Bad check restitution program
খারাপ চেক পুনরুদ্ধার কর্মসূচি (বিসিআরপি) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের একটি কর্মসূচি যা চেক প্রাপকদের পাওনা টাকা পরিশোধ করার জন্য খারাপ চেক লেখকদের কাছ থেকে তহবিল পুনরুদ্ধারের জন্য কাজ করে। অন্য কথায়, এগুলি হল ঋণ সংগ্রহের কাজ। এই প্রোগ্রামগুলির মধ্যে অনেকগুলি বেসরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা পরিচালিত হয় যা চেকের পরিমাণ নির্বিশেষে 200 ডলারের বেশি ফি যোগ করে। তারা এই ক্রিয়াকলাপগুলিকে "খারাপ চেক প্রয়োগ", বা "খারাপ চেক পুনরুদ্ধার", বা "খারাপ চেক ডাইভারশন" বলে। কখনও কখনও, এই প্রোগ্রামগুলি প্রকৃত প্রসিকিউটরদের দ্বারা বাড়িতে পরিচালিত হয়। বেসরকারী সংস্থাগুলি চেক রাইটারদের চিঠি পাঠায় যা মূলত বলে যে, মামলা এড়াতে, চেক রাইটার একটি ব্যয়বহুল ডাইভারশন প্রোগ্রামে নাম নথিভুক্ত করতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, প্রসিকিউশনের হুমকিগুলি মিথ্যা এবং শুধুমাত্র উচ্চ ফি দিতে বাধ্য করার জন্য করা হয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে খুব কম রাজ্যে এমন আইন রয়েছে যা বিশেষভাবে জেলা অ্যাটর্নিদের বেসরকারী সংগ্রহ সংস্থাগুলিকে জেলা অ্যাটর্নির নামে চেক সংগ্রহের অনুমতি দেয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত রাজ্যের প্রায় অর্ধেক কোনও না কোনও ধরনের খারাপ চেক পুনর্বাসন কর্মসূচি প্রদান করে এবং এই পরিষেবাগুলি বিভিন্ন উপায়ে পরিবর্তিত হয়। কেউ কেউ অপর্যাপ্ত তহবিল (এন. এস. এফ) এবং ক্লোজড অ্যাকাউন্ট চেক গ্রহণ করে, অন্যরা স্টপ পেমেন্ট চেক এবং মার্কার গ্রহণ করতে পারে। এটিও উল্লেখ করা হবে যে বেশিরভাগেরই সময়সীমা রয়েছে (চেকগুলি 90 বা 180 দিনের কম পুরানো হতে পারে এবং বেশিরভাগেরই কমপক্ষে 30 দিনের পুরানো হতে হবে এবং চেক প্রস্তুতকারকের কাছে নোটিশ থাকতে হবে যে চেকটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থ প্রদানের দাবি সহ পরিশোধ না করে ফেরত দেওয়া হয়েছে)। কেউ কেউ নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে লেখা চেকগুলি গ্রহণ করবে না, যার মধ্যে একটি পোস্ট-ডেট চেক, যা চেক লেখক প্রাপককে ধরে রাখতে বলেছিল, বা ক্রেডিটের এক্সটেনশন হিসাবে লেখা ছিল। পদ্ধতি একটি খারাপ চেক ডাইভারশন প্রোগ্রাম সাধারণত খারাপ চেক লেখককে অনুসরণ করে (সাধারণত স্থানীয় জেলা অ্যাটর্নির অফিস থেকে) বলে যে চেক লেখক একটি ফৌজদারি কাজ করেছেন এবং তার বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করা হয়। চেক লেখককে বলা হয় যে তিনি প্রোগ্রামের নির্দেশিকাগুলি পূরণ করে মামলা এড়াতে পারেন, যার মধ্যে সাধারণত ভুক্তভোগীর কাছে সমস্ত অর্থ প্রদান, একটি প্রোগ্রাম ফি এবং কিছু বিচারব্যবস্থায়, চেক লেখকের অভ্যাস উন্নত করার জন্য পরিকল্পিত কোর্সে অংশগ্রহণ অন্তর্ভুক্ত থাকে। সাধারণত, কোনও প্রসিকিউটর কোনও প্রমাণ পর্যালোচনা না করেই বা চেক লেখক কোনও অপরাধ করেছেন কিনা তা বিবেচনা না করেই চিঠিগুলি চেক লেখকের কাছে পাঠানো হয়। এগুলি অত্যন্ত স্বয়ংক্রিয় ক্রিয়াকলাপ যেখানে বড় খুচরো বিক্রেতা এবং সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি প্রসিকিউটরের নাম এবং কর্তৃত্ব ব্যবহার করে চেক সংগ্রহের চেষ্টা করা বেসরকারী সংস্থায় সরাসরি কম্পিউটারের প্রচুর তথ্য প্রেরণ করে। সাধারণত, প্রোগ্রামে নথিভুক্তকরণ কোনও অপরাধে অপরাধ স্বীকার নয় এবং এর ফলে ফৌজদারি অভিযোগ দায়ের বা ফৌজদারি রেকর্ড করা হবে না। চেক লেখককে বলা হয় যে যদি তিনি সফলভাবে সমস্ত প্রোগ্রামের প্রয়োজনীয়তা সম্পন্ন করেন, তবে তার বিরুদ্ধে মামলাটি গ্রেপ্তার, ফৌজদারি অভিযোগ বা রেকর্ডের কোনও সম্ভাবনা ছাড়াই খারিজ করা হয়। খারাপ চেক পুনর্বাসন কর্মসূচিগুলি ব্যক্তিগত সংগ্রহ সংস্থাগুলির সঙ্গে সরাসরি প্রতিযোগিতা করে। তারা দাবি করে যে তারা বেসরকারী সংগ্রহ সংস্থাগুলির তুলনায় আরও সফলভাবে পুনরুদ্ধার করতে পারে, কারণ তাদের "ডিএ ব্র্যান্ডের ক্ষমতা" রয়েছে। তারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে প্রতি বছর কয়েক লক্ষ ডলার পুনরুদ্ধারে ব্যবসাগুলিকে সহায়তা করে। বেশিরভাগ প্রসিকিউটর অফিস করদাতাদের জন্য এই প্রোগ্রামগুলি বিনামূল্যে করার চেষ্টা করে (অর্থাৎ। খারাপ চেক সংগ্রহ খারাপ চেক লেখকদের দ্বারা প্রদত্ত ফি দ্বারা অর্থায়ন করা হয়)। বি. সি. আর. পি-র সমালোচনা আইন প্রয়োগকারী সংস্থা এবং জেলা অ্যাটর্নিদের মতে, বি. সি. আর. পি হল কাউন্টি, রাজ্য বা অন্যান্য এখতিয়ার দ্বারা পরিচালিত ডাইভারশন প্রোগ্রাম যা ভুক্তভোগীদের পাওনা তহবিল সংগ্রহের জন্য দায়বদ্ধ। তারা দাবি করে যে এর উদ্দেশ্য হল ক্ষতিগ্রস্তদের ক্ষয়ক্ষতি পুনরুদ্ধার করা। অনেক ভোক্তা উকিল বিসিআরপি-র পদক্ষেপের বিরোধিতা করেন, বিশেষ করে বেসরকারী, অলাভজনক সংস্থাগুলির দ্বারা পরিচালিত, এই বলে যে খারাপ চেক লেখা কোনও অপরাধ নয় যদি না চেক লেখক প্রকৃতপক্ষে প্রাপককে প্রতারণা করতে চান। খারাপ চেকের লেখককে বলা হয় যে প্রোগ্রামটির ব্যবহার ঐচ্ছিক, তবে মিথ্যা হুমকি দেওয়া হয় যে বিকল্পগুলি অংশগ্রহণ করা, বা জেলে যাওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। সাধারণত চিঠির মধ্যে লেখককে জানানো হয় যে প্রোগ্রামে প্রবেশের প্রয়োজন নেই, এবং কোনও অভিযোগ দায়ের করা না হলেও বা দায়ের হওয়ার সম্ভাবনা থাকলেও বিচারের সম্মুখীন হওয়া জায়েয। কখনও কখনও প্রোগ্রামটি আইন প্রয়োগকারী সংস্থা নিজেই অভ্যন্তরীণভাবে পরিচালনা করে, যা প্রায়শই চেক ফি থেকে তার সামগ্রিক বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ তৈরি করে। অনেক ক্ষেত্রে, আইন প্রয়োগকারী সংস্থা একটি বেসরকারী সংগ্রহ সংস্থার সাথে সাইন আপ করে। বেসরকারী সংস্থাটি মূলত আইন প্রয়োগকারী সংস্থাকে সরকারী আইন প্রয়োগকারী সংস্থার লেটারহেডে ডিমান্ড লেটার পাঠানোর অনুমতির বিনিময়ে যে ফি সংগ্রহ করে তার একটি ছোট অংশ প্রদান করে এবং চেক লেখকদের বিরুদ্ধে মামলা করার হুমকি দেয় যারা 200 ডলার পর্যন্ত ফি প্রদান করে না, এবং চেক নিজেই। এটি তখনই হয় যখন, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, খারিজ করার মতো কোনও ফৌজদারি মামলা নেই, এবং কোনও আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তা চেক লেখকের ফাইলটি পর্যালোচনা করেননি এমনকি কোনও অপরাধের প্রমাণ আছে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য। সারা দেশের সংবাদপত্রগুলিতে এই অনুষ্ঠানগুলিকে অন্যায্য, অনৈতিক, লুণ্ঠনকারী এবং সম্ভবত অবৈধ বলে সমালোচনা করা হয়েছে। 2013 সালে ম্যাসাচুসেটস-এ, বস্টন গ্লোব তদন্তে প্রশ্ন উত্থাপিত হলে এই প্রোগ্রামগুলি ব্যবহারকারী প্রসিকিউটররা তাদের কার্যক্রম স্থগিত করেন। 2014 সালের নভেম্বরে, আমেরিকান বার অ্যাসোসিয়েশন একটি আনুষ্ঠানিক মতামত জারি করে, যেখানে দেখা যায় যে প্রসিকিউটরদের পক্ষে এই সংস্থাগুলিকে প্রসিকিউটর লেটারহেড ব্যবহার করার অনুমতি দেওয়া অনৈতিক, কারণ ভোক্তার বিরুদ্ধে "ফৌজদারি বিচার ব্যবস্থার যন্ত্রপাতি একত্রিত করা হয়েছে" এই ধারণাটি প্রকাশ করা "অবমাননাকর" ছিল, যাকে বিশ্বাস করতে পরিচালিত করা হয় যে সংগ্রাহককে অর্থ প্রদান না করা হলে তাকে জেল খাটতে হতে পারে। বিসিআরপি-র বিরুদ্ধে মামলা বেশিরভাগ রাজ্যে, একটি চেক লেখা অপরাধ নয় যা পরিষ্কার হয় না, যদি না চেক লেখার সময়, চেক লেখক জানেন যে এটি পরিষ্কার হবে না, এবং বণিককে প্রতারিত করার ইচ্ছা পোষণ করেন। অপরাধমূলক অভিপ্রায় পরিস্থিতিগত প্রমাণ দ্বারা নির্ধারিত হতে পারে, যেমন খারাপ চেক লেখার এবং সেগুলি প্রদান না করার একটি প্রতিষ্ঠিত প্যাটার্ন, বা একটি বন্ধ অ্যাকাউন্টে চেকের একটি সিরিজ লেখা। কেন চেকটি পরিষ্কার হয়নি তার জন্য চেক লেখকের ব্যাখ্যাটি অবশ্যই অপরাধমূলক অভিপ্রায় ছিল কিনা তা নির্ধারণের ক্ষেত্রে বিবেচনা করা উচিত। এই কর্মসূচিগুলির বৈধতাকে চ্যালেঞ্জ করে বেশ কয়েকটি মামলা দায়ের করা হয়েছে। আইওয়াতে একটি মামলায়, চেক ডাইভারশন সংস্থাটি শ্রেণী সদস্যদের অর্থ ফেরত দিতে সম্মত হয়। মিশিগানের একটি ফেডারেল আদালত রায় দিয়েছে যে বেসরকারী সংস্থাটি জেলা অ্যাটর্নি লেটারহেড ব্যবহার করে এবং গ্রাহকদের গ্রেপ্তার করার মিথ্যা হুমকি দিয়ে ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট লঙ্ঘন করছে। স্যাক্রামেন্টো, ক্যালিফোর্নিয়ার একটি ফেডারেল আদালত রায় দিয়েছে যে বেসরকারী সংস্থাটি পরিচালনাকারী ব্যক্তিটি জেলা অ্যাটর্নির কার্যালয় হওয়ার ভান করে এবং চেক লেখকদের গ্রেপ্তার করার মিথ্যা হুমকি দিয়ে বেআইনী ফি আদায় করে ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট এবং ক্যালিফোর্নিয়ার আইন লঙ্ঘন করেছে এবং পরে প্রায় 750,000 ডলার ক্ষতিপূরণ প্রদান করেছে। ক্যালিফোর্নিয়ার সান জোসের একটি ফেডারেল আদালত রায় দিয়েছে যে, যে দুই ব্যক্তি তাদের মালিকানাধীন সংস্থা থেকে লক্ষ লক্ষ টাকা উপার্জন করেছে তারা ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট এবং ক্যালিফোর্নিয়া আনফেয়ার কম্পিটিশন আইন উভয়ই লঙ্ঘন করেছে, একটি ডাইভারশন ক্লাসের জন্য ফি চার্জ করে এবং অন্যান্য ফি আরোপ করে, চেক লেখকদের সাথে যোগাযোগে জেলা অ্যাটর্নির অফিসের ছদ্মবেশ ধারণ করে এবং মিথ্যা দাবি করে যে চেক লেখক যারা এই ফি প্রদান করেনি তাদের বিরুদ্ধে মামলা করা হবে। একটি বিচারের পরে যেখানে বাদী এবং বিবাদী উভয়ই রায় সম্পর্কে অভিযোগ করেছিলেন, মামলার বিচারক পরে পক্ষগুলিকে একটি অপ্রকাশিত পরিমাণের জন্য নিষ্পত্তি করেছিলেন। ক্যালিফোর্নিয়ার আরেকটি মামলায়, সান ফ্রান্সিসকোর ফেডারেল আদালত একটি $3,250,000 নিষ্পত্তি অনুমোদন করেছে। 2014 সালে, ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট এবং ওয়াশিংটন কনজিউমার প্রোটেকশন অ্যাক্ট লঙ্ঘনের অভিযোগে ওয়াশিংটনে একটি নতুন মামলা দায়ের করা হয়েছিল। 2014 সালের ডিসেম্বরে গ্রাহকরা ক্যালিফোর্নিয়ায় সংশোধনমূলক সমাধানের বিরুদ্ধে একটি মামলা দায়ের করেন। তারপর, 2015 সালের মার্চ মাসে, কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো ন্যাশনাল করেক্টিভ গ্রুপ, ইনকর্পোরেটেড এবং সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলির বিরুদ্ধে একটি মামলা দায়ের করে এবং একটি সম্মতি আদেশ পায় যা এই সংস্থাগুলিকে প্রসিকিউটর হিসাবে ছদ্মবেশ ধারণ করা এবং ভুয়ো মামলা চালানোর হুমকি দেওয়া থেকে নিষিদ্ধ করে। আরও দেখুন শেয়ার্ড চেক অথরাইজেশন নেটওয়ার্ক চেক্স সিস্টেমস চেক জালিয়াতির তথ্যসূত্র বাহ্যিক লিঙ্ক জাতীয় চেক জালিয়াতি কেন্দ্র-সমস্ত 50টি রাজ্যের খারাপ চেক সম্পর্কিত আইন ব্যাখ্যা করে। অপর্যাপ্ত তহবিলের চেক