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"Quand Soci&amp;eacute;t&amp;eacute; G&amp;eacute;n&amp;eacute;rale a cherch&amp;eacute; &amp;agrave; d&amp;eacute;velopper son offre digitale pour le secteur informel au S&amp;eacute;n&amp;eacute;gal, elle s&amp;rsquo;est tourn&amp;eacute;e vers une &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; dakaroise, Obertys. Qui mieux que des entrepreneurs proches du terrain pouvaient en effet concevoir l&amp;rsquo;interface permettant &amp;agrave; des conseillers d&amp;rsquo;octroyer des cr&amp;eacute;dits &amp;agrave; un petit boutiquier directement sur son lieu de travail (lire aussi p. 5) ? Depuis, la &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; a grossi et a enrichi son portefeuille de nouveaux clients, y compris bancaires. Ce type de collaboration entre grandes entreprises et &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; n&amp;rsquo;est pas un cas unique au S&amp;eacute;n&amp;eacute;gal. Le d&amp;eacute;veloppement de InTouch s&amp;rsquo;est ainsi nourri de son partenariat avec Total (lire l&amp;rsquo;interview de son fondateur, p. 29). Encore faut-il donner &amp;agrave; ces entrepreneurs les moyens de tester leur id&amp;eacute;e et de la faire conna&amp;icirc;tre, en b&amp;acirc;tissant un &amp;eacute;cosyst&amp;egrave;me structur&amp;eacute; et dynamique. Alors que le S&amp;eacute;n&amp;eacute;gal cherche &amp;agrave; se positionner comme &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;cluster&lt;/span&gt; r&amp;eacute;gional de l&amp;rsquo;innovation en mati&amp;egrave;re de services financiers, via l&amp;rsquo;Africa Financial Hub (lire la tribune de Christian de Boissieu, p. 21), plusieurs initiatives ont d&amp;eacute;j&amp;agrave; &amp;eacute;merg&amp;eacute; ces derni&amp;egrave;res ann&amp;eacute;es. &lt;p class=&#034;intertitre1&#034;&gt;Un des premiers incubateurs de la zone francophone Ainsi, l&amp;rsquo;incubateur CTIC (pour Croissance TIC) a-t-il vu le jour d&amp;egrave;s 2011 en plein centre-ville de Dakar, gr&amp;acirc;ce &amp;agrave; l&amp;rsquo;appui de la Banque Mondiale et &amp;agrave; l&amp;rsquo;aide mat&amp;eacute;rielle de l&amp;rsquo;&amp;Eacute;tat qui fournit les locaux. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Nous sommes le premier&lt;/span&gt; TechHub &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;cr&amp;eacute;&amp;eacute; dans un pays francophone d&amp;rsquo;Afrique centrale et occidentale, rappelle Regina Mbodj, actuelle directrice du lieu. Nous identifions des entrepreneurs talentueux &amp;agrave; l&amp;rsquo;origine d&amp;rsquo;une &lt;/span&gt;start-up&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;, d&amp;rsquo;un produit ou d&amp;rsquo;un service utilisant les technologies de l&amp;rsquo;information pour transformer un secteur porteur de notre &amp;eacute;conomie, comme par exemple l&amp;rsquo;agriculture, la sant&amp;eacute;, l&amp;rsquo;&amp;eacute;ducation, le tourisme ou la finance.&lt;/span&gt; &amp;raquo; Une quarantaine de &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; ont ainsi &amp;eacute;t&amp;eacute; incub&amp;eacute;es, moyennant entre 7 et 9&amp;nbsp;% de &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;royalties&lt;/span&gt; sur l&amp;rsquo;augmentation du chiffre d&amp;rsquo;affaires au cours de l&amp;rsquo;accompagnement. S&amp;rsquo;y ajoutent une cinquantaine de projets &amp;agrave; un stade plus pr&amp;eacute;coce et que CTIC &amp;laquo;&amp;nbsp;acc&amp;eacute;l&amp;egrave;re&amp;nbsp;&amp;raquo;. Les &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;FinTechs&lt;/span&gt; PayDunya et MaTontine font partie des entreprises pass&amp;eacute;es par CTIC (lire leur t&amp;eacute;moignage en encadr&amp;eacute;), mais l&amp;rsquo;incubateur peine &amp;agrave; mobiliser les entrepreneurs de la finance. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Il existe sur le march&amp;eacute; s&amp;eacute;n&amp;eacute;galais beaucoup d&amp;rsquo;initiatives informelles en mati&amp;egrave;re de finance sur mobile qu&amp;rsquo;il nous faudrait capter &lt;/span&gt;&amp;raquo;, regrette Regina Mbodj, qui doit proc&amp;eacute;der &amp;agrave; une s&amp;eacute;lection drastique parmi les nombreuses candidatures de &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; pour ses programmes. &lt;p class=&#034;intertitre1&#034;&gt;Le choix de l&amp;rsquo;open innovation Les entreprises aussi s&amp;rsquo;y mettent. Si Orange &amp;eacute;tait membre fondateur du CTIC, d&amp;rsquo;autres ont choisi de cr&amp;eacute;er leur propre dispositif. C&amp;rsquo;est le cas de Cofina, acteur de la &amp;laquo;&amp;nbsp;m&amp;eacute;sofinance&amp;nbsp;&amp;raquo; (financement des PME qui &amp;eacute;chappent aux offres de microfinance), avec son &amp;laquo;&amp;nbsp;start-up House&amp;nbsp;&amp;raquo;. C&amp;rsquo;est aussi la voie choisie par Soci&amp;eacute;t&amp;eacute; G&amp;eacute;n&amp;eacute;rale. D&amp;eacute;but 2016, la banque fran&amp;ccedil;aise a ouvert son Lab Innovation, une structure bas&amp;eacute;e &amp;agrave; Dakar mais rayonnant sur toute l&amp;rsquo;Afrique, pour favoriser l&amp;rsquo;&amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;open innovation &lt;/span&gt;&amp;raquo;. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Nous donnons leur chance &amp;agrave; de jeunes entrepreneurs africains porteurs de projets innovants, nous les accompagnons dans leur croissance et eux nous permettent d&amp;rsquo;acc&amp;eacute;l&amp;eacute;rer notre transformation digitale,&lt;/span&gt; explique Florent Youzan, en charge du dispositif&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;. En tant que grand groupe, la banque dispose d&amp;rsquo;expertise &amp;agrave; valoriser et les &lt;/span&gt;start-up&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt; ont de leur c&amp;ocirc;t&amp;eacute;, de l&amp;rsquo;agilit&amp;eacute; &amp;agrave; monnayer.&lt;/span&gt; &amp;raquo; Le Lab Innovation, qui se voit comme un pont entre ces jeunes pousses et les filiales de la banque en Afrique, organise r&amp;eacute;guli&amp;egrave;rement &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;bootcamps&lt;/span&gt;, hackathons et autres foires de l&amp;rsquo;innovation. En &amp;eacute;mergent des pistes de projets communs dont il accompagne ensuite la &amp;laquo;&amp;nbsp;co-construction&amp;nbsp;&amp;raquo; par l&amp;rsquo;entrepreneur et les experts de la banque. &amp;Agrave; l&amp;rsquo;instar de Weli Bank, une tablette con&amp;ccedil;ue pour d&amp;eacute;sengorger les agences en permettant de r&amp;eacute;aliser des op&amp;eacute;rations simples, s&amp;eacute;lectionn&amp;eacute;e par la filiale burkinabaise. La solution a permis d&amp;rsquo;ouvrir une agence &amp;laquo;&amp;nbsp;digitale&amp;nbsp;&amp;raquo; &amp;agrave; Ouagadougou et int&amp;eacute;resse d&amp;eacute;sormais les filiales s&amp;eacute;n&amp;eacute;galaise et mauritanienne. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Les&lt;/span&gt; start-up &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;gardent la propri&amp;eacute;t&amp;eacute; intellectuelle de leur application et nous refusons d&amp;rsquo;en avoir l&amp;rsquo;exclusivit&amp;eacute;. Nous voulons les aider &amp;agrave; grandir et pour cela, Soci&amp;eacute;t&amp;eacute; G&amp;eacute;n&amp;eacute;rale ne doit pas rester leur seul client&lt;/span&gt; &amp;raquo;, explique Florent Youzan. &lt;p class=&#034;intertitre1&#034;&gt;Rayonner en Afrique et au-del&amp;agrave; Pour exister, l&amp;rsquo;&amp;eacute;cosyst&amp;egrave;me s&amp;eacute;n&amp;eacute;galais sait qu&amp;rsquo;il doit regarder au-del&amp;agrave; de ses fronti&amp;egrave;res. Le&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt; start-up&lt;/span&gt; House de Cofina est &amp;eacute;galement bas&amp;eacute; &amp;agrave; Abidjan. De son c&amp;ocirc;t&amp;eacute;, le Lab Innovation se&amp;nbsp;d&amp;eacute;localise souvent, le temps d&amp;rsquo;un &amp;eacute;v&amp;eacute;nement, dans un pays o&amp;ugrave; Soci&amp;eacute;t&amp;eacute; G&amp;eacute;n&amp;eacute;rale a une pr&amp;eacute;sence et noue des partenariats. Il regarde aussi hors de l&amp;rsquo;Afrique, capitalisant sur les &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;hubs&lt;/span&gt; d&amp;rsquo;innovation cr&amp;eacute;&amp;eacute;s par la banque de par le monde, notamment &amp;agrave; Bangalore en Inde et aux Dunes &amp;agrave; &lt;note class=&#034;nbpPuce&#034; id=&#034;puce-nbp-1&#034;&gt;Paris&lt;counter&gt;[1]&lt;/counter&gt; &lt;/note&gt;. Et il alimente en &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;start-up&lt;/span&gt; africaines la base de donn&amp;eacute;es con&amp;ccedil;ue au niveau du groupe pour cartographier l&amp;rsquo;ensemble des relations de la banque avec ces jeunes pousses. CTIC, quant &amp;agrave; lui, participe &amp;agrave; la cr&amp;eacute;ation de nouveaux incubateurs ici et l&amp;agrave; en Afrique. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;J&amp;rsquo;ai &amp;eacute;t&amp;eacute; impressionn&amp;eacute;e par la qualit&amp;eacute; des projets que j&amp;rsquo;ai vus au Togo, qui, malgr&amp;eacute; sa taille et ses probl&amp;egrave;mes de connectivit&amp;eacute;, a un &amp;eacute;cosyst&amp;egrave;me entrepreneurial jeune mais mature. Le Cameroun, bilingue et proche de l&amp;rsquo;esprit anglosaxon, r&amp;eacute;alise &amp;eacute;galement de belles choses. Le Maroc b&amp;eacute;n&amp;eacute;ficie d&amp;rsquo;une vraie volont&amp;eacute; politique de soutien &amp;agrave; l&amp;rsquo;entrepreneuriat et il est tr&amp;egrave;s avanc&amp;eacute;,&lt;/span&gt; t&amp;eacute;moigne ainsi Regina Mbodj&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;. En revanche, dans d&amp;rsquo;autres pays, des crises politiques ont au contraire frein&amp;eacute; le d&amp;eacute;veloppement de ces &amp;eacute;cosyst&amp;egrave;mes.&lt;/span&gt; &amp;raquo; &lt;p class=&#034;intertitre1&#034;&gt;Le long chemin du financement Mais le principal obstacle que rencontrent les entrepreneurs d&amp;rsquo;Afrique francophone reste l&amp;rsquo;acc&amp;egrave;s au financement. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Nous manquons de fonds pour la recherche et le d&amp;eacute;veloppement. C&amp;rsquo;est une condition indispensable pour &amp;ecirc;tre innovant et comp&amp;eacute;titif et c&amp;rsquo;est, selon moi, le r&amp;ocirc;le d&amp;rsquo;un fonds souverain &lt;/span&gt;&amp;raquo;, mart&amp;egrave;le Regina Mbodj. &amp;Agrave; d&amp;eacute;faut de pouvoir mobiliser des ressources pour d&amp;eacute;velopper leurs propres projets, les jeunes dipl&amp;ocirc;m&amp;eacute;s acceptent des contrats de sous-traitance de groupes occidentaux. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Les entreprises &amp;eacute;trang&amp;egrave;res utilisent la mati&amp;egrave;re grise africaine pour coder leurs solutions. D&amp;rsquo;un c&amp;ocirc;t&amp;eacute;, cela donne du travail et donc des revenus aux entrepreneurs. Mais de l&amp;rsquo;autre, cela rend encore plus vuln&amp;eacute;rables nos jeunes, car ils n&amp;rsquo;ont pas la possibilit&amp;eacute; de travailler pour leur propre compte. Leur difficile acc&amp;egrave;s aux march&amp;eacute;s locaux ainsi que le manque de fonds pour la R&amp;amp;D nous font perdre cette mati&amp;egrave;re grise au profit d&amp;rsquo;autres pays &lt;/span&gt;&amp;raquo;, s&amp;rsquo;inqui&amp;egrave;te la directrice du CTIC. M&amp;ecirc;me &amp;agrave; un stade plus avanc&amp;eacute;, les projets ont beaucoup de peine &amp;agrave; trouver des investisseurs. Les fonds de capital-risque occidentaux ne peuvent pas investir dans de si petits tickets et des fonds locaux, qui pourraient &amp;ecirc;tre leur relais sur le terrain, tardent &amp;agrave; voir le jour. Les investissements entre un et 10&amp;nbsp;millions sont particuli&amp;egrave;rement difficiles &amp;agrave; lever. Par ailleurs, l&amp;rsquo;Afrique francophone vit dans l&amp;rsquo;ombre de ses voisins anglophones&amp;nbsp;: le Kenya, en particulier du fait de l&amp;rsquo;appel d&amp;rsquo;air g&amp;eacute;n&amp;eacute;r&amp;eacute; par M-Pesa, le Nigeria, mastodonte de pr&amp;egrave;s de 200&amp;nbsp;millions d&amp;rsquo;habitants dont plusieurs milliardaires prompts &amp;agrave; financer leur &amp;eacute;conomie nationale, et l&amp;rsquo;Afrique du Sud, locomotive &amp;eacute;conomique du continent. Certains investisseurs, bien s&amp;ucirc;r, s&amp;rsquo;aventurent en Afrique de l&amp;rsquo;Ouest&amp;nbsp;: le Fran&amp;ccedil;ais Partech vient d&amp;rsquo;ouvrir un bureau &amp;agrave; Dakar d&amp;rsquo;o&amp;ugrave; il pilotera les 100&amp;nbsp;millions d&amp;rsquo;euros de son fonds Afrique d&amp;eacute;di&amp;eacute; &amp;agrave; la technologie et qui couvrira l&amp;rsquo;ensemble du continent. Enfin, il s&amp;rsquo;agit aussi de faire &amp;eacute;merger des &lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;business angels&lt;/span&gt; locaux. &amp;laquo;&amp;nbsp;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt;Nous sommes en relation avec des entrepreneurs s&amp;eacute;n&amp;eacute;galais qui ont r&amp;eacute;ussi et ils sont pr&amp;ecirc;ts &amp;agrave; investir, en particulier dans des projets sur lesquels CTIC Dakar apporte sa caution morale&lt;/span&gt; &amp;raquo;, souligne Regina Mbodj. Pour elle, le S&amp;eacute;n&amp;eacute;gal n&amp;rsquo;a de toute fa&amp;ccedil;on pas le choix&amp;nbsp;: &amp;laquo;&lt;span class=&#034;italique&#034;&gt; si l&amp;rsquo;on veut exister sur la carte num&amp;eacute;rique globale, il faut faire beaucoup plus d&amp;rsquo;une CTIC Dakar et passer &amp;agrave; l&amp;rsquo;&amp;eacute;chelle&amp;nbsp;!&lt;/span&gt; &amp;raquo; &amp;nbsp; &lt;div&gt; &lt;desc_note class=&#034;nbpDesc&#034; id=&#034;desc-nbp-1&#034;&gt; &lt;desc_counter class=&#034;counter&#034;&gt;1&lt;/desc_counter&gt; &lt;desc_content class=&#034;desc&#034;&gt; Voir le reportage-diaporama sur les Dunes, &amp;laquo;&amp;nbsp;Soci&amp;eacute;t&amp;eacute; G&amp;eacute;n&amp;eacute;rale a ouvert un campus moderne &amp;agrave; Val de Fontenay&amp;nbsp;&amp;raquo;, &lt;a href=&#034;http://www.revue-banque.fr/management-fonctions-supports/article/societe-generale-ouvert-un-campus-moderne-val-font&#034;&gt;http://www.revue-banque.fr/management-fonctions-supports/article/societe-generale-ouvert-un-campus-moderne-val-font&lt;/a&gt;. &lt;/desc_content&gt; &lt;/desc_note&gt; &lt;/div&gt;"
<https://www.revue-banque.fr/archive/batir-un-ecosysteme-pour-exister-sur-carte-numeriq-FTRB16755>