Trade finance
বাণিজ্য অর্থায়ন একটি বাক্যাংশ যা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে সহজ করার জন্য নিযুক্ত বিভিন্ন কৌশল বর্ণনা করতে ব্যবহৃত হয়। এটি বাণিজ্যের জন্য অর্থায়নকে বোঝায় এবং এটি দেশীয় ও আন্তর্জাতিক উভয় বাণিজ্য লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত। একটি বাণিজ্য লেনদেনের জন্য পণ্য ও পরিষেবার বিক্রেতার পাশাপাশি একজন ক্রেতারও প্রয়োজন হয়। বিভিন্ন মধ্যস্থতাকারী যেমন ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বাণিজ্যের অর্থায়নের মাধ্যমে এই লেনদেনগুলিকে সহজতর করতে পারে। বাণিজ্য অর্থব্যবস্থা লেটার্স অফ ক্রেডিট (এলওসি), গ্যারান্টি বা বীমার আকারে প্রকাশ পায় এবং সাধারণত মধ্যস্থতাকারীদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়। বিবরণ একজন বিক্রেতা (বা রপ্তানিকারক) ক্রেতাকে (একজন আমদানিকারক) পাঠানো পণ্যের জন্য আগে থেকে অর্থ প্রদান করতে বলতে পারেন, তবে ক্রেতা (আমদানিকারক) বিক্রেতাকে পাঠানো পণ্য নথিভুক্ত করতে বলে ঝুঁকি কমাতে চাইতে পারেন। ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন ধরনের সহায়তা প্রদান করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আমদানিকারকের ব্যাঙ্ক রপ্তানিকারককে (বা রপ্তানিকারকের ব্যাঙ্ককে) একটি ঋণপত্র প্রদান করতে পারে, যা নির্দিষ্ট কিছু নথি, যেমন বিল অফ লেডিং উপস্থাপনের মাধ্যমে অর্থ প্রদানের ব্যবস্থা করে। রপ্তানিকারক ব্যাঙ্ক রপ্তানি চুক্তির ভিত্তিতে রপ্তানিকারককে ঋণ (অগ্রিম তহবিল দিয়ে) দিতে পারে। বাণিজ্য অর্থায়নের অন্যান্য রূপগুলির মধ্যে রয়েছে রপ্তানি অর্থায়ন, ডকুমেন্টারি সংগ্রহ, বাণিজ্য ক্রেডিট বীমা, সূক্ষ্ম বাণিজ্য, ফ্যাক্টরিং, সাপ্লাই চেইন ফিনান্স বা ফরফাইটিং। কিছু ফর্ম বিশেষভাবে ঐতিহ্যগত অর্থায়নের পরিপূরক হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে। রপ্তানি অর্থায়ন-যখন কোনও রপ্তানিকারকের পরিচালন চক্র (তার ইনভেন্টরি বিক্রি করতে এবং তার বিক্রয়ের উপর সংগ্রহ করতে সময় লাগে) তার বাণিজ্য ঋণদাতাদের (সরবরাহকারী) দ্বারা বর্ধিত ক্রেডিট শর্ত অতিক্রম করে, তখন রপ্তানিকারককে অর্থায়নের প্রয়োজন হয়। একজন রপ্তানিকারক কখন ইনভেন্টরি এবং রিসিভেবল বাণিজ্যকে নগদে পরিণত করতে সক্ষম হয় এবং কখন তাকে তার বাণিজ্য প্রদেয় পরিশোধ করতে হয় তার মধ্যে ব্যবধানটি পূরণ করার জন্য রপ্তানি অর্থায়ন প্রয়োজন। নিরাপদ বাণিজ্য অর্থায়ন নির্ভর করে রপ্তানিকারক এবং আমদানিকারকদের মধ্যে শৃঙ্খলাবদ্ধ শারীরিক ঝুঁকি এবং ঘটনাগুলির যাচাইযোগ্য এবং সুরক্ষিত নজরদারির উপর। নতুন তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তির আবির্ভাব ঝুঁকি প্রশমন মডেলগুলির বিকাশের অনুমতি দেয় যা উন্নত আর্থিক মডেলগুলিতে বিকশিত হয়েছে। এটি রপ্তানিকারককে অগ্রিম অর্থ প্রদানের খুব কম ঝুঁকি দেয়, পাশাপাশি আমদানিকারকের স্বাভাবিক অর্থপ্রদানের ক্রেডিট শর্তাবলী সংরক্ষণ করে এবং আমদানিকারকের ব্যালেন্স শীটে বোঝা না ফেলে। বাণিজ্য লেনদেন আরও নমনীয় হয়ে ওঠার সাথে সাথে এই প্রযুক্তিগুলির চাহিদা বৃদ্ধি পেয়েছে। পণ্য ও পরিষেবা ব্যাঙ্ক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের বাণিজ্য আর্থিক শাখায় নিম্নলিখিত পণ্য ও পরিষেবা প্রদান করে। ঋণপত্রঃ ক্রেতা/আমদানিকারকের পক্ষ থেকে কোনও ব্যাঙ্ক/আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিক্রেতা/রপ্তানিকারককে প্রতিশ্রুতি দেয় যে, বিক্রেতা/রপ্তানিকারক যদি ক্রেতা/আমদানিকারকের ক্রয় চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা ক্রেতার মনোনীত ব্যাঙ্ক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে মেনে চলার নথি পেশ করেন, তা হলে ক্রেতার ব্যাঙ্ক/আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিক্রেতা/রপ্তানিকারককে অর্থ প্রদান করবে। ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিঃ এটি আবেদনকারীর পক্ষ থেকে এবং সুবিধাভোগীর পক্ষে ব্যাঙ্ক কর্তৃক প্রদত্ত একটি প্রতিশ্রুতি/প্রতিশ্রুতি। অন্যদিকে, ব্যাঙ্ক সম্মত হয়েছে এবং অঙ্গীকার করেছে যে, আবেদনকারী যদি আবেদনকারী এবং সুবিধাভোগীর মধ্যে করা চুক্তি অনুযায়ী আর্থিক বা কর্মক্ষমতা অনুযায়ী তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে ব্যর্থ হয়, তবে আবেদনকারীর পক্ষে গ্যারান্টার ব্যাঙ্ক Beneficiary.Bank গ্যারান্টি থেকে কোনও দাবি বা দাবি প্রাপ্তির পরে সুবিধাভোগীকে গ্যারান্টির পরিমাণ প্রদান করবে। টেন্ডার বন্ড 2। 3. অগ্রিম অর্থ প্রদান। পারফরম্যান্স বন্ড 4। আর্থিক 5। ধরে রাখা 6। শ্রম 7. মৌলিক বিশ্লেষণের জন্য প্রস্তুত রপ্তানি আমদানি সংগ্রহ এবং বিলের ছাড়ঃ এটি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রদত্ত একটি প্রধান বাণিজ্য পরিষেবা। বিক্রেতার ব্যাঙ্ক বিক্রেতার পক্ষ থেকে, ক্রেতা বা ক্রেতার ব্যাঙ্ক থেকে, বিক্রেতা এবং ক্রেতার মধ্যে করা চুক্তি অনুযায়ী বিক্রেতার দ্বারা ক্রেতার কাছে বিক্রি করা পণ্যের জন্য অর্থ সংগ্রহ করে। সরবরাহ শৃঙ্খল মধ্যস্থতাকারীরা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আমদানিকারকদের বিদেশী সরবরাহকারীর কাছ থেকে আমদানিকারকদের গুদামঘর বা গ্রাহকদের নির্ধারিত রসিদ পয়েন্টের মধ্যে পৃথক ব্যবসায়ের অর্থায়িত লেনদেনের প্রস্তাব দেওয়ার জন্য প্রসারিত হয়েছে। সাপ্লাই চেইন পণ্যগুলি আমদানিকারকদের গ্রাহক অর্ডার বইয়ের উপর ভিত্তি করে একটি অর্থায়িত লেনদেন প্রদান করে। আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে ব্যবহৃত অর্থপ্রদানের জনপ্রিয় পদ্ধতিগুলির মধ্যে রয়েছেঃ অগ্রিম অর্থপ্রদান-ক্রেতা অর্ডার দেওয়ার সময় সরবরাহকারীকে অর্ডার মূল্যের প্রায় 30 শতাংশ অগ্রিম দেওয়ার ব্যবস্থা করে এবং পণ্যগুলি ছেড়ে দেওয়ার সময় বাকি 70 শতাংশ বা ক্রেডিট (এল/সি)-এই নথিটি বিক্রেতাকে দুটি গ্যারান্টি দেয় যে ক্রেতার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হবেঃ ক্রেতার ব্যাঙ্ক থেকে একটি গ্যারান্টি এবং সংগ্রহের জন্য বিক্রেতার bank.Bills থেকে অন্যটি (বি/ই বা ডি/সি)-এখানে একটি বিনিময় বিল (বি/ই) ব্যবহার করা হয়; বা ডকুমেন্টারি সংগ্রহ (ডি/সি) যা একটি লেনদেন যার মাধ্যমে রপ্তানিকারক তার ব্যাঙ্কে বিক্রয়ের জন্য অর্থ সংগ্রহের দায়িত্ব অর্পণ করে (প্রেরণ)। বিল অফ এক্সচেঞ্জ-আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে একটি পক্ষকে অন্য পক্ষকে চাহিদার তারিখে বা ভবিষ্যতের নির্দিষ্ট সময়ে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য বাধ্য করতে ব্যবহৃত হয়। অগ্রাধিকার প্রদান "-এই পদ্ধতিতে তহবিলগুলি সুইফট (সোসাইটি ফর ওয়ার্ল্ডওয়াইড ইন্টার-ব্যাংক ফিনান্সিয়াল টেলিকমিউনিকেশন) নামে পরিচিত সুরক্ষিত আন্তঃব্যাঙ্ক কম্পিউটার নেটওয়ার্কের মাধ্যমে বা ফ্যাক্সের মাধ্যমে প্রেরণ করা হয়। আরও দেখুন সাপ্লাই চেইন ইঞ্জিনিয়ারিং রেফারেন্স এক্সটার্নাল লিঙ্ক "ট্রেড ফিনান্স গাইডঃ এ কুইক রেফারেন্স ফর ইউ. এস. রপ্তানিকারকরা, ইন্টারন্যাশনাল ট্রেড অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, ইউ. এস. ডিপার্টমেন্ট অফ কমার্স ফেডারেশন অফ ইন্টারন্যাশনাল ট্রেড অ্যাসোসিয়েশন বিজনেস টার্মস ইন্টারন্যাশনাল ট্রেড ইন্টারন্যাশনাল ফাইন্যান্স ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট