New York State Department of Financial Services
নিউইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস (ডিএফএস বা এনওয়াইএসডিএফএস) হল নিউইয়র্ক রাজ্য সরকারের একটি বিভাগ যা নিউইয়র্ক বীমা, ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক পরিষেবা আইন সহ আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্য নিয়ন্ত্রণের জন্য দায়বদ্ধ। 2011 সালের রাজ্য বাজেটের অংশ হিসাবে, গভর্নর অ্যান্ড্রু এম. কুওমো এবং নিউ ইয়র্ক রাজ্য আইনসভা নিউ ইয়র্ক রাজ্য বীমা বিভাগ এবং নিউ ইয়র্ক রাজ্য ব্যাঙ্কিং বিভাগকে একীভূত করে এবং 3রা অক্টোবর, 2011 থেকে নিউ ইয়র্ক রাজ্য আর্থিক পরিষেবা বিভাগ তৈরি করে। সংস্থাগুলিকে সুসংহত করা এবং আর্থিক পরিষেবা বিভাগ গঠনের উদ্দেশ্য ছিল সংস্থাটিকে আর্থিক পণ্য ও পরিষেবার বিস্তৃত বিন্যাসের তদারকি করার অনুমতি দিয়ে নিয়ন্ত্রণের আধুনিকীকরণ করা। তত্ত্বাবধান বিভাগটি প্রায় 4400টি সত্তার তত্ত্বাবধান করে, যার সম্পদ প্রায় 6.2 লক্ষ কোটি মার্কিন ডলার। এই সংস্থাগুলির মধ্যে রয়েছেঃ রাষ্ট্র-চার্টার্ড ব্যাংক এবং ট্রাস্ট সংস্থা; বীমা সংস্থা; বীমা প্রযোজক; বীমা অ্যাডজাস্টার; জামিন বন্ড এজেন্ট; পরিষেবা চুক্তি; জীবন নিষ্পত্তি; বাজেট পরিকল্পনাকারী; দাতব্য ফাউন্ডেশন; চেক ক্যাশার; ক্রেডিট ইউনিয়ন; বিনিয়োগ সংস্থা; লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণদাতা; অর্থ ট্রান্সমিটার; বন্ধক ব্যাংকার; বন্ধক দালাল; বন্ধক ঋণ পরিষেবা প্রদানকারী; প্রিমিয়াম আর্থিক সংস্থা; বেসরকারী ব্যাংকার; নিরাপদ আমানত সংস্থা; বিক্রয় আর্থিক সংস্থা; সঞ্চয় ব্যাংক; এবং সঞ্চয় ও ঋণ। নেতৃত্ব নিউ ইয়র্ক রাজ্য আইনসভা সর্বসম্মতিক্রমে 24শে মে, 2011-এ বেঞ্জামিন এম লস্কিকে নিউ ইয়র্ক রাজ্যের প্রথম আর্থিক পরিষেবার সুপারিনটেনডেন্ট হিসাবে নিশ্চিত করেছে। 24শে মে, 2011 থেকে 3রা অক্টোবর, 2011 পর্যন্ত লস্কি নিউইয়র্ক স্টেট ব্যাঙ্কিং বিভাগের ভারপ্রাপ্ত সুপারিনটেনডেন্ট হিসাবেও নিযুক্ত হন এবং দায়িত্ব পালন করেন। ব্যাঙ্কের তত্ত্বাবধায়ক হিসাবে, লস্কি নিউ ইয়র্ক স্টেট ব্যাঙ্কিং বিভাগ এবং নিউ ইয়র্ক স্টেট ইন্স্যুরেন্স বিভাগকে একত্রিত করার জন্য গভর্নর অ্যান্ড্রু এম. কুওমোর উদ্যোগকে আর্থিক পরিষেবা বিভাগ নামে একটি নতুন আর্থিক নিয়ন্ত্রকের দিকে নিয়ে যান। বীমা বিভাগের প্রাক্তন সুপারিনটেনডেন্ট জেমস জে. রিন এই বিভাগের আর্থিক পরিষেবার ডেপুটি সুপারিনটেনডেন্ট হিসাবে নিযুক্ত হন। 2012 সালের মার্চ মাসে তিনি গোল্ডবার্গ সেগালা এলএলপি-র অংশীদার হওয়ার জন্য বিভাগ ছেড়ে দেন। 2021 সালের আগস্টে, গভর্নর ক্যাথি হোচুল অ্যাড্রিয়েন এ হ্যারিসকে বিভাগের নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য নিযুক্ত করেন। নিউইয়র্ক রাজ্য আইনসভা 25 জানুয়ারী, 2022-এ হ্যারিসকে নিশ্চিত করেছে। ডিএফএস-এ যোগদানের আগে, সুপারিনটেনডেন্ট হ্যারিস ডেপুটি ট্রেজারি সেক্রেটারি সারাহ ব্লুম রাসকিনের সিনিয়র উপদেষ্টা হিসাবে দায়িত্ব পালন করেছিলেন। এরপর তিনি হোয়াইট হাউসে চলে যান যেখানে তিনি রাষ্ট্রপতি ওবামার জন্য জাতীয় অর্থনৈতিক কাউন্সিলের আর্থিক পরিষেবার পোর্টফোলিও পরিচালনা করেন। হোয়াইট হাউস ছাড়ার পর, সুপারিনটেনডেন্ট হ্যারিস ডোমার জেনারেল কাউন্সেল এবং চিফ বিজনেস অফিসার হিসাবে দায়িত্ব পালন করেন এবং মিশিগান বিশ্ববিদ্যালয়ের জেরাল্ড আর ফোর্ড স্কুল অফ পাবলিক পলিসির সেন্টার অন ফিনান্স, ল অ্যান্ড পলিসির অধ্যাপক ও সহ-পরিচালক হিসাবেও দায়িত্ব পালন করেন। এই বিভাগের পাঁচটি বিভাগ রয়েছেঃ বীমা বিভাগ; ব্যাঙ্কিং বিভাগ, ভোক্তা সুরক্ষা ও আর্থিক প্রয়োগ বিভাগ (সি. পি. এফ. ই. ডি), গবেষণা ও উদ্ভাবন বিভাগ, সাইবার নিরাপত্তা বিভাগ এবং জলবায়ু বিভাগ। বীমা বিভাগে জীবন, স্বাস্থ্য এবং সম্পত্তি ব্যুরো রয়েছে। সি. পি. এফ. ই. ডি আর্থিক পরিষেবা আইন দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল এবং এর লক্ষ্য হল আর্থিক পণ্য ও পরিষেবার ভোক্তাদের সুরক্ষা ও শিক্ষিত করা। আর্থিক জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করাও এর লক্ষ্য। সি. পি. এফ. ই. ডি আর্থিক পরিষেবা আইন, ব্যাঙ্কিং আইন, বীমা আইন বা অন্যান্য আইন লঙ্ঘন করতে পারে এমন কার্যকলাপের দেওয়ানি ও ফৌজদারি তদন্ত করে এবং যেখানে উপযুক্ত সেখানে প্রয়োগকারী কার্যধারা নিয়ে আসে। বিভাগের একটি অফিস অফ জেনারেল কাউন্সেলও রয়েছে, যা বিভাগের আইনি শাখা। এটি আইন, প্রবিধান এবং বিজ্ঞপ্তি পত্রের খসড়া তৈরি করে, আইনি মতামত জারি করে এবং বিভাগের কর্মীদের আইনি পরামর্শ প্রদান করে। অফিস এবং অবস্থান বিভাগের প্রধান কার্যালয় নিউ ইয়র্ক সিটিতে ওয়ান স্টেট স্ট্রিটে অবস্থিত। আলবানির ওয়ান কমার্স প্লাজা, সিরাকিউজের 333 ইস্ট ওয়াশিংটন স্ট্রিট, বাফেলোতে 65 কোর্ট স্ট্রিট এবং মিনোলার 163বি মিনিয়োলা বুলেভার্ডেও এই বিভাগের কার্যালয় রয়েছে। কার্যক্রম বিভাগের নিয়মকানুনগুলি নিউইয়র্ক কোড, রুলস অ্যান্ড রেগুলেশনস (এনওয়াইসিআরআর)-এর 3,11 এবং 23 শিরোনামে সংকলিত হয়েছে। 2013 সালের আগস্টে, ফোর্বস ম্যাগাজিন জানিয়েছিল যে বিভাগটি বেশ কয়েকটি সংস্থা এবং বিনিয়োগকারীদের সমন জারি করে বিটকোইন নিয়ে তদন্ত শুরু করেছে। 2014 সালের 17ই জুলাই, বিভাগটি একটি প্রস্তাবিত বিটলিসেন্সের বিশদ বিবরণ প্রকাশ করে, যা নিউইয়র্কে বসবাসকারী যে কোনও সংস্থা বা ব্যক্তির উপর নিয়মকানুন স্থাপন করে। প্রস্তাবিত নিয়মকানুনগুলি 45 দিনের মন্তব্যের সময়কাল শুরু করে 23শে জুলাই নিউ ইয়র্ক স্টেট রেজিস্টারে আনুষ্ঠানিকভাবে প্রকাশিত হয়েছিল। 2015 সালের 25শে ফেব্রুয়ারি একটি সংশোধিত প্রস্তাব বিজ্ঞপ্তি প্রকাশিত হয়, যা আরও 30 দিনের মন্তব্যের সময়কাল শুরু করে। 19শে আগস্ট 2014-এ, হংকং এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতে ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টদের জড়িত সম্ভাব্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত মানি-লন্ডারিং সম্মতি লঙ্ঘনের জন্য স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডকে বিভাগ দ্বারা 300 মিলিয়ন ডলার জরিমানা করা হয়েছিল। ব্যাঙ্ক দায় স্বীকার করে এবং ত্রুটিগুলির জন্য দুঃখ প্রকাশ করে একটি বিবৃতি জারি করে। ডয়চে ব্যাঙ্ককে জরিমানা করা হয়েছে, আবার 30শে জানুয়ারী, 2017-এ, নিউইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফিনান্সিয়াল Services|NYSDFS (নিউইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস) নিউইয়র্কের অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং আইন লঙ্ঘনের জন্য ডয়চে ব্যাঙ্ককে $425 মিলিয়ন জরিমানা করেছে। পরিষেবা চুক্তি প্রদানকারী ডি. এফ. এস-এর পরিষেবা চুক্তি প্রদানকারীদের লাইসেন্স এবং নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা রয়েছে। বর্তমানে লাইসেন্সপ্রাপ্ত পরিষেবা ঠিকাদার সরবরাহকারীদের একটি তালিকা বর্তমানে নিবন্ধিত পরিষেবা চুক্তি সরবরাহকারীদের কাছে পাওয়া যাবে। নিউ ইয়র্ক রাজ্য এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো অন্যান্য রাজ্যের লাইসেন্সবিহীন পরিষেবা চুক্তি প্রদানকারীদের জরিমানা বা বিচার করার ক্ষমতা রয়েছে। তথ্যসূত্র নিউ ইয়র্কে ব্যাঙ্কিং, বীমা এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির বাহ্যিক লিঙ্ক কোড, বিধি ও প্রবিধান আর্থিক পরিষেবা 2011 নিউ ইয়র্কে (রাজ্য) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 2011 সালে প্রতিষ্ঠিত রাজ্য সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাঙ্ক নিয়ন্ত্রণ