Retirement planning
অবসর পরিকল্পনা, একটি আর্থিক প্রেক্ষাপটে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় বা রাজস্ব বরাদ্দকে বোঝায়। অবসরকালীন পরিকল্পনার লক্ষ্য হল আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করা। অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার লক্ষ্যঃ কাঙ্ক্ষিত অবসর গ্রহণের বয়স এবং জীবনযাত্রার পরিপ্রেক্ষিতে অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির মূল্যায়ন করা, অর্থাৎ, অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ রয়েছে কিনা তা চিহ্নিত করা অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির উন্নতির জন্য পদক্ষেপগুলি চিহ্নিত করুন আর্থিক পরিকল্পনা জ্ঞান অর্জন করুন সঞ্চয় পদ্ধতিগুলিকে উৎসাহিত করুন একটি আর্থিক পরিকল্পনা অর্জন করা একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টার মতো প্রযোজক ক্লায়েন্টদের অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন, যেখানে ক্ষতিপূরণ হয় ফি-ভিত্তিক বা পণ্য বিক্রির উপর নির্ভরশীল; আর্থিক পরিষেবাগুলিতে পেশাদার শংসাপত্র দেখুন। এই ধরনের ব্যবস্থাকে কখনও কখনও ভোক্তার স্বার্থের সঙ্গে সাংঘর্ষিক হিসাবে দেখা হয় এবং যে পরামর্শ দেওয়া হয় তা পক্ষপাতহীন হতে পারে না, অথবা এমন একটি মূল্যে হতে পারে যা তার মূল্যকে ন্যায্য করে। গ্রাহকরা এখন ডু ইট ইয়োরসেল্ফ (ডি. আই. ওয়াই) পদ্ধতি বেছে নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্যালকুলেটর, গাণিতিক মডেল বা সিদ্ধান্ত সমর্থন ব্যবস্থার আকারে অবসরকালীন ওয়েব-সরঞ্জামগুলি অনলাইনে পাওয়া যায়। একটি ওয়েব-ভিত্তিক সরঞ্জাম যা ক্লায়েন্টকে মানুষের হস্তক্ষেপ ছাড়াই সম্পূর্ণ পরিকল্পনা করতে দেয়, তাকে প্রযোজক হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। ডি. আই. ওয়াই প্রবণতার মূল অনুপ্রেরণাগুলি হল দুর্বল উৎপাদনের জন্য একই যুক্তিগুলির অনেকগুলি, যা উৎপাদক এবং ভোক্তার মধ্যে সম্পর্কের একটি গঠনমূলক পরিবর্তন। একটি ভাল অবসর পরিকল্পনা বিবেচনা করা উচিতঃ একজন ব্যক্তি অবসর গ্রহণের সময় কোন জীবনধারা অর্জন করতে চানঃ তাদের চাহিদা এবং চাহিদা পরিবারের স্তরে সমস্ত উল্লেখযোগ্য সম্পদ, দায়, আয় এবং ব্যয়ের (সামাজিক সুরক্ষা পেনশন সহ) একটি অনুমান কাজ করার সময় অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার ব্যক্তির ক্ষমতা এবং এটি প্রকৃতপক্ষে তাদের চাহিদা মেটানোর জন্য যথেষ্ট হবে কিনা তার মূল্যায়ন ভবিষ্যতের ফলাফলের উপর বস্তুগত প্রভাব ফেলবে এমন সমস্ত বিষয়-যেমন অবহিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার অনুমতি দেওয়ার জন্য। ব্যক্তির নির্বাচিত অবসরের বয়স বিনিয়োগের রিটার্ন, মুদ্রাস্ফীতির হার এবং প্রতিটি জীবনসঙ্গীর জীবনকালের মতো ভবিষ্যতের অজানা ব্যক্তিদের সম্ভাব্য পরিবর্তনশীলতা স্বাস্থ্য, জীবনযাত্রার কারণ এবং আয়ুষ্কালের মধ্যে যোগসূত্র। জীবনকাল মূল্যায়ন অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপযুক্ত হওয়া উচিত এবং দীর্ঘায়ু উন্নতির প্রবণতার জন্য অনুমতি দেওয়া উচিত ব্যক্তিগত পরিকল্পনা কাজের পরিবেশ প্রস্তুত করা। মানসিকভাবে প্রস্তুত হোন এবং শখের সঙ্গে জড়িত হওয়ার পরিকল্পনা করুন এবং অবসর জীবনের সঙ্গে যুক্ত হওয়ার জন্য নতুন আগ্রহ গড়ে তুলুন। গৃহ জীবনের সঙ্গে অবসর গ্রহণের পরিবর্তনের প্রভাবের জন্য পরিকল্পনা করুন এবং প্রস্তুতি নিন। অবসরের বয়সে পৌঁছলে, খণ্ডকালীন, চুক্তিবদ্ধ কাজে বা নিজেকে অতিরিক্ত প্রসারিত না করে এমন ক্রিয়াকলাপে আপনি কতটা সক্রিয় হতে চান তা পরিকল্পনা করুন। সমাজের সঙ্গে যুক্ত থাকুন। অবসরের প্রশংসা করতে শেখা, কর্ম-জীবনের ভারসাম্য বজায় রাখা এবং অনুশোচনা ছাড়াই না বলা। মডেলিং এবং সীমাবদ্ধতা অবসরকালীন আর্থিক বিষয়গুলি ক্লায়েন্টের গুরুত্বের স্বতন্ত্র বিষয় বা আর্থিক ক্ষেত্রগুলিকে স্পর্শ করে, যার মধ্যে রয়েছেঃ বিনিয়োগ (যেমন, স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড); রিয়েল এস্টেট; ঋণ; কর; নগদ প্রবাহ (আয় এবং ব্যয়) বিশ্লেষণ; বীমা; সংজ্ঞায়িত সুবিধা (যেমন, সামাজিক সুরক্ষা, ঐতিহ্যবাহী পেনশন)। একজন ব্যক্তি সময়ের সাথে সাথে যে বিষয়গুলি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন (যেমন তাদের বিনিয়োগের মিশ্রণ, কাজ করার সময় সঞ্চয়ের মাত্রা, অবসর গ্রহণের সময় ব্যয় স্তর এবং কিছুটা অবসর গ্রহণের সময় এবং আংশিক সময়ের কাজ) এবং তাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকা বিষয়গুলির (যেমন বাজারের কর্মক্ষমতা, মুদ্রাস্ফীতি, কর এবং সামাজিক সুরক্ষা নিয়ম এবং তাদের জীবনকাল) মধ্যে প্রায়শই একটি জটিল মিথস্ক্রিয়া থাকে। একটি বিশ্লেষণাত্মক দৃষ্টিকোণ থেকে, প্রতিটি ডোমেনকে একটি ভিন্ন শ্রেণীর উপস্থাপনা ব্যবহার করে আনুষ্ঠানিকভাবে চিহ্নিত এবং মডেল করা যেতে পারে, যা একটি ডোমেনের অনন্য বৈশিষ্ট্য এবং আচরণ দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়। ডোমেইন মডেলগুলির শুধুমাত্র সিদ্ধান্ত বিশ্লেষণের জন্য প্রয়োজনীয় বিমূর্ততার স্তরে সংজ্ঞা প্রয়োজন। যেহেতু পরিকল্পনা ভবিষ্যতের বিষয়, তাই ক্ষেত্রগুলিকে বর্তমান অবস্থার বর্ণনার বাইরে প্রসারিত করতে হবে এবং অনিশ্চয়তা, অস্থিরতা, পরিবর্তনের গতিশীলতার (অর্থাৎ, স্থায়িত্ব বা নির্ধারণবাদ অনুমান করা হয় না) সমাধান করতে হবে। একসঙ্গে, এই কারণগুলি মডেলের পূর্বাভাসযোগ্যতা বা নিশ্চিততার যে কোনও বর্তমান প্রযোজকের দাবির জন্য উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ উত্থাপন করে। বিনিয়োগ বাজারের অস্থিরতা প্রত্যেকের, অংশগ্রহণকারীদের এবং বিশ্বাসীদের জন্য একইভাবে প্রশ্ন উত্থাপন করে। 401 (কে) এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট অবসর পরিকল্পনার বৃদ্ধির সাথে সাথে অনেক অংশগ্রহণকারী তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় বিনিয়োগের জন্য দায়বদ্ধ। স্টোকাস্টিক মডেলিং অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়শই অবসর গ্রহণের সময় উল্লেখযোগ্য আর্থিক ঝুঁকির সম্মুখীন হন (যদি না তাদের নির্দিষ্ট সুবিধা পেনশন বা আজীবন বার্ষিকীর মতো পণ্যের নিশ্চয়তা থাকে)। প্রত্যেক ব্যক্তিই জানেন না যে তাঁরা কতদিন বাঁচবেন বা অবসর গ্রহণের পর তাঁরা কী ধরনের বাজার থেকে আয় পাবেন। আদর্শভাবে, অবসরের মডেলগুলি যতদিন বেঁচে থাকবে ততদিন ব্যক্তির প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার মান অর্জনের সম্ভাবনা গণনা করা উচিত এবং অন্যান্য বিভিন্ন লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনা গণনা করা উচিত। পরিমাণগত বিশেষজ্ঞ এবং অ্যাকচুয়ারিগুলি মূল র্যান্ডম ভেরিয়েবলগুলির সাথে একটি পরিসংখ্যানগত বিতরণকে ফিট করবে যা ফলাফলকে প্রভাবিত করে-যেমন বাজার রিটার্ন, মানুষের জীবনকাল এবং মুদ্রাস্ফীতির হার। এগুলি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি অবসর গ্রহণের কয়েক দশক ধরে কী অভিজ্ঞতা অর্জন করতে পারে তার সম্ভাব্যতা ওজনযুক্ত পরিস্থিতি তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। মন্টে কার্লো পদ্ধতি একটি গাণিতিক মডেলের একটি সাধারণ রূপ যা একজন গ্রাহকের অবসর পরিকল্পনার জন্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ আচরণের পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য প্রয়োগ করা হয়। এর ব্যবহার অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি অর্জনের জন্য ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের পর্যাপ্ততা সনাক্ত করতে এবং কৌশলগত পছন্দ এবং কর্মগুলি স্পষ্ট করতে সহায়তা করে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বিনিয়োগের ক্ষেত্রটি শুধুমাত্র একটি আর্থিক ক্ষেত্র এবং তাই এটি নিজেই অসম্পূর্ণ। ক্লায়েন্ট প্রসঙ্গের উপর নির্ভর করে, বিনিয়োগ ক্ষেত্রের কোনও ক্লায়েন্টের অন্যান্য ক্ষেত্রের ক্ষেত্রে খুব কম গুরুত্ব থাকতে পারে-যেমন, একজন ক্লায়েন্ট যিনি নিশ্চিত বার্ষিক বৃত্তি বা সামাজিক সুরক্ষা পেনশন পান। আধুনিক অবসরকালীন মডেলগুলি গৃহস্থালী পর্যায়েও একই ধরনের কৌশল প্রয়োগ করতে শুরু করেছে-সমস্ত উল্লেখযোগ্য সম্পদ, দায়বদ্ধতা এবং পরিবারের আয় তুলে ধরা এবং বাজারের ক্রম এবং জীবনকালের (প্রতিটি জীবনসঙ্গীর জন্য) পরিস্থিতিগুলির একটি সম্পূর্ণ পরিসীমা পরীক্ষা করার চাপ। এই পদ্ধতিটি উপরে উল্লিখিত বিষয় ক্ষেত্রগুলির (ক্ষেত্রগুলি) পাশাপাশি কর ও আইন প্রণয়নের বিধানগুলির মধ্যে জটিল আন্তঃনির্ভরতা নিয়ে কাজ করতে পারে। অন্যান্য মডেল সমসাময়িক অবসর পরিকল্পনা মডেলগুলি এখনও এই অর্থে বৈধ করা হয়নি যে মডেলগুলি এমন একটি ভবিষ্যতের প্রকল্প করার উদ্দেশ্যে যা এখনও নিজেকে প্রকাশ করতে পারেনি। নব্য-ধ্রুপদী অর্থনীতির বিরুদ্ধে সমসাময়িক মডেলগুলির সমালোচনাও একই রকম। সমালোচক যুক্তি দেন যে সমসাময়িক মডেলগুলির কেবল পূর্ববর্তীভাবে প্রমাণিত বৈধতা থাকতে পারে, যেখানে অনিশ্চিত ভবিষ্যতেরই সমাধান প্রয়োজন। একটি আরও মধ্যপন্থী বিদ্যালয় বিশ্বাস করে যে জটিলতা বিজ্ঞানের ক্ষেত্র থেকে আরও শক্তিশালী এবং সমন্বিত সরঞ্জাম গ্রহণ করে অবসর পরিকল্পনা পদ্ধতিগুলিকে আরও বিকশিত করতে হবে। সাম্প্রতিক গবেষণায় অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের সুযোগের উপর মূলধন আয়কর নির্মূলের প্রভাব এবং সরকারী ঋণের উপর এর প্রভাব অনুসন্ধান করা হয়েছে। আরও দেখুন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট অবসর পরিকল্পনা রেফারেন্স বাহ্যিক লিঙ্ক http://www.investopedia.com/university/retirement https://www.forbes.com/retirement আপ্রা তহবিল অবসর কী?