Citizens Property Insurance Corporation
নাগরিক সম্পত্তি বীমা কর্পোরেশন (নাগরিক) 2002 সালে আরও দুটি সত্তার একত্রীকরণের মাধ্যমে তৈরি করা হয়েছিল যাতে বাড়ির মালিকদের জন্য বাতাসের কভারেজ এবং সাধারণ সম্পত্তি বীমা উভয়ই প্রদান করা যায় যারা অন্য কোথাও বীমা পেতে পারে না। এটি ফ্লোরিডা আইনসভা দ্বারা অধ্যায় 627.351 (6) ফ্লোরিডা সংবিধি দ্বারা শেষ অবলম্বন হিসাবে একটি অলাভজনক বীমাকারী হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যার সদর দফতর ফ্লোরিডার তালাহাসিতে ছিল এবং দ্রুত রাজ্যের বৃহত্তম বীমাকারী হয়ে ওঠে। লুইসিয়ানার সমতুল্য সংস্থা লুইসিয়ানা সিটিজেনস প্রপার্টি ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন বা হ্যানোভার ইন্স্যুরেন্স গ্রুপের অনুরূপ "লাভের জন্য" সহায়ক সংস্থাগুলির সাথে কোম্পানির কোনও সংযোগ নেই। ইতিহাস 1992 সালের বিপর্যয় হারিকেন অ্যান্ড্রু ছিল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে ব্যয়বহুল ঝড়, যার ক্ষতি হয়েছিল $26.5 বিলিয়ন। এটি ফ্লোরিডায় ব্যবসা করা 30 টি বীমা সংস্থার দাবিগুলির জন্য রিজার্ভ থেকে একটি বিশাল কামড় নিয়েছিল। এগারোটি বীমা সংস্থা দেউলিয়া হয়ে গিয়েছিল, অন্যরা রাজ্যে সম্পত্তি বীমা পলিসি লেখা বা পুনর্নবীকরণ বন্ধ করে দিয়েছিল। যারা রয়ে গেছে তারা বোর্ড জুড়ে উত্থাপিত প্রিমিয়াম এবং ছাড়যোগ্য এবং তাদের লেখা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ নীতিগুলির সংখ্যা সীমিত করেছে। প্রায় 1 মিলিয়ন উপকূলীয় বাড়ির মালিকরা তাদের বাড়ির বীমা করতে ইচ্ছুক কোনও সংস্থা খুঁজে পেতে অক্ষম ছিলেন, তাই ফ্লোরিডা আইনসভা ফ্লোরিডা আবাসিক সম্পত্তি এবং ক্যাজুয়াল্টি জয়েন্ট আন্ডাররাইটিং অ্যাসোসিয়েশন (এফআরপিসিজেইউএ) এবং ফ্লোরিডা উইন্ডস্টর্ম আন্ডাররাইটিং অ্যাসোসিয়েশন (এফডাব্লুইউএ) গঠনের অনুমোদন দিয়েছে। ফ্লোরিডা হারিকেন বিপর্যয় তহবিলও ফ্লোরিডা ভোক্তা এবং বীমাকারীদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে রাজ্য দ্বারা তৈরি এবং পরিচালিত হয়েছিল। এটি রাজ্যের প্রতিটি সম্পত্তি বীমা পলিসির মূল্যায়নের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়। 1992 থেকে 2003 সালের মধ্যে অ্যান্ড্রু হারিকেন পরবর্তী ক্ষয়ক্ষতি তুলনামূলকভাবে পরিচালনাযোগ্য ছিল, 1998 (যার দুটি ছিল) ছাড়া প্রতি বছর কোনও বা একটি বড় হারিকেন ছিল না। সেই সময়ে, নতুন বীমা সংস্থাগুলি শুরু হয়েছিল এবং বিদ্যমান বাহকগুলি আবার নীতিমালা লিখতে শুরু করেছিল। 1999 সালের মধ্যে, ফ্লোরিডা বীমা কমিশনার বিল নেলসন বলেছিলেন যে এফ. আর. পি. সি. জে. ইউ. এ এবং এফ. ডব্লিউ. ইউ. এ তাদের 711,000 পলিসির বেশিরভাগই বেসরকারী বীমাকারীদের কাছে স্থানান্তরিত করার কাছাকাছি ছিল। 2002 সালে ফ্লোরিডা আইনসভা ফ্লোরিডা রেসিডেন্সিয়াল প্রপার্টি অ্যান্ড ক্যাজুয়াল্টি জয়েন্ট আন্ডাররাইটিং অ্যাসোসিয়েশন (এফ. আর. পি. সি. জে. ইউ. এ) এবং ফ্লোরিডা উইন্ডস্টর্ম আন্ডাররাইটিং অ্যাসোসিয়েশনকে (এফ. ডব্লিউ. ইউ. এ) একীভূত করার জন্য আইন পাস করে। এর ফলে নাগরিক সম্পত্তি বীমা কর্পোরেশন (নাগরিক) তৈরি হয়, যার লক্ষ্য হল উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় বাড়ির মালিকদের এবং খোলা, ব্যক্তিগত বীমা বাজারে কভারেজ খুঁজে না পাওয়া অন্যদের আরও দক্ষতার সাথে এবং কার্যকরভাবে বীমা প্রদান করা এবং তাদের চাহিদা পূরণ করা। উচ্চ কার্যকলাপ 2004 সালে চারটি বড় ঝড় ফ্লোরিডায় আছড়ে পড়ে, যার মোট ক্ষয়ক্ষতি $57 বিলিয়ন ছাড়িয়ে যায়। পরের বছর ক্যাটরিনা সহ পাঁচটি বড় ঝড় আসে, যা সর্বকালের সবচেয়ে ব্যয়বহুল আটলান্টিক হারিকেন। আবারও, অসাধারণ সংখ্যক হারিকেন এবং নতুন সিঙ্কহোল সম্পর্কিত দাবির কারণে বেশ কয়েকটি সংস্থা ফ্লোরিডার বাজার থেকে সরে এসেছিল। নাগরিকরা শুধুমাত্র শেষ অবলম্বন বীমাকারী হয়ে ওঠেনি, বরং অনেক ফ্লোরিডিয়ানদের জন্য একমাত্র অবলম্বন বীমাকারী হয়ে ওঠে। 2005 সালের হিসাবে, ফ্লোরিডার প্রায় 5 বিলিয়ন ডলার পাওনা ছিল, যা বীমা পলিসি মূল্যায়নের মাধ্যমে পুনরুদ্ধার করা হবে। বীমার খরচ এবং এর প্রাপ্যতা ফ্লোরিডায় একটি গুরুত্বপূর্ণ "হট বোতাম" ইস্যুতে পরিণত হয়েছিল, বিশেষ করে 2006 সালের নির্বাচনে। 2006 সালের মধ্যে, নাগরিক বীমা বেসরকারী বাহকদের সাথে প্রতিযোগিতা এড়াতে তার গ্রাহকদের ফ্লোরিডা অফিস অফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন দ্বারা অনুমোদিত সর্বোচ্চ হার ধার্য করে। বীমা এজেন্টদের নাগরিকদের মাধ্যমে নীতিমালা লিখতে নিষেধ করা হয়েছিল যদি কোনও বেসরকারী (উদ্বৃত্ত লাইন নয়) বাহক থাকে যা ঝুঁকি লিখবে। যদি কোনও যোগ্য বীমা সংস্থা পলিসির একটি গ্রুপ নিতে ইচ্ছুক হয়, তাহলে নাগরিক বীমা তাদের সেই সংস্থায় স্থানান্তর করবে এবং কভারেজ বাতিল করবে। গ্রাহকদের কোনও উপায় ছিল না। ফ্লোরিডা সেনেট বিল 2498, যা গ্লিচ বিল নামে পরিচিত, 2007 সালের 11ই জুন গভর্নর ক্রিস্ট দ্বারা আইনে স্বাক্ষরিত হয়। এই আইনটি এজেন্টদের গ্রাহকদের জন্য একটি নাগরিক নীতি লেখার অনুমতি দেয় যদি কোনও বেসরকারী বাহক দ্বারা প্রদত্ত তুলনীয় নীতির জন্য প্রিমিয়াম 15 শতাংশ (25 শতাংশের পরিবর্তে) বেশি ব্যয়বহুল হয়। গ্রাহকদের নাগরিক বীমার সাথে থাকার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল যদি তাদের অবহিত করা হয় যে তাদের নীতি কোনও বেসরকারী বাহককে বরাদ্দ করা হচ্ছে। 2010 সালের পর, স্টেট ফার্ম সহ আটটি বৈশ্বিক বীমা বাহক ফ্লোরিডার বাজারে প্রবেশ করেছে বা পুনরায় প্রবেশ করেছে। 2010 সালে পুনর্বীমা খরচ 10 শতাংশ কমে যায় এবং 2011 সালে আরও কমে যাবে বলে আশা করা হলেও, ভোক্তাদের জন্য বীমার খরচ একই ছিল। মন্দা-পরবর্তী 2010 সালে, স্টেট ফার্ম এবং রেনেসাঁ যৌথভাবে বারমুডায় ডাভিঞ্চি রিইন্স্যুরেন্স লিমিটেড গঠন করে, যা 2010 সালে ফ্লোরিডার 35 লক্ষেরও বেশি বাড়ি জুড়ে ছিল। একই বছর, জাপান ভিত্তিক টোকিও মিলেনিয়াম রে লিমিটেড ফ্লোরিডার একটি অনুমোদিত পুনর্বীমা বিক্রেতা হয়ে ওঠে। 2011 সালের হিসাবে, নাগরিকদের নগদ ও বিনিয়োগ ছিল মোট 11.3 বিলিয়ন মার্কিন ডলার এবং 13 লক্ষ পলিসিধারী। ফ্লোরিডা কাউন্সিল অফ 100 2010 সালে "ইনটু দ্য স্টর্মঃ ফ্রেমিং ফ্লোরিডাজ লুমিং প্রপার্টি ইন্স্যুরেন্স ক্রাইসিস" শিরোনামে একটি অবস্থানপত্র প্রকাশ করে। চিহ্নিত সমস্যাগুলির মধ্যে প্রধান ছিল যে নাগরিক বীমা কম মূলধনযুক্ত ছিল এবং "প্রকৃত মূল্য অনুযায়ী সঠিক নয় এমন হার" ধার্য করা হত। সমীক্ষায় আরও দেখা গেছে যে কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পত্তির মালিকরা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ নীতিগুলিতে ভর্তুকি দিচ্ছেন। তারা এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছে যে, হার অবশ্যই "ভৌগোলিক অবস্থান, কাঠামোর বয়স এবং নির্মাণের ধরন" সহ ঝুঁকির কারণগুলির উপর ভিত্তি করে হতে হবে। 2009 সালে পাস হওয়া ফ্লোরিডা হাউস বিল 1495 নাগরিকদের পাঁচ বছরের মধ্যে ধীরে ধীরে হার বাড়ানোর অনুমতি দেয়। এর উদ্দেশ্য ছিল করদাতাদের থেকে বেসরকারি খাতে ঝুঁকি স্থানান্তর করা। 2012 সালের বসন্তে, ফ্লোরিডার গভর্নর রিক স্কট ফ্লোরিডা কাউন্সিল অফ 100-এর সাথে একটি সমীক্ষায় বলেছিলেন যে সিটিজেনস ইন্স্যুরেন্সের ঝুঁকিতে $504.8 বিলিয়ন এবং নগদ সঞ্চয়ে মাত্র $6.1 বিলিয়ন ছিল। পলিটিফ্যাক্ট ফ্লোরিডা, টাম্পা বে টাইমস এবং মিয়ামি হেরাল্ডের ফ্যাক্ট চেকার, স্কটের দাবি নিয়ে গবেষণা করেছেন। তারা এই উপসংহারে পৌঁছেছে যে, কোম্পানিটির কাছে 500 বিলিয়ন মার্কিন ডলার এক্সপোজার থাকলেও, ঝড়ের ফলে ফ্লোরিডার 67টি কাউন্টির প্রতিটি নাগরিক-বীমাকৃত বাড়ির ক্ষতি বা ধ্বংস হতে পারে। যে কোনও বছরে 1 শতাংশ সম্ভাবনা সহ একটি "শতাব্দীর ঝড়" 21 বিলিয়ন ডলারের বেশি দাবি তৈরি করবে না। দাবি পরিশোধের জন্য উপলব্ধ সম্পদ সম্পর্কে, নাগরিকের নিজস্ব ওয়েবসাইটে বলা হয়েছে যে তাদের "দাবি-প্রদানের ক্ষমতা" হল $19.5 বিলিয়ন। 1. 5 বিলিয়ন ডলারের বৈষম্য রয়েছে, যা গভর্নরকে নাগরিকদের এর ঝুঁকি হ্রাস করার নির্দেশ দিতে প্ররোচিত করে। 2012 সালের 18ই জুন টম গ্রেডির স্থলাভিষিক্ত হয়ে সিটিজেন প্রপার্টি ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশনের সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা হিসেবে ব্যারি গিলওয়েকে নিয়োগ করা হয়। বীমা শিল্পে 42 বছরের অভিজ্ঞতা সহ, তিনি একজন টার্নআরন্ড বিশেষজ্ঞ হিসাবে খ্যাতি অর্জন করেছেন। তিনি অত্যন্ত সচেতন ছিলেন যে, তাঁর প্রথম অগ্রাধিকার ছিল নাগরিক নীতির সংখ্যা কমানো। 2012 সাল জুড়ে, নাগরিকরা তাদের প্রায় 14 লক্ষ পলিসিধারীর মধ্যে 1,74,000-কে তাদের নীতিগুলি পাঁচটি বেসরকারী বীমাকারীর কাছে স্থানান্তর করতে বলেছিল। সেই গোষ্ঠীর প্রায় 25,000 নাগরিকদের সাথে থাকতে বেছে নিয়েছিল, কিন্তু ফ্লোরিডার ভোক্তা বীমা উকিল রবিন স্মিথ ওয়েস্টকট সতর্ক করে দিয়েছিলেন যে, "ভোক্তাদের জন্য, সত্যিই পর্যাপ্ত তথ্য নেই"। রাজ্য নির্ধারণ করেছে যে এই পাঁচটি বেসরকারী বীমাকারী আর্থিকভাবে শক্তিশালী এবং আরও বেশি গ্রাহক গ্রহণ করতে সক্ষম, তবে উচ্চতর প্রিমিয়াম, গ্রাহক প্রতিক্রিয়াশীলতা এবং গ্রাহক অভিযোগের সংখ্যার মতো বিষয়গুলি অবশ্যই পলিসিধারক দ্বারা নির্ধারিত হতে হবে। ফ্লোরিডার আইন গ্রাহককে একটি বেসরকারী সংস্থা কর্তৃক গৃহীত হওয়ার আগে তাদের পলিসি স্থানান্তর প্রত্যাখ্যান করার জন্য বিজ্ঞপ্তি থেকে 30 দিন সময় দেয়। 8ই ফেব্রুয়ারী, 2013-এ, সিনেটর জেফ ব্র্যান্ডেস ফ্লোরিডা সেনেট বিল 724 দায়ের করেন, যা নতুন "হারিকেন কর" এড়াতে ফ্লোরিডা সম্পত্তি বীমা আইনকে পুনর্বিবেচনার জন্য একটি বিস্তৃত বিল যা আরেকটি বিপর্যয়কর হারিকেন রাজ্যটিকে ধ্বংস করলে প্রয়োজনীয় হবে। প্রস্তাবটি অনেক নাগরিক গ্রাহকদের মধ্যে অপ্রিয় কারণ এটি তাদের ইতিমধ্যে উচ্চ প্রিমিয়াম হিসাবে বিবেচনা করে আরও হার বৃদ্ধি বাধ্যতামূলক করবে। 2012 সালে একই ধরনের একটি বিল পরাজিত হয়। তবে, ব্যবসায়ী এবং প্রাক্তন মার্কিন প্রতিনিধি টম ফেনি মন্তব্য করেছেন, "100 শতাংশ ব্যবসা, দাতব্য সংস্থা, ধর্মীয় প্রতিষ্ঠান, ভাড়াটে, অটোমোবাইল পলিসিধারী, স্থানীয় সরকার এবং স্কুল বোর্ড ছাড়াও নাগরিক নীতিগুলিতে ভর্তুকি দেওয়ার জন্য ফ্লোরিডার 77 শতাংশ বাড়ির মালিকদের প্রয়োজন অব্যাহত রাখা অন্যায়।" 2013 সালের মে মাসে আইনসভা স্থগিত হওয়ার আগে বিলটি সিনেট ব্যাংকিং ও বীমা কমিটি থেকে বেরোয়নি। নাগরিকদের দ্বারা পরিবেশন করা বাড়ির মালিকদের নীতিগুলি (টেকআউট নীতি হিসাবে পরিচিত) অর্জনের জন্য আরও বেসরকারী সংস্থাগুলিকে উৎসাহিত করার প্রয়াসে, ফ্লোরিডা অফিস অফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন (এফওআইআর) অর্জিত নাগরিক নীতিগুলির সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আর্থিক প্রণোদনা প্রদানের জন্য অনুমোদিত হয়েছিল। 2013 সালের মে মাসে সিটিজেনস বোর্ড অফ গভর্নরসের আট সদস্যের মধ্যে মাত্র তিনজন একটি চুক্তি অনুমোদন করেন, যেখানে 2012 সালে গঠিত হেরিটেজ প্রপার্টি অ্যান্ড ক্যাজুয়াল্টি ইন্স্যুরেন্সকে 60,000 অ্যাকাউন্ট (প্রতি পলিসিতে 867 মার্কিন ডলার) নেওয়ার জন্য 52 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের প্রস্তাব দেওয়া হয়েছিল। ফ্লোরিডার সিএফও জেফ অ্যাটওয়াটার স্বীকার করেছেন যে হেরিটেজ-এর প্রণোদনা ছাড়া নীতিগুলি গ্রহণ করার আর্থিক শক্তি ছিল না, তবে সিটিজেনের প্রেসিডেন্ট ব্যারি গিলওয়ে জোর দিয়ে বলেছেন যে হেরিটেজ ফ্লোরিডার "সবচেয়ে বেশি পুঁজিবাদী"। 2013 সালের মার্চ মাসে, যখন আলোচনা চলছিল, হেরিটেজ গভর্নর স্কটের পুনর্নির্বাচনের প্রচারে 110,000 মার্কিন ডলার অনুদান দিয়েছিল। রাজ্যপালের একজন মুখপাত্র বলেছেন যে নাগরিক চুক্তি রাজ্যপালের দ্বারা প্রভাবিত হয়নি। রাজ্য নেতারা এই চুক্তিকে "রাজনৈতিকভাবে সংযুক্ত স্টার্টআপের জন্য কর্পোরেট কল্যাণ" বলে সমালোচনা করেছেন। ফ্লোরিডার প্রাক্তন চিফ ফিনান্সিয়াল অফিসার অ্যালেক্স সিঙ্ক এই লেনদেনের সমালোচনা করে উল্লেখ করেছেন যে ফ্লোরিডার আইন প্রতি পলিসিতে প্রণোদনা 100 ডলারে সীমাবদ্ধ করেছে। তিনি আরও উদ্বিগ্ন ছিলেন যে হেরিটেজ-এর পুনর্বীমায় সম্পূর্ণ ঝুঁকি স্থানান্তর নাও থাকতে পারে। ফ্লোরিডার নতুন বীমা সংস্থাগুলিকে অবশ্যই অফিস অফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন (ও. আই. আর) দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে, যা ফার্মের ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, অনুমান এবং আর্থিক অবস্থা পর্যালোচনা করে। ও. আই. আর-এর রায়কে প্রশ্নবিদ্ধ করা হয়েছে কারণ 2007 থেকে 2011 সালের মধ্যে "টেকআউট" নীতি লেখার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত 18টি সংস্থার মধ্যে ছয়টি ব্যর্থ হয়েছিল, যদিও সেই সময়সীমার মধ্যে ফ্লোরিডায় কোনও বড় হারিকেন ছিল না। ফ্লোরিডার করদাতাদের 400 মিলিয়ন ডলার ক্ষতি পূরণ করতে বাধ্য করা হয়েছিল। ওআইআর সম্পর্কে উদ্বেগ সত্ত্বেও, "রাজ্য নিয়ন্ত্রকরা ফেব্রুয়ারিতে [2014] রাষ্ট্র পরিচালিত নাগরিক সম্পত্তি বীমা কর্পোরেশন থেকে 1,51,000 পর্যন্ত নীতি অপসারণের জন্য ছয়টি সম্পত্তি বীমাকারীকে অনুমোদন করেছে। [.] ফ্লোরিডার অফিস অফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন গত মাসে ফার্স্ট কমিউনিটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিকে 51,249 টি নাগরিক নীতি গ্রহণের অনুমোদন দিয়েছে, যেখানে সেফপয়েন্ট ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি 40,000 নীতি অপসারণ করতে পারে। এলিমেন্টস প্রপার্টি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি এবং হেরিটেজ প্রপার্টি ক্যাজুয়াল্টি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি প্রত্যেকে 20,000 পলিসির জন্য অনুমোদিত হয়েছে। সাউদার্ন ফিডেলিটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি এবং সাউদার্ন ফিডেলিটি প্রপার্টি অ্যান্ড ক্যাজুয়াল্টি প্রত্যেকে 10,000 টাকা করে সরিয়ে নিতে পারে। বেসরকারী বীমাকারীরা এই বছর 312,000-এরও বেশি নাগরিক নীতি গ্রহণ করেছে। [নাগরিক] রাষ্ট্রপতি ব্যারি গিলওয়ে বলেছেন যে লক্ষ্য হল নাগরিকদের প্রায় 800,000 নীতিতে ছাঁটাই করা। " 2014 সালের এপ্রিল পর্যন্ত নাগরিক নীতি এক মিলিয়নের নিচে নেমে এসে 9,40,000-এ দাঁড়িয়েছে। নগদ সঞ্চয়ের পরিমাণ ছিল মোট 7.6 বিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা একটি রেকর্ড। মডেল পরিবর্তন 2005 সালে বীমা জায়ান্ট অলস্টেট, স্টেট ফার্ম ইত্যাদির দ্বারা প্রত্যাহারের পর থেকে, ছোট, রাজ্যের অভ্যন্তরে সংস্থাগুলি পলিসির একটি বড় অংশ গ্রহণ করছে। এই স্টার্ট-আপগুলি উচ্চ দাবির বছরগুলিতে ব্যয় মেটাতে নগদ মজুদ জমা করে ঐতিহ্যবাহী বীমা মডেল অনুসরণ করেনি। পরিবর্তে, তারা অফশোর কোম্পানিগুলিকে দাবিগুলি পূরণ করার জন্য পুনর্বিবেচনার জন্য পলিসি প্রিমিয়ামের অর্ধেক পর্যন্ত প্রদান করে। শেষ বড় ফ্লোরিডা হারিকেনের পর থেকে সাত বছরে মুনাফা বেড়েছে, কিন্তু অনেক ছোট কোম্পানি সেই অর্থ অনুমোদিত ব্যবসায় স্থানান্তরিত করেছে এবং সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা করেছে। বীমা হারগুলি ব্যয়ের পরে যুক্তিসঙ্গত মুনাফা অর্জনের উপর ভিত্তি করে ছিল, যার মধ্যে একটি রিজার্ভ তহবিল অন্তর্ভুক্ত ছিল। ও. আই. আর পরামর্শ দেয় যে বীমা সংস্থাগুলির কাছে 100 বছরের ঝড়ের জন্য রিজার্ভ এবং পুনর্বীমা রয়েছে। বিগত বছরগুলিতে অনেক সংস্থা কম কেনাকাটা করেছিল এবং যদি দাবিগুলি পুনর্বীমা এবং সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি হয়, তবে সেগুলি রাষ্ট্রের দ্বারা দখল করা হয়েছিল, যারা অবশিষ্ট দাবিগুলি পরিশোধ করেছিল। নৈতিকভাবে কাজ করতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য সেই মালিকদের কোনও শাস্তি দেওয়া হয়নি। 2013 সালের মরশুম শুরু হওয়ার সাথে সাথে বীমাকারীদের উপর হার কমানোর চাপ বেশি ছিল কারণ 2012 সাল থেকে পুনর্বীমা খরচ 15 শতাংশ কমেছে, যার খরচও কম ছিল। কোনও বড় হারিকেন ছাড়াই সাত বছরের জন্য দাবি ব্যয় হ্রাস পেয়েছিল এবং সেই বছরগুলিতে হার বৃদ্ধি প্রিমিয়াম থেকে রাজস্ব বৃদ্ধি করেছিল। মাইকেল পরবর্তী পরিস্থিতি 2019 সালের হিসাবে, নাগরিক নীতির সংখ্যা 419,000-এ নেমে এসেছিল কিন্তু বেশ কয়েকটি সমস্যার কারণে আবার বেড়েছে। কিছু কোম্পানি উচ্চ-দাবিদার দক্ষিণ ফ্লোরিডায় নীতি লেখা বন্ধ করে দিয়েছে, যেখানে ছাদের বয়স 10 বছর অতিক্রম করেছে বা হারিকেন অ্যান্ড্রুর আগে বাড়িটি নির্মিত হয়েছিল, হারিকেন-প্রুফ বিল্ডিং কোডগুলি গৃহীত হওয়ার আগে পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করেছে। 2021 সালের এপ্রিল থেকে, চারটি বীমাকারী দেউলিয়া হিসাবে বন্ধ ছিল। এর মধ্যে 'অবতার প্রপার্টি অ্যান্ড ক্যাজুয়াল্টি "নামে একটি সংস্থার 37,000 জন প্রাক্তন গ্রাহক ছিলেন যারা একজন বীমাকারী খুঁজছিলেন। দুর্ভাগ্যবশত তাদের মধ্যে 2,000 জনের জন্য, অবতারের বিরুদ্ধে তাদের দাবি বিচারাধীন ছিল, এবং বেশিরভাগ সংস্থার আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকা রয়েছে যা একটি খোলা দাবি সহ একটি সম্পত্তির জন্য একটি নতুন নীতি লিখতে নিষেধ করে। লেক্সিংটন ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি ঘোষণা করেছে যে তারা বাড়ির বীমা বন্ধ করে দেবে, আরও 8,000 সম্পত্তি মালিককে নতুন বীমাকারী খুঁজতে পাঠাবে। লেক্সিংটন 1 মিলিয়ন ডলার মূল্যের বাড়িতে বিশেষজ্ঞ এবং নাগরিকরা কেবল 700,000 ডলারের কম সম্পত্তির মূল্যের বীমা করবে, তাই নাগরিকরা কোনও বিকল্প ছিল না। 2022 সালের 25শে মার্চ নাগরিক নীতির সংখ্যা ছিল 8,07,910। 2022 সালের মার্চ মাসে যখন নিয়মিত ফ্লোরিডা আইনসভার অধিবেশন শেষ হয়, তখন ফ্লোরিডা সেনেট "মুক্ত ছাদ" দাবি এবং অনুরূপ মামলাগুলি সীমাবদ্ধ করার জন্য একটি বিল পাস করেছিল, কিন্তু ফ্লোরিডা হাউস তা করেনি। ডেমোটেক হল সেই সংস্থা যা ফ্লোরিডা-ভিত্তিক 50টি বীমাকারীর জন্য আর্থিক স্থিতিশীলতা রেটিং প্রদান করে। 2022 সালের 23শে মার্চ ডেমোটেকের শীর্ষ পাঁচ নির্বাহী ফ্লোরিডার গভর্নর এবং সিনেটর এবং হাউস নেতৃত্বকে একটি চিঠি পাঠিয়ে আটলান্টিক হারিকেনের মরশুম শুরু হওয়ার আগে সংস্কার পাস করার অনুরোধ জানান। এটি করতে ব্যর্থ হলে ডেমোটেক ফ্লোরিডার "বেশ কয়েকটি" বীমাকারীদের আর্থিক স্থিতিশীলতার রেটিং কমিয়ে দেবে। সেন জেফ ব্র্যান্ডেস এবং অন্যান্য কর্তৃপক্ষ সতর্ক করেছেন যে ভেঙে পড়া সংস্থাগুলি নাগরিক সম্পত্তি বীমা কর্পোরেশনের ব্যাপক বৃদ্ধির কারণ হবে, ফ্লোরিডা হারিকেন বিপর্যয় তহবিল থেকে একটি বিশাল বেলআউট এবং সমৃদ্ধ রিয়েল এস্টেট বাজারকে হুমকির মুখে ফেলবে। অক্টোবরে হারিকেন ইয়ানের পর, সিটিজেন পলিসির সংখ্যা 11 লক্ষ ছাড়িয়ে যায় এবং 2022 সালের শেষ নাগাদ কোম্পানিটি বাজারের 15 শতাংশ বীমা করবে বলে ধারণা করা হয়েছিল। 2022 সালের গোড়ার দিক থেকে 2023 সালের প্রথম প্রান্তিক পর্যন্ত ইউনাইটেড প্রপার্টি অ্যান্ড ক্যাজুয়াল্টি ইন্স্যুরেন্স (ইউ. পি. সি) সহ ফ্লোরিডার সাতটি বীমাকারীকে 135,000 পলিসির মাধ্যমে দেউলিয়া ঘোষণা করা হয়েছিল। তাদের নীতিগুলি দক্ষিণ-পশ্চিম ফ্লোরিডায় কেন্দ্রীভূত ছিল এবং হারিকেন ইয়ান থেকে $864 মিলিয়ন ডলার ক্ষতি সহ 25,000 দাবির সম্মুখীন হয়েছিল। ফ্লোরিডা ইনস্যুরেন্স গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশন বোর্ড 31শে মার্চ বৈঠক করে এবং ফ্লোরিডার সমস্ত সম্পত্তি বীমা পলিসির উপর 1 শতাংশের জরুরি মূল্যায়নের জন্য আবেদন করে। এটি 2022 সালের জন্য 0.7 শতাংশ, 1 জুলাই 2022 থেকে 30 জুন 2023 পর্যন্ত 1.3 শতাংশ মূল্যায়ন এবং 31 ডিসেম্বর 2023-এ শেষ হওয়া আরও 0.7 শতাংশের পাশাপাশি। 7ই এপ্রিল, 2023 পর্যন্ত নাগরিক নীতিগুলির সংখ্যা 1,248,000। সিটিজেনস ইন্স্যুরেন্স বোর্ড অফ গভর্নরস 2023 সালের 31শে মার্চ নভেম্বরে কার্যকরভাবে একটি 14.2% হার বৃদ্ধি জমা দিয়েছে। যাইহোক, ফ্লোরিডা আইন প্রতি বছর বাসস্থান সম্পত্তির হারকে 12 শতাংশে সীমাবদ্ধ করে। 2023 সালের আগস্টে, ফ্লোরিডা অফিস অফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন (এফ. ও. আই. আর) বাণিজ্যিক গ্রাহকদের জন্য গড়ে 9.2% হার বৃদ্ধির অনুমোদন দেয় এবং আবাসিক হারের প্রস্তাবগুলি প্রত্যাখ্যান করে যা গড়ে 12 শতাংশ ছিল কারণ তারা "পৃথক অ্যাকচুয়ারিয়াল সুস্থতার পরিবর্তে সামগ্রিক অ্যাকচুয়ারিয়াল সুস্থতার" উপর ভিত্তি করে ছিল। জনসংখ্যা হ্রাস নতুন রাষ্ট্রীয় বিধিমালা সত্ত্বেও নাগরিক বীমা সহ বাড়ির মালিকদের ফেডারেল ফ্লাড বীমা কেনার প্রয়োজন ছিল, 2023 সালের জুন মাসে নাগরিক পলিসির সংখ্যা 13 লক্ষ ছাড়িয়ে যায়। দুটি বেসরকারী সংস্থা 2023 সালের বসন্তে 26,000 নাগরিক নীতি গ্রহণ করতে সম্মত হয়েছে। নাগরিক বীমা পলিসিগুলি গ্রহণযোগ্য সংখ্যায় না পৌঁছানো পর্যন্ত জনসংখ্যা হ্রাস অব্যাহত রাখবে বলে আশা করা হচ্ছে। ফ্লোরিডার গভর্নর রন ডিসান্টিস স্বীকার করেছেন যে সিটিজেনস ইন্স্যুরেন্স দ্রাবক ছিল নাঃ "যদি আপনার একটি বড়, বড় হারিকেন আঘাত হানে যার ফলে অনেক নাগরিক সম্পত্তিধারীরা এর জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান করতে পারত না।" ডিসান্টিস একটি নতুন রাষ্ট্রীয় আইনেও স্বাক্ষর করেছেন যা বেসরকারী সংস্থাগুলির নীতিগুলিকে নাগরিক হারের চেয়ে 20 শতাংশ বেশি খরচ করার অনুমতি দেয়। ফ্লোরিডা হাউস বিল 837,2023 সালের 24শে মার্চ পাস হয়, যার উদ্দেশ্য ছিল ফ্লোরিডায় বীমা মামলাগুলির সংখ্যা এবং খরচ হ্রাস করা। বীমা কমিশনার মাইকেল ইয়াওরস্কির মতে, ফ্লোরিডা ছেড়ে যাওয়ার জন্য বীমা সংস্থাগুলির উদ্ধৃত কারণগুলির মধ্যে একটি ছিল এই সমস্যা। 2023 সালের আগস্টে এফ. ও. আই. আর ঘোষণা করে যে টেক্সাস থেকে মেইনসেল বীমা কোম্পানি ফ্লোরিডায় কাজ করার জন্য অনুমোদিত হয়েছে। তারা আরও প্রকাশ করেছে যে 2023 সালের অক্টোবরের মধ্যে বেশ কয়েকটি বীমাকারীদের দ্বারা অনুমোদনের জন্য 280,000 নাগরিক নীতি অনুমোদিত হয়েছিল। আরও দেখুন নাগরিক বীমা রেফারেন্স বাহ্যিক লিঙ্ক নাগরিক সম্পত্তি বীমা কর্পোরেশনের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট 2012 সিটিজেনস স্ট্যাচুয়েট বাড়ির মালিকরা সাশ্রয়ী মূল্যের কভারেজের জন্য-নাগরিকদের বিরুদ্ধে বাড়ির মালিকরা 2002 সালে প্রতিষ্ঠিত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফ্লোরিডা সরকারের বীমা সংস্থাগুলি ফ্লোরিডার বিশেষ জেলাগুলি 1993 সালে ফ্লোরিডায় প্রতিষ্ঠান