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"まずは、現在の保険について、ご説明します。\n会社名、保険名をお書きになっていないので、\nあくまでも一般論としてのお話になります。\n\n積立利率変動型終身保険　※低解約返戻金特則適用\n保険料は保険会社運用することによって、利益を生み出し、\nそれが保障や解約払戻金などに反映されます。\n利率変動型というのは、そのときの金利状況によって、\nその運用利率を変動させます、ということです。\nつまり、低金利時代には運用利率が低く、\n高金利時代になれば、運用利率も高くなる、ということです。\n\n低解約返戻金特則と言うのは、\n同じような死亡保険の解約払戻金が１００万円ならば、\n７０万円に減額します、その代わり、保険料を安くします、\nという特則のことです。\n中途解約しなければ、払い込み期間が終われば、\n普通の死亡保険と同等の解約払戻金となるので、\n解約払戻率が良くなります。\n具体的に言えば……\n８月３１日が払込最終日だとします。\n通常の保険の解約払戻金が、\n８月３１日が１００万円、９月１日が１０１万円だとします。\nこの保険の解約払戻金は、\n８月３１日が７０万円、９月１日が１０１万円となる保険です。\n（実際には、払込最終日そのものではないので、注意してください）\nつまり、最終日の１日で解約払戻金がぐんと跳ね上がり、\n通常と同じになりますが、それまでに解約すると、戻り率が\n悪くなる、という保険です。\nこのような保険は、多くの会社が取り扱っており、\nちょっとした流行になっています。\n\nこの保険では、払い込みが７０歳迄となっているので、\n６９歳で解約すれば損ということです。\n問題があるとすれば、６５歳で年金生活になっても、７０歳までは\n保険料を払い続けなければならない……ということでしょう。\nこのような保険の場合、現役時代に払い終えるようにするのが\n一般的です。\n\n収入保障特約\nというのは、万一があったとき、月５万円、つまり、年６０万円を\n一定の年齢（この保険の場合には、６５歳）まで、払い続ける\nという特約のことです。\nつまり、「給料のように収入が保障される」というわけです。\n一括で受け取ることも可能ですが、その場合には、減額されます。\n\n例えば、３０歳で死亡すると６５歳までは、３５年間\nつまり、６０万円×３５年間＝２１００万円を受け取れるとうことです。\nこれを一括で受け取ると、１８００万円だとか、利率に応じて\n減額されます。\n３１歳で死亡すると、６５歳までは３４年間\nつまり、６０万円×３４年間＝２０４０万円となります。\n最低保障の５年というのは、\n６４歳で死亡すると、６５歳までは１年なので、６０万円となりますが、\nそれでは余りにも少ないので、５年分３００万円は最低保障します、\nという意味です。\n\n災害入院特約というのは、事故などのケガで入院したときの保障\n疾病入院特約というのは、病気で入院したときおの保障です。\n\nアドバイス。\n死亡保険金の受け取りは、御尊父様ですが、\n本当に、これだけの金額を御尊父様に遺される必要がありますか？\n\n保険料払い込み期間が７０歳というのは、先に述べたように、\nちょっと疑問です。\n\n医療保障（入院保障）と死亡保障とは、そもそも目的の異なる保障\nなので、保険も別々にするのが基本です。\n例えば、将来、主契約を解約すると、入院保険も解約となります。\n死亡保障はより大きなものが必要、または、不要になったので、\n死亡保障を解約しようとすると、入院保険まで解約となります。\nつまり、見直しがとてもしにくくなります。\n\nまた、死亡保障は一定の年齢になれば、なくても良いということに\nなりますが、医療保障は、高齢になればなるほど、\n入院の確率が高くなるので、必要性が増します。\n８０歳までの保障で本当に良いのですか？\n\nご参考になれば、幸いです。"
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