Digital banks in the Philippines
ফিলিপাইনের ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি হল ব্যাঙ্কগুলির একটি নতুন আনুষ্ঠানিক বিভাগ যা কেবলমাত্র 2020 সালে দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বাংকো সেন্ট্রাল এনজি পিলিপিনাস (বিএসপি) দ্বারা অনুমোদিত হয়েছিল। ফিলিপাইনে চালু হওয়া এই ধরনের প্রথম ব্যাঙ্কগুলি হল টনিক, ওভারসিজ ফিলিপিনো ব্যাঙ্ক এবং ইউনিয়নব্যাঙ্ক কর্পোরেশনের ইউনিয়নডিজিটাল। বিএসপি 2021 সালের আগে আরও বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক অনুমোদন করেছিল, যখন তারা ঘোষণা করেছিল যে এই শিল্পকে শক্তিশালী করতে এবং তার খেলোয়াড়দের মধ্যে সুস্থ প্রতিযোগিতা নিশ্চিত করার জন্য তারা আরও তিন বছরের জন্য আরও ডিজিটাল ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠার অনুমোদন বন্ধ করবে। পটভূমি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক প্রযুক্তি এশিয়ার অন্যতম দ্রুত বর্ধনশীল শিল্প, যা দক্ষিণ কোরিয়া, চীন এবং জাপানের মতো দেশে ব্যাপক সাফল্য পেয়েছে। দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, সিঙ্গাপুর ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং শিল্পের শীর্ষে রয়েছে, ফিলিপিন্স সম্প্রতি অনুসরণ করেছে যখন 2020 সালে কোভিড-19 মহামারী চলাকালীন ডিজিটাল লেনদেনের প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি পেয়েছিল। 2019 সালে বি. এস. পি-র একটি প্রতিবেদনে দাবি করা হয়েছে যে 70 শতাংশ ফিলিপিনো ব্যাঙ্ক পরিষেবা থেকে বঞ্চিত রয়েছেন। বি. এস. পি 2020 সালে চেক এবং এ. টি. এম লেনদেনের হ্রাসের পাশাপাশি ডিজিটাল লেনদেনের বৃদ্ধির কথাও জানিয়েছে। ডিজিটালাইজেশনের প্রয়োজনীয়তা স্বীকার করে বিএসপি বিজ্ঞপ্তি নং. 1105 2020 সালে "ডিজিটাল ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠার নির্দেশিকা", যা ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের আনুষ্ঠানিক লাইসেন্সের জন্য আবেদন করার অনুমতি দেয়। বিএসপি-র লক্ষ্য হল 50 শতাংশ লেনদেনকে ডিজিটালাইজ করা এবং 2023 সালের মধ্যে কমপক্ষে 70 শতাংশ ফিলিপিনোকে তাদের নিজস্ব আর্থিক অ্যাকাউন্ট খুলতে উৎসাহিত করা। বিএসপি আরও ঘোষণা করেছে যে তারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত ডিজিটাল ব্যাঙ্কের সংখ্যা সীমিত করেছে যা দেশে মূলত পরিকল্পিত সাতটির পরিবর্তে ছয়টিতে (6) কাজ করবে। নতুন ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে প্রতিযোগিতা বজায় রাখার জন্য এটি তিন বছরের জন্য ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের জন্য আবেদন গ্রহণ বন্ধ করে দিয়েছে। বি. এস. পি দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি সেপ্টেম্বর 2021 পর্যন্ত, বি. এস. পি নিম্নলিখিত ছয়টি (6) ব্যাঙ্ককে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স দিয়েছেঃ গোটাইম ব্যাঙ্ক-গোকংওয়েই বিজনেস গ্রুপের মালিকানাধীন, গোটাইম হল এই গোষ্ঠীর ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং-এ প্রবেশ। 2021 সালের আগস্টে বি. এস. পি-র কাছ থেকে গো-টাইম তার ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স পায়, যা একটি সহ পঞ্চম ডিজিটাল ব্যাঙ্ক হয়ে ওঠে। এটি 2022 সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে চালু হবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং গোকংওয়েই বিজনেস গ্রুপের অধীনে মলগুলিতে পাওয়া নিজস্ব অ্যাপের পাশাপাশি ডিজিটাল কিয়স্কগুলি খোলার পরিকল্পনা করেছে। মায়া ব্যাঙ্ক-মায়া ব্যাঙ্ক ভয়েজার ইনোভেশনসের মালিকানাধীন, পি. এল. ডি. টি-র আর্থিক প্রযুক্তি শাখা এবং সেই একই সংস্থা যা পেমায়া তৈরি করেছিল। 2021 সালের সেপ্টেম্বরে বিএসপি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স পাওয়া এটি ষষ্ঠ ডিজিটাল ব্যাঙ্ক। মায়া ব্যাঙ্কের পণ্যগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে শুরু করে ঋণ পর্যন্ত হবে। এটি 2022 সালের এপ্রিল মাসে জনসাধারণের জন্য চালু করা হয়েছিল। বিদেশী ফিলিপিনো ব্যাংক-যা ওএফব্যাঙ্ক নামেও পরিচিত, 1906 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং ফিলিপাইন পোস্টাল সেভিংস ব্যাংক নামে পরিচিত ছিল। এটি ফিলিপাইনের ল্যান্ড ব্যাংক দ্বারা অধিগ্রহণ করা হয়েছিল, যারা বিদেশে কর্মরত ফিলিপিনোদের আরও নির্বিঘ্নে ফিলিপাইনে অর্থ ফেরত পাঠাতে সহায়তা করার লক্ষ্যে 2020 সালের জুনে এটিকে ডিজিটালভাবে ওভারসিজ ফিলিপিনো ব্যাংক হিসাবে চালু করেছিল। ওভারসিজ ফিলিপিনো ব্যাংককে 2021 সালের মার্চ মাসে বাংকো সেন্ট্রাল এনজি পিলিপিনাস দ্বারা ডিজিটাল ব্যাংক হিসাবে কাজ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল। টনিক-সিঙ্গাপুরের মালিকানাধীন টনিক, যা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার প্রথম 100% বেসরকারী ডিজিটাল ব্যাংক হিসাবে পরিচিত, 2021 সালের মার্চ মাসে ফিলিপাইনে চালু করা হয়েছিল। নিওব্যাঙ্কটি 2018 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর লক্ষ্য ছিল ফিলিপাইনের ব্যাঙ্কবিহীন জনসংখ্যার 70 শতাংশকে কাজে লাগানো। এটি 2020 সালের শেষের দিকে পরীক্ষামূলকভাবে কাজ শুরু করে এবং 2021 সালের জুন মাসে বাংকো সেন্ট্রাল এনজি পিলিপিনাসের কাছ থেকে ডিজিটাল ব্যাঙ্কের লাইসেন্স পায়, যা প্রথম বিশুদ্ধ ডিজিটাল ব্যাঙ্ক। পরিচালনার প্রথম মাসের মধ্যে, টনিক গ্রাহকদের আমানতের মধ্যে পিএইচপি 1 বিলিয়ন সুরক্ষিত করতে সক্ষম হয়েছিল। ইউনিয়নডিজিটাল ব্যাংক-এটি ইউনিয়নব্যাঙ্কের (ফিলিপাইন) একটি সম্পূর্ণ মালিকানাধীন সহায়ক সংস্থা, যা একটি ডিজিটাল ব্যাংক হিসাবে কাজ করার জন্য প্রাথমিকভাবে অ্যাবোইটিজ গ্রুপ, ইনসুলার লাইফ এবং ফিলিপাইনের সামাজিক সুরক্ষা ব্যবস্থার সাথে অংশীদারিত্ব করেছে। একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠার জন্য কর্তৃপক্ষের জন্য ইউনিয়নডিজিটাল ব্যাঙ্কের আবেদন বিএসপি দ্বারা 15ই জুলাই, 2021-এ অনুমোদিত হয় এবং 18ই জুলাই, 2022-এ কাজ শুরু করে। ইউ. এন. ও. বি. ব্যাঙ্ক-ডিজিব্যাঙ্কাসিয়া পি. টি. ই লিমিটেডের সমর্থনে সিঙ্গাপুর ভিত্তিক ইউ. এন. ও. বি. ব্যাঙ্ক হল তৃতীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্ক যা জুন 2021-এ বি. এস. পি-র কাছ থেকে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স পেয়েছে। এটি 2020 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং বর্তমানে 2023 সালে দেশে এর আনুষ্ঠানিক কার্যক্রম শুরু হয়েছে। ইউএনওব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে মুখের স্বীকৃতি, ভয়েস আইডেন্টিটি এবং মেশিন লার্নিং, যেখানে ব্যবহারকারীরা সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ এবং ঋণের মতো পণ্যগুলি অ্যাপটিতে পেতে পারেন যা ব্যাঙ্ক চালু করার পরিকল্পনা করছে। যে ব্যাঙ্কগুলি অনুরূপ ডিজিটাল এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে নিম্নলিখিত ব্যাঙ্কগুলি বিএসপি দ্বারা ডিজিটাল ব্যাঙ্ক হিসাবে কাজ করার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয় কিন্তু ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং এবং/অথবা অনলাইন ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করছেঃ আই. এন. জি ফিলিপাইন-আই. এন. জি হল একটি ডাচ-মালিকানাধীন আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা 1990 সাল থেকে ফিলিপাইনে কাজ করছে। এটি আন্তর্জাতিক এবং স্থানীয় উভয় কর্পোরেশনকে পাইকারি ঋণ পরিষেবা প্রদান করে তার কার্যক্রম শুরু করে। আই. এন. জি ছিল প্রথম বিদেশী ব্যাঙ্ক যাকে দেশে সর্বজনীন ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স দেওয়া হয়েছিল। 2019 সালে, আই. এন. জি ফিলিপাইন তাদের মোবাইল অ্যাপ চালু করেছে, যা ব্যবহারকারীদের একটি সর্ব-ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে তাদের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়। আই. এন. জি ফিলিপাইন 2022 সালের শেষ নাগাদ দেশে তাদের খুচরো ব্যবসা বন্ধ করে দিচ্ছে। সি. আই. এম. বি ব্যাঙ্ক হল মালয়েশিয়া ভিত্তিক একটি সার্বজনীন ব্যাঙ্ক যার দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে 1,080টি শাখা রয়েছে। সি. আই. এম. বি ব্যাংক ফিলিপাইন সহ এই অঞ্চলে এর বিভিন্ন সত্তা রয়েছে। সি. আই. এম. বি ব্যাংক ফিলিপাইন 2018 সালের ডিসেম্বরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং 2019 সালে সর্বজনীন ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং উপস্থিতি হিসাবে আনুষ্ঠানিকভাবে চালু হয়েছিল। এর মোবাইল অ্যাপটিকে বলা হয় ওসিটিও এবং ব্যবহারকারীরা প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে তাদের অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং লেনদেন পরিচালনা করতে সক্ষম। গ্লোবাল ব্যাঙ্কিং অ্যান্ড ফিনান্স রিভিউ দ্বারা সিআইএমবি সেরা ডিজিটাল ব্যাঙ্ক 2021-এর পুরস্কার পেয়েছে। রিজাল কমার্শিয়াল ব্যাঙ্কিং কর্পোরেশন (আরসিবিসি) দ্বারা পরিচালিত ডিসকারটেক একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক এবং অ্যাপ যার মূল বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে এর ভাষাগুলি ইংরেজি এবং তাগালগের মিশ্রণ, যা ফিলিপিনো ব্যবহারকারীদের দ্বিভাষিক চাহিদা পূরণ করে। অ্যাপটি 2020 সালের জুলাই মাসে চালু করা হয়েছিল এবং এর লক্ষ্য ছিল ব্যাঙ্কবিহীন ফিলিপিনোদের লক্ষ্য করা। ডিসকারটেক হল প্রথম ডিজিটাল ব্যাঙ্ক যা একটি ভিসায়ান ইন্টারফেস প্রদান করে, যা স্থানীয় গণ বাজারে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির লক্ষ্য প্রসারিত করে। অ্যাপটিতে কোনও ব্যালেন্স বজায় রাখার প্রয়োজন নেই এবং ব্যবহারকারীরা অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য অ্যাপটি ডাউনলোড করতে পারেন। কোমো বাই ইস্টওয়েস্ট-কোমো হল ইস্টওয়েস্টের সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবা যা 2020 সালের মে মাসে ফিলিপাইনে কোভিড-19 লকডাউনের উচ্চতার সময় চালু করা হয়েছিল। ইস্টওয়েস্ট কর্মকর্তারা উল্লেখ করেছেন যে কোমো আধুনিক ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং-এর সুবিধার সংমিশ্রণ করে যা একটি প্রতিষ্ঠিত "ইট-ও-মর্টার" ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা দ্বারা সমর্থিত। সি ব্যাঙ্ক-ই-কমার্স প্ল্যাটফর্ম শোপির মূল সংস্থা সি লিমিটেডের মালিকানাধীন সি ব্যাঙ্ক। নেটব্যাঙ্ক-পূর্বে কমিউনিটি রুরাল ব্যাংক অফ রম্বলন আরও দেখুন ফিলিপাইনের অর্থনীতি ব্যাংকো সেন্ট্রাল এনজি পিলিপিনাস নিওব্যাঙ্কস ইন দ্য ফিলিপাইন রেফারেন্স ফিলিপাইনের আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির ব্যাংক