positive: \ue50a　2018-08-30　20:33　\ue50b\ue50a财经编辑　\ue50b　4500元左右的收入应该算是中等以上收入吧。　当然,我们要根据不同的地方,不同的情形来计算,如果我们的4500元是到手工资的话,单位又按照规定给我们交纳社保公积金,我们的实发工资又是多少呢?　理论上说我们公司要扣除缴费基数的8%为养老保险个人部分,20%,医疗保险个人部分,0.5%是失业保险个人部分,还有5%到12%的住房公积金个人部分,另外还有个人所得税,如果企业建立企业年金的话,也会扣除一部分4%左右。　如果单位情况一般,只交了五险一金,住房公积金按照5%比例缴纳,实际上我们到手工资应当是84.5%。　这样我们的应发工资应当是5325元,再加上30元左右的个人所得税,应发工资应当是5355元左右。　青岛市的社会平均工资2017年是5309元。这个社会平均工资叫做城镇非私营单位在岗职工时社会平均工资,一般在私营单位工作的人,甚至没有固定工作的人,收入肯定比这些低得多。　其实我们社会并没有太庞大的中等收入群体,大多数人的收入还是在刚刚满足温饱的低端收入,多数人在最低工资上下浮动。　我们国家职工社会保险参保人数仅仅4亿,还剩余的6亿未参加职工养老保险人员主要参加的是城乡居民养老保险。至今还有一亿人左右没有任何养老保险。　月入4500元,应发工资5300元,应该在这10亿人口中排到第1亿名左右了(10亿人中包含了1.56亿城乡居民养老保险退休人员,1亿职工养老保险退休人员)。　而大家想知道更低的工资收入吗?全国普遍的最低工资标准是1600元到2000元左右。　大家注意,这是理论上包含了社保公积金的费用,扣完社保公积金之后,比如北京市按照现行的2000元工资最低工资标准,9月1日才开始实行2120元,按照5%的比例缴纳住房公积金,到手工资只有1400元左右。因为最低缴费基数是要按照60%社平基数来进行交费的,北京市社平基数是8467元。　在北京这样大城市,每月1400元到手工资能干什么?北京市的2018年低保水平就是每月一千元。　因此,还是有非常多的人收入比4500元低的。当然跟年入四五十万的人比确实寒碜,希望我们知足常乐吧。　\ue50a违法和不良信息邮箱:kf@yinhang123.net　\ue50b
negative: 1、备齐资料,包括夫妻双方身份证 户口本 结婚证 房产证 购房合同或发票 个人账户最近半年的银行流水对账单2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。　　3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。　　4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。　　5、贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。1.1违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。1.2 流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低,继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现,极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会,增加机会成本带来的损失。1.3 经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险,相比其他产业,房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时,居民收入水平提高,市场对房地产的需求量增大,房屋的变现不成问题,银行与个人都对未来充满乐观的预期,银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时,失业率上升,居民的收入急剧下降,大量贷款无力偿还,即使已将房屋抵押给银行,也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失,银行则面临大量的“呆坏账”,极易导致银行的信用危机甚至破产。