Individually purchased health insurance
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, পৃথকভাবে ক্রয় করা স্বাস্থ্য বীমা হল ব্যক্তিদের দ্বারা সরাসরি ক্রয় করা স্বাস্থ্য বীমা, এবং নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে সরবরাহ করা নয়। স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরা তাদের স্বাস্থ্য বীমার জন্য কর ছাড় পান এবং অতিরিক্ত কর সুবিধা সহ স্বাস্থ্য বীমা কিনতে পারেন। মার্কিন আদমশুমারি ব্যুরো অনুসারে, প্রায় 9 শতাংশ আমেরিকান ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমার আওতায় রয়েছে। পৃথক বাজারে, গ্রাহকরা নিয়োগকর্তার অবদান ছাড়াই পুরো প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং বেশিরভাগই কোনও কর সুবিধা পান না। উপলব্ধ পণ্যের পরিসর নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে সরবরাহকৃত পণ্যের অনুরূপ। যাইহোক, পৃথক বাজারে গড় পকেট ব্যয় বেশি, উচ্চ ছাড়, সহ-প্রদান এবং অন্যান্য খরচ ভাগ করে নেওয়ার বিধান রয়েছে। প্রধান চিকিৎসা হল ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমার সর্বাধিক ক্রয়কৃত রূপ। অর্থনীতি প্রিমিয়ামগুলি বয়স অনুসারে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। যে রাজ্যগুলিতে মেডিকেল আন্ডাররাইটিংয়ের অনুমতি দেওয়া হয়, সেখানে কোনও ব্যক্তির স্বাস্থ্য সম্পর্কিত তথ্য ব্যবহার করে নির্ধারণ করা যেতে পারে যে ব্যক্তিটি এবং প্রদত্ত প্রিমিয়ামটি কভার করবে কিনা। যাইহোক, রোগী সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের অধীনে, 2014 সাল থেকে কার্যকর, বীমাকারীদের পূর্ব-বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থার উপর ভিত্তি করে কোনও ব্যক্তির বিরুদ্ধে বৈষম্যমূলক আচরণ বা উচ্চতর হার নেওয়া নিষিদ্ধ। যে ব্যক্তিরা পৃথক মেডিকেল আন্ডাররাইটিং পাস করেন যেখানে এটি ব্যবহার করা হয়, তাদের গড় প্রিমিয়াম নিয়োগকর্তা-স্পন্সর কভারেজের জন্য প্রদত্ত গড়ের চেয়ে কম হয় (এই তুলনা কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয় অবদান সহ নিয়োগকর্তা-স্পন্সর কভারেজের জন্য সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামের উপর ভিত্তি করে)। যে কারণগুলি এতে অবদান রাখতে পারে সেগুলির মধ্যে রয়েছেঃ বয়সের পার্থক্য; পৃথক বাজারে কম উদার কভারেজ (উচ্চতর সুবিধাভোগী ব্যয় ভাগ করে নেওয়া); এবং পৃথক গ্রাহকদের কেবলমাত্র এমন সুবিধাগুলি কেনার প্রবণতা যা তারা প্রয়োজন এবং ব্যবহার করার আশা করে যখন গোষ্ঠী কভারেজ কিছু সুবিধা প্রদান করতে পারে যা বেশিরভাগ সুবিধাভোগী ব্যবহার করেন না। নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত স্বাস্থ্য বীমার আওতায় থাকা ব্যক্তিদের তুলনায় স্বতন্ত্র পলিসিধারীদেরও উত্তম স্বাস্থ্যের কথা জানানোর সম্ভাবনা বেশি, যা একটি অবদানকারী কারণ হতে পারে। পৃথক বাজারে প্রিমিয়াম নিয়োগকর্তা-স্পন্সর বাজারে (17.8% বনাম 34.4%) পকেটের বাইরে প্রিমিয়ামের তুলনায় 2002-2005 সময়কালে কম দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। একক পলিসির তুলনায় পারিবারিক পলিসির ক্ষেত্রে এই বৃদ্ধি বেশি ছিল (পারিবারিক পলিসির ক্ষেত্রে 25.3%; একক পলিসির ক্ষেত্রে বৃদ্ধি পরিসংখ্যানগতভাবে উল্লেখযোগ্য ছিল না)। এই তুলনাগুলি উপকারের মাত্রার পরিবর্তনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়নি। গবেষণা নিশ্চিত করে যে ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা বাজার দামের প্রতি সংবেদনশীল। এই বাজারে চাহিদার স্থিতিস্থাপকতার অনুমান পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণত-0.3 থেকে-0.1 এর মধ্যে পড়ে। দেখা যায় যে, জনসংখ্যার উপগোষ্ঠীর মধ্যে মূল্য সংবেদনশীলতা পরিবর্তিত হয় এবং সাধারণত কম বয়সী ব্যক্তি এবং নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে এটি বেশি হয়। একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে, স্বাস্থ্য সুরক্ষার অন্যান্য উৎসের অভাব রয়েছে এমন ব্যক্তিদের মধ্যে ব্যক্তিগত বীমা কেনার শতাংশ আয়ের সাথে অবিচ্ছিন্নভাবে বৃদ্ধি পায়। যাইহোক, এমনকি যাদের আয় যুক্তরাষ্ট্রীয় দারিদ্র্যসীমার চারগুণ, তাদের মধ্যেও মাত্র এক চতুর্থাংশই ব্যক্তিগত কভারেজ কিনে। স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরা, যাঁরা তাঁদের প্রিমিয়ামের ওপর কর-ছাড় করতে পারেন, তাঁদের অন্যান্য ব্যক্তিদের তুলনায় কেনার সম্ভাবনা বেশি। গবেষকরা এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছেন যে, এই বাজারে কভারেজের ক্ষেত্রে সাশ্রয়যোগ্যতা একটি প্রধান বাধা বলে মনে হচ্ছে এবং যে কোনও প্রিমিয়াম ভর্তুকি কার্যকর হওয়ার জন্য সম্ভবত যথেষ্ট পরিমাণে থাকতে হবে। গবেষকরা লক্ষ্য করেছেন যে স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং বাজারের জটিলতার মতো অন্যান্য কারণগুলিও পৃথক স্বাস্থ্য বীমা কেনার উপর প্রভাব ফেলতে পারে, তবে এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছেন যে তারা কম কভারেজ হারের প্রাথমিক চালক হওয়ার সম্ভাবনা নেই। অনেক রাজ্য পৃথকভাবে কেনা স্বাস্থ্য বীমার জন্য আবেদনকারীদের মেডিকেল আন্ডাররাইটিংয়ের অনুমতি দেয়। যাদের স্বাস্থ্য বীমা নেই তাদের মধ্যে আনুমানিক 5 মিলিয়নকে পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার কারণে "অনিরাপদ" বলে মনে করা হয়। গ্রাহকদের উপর আন্ডাররাইটিংয়ের প্রভাব সীমিত করতে এবং কভারেজের অ্যাক্সেস উন্নত করতে বেশ কয়েকটি প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে। প্রত্যেকটিরই নিজস্ব সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতা রয়েছে। 2008 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে গড় স্বাস্থ্যের লোকেরা যদি তাদের বড় গোষ্ঠী স্বাস্থ্য কভারেজ থাকে তবে তাদের বীমাকৃত হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে, যদি তাদের ছোট গোষ্ঠী কভারেজ থাকে তবে তাদের বীমাকৃত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে এবং যদি তাদের ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা থাকে তবে তাদের বীমাকৃত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। কিন্তু, "দরিদ্র বা ন্যায্য স্বাস্থ্যের লোকদের জন্য, যাদের ব্যক্তিগত বীমা ছিল তাদের তুলনায় ছোট গোষ্ঠীর বীমা ছিল তাদের কভারেজ হারানোর সম্ভাবনা অনেক বেশি।" লেখকরা এই ফলাফলগুলিকে পৃথক বাজারে উচ্চ খরচ এবং কভারেজের নিশ্চিত পুনর্নবীকরণযোগ্যতার সংমিশ্রণের জন্য দায়ী করেছেন। কোনও ব্যক্তি অস্বাস্থ্যকর হয়ে যাওয়ার পরে যদি এটি কেনা হয় তবে ব্যক্তিগত কভারেজের খরচ বেশি হয়, তবে "ইতিমধ্যে ব্যক্তিগতভাবে বীমাকৃত ব্যক্তিদের জন্য উচ্চ প্রিমিয়ামের বিরুদ্ধে আরও ভাল সুরক্ষা (গোষ্ঠী বীমার তুলনায়) প্রদান করে যারা উচ্চ ঝুঁকিতে পরিণত হয়।" স্বাস্থ্যবান ব্যক্তিরা কম ব্যয়বহুল, ভর্তুকিযুক্ত কর্মসংস্থান-ভিত্তিক কভারেজের তুলনায় ব্যক্তিগত কভারেজ ছেড়ে দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে, তবে গোষ্ঠী কভারেজ তাদের গুরুতর অসুস্থ হয়ে পড়লে "ব্যক্তিগত বীমার তুলনায় কোনও এবং সমস্ত কভারেজ বাদ দেওয়ার বা হারানোর ঝুঁকিতে ফেলে দেয়"। 2008 সালের আগস্টে হার্টফোর্ড কুরান্ট জানায় যে পৃথক স্বাস্থ্য বীমা বাজারে প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি পাচ্ছে, আরও বীমাকারীরা বাজারে প্রবেশ করছে, পণ্যের বর্ধিত বৈচিত্র্য এবং দামের বিস্তৃত বিস্তার ঘটছে। ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা প্রাথমিকভাবে রাজ্য পর্যায়ে নিয়ন্ত্রিত হয়, যা ম্যাককারান-ফারগুসন আইনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনার (এন. এ. আই. সি) দ্বারা ঘোষিত মডেল আইন ও প্রবিধানগুলি রাজ্যের মধ্যে কিছুটা অভিন্নতা প্রদান করে। এই মডেলগুলির আইনের শক্তি নেই এবং কোনও রাষ্ট্র কর্তৃক গৃহীত না হলে এগুলির কোনও প্রভাব নেই। তবে এগুলি বেশিরভাগ রাজ্য দ্বারা পথপ্রদর্শক হিসাবে ব্যবহৃত হয় এবং কিছু রাজ্য সামান্য বা কোনও পরিবর্তন ছাড়াই এগুলি গ্রহণ করে। পৃথক স্বাস্থ্য বীমা বাজারকে প্রভাবিত করে এমন প্রাথমিক এনএআইসি মডেলগুলি হলঃ ইউনিফর্ম ইন্ডিভিজুয়াল অ্যাক্সিডেন্ট অ্যান্ড সিকনেস পলিসি প্রভিশন আইন (ইউপিপিএল); দুর্ঘটনা ও অসুস্থতা বীমা ন্যূনতম মান মডেল আইন; দুর্ঘটনা ও অসুস্থতা বীমা মডেল নিয়ন্ত্রণের বিজ্ঞাপন; এবং অন্যায্য বাণিজ্য অনুশীলন আইন। এই সমস্ত মডেলগুলি বেশিরভাগ রাজ্যই কোনও না কোনও ভাবে বাস্তবায়িত করেছে। পৃথক স্বাস্থ্য বীমা প্রভাবিতকারী ফেডারেল আইনগুলির মধ্যে রয়েছেঃ স্বাস্থ্য বীমা বহনযোগ্যতা এবং জবাবদিহিতা আইন (এইচআইপিএএ); নবজাতক এবং মায়েদের স্বাস্থ্য সুরক্ষা আইন; মহিলা স্বাস্থ্য এবং ক্যান্সার অধিকার আইন; ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং আইন; এবং মেডিকেয়ার পরিপূরক নীতিগুলি পরিচালনাকারী ফেডারেল নিয়ম। আরও দেখুন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের স্বাস্থ্য বীমা বাজারে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ রেফারেন্স মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড (মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র) +