Multi-family office
একটি মাল্টি-ফ্যামিলি অফিস (এম. এফ. ও) একটি স্বাধীন সংস্থা যা একাধিক পরিবারকে তাদের পুরো সম্পদ পরিচালনার জন্য সহায়তা করে। বহু-পারিবারিক অফিসগুলি সাধারণত কর ও সম্পত্তি পরিকল্পনা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরামর্শ, ট্রাস্টিশিপ, জীবনধারা ব্যবস্থাপনা, পেশাদারদের সমন্বয়, বিনিয়োগ পরামর্শ এবং জনহিতকর ফাউন্ডেশন ব্যবস্থাপনা সহ বিভিন্ন পরিষেবা প্রদান করে। কিছু বহু-পারিবারিক অফিস ব্যক্তিগত পরিষেবাগুলি যেমন গৃহস্থালীর কর্মীদের পরিচালনা এবং ভ্রমণের ব্যবস্থা করার জন্যও পরিচিত। যেহেতু একটি মাল্টি-ফ্যামিলি অফিস দ্বারা প্রদত্ত কাস্টমাইজড পরিষেবাগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে, একটি মাল্টি-ফ্যামিলি অফিসের ক্লায়েন্টদের সাধারণত 50 মিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ থাকে। মাল্টি-ফ্যামিলি অফিস (এম. এফ. ও) হল একটি বাণিজ্যিক উদ্যোগ যা বিনিয়োগ, এস্টেট পরিকল্পনা এবং কিছু ক্ষেত্রে, ধনী পরিবারের জীবনধারা এবং কর পরিষেবার চাহিদা মেটানোর জন্য প্রতিষ্ঠিত। এম. এফ. ও তিনটি উপায়ে তৈরি করা যেতে পারেঃ একটি একক পারিবারিক অফিস অতিরিক্ত গ্রাহকদের জন্য তার দরজা খুলে দেয় বা পরামর্শদাতাদের একটি দল (সাধারণত বিনিয়োগ, কর এবং বা আইনি পেশাদার শংসাপত্রের সংমিশ্রণে) একটি বিদ্যমান আর্থিক প্রতিষ্ঠান (প্রায়শই একটি ব্যাংক বা দালাল সংস্থা) একটি এম. এফ. ও সহায়ক বা বিভাগ তৈরি করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, অনেক এম. এফ. ও নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, কিছু ট্রাস্ট কোম্পানি এবং মুষ্টিমেয় অ্যাকাউন্টিং বা আইন সংস্থা। ইতিহাস পারিবারিক অফিসের ধারণার শিকড় 6ষ্ঠ শতাব্দীতে রয়েছে। তখন একজন মাজোরডোমো এমন একজন ব্যক্তি ছিলেন যিনি রাজপরিবার এবং এর সম্পদের বিষয়ে কথা বলতেন, ব্যবস্থা করতেন বা দায়িত্ব নিতেন। পরে 6ষ্ঠ শতাব্দীতে, উচ্চ আভিজাত্যরাও মাজোরডোমোর এই পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে শুরু করে। তাই প্রশাসকত্বের ধারণাটি উদ্ভাবিত হয়েছিল। পারিবারিক অফিসের আধুনিক ধারণা এবং বোঝাপড়া 19 শতকে বিকশিত হয়েছিল। 1838 সালে জে. পি. মরগানের পরিবার হাউস অফ মরগান প্রতিষ্ঠা করে, যা পরিবারের সম্পদ পরিচালনা করে এবং 1882 সালে রকফেলাররা তাদের পারিবারিক কার্যালয় প্রতিষ্ঠা করে। অনেক পারিবারিক অফিস তথাকথিত একক পারিবারিক অফিস হিসাবে তাদের ব্যবসা শুরু করেছে, যেখানে পরিবার পারিবারিক অফিসের মালিক এবং শুধুমাত্র মালিক পরিবারের জন্য কাজ করে। পুরো পরিচালন খরচ মেটানোর পরিবর্তে, একক পারিবারিক অফিসের অনেক মালিক অন্যান্য পরিবারকেও এর পরিষেবা দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন। এই ধারণাকে বহু-পারিবারিক অফিস বা বহু-ক্লায়েন্ট পারিবারিক অফিস বলা হয়। একটি বড় পরিবারের সমর্থন ছাড়াই মাত্র কয়েকটি বহু-পারিবারিক অফিস স্বাধীনভাবে তাদের ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করেছে। উপরন্তু, 1980 এবং 1990-এর দশকে ধনী পরিবারের ক্রমবর্ধমান সংখ্যার পাশাপাশি আর্থিক বাজারের মধ্যে প্রযুক্তির দ্রুত বিকাশের ফলে বহু-পরিবার অফিসের বিকাশ ঘটে যার জন্য আর্থিক উপদেষ্টাদের আরও বেশি পরিশীলিততা এবং দক্ষতার প্রয়োজন ছিল। এই ধরনের প্রতিভাবান কর্মচারীদের আকৃষ্ট করা এবং ধরে রাখা আরও কঠিন হয়ে পড়ে। এই পরিবর্তনগুলি, আর্থিক পরিষেবা শিল্পের একীকরণের সাথে মিলিত হয়ে, ঐতিহ্যগতভাবে ধনী পরিবারগুলিকে সেবা প্রদানকারী ব্যাঙ্ক ট্রাস্ট বিভাগগুলির ভূমিকা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। এই প্রবণতাগুলির ফলে পারিবারিক অফিস-ধরনের পরিষেবাগুলির চাহিদা এবং খরচ বৃদ্ধি পায়। এই ধরনের খরচ মেটানোর জন্য অনেক পরিবার অ-পরিবারের সদস্যদের জন্য তাদের পারিবারিক অফিস খুলে দেয়, যার ফলে বহু-পারিবারিক অফিস তৈরি হয়। বৈশিষ্ট্য এম. এফ. ও-গুলির নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি থাকেঃ স্বাধীনতাঃ এম. এফ. ও-গুলি সাধারণত বিক্রি করে না (ঐতিহ্যবাহী পণ্য যা একটি পরিবার সাধারণত একটি দালাল সংস্থার কাছ থেকে সম্মুখীন হতে পারে) এবং সাধারণত ক্লায়েন্টদের দ্বারা ব্যবহৃত পণ্যগুলির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় না। এম. এফ. ও-রা সাধারণত একটি "পরিষেবা বিতরণ মডেল" অনুসরণ করে যা তাদের গ্রাহকদের স্বার্থকে প্রথমে রাখে এমন পরামর্শের একটি উদ্দেশ্যমূলক সরবরাহকারী হিসাবে নিজেদেরকে ধরে রাখে। পরিষেবার বিস্তৃতি এবং সংহতকরণঃ এম. এফ. ও-রা বিভিন্ন ধরনের পরিষেবা প্রদান করে এবং সাধারণত তাদের গ্রাহকদের সমগ্র আর্থিক জগতের তদারকি করে। এম. এফ. ও-দের কাছে তাঁদের গ্রাহকদের বিনিয়োগ, কর পরিস্থিতি, সম্পত্তির পরিকল্পনা এবং পারিবারিক গতিশীলতা সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য থাকবে। এই তথ্যের সাহায্যে এম. এফ. ও গ্রাহকদের আর্থিক মহাবিশ্বকে সর্বোত্তম পদ্ধতিতে গঠন ও পরিচালনায় সহায়তা করতে পারে। বিভিন্ন দক্ষতা এবং গভীর বিশেষত্ব সহ পেশাদাররাঃ এম. এফ. ও পেশাদাররা তাদের মক্কেলদের বিস্তৃত পরামর্শ এবং সহায়তা প্রদান করে। এম. এফ. ও-দের নির্দিষ্ট কিছু বিষয়ে বিশেষ জ্ঞান প্রদান করতে সক্ষম হতে হবে যেমনঃ আয়কর, এস্টেট পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ। উচ্চ স্পর্শ পরিষেবাঃ এম. এফ. ও-গুলির গড় অ্যাকাউন্টের আকার বেশি (সাধারণত লক্ষ লক্ষ) এবং ক্লায়েন্ট-কর্মচারী অনুপাত কম (প্রায় 3 থেকে 1 পরিসীমা)। কম ক্লায়েন্ট-থেকে-কর্মচারী অনুপাতের সাথে মিলিত বড় অ্যাকাউন্টের আকার প্রতিটি ক্লায়েন্ট পরিবারের উপর প্রচুর মনোযোগ এবং মনোযোগ দেয়। ক্লায়েন্টদের সাথে মিটিং প্রায়শই বছরে অনেকবার হয়। বহু-প্রজন্মের পরিকল্পনাঃ এম. এফ. ও সাধারণত একটি পুরো পরিবারের সাথে কাজ করে-পিতৃপুরুষ/মাতৃতান্ত্রিক, তাদের সন্তান এবং নাতি-নাতনি। পরিকল্পনা পরিবারের লক্ষ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যার মধ্যে সাধারণত কর দক্ষ পদ্ধতিতে নিম্ন প্রজন্মের কাছে সম্পদ হস্তান্তর করা অন্তর্ভুক্ত থাকে। শিশু এবং নাতি-নাতনিরা মক্কেল এবং অল্প বয়স থেকেই বিনিয়োগ, কর, সম্পত্তি পরিকল্পনা এবং জনহিতকর কাজের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়া হয়। এম. এফ. ও-রা প্রায়শই তাদের মক্কেল পরিবারের জন্য পারিবারিক সভাগুলির সমন্বয় ও মধ্যস্থতা করে। আউটসোর্সিংঃ এম. এফ. ওগুলি সাধারণত অভ্যন্তরীণভাবে সমস্ত পরিষেবা প্রদান করে না। কিছু বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার জন্য স্বাধীন অর্থ ব্যবস্থাপকদের কাছে আউটসোর্স করা সাধারণ বিষয়। হেফাজত এবং কর ফেরতের প্রস্তুতিও সাধারণত আউটসোর্স করা হয়। করযোগ্য বিনিয়োগকারীদের প্রতি মনোনিবেশ করুনঃ বেশিরভাগ এম. এফ. ও-র করযোগ্য বিনিয়োগকারীদের প্রতি অদূরদর্শী দৃষ্টি থাকে কারণ তাদের মক্কেলের সম্পদের বেশিরভাগই স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের বিষয়। এটি অত্যন্ত উচ্চ-সম্পদশালী পরিবারের জন্য অনন্য। বেশিরভাগ বিনিয়োগ গবেষণা (একাডেমিক এবং আর্থিক পরিষেবা শিল্প) প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী এবং ভিত্তির দিকে পরিচালিত হয় (ব্যক্তি এবং পরিবারের তুলনায় খুব আলাদা কর সংক্রান্ত উদ্বেগ সহ)। স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীদের জন্য করা গবেষণার বেশিরভাগই 401 কে এবং আই. আর. এ-র সঙ্গে সম্পর্কিত। এম. এফ. ও-দের নিম্নলিখিত এক বা একাধিক সুবিধা থাকতে পারেঃ উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরামর্শ আর্থিক, বিনিয়োগ, কর এবং সম্পত্তির পরিকল্পনার জন্য ক্লিয়ারিংহাউস আর্থিক সমস্যাগুলির সৃজনশীল সমাধান একাধিক পরিবারের সমস্যা সমাধানের ফলে ধারণাগুলির ক্রস-ফার্টিলাইজেশন পরিষেবাগুলি সাধারণত সম্পদ ভিত্তিক ফি বা ফ্ল্যাট রিটেইনার ফি-এর জন্য "আপনি যা খেতে পারেন" বিভিন্ন পটভূমির পেশাদার দলের পরামর্শ অন্যান্য উপদেষ্টাদের সমন্বিত পরামর্শ-নিম্ন গ্রাহক থেকে কর্মচারী অনুপাতের একটি ফাংশন এবং বৈঠকের ফ্রিকোয়েন্সি "সেরা জাতের" অর্থ ব্যবস্থাপকদের সরবরাহ, হেফাজত, বীমা, ঋণ ইত্যাদি। অন্যান্য আর্থিক সরবরাহকারীদের সঙ্গে আলোচনা করে খরচ সাশ্রয় (যেমনঃ বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, হেফাজত, ব্যবসায়িক খরচ) গ্রাহকের সম্পত্তি পরিকল্পনা, আয়কর, বিনিয়োগ, জনহিতকর লক্ষ্য এবং পারিবারিক পরিস্থিতির সংহতকরণ সাধারণ পরিষেবাগুলি পেশাদারদের ট্রাস্টি পরিষেবাগুলির সমন্বয় প্রদান করে নগদ ব্যবস্থাপনা বিশ্বব্যাপী সম্পদ বরাদ্দ এবং বিনিয়োগ কৌশল পরামর্শ ব্যাপক কর্মক্ষমতা প্রতিবেদন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক নির্বাচন এবং পোর্টফোলিও পরিচালনা এস্টেট পরিকল্পনা পরোপকারী পরিকল্পনা জীবন বীমা বিশ্লেষণ ঋণ কাঠামো এবং বিশ্লেষণ-ব্যাংক অর্থায়ন কর রিটার্ন প্রস্তুতি ফাউন্ডেশন ম্যানেজমেন্ট সত্তা প্রশাসন (এফএলপি, সিএলটি, সিআরটি, কিস্তি বিক্রয় ইত্যাদি) এয়ারক্রাফট কনসাল্টিং রিস্ক ম্যানেজমেন্ট অ্যান্ড অ্যাসেট প্রোটেকশন কনসাল্টিং ফ্রড ডিটেকশন/অ্যাকাউন্টেবিলিটি রিয়েল এস্টেট ম্যানেজমেন্ট ফ্যামিলি বিজনেস অ্যাডভাইজারি ফ্যামিলি কাউন্সেলিং/ফ্যামিলি মিটিং পর্যাপ্ততা এবং অবসর পরিকল্পনা নথি ব্যবস্থাপনা এবং রেকর্ড কিপিং বিল পেমেন্ট সার্ভিসেস ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি প্রস্তুতি বহু-পারিবারিক অফিস শিল্প 2003 সালে ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের পরিমাণ 170 বিলিয়ন মার্কিন ডলারে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা আগের বছরের তুলনায় 17 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে; 2004 সালে, বৃদ্ধি ছিল 26.6%। উল্লেখযোগ্য বহু-পারিবারিক অফিস হটিংগার গ্রুপ, একটি ব্যক্তিগত মালিকানাধীন স্বাধীন সংস্থা যার শিকড় 1786 সাল থেকে উচ্চ অর্থায়নে রয়েছে। লন্ডনের সদর দপ্তর থেকে এটি 15টি দেশের 200টি পরিবারের আর্থিক ও ব্যবসায়িক চাহিদার তদারকি করে যার সমষ্টিগত সম্পদ 65 বিলিয়ন ডলার। সম্প্রতি সিটি অফ লন্ডন ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অ্যাওয়ার্ডস দ্বারা 2017,2019,2020 এবং 2022 সালে ফ্যামিলি অফিস অফ দ্য ইয়ার পুরস্কার দেওয়া হয়েছে। বেসেমার ট্রাস্ট, একটি স্বাধীন সংস্থা যা 1907 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং 2,300 টিরও বেশি পরিবার, ফাউন্ডেশন এবং অনুদানের জন্য $106 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি তদারকি করে। স্টোনহেজ ফ্লেমিং, প্রশাসনের অধীনে $43 বিলিয়ন সম্পদ সহ, পরিচালনার অধীনে $11 বিলিয়ন সম্পদ এবং মোট আয় প্রায় $160 মিলিয়ন। 250 টিরও বেশি ধনী পরিবারের সেবা করা (2014)। রকফেলার ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট, মূলত 1882 সালে রকফেলার পরিবার দ্বারা একটি ব্যক্তিগত পারিবারিক অফিস হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। আরও দেখুন ফ্যামিলি অফিস প্রাইভেট ফাউন্ডেশন ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট রেফারেন্স সারা হ্যামিল্টন, "দ্য মাল্টি-ফ্যামিলি অফিস ম্যানিয়া", ট্রাস্টস অ্যান্ড এস্টেটস, নভেম্বর 2002 ওয়েবসিপিএ, "ফ্যামিলি অফিসস কাম ডাউনটাউন", মার্চ 2002 পারিবারিক অফিস দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি সম্পর্কে আরও ব্যাখ্যা, জুলাই 2012 পারিবারিক অর্থনীতি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা