Loan agreement
ঋণ চুক্তি (ঋণ চুক্তি নামেও পরিচিত) হল একজন ঋণগ্রহীতা এবং একজন ঋণদাতার মধ্যে একটি চুক্তি যা প্রতিটি পক্ষের পারস্পরিক প্রতিশ্রুতি নিয়ন্ত্রণ করে। "সুবিধা চুক্তি", "রিভলভার", "মেয়াদী ঋণ", "কার্যকরী মূলধন ঋণ" সহ অনেক ধরনের ঋণ চুক্তি রয়েছে। ঋণ চুক্তিগুলি সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির দ্বারা প্রদত্ত বিভিন্ন পারস্পরিক প্রতিশ্রুতির সংকলনের মাধ্যমে নথিভুক্ত করা হয়। বাণিজ্যিক ঋণ চুক্তি করার আগে, "ঋণগ্রহীতা" প্রথমে তার চরিত্র, ঋণযোগ্যতা, নগদ প্রবাহ এবং ঋণের জামানত হিসাবে বন্ধক রাখার জন্য তার কাছে উপলব্ধ যে কোনও জামানত সম্পর্কে উপস্থাপনা করে। এই উপস্থাপনাগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয় এবং ঋণদাতা তখন নির্ধারণ করে যে কোন শর্তে (শর্তাবলী), যদি থাকে, তারা অর্থ অগ্রিম দিতে প্রস্তুত। ঋণ চুক্তি, যে কোনও চুক্তির মতো, একটি "প্রস্তাব", "প্রস্তাবের গ্রহণযোগ্যতা", "বিবেচনা" প্রতিফলিত করে এবং শুধুমাত্র "বৈধ" পরিস্থিতি জড়িত থাকতে পারে (হেরোইন ড্রাগ বিক্রির সাথে জড়িত একটি মেয়াদী ঋণ চুক্তি "বৈধ" নয়)। ঋণ চুক্তিগুলি তাদের প্রতিশ্রুতি পত্রের মাধ্যমে নথিভুক্ত করা হয়, এমন চুক্তি যা জড়িত পক্ষগুলির মধ্যে বোঝাপড়া প্রতিফলিত করে, একটি প্রতিশ্রুতি নোট এবং একটি জামানত চুক্তি (যেমন বন্ধক বা ব্যক্তিগত গ্যারান্টি)। নিয়ন্ত্রিত ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রদত্ত ঋণ চুক্তিগুলি আর্থিক সংস্থাগুলির দ্বারা প্রদত্ত ঋণ চুক্তির থেকে আলাদা, যেখানে ব্যাঙ্কগুলি একটি "ব্যাঙ্কিং সনদ" পায় যা একটি বিশেষাধিকার হিসাবে মঞ্জুর করা হয় এবং "পাবলিক ট্রাস্ট"-কে জড়িত করে। ঋণ চুক্তিগুলি সাধারণত লিখিত আকারে হয়, তবে কোনও ঋণ চুক্তি সম্পূর্ণরূপে মৌখিক চুক্তি হতে পারে না এমন কোনও আইনি কারণ নেই (যদিও মৌখিক চুক্তিগুলি কার্যকর করা আরও কঠিন)। বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং বড় আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য, "ঋণ চুক্তিগুলি" সাধারণত শ্রেণীবদ্ধ করা হয় না যদিও "ঋণ পোর্টফোলিওগুলি" প্রায়শই "ব্যক্তিগত" এবং "বাণিজ্যিক" ঋণগুলিতে বিস্তৃতভাবে চিহ্নিত করা হয় এবং "বাণিজ্যিক" বিভাগটি তখন "শিল্প" এবং "বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট" ঋণগুলিতে বিভক্ত করা হয়। "শিল্প ঋণ" হল সেগুলি ঋণ যা কোম্পানির নগদ প্রবাহ এবং ঋণযোগ্যতা এবং এটি যে উইজেট বা পরিষেবা বিক্রি করে তার উপর নির্ভর করে। "বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট" ঋণ হল সেই ঋণ যা ঋণ পরিশোধ করে কিন্তু তা নির্ভর করে ভাড়াটেদের দ্বারা প্রদত্ত ভাড়া রাজস্বের উপর, যারা সাধারণত বর্ধিত সময়ের জন্য জায়গা ইজারা দেয়। ঋণ পোর্টফোলিওগুলির আরও সূক্ষ্ম শ্রেণীবিভাগ রয়েছে তবে এগুলি সর্বদা বৃহত্তর বিষয়গুলির চারপাশে বৈচিত্র্য। বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, সঞ্চয় ব্যাঙ্ক, আর্থিক সংস্থা, বীমা সংস্থা এবং বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা উদ্ভূত ঋণ চুক্তিগুলি একে অপরের থেকে খুব আলাদা এবং সমস্তই একটি ভিন্ন উদ্দেশ্য পূরণ করে। "বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক" এবং "সেভিংস ব্যাঙ্ক", কারণ তারা আমানত গ্রহণ করে এবং এফ. ডি. আই. সি বীমা থেকে উপকৃত হয়, এমন ঋণ তৈরি করে যা "পাবলিক ট্রাস্ট"-এর ধারণাকে অন্তর্ভুক্ত করে। আন্তঃরাজ্য ব্যাঙ্কিং-এর আগে, সেই "জনসাধারণের আস্থা" সহজেই রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্ক নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা পরিমাপ করা হত যারা দেখতে পেত যে স্থানীয় আমানতগুলি কীভাবে স্থানীয় শিল্প ও ব্যবসার কার্যকরী মূলধনের চাহিদা এবং সেই সংস্থাগুলির কর্মসংস্থানের সাথে সম্পর্কিত সুবিধাগুলি তহবিলের জন্য ব্যবহার করা হয়। "বীমা" সংস্থাগুলি, যারা জীবন বা সম্পত্তি/দুর্ঘটনার কভারেজ প্রদানের জন্য প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে, তাদের নিজস্ব ধরনের ঋণ চুক্তি তৈরি করে। "ব্যাঙ্ক" এবং "বীমা" সংস্থাগুলির ঋণ চুক্তি এবং নথিপত্রের মান তাদের পৃথক সংস্কৃতি থেকে বিবর্তিত হয়েছিল এবং এমন নীতি দ্বারা পরিচালিত হয়েছিল যা কোনও না কোনওভাবে প্রতিটি সংস্থার দায়বদ্ধতাকে সম্বোধন করে ("ব্যাঙ্ক"-এর ক্ষেত্রে, তাদের আমানতকারীদের তরলতা চাহিদা; বীমা সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে, তাদের প্রত্যাশিত "দাবি" পরিশোধের সাথে যুক্ত তরলতা প্রয়োজন)। "বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলি" ঋণ চুক্তি তৈরি করে যা বিনিয়োগকারীদের চাহিদা পূরণ করে যাদের তহবিল তারা আকৃষ্ট করার চেষ্টা করে; "বিনিয়োগকারীরা" সর্বদা পরিশীলিত এবং স্বীকৃত সংস্থা যা ব্যাঙ্ক নিয়ন্ত্রক তত্ত্বাবধান এবং জনসাধারণের আস্থা পূরণের প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে নয়। বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম এস. ই. সি দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয় এবং তাদের প্রধান লক্ষ্য হল তহবিল সরবরাহকারী পক্ষগুলির কাছে সঠিক বা যথাযথ প্রকাশ করা হয় কিনা। ঋণের প্রকারঃ দ্বিপক্ষীয় ঋণ সমন্বিত ঋণ (একটি সমন্বিত ঋণ যা ঋণদাতাদের একটি গোষ্ঠী দ্বারা সরবরাহ করা হয় এবং এক বা একাধিক বাণিজ্যিক ব্যাংক বা বিনিয়োগ ব্যাংক দ্বারা কাঠামোগত, সাজানো এবং পরিচালিত হয় যা প্রধান ব্যবস্থাপক হিসাবে পরিচিত)। সুবিধার ধরন অনুসারে ঋণ চুক্তিকে শ্রেণীবদ্ধ করার ফলে সাধারণত দুটি প্রাথমিক বিভাগ হয়ঃ মেয়াদী ঋণ, যা মেয়াদের মধ্যে নির্ধারিত কিস্তিতে পরিশোধ করা হয়, অথবা ঘূর্ণায়মান ঋণ (বা ওভারড্রাফ্ট) যেখানে যে কোনও সময় সর্বোচ্চ পরিমাণ পর্যন্ত উত্তোলন করা যেতে পারে এবং টানা পরিমাণের উপর সুদ প্রদান করা হয়। যদিও এই দুটি বিভাগের মধ্যে সুদের ভিত্তিতে ঋণ এবং বেলুন পরিশোধ ঋণের মতো বিভিন্ন উপবিভাগ রয়েছে। ঋণটি সুরক্ষিত ঋণ নাকি অনিরাপদ ঋণ এবং সুদের হার স্থির বা ভাসমান কিনা সে সম্পর্কেও উপশ্রেণীকরণ করা সম্ভব। ঋণ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি শিল্প থেকে শিল্প, দেশ থেকে দেশে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, কিন্তু বৈশিষ্ট্যগতভাবে পেশাগতভাবে একটি খসড়া বাণিজ্যিক ঋণ চুক্তিতে নিম্নলিখিত শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত থাকবেঃ পক্ষগুলি তাদের ঠিকানাগুলির সাথে চুক্তির জন্য সংজ্ঞা বা ব্যাখ্যার বিধান সুবিধা এবং উদ্দেশ্য শর্তাবলী ব্যবহারের পূর্ববর্তী পরিশোধের বিধান পূর্ব পরিশোধ এবং বাতিলকরণ বিধান সুদ এবং সুদের সময়কাল বিধান যে কোনও আটকানো অর্থপ্রদানের বিধান সম্পর্কিত মোট-আপ নিয়ে কাজ করে ঋণগ্রহীতার প্রতিনিধিত্ব ঋণগ্রহীতার খেলাপি চুক্তির ঘটনাগুলি জরিমানা এবং অবলুপ্ত ক্ষতির জন্য সিন্ডিকেট ঋণ, সুবিধা এজেন্ট এবং সুরক্ষা এজেন্ট সম্পর্কিত বিধান এবং ঋণদাতাদের গণনার জন্য ভোটদানের ফর্মুলা