে একটি দ্বিতীয় পেশাদার পদমর্যাদা গড়ে তুলেছিল, যার পদ্ধতির মধ্যে জীবন বীমার বাইরে আর্থিক পরিকল্পনা কোর্স অন্তর্ভুক্ত ছিল। 1980-এর দশকে ব্যক্তিগত বার্ধক্য এবং আর্থিক শিক্ষা সম্পর্কে বোয়েটনারের উদ্বেগ আর্থিক পরিষেবার সম্প্রসারিত ক্ষেত্রে আরও ব্যাপক পেশাদার শিক্ষার প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে গ্রেগের দৃষ্টিভঙ্গির সাথে একীভূত হতে শুরু করে। এই যৌথ উদ্বেগের ফল ছিল একটি নতুন গবেষণা প্রতিষ্ঠানের ধারণা এবং পরিকল্পনা যা সামাজিক জেরোন্টোলজি এবং ব্যক্তিগত অর্থায়নের মধ্যে আন্তঃসংযোগের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করবে। বোয়েটনারের কাছ থেকে একটি ছোট উপহার নিয়ে, গ্রেগ জাতীয়ভাবে পরিচিত জেরোন্টোলজিস্টদের একটি অধ্যয়ন কমিটি আহ্বান করেছিলেন, যা দুই বছরের মূল্যায়নের পরে চারটি সাংগঠনিক নীতির সাথে একমত হয়েছিলঃ (1) প্রকৃতপক্ষে জেরোন্টোলজি এবং আর্থিক পরিকল্পনাকে সংহত করে এমন বিশেষ গবেষণার প্রয়োজন ছিল; (2) একটি সামাজিক জেরোন্টোলজি গবেষণা কেন্দ্র একটি ছোট বিশেষ ব্যবসায়িক বিদ্যালয়ে সফল হতে পারে; (3) ইনস্টিটিউটের স্থায়ী পরিচালককে একজন অভিজ্ঞ জেরোন্টোলজিস্ট হতে হবে কারণ সম্পর্কের আর্থিক দিকটি বিজনেস স্কুলের অনুষদ দ্বারা সরবরাহ করা হবে; এবং (4) যে নতুন ইনস্টিটিউটটি আর্থিক পেশাদারদের কাছে জেরোন্টোলজিকাল উদ্বেগ এবং জেরোন্টোলজিস্টদের কাছে আর্থিক উদ্বেগগুলি যোগাযোগ করবে। বোয়েটনার ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি 1986 সালের 4ঠা জুলাই আমেরিকান কলেজ গ্রেগের তত্ত্বাবধানে বোয়েটনার রিসার্চ ইনস্টিটিউট প্রতিষ্ঠা করে। এর প্রথম স্থায়ী পরিচালক ছিলেন রাষ্ট্রবিজ্ঞান ও জেরোন্টোলজির অধ্যাপক নীল ই কাটলার, যিনি 1989 সালে ইউনিভার্সিটি অফ সাউদার্ন ক্যালিফোর্নিয়ার আন্দ্রাস জেরোন্টোলজি সেন্টার থেকে নিয়োগ পেয়েছিলেন। নতুন নেতৃত্বের দলের একটি চ্যালেঞ্জ ছিল ইনস্টিটিউটের জন্য আরও বিষয়বস্তু-বর্ণনামূলক নাম তৈরি করা। একটি পেনশন বা অবসর ইনস্টিটিউট বিবেচনা করা হয়েছিল, তবে এটি নতুন ইনস্টিটিউটের আদেশের তুলনায় কিছুটা সংকীর্ণ ছিল; আরও, নিকটবর্তী পেনসিলভেনিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের ওয়ার্টন স্কুলে ইতিমধ্যে একটি সুপ্রতিষ্ঠিত পেনশন গবেষণা কাউন্সিল ছিল। আরও সমালোচনামূলকভাবে, নতুন প্রতিষ্ঠানটি একাডেমিক ক্ষেত্র এবং আর্থিক পেশাদারদের বিস্তৃত পরিসরে জেরোন্টোলজির অবদানের উপর জোর দেওয়ার ক্ষেত্রে অনন্য হতে হবে। সৌভাগ্যবশত, মডেল হিসাবে জৈবিক জেরোন্টোলজি, সামাজিক জেরোন্টোলজি, পেশাগত জেরোন্টোলজি এবং বিনোদনমূলক জেরোন্টোলজি সহ বেশ কয়েকটি সুপরিচিত জেরোন্টোলজিকাল আন্তঃবিষয়ক উপ-ক্ষেত্র রয়েছে; এবং "আর্থিক জেরোন্টোলজি" বাক্যাংশটি পেশাদার প্রকাশনাগুলিতে দেখা যেতে শুরু করে। ফলস্বরূপ, 1990 সালে "বোয়েটনার ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি" সরকারী নাম হিসাবে বেছে নেওয়া হয়েছিল যাতে জেরোন্টোলজি এবং ফিনান্স উভয় ক্ষেত্রেই নতুন উপ-ক্ষেত্র তৈরি করা যায় এবং ইনস্টিটিউটের একাডেমিক ও পেশাদার শিক্ষা ও গবেষণার সুযোগ বর্ণনা ও যোগাযোগ করা যায়। আর্থিক জেরোন্টোলজির গুরুত্বের প্রাথমিক পেশাদার এবং জনসাধারণের স্বীকৃতি যথেষ্ট ছিল এবং কিছুটা হলেও এর আয়োজক এবং উপদেষ্টাদের প্রত্যাশাকে ছাড়িয়ে গিয়েছিল। এর প্রতিক্রিয়ায়, মূল পরিকল্পনার চেয়ে একাডেমিক সহায়তার একটি বিস্তৃত সেটের আকাঙ্ক্ষা চিহ্নিত করা হয়েছিল। 1992 সালে বোয়েটনার ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি একটি অলাভজনক দাতব্য শিক্ষা কর্পোরেশন হিসাবে বিশিষ্ট ব্যবসা এবং জেরোন্টোলজি শিক্ষাবিদ এবং অনুশীলনকারীদের একটি স্বাধীনভাবে নিযুক্ত ট্রাস্টি বোর্ডের সাথে চার্টার্ড হয়ে ওঠে। একই বছর, ট্রাস্টিরা ইনস্টিটিউটটিকে দ্য আমেরিকান কলেজ থেকে সরিয়ে নেওয়ার পক্ষে ভোট দেন এবং ইউনিভার্সিটি অফ পেনসিলভেনিয়া স্কুল অফ আর্টস অ্যান্ড সায়েন্সেসের সাথে অনুমোদিত হওয়ার আমন্ত্রণ গ্রহণ করেন। ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজির ভিত্তিগুলি জেরোন্টোলজি এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির শাখা থেকে শেখার এবং কথা বলার জন্য, বোয়েটনার ইনস্টিটিউট ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজির "দুই দিক"-এর বিখ্যাত বিশেষজ্ঞদের দ্বারা প্রকাশিত বক্তৃতাগুলির একটি সিরিজের আয়োজন করেছিল। উদ্বোধনী বক্তৃতাটি 1997 সালে ডিউক ইউনিভার্সিটি সেন্টার ফর দ্য স্টাডি অফ এজিং অ্যান্ড হিউম্যান ডেভেলপমেন্টের পরিচালক জর্জ এল ম্যাডক্স দিয়েছিলেনঃ "এজ অ্যান্ড ওয়েল-বিইং"। অন্যান্য বক্তৃতাগুলির মধ্যে রয়েছেঃ উইলিয়াম সি. গ্রিনফ, টিআইএএ-সিআরইএফ-এর সিইও এবং পরিবর্তনশীল-বার্ষিক স্টক তহবিলের বিকাশকারীঃ "পেনশনের জন্য সমালোচনামূলক নীতি সংক্রান্ত বিষয়" (1989)। মাটিল্ডা হোয়াইট রিলে, অফিস অফ সোশ্যাল অ্যান্ড বিহেভিওরাল সায়েন্সের পরিচালক, ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অফ এজিংঃ "একবিংশ শতাব্দীতে বার্ধক্য" (1990)। ডেভিস ডব্লিউ. গ্রেগ, বোয়েটনার ইনস্টিটিউটের প্রতিষ্ঠাতা পরিচালকঃ "দ্য হিউম্যান ওয়েলথ স্প্যানঃ এ লাইফ স্প্যান ভিউ অফ ফিনান্সিয়াল ওয়েল-বিইং" (1992)। জেমস ই. বিরেইন, মনোবিজ্ঞানী এবং ইউ. এস. সি আন্দ্রাস জেরোন্টোলজি সেন্টারের প্রতিষ্ঠাতা পরিচালকঃ "তথ্য ও গ্রাহক সিদ্ধান্ত গ্রহণঃ সম্পদ ও স্বাধীনতা বজায় রাখা" (1994)। কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের সিইও ডালাস এল. স্যালিসবারিঃ "পেনশন, সুবিধা এবং অবসর গ্রহণের সাম্প্রতিক প্রবণতাঃ অভ্যন্তরীণ গবেষণা" (1995)। প্রতিষ্ঠিত একাডেমিক নামকরণের অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্য রেখে, পেনসিলভেনিয়া বিশ্ববিদ্যালয় ইনস্টিটিউটটির নাম পরিবর্তন করে বোয়েটনার সেন্টার অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি রাখে। 2003 সালে অলিভিয়া এস. মিচেলের নির্দেশনায় এই কেন্দ্রটি বিশ্ববিদ্যালয়ের ওয়ার্টন স্কুলে স্থানান্তরিত হয় এবং এটি বিজনেস স্কুলের পেনশন রিসার্চ কাউন্সিলের অধিভুক্ত বোয়েটনার সেন্টার ফর পেনশনস অ্যান্ড রিটায়ারমেন্ট রিসার্চ নামে পরিচিত হয়। হোয়ার্টন স্কুলে আর্থিক জেরোন্টোলজিতে বোয়েটনার-অর্থায়িত দুটি চেয়ারের মধ্যে একটি রয়েছে (নীচে দেখুন)। একাডেমিক শিক্ষা ও গবেষণা হিসাবে আর্থিক জেরোন্টোলজি মানব সম্পদের ব্যাপ্তি প্রাথমিক আর্থিক জেরোন্টোলজি গবেষণা মধ্যবয়সী এবং বয়স্কদের মধ্যে (এবং অনুদৈর্ঘ্য প্রবণতা) মিথস্ক্রিয়া এবং সঞ্চয়, অবসর, স্বাস্থ্যসেবা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের উপর তাদের সম্মিলিত প্রভাবের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। বার্ধক্য এবং অর্থের উপর গবেষণা প্রায়শই বার্ধক্যকে পর্যাপ্ত আর্থিক সম্পদের (পেনশন, সামাজিক সুরক্ষা এবং বিভিন্ন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পদ্ধতির সাথে যুক্ত করে, যা প্রায়শই ব্যক্তিগত এবং পারিবারিক পরবর্তী জীবনের মানকে সমর্থন করার জন্য "তিন পায়ের মল" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আর্থিক জেরোন্টোলজির একটি অপরিহার্য মাত্রা হিসাবে মধ্যবয়সের সংহতকরণ গ্রেগ এবং কাটলারের "হিউম্যান ওয়েলথ স্প্যান"-এর ধারণাকে প্রতিফলিত করে যা 1991-1992-এ প্রবর্তিত হয়েছিল, যেমন গ্রেগ তার 1992 বোয়েটনার বক্তৃতায় উল্লেখ করেছেন, হিউম্যান ওয়েলথ স্প্যান "আয়না" যা কেবল পরিপক্কতা এবং বার্ধক্যের নিদর্শনগুলির সাথেই নয়, মানব বিকাশের সনাক্তযোগ্য পর্যায়গুলির সাথেও কথা বলে। ওয়েলথ স্প্যানের কারণবিদ্যার একটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ অতিরিক্ত যোগসূত্র হল রো-এর হেলথ স্প্যানের উপর জোর দেওয়া এবং কানের সফল বার্ধক্যের ধারণা, বিশেষত স্বাস্থ্যের পর্যায়, স্বাস্থ্য আচরণ এবং এর ফলে, "সফল বার্ধক্য"-এর মধ্যে সংযোগ। পর্যায়গুলির পরিপ্রেক্ষিতে, এটা স্পষ্ট যে আগে করা স্বাস্থ্য আচরণের পছন্দগুলি স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং পরবর্তী জীবনের ফলাফলকে প্রভাবিত করে। যাইহোক, রো এবং কান এই বিষয়ে জোর দেন যে, যদিও তাড়াতাড়ি শুরু করা এবং সর্বদা ভাল স্বাস্থ্য আচরণ করা ভাল, এমনকি পরবর্তী জীবনে এই ধরনের আচরণ শুরু করা স্বাস্থ্যকে প্রভাবিত করতে এবং উন্নত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 60 বা 70-এর দশকে ধূমপান বন্ধ করা বা "পাম্পিং আয়রন" উভয়ই উপকারী প্রভাব ফেলতে পারে। এই অন্তর্দৃষ্টির উপর ভিত্তি করে, আর্থিক দিক থেকে জীবনকালের সম্পদের প্রতিনিধিত্ব দুটি পর্যায়ের উপর জোর দেয়ঃ সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায়, যা কিছুটা উন্নয়নমূলক-পরিপক্ক পর্যায়ের সাথে সম্পর্কযুক্ত। ঐতিহ্যগতভাবে, লোকেরা তাদের অল্পবয়সী ও মধ্যবয়সী বয়সে সম্পদ সংগ্রহ করে এবং অবসর গ্রহণের পরবর্তী বছরগুলিতে সেই সম্পদ ব্যয় করে। স্পষ্টতই, মোদিগ্লিয়ানির জীবন-চক্র সঞ্চয়-ব্যয় অনুমান যেমন চিত্রিত করে, এটি একটি জটিল জীবনকালের গতিশীল একটি উদ্দেশ্যমূলক সরলীকরণ; অনেক লোক তাদের বৃদ্ধ বয়সে জমা (কাজ এবং) অব্যাহত রাখে, যেমন অবশ্যই, কম বয়সী এবং মধ্যবয়সী ব্যক্তিরা তাদের সম্পদের সঞ্চয়ের বছরগুলিতে ব্যয় করে। ভারসাম্যের পরিবর্তন সঞ্চয়ের এবং ব্যয়ের পর্যায়গুলি নিয়ে উদ্বেগের বাইরে, সম্পদের সময়কাল মডেলটি একাডেমিক গবেষণা এবং আর্থিক অনুশীলন উভয়ের জন্যই দরকারী বিশ্লেষণের দুটি মূল্যবান সরঞ্জাম সরবরাহ করেঃ (1) সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায়ের মধ্যে ভারসাম্যের পরিবর্তন, এবং (2) দুটি পর্যায়ের প্রত্যেকটির জটিলতা বৃদ্ধি। এখানে ভারসাম্য বলতে দুটি পর্যায়ের প্রত্যেকটিতে বছরের সংখ্যাকে বোঝায়। পরবর্তী জীবনে আর্থিক পরিকল্পনা এবং আর্থিক সুস্থতার জন্য সাধারণ ধারণা হল যে সঞ্চয়ের বছরগুলি ব্যয়ের বছরগুলির জন্য সম্পদ সরবরাহ করে। মূলত (কিন্তু বাস্তব জীবনে আরও জটিল) অবসর গ্রহণের ঘটনা বা কাজ হল আচরণগত ভিত্তি যা ধারণাগতভাবে একজন ব্যক্তির সম্পদের সময়কালকে সঞ্চয়ের বছর বনাম ব্যয়ের বছরগুলিতে বিভক্ত করে। বিংশ শতাব্দীর প্রথম দশকের তুলনায় যখন অনেক পুরুষ ও মহিলা উচ্চ বিদ্যালয় বা তার আগে কাজ ছেড়ে দিয়েছিলেন, 1950-এর দশক থেকে বেশিরভাগ আমেরিকানরা আগের তুলনায় বেশি সময় স্কুলে (উচ্চ বিদ্যালয়, কলেজ, স্নাতক বিদ্যালয়) থাকেন, যার ফলে সঞ্চয়ের পর্যায়ে বছরের সংখ্যা হ্রাস পায়। একইভাবে, আগাম অবসর গ্রহণের কারণে সঞ্চয়ের বছরগুলির সংখ্যা হ্রাস পায়। বিগত সত্তর বছরের কাজ এবং অবসর গ্রহণের ইতিহাস যেমন দেখায়, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবসর গ্রহণের ধরণ পরিবর্তিত হয়েছে, 20 শতকের দ্বিতীয়ার্ধে দেখা যায় যে দ্রুত অবসর গ্রহণের জন্য শক্তিশালী পছন্দগুলি এখন সহজ হয়ে গেছে কারণ বয়স্ক কর্মীদের (বয়স্ক বুমার) ক্রমবর্ধমান সংখ্যা শ্রমশক্তিতে রয়ে গেছে বা ফিরে এসেছে। একটি সংক্ষিপ্ত সঞ্চয়ের পর্যায় নিজেই গল্পের শুধুমাত্র একটি অংশ বলে। একই সময়ে, বিংশ শতাব্দী জুড়ে আয়ু উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে যার ফলে ব্যয় পর্যায় দীর্ঘ হয়েছে। আর্থিক জেরোন্টোলজির দৃষ্টিকোণ থেকে এই ধরনের পরিবর্তনের অর্থ হল যে মানুষের সঞ্চয়ের জন্য কম বছর রয়েছে এবং যা জমা হয়েছে তা অবশ্যই দীর্ঘ সংখ্যক ব্যয় বছরের জন্য স্থায়ী হতে হবে। অবশ্যই, দুটি পর্যায়ের (অর্থাৎ অবসর গ্রহণের আইন) মধ্যে ভিত্তি পরিবর্তিত হতে পারে এবং সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, কম মধ্যবয়সী এবং বয়স্ক কর্মীরা শীঘ্র অবসর গ্রহণের পথ বেছে নিচ্ছেন। সুতরাং, যদিও ব্যয় পর্যায়কে সংক্ষিপ্ত করার জন্য বার্ধক্যজনিত আয়ু নাটকীয়ভাবে হ্রাস পাওয়ার সম্ভাবনা নেই, সামাজিক নীতি এবং ব্যক্তিগত পছন্দ সঞ্চয় এবং ব্যয় উভয় পর্যায়ে বছরের সংখ্যাকে প্রভাবিত করে। সম্পদ বিস্তার মডেলটি কেবল প্রসঙ্গ সরবরাহ করে, উপাদানগুলি চিহ্নিত করে এবং তাদের মধ্যে এবং তাদের মধ্যে গতিশীল মিথস্ক্রিয়ার দিকে দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। জটিলতার পরিবর্তন একই দশকে যেখানে দুটি পর্যায়ে বছরের সংখ্যার মধ্যে ভারসাম্য পরিবর্তিত হচ্ছে, সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায় উভয়ের মধ্যে জটিলতাও বৃদ্ধি পাচ্ছে। বিশেষত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আয়ুষ্কালের সুবিন্যস্ত উন্নতি-যার মধ্যে রয়েছে বয়ঃসন্ধিকালের আয়ু এবং জন্মের সময় আয়ুষ্কাল-সম্পদের জটিলতা বৃদ্ধি করেছে, সঞ্চয়ের সুযোগ এবং ব্যয়ের দায়িত্ব উভয়ই, কমপক্ষে তিনটি উল্লেখযোগ্য উপায়েঃ স্বাস্থ্যসেবা এবং স্বাস্থ্যসেবা অর্থায়ন, পেনশন এবং অবসরকালীন অর্থায়ন, এবং পরিবার-আর্থিক আচরণ। প্রথমত, অর্থের উপর বৃহত্তর দীর্ঘায়ুর আরও সরাসরি প্রভাব স্বাস্থ্যের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে-যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য আচরণে বিনিয়োগ যা বার্ধক্যজনিত স্বাস্থ্য সমস্যাগুলির পূর্বাভাস দেয় এবং পরবর্তী জীবনে স্বাস্থ্যসেবার অর্থায়ন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এর মধ্যে বীমা, ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা বীমা, মেডিকেয়ার এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার উত্থানের উপর একটি সঞ্চয়ের পর্যায় পরিকল্পনার ফোকাস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ক্রমবর্ধমান সামাজিক এবং ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের সাথে, সম্পদের সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায় উভয়ই আরও জটিল হয়ে উঠেছে। মার্কিন পেনশন বা "অবসরকালীন আয়" ব্যবস্থার উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনকে কেন্দ্র করে সম্প্রসারিত সম্পদের জটিলতার একটি দ্বিতীয় গুচ্ছ। জাতীয় সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা ছাড়াও, যা প্রায় সমস্ত শ্রমিকের জন্য কিছু মৌলিক অবসরকালীন আয় প্রদান করে, সমস্ত বেসরকারী খাতের কর্মীদের প্রায় অর্ধেকের (46 শতাংশ) নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পেনশনও রয়েছে। সম্পদ বিস্তারের ক্রমবর্ধমান জটিলতা অবশ্য আমেরিকান শ্রমিকদের পেনশনের ধরণে নাটকীয় পরিবর্তনের মধ্যে পাওয়া যায়ঃ সংজ্ঞায়িত সুবিধা (ডিবি পরিকল্পনা) বনাম। সংজ্ঞায়িত অবদান (ডিসি পরিকল্পনা) পেনশন পরিকল্পনা। এই ধরনের পেনশন নিয়ে অন্যত্র বিস্তারিত আলোচনা করা হলেও, "সংজ্ঞায়িত"-অর্থাৎ, ব্যয় পর্যায়ে শ্রমিকের জন্য "নিশ্চয়তা"-এর মধ্যে মৌলিক পার্থক্যই জটিলতার উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি ঘটায়। ধারণাগতভাবে, ডিবি পরিকল্পনাগুলি অবসর গ্রহণের পরে শ্রমিক কত ডলার পাবেন তা নির্ধারণ করে বা মূলত গ্যারান্টি দেয়। প্রাথমিকভাবে নিয়োগকর্তা পরিকল্পনায় প্রয়োজনীয় তহবিলের অবদানের জন্য দায়বদ্ধ (কখনও কখনও তবে সর্বদা কর্মচারীর অবদানের সাথে নয়)। অন্য কথায়, এটি পেনশনের অর্থের "আউটপুট" যা সংজ্ঞায়িত বা নিশ্চিত করা হয়। এর বিপরীতে, ডিসি পরিকল্পনায়, পেনশন পরিকল্পনায় শুধুমাত্র অবদানের "ইনপুট" অগ্রিম সংজ্ঞায়িত বা নিশ্চিত করা হয়। অনেক ডিসি পরিকল্পনায় কর্মচারী তার পেনশন অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ (বা শতাংশ) অবদান রাখে এবং নিয়োগকর্তা পরিমাণের সাথে মেলে (কিছু ক্ষেত্রে শুধুমাত্র কর্মচারী বা শুধুমাত্র নিয়োগকর্তা অবদান রাখেন)। যাইহোক, এই সমস্ত ক্ষেত্রে, অবসরপ্রার্থীদের পরবর্তী জীবনের অর্থের "আউটপুট" নির্ভর করে অবদানকৃত তহবিল কতটা ভালভাবে, কতটা সফলভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে তার উপর। মার্কিন পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন দ্বারা নথিভুক্ত এবং এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট দ্বারা রিপোর্ট করা 1979 থেকে 2013 সাল পর্যন্ত স্থানান্তরের স্পষ্টতা দ্বারা সম্পদের সময়কালের জটিলতার পরিবর্তনের মাত্রা চিত্রিত হয়ঃ বেসরকারী খাতের কর্মীদের মধ্যে 1979 28%-এ ডিবি পেনশন ছিল এবং মাত্র 7 শতাংশের ডিসি পেনশন ছিল (এবং 10 শতাংশের উভয়ই ছিল); 2013 সালের মধ্যে, মাত্র 2 শতাংশের ডিবি পেনশন ছিল এবং 33 শতাংশের ডিসি পেনশন ছিল (এবং 11 শতাংশের উভয়ই ছিল)। তৃতীয়ত, একটি পৃথক কিন্তু আন্তঃসম্পর্কিত ব্যয়ের বিষয়টি পারিবারিক বার্ধক্যের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে-দীর্ঘায়ু পরিবারের বয়সের কাঠামোকে কতটা পরিবর্তন করেছে এবং পরিবারের সদস্যদের মধ্যে এবং তাদের মধ্যে আর্থিক সম্পর্কের জন্য যথেষ্ট প্রভাব ফেলেছে। যখন আমরা বলি যে "মানুষ বেশি দিন বাঁচে" তখন আমরা এটাও বলি যে বাবা-মা বেশি দিন বাঁচে। 1980-এর দশকের স্যান্ডউইচ প্রজন্মের ধারণাটি চল্লিশ বছর বয়সী (সাধারণত মহিলারা) তাদের 65 বছর বয়সী বাবা-মা এবং তাদের শিশু এবং বাচ্চাদের যত্ন নেওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। বৃহত্তর দীর্ঘায়ু প্রবীণ স্যান্ডউইচ প্রজন্মের উত্থানের সাথে রয়েছে, যেখানে 60 বছর বয়সীরা এখন মাঝখানে পারিবারিক প্রজন্ম তাদের 90 বছর বয়সী পিতামাতার যত্ন নেওয়ার পাশাপাশি তাদের কিশোর এবং অল্প বয়স্ক শিশুদের যত্ন নিচ্ছেন। মধ্যবয়সীদের এই জনতাত্ত্বিক এবং আর্থিকভাবে নতুন "সিনিয়র স্যান্ডউইচ" দায়িত্বগুলি তাদের ব্যয় পর্যায়ের বছরগুলিতে যথেষ্ট প্রভাব ফেলতে পারে, কারণ তারা এখন বয়স্ক পিতামাতার যত্ন নিচ্ছেন ঠিক যেমন তারা পরিকল্পনা করছেন এবং তাদের পরবর্তী জীবনে প্রবেশ করছেন। একই সঙ্গে, এই দায়িত্বগুলির প্রত্যাশা তাদের সঞ্চয়ের পর্যায় পরিকল্পনায় জটিলতা যোগ করতে পারে। যদিও সম্পদ বিস্তার মডেলটি প্রাথমিকভাবে একটি ব্যক্তিগত স্তরের গঠন, বয়স্ক পিতামাতার জন্য স্বাস্থ্যসেবা এবং মধ্যবয়সী যত্নের অর্থায়ন স্থূল আর্থিক-সামাজিক নীতির পাশাপাশি ব্যক্তিগত আচরণের উল্লেখযোগ্য বিষয়। বিগত শতাব্দীতে জটিলতার উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন সম্পদের সঞ্চয়ের এবং ব্যয়ের উভয় পর্যায়কেই প্রভাবিত করেছে। ব্যয় পর্যায়ের ক্রমবর্ধমান জটিলতা নাটকীয়ভাবে জীবন প্রত্যাশা বৃদ্ধির মৌলিক জনতাত্ত্বিক তথ্য দ্বারা প্রমাণিত হয়, যা মূলত দীর্ঘ সংখ্যক বছর ব্যয়কে বোঝায়। স্পষ্টতই বৃহত্তর দীর্ঘায়ু দ্বারা উদ্ভূত জটিলতার বৃহত্তম সেটটি বার্ধক্যজনিত স্বাস্থ্য, স্বাস্থ্য ও বার্ধক্যের প্রতি সাংস্কৃতিক ও বৈজ্ঞানিক প্রতিক্রিয়া এবং অবশ্যই স্বাস্থ্যসেবার ব্যক্তিগত ও সামাজিক অর্থায়নে দেখা যায়-স্বাস্থ্যসেবা বীমা সহ। বিশেষ করে মেডিকেয়ার এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের উত্থান, একটি ক্রমবর্ধমান সম্পদ সময়ের ব্যক্তিগত পরিণতির সমষ্টিগত আর্থিক ও রাজনৈতিক মাত্রা চিত্রিত করে। এই জটিলতাকে আরও বাড়িয়ে দিয়ে, প্রবীণ স্যান্ডউইচ প্রজন্মের দায়িত্বগুলি বয়স্ক পিতামাতার মধ্যবয়সী শিশুদের মধ্যে বার্ধক্যজনিত দীর্ঘায়ুর ব্যক্তিগত আর্থিক প্রভাব প্রসারিত করে। উদাহরণস্বরূপ, 1900 সালে 50 বছর বয়সী ব্যক্তিদের মধ্যে মাত্র 39 শতাংশের একজন বেঁচে থাকা পিতামাতা ছিলেন, যা 2000 সালের মধ্যে 80 শতাংশে উন্নীত হয়। উপরন্তু, 1900 সালে 60 বছর বয়সীদের মধ্যে মাত্র 7 শতাংশের একজন অভিভাবকও জীবিত ছিলেন, যা 2000 সালের মধ্যে 49 শতাংশে উন্নীত হয়। জোসেফ ই. বোয়েটনার, সফল উচ্চ বিদ্যালয় শিক্ষিত বীমা নির্বাহী, তাঁর সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ উচ্চশিক্ষার দিকে পরিচালিত করেছিলেন। তাঁর পূর্ববর্তী উপহারগুলি জীবন বীমার প্রশাসন ও অর্থায়নের সাথে তাঁর ঘনিষ্ঠ সম্পৃক্ততার প্রতিফলন ঘটায়, বিশেষত এস্টেট পরিকল্পনার একটি কেন্দ্রীয় উপাদান হিসাবে। তাঁর সহায়তায় 1966 সালে টেম্পল বিশ্ববিদ্যালয় জোসেফ ই. বোয়েটনার চেয়ার অফ রিস্ক ম্যানেজমেন্ট অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স প্রতিষ্ঠা করে। এনডাউমেন্ট বর্তমানে শুধুমাত্র একটি বিশিষ্ট অধ্যাপক পদকেই নয়, এম. বি. এ ডিগ্রি অর্জন করতে চাওয়া শিক্ষার্থীদের জন্য বৃত্তিও প্রদান করে। কয়েক দশক ধরে তিনি তাঁর সহকর্মী এবং মহান বন্ধু ডেভিস গ্রেগের (তিনি গ্রেগকে তাঁর "ছোট ভাই" বলে অভিহিত করেছিলেন) সাথে কাজ করার সময় জীবন বীমা, আর্থিক পরিকল্পনা এবং জেরোন্টোলজি বিজ্ঞানের মধ্যে শক্তিশালী সংযোগ তৈরির গুরুত্বকে প্রকাশ্যে স্বীকৃতি দিয়েছিলেন। বোয়েটনার এবং গ্রেগ একসঙ্গে স্বীকার করেছেন যে, ফিন্যানশিয়াল জেরোন্টোলজির উদীয়মান ক্ষেত্রটি একটি গবেষণা এজেন্ডা (অর্থাৎ বোয়েটনার ইনস্টিটিউট) এবং বিশ্ববিদ্যালয় প্রোগ্রাম উভয়ের মাধ্যমেই সর্বোত্তমভাবে বিকশিত হবে যা একাডেমিক এবং পেশাদার শিক্ষা উভয়কেই সমর্থন করে। 1975 সাল থেকে বোয়েটনার ফিলাডেলফিয়ার বাইরে পেনসিলভেনিয়ার চেস্টারে উইডেনার বিশ্ববিদ্যালয়ের ট্রাস্টি ছিলেন। একাডেমিক কর্মসূচির পাশাপাশি তিনি ক্যাম্পাসের উন্নয়নকে সমর্থন করেছিলেন যার মধ্যে একটি উপহার ছিল যা একটি স্নাতক অ্যাপার্টমেন্ট বাসস্থান বোয়েটনার হল তৈরি করেছিল। একমত হয়েছিল যে নতুন বোয়েটনার চেয়ারটি উইডেনেরে অবস্থিত হবে। 1993 সালের 29শে অক্টোবর, বোয়েটনারের "ছোট ভাই" (তার চেয়ে পনের বছর ছোট) মারা যান। বোয়েটনারের ইচ্ছাকে সম্মান জানিয়ে নতুন উইডেনার চেয়ারকে ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজিতে বোয়েটনার-গ্রেগ চেয়ার নামকরণ করা হয়। এছাড়াও উইডেনারের সহায়তায়, 1994 সালে নীল কাটলার, যিনি পেনের বোয়েটনার সেন্টারের পরিচালক ছিলেন, বোয়েটনার-গ্রেগ চেয়ারের প্রথম ধারক হিসাবে মনোনীত হন। জোসেফ বোয়েটনার 1994 সালের 27শে অক্টোবর মারা যান। উইডেনারের চেয়ারটি স্কুল অফ বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের অংশ হিসাবে অব্যাহত রয়েছে, বর্তমানে কর এবং আর্থিক পরিকল্পনার অধ্যাপক কেন বি টাচিনো দ্বারা অনুষ্ঠিত আর্থিক পরিকল্পনার বোয়েটনার এনডাউড অধ্যাপক হিসাবে পরিচিত। 1992 সাল থেকে বোয়েটনার সেন্টার অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি পেনসিলভেনিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের ওয়ার্টন স্কুলের অংশ। সেন্টার ছাড়াও বোয়েটনারের সম্পদ এখন একটি ওয়ার্টন অধ্যাপককে সমর্থন করে, যিনি প্রথমে জোসেফ ই. এবং রুথ ই. বোয়েটনার প্রফেসর অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি নামে পরিচিত ছিলেন এবং বেথ সোল্ডো, একজন জনতাত্ত্বিক এবং সমাজবিজ্ঞানী যিনি বোয়েটনার সেন্টারের পরিচালকও ছিলেন। বর্তমানে এটি বোয়েটনার প্রফেসরশিপ নামে পরিচিত, যা কেন্ট স্মেটার্স দ্বারা পরিচালিত, যিনি ওয়ার্টন স্কুল ডিপার্টমেন্ট অফ বিজনেস ইকোনমিক্স অ্যান্ড পাবলিক পলিসির ব্যবসায়িক অর্থনীতির অধ্যাপক। আর্থিক জেরোন্টোলজির উদীয়মান সাহিত্য একটি নতুন একাডেমিক ক্ষেত্র বা উপক্ষেত্রের প্রাতিষ্ঠানিককরণের একটি বৈশিষ্ট্য হল "নিজস্ব" সাহিত্যের বিকাশ। নিশ্চিতভাবে বলতে গেলে, অর্থ এবং জেরোন্টোলজির একাডেমিক শাখায় অগণিত প্রকাশনা রয়েছে যা অর্থ এবং বার্ধক্যকে বোঝায়। পূর্বে উল্লিখিত চার ধরনের বার্ধক্য-জনসংখ্যা বার্ধক্য, ব্যক্তিগত বার্ধক্য, পারিবারিক বার্ধক্য এবং প্রজন্মগত বার্ধক্য-প্রতিটি বার্ধক্য প্রক্রিয়া, বয়স্ক পুরুষ ও মহিলা, অর্থ এবং অর্থের মধ্যে একাধিক যোগসূত্র চিহ্নিত করে যা তাদের নিজ নিজ শাখায় একাডেমিক প্রকাশনার কেন্দ্রবিন্দু। ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজির নতুন ক্ষেত্রটি পণ্ডিত, পেশাদার এবং পৃথক ক্ষেত্রের লেখাগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সংযোগের উপর জোর দেয়। উদ্দেশ্য, পাশাপাশি সংহতকরণ, উভয় দিকেই ভ্রমণ করেঃ আর্থিক পেশাদারদের মধ্যে জেরোন্টোলজির বোঝাপড়া প্রসারিত করা এবং জেরোন্টোলজিস্টদের কাছে অর্থের জটিলতাগুলি আরও ব্যাখ্যা করা। নিবন্ধ, বই এবং একাডেমিক জার্নালের বিশেষ সংখ্যা সহ গত পঁচিশ বছর ধরে বিকশিত হওয়া আর্থিক জেরোন্টোলজির একটি উদীয়মান সাহিত্য দ্বারা এই সংহতকরণটি ভালভাবে চিত্রিত হয়েছে। বোয়েটনার ইনস্টিটিউটের প্রথম প্রকাশনা, 1992 সালের খণ্ড, এজিং, মানি অ্যান্ড লাইফ স্যাটিসফ্যাকশনঃ অ্যাসপেক্টস অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি-তে নতুন ক্ষেত্রের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ এবং বার্ষিক বোয়েটনার বক্তৃতাগুলির প্রথম সিরিজ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে (উপরে "বোয়েটনার ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি" বিভাগে বিস্তারিত)। ডেভিস গ্রেগের জীবনকাল এবং স্বাস্থ্যকালের ধারণাগুলি কীভাবে পরবর্তী জীবনে আর্থিক সুস্থতার বোঝার দিকে সরাসরি পরিচালিত করে তার প্রদর্শনীতে আলোচনা করা সম্পদকালের মডেলটি বিশেষভাবে লক্ষণীয়। সম্পদ ব্যাপ্তির ধারণাটি নোবেল পুরস্কার বিজয়ী অর্থনীতিবিদ ফ্রাঙ্কো মোদিগ্লিয়ানির জীবনচক্র সঞ্চয়-ব্যয় অনুমান থেকে নেওয়া হয়েছে এবং বোয়েটনার ইনস্টিটিউটের গবেষণা ও শিক্ষার একটি অব্যাহত দিক হয়ে উঠেছে, যেমনটি আগে উল্লেখ করা হয়েছে। ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজি সাহিত্যের বিকাশে একটি প্রধান অবদান ছিল 1996 সালে লোইস ভিট এবং জার্গ সিগেনথালার সম্পাদিত এনসাইক্লোপিডিয়া অফ ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজির প্রকাশনা। এক খণ্ডের এই প্রকাশনায় 150 জনেরও বেশি লেখক রয়েছেন, যাঁরা আটটি মূল বিষয়ের মধ্যে যে কোনও একটির সঙ্গে প্রাসঙ্গিক বিষয়ে দুই থেকে পাঁচ পৃষ্ঠার একটি নিবন্ধ প্রদান করেনঃ অর্থনৈতিক ও আয়ের নিরাপত্তা; কর্মসংস্থান, কাজ এবং অবসর; পরিবার ও প্রজন্মের সমস্যা; আর্থিক পরামর্শ, বিনিয়োগ এবং গ্রাহক পরিষেবা; স্বাস্থ্যসেবা ও স্বাস্থ্য বীমা; আবাসন ও আবাসন অর্থায়ন; আইনি সমস্যা ও পরিষেবা; জীবনযাত্রার মান ও কল্যাণ। একটি বিশ্বকোষ হিসাবে, সংগঠনটি অবশ্যই বর্ণানুক্রমিক, আক্ষরিক অর্থে অ্যাক্সিলারেটেড ডেথ বেনিফিট থেকে জোনিং পর্যন্ত। তবে, শিক্ষকদের জন্য শিক্ষামূলক মূল্য বাড়ানোর জন্য, 150টিরও বেশি নিবন্ধের প্রত্যেকটি খণ্ডের সামনে আটটি মূল বিষয়ের মধ্যে একটির অধীনে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। গবেষকদের কাছে মূল্য বাড়ানোর জন্য, প্রতিটি নিবন্ধে একটি সংক্ষিপ্ত গ্রন্থপঞ্জি এবং সংগ্রহের অন্যান্য নিবন্ধগুলির বেশ কয়েকটি "আরও দেখুন" উল্লেখ রয়েছে। পরিশেষে, আর্থিক জেরোন্টোলজির উন্নয়নশীল ক্ষেত্রের বিস্তৃত বহুবিষয়ক প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, বেশ কয়েকটি বিভাগীয় শব্দভাণ্ডারের অ-মানককরণ সহ, বিশ্বকোষটিতে একটি ব্যাপকভাবে বিশদ 40-পৃষ্ঠার সূচক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেখানে "সম্পদ", "ভোক্তা সুরক্ষা" বা "কর্মসংস্থান" এর মতো বিষয়গুলি একাধিক নিবন্ধে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। 2003 সালে, লোইস ভিট সম্পাদিত এনসাইক্লোপিডিয়া অফ রিটায়ারমেন্ট অ্যান্ড ফাইন্যান্স শিরোনামে এনসাইক্লোপিডিয়ার একটি সম্প্রসারিত সংস্করণ প্রকাশিত হয়। লেখক, নিবন্ধ এবং মূল বিষয়গুলির সংখ্যা বৃদ্ধি করা হয়েছিল, যার ফলে একটি উল্লেখযোগ্য দুই খণ্ডের বিশ্বকোষ তৈরি হয়েছিল। যদিও একটি মূল উদ্দেশ্য গবেষক এবং শিক্ষকদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে অব্যাহত ছিল, নতুন সংস্করণটি পেশাদার শিক্ষার একটি উপাদান হিসাবে আর্থিক জেরোন্টোলজির বিকাশের ইঙ্গিত দেয়। [নীচে "পেশাদার শিক্ষা হিসাবে আর্থিক জেরোন্টোলজি" দেখুন।] যেমন ভিট ভূমিকায় লিখেছেনঃ "গত কয়েক বছর ধরে ভোক্তা আর্থিক শিক্ষায় আমার অভিজ্ঞতা এই সংশোধিত সংস্করণের দিকে পরিচালিত করেছে, যা প্রাক-অবসর এবং অবসর সংক্রান্ত বিষয়গুলি সম্পর্কে অনেক অতিরিক্ত বিষয় অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রসারিত করা হয়েছে। নতুন সংস্করণে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে এমন এন্ট্রিগুলি যা নিয়োগকর্তার পৃষ্ঠপোষকতায় স্বাস্থ্য এবং অবসরকালীন সুবিধাগুলির বিন্যাসকে প্রসারিত করে, যা কর্মজীবী আমেরিকান এবং তাদের অংশীদার এবং পরিবারের সদস্যদের জন্য ক্রমবর্ধমান কেন্দ্রীয়। অনেক পেশাদারদের কাছে পৌঁছানোর জন্য এই আর্থিক জ্ঞানের একটি বড় প্রয়োজন রয়েছে যারা মধ্য-জীবন এবং পরবর্তী জীবনের গ্রাহকদের পরামর্শ, সমর্থন, পণ্য বিক্রি, পরিবেশন, সহায়তা এবং শেখায়। 2002 সালে উইলির জে. কে. লাসারপ্রো বিভাগ 'অ্যাডভাইজিং ম্যাচিউর ক্লায়েন্টসঃ দ্য নিউ সায়েন্স অফ ওয়েলথ স্প্যান প্ল্যানিং' শিরোনামে ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজির প্রথম পাঠ্যপুস্তক প্রকাশ করে। বইটি পূর্বে উল্লিখিত দুটি মূল আর্থিক জেরোন্টোলজি ধারণার উপর ভিত্তি করেঃ (1) সম্পদের সময়কাল, তার সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায় সহ, এবং (2) চারটি "লেন্স" বা বার্ধক্যের প্রকারঃ ব্যক্তিগত বার্ধক্য, জনসংখ্যা বার্ধক্য, পারিবারিক বার্ধক্য এবং প্রজন্মগত বার্ধক্য। সম্পদ ব্যাপ্তির ধারণাটি রো এবং কানের "স্বাস্থ্য ব্যাপ্তির" এবং সফল বার্ধক্যের ধারণার উপর ভিত্তি করে তৈরি। কাটলার যেমন উল্লেখ করেছেন, যে কোনও সময় ভাল স্বাস্থ্য অভ্যাস শুরু হতে পারে, কিন্তু জীবনের প্রথম দিকে শুরু করা উচিত, তেমনি ভাল আর্থিক অভ্যাসও যে কোনও সময় শুরু হতে পারে, তবে তাড়াতাড়ি শুরু করা ভাল। বার্ধক্যের বিভিন্ন "প্রকারের" বিশদ পর্যালোচনার পর বইটি সম্পদের পর্যায়গুলির পরিবর্তনগুলি কীভাবে ব্যক্তিগত আর্থিক মনোভাব এবং আচরণকে প্রভাবিত করে তার উপর সরাসরি দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। পঞ্চম অধ্যায়ে সঞ্চয়ের পর্যায় (ব্যক্তিগত পছন্দ এবং সরকারী নীতির কারণে কম বছর) এবং ব্যয়ের পর্যায় (দীর্ঘায়ু বৃদ্ধির কারণে আরও বেশি বছর) এর মধ্যে বছরের মধ্যে পরিবর্তিত "ভারসাম্য"-এর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়েছে। সম্ভবত আরও গুরুত্বপূর্ণ (অধ্যায় 6) হল সঞ্চয়ের ক্রমবর্ধমান জটিলতার তিনটি আন্তঃসম্পর্কিত মাত্রা-(1) পরবর্তী জীবনের আয়ের একাধিক উৎসের দিকে প্রবণতা যা কোনও ব্যক্তি বা পরিবারের থাকার সম্ভাবনা রয়েছে (যেমন, একটি ব্যক্তিগত অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট, নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক পেনশন, সামাজিক সুরক্ষা, ব্যক্তিগত বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়, বাড়ির সমতা); (2) সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন ("তারা আমার ভবিষ্যতের অবসরকালীন আয়ের জন্য দায়ী") থেকে সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশনে ("আমি আমার ভবিষ্যতের অবসরকালীন আয়ের জন্য দায়ী") নাটকীয় পদক্ষেপ; (3) পরিবার-সংযুক্ত আর্থিক জটিলতা বৃদ্ধি (বর্তমানে 62 বছর বয়সী একজন 87 বছর বয়সী বাবা-মায়ের বেঁচে থাকার সম্ভাবনা আগের দশকগুলির তুলনায় বেশি)। পাঠ্যপুস্তকে মধ্যবয়সের আর্থিক মনোবিজ্ঞানের পাশাপাশি স্বাস্থ্য বীমা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং বিপরীত বন্ধকী সম্পর্কিত অধ্যায়গুলির কথা বলার সময় "মধ্য" এর একাধিক অর্থের অধ্যায়গুলিও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। আশ্চর্যের বিষয় নয়, বেশিরভাগ তথ্য এবং আশেপাশের কিছু সমস্যা, উদাহরণস্বরূপ, মেডিকেয়ার (যেমন, 2002 সালে কোনও মেডিকেয়ার পার্ট ডি ছিল না), মেডিকেড, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এবং নার্সিং হোম ব্যয়ের তথ্য, পুরানো। অন্যদিকে, সম্পদ বিস্তার মডেলকে ঘিরে মূল ধারণাগুলি (যেমন সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায়ে পরিবর্তন) প্রাসঙ্গিক থাকে কারণ অর্থ ও বার্ধক্যের জনতাত্ত্বিক, ব্যক্তিগত এবং নীতিগত প্রেক্ষাপট আরও জটিল হয়ে ওঠে। এই প্রসঙ্গে, আর্থিক পেশাদারদের মতো আন্ডারগ্রাজুয়েটদের সঙ্গে কথা বলতে গিয়ে, 1ম অধ্যায়ে আর্থিক জেরোন্টোলজির চারটি নীতি চিহ্নিত করা হয়েছে যা বার্ধক্য এবং অর্থের "বর্তমান" অবস্থা থেকে তুলনামূলকভাবে স্বাধীনঃ (1) জেরোন্টোলজি বৃদ্ধদের অধ্যয়ন নয়। (2) আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি হল পারিবারিক সিদ্ধান্ত। (3) ওয়েলথ স্প্যান হস্তক্ষেপগুলি আগে করা হলে আরও ভাল তবে যে কোনও বয়সে কাজ করতে পারে। (4) ওয়েলথ স্প্যান উপদেষ্টা, একজন বিশ্বস্ত পারিবারিক উপদেষ্টা হিসাবে, অ-আর্থিক দিকনির্দেশনা প্রদানের জন্য আহ্বান করা হবে-এবং শিক্ষাগতভাবে সজ্জিত হওয়া উচিত। (পৃ. 6)। পাঠ্য এবং হ্যান্ডবুকের বিকাশের পাশাপাশি, একটি নতুন ক্ষেত্র বা উপক্ষেত্রের বিস্তৃত একাডেমিক এবং আন্তঃবিষয়ক স্বীকৃতি প্রধান বিভাগীয় জার্নালগুলির বিশেষ সাময়িক সংখ্যা প্রকাশের মাধ্যমেও প্রমাণিত হয়। আমেরিকান সোসাইটি অন এজিং [এ. এস. এ] হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের দুটি প্রধান বহুবিষয়ক সদস্যপদ সংস্থার মধ্যে একটি যা বার্ধক্যের সমস্যাগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। [পুরনো, সামান্য বড় সংগঠন হল আমেরিকার জেরোন্টোলজিকাল সোসাইটি, যা 1945 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যার জৈবিক-চিকিৎসা বিজ্ঞান, আচরণগত বিজ্ঞান এবং সামাজিক অনুশীলনের জন্য পৃথক বিভাগ রয়েছে।] 1954 সালে প্রতিষ্ঠিত, এ. এস. এ-র 5,000 জন পেশাদার সদস্যের মধ্যে পরিষেবা প্রদানকারী, প্রোগ্রাম প্রশাসক, ব্যবসায় নির্বাহী, নীতিনির্ধারক এবং শিক্ষার্থীদের পাশাপাশি শিক্ষাবিদ এবং গবেষকরা রয়েছেন। এএসএর বহুল পঠিত জার্নাল, জেনারেশনসের প্রতিটি সংখ্যা সাধারণত একটি একক গবেষণা বা নীতি সংক্রান্ত বিষয়ের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যা এক ডজন বা তার বেশি নিবন্ধ এবং গ্রন্থপঞ্জিগত সংস্থান সরবরাহ করে। প্রজন্মের গ্রীষ্মকালীন 1997 সংখ্যা (ভলিউম XXI, নং। 2) এর শিরোনাম ছিল "বার্ধক্যের আর্থিক মাত্রা"। বারোটি নিবন্ধ পেশাদারদের নতুন দর্শকদের কাছে আর্থিক জেরোন্টোলজির তুলনামূলকভাবে নতুন ক্ষেত্রের পরিচয় করিয়ে দেয়। বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে অবসরকালীন নিরাপত্তার ইতিহাস, অর্থনৈতিক বৈচিত্র্য, একই বয়সে তাদের পিতামাতার তুলনায় তরুণ মধ্যবয়সী হিসাবে বুমার (1997 সালে বুমারদের বয়স ছিল মাত্র 33 থেকে 51 বছর), আর্থিক সাক্ষরতা এবং সেই সময়ের সামাজিক সুরক্ষা সঙ্কটের মূল্যায়ন। প্রজন্মের শীতকালীন 2004-05 সংখ্যা (ভলিউম XXVII, নং। 4), "সিলভার ইন্ডাস্ট্রিজ" শিরোনামে, আর্থিক জেরোন্টোলজি সম্পর্কে আরও মনোনিবেশিত ব্যবসা এবং বার্ধক্যজনিত দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করে। এখানে বয়স্ক ব্যক্তি এবং বয়স্ক সমাজের প্রতিক্রিয়ায় নির্দিষ্ট শিল্প ও পণ্যগুলি কীভাবে বিকশিত হচ্ছে তার উপর জোর দেওয়া হয়েছিল। প্রারম্ভিক নিবন্ধগুলিতে ব্যবসা এবং বার্ধক্যের মধ্যে ক্রমবর্ধমান যোগসূত্রের একটি সংক্ষিপ্ত ইতিহাস, বয়স্ক ভোক্তাদের মনোবিজ্ঞানে প্রজন্মের পার্থক্য এবং বয়স্ক ভোক্তাদের কাছে পৌঁছানোর ক্ষেত্রে বিপণনের চ্যালেঞ্জগুলি অন্তর্ভুক্ত ছিল। তবে সতেরোটি নিবন্ধের বেশিরভাগই নির্দিষ্ট শিল্পের সাথে বার্ধক্যের সম্পর্কের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছিল, যার মধ্যে রয়েছেঃ ফার্মাসিউটিক্যাল শিল্প, আর্থিক পরিষেবা, অটোমোবাইল, চলমান পরিষেবা, উদ্যোগ মূলধন এবং ব্যক্তিগত ডিজিটাল সহকারী (আজকের স্মার্টফোনের অগ্রদূত)। সিলভার ইন্ডাস্ট্রিজ গঠন আর্থিক জেরোন্টোলজির একটি গুরুত্বপূর্ণ মাত্রা হিসাবে অব্যাহত রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, দ্য সিলভার মার্কেট ফেনোমেননঃ পেশাদার শিক্ষা হিসাবে বার্ধক্য সমাজে বিপণন ও উদ্ভাবন আর্থিক জেরোন্টোলজি দ্বি-মাসিক আর্থিক জেরোন্টোলজি কলাম দ্য জার্নাল অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিস প্রফেশনালস, 1946 সালে প্রতিষ্ঠিত, দ্বি-মাসিক প্রকাশিত, সোসাইটি অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিস প্রফেশনালসের অফিসিয়াল জার্নাল। 1927 সালে প্রতিষ্ঠিত এই সমিতিটি ছিল আমেরিকান কলেজ অফ লাইফ আন্ডার রাইটার্স (বর্তমানে দ্য আমেরিকান কলেজ অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস নামে পরিচিত)-এর প্রকৃত প্রাক্তন ছাত্র সংগঠন, যার প্রাথমিক বীমা শিক্ষার পদবি হল চার্টার্ড লাইফ আন্ডার রাইটার (সিএলইউ) এবং আরও সম্প্রতি চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএইচএফসি)। তাই, জার্নালটির আসল নাম ছিল জার্নাল অফ দ্য আমেরিকান সোসাইটি অফ সিএলইউ এবং সিএইচএফসি। বিভিন্ন আর্থিক, আইনি এবং প্রশাসনিক বিষয়ে জমা দেওয়া দীর্ঘ নিবন্ধ ছাড়াও, জার্নালের প্রতিটি সংখ্যায় বেশ কয়েকটি অব্যাহত "বিভাগ" অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই দ্বি-মাসিক গবেষণা এবং পেশাদার অনুশীলন পর্যালোচনা এবং টিউটোরিয়ালগুলির মধ্যে অ্যাকাউন্টিং ও ট্যাক্সেশন, সামাজিক সুরক্ষা পরিকল্পনা, নৈতিকতা, অনুশীলন পরিচালনা, এস্টেট পরিকল্পনা, প্রযুক্তি, স্বাস্থ্য বীমা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নতুন পরিকল্পনাকারীর জন্য পরামর্শের মতো অব্যাহত বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আমেরিকান সোসাইটি অফ সিএলইউ এবং সিএইচএফসি-র জার্নালের নভেম্বর 1990 সংখ্যায়, আমেরিকান কলেজ অফ লাইফ আন্ডার রাইটার্সের প্রেসিডেন্ট-এমেরিটাস, ডেভিস ডব্লিউ গ্রেগ হিউম্যান ওয়েলথ স্প্যানের উপর তাঁর প্রবন্ধের সাথে "ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি" শিরোনামে একটি নতুন অব্যাহত কলাম ("বিভাগ") চালু করেছিলেন। কলামটির প্রথম "স্থায়ী" লেখক ছিলেন নিল ই কাটলার, যিনি সম্প্রতি বোয়েটনার ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজির (পূর্বে বর্ণিত) পরিচালক নিযুক্ত হয়েছেন। তাঁর প্রথম কলামটি গ্রেগের ভূমিকার পাশাপাশি জার্নালের নভেম্বর 1990 সংখ্যায় প্রকাশিত হয়েছিল। কাটলার এক চতুর্থাংশ শতাব্দীর জন্য কলামটি লিখেছেন (দ্বি-মাসিক থেকে 1997 সাল পর্যন্ত এবং প্রতিটি দ্বি-মাসিক কলাম মার্চ 2016 সাল পর্যন্ত)। এই বছরগুলিতে, অতিথি লেখক এবং সহ-লেখকদের মধ্যে ছিলেন হ্যারি আর. ("রিক") মুডি, এএআরপি-র একাডেমিক অ্যাফেয়ার্সের পরিচালক; জেনিস আই. ওয়াসেল, গ্রিনসবোরোর নর্থ ক্যারোলিনা বিশ্ববিদ্যালয়ের দ্য জেরোন্টোলজি প্রোগ্রামের পরিচালক; রবার্ট সি. অ্যাচলি, মিয়ামি ইউনিভার্সিটি অফ ওহিওর স্ক্রিপস জেরোন্টোলজি সেন্টারের পরিচালক; এবং স্টিভেন জে. ডেভলিন, লেহাই বিশ্ববিদ্যালয়ের প্রাক্তন ভাইস-প্রোভোস্ট। ফিনান্সিয়াল জেরন্টোলজি কলামের দ্বিতীয় স্থায়ী লেখক, যিনি 1997 সালে কাটলারের সাথে দ্বিমাসিক লেখা ভাগ করে নিয়েছিলেন, তিনি হলেন সান্দ্রা টিমারম্যান। টিমারম্যান একজন জেরোন্টোলজিস্ট যিনি বিশেষত ব্যবসা, যত্ন-প্রদান, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং প্রাপ্তবয়স্কদের আবাসন ক্ষেত্রে শিক্ষামূলক প্রচারের দিকে মনোনিবেশ করেন। শিক্ষা ও প্রশিক্ষণে উৎকর্ষতার জন্য আমেরিকান সোসাইটি অন এজিং-এর কাভানাগ পুরস্কার প্রাপক, টিমারম্যান 1997 থেকে 2013 সাল পর্যন্ত মেটলাইফ ম্যাচিউর মার্কেট ইনস্টিটিউটের নির্বাহী পরিচালক ছিলেন। বর্তমানে তিনি আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস-এ জেরোন্টোলজির অ্যাডজাংক্ট অধ্যাপক। কলাম থেকে কাটলারের "অবসর" নেওয়ার পর, জন এন. মিগ্লিয়াচিওকে জার্নাল দ্বারা "ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজি"-র তৃতীয় স্থায়ী লেখক হিসাবে টিমারম্যানের সাথে দ্বি-মাসিক সময়সূচী ভাগ করে নেওয়ার জন্য নির্বাচিত করা হয়েছিল। মিগলিয়াচিও ম্যাচারিং মার্ক সার্ভিসেস কোম্পানির সভাপতি, একটি পরিকল্পনা ও গবেষণা পরামর্শ যা আর্থিক ও সামাজিক পরিষেবা সংস্থা এবং সংস্থাগুলির সাথে কাজ করে। তিনি ডিপল বিশ্ববিদ্যালয়ের অ্যাসেট-ভিত্তিক কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট ইনস্টিটিউটের সহকারী অধ্যাপক, আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজির অন্যতম প্রতিষ্ঠাতা এবং এর আগে মেটলাইফ ম্যাচিউর মার্কেট ইনস্টিটিউটের গবেষণা পরিচালক ছিলেন। একাধিক কলাম, একাধিক বিষয় আর্থিক পরিষেবা পেশাদারদের জার্নালে "জেরোন্টোলজি কলাম"-এর অভিযোজন আর্থিক জেরোন্টোলজির মৌলিক লক্ষ্যকে প্রতিফলিত করেঃ অর্থ ও ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে পেশাদারদের কাছে জেরোন্টোলজির ধারণা, সমস্যা, তথ্য এবং অভিজ্ঞতাগুলি পরিচয় করিয়ে দেওয়া, শেখানো, চিত্রিত করা, নথিভুক্ত করা এবং ব্যাখ্যা করা। 1990 সাল থেকে, বিষয় এবং শিরোনামের পরিসীমা সম্মিলিতভাবে প্রতিফলিত করে যা আর্থিক পরিষেবা পেশাদারদের (যদিও আনুষ্ঠানিক পরীক্ষা এবং ক্রেডিট ছাড়াই) দেওয়া জেরোন্টোলজির একটি সম্পূর্ণ প্রারম্ভিক বিশ্ববিদ্যালয় কোর্স হিসাবে দেখা যেতে পারে। কিছু কলাম "তথ্যবহুল" হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছেঃ "বয়স্ক জনসংখ্যা এবং ক্রমবর্ধমান জাতীয় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ঃ 'কম্পোজিশনাল ফ্যালাসি'-র একটি ঘটনা?" (জানুয়ারী 1993); "পেনশন জটিলতা, মধ্যবিত্ত এবং আর্থিক পেশাদাররাঃ 2001 সালের গ্রাহক আর্থিক সমীক্ষা থেকে নতুন প্রমাণ" (নভেম্বর 2003); "প্রজন্মের জনসংখ্যা, জেরোন্টোলজি এবং অর্থঃ আকারের বিষয়, তবে গল্পটি আরও জটিল" (জুলাই 2009); "কীভাবে প্রত্যেকের গ্রাহক মতামত মোট অভ্যন্তরীণ পণ্যের সাথে যোগাযোগ করেঃ গ্রাহক অনুভূতির সূচকে একটি সংক্ষিপ্ত চেহারা" (জুলাই 2013); "একবিংশ শতাব্দীর 'নির্ভরতা অনুপাত'-বয়স্ক মানুষ বনাম প্রবীণ মানুষ। বয়স্ক শ্রমিক "(নভেম্বর 2013);" দ্য ডেমোক্র্যাটাইজেশন অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি "(মার্চ 2014)। আর্থিক জেরোন্টোলজির অন্যতম মৌলিক ধারণা হল যে জেরোন্টোলজি "বৃদ্ধ ব্যক্তিদের" অধ্যয়ন নয় বরং বার্ধক্যের একাধিক প্রক্রিয়ার অধ্যয়ন। এই ধারণার একটি উপসংহার (এবং ধাঁধা) হল যে ব্যক্তি এবং গোষ্ঠীর মধ্যে বয়সের পার্থক্য বার্ধক্যের ফল নাও হতে পারে। একটি বিকল্প ব্যাখ্যা, পরিপক্কতা-উন্নয়নমূলক বার্ধক্যের একটি "প্রতিদ্বন্দ্বী অনুমান", হল প্রজন্মগত ব্যাখ্যা। মানুষের মনোভাব এবং আচরণের অনেক ক্ষেত্রে-আর্থিক, সামাজিক, রাজনৈতিক, ব্যক্তিগত-তরুণ এবং বয়স্কদের মধ্যে পার্থক্য তাদের বার্ধক্যের কারণে নয়, বরং তাদের প্রজন্ম, তাদের জন্মগত গোষ্ঠী, যখন তারা বড় হচ্ছিল তখন ইতিহাসের একটি অংশে তাদের ব্যক্তিগত এক্সপোজারের কারণে হতে পারে। আর্থিক আচরণের পরিপক্কতা (বার্ধক্য) বনাম প্রজন্ম (কোহোর্ট) ব্যাখ্যার ক্ষেত্রে আর্থিক অনুশীলনকারীদের সরাসরি প্রাসঙ্গিকতার পরিপ্রেক্ষিতে, বছরের পর বছর ধরে বেশ কয়েকটি আর্থিক জেরোন্টোলজি কলাম এই প্রজন্মের বিষয়গুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে, যার মধ্যে রয়েছেঃ "চিন্তিত বয়স্ক গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগঃ 'প্রজন্মের বৈচিত্র্যের প্রভাব" (মে 1992); "অবসর গ্রহণের জন্য খুব বেশি অর্থঃ কি প্রজন্মের পার্থক্য রয়েছে?" (নভেম্বর 2005); "সিনিয়র স্যান্ডউইচ প্রজন্মের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা", (মার্চ 2006); "পেনশন অংশগ্রহণের বর্তমান প্রবণতাঃ বয়স, কোহোর্ট এবং তালিকাভুক্তির অনুশীলনের প্রভাব" (জুলাই 2006); "সম্ভাব্য বয়স বনাম কালানুক্রমিক"। অন্যান্য কলামগুলি পরিবার এবং যত্ন নেওয়ার সমস্যাগুলির উপর আরও সরাসরি দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যা আর্থিক পেশাদাররা "বয়স্ক" পুরুষ এবং মহিলাদের (মধ্যবয়সী ব্যক্তিদের সহ) সাথে আচরণ করার সময় সম্মুখীন হয়; উদাহরণস্বরূপঃ "ব্যক্তিগত যত্ন, বাড়ির যত্ন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা" (নভেম্বর 1991); "বয়স্ক পিতামাতার যত্নঃ আপনি কোথায় সাহায্য খুঁজছেন? [কেন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জেরিয়াট্রিক কেয়ার সম্পর্কে জানা প্রয়োজন? "] (জুলাই 1994);" "দ্য ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অ্যাডভাইজার অ্যাজ অ্যা জেরিয়াট্রিক মেডিকেল কনসালট্যান্ট" "(জুলাই 2002);" "লাইভ লং অ্যান্ড প্রসপারঃ দ্য চ্যালেঞ্জস অফ লংএভিটি প্ল্যানিং" "(নভেম্বর 2008);" "লাইফ প্ল্যানিং অ্যান্ড রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিংঃ হোয়ার ডু দে ইন্টারসেক্ট?" (জানুয়ারী 2016); "সম্পূর্ণ অপ্রত্যাশিত জন্য পরিকল্পনাঃ আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য পরামর্শ" (নভেম্বর 2017)। আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজি কলামের মূল ফোকাস হল বার্ধক্য এবং অর্থের মধ্যে সংযোগ। যদিও বিক্রি করা পরিষেবাগুলি প্রাথমিকভাবে আর্থিক, তাদের মধ্যবয়সী পরিবারের পাশাপাশি বয়স্ক পুরুষ ও মহিলাদের সাথে আচরণ করার ক্ষেত্রে, আর্থিক পেশাদারদের প্রায়শই অ-আর্থিক পরামর্শ চাওয়া হয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, প্রবীণ আবাসন, এস্টেট এবং দীর্ঘায়ু পরিকল্পনা সম্পর্কে প্রশ্নের জন্য প্রায়শই কেবল আর্থিক পছন্দ এবং সুনির্দিষ্ট বিষয়ের বাইরেও দক্ষতার প্রয়োজন হয়। কখনও কখনও প্রশ্নগুলি হল আধা-জরুরি অবস্থা, পিতামাতার সম্ভাব্য স্মৃতি সমস্যা, গাড়ি চালানো, বড় বাড়ি থেকে কোথায় এবং কখন বেরিয়ে আসতে হবে। অনেক আর্থিক পেশাদারদের অভিজ্ঞতা হল যে এই ধরনের অ-আর্থিক বিষয়গুলি বোঝা, তথ্যের সরবরাহ এবং রেফারেল থাকা, সহানুভূতি, বিশ্বাস এবং দক্ষতার সম্পর্ক গড়ে তুলতে সহায়তা করে। বেশ কয়েকটি কলামে দেখানো হয়েছে যে কীভাবে আর্থিক পেশাদাররা কখনও কখনও তাদের মক্কেলদের জন্য এক ধরনের জেরিয়াট্রিক পরামর্শদাতা হিসাবে কাজ করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছেঃ "আলঝেইমার রোগ হিসাবে 'স্বাভাবিক বার্ধক্য'-অবসর পরিকল্পনা এবং নতুন দীর্ঘায়ু" (নভেম্বর 1993); বয়স্ক পিতামাতার যত্নঃ আপনি কোথায় সাহায্য খুঁজছেন? [কেন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জেরিয়াট্রিক কেয়ার সম্পর্কে জানা প্রয়োজন? "]" (জুলাই 1994); "জেরিয়াট্রিক অ্যাসিস্টেড লিভিংঃ যখন মা এবং বাবা আর একা থাকতে পারবেন না" (মার্চ 1996); "দ্য ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অ্যাডভাইজার অ্যাজ এ জেরিয়াট্রিক মেডিকেল কনসালট্যান্ট" (জুলাই 2002); "দ্য ফিনান্সিয়াল প্রফেশনালস রোল ইন কম্প্রিহেনসিভ জেরিয়াট্রিক অ্যাসেসমেন্ট" (মার্চ 2005)। এবং যেখানে প্রতিটি আর্থিক জেরোন্টোলজি কলাম একটি গুরুতর শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যকে মূর্ত করে তোলে, সেখানে অনেকের আরও অদ্ভুত স্বাদ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছেঃ "সেক্স, অ্যাসেট অ্যাকিউমুলেশন, এবং রক 'এন' রোলঃ কিশোর এবং অন্যান্য প্রাক-মধ্যবয়সীদের অবসর পরিকল্পনা প্রবর্তন" (নভেম্বর 1992); "হেয়ার স্প্রে এবং জীবন বীমাঃ বেবি বুমের বৈচিত্র্যের মূলধন" (মে 1993); "সফল বার্ধক্য, উইলার্ড স্কট, এবং ডেন্টাল ফ্লস" (মার্চ 2002); "ন্যানোটেকনোলজিঃ প্রযুক্তি পরামর্শদাতা হিসাবে আর্থিক জেরোন্টোলজিস্ট" (জুলাই 2008); "আর্থিক পরিবর্তনশীল হিসাবে নস্টালজিয়া" (মার্চ 2011); "টম্বস্টোনস" (টম্বস্টোনস)। আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি 1999 সালের দিকে দুই জেরোন্টোলজি গবেষক-শিক্ষক, নীল কাটলার এবং জন মিগ্লিয়াচিওর অভিজ্ঞতা থেকে ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজিতে একটি আনুষ্ঠানিক শিক্ষামূলক কর্মসূচির ধারণাটি উদ্ভূত হয়েছিল। সেই সময় কাটলার জেরোন্টোলজির অধ্যাপক ছিলেন এবং মিগ্লিয়াচিও একটি জেরোন্টোলজি বিপণন ও পরামর্শ সংস্থার সভাপতি ছিলেন। প্রত্যেকের কাজ জেরোন্টোলজির একটি আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গি এবং অর্থের একটি জেরোন্টোলজিকাল দৃষ্টিভঙ্গির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। বছরের পর বছর ধরে তাদের আর্থিক পেশাদারদের সভা এবং সংস্থাগুলিতে জেরোন্টোলজির উপর উপস্থাপনা (কখনও কখনও একসাথে, কখনও কখনও পৃথকভাবে) দেওয়ার জন্য আমন্ত্রণ জানানো হয়েছিল। এই আমন্ত্রিত উপস্থাপনাগুলির ক্রমবর্ধমান সংখ্যা তাদের আর্থিক পরিষেবা পেশার মধ্যে আরও কাঠামোগত এবং পুনরাবৃত্তিমূলক শিক্ষামূলক কর্মসূচির প্রয়োজনীয়তার পরামর্শ দেয়। বোয়েটনার ইনস্টিটিউটের আলোচনায় যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, মূল মডেলটি অর্থ শেখানোর জন্য ছিল না, বরং ক্লায়েন্টদের ইতিমধ্যে আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী পেশাদারদের কাছে জেরোন্টোলজির মূল্যের পরিচয়, ব্যাখ্যা, ব্যাখ্যা করা ছিল। এই সাধারণ শিক্ষাগত লক্ষ্যটি এই সত্য দ্বারা শক্তিশালী হয়েছিল যে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক আর্থিক পেশাদারদের গ্রাহকদের মধ্যে কেবল অল্পবয়সী গ্রাহকই ছিলেন না যারা এখন প্রবীণ ছিলেন, বরং সেই বর্তমান বয়স্ক গ্রাহকদের মধ্যবয়সী পরিবারগুলিও অন্তর্ভুক্ত ছিল। আর্থিক পরিষেবা শিল্প এবং একাডেমিক জেরোন্টোলজি উভয় ক্ষেত্রেই অল্প সংখ্যক সহকর্মীদের সাথে কাজ করে, তারা মূল কোর্স এবং ইলেক্টিভগুলির একটি পাঠ্যক্রমের খসড়া তৈরি করে, বিকল্প শিক্ষাগত বিন্যাস পরীক্ষা করে, সম্ভাব্য অনুষদ চিহ্নিত করে এবং একটি আর্থিক শিল্পে একটি নতুন শিক্ষামূলক কর্মসূচির সম্ভাব্য সাফল্যের মূল্যায়ন করে যা ইতিমধ্যে কয়েক ডজন কোর্স, শংসাপত্র এবং অব্যাহত শিক্ষার বিকল্পগুলির সাথে জনবহুল। এই উপাদানগুলির প্রত্যেকটির দৃষ্টিভঙ্গিকে ইতিবাচক হিসাবে বিচার করা হয়েছিল এবং 2002 সালে আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি (এ. আই. এফ. জি) অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছিল। এ. আই. এফ. জি-র শিক্ষামূলক কাঠামো পেশাদার শিক্ষার সাধারণ মডেল অনুসরণ করে। এটি প্রয়োজনীয় এবং বৈকল্পিক উভয় কোর্সের পরে একটি পর্যবেক্ষিত লিখিত পরীক্ষার মাধ্যমে বিশেষায়িত কোর্সের একটি পরিসীমা প্রদান করে, যা একটি নামযুক্ত পদে পরিণত হয়। এআইএফজি ব্যক্তিগত কোর্স এবং পরীক্ষার একটি "ঐতিহ্যবাহী" শিক্ষামূলক মডেল বেছে নিয়েছিল; অনলাইন শিক্ষার বিস্ফোরণ সবেমাত্র শুরু হয়েছিল। প্রতিটি কোর্স ছিল চার ঘন্টার একটি বক্তৃতা-আলোচনা সেমিনার। কর্মসূচির সমাপ্তিতে চারটি প্রয়োজনীয় মূল কোর্স এবং দুটি ইলেক্টিভ (নীচে বর্ণিত) অন্তর্ভুক্ত ছিল যা ইলেক্টিভ বিষয় এবং কোর্সের বিস্তৃত তালিকা থেকে নির্বাচিত হয়েছিল। ঐতিহ্যবাহী কোর্সের মতো, ব্যাপক চূড়ান্ত পরীক্ষাও একটি পর্যবেক্ষিত প্রেক্ষাপটে ব্যক্তিগতভাবে করা হয়েছিল। ছয়টি কোর্স এবং পরীক্ষার সফল সমাপ্তির পর এ. আই. এফ. জি-র উপাধি প্রদান করা হয়। অর্থ শিল্পে শংসাপত্রের সংখ্যার পরিপ্রেক্ষিতে, পদবিটির প্রাথমিক নাম ছিল "সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজিস্ট" (সিএফজি)। এই নামের অন্যান্য কারণ ছাড়াও, যুক্তিটি ছিল যে আর্থিক পেশাদাররা সি. এফ. জি এবং সুপ্রতিষ্ঠিত প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সি. এফ. জি) পদমর্যাদার মধ্যে সমান্তরাল দেখতে পাবেন। আর্থিক জেরোন্টোলজিকে একটি অতিরিক্ত বিশেষত্ব হিসাবে দেখা হবে যা কিছু পেশাদার তাদের শিক্ষা এবং প্রশিক্ষণে যোগ করবে। যাইহোক, সি. এফ. জি এবং সি. এফ. পি-র সমান্তরালতা কেউ কেউ সহায়ক হিসাবে আরও বিভ্রান্তিকর বলে মনে করেছিলেন। ফলস্বরূপ, দুই বছরের কোর্স এবং পুরস্কৃত পদমর্যাদার পরে, নতুন এবং ছোট প্রোগ্রাম হিসাবে এআইএফজি তার পদবি পরিবর্তন করে নিবন্ধিত আর্থিক জেরোন্টোলজিস্ট (আরএফজি) করে। শিক্ষার্থী এবং পূর্বশর্ত আর. এফ. জি বনাম সি. এফ. পি সম্পর্ক এআইএফজি গল্পের জন্য আরেকটি মৌলিক উপায়ে গুরুত্বপূর্ণঃ প্রোগ্রামে নাম নথিভুক্ত করার যোগ্য শিক্ষার্থীদের চিহ্নিত করা। আর্থিক জেরোন্টোলজি শিক্ষার একটি মৌলিক ভিত্তি হল এটি আর্থিক পেশাদারদের জেরোন্টোলজি শেখায়। সুতরাং, প্রাথমিক ধারণা থেকেই এ. আই. এফ. জি-র আর. এফ. জি প্রোগ্রামে তালিকাভুক্তির পূর্বশর্ত হিসাবে একটি প্রদর্শনযোগ্য আর্থিক শিক্ষাগত পটভূমির প্রয়োজন ছিল। কর্মসূচির প্রথম পাঁচ বছরে, বেশিরভাগ আর. এফ. জি শিক্ষার্থী ছিলেন যারা পূর্বে সি. এফ. পি-বা অনুরূপ আর্থিক পরিকল্পনার শংসাপত্র অর্জন করেছিলেন (যেমন, সি. এইচ. এফ. সি, চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট)। এই কাঠামোগত উপায়ে এ. আই. এফ. জি পাঠ্যক্রমের উদ্দেশ্য ছিল অন্যান্য মৌলিক আর্থিক শিক্ষামূলক কর্মসূচির সঙ্গে প্রতিযোগিতা করা নয়, বরং একটি বর্ধিত, বিশেষায়িত শিক্ষামূলক অভিজ্ঞতা। কিছু এ. আই. এফ. জি শিক্ষার্থী এটিকে একটি "বুটিক" ধরনের কেন্দ্রীভূত শিক্ষা হিসাবে বর্ণনা করেছেন। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই কর্মসূচিটি জাতীয়ভাবে বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে প্রায় এক তৃতীয়াংশ এআইএফজি শিক্ষার্থী আইনজীবী, হিসাবরক্ষক, স্টক দালাল, অবসর উপদেষ্টা, সমাজসেবা প্রশাসক এবং এমনকি কিছু আর্থিক সাংবাদিক সহ অন্যান্য অর্থ-সম্পর্কিত পেশা থেকে এসেছিলেন। যদিও প্রয়োজন ছিল না, কার্যত সমস্ত এ. আই. এফ. জি শিক্ষার্থীদের একটি কলেজ ডিগ্রি ছিল যদিও অর্থ, অর্থনীতি বা ব্যবসায় অপরিহার্যভাবে নয়। বরং, তালিকাভুক্তির মূল পূর্বশর্ত ছিল আর্থিক পরিষেবায় পেশাদার অনুশীলনকারীর অভিজ্ঞতা। এ. আই. এফ. জি-র মূল কোর্স এবং ঐচ্ছিক মূল কোর্স। এআইএফজি কোর্স, মূল এবং ঐচ্ছিক উভয়ই হল "ঐতিহ্যবাহী" ক্লাসে মুখোমুখি সেমিনার ক্লাস (সাধারণত 20-25 শিক্ষার্থী)। প্রতিটি কোর্স চার ঘন্টার ক্লাস হিসাবে নির্ধারিত হয়। প্রতিটি শিক্ষার্থী চারটি মূল কোর্স এবং দুটি ইলেক্টিভ কোর্স করে। পূর্ণ-সময়ের আর্থিক পেশাদাররা অফিসের বাইরে যে পরিমাণ ভ্রমণ এবং সময় ব্যয় করবেন তা হ্রাস করার জন্য, পাঠ্যক্রমটি দেওয়া হয়েছিল এবং সপ্তাহের মাঝামাঝি থেকে শেষের সময়সূচীতে সংগঠিত করা হয়েছিলঃ বুধবার দুটি চার ঘন্টার মূল কোর্স, বৃহস্পতিবার দ্বিতীয় দুটি মূল কোর্স, শুক্রবার দুটি ইলেক্টিভ (যে কোনও সেশনে উপলব্ধ চারটি থেকে নির্বাচিত) এবং শনিবার সকালে ব্যাপক পরীক্ষা। এআইএফজি 101। প্রারম্ভিক কোর্স, "দ্য নিউ সায়েন্স অফ ওয়েলথ স্প্যান প্ল্যানিং", পৃথক-স্তরের আর্থিক পরিকল্পনার ওয়েলথ স্প্যান মডেলের প্রবর্তন করে, যা পূর্বে বর্ণিত বার্ধক্যের চারটি "প্রকার" বা চারটি "লেন্স"-এর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেঃ জনসংখ্যা বার্ধক্য, ব্যক্তিগত বার্ধক্য, পারিবারিক বার্ধক্য এবং প্রজন্মগত বার্ধক্য। ওয়েলথ স্প্যান মডেল চালু করার সময়, কোর্সটি ওয়েলথ স্প্যানের সঞ্চয়ের পর্যায় এবং ব্যয়ের পর্যায়ের মধ্যে ভারসাম্য এবং পরিবর্তনের মধ্যে 19শ থেকে 21শ শতাব্দী পর্যন্ত ঐতিহাসিক পরিবর্তনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। এ. আই. এফ. জি 101 শিক্ষার্থীকে জাতীয় (এবং আন্তর্জাতিক) জনসংখ্যার গতিবিদ্যা বোঝার বিভিন্ন উপায়ের সাথেও পরিচয় করিয়ে দেয় যা ব্যক্তি, পরিবার, সামাজিক নীতি এবং আর্থিক বিষয়ে তাদের সম্মিলিত প্রভাবকে প্রভাবিত করে এমন জেরোন্টোলজিকাল জনসংখ্যার প্রদর্শন করে। উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার পিরামিডগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মৌলিক বয়স কাঠামোর 1950 থেকে 2050 সালের পরিবর্তনগুলি চিত্রিত করতে ব্যবহৃত হয়, যার রূপরেখা একটি ত্রিভুজাকার প্রোফাইলের একটি ডিম্বাকৃতি জনসংখ্যার প্রোফাইলে "রূপান্তর" চিত্রিত করে। এআইএফজি 102। দ্বিতীয় মূল কোর্স, "বার্ধক্যের মৌলিক প্রক্রিয়াঃ শারীরিক, মনস্তাত্ত্বিক এবং সামাজিক", মূল ধারণার উপর ভিত্তি করে তৈরি করে যে জেরোন্টোলজি "বৃদ্ধ ব্যক্তিদের" অধ্যয়ন নয় বরং বার্ধক্যের একাধিক প্রক্রিয়ার উপর একটি কেন্দ্রীয় ফোকাসকে মূর্ত করে। শিক্ষার্থীরা জীববিজ্ঞান, মনোবিজ্ঞান এবং সমাজবিজ্ঞানের দৃষ্টিকোণ থেকে বার্ধক্য এবং পরিপক্কতার অগ্রগতি দেখে। কোর্সটি আরও পরীক্ষা করে যে জীবনযাত্রার পরিপক্ক পর্যায়গুলি কীভাবে সামগ্রিক জীবন পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করে যা কর্মসংস্থান এবং অবসর গ্রহণের গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত এবং পারিবারিক আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি কীভাবে নেওয়া হয় তা সরাসরি প্রভাবিত করে। সাধারণভাবে জেরোন্টোলজির বহুবিষয়ক প্রকৃতির সাথে সামঞ্জস্য রেখে, এই কোর্সটি নিয়মিত সমাজবিজ্ঞানের একজন অধ্যাপক দ্বারা শেখানো হয় যিনি একটি বিশ্ববিদ্যালয়ের জেরোন্টোলজি প্রোগ্রাম পরিচালনা করেন এবং যিনি একটি মেডিকেল স্কুলের অনুষদ সদস্যও। এআইএফজি 103। তৃতীয় মূল কোর্স, "বয়স্ক গ্রাহককে সেবা প্রদানঃ মূল্যবোধ, নৈতিকতা এবং জীবনকাল উন্নয়ন", নৈতিকতা এবং গ্রাহক-ভিত্তিক আর্থিক অনুশীলনের আইনি দিকগুলির ক্ষেত্রে চলে যায়। কোর্সের অংশটি বয়স্ক ব্যক্তিদের স্বার্থ, যেমন অভিভাবকত্ব, রক্ষণশীলতা, অ্যাটর্নি ক্ষমতা, ট্রাস্টের সেবা এবং সুরক্ষার পদ্ধতিগত বাদাম এবং বোল্টগুলি বিশদভাবে বর্ণনা করে। আরও সমালোচনামূলকভাবে, কোর্সটি বয়স্ক ক্লায়েন্টদের প্রসঙ্গে নৈতিক (যা আইনী হয়ে উঠতে পারে) চ্যালেঞ্জগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যেমন, ক্লায়েন্টের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা এবং সারোগেট সিদ্ধান্ত গ্রহণ। অনেক ক্ষেত্রে মূল প্রশ্নটি হয়ে ওঠে "গ্রাহক কে?" উদাহরণস্বরূপ, যখন ছেলে (এবং উত্তরাধিকারী) তার 80 বছর বয়সী বাবাকে ছেলের আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছে নিয়ে আসে যাতে বাবার বিনিয়োগ এবং ব্যয়ের ধরণটি "পর্যালোচনা" করা যায়, তখন প্রকৃতপক্ষে পেশাদারের মক্কেল কে? এইভাবে কোর্সটি ফ্যামিলি এজিং ইলেক্টিভ (এ. আই. এফ. জি 105)-এ দেওয়া কিছু ধারণার পরিচয় দেয়। কোর্সটি প্রাথমিকভাবে নৈতিকতা ও দর্শনের একজন অধ্যাপক দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল এবং পরে অ্যাটর্নিদের দ্বারা শেখানো হয়েছিল, যাদের মধ্যে একজন ন্যাশনাল অ্যাকাডেমি অফ এল্ডার ল অ্যাটর্নিজের প্রাক্তন সভাপতি। এআইএফজি 104। চতুর্থ মূল কোর্স, "দীর্ঘায়ু অর্থায়ন", জেরোন্টোলজি এবং অর্থের মধ্যে যোগসূত্রের দিকে ফিরে আসে। যদিও বেশিরভাগ আর্থিক অনুশীলন ব্যক্তিরা কীভাবে তাদের আর্থিক সম্পদ প্রতিষ্ঠা এবং সংগ্রহ করে তার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, বেশিরভাগ বয়স্ক গ্রাহকদের প্রাথমিক আগ্রহ হল তাদের নিজস্ব এবং তাদের পরিবারের ভবিষ্যতের প্রয়োজনের দিকে নজর রেখে তাদের সম্পদ রক্ষা করা এবং ব্যয় করা। একবিংশ শতাব্দীতে, আরও, আর্থিক অনুশীলন ঘটছে কারণ পুরুষ এবং মহিলারা তাদের বয়স্ক বছরগুলিতে বেশি সময় ব্যয় করছেন। কোর্সের অংশটি প্রবীণ বয়সে আর্থিক সম্পদের মূল উপাদান হিসাবে পেনশন, সামাজিক সুরক্ষা এবং মেডিকেয়ারের মৌলিক বিষয়গুলি প্রবর্তন করে; এইভাবে, কোর্সটি এআইএফজি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (এআইএফজি 107) এবং মেডিকেয়ার (এআইএফজি 110) ঐচ্ছিক বিষয়গুলিও প্রবর্তন করে। কোর্সের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, তবে, সম্পদের সময়কালে জীবনযাত্রায় বিনিয়োগ, ঝুঁকি এবং ব্যয়ের বিভিন্ন রূপগুলি কীভাবে পরিবর্তিত হয় তার দিকে একটি গতিশীল নজর দেওয়া হচ্ছে। 55 বছর বয়সে টম এবং মেরির আর্থিক পরিকল্পনা 35 বছর বয়সে তাদের পরিকল্পনার থেকে কীভাবে আলাদা হওয়া উচিত (এবং যখন তাদের সন্তানরা ছোট শিশু বনাম তাদের এখন 30 বছর বয়সী "সন্তান")? এই কোর্সটি শুধুমাত্র এমন অনুষদ দ্বারা শেখানো হয়েছে যাদের (অন্তত) প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সি. এফ. পি) উপাধি রয়েছে। নির্বাচিতরা। এই চারটি মূল কোর্স ছাড়াও প্রতিটি শিক্ষার্থীকে দুটি ইলেক্টিভ (চার ঘন্টার ব্যক্তিগত সেমিনার শৈলীর ক্লাস হিসাবেও দেওয়া হয়) সম্পন্ন করতে হবে। বছরের পর বছর ধরে পাঠ্যক্রমের মাধ্যমে ছয়টি ইলেক্টিভ পরিবর্তন করা হয়েছে। এআইএফজি 105। পারিবারিক বার্ধক্য। "পরিবার এবং অর্থ" নির্বাচিত, "পরিবার এবং বার্ধক্যঃ পেশাদারদের জন্য সম্পদ"-এর কেন্দ্রীয় ভিত্তি হল "আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি হল পারিবারিক সিদ্ধান্ত"। জনসংখ্যার বয়স বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে পরিবারের সদস্যদেরও বয়স বাড়তে থাকে। জেরোন্টোলজির অন্যান্য উপাদানগুলির মতো, এটি বোঝায় যে কেবল পিতামাতা (এবং দাদা-দাদি) পূর্ববর্তী দশকগুলির তুলনায় বয়স্ক নন। পারিবারিক বার্ধক্যের প্রেক্ষাপটে যত্ন প্রদানকারী শিশুরাও কয়েক দশক আগের তুলনায় বয়স্ক। এই পারিবারিক বার্ধক্যজনিত গতিশীলতা "সিনিয়র স্যান্ডউইচ" প্রজন্মের আরও সমসাময়িক বাস্তবতায় "স্যান্ডউইচ" প্রজন্মের ধারণার একটি সম্প্রসারণ তৈরি করেছে যেখানে "60 বছর বয়সী শিশুরা" মাঝামাঝি প্রজন্ম, (আর্থিক ও ব্যক্তিগতভাবে) তাদের 90 বছর বয়সী পিতামাতার যত্ন নেয় (পাশাপাশি তাদের নিজস্ব প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানদের আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। প্রতিটি এ. আই. এফ. জি অধিবেশনে এ. আই. এফ. জি 105 দেওয়া হয়; এটি "প্রায়" একটি মূল কোর্সে পরিণত হয়েছে যেখানে বিপুল সংখ্যক শিক্ষার্থী এটি বেছে নেয়। এআইএফজি 106। এজিং নেটওয়ার্ক। "এজিং নেটওয়ার্ক এবং লং-টার্ম কেয়ার সার্ভিস ডেলিভারি সিস্টেম" ইলেক্টিভ দুটি যত্ন-প্রদানকারী বার্ধক্য-ভিত্তিক নেটওয়ার্কের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যার মধ্যে পেশাদারদের তাদের মক্কেলদের আর্থিক পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানের জন্য কাজ করা উচিত। স্থানীয় 600 টিরও বেশি এরিয়া এজেন্সি অন এজিং (এএএ)-এর "আনুষ্ঠানিক" নেটওয়ার্কটি ওল্ডার আমেরিকানস অ্যাক্ট অফ 1965 (ওএএ) দ্বারা 1970-এর দশক থেকে নির্মিত স্থানীয়-রাজ্য-যুক্তরাষ্ট্রীয় নেটওয়ার্কের অংশ। এ. এ. এ-গুলির বেশিরভাগ কাজের লক্ষ্য হল পরিষেবা এবং স্থানীয় সংস্থাগুলি চিহ্নিত করা যা বয়স্ক এবং দুর্বল ব্যক্তিদের নার্সিং হোমে যাওয়ার পরিবর্তে তাদের নিজস্ব বাড়িতে বয়সের সাথে সক্ষমতা বৃদ্ধি করবে-যা স্পষ্টভাবে প্রবীণদের এবং তাদের পরিবারের জন্য আর্থিক পাশাপাশি সামাজিক পরিণতি রয়েছে। যেহেতু তুলনামূলকভাবে কয়েকজন আর্থিক পেশাদার এই বার্ধক্যজনিত নেটওয়ার্ক এবং স্থানীয় এ. এ. এ-রা যে বিভিন্ন সামাজিক, পুষ্টি এবং স্বাস্থ্য পরিষেবা প্রদান করে সে সম্পর্কে সচেতন, তাই সংযোগ প্রদানের জন্য এ. আই. এফ. জি 105 তৈরি করা হয়েছিল। এই আনুষ্ঠানিক নেটওয়ার্ক ছাড়াও, এআইএফজি সংগঠন, সংস্থা এবং প্রোগ্রামগুলির বৃহত্তর নেটওয়ার্কও প্রবর্তন করে যার সাথে আর্থিক পেশাদাররা ক্লায়েন্টদের বিভিন্ন সহায়তা দেওয়ার জন্য অংশীদার হতে পারে। এই নির্বাচনটি প্রায় অর্ধেক এ. আই. এফ. জি অধিবেশনে দেওয়া হয়। এআইএফজি 107। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সমাধান। দীর্ঘমেয়াদী পরিচর্যা প্রতিষ্ঠান এবং পরিষেবাগুলি, অর্থায়ন এবং বিশেষত দীর্ঘমেয়াদী পরিচর্যা বীমার জটিলতার উপর জোর দিয়ে, আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং তাদের মক্কেলদের জন্য একটি উচ্চ অগ্রাধিকারের বিষয় হয়ে দাঁড়িয়েছে। "লং-টার্ম কেয়ার সলিউশনস" বিষয়টির একটি বিস্তৃত পর্যালোচনা প্রদান করে। যদিও দীর্ঘমেয়াদী যত্নের অর্থায়নের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ পৃথকভাবে কেনা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার মধ্যে দেখা যায়, বয়স্ক আমেরিকানদের একটি উল্লেখযোগ্য অনুপাত বিশ্বাস করে যে তারা মেডিকেয়ার থেকে তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য, পরিষেবা বা নার্সিং হোম আবাসনের জন্য অর্থ প্রদান করবে। যদিও মেডিকেয়ারের প্রাথমিক কাজ হল স্বাস্থ্য বীমা, কিছু পরিস্থিতিতে এটি কিছু দীর্ঘমেয়াদী পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে। উপরন্তু, মেডিকেড কিছু পরিস্থিতিতে নার্সিং হোম পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে। এই "কিছু পরিস্থিতিতে" উভয়ই ক্লায়েন্ট এবং উপদেষ্টা উভয়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী জটিলতার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করে, যার মধ্যে রয়েছে পেশাদার এবং জনসাধারণ উভয়ের দ্বারা "মেডিকেয়ার" বনাম "মেডিকেড" বনাম "মেডিগ্যাপ"-এর ভুল বোঝাবুঝির "জটিলতা"। এ. আই. এফ. জি 107 একটি অত্যন্ত জনপ্রিয় নির্বাচন এবং প্রায় প্রতিটি এ. আই. এফ. জি অধিবেশনে দেওয়া হয়। এআইএফজি 108। আর্থিক প্রস্তুতি। "পরবর্তী জীবনের জন্য আর্থিক প্রস্তুতি" নির্বাচনের মূল প্রতিপাদ্য হল বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের বিনিয়োগ এবং সম্পদ সংগ্রহের কৌশল সম্পর্কে যথেষ্ট জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে (বিশেষত তুলনামূলকভাবে কম বয়সী গ্রাহকদের সাথে আচরণ করার ক্ষেত্রে), পরবর্তী জীবনের ব্যয়, ঝুঁকি এবং পারিবারিক গতিশীলতার সরঞ্জাম এবং কৌশলগুলির ঐতিহ্যগত বোঝাপড়া। পেনশন, বিনিয়োগ এবং সামাজিক সুরক্ষা সম্পর্কিত পূর্বে করা পছন্দগুলির ইতিমধ্যে তৈরি "স্থির" ফলাফলগুলি মোকাবেলা করা কেবল একটি প্রথম পদক্ষেপ। পরবর্তী জীবনে সম্পদ সম্প্রসারণের পাশাপাশি ইতিমধ্যেই সঞ্চিত সম্পদের সুরক্ষার জন্য ব্যক্তিগত ও পারিবারিক কৌশল নিয়ে আলোচনা করার সময়, এআইএফজি 108 পোর্টফোলিও তত্ত্ব এবং সম্ভাব্যতা তত্ত্বের মতো পন্থা পরীক্ষা করে, যার মধ্যে মুদ্রাস্ফীতি এবং করের প্রভাবের পাশাপাশি একাধিক এবং স্তরযুক্ত সময়ের প্রেক্ষাপটে বিশেষত বয়স্ক ব্যক্তি এবং তাদের পরিবারের জন্য প্রাসঙ্গিক বিভিন্ন ধরনের আর্থিক ঝুঁকি পরিচালনার কৌশল রয়েছে। এআইএফজি 109। বিপণন। "50 + জনসংখ্যার কাছে সফল বিপণন" এআইএফজি-র বেশিরভাগ ছাত্রছাত্রীদের জন্য তৈরি করা হয়েছে যারা একক মালিক বা ছোট ব্যবসার অংশীদার এবং এইভাবে তাদের নিজস্ব স্থানীয় বিপণন কৌশলগুলির জন্য দায়বদ্ধ। কোর্সটি বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য বিশেষ প্রাসঙ্গিক বিপণন পদ্ধতির পর্যালোচনা করে, যার মধ্যে রয়েছে ভোক্তা মূল্য বিশ্লেষণ, পরিপক্ক ভোক্তা বিভাগের কৌশল এবং বর্তমান মনস্তাত্ত্বিক কাঠামো। প্রজন্মগত বার্ধক্যের "লেন্স"-এর মাধ্যমে দেখা যায়, কোর্সটি প্রধান প্রজন্মের গোষ্ঠীগুলির ভোক্তা বৈশিষ্ট্যগুলির উপর বিশেষ জোর দেয় যা 50 + বয়সের জনসংখ্যাকে সংজ্ঞায়িত করে, যার মধ্যে রয়েছে বেবি বুমার্স, "ইন-বিটউইনার্স" এবং সিনিয়ার্স। উপরন্তু, পারিবারিক বার্ধক্যের "লেন্স"-এর দিকে তাকিয়ে, কোর্সটি "স্পর্শকাতর বিপণন"-এর মতো কৌশলগুলি পরীক্ষা করে, যার মাধ্যমে, উদাহরণস্বরূপ, বিপণনের লক্ষ্য হল মধ্যবয়সী শিশুদের ক্রেতাদের তাদের বড় বাবা-মায়ের দ্বারা "খাওয়া" পণ্যগুলির জন্য। এই নির্বাচনটি প্রায় প্রতিটি এ. আই. এফ. জি অধিবেশনে দেওয়া হয়। এআইএফজি 110। মেডিকেয়ার। বার্ধক্য, অর্থ এবং অবসর গ্রহণের মধ্যে অন্যতম প্রধান যোগসূত্র হল স্বাস্থ্যসেবার জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় তা নিয়ে উদ্বেগ। এ. আই. এফ. জি কোর্সগুলি এই কেন্দ্রীয় আর্থিক জেরোন্টোলজি বিষয়টির সাথে বিভিন্ন উপায়ে কথা বলে, যার মধ্যে রয়েছেঃ জনসংখ্যা বার্ধক্য এবং স্বতন্ত্র বার্ধক্যের প্রবণতা (এ. আই. এফ. জি 101), বার্ধক্যের শারীরিক ও মানসিক দিক (এ. আই. এফ. জি 102), জীবনধারা জুড়ে সম্পদের বরাদ্দ (এ. আই. এফ. জি 104), প্রবীণ পিতামাতার জন্য মধ্যবয়সী শিশুদের দায়িত্ব (এ. আই. এফ. জি 105), এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের অর্থায়ন (এ. আই. এফ. জি 107)। 2003 সালে মেডিকেয়ার আধুনিকীকরণ আইনে উল্লেখযোগ্য মেডিকেয়ার পরিবর্তনগুলি কার্যকর করা হয়েছিল, বিশেষত এর কেন্দ্রীয় নীতি এবং আর্থিক উদ্ভাবন, মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের জন্য প্রেসক্রিপশন ড্রাগ এবং প্রেসক্রিপশন ড্রাগ বীমার প্রিমিয়ামের খরচ ভর্তুকি দেওয়ার জন্য পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ সুবিধা। পূর্ববর্তী এবং সম্ভাব্য উভয় শিক্ষার্থীর অনুরোধ এবং পরামর্শের প্রতিক্রিয়ায়, 2006 সালে এ. আই. এফ. জি পাবলিক প্রোগ্রামে বিশেষজ্ঞ একজন স্বাস্থ্যসেবা অ্যাটর্নির সহযোগিতায় এ. আই. এফ. জি 110, "জেরন্টোলজি অ্যান্ড দ্য নিউ মেডিকেয়ার" তৈরি এবং অফার করে। কোর্সটিতে মেডিকেয়ার এবং মেডিকেডের মধ্যে পার্থক্য সহ মেডিকেয়ারের একটি বিস্তারিত ইতিহাস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে; মেডিকেয়ার সম্পূরক বীমা পরিকল্পনার একটি পর্যালোচনা এবং বিশ্লেষণ (সাধারণত "মেডিগ্যাপ" বীমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়) যার মধ্যে পরিকল্পনার মান, রাজ্যের বৈচিত্র্য এবং পরিচালিত যত্নের ভূমিকা রয়েছে; এবং, কেন্দ্রীয়ভাবে, প্রক্রিয়া, সুযোগ এবং সীমাবদ্ধতা এবং নতুন মেডিকেয়ার পার্ট ডি ফার্মাসিউটিক্যাল সুবিধার খরচ। এই নির্বাচনটি প্রতিটি এ. আই. এফ. জি অধিবেশনে দেওয়া হয়। অনুষদের প্রোফাইলগুলি আর্থিক জেরোন্টোলজির ক্ষেত্রকে প্রতিফলিত করে, এআইএফজি অনুষদ অত্যন্ত বহুবিষয়ক, যার মধ্যে একাডেমিক এবং পেশাদার উভয় শাখার একটি পরিসীমা রয়েছে। বছরের পর বছর ধরে, বাইশজন শিক্ষক উপরে বর্ণিত এ. আই. এফ. জি কোর্স পড়িয়েছেন। অনুষদের মধ্যে প্রবীণ আইন অ্যাটর্নি, সমাজকর্মী, আর্থিক পরিকল্পনাবিদ, হিসাবরক্ষক, বীমা বিশেষজ্ঞ, সমাজসেবা প্রশাসক এবং বিশ্ববিদ্যালয়ের অনুষদ রয়েছে। এআইএফজি অনুষদ মোটামুটি বিস্তৃত ডিগ্রি এবং পদমর্যাদা প্রদর্শন করে, যার মধ্যে রয়েছেঃ পিএইচডি (7), সিএফপি [প্লাস সিএইচএফসি, ইত্যাদি]। (5); জেডি (3), এমবিএ (3), এমএসডাব্লু (2), এমহেলথ (2), সিপিএ (1)। চারটি মূল কোর্সের মধ্যে তিনটি একচেটিয়াভাবে পিএইচডি দ্বারা শেখানো হয়ঃ নিউ সায়েন্স অফ ওয়েলথ স্প্যান প্ল্যানিং, বেসিক প্রসেস অফ এজিং এবং ফ্যামিলি এজিং। নীতিশাস্ত্র ও মূল্যবোধ কোর্সটি নীতিশাস্ত্রের একজন অধ্যাপক দ্বারা তৈরি ও শেখানো হয়েছিল এবং বর্তমানে শুধুমাত্র প্রবীণ আইন অ্যাটর্নিদের দ্বারা শেখানো হয়। বিপণন কোর্সটি দুটি অনুষদ দ্বারা শেখানো হয়েছে যাদের প্রত্যেকে তাদের নিজস্ব ছোট বার্ধক্য-কেন্দ্রিক বিপণন সংস্থার মালিক। এমবিএ এবং সিএফপি ব্যাকগ্রাউন্ডের আর্থিক বিশেষজ্ঞরা অর্থায়ন দীর্ঘায়ু এবং আর্থিক প্রস্তুতি কোর্স পড়াতেন। লং-টার্ম কেয়ার ফাইন্যান্স এবং মেডিকেয়ার কোর্সগুলি শুধুমাত্র অর্থ, আইন বা অ্যাকাউন্টিং ব্যাকগ্রাউন্ডের অনুষদ দ্বারা শেখানো হয়। ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি কোরিয়ান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি এআইএফজি-র রেজিস্টার্ড ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজিস্ট (আরএফজি) প্রোগ্রাম সম্পন্ন করা শত শত শিক্ষার্থীর মধ্যে একজন কোরিয়ান ব্যাংকার এবং উদ্যোক্তা ছিলেন যিনি গ্রিনসবোরোর নর্থ ক্যারোলিনা বিশ্ববিদ্যালয়ে (ইউএনসিজি) জেরোন্টোলজিতে তাঁর মাস্টার অফ সায়েন্স ডিগ্রির জন্য পড়াশোনা করছিলেন। জু হান, দক্ষিণ কোরিয়ার একজন সফল সংযুক্তি ও অধিগ্রহণ ব্যাংকার, যিনি এর আগে সিটি ইউনিভার্সিটি অফ নিউ ইয়র্ক থেকে অ্যাকাউন্টিংয়ে পিএইচডি অর্জন করেছিলেন, তিনি কোরিয়ার প্রবীণদের আবাসন ও সামাজিক পরিষেবা প্রদানের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে দ্বিতীয় কর্মজীবন গড়ে তুলছিলেন। এমএস-জেরোন্টোলজি অধ্যয়নের সময় তিনি 2008 সালে এ. আই. এফ. জি প্রোগ্রামেও ভর্তি হন যা ইউ. এন. সি. জি-তে আর. এফ. জি পাঠ্যক্রম প্রদান করছিল। হান এ. আই. এফ. জি কর্মসূচীকে একটি মডেল হিসাবে ব্যবহার করে কোরিয়ার আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য সামাজিক ও আর্থিক পরিষেবার শিক্ষাকে একইভাবে মূল্যবান বলে মনে করেছিলেন। কোরিয়া এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মধ্যে সুস্পষ্ট সাংস্কৃতিক এবং ভাষার পার্থক্য থাকা সত্ত্বেও, দুই দেশের কিছুটা অনুরূপ কিন্তু ভিন্ন জনতাত্ত্বিক এবং অবসরকালীন প্রোফাইলের পাশাপাশি, হান কোরিয়ায় আর্থিক জেরোন্টোলজি শিক্ষা এবং প্রশিক্ষণ আনার সিদ্ধান্ত নেন। এ. আই. এফ. জি-র সঙ্গে একটি অংশীদারিত্ব গড়ে তোলা হয় এবং 2011 সালের জুন মাসে কোরিয়ান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি তার আর. এফ. জি পাঠ্যক্রম চালু করে। কোরিয়া এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র উভয়ই যথেষ্ট পরিমাণে জনসংখ্যা বার্ধক্য অনুভব করছে, তাদের জনসংখ্যার ক্রমবর্ধমান বড় সংখ্যা এবং শতাংশ বৃদ্ধ বয়সে বসবাস করছে। উভয় দেশেই অবসরকালীন নিরাপত্তা নীতি রয়েছে যার মধ্যে সরকারি ও বেসরকারি পেনশন উভয়ই রয়েছে। এই ধরনের মৌলিক সাদৃশ্যের বাইরে, তবে, যথেষ্ট পার্থক্য রয়েছে যা সরাসরি উপদেষ্টা এবং মক্কেলদের প্রয়োজনের সাথে কথা বলে যারা আর্থিক জেরোন্টোলজির ধারণা এবং বিশদ বুঝতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার ক্ষেত্রে, কোরিয়া মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের তুলনায় দ্রুত গতিতে বার্ধক্য লাভ করছে এবং 2036 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের তুলনায় 2026 সালে "হাইপার-এজড" (যেমন, 65 বছরের বেশি বয়সী জনসংখ্যার%; বিপুল সংখ্যক শতবর্ষজীবী)-এর মর্যাদায় পৌঁছবে বলে আশা করা হচ্ছে। এই অর্থে, আর্থিক অনুশীলনের উপর জেরোন্টোলজিকাল জনসংখ্যার প্রভাবের পরিপ্রেক্ষিতে, কোরিয়ায় আর্থিক জেরোন্টোলজি শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা যথেষ্ট। উদাহরণস্বরূপ, বৃদ্ধ বয়সে স্বাস্থ্যসেবার ক্ষেত্রে, যদিও কোরিয়ার নাগরিকদের সর্বজনীন স্বাস্থ্যসেবার সুবিধা রয়েছে, শিক্ষিত স্বাস্থ্য-আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা রয়ে গেছে। আংশিকভাবে এটি স্বাস্থ্য বীমার সাম্প্রতিক নিদর্শনগুলির কারণে। 1977 সালে প্রণীত জাতীয় স্বাস্থ্য বীমা আইন, প্রাথমিকভাবে বড় সংস্থাগুলির শ্রমিকদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, পরে 1989 সালের মধ্যে সর্বজনীন কভারেজে পৌঁছে অন্যান্য কর্মসংস্থান খাতে প্রসারিত হয়। উপরন্তু, স্বাস্থ্য বীমা নিজেই শত শত কর্মসংস্থান-ক্ষেত্র ভিত্তিক বীমা সমিতি দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছিল, কিন্তু 2004 সালের মধ্যে একটি একক স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থায় একীভূত হয়েছিল। কোরিয়ায় অবসরকালীন আয় নিরাপত্তা নীতিগুলি তিন পায়ের মল বা তিন-স্তর ব্যবস্থার মডেলের অনুরূপ যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং অন্যান্য দেশগুলিকে চিহ্নিত করে। প্রথম স্তরটি হল দারিদ্র্যের মধ্যে থাকা সমস্ত কোরিয়ান নাগরিকদের জন্য মৌলিক জীবিকা সুরক্ষা কর্মসূচি, কার্যকরীভাবে (মোটামুটিভাবে) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো। সম্পূরক নিরাপত্তা আয় (এসএসআই) প্রোগ্রাম। এটি বয়স বা অতীত কর্মসংস্থানের পরিবর্তে বর্তমান আয়ের (কল্যাণ) উপর ভিত্তি করে। প্রথম স্তরে জাতীয় মৌলিক জীবিকা সুরক্ষা কর্মসূচিও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা অবসরপ্রাপ্ত প্রবীণ ব্যক্তিদের আয় প্রদান করে; এই কর্মসূচিটি বয়স এবং বর্তমান আয় উভয়ের উপর ভিত্তি করে। দ্বিতীয় স্তর হল 1986 সালে তৈরি জাতীয় পেনশন প্রকল্প (এন. পি. এস)। এন. পি. এস হল একটি সরকারি নিশ্চিত কর্মসংস্থান-ভিত্তিক নির্ধারিত সুবিধা পেনশন পরিকল্পনা, যা আংশিকভাবে কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা দ্বারা অর্থায়ন করা হয় যারা এই পরিকল্পনায় সমানভাবে (বর্তমানে, মোট আয়ের 4.5%) অবদান রাখে। বেসরকারী এবং সরকারী উভয় সংস্থায় নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য কভারেজ মৌলিকভাবে বাধ্যতামূলক। তৃতীয় স্তরটি ব্যক্তিগত বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়কে প্রতিফলিত করে। কোরিয়ার আয় নিরাপত্তা ব্যবস্থার এই পাখি-চক্ষু দৃষ্টিভঙ্গির মধ্যে বেশ কয়েকটি জটিলতা রয়েছে যা অর্থ এবং জেরোন্টোলজি উভয় ক্ষেত্রেই প্রশিক্ষিত উপদেষ্টাদের প্রয়োজনীয়তার পরামর্শ দেয়। সম্ভবত জটিলতার সবচেয়ে বড় ক্ষেত্র হল পেনশন নীতি ও ব্যবস্থার আপেক্ষিক নতুনত্ব, বিশেষ করে গত দুই দশকে কোরিয়ার অর্থনীতির দ্রুত অর্থনৈতিক উন্নয়নের পাশাপাশি, যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, কোরিয়ার জনসংখ্যার দ্রুত বার্ধক্য। একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন ব্যবস্থা হিসাবে তৈরি, এন. পি. এস-এ সরকারী আয় প্রতিস্থাপনের হার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এনপিএস শীঘ্রই স্বীকার করে যে দ্রুত জনসংখ্যা এবং সম্পর্কিত কারণগুলির কারণে তহবিলটি আর্থিক ঘাটতির সম্মুখীন হচ্ছে। ফলস্বরূপ, প্রথমে 1998 সালে এবং আবার 2007 সালে, প্রতিস্থাপনের হার 70 শতাংশ থেকে কমিয়ে 60 শতাংশ এবং তারপর 50 শতাংশে নামিয়ে আনা হয়, এবং পরের বছরগুলিতে তা 40 শতাংশে নামিয়ে আনা হয়। এই বছরগুলিতে, একটি প্রত্যাশিত ঘাটতির প্রতিক্রিয়া হিসাবে, পূর্ণ-বেনিফিট অবসরের বয়স 60 থেকে বাড়িয়ে 65 করা হয়েছিল। জাতীয় পেনশন ব্যবস্থার সুবিধা এবং অবিশ্বাস সম্পর্কে বিভ্রান্তি উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে। একটি অতিরিক্ত জটিলতা হল যে কোরিয়ান পেনশন সুবিধাগুলি প্রায়শই এককালীন বার্ষিক হিসাবে প্রদান করা হয়, যা বার্ধক্যজনিত পরিকল্পনার সাথে আর্থিক বিষয়গুলির ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির উপর আরও বেশি দায়িত্ব রাখে। এই এবং অনুরূপ গতিশীলতার সমষ্টি জু হানকে কোরিয়ান ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল জেরোন্টোলজি (কেআইএফজি) প্রতিষ্ঠার জন্য এআইএফজির সাথে অংশীদারিত্ব করতে প্রভাবিত করেছিল। কেআইএফজি পদ্ধতি নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে কাজ করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে-প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্ক, বিনিয়োগ সংস্থা এবং বীমা সংস্থাগুলি-তাদের কর্মচারীদের শিক্ষা ও প্রশিক্ষণ প্রদানের জন্য, এআইএফজি সারা দেশে একাডেমিক এবং জেরোন্টোলজি স্থানগুলিতে অনুষ্ঠিত শিক্ষামূলক অধিবেশনে ছাত্র হিসাবে পৃথক পেশাদারদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করার তুলনায়। এর প্রথম বছরগুলিতে কে. আই. এফ. জি প্রতি বছর প্রায় 100 জন শিক্ষার্থীকে স্নাতক করে। কে. আই. এফ. জি প্রয়োজনীয় কোর্সের একটি পাঁচ দিনের পাঠ্যক্রম প্রদান করে, যা 40 ঘন্টার কোর্সওয়ার্ককে প্রতিফলিত করে। প্রতিটি দিন একটি আর্থিক জেরোন্টোলজি থিমের প্রতিনিধিত্ব করে। প্রথম দিনটি হল আর্থিক জেরোন্টোলজির একটি ভূমিকা, যার মধ্যে রয়েছে বার্ধক্যজনিত সমাজের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ, কোরিয়ায় বেবি বুমার নীতিগুলির পরীক্ষা এবং বহুজাতিক "তৃতীয় বয়স" ধারণার একটি পরীক্ষা-মোটামুটিভাবে অবসর এবং অক্ষমতার মধ্যবর্তী সময় যখন বয়স্ক ব্যক্তি জীবন পরিপূর্ণ ক্রিয়াকলাপগুলিতে মনোনিবেশ করতে পারে। দ্বিতীয় দিনে সর্বজনীন নকশা এবং বয়স-বান্ধব শহরগুলির উন্নয়ন, বার্ধক্যজনিত আবাসন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবা এবং আবাসন ক্ষেত্রে অলাভজনক সংস্থার ভূমিকা সহ আবাসন সংক্রান্ত বিষয়গুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। এখানে কোরিয়ার নতুন "সু-মৃত্যু" আইনটিও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যা মারাত্মকভাবে অসুস্থ ব্যক্তিদের নিজস্ব মৃত্যু বেছে নেওয়ার এবং মর্যাদার সাথে মারা যাওয়ার অধিকারকে স্বীকৃতি দেয়। তৃতীয় দিনটি একটি পরীক্ষামূলক দিন যেখানে শিক্ষার্থীরা, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং বীমা সংস্থাগুলিতে কর্মরত আর্থিক পেশাদাররা, প্রবীণ কেন্দ্র, নার্সিং হোম এবং অন্যান্য বার্ধক্যজনিত সুবিধাগুলি পরিদর্শন করে। চতুর্থ দিনে 50 + জনসংখ্যার মধ্যে প্রবীণ আইন, স্বাস্থ্যসেবা এবং বিপণন সহ দীর্ঘায়ু এবং আর্থিক পরিকল্পনার সাথে যুক্ত ব্যবহারিকতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। পঞ্চম দিনে প্রবীণদের সাথে যোগাযোগ, প্রবীণদের সাথে মনোবিজ্ঞানের পরামর্শ এবং "প্রবীণ-বান্ধব" ব্যবসায় কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তার ধারণা এবং বিষয়গুলির পরিচয় দেওয়া হয়। চীনে আর্থিক জেরোন্টোলজি দুই বছরের আলোচনা ও আলোচনার পর, 2017 সালে চীনে একটি আর্থিক জেরোন্টোলজি প্রোগ্রাম প্রতিষ্ঠার জন্য এ. আই. এফ. জি এবং গণপ্রজাতন্ত্রী চীনের একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থার মধ্যে একটি অংশীদারিত্ব প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। সাংহাই ভিত্তিক সাংহাই জিয়ান রুই ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ম্যানেজমেন্ট লিমিটেড (জেআর) বিনিয়োগ এবং পেনশন ব্যবস্থাপনার সাথে জড়িত। অন্যান্য উন্নয়নশীল দেশগুলির মতো, দ্রুত জনসংখ্যা বার্ধক্য এবং স্বতন্ত্র বার্ধক্যের পাশাপাশি সরকারী সামাজিক সুরক্ষা কর্মসূচি এবং বেসরকারী পেনশন ব্যবস্থায় উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলি চীনে আর্থিক জেরোন্টোলজির গতিশীলতা সম্পর্কে জ্ঞান এবং বোঝার সাথে উপদেষ্টা এবং পরিচালকদের জন্য একটি উদীয়মান প্রয়োজন তৈরি করেছে। এই শিক্ষামূলক লক্ষ্যগুলি আরও এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য, জেআর দর্শন এবং সামাজিক বিজ্ঞানের ক্ষেত্রে অধ্যয়নের জন্য চীনের প্রধান এবং সর্বাধিক বিস্তৃত একাডেমিক গবেষণা সংস্থা হিসাবে বর্ণনা করা চাইনিজ একাডেমি অফ সোশ্যাল সায়েন্সেসের (সিএএসএস) সাথে অংশীদারিত্ব করেছে। প্রাথমিকভাবে যেমন ধারণা করা হয়েছিল, চীনে এই কর্মসূচিটি চারটি মূল কোর্স এবং নির্বাচিত ইলেক্টিভ কোর্সের এআইএফজি পাঠ্যক্রমের সঙ্গে খাপ খাইয়ে নেবে এবং গড়ে তুলবে। এই কর্মসূচির উদ্দেশ্য হল যোগ্য চীনা শিক্ষার্থীদের নিবন্ধিত আর্থিক জেরোন্টোলজিস্ট পেশাদার পদবি প্রদান করা। একই সময়ে, আনুষ্ঠানিক শংসাপত্র অর্জন করতে চায় না এমন শিক্ষার্থীদের জন্য পৃথক কোর্স এবং কোর্সের সেট উপলব্ধ করা হবে। জেআর, সিএএসএস এবং এআইএফজি জড়িত ওয়ার্কিং গ্রুপগুলির একটি সেটের মাধ্যমে, চীনা বার্ধক্যজনিত সমাজের বর্তমান আর্থিক, জনসংখ্যাতাত্ত্বিক এবং নীতিগত রূপরেখা প্রতিফলিত করার জন্য যথেষ্ট অভিযোজন করা হচ্ছে। উদ্বোধনী চীনা ফাইন্যান্সিয়াল জেরোন্টোলজি কোর্সগুলি 2018 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে দেওয়া হবে। তথ্যসূত্র জেরোন্টোলজি ব্যক্তিগত অর্থায়ন