Payment terminal
একটি পেমেন্ট টার্মিনাল, যা পয়েন্ট অফ সেল (পি. ও. এস) টার্মিনাল, ক্রেডিট কার্ড মেশিন, পিন প্যাড, ই. এফ. টি. পি. ও. এস টার্মিনাল (বা পি. ডি. কিউ টার্মিনাল যা "প্রসেস ডেটা কুইকলি" বোঝায়) নামেও পরিচিত, এমন একটি যন্ত্র যা বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর করতে পেমেন্ট কার্ডের সাথে সংযোগ স্থাপন করে। টার্মিনালে সাধারণত পিন প্রবেশের জন্য একটি সুরক্ষিত কীপ্যাড (পিনপ্যাড নামে পরিচিত), একটি পর্দা, পেমেন্ট কার্ড থেকে তথ্য সংগ্রহের একটি মাধ্যম এবং অনুমোদনের জন্য পেমেন্ট নেটওয়ার্কে প্রবেশের জন্য একটি নেটওয়ার্ক সংযোগ থাকে। একটি পেমেন্ট টার্মিনাল একজন বণিককে প্রয়োজনীয় ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের তথ্য সংগ্রহ করতে এবং এই তথ্যটি বণিক পরিষেবা প্রদানকারী বা ব্যাঙ্কের কাছে অনুমোদনের জন্য এবং অবশেষে, বণিকের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়। টার্মিনালটি বণিক বা তাদের গ্রাহককে তথ্য ক্যাপচার করার জন্য ডিভাইসের কাছে একটি কার্ড সোয়াইপ, সন্নিবেশ বা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। এগুলি প্রায়শই পয়েন্ট অফ সেল সিস্টেমের সাথে সংযুক্ত থাকে যাতে অর্থ প্রদানের পরিমাণ এবং অর্থ প্রদানের নিশ্চিতকরণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে বণিকের খুচরো পরিচালন ব্যবস্থায় স্থানান্তরিত হতে পারে। টার্মিনালগুলি স্ট্যান্ড অলোন মোডেও ব্যবহার করা যেতে পারে, যেখানে গ্রাহক তাদের কার্ড এবং ব্যক্তিগত সনাক্তকরণ নম্বর (পিন) উপস্থাপন করার আগে বণিকরা টার্মিনালে পরিমাণটি কী করে দেয়। বেশিরভাগ কার্ড টার্মিনাল আজ সেলুলার নেটওয়ার্ক সংযোগ এবং ওয়াই-ফাইয়ের মাধ্যমে তথ্য প্রেরণ করে। লিগ্যাসি টার্মিনালগুলি স্ট্যান্ডার্ড টেলিফোন লাইন বা ইথারনেট সংযোগের মাধ্যমে যোগাযোগ করে। কিছু সংযোগ উপলব্ধ হলে গেটওয়ে প্রসেসরে প্রেরণ করার জন্য লেনদেনের তথ্য ক্যাশে করার ক্ষমতাও রয়েছে; এর প্রধান ত্রুটি হল কার্ড প্রক্রিয়া করার সময় অবিলম্বে অনুমোদন পাওয়া যায় না, যার ফলে পরবর্তীকালে অর্থ প্রদান ব্যর্থ হতে পারে। ওয়্যারলেস টার্মিনালগুলি ব্লুটুথ, ওয়াই-ফাই, সেলুলার বা এমনকি প্রত্যন্ত অঞ্চলে এবং জাহাজে থাকা বিমানগুলিতে স্যাটেলাইট নেটওয়ার্ক ব্যবহার করে কার্ডের তথ্য প্রেরণ করে। পেমেন্ট টার্মিনালের বিকাশের আগে, ব্যবসায়ীরা জিপজ্যাপ মেশিন ব্যবহার করে কার্ডের তথ্য ম্যানুয়ালি ক্যাপচার করতেন। লেনদেনের প্রক্রিয়াকরণের সময় হ্রাস এবং অর্থ প্রদানের অবিলম্বে অনুমোদনের মাধ্যমে দক্ষতার সুবিধার মাধ্যমে পেমেন্ট টার্মিনালগুলির বিকাশ পরিচালিত হয়েছিল। নিরাপত্তার ক্ষেত্রে, টার্মিনালগুলি এন্ড টু এন্ড কার্ড ডেটা এনক্রিপশন এবং অডিটিং ফাংশন প্রদান করে। তা সত্ত্বেও, পি. ও. এস পিন প্যাড ম্যালওয়্যারের কিছু ঘটনা ঘটেছে। কার্ড টার্মিনালগুলিতে স্কিমিংয়ের ঘটনাও ঘটেছে এবং এর ফলে চৌম্বকীয় ফালা ব্যবহার থেকে দূরে সরে গিয়ে পরিবর্তে ই. এম. ভি মান ব্যবহার করে তথ্য সংগ্রহ করা হয়েছে। পেমেন্ট টার্মিনালগুলির বিকাশের আগে, ব্যবসায়ীরা ক্রেডিট কার্ডে এমবস করা তথ্য থেকে কার্বন-কাগজের অনুলিপি সহ একটি কাগজের স্লিপে তথ্য ক্যাপচার করতে ম্যানুয়াল ইমপ্রিন্টার (জিপজ্যাপ মেশিন নামেও পরিচিত) ব্যবহার করতেন। এই কাগজের স্লিপগুলি প্রক্রিয়াকরণের জন্য ব্যাঙ্কে নিয়ে যেতে হত। এটি একটি জটিল এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া ছিল। পয়েন্ট অফ সেল টার্মিনালগুলি 1979 সালে আবির্ভূত হয়েছিল, যখন ভিসা একটি ভারী বৈদ্যুতিন ডেটা ক্যাপচারিং টার্মিনাল চালু করেছিল যা প্রথম পেমেন্ট টার্মিনাল ছিল। একই বছরে প্রথমবারের মতো ক্রেডিট কার্ডে চৌম্বকীয় ফিতে যুক্ত করা হয়। এটি কার্ডের তথ্য বৈদ্যুতিনভাবে ক্যাপচার করার অনুমতি দেয় এবং পেমেন্ট টার্মিনালগুলির বিকাশের দিকে পরিচালিত করে। ডেডিকেটেড পেমেন্ট টার্মিনাল তৈরি করা প্রথম কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি ছিল ভেরিফোন। এটি 1981 সালে হাওয়াইতে একটি ছোট বৈদ্যুতিন সংস্থা হিসাবে শুরু হয়েছিল। 1983 সালে তারা জোন টার্মিনাল সিরিজ চালু করে, যা আধুনিক পেমেন্ট টার্মিনালের মান হয়ে ওঠে। অস্ট্রেলিয়ার সিডনিতে হাঙ্গেরিতে জন্মগ্রহণকারী জর্জ ওয়ালনার 1978 সালে প্রতিদ্বন্দ্বী হাইপারকম প্রতিষ্ঠা করেন এবং 1982 সালে ডেডিকেটেড পেমেন্ট টার্মিনাল উৎপাদন শুরু করেন। এটি ওশেনিয়া অঞ্চলে আধিপত্য বিস্তার করে। কোম্পানিটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তাদের টার্মিনাল সরবরাহের জন্য আমেরিকান এক্সপ্রেসের সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করেছে। চুক্তিটি সুসংহত করার জন্য হাইপারকম তার প্রধান কার্যালয় অস্ট্রেলিয়া থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অ্যারিজোনায় স্থানান্তরিত করে। এরপরে এটি তার হোম মার্কেটে ভেরিফোনের সাথে মুখোমুখি প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হয়েছিল। এক দশকেরও বেশি সময় পরে 1994 সালে লিপম্যান ইলেকট্রনিক ইঞ্জিনিয়ারিং লিমিটেড ইসরায়েলে প্রতিষ্ঠিত হয়। লিপম্যান প্রসেসিং টার্মিনালের নুরিত লাইন তৈরি করেছিলেন। যখন লিপম্যান প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল তখন পেমেন্ট প্রসেসিং শিল্পে ভেরিফোনের ইতিমধ্যে দৃঢ় স্থানের কারণে, লিপম্যান প্রসেসিং শিল্পে একটি অব্যবহৃত কুলুঙ্গিকে লক্ষ্যবস্তু করেছিলেন। তারযুক্ত ক্রেডিট কার্ড টার্মিনালে লিপম্যানের প্রায় 10 শতাংশ শেয়ার থাকলেও 1990-এর দশকের শেষের দিকে ওয়্যারলেস প্রসেসিং টার্মিনালে 95 শতাংশেরও বেশি শেয়ার নিয়ে তারা অবিসংবাদিত নেতা ছিল। ভেরিফোন পরে এই দুটি প্রধান প্রতিদ্বন্দ্বীকে অর্জন করে, 2006 সালে লিপম্যান এবং 2011 সালে তার ব্র্যান্ড সহ হাইপারকম ব্যবসার অর্থপ্রদানের অংশ অর্জন করে। 1980 সালে, জিন-জ্যাক পাউট্রেল এবং মিশেল মালহোইট্রে ফ্রান্সে ইনজেনিকো প্রতিষ্ঠা করেন এবং 1984 সালে তাদের প্রথম পেমেন্ট টার্মিনাল তৈরি করেন। এর বার্সেলোনা-ভিত্তিক গবেষণা ও উন্নয়ন ইউনিট পরবর্তী দশকের জন্য পেমেন্ট টার্মিনালের উন্নয়নের নেতৃত্ব দেবে। বেশ কয়েকটি অধিগ্রহণের মাধ্যমে ইনজেনিকো বেশ কয়েক বছর ধরে পেমেন্ট টার্মিনালের জন্য ইউরোপীয় বাজারে আধিপত্য বিস্তার করবে। তারা 2001 সালে ফরাসি ভিত্তিক বুল এবং যুক্তরাজ্য ভিত্তিক দে লা রু পেমেন্ট টার্মিনাল কার্যকলাপের পাশাপাশি জার্মান ইপোস অর্জন করে। প্রাথমিকভাবে, কার্ডের পিছনের চৌম্বকীয় ফালা থেকে টার্মিনালের মাধ্যমে কার্ডটি সোয়াইপ করে তথ্য সংগ্রহ করা হয়েছিল। 1990-এর দশকের শেষের দিকে, এটি স্মার্ট কার্ড দ্বারা প্রতিস্থাপিত হতে শুরু করে যেখানে কার্ডের মধ্যে একটি বৈদ্যুতিন চিপ এম্বেড করা ছিল। এটি অতিরিক্ত সুরক্ষার জন্য করা হয়েছিল এবং কার্ডটি ক্রেডিট কার্ড টার্মিনালে ঢোকানোর প্রয়োজন ছিল। 1990-এর দশকের শেষের দিকে এবং 2000-এর দশকের গোড়ার দিকে যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান ব্যবস্থা চালু করা হয় এবং নিয়ার ফিল্ড কমিউনিকেশন (এন. এফ. সি) প্রযুক্তি ব্যবহার করে এই কার্ডগুলি পড়ার ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত করার জন্য অর্থপ্রদান টার্মিনালগুলি আপডেট করা হয়। সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি কী এন্ট্রি (গ্রাহক মেল এবং টেলিফোন অর্ডার উপস্থাপন করেন না) টিপস/গ্র্যাচুইটিজ রিফান্ডস এবং অ্যাডজাস্টমেন্টস সেটেলমেন্ট (স্বয়ংক্রিয় সহ) নিয়ার ফিল্ড কমিউনিকেশন সক্ষম ডিভাইস ব্যবহার করে প্রাক-অনুমোদনের অর্থ প্রদান রিমোট ইনিশিয়ালাইজেশন এবং সফ্টওয়্যার আপডেট পয়েন্ট অফ সেল (পি. ও. এস) ইন্টিগ্রেশন মাল্টি-মার্চেন্ট ক্ষমতা গ্রাহক সারচার্জ ফাংশন দ্বারা কলম বা পিন অনুমোদন নিরাপদ পাসওয়ার্ড অপারেশন অতিরিক্ত পিন প্যাড সংযুক্তি স্বয়ংক্রিয় টেলার মেশিনের মতো, অনেক পেমেন্ট টার্মিনালগুলি উত্থিত স্পর্শকাতর বোতাম এবং একটি ইয়ারফোন জ্যাক দিয়ে সজ্জিত থাকে যা অন্ধদের শ্রবণযোগ্যভাবে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া শেষ করতে দেয়। প্রধান নির্মাতারা তিনটি প্রধান বৈশ্বিক খেলোয়াড় রয়েছে যারা উভয়ই বিস্তৃত পেমেন্ট টার্মিনাল সরবরাহ করে, বিশ্বব্যাপী বিক্রি করে এবং সর্বশেষতম আন্তর্জাতিক পেমেন্ট শিল্পের মানগুলিতে বিকাশ অব্যাহত রাখে। বেশিরভাগ দেশে স্থানীয় পেমেন্ট নেটওয়ার্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে কাজ করার জন্য যন্ত্রগুলিকে সমর্থন এবং প্রাক-কনফিগার করে এমন বহু সংখ্যক পরিবেশকের মাধ্যমে ব্যবসায়ীদের টার্মিনাল সরবরাহ করা হয়। ইনজেনিকো প্যাক্স প্রযুক্তি ভেরিফোন বিকল্পগুলি একজন বণিক একটি পিসি বা মোবাইল ডিভাইসে চলমান একটি টার্মিনাল অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে ডেডিকেটেড ক্রেডিট কার্ড টার্মিনাল হার্ডওয়্যারের কার্যকারিতা প্রতিস্থাপন করতে পারেন, যেমন একটি স্মার্টফোন। পেমেন্ট গ্রহণযোগ্য অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে ট্যাপ-অন-ফোন বা সফ্টওয়্যার পয়েন্ট অফ সেলও বলা হয়। তারা সাধারণত ডেডিকেটেড হার্ডওয়্যার রিডারদের সাথে কাজ করে যা অ্যাপ্লিকেশনটিতে চৌম্বকীয় স্ট্রাইপ ডেটা স্থানান্তর করতে পারে, আবার এমন কিছু রয়েছে যা স্মার্ট কার্ডের সাথেও কাজ করে (যেমন ই. এম. ভি প্রযুক্তি ব্যবহার করে), যদিও এটি স্মার্টফোন পাঠকদের মধ্যে খুব কমই দেখা যায়। প্রয়োজনীয় যন্ত্রপাতি অনুপলব্ধ থাকলে, এই অ্যাপ্লিকেশনগুলি সাধারণত কার্ড নম্বর এবং অন্যান্য তথ্যের ম্যানুয়াল এন্ট্রি সমর্থন করে। এছাড়াও, প্রায়শই অতিরিক্ত বাহ্যিক হার্ডওয়্যারের প্রয়োজন ছাড়াই যোগাযোগহীন বা মোবাইল ডিভাইস পেমেন্ট পদ্ধতির সমন্বয়ের জন্য আরও বেশি সংখ্যক ডিভাইস অন্তর্নির্মিত আরএফআইডি বা এনএফসি প্রযুক্তি সরবরাহ করতে শুরু করেছে। কিছু পেমেন্ট প্রসেসর কার্ড ছাড়াই পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের জন্য ভার্চুয়াল টার্মিনাল অফার করে, উদাহরণস্বরূপ ফোনে পেমেন্ট নেওয়ার সময়। কিউআর কোড পেমেন্টের উপর ভিত্তি করে মোবাইল পেমেন্ট সিস্টেমগুলি স্মার্টফোন এবং একটি মুদ্রিত কিউআর কোডের উপর নির্ভর করে পেমেন্ট টার্মিনালের প্রয়োজনীয়তাকে পুরোপুরি উপেক্ষা করে। আরও দেখুন স্মার্ট টার্মিনাল ই. এফ. টি. পি. ও. এস পয়েন্ট অফ সেল কিউ. আর কোড পেমেন্ট রেফারেন্স মার্চেন্ট সার্ভিসেস ক্রেডিট কার্ড পরিভাষা ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তি জাপানি উদ্ভাবন পেমেন্ট সিস্টেম 1979 সালে টেলিযোগাযোগ-সম্পর্কিত পরিচিতি