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"保険の見直し、結構大変ですよね。\n\n基本的に今ある保険解約されるという意見には賛成です。\n\n週刊誌等に結構いろいろ書かれている保険ですし・・・\n\n後は、奥様は今働いていらっしゃるんですか?\n\nまた、サラリーマンでいらっしゃいますか。\n\nその前提で書くので違ったらごめんなさい。\n\nそこも大きなポイントだと思うんですが・・・・\n\n1.長期の積み立て型の保険について\n\n私はFPとしては東京海上の長割り終身がすきなのですが、\n\nアクサ　59歳払い込み60歳時の解約返戻率が127％\n\nhttp://www2.axa.co.jp/products/p_fairwind/plan.html?link_id=tab02\n\n長割り　60歳払い込み60歳児の解約返戻率が116％\n\n　http://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/goods_shibou/nagawari/compensation/\n\nで、アクサのほうが良かったです。\n\n返礼率はわかりにくいのと誤魔化しによく使われるので嫌なのですが、ほとんど全期払いで条件同じなのでこれで比べても良いと思いました。\n\n利率出すなら、エクセルの式いれてください。\n\nhttp://www.eurus.dti.ne.jp/yoneyama/Excel/kansu/zaimu.htmの投資の利率を返す　レイトの問題1\nrate関数を使います。ただし、払い込み期間と満期が同じでないと利率計算は出来ませんが、\n5年払い込みの10年目の利率はすぐには出ません。\n参考まで。\n\n\n何故2つともアクサで無いかよくわかりませんが、\n\nリースの残債返済はこちらに入れたほうが良いと思います。\n\n学資は別で見たほうが利率は良いです。\n\n\n2.次の医療保険ですが、FPとして、私なら、今なら、医療保険には入りません。\n\n今、急激に入院日数が減っているんですよね。\n\n胃がん入院でも、14日間で退院とかもあるみたいです。\n\n日額5000円だと、手術金20万円、入院給付金7万円で、27万円です。\n\n大体、その後2ヶ月から3ヶ月くらい、自宅治療で化学療法と化しますが、\n\n通院は週に1日くらいで、そんなにもらえません。\n\n今、医療保険は健康保険で月に2万とか、払っていると思うので、\n\nそれ以上はどうかと思います。\n\n年収によりますが、胃がんで2ヶ月入院しても、\n\n1ヶ月10万円くらいです。\n\n高額療養費の説明はこちら　http://tosshiii.is.land.to/kenkohoken5.html\n\nさらに、年休を使い終わった後の所得保障は\n\n傷病手当金が給与の3分の2保障します。http://tosshiii.is.land.to/kenkohoken2.html\n\n自営業者の場合は出ないので、その時は医療保険を考える必要があるかとは思います。\n\n二人で月5000円とすると、12ヶ月で6万円。\n\n5年で30万円貯まります。\n\n私なら、その分を預金します。\n\n既に医療保険は結構払っていますから。\n\nガン家系なら、ガン保険は考える必要があるかもしれません。\n\n\n3.子供保険は私なら、子供が出来てからソニー生命の学資保険に入ります。\n\nhttp://www.sonylife.co.jp/gakushi/design/index.html\n\nこれ、手数料が低くて、ソニーの営業もあまり売りたがりませんが、\n\n利率が高いんです。18歳満期形で計算してください。\n\nエクセル入れて、利率計算してください。\n\n利率1パーセントを越えます。\n\nアフラックも近いですが、計算したらソニーのほうが良かったです。\n\n手数料が低いので代理店も売りませんが・・・\n\n10年払い込みの16年の戻り率が106％は低すぎます。\n\n短期払いの場合は120パーセント以上ないと全期間払いよりも利率は悪いです。ソニーと比べると\n\nというか、戻り率ってごまかしの数字です。\n\nこれ、利率計算はややこしくてやりづらいんですが。\n\n無理やりやると、0.2％くらいじゃないですかね。\n\nその点、18年払い込みの即満期型は利率計算がやりやすいです。\n\n昔は東京海上の100歳定期か、何かの長長期定期保険の利率が良かったんですが、\n\n提案しないと言う事は悪くなったんでしょうね。\n\n以上でいかがでしょうか。"
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