Financial adviser
একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা আর্থিক উপদেষ্টা হলেন এমন একজন পেশাদার ব্যক্তি যিনি গ্রাহকদের তাদের আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আর্থিক পরিষেবা প্রদান করেন। অনেক দেশে, আর্থিক পরামর্শদাতাদের অবশ্যই নির্দিষ্ট প্রশিক্ষণ সম্পন্ন করতে হবে এবং পরামর্শ দেওয়ার জন্য একটি নিয়ন্ত্রক সংস্থায় নিবন্ধিত হতে হবে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি সিরিজ 7 এবং সিরিজ 66 বা সিরিজ 65 যোগ্যতা পরীক্ষা বহন করেন। ইউ. এস. ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফ. আই. এন. আর. এ) অনুসারে, যোগ্যতার পদবি এবং সম্মতি সংক্রান্ত বিষয়গুলি জনসাধারণের দৃষ্টির জন্য অবশ্যই রিপোর্ট করা উচিত। আনুষ্ঠানিক সম্মতি সংক্রান্ত বিষয়গুলির বিশদ বিবরণ ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার (আইএপিডি) ওয়েবসাইটে পাওয়া যাবে এবং অনানুষ্ঠানিক বিষয়গুলির বিশদ বিবরণ ওনেস্তায় পাওয়া যাবে। ফিনরা নিম্নলিখিত গোষ্ঠীগুলিকে নির্দিষ্ট করে যারা আর্থিক উপদেষ্টা শব্দটি ব্যবহার করতে পারেঃ দালাল, বিনিয়োগ উপদেষ্টা, বেসরকারী ব্যাংকার, হিসাবরক্ষক, আইনজীবী, বীমা এজেন্ট এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী। আর্থিক পরামর্শদাতাদের গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতির সম্পূর্ণ চিত্র বিবেচনা করতে সক্ষম হতে হবে। ভূমিকা আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত তাদের যোগ্যতা পরীক্ষা এবং প্রশিক্ষণের উপর নির্ভর করে আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করেন। আর্থিক উপদেষ্টারা নিবন্ধিত, লাইসেন্সপ্রাপ্ত নন। উদাহরণস্বরূপ, একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্ট জীবন বীমা এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী উভয়ই বিক্রি করার যোগ্য হতে পারে, কারণ বীমা এজেন্টের একটি বীমা লাইসেন্স রয়েছে এবং সিরিজ 7 যোগ্যতা পরীক্ষা রয়েছে। একজন দালাল (সিরিজ 7) একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীও হতে পারে। যে কোনও উপদেষ্টা বলতে পারেন যে তারা একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী; এটি করার জন্য তাদের সি. এফ. পি (সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার) উপাধি ধারণ করতে হবে না। একজন আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন বা আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে পারেন, অথবা উভয়ের সংমিশ্রণ করতে পারেন। তারা সঞ্চয় সম্পর্কেও অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে। ক্ষতিপূরণ একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে সাধারণত ফি, কমিশন বা উভয়ের সংমিশ্রণের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে নিম্নলিখিত এক বা একাধিক উপায়ে ক্ষতিপূরণ দেওয়া যেতে পারেঃ পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলির জন্য একটি ঘন্টা প্রতি ফি একটি ফ্ল্যাট ফি, যেমন বার্ষিক পোর্টফোলিও পর্যালোচনার জন্য প্রতি বছর 3,500 ডলার বা আর্থিক পরিকল্পনার জন্য 5,000 ডলার। একে প্রায়শই "ফ্ল্যাট ফি অ্যাডভাইজার" হিসাবে উল্লেখ করা হয়, ক্রয় বা বিক্রি হওয়া প্রতিভূতিগুলির উপর একটি কমিশন, যেমন প্রতি ট্রেডে 12 ডলার একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকিতে বিনিয়োগের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে একটি কমিশন (কখনও কখনও "লোড" বলা হয়) একটি "মার্ক-আপ": যখন কেউ "বাড়ি" পণ্য কেনে (যেমন ব্রোকারের ইনভেন্টরিতে রাখা বন্ড), বা যখন সেগুলি বিক্রি করা হয় তখন "মার্ক-ডাউন" ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের জন্য একটি ফি (এ. ইউ. এম), যেমন সম্পদ পরিচালিত উপদেষ্টা বনাম উপদেষ্টা উভয়েরই বানান গ্রহণ করা হয় এবং পরামর্শ প্রদানকারী কাউকে বোঝায়। একটি পাঠ্যপুস্তক অনুসারে, আর্থিক পরিষেবা শিল্পে উপদেষ্টা এবং উপদেষ্টা বিনিময়যোগ্য নয়, কারণ উপদেষ্টা শব্দটি সাধারণত কোনও অনুশীলনকারীর উল্লেখ করার সময় আইনী আইন এবং তাদের প্রয়োজনীয়তা এবং উপদেষ্টার উল্লেখ করার সময় ব্যবহৃত হয়। যেহেতু [একজন আর্থিক উপদেষ্টার অনুশীলন] কখনও পরামর্শমূলক অনুশীলন হিসাবে বর্ণনা করা হয় না, তাই আইন উল্লেখ না করার সময় উপদেষ্টা অগ্রাধিকার পায়। " কংগ্রেস এবং সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশন 1940 সালের ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার অ্যাক্টে তাদের নিয়ন্ত্রণ নিয়ে আলোচনা করার সময় "বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের" উল্লেখ করে। রেগুলেশন ইউনাইটেড স্টেটস অ্যাডভাইজাররা সাধারণত দুটি পৃথক বিভাগে পড়েঃ ব্রোকার-ডিলার (বিডি) যারা সাধারণত বিক্রয় থেকে কমিশন উপার্জন করে এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টারা (আরআইএ) যারা সাধারণত ফিডুসিয়ারি হিসাবে কাজ করার সময় পরিচালনার অধীনে সম্পদের উপর ভিত্তি করে একটি ফি নেয় এবং রাজ্য বা ফেডারেল পর্যায়ে নিবন্ধিত হয়। উপরন্তু, একজন উপদেষ্টা হয় একটি বড় সংস্থার (ওয়্যারহাউস) সঙ্গে যুক্ত হতে পারেন অথবা স্বাধীন হতে পারেন (যেমন, স্বাধীন দালাল-ব্যবসায়ী বা আইবিডি)। এছাড়াও "হাইব্রিড আরআইএ" রয়েছে যারা দালাল-ব্যবসায়ী এবং নিবন্ধিত উভয়ই। স্বাধীন দালাল-ব্যবসায়ী সংস্থাগুলির সংখ্যা 2007 সালে 1175 থেকে কমে 2018 সালে 819-এ দাঁড়িয়েছে, যেখানে একই সময়ের মধ্যে আর. আই. এ সংস্থাগুলি 9,538 থেকে বেড়ে 15,645-এ দাঁড়িয়েছে। 2016 সালের হিসাবে, আয়ের দিক থেকে বৃহত্তম আইবিডি সংস্থা ছিল এল. পি. এল ফাইন্যান্সিয়াল, তারপরে অ্যামেরিপ্রাইজ ফাইন্যান্সিয়াল এবং রেমন্ড জেমস ফাইন্যান্সিয়াল। এডওয়ার্ড জোনস আরেকজন বড় দালাল-ব্যবসায়ী, এবং 2017 সালে শ্রম বিভাগের (ডিওএল) সর্বোত্তম সুদের ফিডুশিয়ারি নিয়মের প্রতিক্রিয়ায় কমিশন-ভিত্তিক তহবিল বিক্রি বন্ধ করে দেয়। 2019 সালের হিসাবে, মেরিল লিঞ্চ একটি আরআইএ মডেল গ্রহণ করেনি যখন ওয়েলস ফার্গো এবং গোল্ডম্যান স্যাক্স ব্যবসায়িক মডেলের জন্য উন্মুক্ত ছিল। 2019 সালের হিসাবে, বেসরকারী ইক্যুইটি ফার্ম হেলম্যান অ্যান্ড ফ্রিডম্যানের মালিকানাধীন পরিচালনার অধীনে 200 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদ সহ এডেলম্যান ফাইন্যান্সিয়াল ইঞ্জিন ছিল বৃহত্তম ফি-শুধুমাত্র আরআইএ ফার্ম। অন্যান্য বড় ফি-শুধুমাত্র আর. আই. এ সংস্থাগুলির মধ্যে রয়েছে ফিশার ইনভেস্টমেন্টস, যার ব্যবস্থাপনার অধীনে 120 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদ রয়েছে। 2019 সালের হিসাবে, আরআইএ দ্বারা পরিচালিত 4 ট্রিলিয়ন ডলারের 80 শতাংশ চারটি প্ল্যাটফর্মের একটিতে ছিলঃ ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস, সোয়াব এবং পার্সিং এলএলসি। কিছু আর. আই. এ "আর. আই. এ এগ্রিগেটর"-এর মধ্যে কাজ করে যা একটি ওয়্যারহাউসের মতো প্রাতিষ্ঠানিক সহায়তা প্রদান করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফ. আই. এন. আর. এ) ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি এবং তাদের নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি করে। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং তাদের বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিদের নিয়ন্ত্রণ করে। বীমা কোম্পানি, বীমা সংস্থা এবং বীমা উৎপাদক রাজ্য কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। বিনিয়োগ উপদেষ্টারা রাজ্য নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিতে নিবন্ধিত হতে পারেন, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন, বা কিছু ছাড় অনুসারে, অনিবন্ধিত থাকতে পারেন। ফিডুশিয়ারি স্ট্যান্ডার্ড 1940 সালের ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার অ্যাক্টের জালিয়াতি বিরোধী বিধান এবং বেশিরভাগ রাষ্ট্রীয় আইন বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের উপর তাদের মক্কেলদের সাথে লেনদেনের ক্ষেত্রে ফিডুশিয়ারি হিসাবে কাজ করার দায়িত্ব আরোপ করে। এর অর্থ হল উপদেষ্টাকে অবশ্যই সমস্ত বিষয়ে মক্কেলের স্বার্থকে নিজের স্বার্থের ঊর্ধ্বে রাখতে হবে। এসইসি বলেছে যে একজন উপদেষ্টার একটি কর্তব্য রয়েছেঃ বাইরের প্রভাব থেকে স্বাধীনভাবে যুক্তিসঙ্গত বিনিয়োগের সুপারিশ করা যেখানে উপদেষ্টার দালাল-ব্যবসায়ী নির্বাচন করার কর্তৃত্ব রয়েছে এমন অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ব্যবসায়ের সর্বোত্তম সম্পাদনের দক্ষতার ভিত্তিতে দালাল-ব্যবসায়ীদের নির্বাচন করুন। কোনও গ্রাহকের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, আর্থিক পরিস্থিতি এবং অন্যান্য কারণ সম্পর্কে যুক্তিসঙ্গত তদন্তের ভিত্তিতে সুপারিশ করুন। 2008 সালের আর্থিক সঙ্কটের পর থেকে, বিশ্বস্ততার মান এবং কোন পরামর্শদাতাদের ক্ষেত্রে এটি প্রয়োগ করা উচিত তা নিয়ে ব্যাপক বিতর্ক রয়েছে। জুলাই 2010 সালে, ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যান্ড কনজিউমার প্রোটেকশন অ্যাক্ট বর্ধিত প্রকাশ সহ ভোক্তা সুরক্ষা ব্যবস্থা বৃদ্ধি বাধ্যতামূলক করে এবং এসইসি-কে 1940 সালের আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত শুধুমাত্র উপদেষ্টাদের পরিবর্তে দালালদের অন্তর্ভুক্ত করার জন্য বিশ্বস্ত দায়িত্ব বাড়ানোর জন্য অনুমোদিত করে। জুলাই 2016 পর্যন্ত, এস. ই. সি এখনও সমস্ত দালাল এবং উপদেষ্টাদের প্রতি তাদের পদবি নির্বিশেষে বিশ্বস্ততার দায়িত্ব বাড়ায়নি। যাইহোক, 2016 সালের এপ্রিলে, শ্রম বিভাগ অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ, 401 (কে) ইত্যাদি) নিয়ে কাজ করা স্বাধীন দালাল সহ সমস্ত দালালকে ধরে রেখে একটি হাজার পৃষ্ঠার নিয়ম চূড়ান্ত করে। ফিডুসিয়ারি স্ট্যান্ডার্ড। 2016 সালের জুন মাসে, উপদেষ্টার স্বার্থের দ্বন্দ্ব মোকাবেলার একটি উপায় হিসাবে, ডিওএল আর্থিক পরামর্শ কী গঠন করে এবং কাকে বিশ্বাসী হিসাবে বিবেচনা করা হয় তার একটি পুনর্নির্ধারণে রায় দেয়। 2016 সালের আগে, বিশ্বস্ততার মান শুধুমাত্র নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের (আর. আই. এ) ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ছিল এবং দালালদের প্রভাবিত করত না, যারা আগে কম কঠোর "উপযুক্ততা" মানের অধীনে কাজ করত যা "পরামর্শ" ছাড়াই শিক্ষা প্রদানের সুযোগ প্রদান করত। নতুন রায়ে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের প্রয়োজন যারা ক্ষতিপূরণের জন্য পরামর্শ দেয় তারা ফিডুসিয়ারি হিসাবে কাজ করে এবং ফিডুসিয়ারি মান পূরণ করে, তবে কেবলমাত্র আইআরএ বা 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলির সাথে কাজ করার সময়। এই রায়ে দালালদের জন্য একটি ছাড়, সেরা সুদের চুক্তি ছাড় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা দালাল যদি পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীর সাথে চুক্তি করে এবং নির্দিষ্ট আচরণগত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তবে অনুমোদিত হতে পারে। নতুন রায়টি অ-অবসর অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত পরামর্শ বা বিনিয়োগ পণ্য বিক্রয়ের উপর প্রভাব ফেলে না। ফিডুশিয়ারি স্ট্যান্ডার্ডের বিরোধিতা বজায় রাখে যে ফিডুশিয়ারি শুল্কের উচ্চতর মান বনাম উপযুক্ততার নিম্ন মান, ভোক্তাদের জন্য পছন্দ বাস্তবায়ন এবং হ্রাস করার জন্য খুব ব্যয়বহুল হবে। অন্যান্য সমালোচনার থেকে জানা যায় যে, উপদেষ্টা/দালাল ক্ষতিপূরণ মডেলের কারণে ছোট অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের গ্রাহকরা ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ কম পেতে পারেন, যার মধ্যে অনেকগুলি ফিডুশিয়ারি নিয়ম মেনে চলার জন্য পুনর্গঠন করা হয়েছে। এই সিদ্ধান্ত আর্থিক সম্প্রদায়ের মধ্যে ব্যাপক পরিবর্তন এনেছে। একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 73 শতাংশ উপদেষ্টা উদ্বিগ্ন ছিলেন যে এই নিয়মটি তাদের ব্যবসা করার পদ্ধতিতে বিরূপ প্রভাব ফেলবে, 71 শতাংশ গ্রাহকের হতাশা বৃদ্ধি পাবে বলে প্রত্যাশা করেছিলেন এবং 66 শতাংশ তাদের প্রস্তাবিত পণ্যগুলির পুনর্মূল্যায়ন করার পরিকল্পনা করেছিলেন। এই নিয়মের প্রয়োগ 9ই জুন 2017-এ শুরু হয়েছিল কিন্তু মার্কিন পঞ্চম সার্কিট কোর্ট অফ আপিল দ্বারা 21শে জুন 2018-এ ডিওএল ফিডুসিয়ারি নিয়ম আনুষ্ঠানিকভাবে খালি হওয়ার পর থেকে আর প্রয়োগ করা হয় না। 5ই জুন 2019-এ, এসইসি রেগুলেশন বেস্ট ইন্টারেস্ট গ্রহণ করে, দালাল-ব্যবসায়ীদের জন্য 1934 সালের সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ অ্যাক্টের ("এক্সচেঞ্জ অ্যাক্ট") অধীনে আচরণের একটি নতুন মান প্রতিষ্ঠা করে, যা 30শে জুন 2020 থেকে শুরু হবে। 2020 সালের জুলাই মাসে ডিওএল একটি নতুন বিশ্বস্ত নিয়মের প্রস্তাব দেয় এবং নির্দেশনা ও নিয়মে দুটি পরিবর্তন করে। নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আর. আই. এ) বলতে এমন কোনও আই. এ-কে বোঝায় যা এস. ই. সি বা কোনও রাজ্যের সিকিউরিটিজ এজেন্সিতে নিবন্ধিত এবং সাধারণত কোনও খুচরো বিনিয়োগকারী বা নিবন্ধিত বিনিয়োগ সংস্থা যেমন মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডকে বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করে। নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টারা এসইসি বা পৃথক রাজ্য দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, পরিচালনার অধীনে সম্পদের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। কানাডায় আর্থিক উপদেষ্টার ভূমিকা বৈচিত্র্যময়। বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা জীবন বীমা, সিকিউরিটিজ বা মিউচুয়াল ফান্ড বা এই তিনটির সংমিশ্রণ বিক্রির জন্য লাইসেন্স বহন করেন। জীবন বীমা লাইসেন্স জীবন লাইসেন্স যোগ্যতা কর্মসূচির সফল সমাপ্তির মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়, ক্যুবেক ব্যতীত, যেখানে লাইসেন্সিং অটোরিট ডেস মার্চেস ফাইন্যান্সিয়ার্সের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়। তিনটি স্বতন্ত্র সিকিউরিটিজ লাইসেন্স পাওয়া যায়। কানাডিয়ান সিকিউরিটিজ কোর্স (সিএসসি)-এর সমাপ্তি স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ বেশিরভাগ ধরনের সিকিউরিটিজ বিক্রির অনুমতি দেয়। ডেরিভেটিভ এবং পণ্য বিক্রির জন্য আরও উন্নত লাইসেন্সের প্রয়োজন। মিউচুয়াল ফান্ড কোর্সের সমাপ্তি উপদেষ্টাকে শুধুমাত্র মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার অনুমতি দেয়, নির্দিষ্ট ধরনের বিশেষায়িত তহবিল এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ই. টি. এফ) বাদ দিয়ে-যদিও সম্প্রতি নন-সিকিউরিটিজ লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক উপদেষ্টারা নতুন মিউচুয়াল ফান্ড পণ্যের মাধ্যমে ই. টি. এফ-এ প্রবেশাধিকার অর্জন করেছেন। তৃতীয় সম্ভাব্য লাইসেন্সটি হল ছাড়প্রাপ্ত সিকিউরিটিজ লাইসেন্স। অনেক ক্ষেত্রেই, কিন্তু সব ক্ষেত্রেই নয়, লাইসেন্সের জন্য একজন ব্যবসায়ী বা বীমাকারীর সমর্থন প্রয়োজন। উপদেষ্টাদের জন্য ত্রুটি এবং বাদ দেওয়ার বীমা বহন করাও বাধ্যতামূলক। আর্থিক উপদেষ্টা শব্দটি উপদেষ্টাদের সমগ্র বর্ণালীকে বোঝাতে পারে। সাধারণভাবে, কানাডার শিল্পটি পরামর্শদাতাদের তিনটি চ্যানেলে বিভক্তঃ এমজিএ, এমএফডিএ এবং আইআইআরওসি। যাইহোক, এই শব্দটির ব্যবহারের উপর খুব কম নিয়ন্ত্রণমূলক নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করা হয় এবং যেমন, অনেক বীমা দালাল, বীমা এজেন্ট, সিকিউরিটিজ দালাল, আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং অন্যান্যরা নিজেদেরকে আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে চিহ্নিত করে। কানাডার অনেক আর্থিক উপদেষ্টাও আর্থিক পরিকল্পনাকারী। যদিও অসংখ্য আর্থিক পরিকল্পনার পদবি রয়েছে, তবে সবচেয়ে সাধারণ হল প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী পদবি, যদিও নিবন্ধিত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (আর. এফ. পি)। এবং ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনাকারী পদবিও কানাডায় জনপ্রিয়। কুইবেকের বাইরে "আর্থিক পরিকল্পনাকারী" শব্দটির কোনও নিয়ন্ত্রণ নেই। যুক্তরাজ্যে আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য যোগ্যতা প্রদানকারী তিনটি প্রধান সংস্থা রয়েছে। প্রধান হল চার্টার্ড ইন্স্যুরেন্স ইনস্টিটিউট, যা শিক্ষানবিস থেকে ডিগ্রি স্তর পর্যন্ত পেশাদার আর্থিক পরিষেবার যোগ্যতা প্রদান করে। আই. এফ. এস স্কুল অফ ফাইন্যান্স বন্ধক এবং ইক্যুইটি রিলিজের মতো কিছু বিশেষজ্ঞ ক্ষেত্রে বিকল্প কোর্স/যোগ্যতা প্রদান করে। ইনস্টিটিউট অফ ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান করে। যুক্তরাজ্যে, বিনিয়োগের পরামর্শ হয় একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা একজন স্টকব্রোকার দ্বারা দেওয়া হয়। আর্থিক উপদেষ্টাদের একাধিক পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে এবং আর্থিক পরিকল্পনায় ডিপ্লোমা (বা, খুচরো বিতরণ পর্যালোচনার আগে, একটি আর্থিক পরিকল্পনা শংসাপত্র) গ্রহণ করতে হবে এবং যুক্তরাজ্য সরকারের আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে, যা অবশ্যই সন্তুষ্ট হতে হবে যে উপদেষ্টা অনুশীলন করার আগে একজন "উপযুক্ত এবং উপযুক্ত ব্যক্তি"। সাধারণত একজন ডিপ্লোমা যোগ্য উপদেষ্টার নামের পরে ডিপএফএ বা ডিপিপিএফএস থাকবে। আর্থিক উপদেষ্টারা হয় সীমাবদ্ধ অথবা স্বাধীন। একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা বাজারের সমস্ত পণ্য এবং সরবরাহকারীদের থেকে গ্রাহকের জন্য উপযুক্ত সমাধান নির্বাচন করতে পারেন। যে কোনও কারণে সমগ্র বাজার থেকে বেছে নেওয়ার জন্য স্বাধীন নয় এমন একজন উপদেষ্টা সীমাবদ্ধ। একজন উপদেষ্টাকে সীমাবদ্ধ করা যেতে পারে কারণ তারা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে পরামর্শ দেয়, উদাহরণস্বরূপ পেনশন, অথবা তারা শুধুমাত্র একটি সংস্থার পণ্য যেমন ব্যাঙ্কের পণ্য সম্পর্কে পরামর্শ দেয়। যুক্তরাজ্যে 30,043 জন বিনিয়োগ উপদেষ্টা, 27,776 জন বন্ধকী উপদেষ্টা রয়েছেন, যার মধ্যে 8,788 জন বিনিয়োগ এবং বন্ধকী পরামর্শ প্রদানকারী সামগ্রিক উপদেষ্টা। প্রতিটি সংস্থাকে এফ. সি. এ দ্বারা পরিচালনার অনুমতি দেওয়া হবে এবং প্রতিটি উপদেষ্টার এমন যোগ্যতা রয়েছে যা তাদের সংস্থাটির কিছু বা সমস্ত অনুমতির বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার অনুমতি দেবে। নিয়ন্ত্রক সংস্থার রেজিস্টার বা একই তথ্যের উপর নির্ভরশীল কিন্তু অতিরিক্ত কার্যকারিতা প্রদান করে এমন একটি বাণিজ্যিক পরিষেবা ব্যবহার করে কোনও সংস্থার নিয়ন্ত্রক অবস্থা, তার অনুমোদিত অনুমতি, ব্যবসায়িক নাম এবং আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করার জন্য অনুমোদিত ব্যক্তিদের পরীক্ষা করা সম্ভব, যেমন ম্যাপিং এবং অবস্থান অনুসন্ধান যেমন financialadvisers.co.uk। সেরা পরামর্শ এমন একটি ধারণা যা এফএসএ/পিআইএ/এনএএসডিআইএম প্রবিধানের একটি শিরোনামের চেয়ে বেশি কিছু ছিল না (এবং এখন 'উপযুক্ত' মানের পক্ষে প্রত্যাহার করা হয়েছে) এবং যা চুক্তি আইন (এজেন্সি) এর অধীনে সাধারণ বাধ্যবাধকতাকে বোঝায় যে একজন দালালকে ক্লায়েন্টের 'প্রয়োজন' এর সাথে মেলে সঠিক 'আর্থিক পণ্য' খুঁজে বের করতে হবে। কোনও সরবরাহকারী সংস্থাকে অবশ্যই সুপারিশ করতে হবে না যদি না তার কাছে প্রস্তাব দেওয়ার জন্য উপযুক্ত পণ্য থাকে। যদি এটি কোনও উপযুক্ত পণ্য সরবরাহ না করে তবে কোনওটিরই সুপারিশ করা উচিত নয়। একটি বহু-সংযুক্ত সংস্থাকে অবশ্যই কোনও সুপারিশ করতে হবে না যদি না তাদের প্যানেলে সরবরাহকারীদের কাছ থেকে উপযুক্ত পণ্যের অ্যাক্সেস থাকে। যুক্তরাজ্যে অনেকে বিশ্বাস করেন যে নিরপেক্ষ পরামর্শ শুধুমাত্র একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শের মাধ্যমেই পাওয়া যেতে পারে। রিপাবলিক অফ আয়ারল্যান্ড কিউ. এফ. এ ("যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা") উপাধিটি তাদের দেওয়া হয় যারা আর্থিক পরামর্শে পেশাদার ডিপ্লোমা পাস করে এবং চলমান "অবিচ্ছিন্ন পেশাদার উন্নয়ন" (সিপিডি) প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে সম্মত হয়। এটি খুচরো আর্থিক পরিষেবায় কর্মরত আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য স্বীকৃত মানদণ্ডের পদবি। যোগ্যতা, এবং সংযুক্ত সিপিডি প্রোগ্রাম, আর্থিক নিয়ন্ত্রক দ্বারা নির্দিষ্ট "ন্যূনতম দক্ষতার প্রয়োজনীয়তা" (এম. সি. আর) পূরণ করে, পাঁচটি বিভাগের খুচরো আর্থিক পণ্যের পরামর্শ এবং বিক্রয়ের জন্যঃ সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং পেনশন আবাসন ঋণ এবং সম্পর্কিত বীমা গ্রাহক ঋণ এবং সম্পর্কিত বীমা শেয়ার, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ উপকরণ জীবন আশ্বাস সুরক্ষা নীতি নিউজিল্যান্ড বর্তমানে নিউজিল্যান্ডে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে জাতীয় শংসাপত্র [আর্থিক পরামর্শ] [স্তর 5] চালু করা হচ্ছে। আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী সমস্ত ব্যক্তি এবং নিবন্ধিত আইনি সংস্থাকে অবশ্যই (নিবন্ধিত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী) হিসাবে নিবন্ধিত হতে হবে। তাদের পরিচালক, খুচরো ও বিক্রয় কর্মীদের জাতীয় শংসাপত্র অর্জন করতে হয়। নিউজিল্যান্ড যোগ্যতা কর্তৃপক্ষ (এনজেডকিউএ) ইটিআইটিও-র মাধ্যমে শিল্প গোষ্ঠীগুলির সাথে একত্রে যোগ্যতার জন্য একটি যোগ্যতার কাঠামো পরিচালনা করে। রেজিস্ট্রেশন এবং পরীক্ষা ই. টি. আই. টি. ও দ্বারা পরিচালিত হয়। সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের 31শে মার্চ, 2011-এর মধ্যে ই. টি. আই. টি. ও-তে নিবন্ধন করতে হবে। যোগ্যতার কাঠামোটি দক্ষতার সেটগুলির একটি মূল সেট নিয়ে গঠিত, এ বি সি এর পরে বীমা এবং আবাসিক সম্পত্তি ঋণদানের মতো বিশেষজ্ঞ ক্ষেত্রগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে 2 টি নির্বাচন। অ্যাকাউন্ট্যান্সি ডিগ্রির মতো কিছু এন. জেড. কিউ. এ অনুমোদিত যোগ্যতা শিক্ষার্থীদের যোগ্যতা সেট এ এন. জেড. কিউ. এ অনুমোদিত প্রশিক্ষণ থেকে অব্যাহতি দিতে পারে। শংসাপত্রটি স্বীকৃত সংস্থাগুলি দ্বারা দেওয়া হয়। দক্ষিণ কোরিয়ায়, কোরিয়া ফিনান্সিয়াল ইনভেস্টমেন্ট অ্যাসোসিয়েশন বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের লাইসেন্সের তদারকি করে। অস্ট্রেলিয়ায় অস্ট্রেলিয়ার আর্থিক উপদেষ্টাদের অবশ্যই আরজি146 যোগ্যতা অর্জন করতে হবে এবং অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কমিশন দ্বারা তত্ত্বাবধান করা একটি লাইসেন্স থাকতে হবে। এটি লক্ষ করা উচিত যে অস্ট্রেলিয়ায় আর্থিক উপদেষ্টাদের অন্তর্বর্তীকালীন ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে যেতে হবে কারণ 1 জানুয়ারী 2019-এ নতুন শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তা কার্যকর হবে। উপরন্তু, অস্ট্রেলিয়ায় আর্থিক উপদেষ্টারা নির্ভরযোগ্য বাধ্যবাধকতার অধীন। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (সেবি) হল ভারতের সিকিউরিটিজ বাজারের নিয়ন্ত্রক। এটি 1988 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং 1992 সালের 12ই এপ্রিল সেবি আইনের মাধ্যমে সংবিধিবদ্ধ ক্ষমতা দেওয়া হয়েছিল। ভারতে, সেবি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে উল্লেখ করা হয়, যখন কোনও বিনিয়োগকারী যিনি শেয়ার বাজারে বা কোনও বিনিয়োগকারীকে কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে সে সম্পর্কে পরামর্শ চান। কোনও ব্যক্তি, কর্পোরেট বা সংস্থাকে আরআইএ লাইসেন্স দেওয়ার আগে সেবি কিছু নির্দিষ্ট নির্দেশিকা রেখেছে। ভারতে 2020 সালের 31শে জানুয়ারি পর্যন্ত 1160টি আর. আই. এ রয়েছে, যারা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (2013) নিয়মাবলী হিসাবে সেবি-তে নিবন্ধিত। আরও দেখুন সমষ্টিগত বিনিয়োগ প্রকল্প সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ রোবো-উপদেষ্টা রেফারেন্স বাহ্যিক লিঙ্ক এআইএফএ অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিপেন্ডেন্ট ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস-ইউকে বাণিজ্য সংস্থা এফসিএ ওয়েবসাইট ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (ইউকে) এনএআইএফএ ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস এসইসি আইএ সার্চ এসইসি ডাটাবেস অফ ইউএস রেজিস্টার্ড ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজারস ইএফপিএ ইউরোপ ইউরোপীয় ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অ্যাকোবেশন ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস ইকোনমিক্স কনসাল্টিং