Credit unions in the United Kingdom
যুক্তরাজ্যে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রথম 1960-এর দশকে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি হল সদস্য-মালিকানাধীন আর্থিক সমবায় যা মিতব্যয়িতার প্রচার, তাদের সদস্যদের ঋণ এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানের উদ্দেশ্যে পরিচালিত হয়। যুক্তরাজ্যের ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এখন তাদের সদস্যদের কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, পে-রোল ডিডাকশন, স্ট্যান্ডিং অর্ডার এবং বীমা সহ বিস্তৃত পরিষেবা প্রদান করে। 18শ শতাব্দী থেকে যুক্তরাজ্যে বিল্ডিং সোসাইটির মতো সমবায় ব্যাঙ্কিং-এর সঙ্গে যুক্ত সমবায় বা পারস্পরিক সংস্থার অস্তিত্ব রয়েছে। পারস্পরিক সমাজ নামে পরিচিত ইতিহাস প্রতিষ্ঠানগুলি 18 শতকের বন্ধুত্বপূর্ণ সমাজ আন্দোলন থেকে উদ্ভূত হয়েছিল, প্রথম পারস্পরিক বীমাকারী, ইকুইটেবল লাইফ, 1762 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। 1819 সালের বন্ধুত্বপূর্ণ সমিতি আইনের অধীনে আনুষ্ঠানিক, পারস্পরিক প্রতিষ্ঠানগুলি কল্যাণমূলক রাষ্ট্রের পূর্ববর্তী ছিল এবং ক্রমবর্ধমান শহুরে শ্রমিক শ্রেণীর চাহিদা মেটাতে গঠিত হয়েছিল। এই সাম্প্রদায়িক স্ব-সহায়তা আন্দোলন পারস্পরিক সমষ্টিগত সুবিধার জন্য ছোট ছোট নিয়মিত ব্যক্তিগত অবদানগুলিকে একত্রিত করার অনুমতি দেয়, বীমা এবং আর্থিক পণ্য সরবরাহের জন্য প্রয়োজনীয় সুযোগ এবং স্কেলের একই অর্থনীতি অর্জন করে। মিউচুয়াল সোসাইটিগুলি এমন এক সময়ে আবাসন এবং ভোক্তা স্থায়িত্বের জন্য তহবিল সংগ্রহ করতে সহায়তা করেছিল যখন বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি তখনও একচেটিয়াভাবে বাণিজ্যিক ঋণদাতা ছিল। নির্মাণ সমিতিগুলি শ্রমিক সমবায় দ্বারা ছোট অস্থায়ী সমিতি হিসাবে গঠিত হয়েছিল, স্থানীয় বাড়ি নির্মাণের জন্য সম্পদ সংগ্রহ করা হয়েছিল এবং পরবর্তীকালে লট অঙ্কন করে সদস্যদের মধ্যে বরাদ্দ করা হয়েছিল। একবার সমস্ত সদস্যদের থাকার পরে, এই সংস্থাগুলি সাধারণত ভেঙে দেওয়া হত, যদিও কিছু বৃহত্তর বাড়ির মালিকানা প্রচারের প্রয়াসে স্থায়ী সমিতিতে পরিণত হয়েছিল, যেমন লিডস পার্মানেন্ট বিল্ডিং সোসাইটি দ্বারা উদাহরণস্বরূপ। 1960 সালে উত্তর আয়ারল্যান্ডের ডেরিতে যুক্তরাজ্যে প্রথম নথিভুক্ত ক্রেডিট ইউনিয়ন গঠিত হয়। আয়ারল্যান্ড প্রজাতন্ত্রে প্রথম ক্রেডিট ইউনিয়ন গঠনের দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়ে, ছয়জন ব্যক্তি তাদের সঞ্চয় একত্রিত করেন এবং আনুষ্ঠানিকভাবে ডেরি ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রতিষ্ঠা করেন। গ্রেট ব্রিটেনে, আধুনিক দিনের ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি 1960-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে লন্ডন এবং স্কটল্যান্ডে আবির্ভূত হয়েছিল। প্রথম নথিভুক্ত ব্রিটিশ ক্রেডিট ইউনিয়ন ছিল হর্নসি কো-অপারেটিভ, যা 1964 সালে উত্তর লন্ডনে ক্যারিবিয়ান পরিবারগুলি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এটি বর্তমানে লন্ডন ক্যাপিটাল ক্রেডিট ইউনিয়নের ভিত্তি। ক্যারিবীয় অঞ্চলে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি জনপ্রিয় ছিল এবং প্রথম প্রজন্মের ক্যারিবিয়ান-ব্রিটিশদের বিপুল সংখ্যক ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হয়ে উঠবে। 1998 সালের মধ্যে, ক্যারিবিয়ান ব্রিটিশ প্রাপ্তবয়স্কদের 38 শতাংশ ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য ছিল। স্কটল্যান্ডে আয়ারল্যান্ড থেকে আসা অভিবাসীদের দ্বারা বেশ কয়েকটি ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। গ্লাসগোতে, ক্রেডিট ইউনিয়নের কভারেজ এবং সদস্যপদ বিস্তৃত রয়েছেঃ ছয়জন গ্লাসওয়েজিয়ানের মধ্যে একজন ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য, যেখানে নয়টি কর্মচারী ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং 25টি কমিউনিটি ক্রেডিট ইউনিয়ন শহরটিকে পরিবেশন করছে। 1979 সালের ক্রেডিট ইউনিয়ন আইন প্রথমবারের মতো যুক্তরাজ্যে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করে। এই আইনে স্কটল্যান্ড, ওয়েলস এবং ইংল্যান্ডের সমস্ত ক্রেডিট ইউনিয়নকে রেজিস্ট্রার অফ ফ্রেন্ডলি সোসাইটির কাছে নিবন্ধিত হতে হবে, যারা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির একটি "সন্তোষজনক" সাধারণ বন্ধন রয়েছে এবং সাধারণ নিয়ম মেনে চলে তা নিশ্চিত করার জন্য দায়বদ্ধ ছিল। রেজিস্ট্রারকে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির কার্যক্রম পর্যবেক্ষণের দায়িত্ব দেওয়া হয়েছিল, যাদের রেজিস্ট্রারের কাছে ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক রিটার্ন জমা দিতে হত। এই আইনটি রেজিস্ট্রারকে একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের কার্যক্রম স্থগিত করার, রেজিস্ট্রি থেকে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে ধর্মঘট করার এবং একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের অবৈধ আর্থিক কার্যকলাপের বিচার করার অনুমতি দেয়। আইনটি পাস হওয়ার অব্যবহিত পরের বছরগুলিতে ক্রেডিট ইউনিয়নের সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। 1982 সালে 73টি ক্রেডিট ইউনিয়ন নথিভুক্ত করা হয়। 1980-র দশকের শেষ থেকে 1990-এর দশকের গোড়ার দিকে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির নিবন্ধন বৃদ্ধি পায়, যা 1987 থেকে 1994-এর মধ্যে চারগুণ বৃদ্ধি পায়। 1994 থেকে 2000 সালের মধ্যে বিপুল সংখ্যক ছোট ক্রেডিট ইউনিয়ন বন্ধ হয়ে যায় বা অন্যান্য ক্রেডিট ইউনিয়নের সঙ্গে মিশে যায়। 2000 সালে 660টি ক্রেডিট ইউনিয়নকে আনুষ্ঠানিকভাবে নিবন্ধিত বলে মনে করা হয়। আরও 220টি ক্রেডিট ইউনিয়ন রেজিস্ট্রারের কাছে তাদের বার্ষিক রিটার্ন জমা দিতে ব্যর্থ হয়েছিল। 1980 সালে ওয়েলসে প্রথম ক্রেডিট ইউনিয়ন নিবন্ধিত হয়। সেন্ট থেরেস ক্রেডিট ইউনিয়ন পোর্ট ট্যালবোটে একটি আবাসন এস্টেটে বসবাসকারী ক্যাথলিক সম্প্রদায়ের জন্য কাজ করে। 1990-এর দশকে ওয়েলসে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সদস্যপদ বৃদ্ধি পায় কারণ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি স্থানীয় কর্তৃপক্ষ এবং জাতীয় দাতব্য সংস্থার সহযোগিতায় দারিদ্র্যবিরোধী এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নীতি প্রদান করতে সহায়তা করে। 1997 সালের মধ্যে ওয়েলসে 31টি ক্রেডিট ইউনিয়ন নিবন্ধিত হয়েছিল। ছোট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মধ্যে সংযুক্তির পরে ওয়েলসে নিবন্ধিত ক্রেডিট ইউনিয়নের সংখ্যা 2010 সালের মধ্যে কমে 26-এ নেমে আসে। তাদের মধ্যে 26টি ক্রেডিট ইউনিয়ন অল-ওয়েলস কভারেজ অর্জন করে। ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ব্রিটেনে ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্যদের সংখ্যা 2004 সালে 562,000 থেকে প্রায় দ্বিগুণ হয়ে 2012 সালে প্রায় 1 কোটি 40 লক্ষে পৌঁছেছে, এবং মোট সম্পদ 43 কোটি 2 লক্ষ টাকা থেকে বেড়ে 95 কোটি 6 লক্ষ পাউন্ড হয়েছে। যাইহোক, ব্রিটেনে সক্রিয় ক্রেডিট ইউনিয়নের সংখ্যা 2004 সালে 565 থেকে কমে 2012 সালে 390-এ নেমে এসেছে। কেউ কেউ প্রতিদ্বন্দ্বীদের সাথে মিশে গেছে কিন্তু অন্যরা ব্যবসা বন্ধ করে দিয়েছে, তাদের মধ্যে কমপক্ষে 14 জন জানুয়ারী 2012 থেকে জুলাই 2013 এর মধ্যে। যুক্তরাজ্যে নিয়ন্ত্রণ ও নীতি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি 1লা এপ্রিল 2013 থেকে বিচক্ষণতার উদ্দেশ্যে প্রুডেনশিয়াল রেগুলেশন অথরিটি এবং পরিচালনার উদ্দেশ্যে ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়েছে, যা পূর্বে জুলাই 2002 থেকে ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অথরিটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়েছিল। 1979 সালের ক্রেডিট ইউনিয়ন আইন পাস হওয়ার আগে যুক্তরাজ্যে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য কোনও বিশেষ আইনি কাঠামো ছিল না। প্রথমদিকের কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন কোম্পানি আইনের অধীনে এবং কিছু ইন্ডাস্ট্রিয়াল অ্যান্ড প্রভিডেন্ট সোসাইটিজ অ্যাক্ট 1965-এর অধীনে নিবন্ধিত হওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়। এগুলি দুই প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়ঃ টাইপ 1 হল ছোট এবং টাইপ 2 হল বড় ক্রেডিট ইউনিয়ন। নভেম্বর 2006 থেকে, অনেক টাইপ 2 ক্রেডিট ইউনিয়ন তাদের সদস্যদের ডেবিট কার্ড অ্যাকাউন্ট দিতে শুরু করে যাতে তারা যে কোনও লিঙ্ক এটিএম থেকে নগদ তুলতে পারে। 2008 সালের জুন মাসে, ট্রেজারি সাধারণ বন্ডকে বিস্তৃত করে এবং পুরানো বিধিনিষেধগুলি অপসারণের মাধ্যমে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির বৃদ্ধিকে উৎসাহিত করার পরিকল্পনা ঘোষণা করে, যার উদ্দেশ্য হল দরজার ধারদাতাদের এবং ঋণ হাঙ্গরদের প্রভাব উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা। ক্রেডিট ইউনিয়ন আইন 1979-এর সংশোধনীগুলি আইন প্রণয়ন সংস্কার (শিল্প ও প্রভিডেন্ট সোসাইটি এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন) আদেশ 2011 (এসআই 2011/2687) দ্বারা করা হয়েছিল, যা 2012 সালের 8ই জানুয়ারি কার্যকর হয়েছিল। প্রধান পরিবর্তনগুলি ছিল একাধিক গোষ্ঠীর লোকদের সেবা দিয়ে নতুন গোষ্ঠীর কাছে পৌঁছানোর জন্য সদস্যতার সীমাবদ্ধতা অপসারণ, নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক ঋণ সহ সম্প্রদায় গোষ্ঠী, ব্যবসা এবং সামাজিক উদ্যোগগুলিকে পরিষেবা প্রদান এবং মূলধারার ব্যাঙ্কিং-এর সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে লভ্যাংশের পরিবর্তে সঞ্চয়ের উপর সুদ প্রদান করা। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির নিয়মাবলী প্রতি মাসে ঋণের উপর সর্বোচ্চ 3 শতাংশ সুদের হার নির্ধারণ করে। 2008 সালের অক্টোবর থেকে যুক্তরাজ্যের ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কম্পেনসেশন স্কিম (এফ. এস. সি. এস)-এর আওতায় রয়েছে, যা ব্যাঙ্ক এবং অনুরূপ প্রতিষ্ঠানগুলিতে 85,000 পাউন্ড পর্যন্ত সঞ্চয়ের সুরক্ষা দেয়, যা প্রায় 98 শতাংশ মানুষকে আচ্ছাদিত করে; বেশিরভাগ সদস্য এক সপ্তাহের মধ্যে তাদের অর্থ ফেরত পান। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বাণিজ্যিক "সেভিংস ক্লাবগুলির" তুলনায় সঞ্চয়কারীদের যথেষ্ট বেশি সুরক্ষা প্রদান করে, যেমনটি 2006 সালে ক্রিসমাস হ্যাম্পার ক্লাব ফরেপাকের পতনের মাধ্যমে প্রদর্শিত হয়েছিল। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে সাম্প্রতিক পরিবর্তন ব্রিটেনে সক্রিয় ক্রেডিট ইউনিয়নের সংখ্যা 2004 সালে 565 থেকে কমে 2012 সালে 390-তে নেমে এসেছে; কিছু একীভূত হয়েছে, তবে অন্যগুলি দেউলিয়া হয়ে গেছে। 2012 সালে ছয়টির ব্যবসা বন্ধ হয়ে যায় এবং 2013 সালের জুলাই মাসের শেষের দিকে কমপক্ষে আটটির ব্যবসা বন্ধ হয়ে যায়। যাইহোক, সদস্যদের সংখ্যা 2012 সালে 10.4 লক্ষ থেকে বেড়ে 2018 সালে 20 লক্ষ হয়েছে। অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন উচ্চ সুদের বেতনের ঋণ সংস্থা এবং ঋণ হাঙ্গরের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে সক্রিয়ভাবে নিযুক্ত রয়েছে, যা একটি সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণের বিকল্প প্রদান করে। 2013 সালে ক্যান্টারবেরির আর্চবিশপ জাস্টিন ওয়েলবি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে সমর্থন করার জন্য চার্চ অফ ইংল্যান্ডের একটি পরিকল্পনা চালু করেছিলেন, যাতে যুক্তরাজ্যের বেতনের ঋণদাতারা অত্যন্ত উচ্চ সুদের হার ধার্য করার বিরুদ্ধে লড়াই করতে পারে, যা অনেক প্রচারের জন্ম দেয়। বিল্ডিং সোসাইটির সাথে তুলনা আরও দেখুন ব্রিটিশ সমবায় আন্দোলন ব্যাংকিং ইন দ্য ইউনাইটেড কিংডম অ্যাসোসিয়েশন অফ ব্রিটিশ ক্রেডিট ইউনিয়নস (মূল ভূখণ্ড ব্রিটেনের একটি বাণিজ্য সমিতি) আইরিশ লিগ অফ ক্রেডিট ইউনিয়নস (একটি সর্ব-আয়ারল্যান্ড বাণিজ্য সমিতি) কানাডায় ক্রেডিট ইউনিয়ন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ক্রেডিট ইউনিয়ন রেফারেন্স বাহ্যিক লিঙ্ক আপনার ক্রেডিট ইউনিয়ন খুঁজুন-গ্রেট ব্রিটেনে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য অনুসন্ধান সরঞ্জাম, যা এবিসিইউএল দ্বারা পরিচালিত। ক্রেডিট ইউনিয়ন-ইউকে স্কটিশ লিগ অফ ক্রেডিট ইউনিয়নস-স্কটল্যান্ডে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির প্রতিনিধিত্বকারী একটি ট্রেড বডি এসিই ক্রেডিট ইউনিয়ন সার্ভিসেস-ইউকে ইউকে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির অনেক ছোট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির প্রতিনিধিত্বকারী একটি ট্রেড বডি-ইউকে-তে অনেক ছোট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির প্রতিনিধিত্বকারী একটি ট্রেড বডি (আর্কাইভ কপি) অ্যাসোসিয়েশন অফ ব্রিটিশ ক্রেডিট ইউনিয়নস লিমিটেড-ইউকে ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ক্রেডিট ইউনিয়ন ওয়ার্কার্সের ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির প্রতিনিধিত্বকারী বৃহত্তম ট্রেড বডি-ট্রেড বডি অ্যাফিলিয়েশন নির্বিশেষে সমস্ত ইউকে ক্রেডিট ইউনিয়ন কর্মীদের জন্য একটি স্টাফ অ্যাসোসিয়েশন