Tout savoir sur les fonds d'investissement : guide complet
Un fonds d'investissement est un organisme de placement collectif. Concrètement, des particuliers confient de l'argent à une société de gestion qui va l' ...
meilleures banques en ligne
Tous les intermédiaires financiers proposent aujourd’hui de souscrire des fonds d’investissement. Banques traditionnelles, banques en ligne proposant une option d’investissement, courtiers en ligne ou sociétés de gestion spécialisées, l’offre ne manque pas. Cependant, tous ne proposent pas l’accès aux mêmes produits ni avec les mêmes tarifs. Certains sont spécialisés dans les ETF alors que d’autres vont privilégier des fonds actifs avec des gérants reconnus. Pour être sûr de faire le bon choix, tu peux consulter nos guides sur les <anchor>meilleures banques en ligne</anchor> et sur les meilleurs courtiers en ligne.
Meilleure Banque en Ligne 2024 : Comparatif et avis
Meilleure Banque en Ligne 2024 : Comparatif et avis

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# Meilleure banque en ligne 2024

## Comparatif des meilleurs comptes bancaires 2024

Tu cherches la meilleure banque en ligne ? Tu es au bon endroit. Plus transparentes, plus flexibles, et surtout moins chères, les banques en ligne sont aujourd’hui plus en phase avec nos exigences que les acteurs traditionnels. Mais l’offre est vaste : quelle banque en ligne choisir ? Avec notre comparatif banque en ligne, on t’aide à trouver TON compte bancaire en ligne.

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Felix
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Conditions de revenus / d'épargne

Conditions de revenus / d'épargne

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Sans conditions

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Paiement mobile

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Assurance-Vie

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Grille tarifaire

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[Voir la grille](https://www.lydia-app.com/tarifs-limites-11-04-2023/)

[Voir la grille](https://docs.n26.com/legal/04+FR/01+Account/fr/13account-pricelist-fr.pdf)

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[Voir la grille](https://docs.n26.com/legal/04+FR/01+Account/fr/13account-pricelist-fr.pdf)

[Voir la grille](https://wise.com/fr/pricing/)

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[Voir la grille](https://www.mafrenchbank.fr/content/dam/mafrenchbank/pdf/plaquette-tarifaire.pdf)

[Voir la grille](https://docs.n26.com/legal/04+FR/01+Account/fr/13account-pricelist-fr.pdf)

[Voir la grille](https://www.revolut.com/fr-FR/legal/standard-fees/)

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[Voir la grille](https://docs.n26.com/legal/04+FR/01+Account/fr/13account-pricelist-fr.pdf)

[Voir la grille](https://www.monabanq.com/fr/pdf/tarifications/monabanq_tarification-no.pdf)

[Voir la grille](https://www.revolut.com/fr-FR/legal/standard-fees/)

[Voir la grille](https://www.monabanq.com/fr/pdf/tarifications/monabanq_tarification-no.pdf)

[Voir la grille](https://uploads-ssl.webflow.com/630492cc5ab259b7a286a316/63fc86dc0daf3da34f59843c_Fee%20Information_France_DE-IBAN_French_CanB_v2.3_clean.pdf)

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[Voir la grille](https://www.helios.do/compte-courant)

En bref

En bref

- Mastercard Gold gratuite (sous condition d'utilisation) avec tous les services, avantages et assurances qu'elle comprend.

- Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.

- Condition de revenus.


- La seule carte haute de gamme gratuite (sous condition d'utilisation) et sans condition de revenus.

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.

- Retraits (EUR) illimités et gratuits.

- Limitation sur les retraits en devises.


- Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.

- Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.

- Meilleure carte entrée de gamme du marché.


- Sans condition de revenus.

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.

- Large réseau (en France comme à l’international).

- Opérations en agence (espèces, chèques).

- Retraits payants hors réseau BNP.

- Virements instantanés payants.


- Carte haute de gamme sans condition de revenus.

- Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.

- Large réseau (en France comme à l’international).

- Opérations en agence (espèces, chèques).

- Offre payante


- Mastercard World Elite gratuite (sous condition d'utilisation) avec tous les services, avantages et assurances qu'elle comprend.

- Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.

- Condition de revenus élevée.

- Gratuité conditionnée à un versement mensuel min. de 4.000€.


- Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.

- Retraits (EUR) illimités et gratuits.

- Limitation sur les retraits en devises.


- Offre groupée de services premium

- Sans condition de revenus

- Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.

- Émission de virements internationaux (hors zone SEPA et en devises) gratuits.

- Carte en métal

- Offre payante


- Paiements à l'étranger gratuits

- Plafonds de paiement élevés

- Package assurances

- Cagnottes et comptes communs

- Prix relativement élevé

- Retraits EUR/devises restent limités (6/mois)


- Carte haut de gamme sans condition de revenus ni d'utilisation

- Mobile banking performant

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde

- Retraits en devises gratuits

- Sous-comptes + espaces partagés

- Offre payante

- Retraits EUR limités (5/mois)


- Offre gratuite

- Paiements à l'étranger gratuits

- Virements instantanés gratuits

- Cagnottes en ligne

- Comptes communs sans formalités

- Seulement 3 retraits gratuits (EUR et devises confondus)


- Carte haut de gamme sans condition de revenus ni d'utilisation

- Mobile banking performant

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde

- Retraits en devises gratuits

- 8 retraits EUR par mois inclus

- Sous-comptes + espaces partagés

- Prix très élevé


- Compte multidevises (50)

- Transfert d'argent à l'international facilité

- Retraits gratuits limités à 2/mois (ou 200€)


- Carte haut de gamme sans condition de revenus ni d'utilisation

- Compte multi-devises (+ 30 devises)

- Envois d'argent à l'étranger et virements internationaux à frais réduits (+40% de réduction)

- Change et paiements en devises illimités (au taux interbancaire)

- 5 cartes enfants

- IBAN et garantie des dépôts lituanien

- Prix élevé


- Paiements en euros et en devises gratuits

- Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%

- Paiements instantanés

- Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte


- Sans condition de revenus ni d'utilisation

- Compte multi-devises (+ 30 devises)

- Envois d'argent à l'étranger et virements internationaux à frais réduits

- Change et paiements au taux interbancaire

- Retraits très limités

- IBAN et garantie des dépôts lituanien


- Possibilité de dépenser comme un local avec des comptes dans 15 devises différentes, sans frais de change

- 25 cartes virtuelles incluses et 3 cartes physiques incluses

- Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%

- Outils de gestion du budget

- Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte


- Retraits et paiements en devises gratuits et illimités

- Agrégateur de comptes

- Option tirelire pour mettre de l'argent de côté facilement

- Retraits EUR hors DAB la Banque Postale payants

- Offre payante


- Sans condition de revenus ni d'utilisation

- Offre 100% gratuite (hors paiement unique pour carte physique)

- Mobile banking performant

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde

- Retraits EUR limités (3/mois)

- Retraits en devises systématiquement payants


- Sans condition de revenus ni d'utilisation

- Compte multi-devises (+ 30 devises)

- Envois d'argent à l'étranger et virements internationaux à frais réduits (+20% de réduction)

- Change et paiements en devises illimités (au taux interbancaire)

- 2 cartes enfants

- Retraits limités

- IBAN et garantie des dépôts lituanien

- Offre payante


- Bforbank propose de nouvelles offres et se positionne comme la banque digitale relationnelle

- Nouvelle appli fluide et ergonomique

- Un service client disponible 24h/24, 7J/7

- Assurances et assistance incluses

- Offre de crédit conso

- Offre épargne très limitée pour l'instant (CSL). On attend la sortie de l'offre d'investissement et de courtage.


- Bforbank se réinvente avec de nouvelles offres et se positionne comme la banque digitale relationnelle

- Une nouvelle appli fluide et ergonomique

- Un service client disponible 24h/24, 7J/7

- Carte gratuite

- Offre crédit conso

- Sans conditions de revenu


- Sans condition de revenus ni d'utilisation

- Mobile banking performant

- Paiements illimités et gratuits partout dans le monde

- Sous-comptes + espaces partagés

- Offre payante

- Retraits EUR limités (5/mois)

- Retraits en devises systématiquement payants


- Carte premier à un prix abordable et sans conditions de revenu

- Assurances et assistance renforcées

- Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit

- Système de facturation niveau de service + carte peu lisible

- Commission d'intervention payante

- Paiements en devises payants et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec Pratiq+


- Sans condition de revenus ni d'utilisation

- Compte multi-devises (+ 30 devises)

- Envois d'argent à l'étranger et virements internationaux à frais réduits

- Change et paiements au taux interbancaire

- 2 cartes enfants

- Retraits très limités

- IBAN et garantie des dépôts lituanien

- Offre payante


- Choix DI/DD

- Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit

- Offre entrée de gamme payante

- Système de facturation niveau de service + carte peu lisible

- Commission d'intervention payante

- Paiements en devises payants


- Cashback entre 0,1% et 0,4% en fonction du montant total des transactions mensuelles réalisées

- Opérations en temps réel

- Compte eco basé sur le stablecoin avec un rendement annuel moyen de 8,2%

- Compte éthique qui permet de soutenir des associations partenaires

- Pas de paiement mobile


- Carte platinum sans conditions de revenu

- Tarif abordable pour une carte Premium

- Asurances et assistance premium

- Service de conciergerie

- Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit

- Système de facturation niveau de service + carte peu lisible

- Commission d'intervention payante

- Paiements en devises et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec l'offre Pratiq+


- Programme de cashback jusqu'à 6% de remise chez une centaine de partenaires éco-responsables

- Financement de projets éthiques grâce aux dépôts réalisés

- Carte en bois

- Carte virtuelle incluse

- Paiements et retraits en devises payants


Offre

[Voir l'offre](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

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Souscription directement auprès du prestataire

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Souscription directement auprès du prestataire

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Souscription directement auprès du prestataire

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## Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Tu ne t’y retrouves pas dans la jungle des tarifs des banques en ligne ? Tu te sens perdu entre les différentes offres de cartes bancaires ? Nous sommes là pour t’aider à prendre la bonne décision en ayant toutes les cartes en main. C’est pourquoi nous te donnons toutes les informations pour te permettre de sélectionner LA meilleure banque en ligne pour toi.

L'offre des banques en ligne est très dense. Pour plus de simplicité, nous les avons regroupées en 3 catégories :

1. Les banques en ligne généralistes

2. Les néobanques

3. Les banques en ligne éthiques


## Notre top 5 des meilleures banques en ligne généralistes

Commençons par les banques les plus complètes et les plus accessibles : les banques en ligne généralistes. Très proches d’une banque traditionnelle dans leur offre (certaines d’entre elles en sont d’ailleurs des filiales), tu y trouves quasiment tous les produits bancaires.

Banque au quotidien, épargne, investissement, crédit, assurance, c’est l’idéal si tu souhaites regrouper tes comptes au même endroit.

**D'après notre comparatif, les meilleures banques en ligne généralistes en 2024 sont :**

- [Fortuneo](#fortuneo)

- [BoursoBank](#boursobank)

- [Hello bank!](#hello-bank)

- [Bforbank](#bforbank)

- [Monabanq](#monabanq)


### Fortuneo : la meilleure banque en ligne de notre comparatif

[![offre 80 euro fortuneo](/_nuxt/images/offre-fortuneo-80euro-1024x495-973783.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

Avec deux de ses offres arrivant sur le podium, Fortuneo est incontestablement la grande gagnante de notre comparatif. L’offre banque au quotidien est en effet très complète. Tous les paiements et retraits en euros et en devises sont gratuits et illimités. On peut noter que c’est la seule banque en ligne à proposer cette offre.

Pour le reste, tous les services (ou presque) sont disponibles (découvert autorisé, virement instantané gratuit, remise de chèque, etc.).

Concernant l’épargne, les principaux livrets (livret A, CSL et LDDS) sont proposés. Le Livret+ propose un taux annuel brut de 2%, avec régulièrement des taux promo ! Tu peux également gérer tes investissements depuis ton compte Fortuneo avec l’offre de courtage en bourse et l’assurance-vie. Le PEA Fortuneo arrive d’ailleurs numéro 1 dans notre [comparatif des meilleurs PEA](/comparatif/pea/).

Chez Fortuneo, il est également possible de faire un crédit (personnel ou immobilier).

💲 **Côté tarif les 3 offres de Fortuneo sont gratuites. Pour les cartes Fosfo et Gold, 1 paiement/mois est nécessaire pour obtenir la gratuité. Pour la World Elite, 4.000€ doivent être versés sur le compte chaque mois.**

Seul petit bémol, les cartes Fortuneo Gold et Fortuneo World Elite sont soumises à des conditions de revenus.

👉 **En bref, Fortuneo est une banque en ligne polyvalente et performante, parfaite pour regrouper tous tes comptes au même endroit ou si tu voyages beaucoup à l’étranger. Tous les profils y trouvent leur compte.**

**👌 Bon plan**: **prime de 80€** pour l'ouverture d'un compte bancaire avec une carte Gold suivie de 5 paiements par carte. Code Promo : BIENVENUEFTO. Offre soumise à conditions, voir détails sur le site.

[Voir l'offre Fortuneo](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

### BoursoBank : une banque en ligne complète et compétitive

[![](/_nuxt/images/offre-generique-boursobank-0e03ff.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/boursorama-compte)

BoursoBank complète le podium de notre comparateur meilleure banque en ligne avec son offre Ultim. Les offres entrée de gamme (Welcome) et premium (Metal) se positionnent également très bien. Comme Fortuneo, BoursoBank est une banque en ligne généraliste complète.

Côté banque au quotidien, on regrette juste le nombre de retraits en devises qui est limité à 3 par mois, et donc payant au-delà de cette limite. Cependant, même dans ces conditions, l’offre reste extrêmement compétitive.

Pour ce qui est de l’épargne et de l’investissement, ici aussi toute la gamme est proposée. Du compte sur livret à l’achat en bourse tout en passant par l’assurance-vie, tu peux réaliser tous tes investissements.

Le plus de BoursoBank, ce sont ses offres crédit et assurance développées et innovantes. Le Crédit Mylombard par exemple est un crédit personnel in fine qui met en nantissement ton épargne.

💲Côté tarif, les offres Welcome et Ultim sont gratuites (sous conditions d’utilisation). L'atout majeur de BoursoBank est son offre haut de gamme Ultim qui est sans conditions de revenus.

**🎁 Le petit plus** : le service de cashback The Corner qui permet de bénéficier de remises et de cashback dans de nombreuses enseignes partenaires.

👉 **En bref, BoursoBank est une banque en ligne complète et généraliste avec une offre développée de crédit. L’idéal si tu veux une carte haut de gamme sans conditions de revenus.**

**👌 Bon plan**: **jusqu'à 150€** offerts en fonction du montant de ton 1er versement sur le compte (prime de 30€ pour un versement compris entre 50€ ou de 80€ pour un versement supérieur ou égal à 300€ + 70€ pour toute souscription au service de mobilité bancaire Easymove).

[Voir l'offre BoursoBank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/boursorama-compte)

### Hello bank! : la banque en ligne de BNP Paribas

[![Prime de bienvenue Hello Bank!](/_nuxt/images/bforbank-prime80-1024x600-fdd070.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

Hello bank! s’appuie sur le réseau de sa maison mère BNP Paribas pour proposer une offre complète et compétitive. Ici aussi, toute la gamme des produits et services bancaires est proposée : crédit (crédit immo, auto, prêt personnel), assurance (assurance auto, maison, appareils mobiles) et épargne (livrets d’épargne, assurance-vie, offre bourse).

Les agences BNP Paribas peuvent être utilisées pour les dépôts d’espèces ou de chèques, ce qui est rare pour une banque en ligne.

💲Côté tarif, Hello bank! fait simple et efficace avec une offre gratuite (avec conditions d’utilisation) et une offre payante à 5€/mois. Celle-ci est tout à fait compétitive pour une carte haut de gamme et le niveau de service apporté.

Une offre spécifique aux comptes joints est également mise en avant.

👉 **En bref, Hello bank! propose une offre simple et efficace, qui a le mérite de répondre à tous les besoins bancaires de ses clients.**

**👌 Bon plan**: 80€ offerts sur Hello Prime et Hello Prime Duo si 10 opérations carte dans les 3 mois suivant la réception de la carte. Offre valable jusqu'au 21/08/2024.

[Voir l'offre Hello bank!](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

### Bforbank : la banque en ligne digitale relationnelle

[![Bforbank meilleure banque en ligne](/_nuxt/images/bforbank-1024x379-534a55.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/bforbank-compte)

Clairement positionnée haut de gamme depuis son lancement, la banque en ligne du Crédit Agricole a effectué un virage à 180 degrés. Nouveau logo, nouveau site internet, nouvelle appli, tout a été revu. Bforbank souhaite désormais se positionner comme une banque digitale relationnelle, simple et accessible. Pour soutenir cette promesse, la banque en ligne ouvre son service client par téléphone 24h/24, 7J/7.

Côté banque au quotidien, 2 offres sont proposées. BforBASIC et BforZEN. Adieu les cartes haut de gamme Premier et Infinite, les clients n'ont désormais plus accès qu'à 2 cartes à autorisation systématique.

Pour le reste de l'offre, elle se réduit au strict minimum. L'offre d'épargne qui était un des points fort de Bforbank se réduit désormais à un compte sur livret. Pour le reste, on trouve un crédit à la consommation et une assurance des appareils mobiles.

💲Côté tarif, BforBASIC est proposé gratuitement (sans conditions d'utilisation) et BforZen à 4€/mois. On apprécie l'absence de conditions de revenus pour accéder aux offres.

👉 **En bref, Bforbank se renouvelle pour créer une banque proche de ses clients et souhaitant leur faciliter la vie au quotidien.** **Il sera intéressant de suivre cette évolution, notamment pour voir si la partie courtage et investissements viennent compléter l'offre.**

[Voir l'offre Bforbank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/bforbank-compte)

### Monabanq : la banque en ligne tournée vers ses clients

[![Monabanq meilleure banque en ligne](/_nuxt/images/monabanq-mbel-4a0b27.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/monabanq-compte-courant)

Monabanq est une banque en ligne qui propose une gamme complète de produits et services bancaires. La banque en ligne affiche des valeurs de responsabilité éthique et en faveur de l’environnement. Monabanq souhaite placer ses clients au cœur de la relation comme l’indique sa signature.

Toutefois, sa structure spécifique avec 4 niveaux de services auxquels il faut rajouter le prix des cartes bancaires rend malheureusement l’offre peu lisible.

La combinaison qui nous semble la plus intéressante est le package Uniq avec une carte visa Classic qui propose un bon niveau de service pour 6€/mois (25 retraits devises/an, 50 paiements devises/an, assurances incluses, etc.).

💲Côté tarif, le système fonctionne sur 4 niveaux de service avec abonnement mensuel, auxquels on ajoute une cotisation supplémentaire en fonction de la carte. De ce fait, toutes les offres sont payantes, même l’entrée de gamme. Il faut donc bien connaître tes besoins pour combiner le niveau de service avec la carte adaptée.

👉 **En bref, Monabanq est une banque en ligne avec des atouts certains, mais dont les offres sont peu lisibles. Il faut sélectionner la bonne combinaison services + carte en fonction de ses besoins.**

[Voir l'offre Monabanq](https://lien.hellomonnaie.fr/out/monabanq-compte-courant)

## Notre top 5 des meilleures néobanques

Dans notre comparatif des meilleures banques en ligne, on constate que ce sont surtout les banques en ligne généralistes qui trustent les premières places. Pourtant, les néobanques ont aussi des offres très compétitives.

Pourquoi ce décalage ?

La raison est que les néobanques offrent une expérience différente. Contrairement aux banques en ligne généralistes, chez qui tu peux trouver aussi bien de l'épargne que du crédit, les néobanques ne proposent pas toute la gamme des produits bancaires. Ce sont essentiellement des organismes de paiement. Les néobanques sont donc parfaites si tu cherches uniquement un moyen de paiement simple et efficace.

Elles ont également d’autres atouts à offrir. Gérables entièrement depuis leur appli mobile et donc accessibles en permanence, elles proposent des outils innovants d’aide à la gestion des comptes. Elles sont souvent un allié de choc pour gérer ton budget ou partager les dépenses avec tes amis ou colocs.

**D'après notre comparatif, les 4 meilleures néobanques en 2024 sont :**

- [N26](#N26)

- [Lydia](#lydia)

- [Ma French Bank](#ma-french-bank)

- [Revolut](#revolut)


### N26 : la néobanque smart et innovante

![N26 meilleure banque en ligne](/_nuxt/images/n26-mbel-1024x286-8c3503.png)

N26 est la néobanque par excellence. L’application mobile est ergonomique et efficace, le design est smart et épuré, et les fonctionnalités innovantes. Entièrement dédiée aux paiements du quotidien, N26 proposent de nombreux services pour gérer ses comptes et optimiser ses paiements (espaces partagés, partage de frais, tableau de budget mensuel, etc.).

Si tu souhaites de l’épargne ou du crédit, ce n’est pas la peine de t’arrêter chez N26. Pour la banque au quotidien, par contre, ce n’est pas moins de 4 offres qui sont proposées, du compte Standard gratuit au pack Premium Metal.

💲Côté tarif, même si l’offre entrée de gamme est gratuite, les tarifs montent vite. Il faut donc s’assurer d’utiliser suffisamment le compte pour rentabiliser le coût de l’abonnement mensuel.

👉 **En bref, une néobanque avec un mobile banking performant et de nombreuses fonctionnalités très pratiques pour gérer son budget au quotidien.**

### Lydia - Sumaria : la néobanque française 100% mobile

[![](/_nuxt/images/sumeria-5f5a12.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-bleu)

Lydia est une néobanque française 100% mobile. À l’origine uniquement dédiée au paiement entre proches, Lydia a su étoffer son offre, notamment sur les cartes bancaires et les assurances associées. Depuis mai 2024, Lydia est devenu Sumeria. Même si l'appli Lydia des débuts existe toujours, Sumeria propose les services complets d'une banque, avec des fonctionnalités plus avancées en termes d'épargne et de crédit.

Pure néobanque, Lydia propose également des outils de suivi budgétaire ou des petits plus pour agrémenter le quotidien (cashback sur les achats, tickets à gratter, etc.).

Il est intéressant de noter que Sumeria propose un compte d’investissement permettant de souscrire à près de 2.500 actifs (cryptomonnaies, ETF, métaux, actions, etc.). Le compte courant est quant à lui rémunéré à 4% (jusqu'au 31/08/2024, 2% ensuite).

💲Côté tarif, l'offre Sumeria carte blanche est gratuite. Le prix de l'offre carte noire est assez élevé avec un prix à 9,9€/mois. Le service est toutefois au rendez-vous avec une carte proche d'une visa Infinite (notamment sur les assurances associées et le service conciergerie).

**👉 En bref, Sumeria est une néobanque pour les adeptes du 100% mobile. Elle facilite les paiements entre proches et les cagnottes à partager.** **C'est désormais également une vraie banque en ligne avec toute la gamme de produits.**

[Voir l'offre Sumeria](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-noir)

### Ma French Bank : la néobanque de la Banque Postale tournée vers les jeunes

[![Ma Frenc Bank meilleure banque en ligne](/_nuxt/images/ma-frenc-bank-mbel-082858.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/ma-french-bank-compte-ideal)

Ma french Bank est la néobanque de la Banque Postale. Son originalité ? Tu peux retrouver toutes les informations sur cette néobanque dans ton bureau de poste.

Comme les autres néobanques, Ma French Bank oriente son offre sur les paiements et la gestion du budget. Tout est d’ailleurs mis en œuvre pour éviter les découverts et garder le budget sous contrôle.

💲Côté budget, les 2 offres proposées sont payantes. On aurait aimé une offre entrée de gamme gratuite. Par contre, même dans l’offre Idéal à 2,9€/mois, tous les paiements et retraits en devises sont gratuits et illimités, ce qui est un plus non négligeable.

**👉 En bref, Ma French Bank s’adresse tout particulièrement aux jeunes qui veulent maîtriser leur budget. Les voyageurs apprécieront la gratuité sur les opérations à l’étranger.**

[Voir l'offre Ma French Bank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-noir)

### Revolut : la meilleure néobanque pour les opérations à l’étranger

[![](/_nuxt/images/banque-en-ligne-revolut-1024x623-d211bd.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte)

Chez Revolut, pas de doute, on est bien dans une néobanque. L’univers de la banque se veut résolument geek. Cependant, même si la partie mobile banking est très évoluée, on s’y perd parfois entre les différentes offres proposées. Les informations sont disséminées un peu partout sur le site, et c’est dommage, car la néobanque a beaucoup à offrir.

Revolut est notamment connue pour son compte multi-devises (plus de 30 devises). L’avantage ? Tu peux payer à l’étranger comme si tu étais un local. Revolut est donc particulièrement adaptée aux personnes qui voyagent à l’étranger, voire aux digital nomads installés hors de France.

En plus de cela, Revolut propose de nombreux services, comme le change de devises, les virements internationaux ou encore les synchronisations de tous tes comptes bancaires grâce à l’open banking.

Un compte est également disponible pour investir dans les fractions d’actions.

💲Côté budget, 4 offres sont proposées par revolut, de l’offre standard gratuite à l’offre Metal à 13,99€/mois. On regrette que les offres de cashback ne soient réservées qu’à l’offre Métal.

**👉 En bref, Revolut est une néobanque parfaite pour les personnes ayant beaucoup d’intéractions avec l’étranger. Les geeks apprécieront particulièrement l’univers de cette néobanque.**

[Voir l'offre Revolut](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte)

## Les meilleures banques en ligne éthiques

Parmi les néobanques se trouve une catégorie un peu spécifique de banques en ligne : les banques éthiques. Encore nouvelles dans le panorama du marché bancaire français, ces banques gagnent de plus en plus de terrain en répondant à un besoin des clients. En effet, choisir sa banque peut aussi être un acte citoyen et les fonds déposés sur les comptes peuvent servir à financer des projets sociaux ou environnementaux.

Choisir une banque devient alors un acte militant, un combat qu’on mène. Alors on ne va pas se mentir, les banques éthiques n’apparaissent pas dans les meilleures places de notre comparatif.

En effet, et malheureusement d’ailleurs, l’engagement a encore aujourd’hui un coût. Il faut donc débourser un prix supérieur aux autres banques, à service égal, pour utiliser une banque éthique. Sur un comparateur de produits et services classiques, ces banques sont donc pénalisées.

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Tout savoir sur les banques vertes

Tu t'intéresses aux banques éthiques ? Nous leur avons consacré un article complet ! Tu y trouveras toutes les infos utiles sur les banques engagées.

[Vers le comparatif meilleures banques éthiques](/banque/meilleure-banque-ethique/)

**D'après notre comparatif, les meilleures banques éthiques sont :**

- [CanB](#canb)

- [Helios](#helios)


### CanB : la néobanque sociale et environnementale

[![CanB meilleure banque éthique](/_nuxt/images/canb-1024x552-7a1afc.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/canb-compte)

CanB est une néobanque engagée et solidaire qui permet d'avoir une vision différente de la banque. CanB propose un système gagnant-gagnant puisqu'elle offre un cashback à ses clients tout en soutenant 23 associations françaises. Le système est donc basé sur la redistribution des bénéfices.

Autre originalité de CanB : son offre d'épargne, le compte eco. Cette épargne d'un nouveau genre est un compte d'investissement écologique basé sur le stablecoin. Les intérêts sont versés de façon quotidienne et le taux d'intérêt attendu est d'environ 5% par an. (Attention toutefois, ce taux n'est pas garanti et il existe un risque de perte en capital !).

💲Côté budget, il faut débourser 6€/mois pour le compte Impact avec une carte.

**👉 En bref, CanB propose une solution innovante pour repenser son rapport à la banque. Son offre d'épargne basée sur le stablecoin est réellement unique en son genre. Il sera intéressant de suivre l'évolution de ce nouveau format d'épargne qui concilie performance et écologie.**

[Voir l'offre CanB](https://lien.hellomonnaie.fr/out/canb-compte)

### helios : la néobanque éthique pour mettre ses actes et ses valeurs en adéquation

[![](/_nuxt/images/helios-mbel-5482b7.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/helios-compte)

helios part du constat que l’argent déposé dans les banques sert à financer des entreprises qui polluent. La néobanque propose alors une alternative éthique en soutenant des projets à impact environnemental avec l’argent des dépôts. Le compte courant helios est lancé en février 2021 sur ce postulat de base.

Concrètement, helios propose le même service qu’une néobanque classique (carte bancaire, paiements et retraits). On espère voir rapidement le développement de l’option Apple Pay et la possibilité de faire des virements instantanés. On peut noter l’originalité et l’esthétique de la carte bancaire en bois de cerisier.

Un compte sur livret ainsi qu'une assurance-vie gérée par Goodvest complètent l'offre.

💲Côté budget, il faut compter 6€/mois pour bénéficier de l’offre (3€ pour les 18/23 ans) . On aime le programme de cashback qui permet d'obtenir jusqu'à 6% de remise automatique chez une centaine de partenaires éco-responsables. Une offre Premium est également accessible à 15€/mois.

**👉 En bref, une banque en ligne pour ceux qui souhaitent mettre leurs actions en lien avec leurs valeurs, et soutenir la cause environnementale via leur banque.**

[Voir l'offre helios](https://lien.hellomonnaie.fr/out/helios-compte)

## Pourquoi choisir une banque en ligne ?

La question se pose réellement. Il y a encore quelques années, on regardait plutôt la banque qui avait une agence la plus proche de notre domicile pour ouvrir notre compte bancaire. Aujourd’hui, la tendance est clairement en train de s’inverser.

Pourquoi donc se tourner vers les banques en ligne ? Quels atouts apportent-elles par rapport aux banques traditionnelles ?

### Un gain de temps

Le premier avantage que l’on peut citer est le gain de temps. L’ouverture de compte se fait 100% à distance et la quasi-totalité des opérations sont gérées depuis l’application mobile. L’accès aux comptes est simple, immédiat et transparent. Tout est sur ton mobile, 24h/24 et 7J/7. Il n’est plus nécessaire de prendre RDV avec ton conseiller et être disponible sur les horaires d’ouverture de l’agence pour changer ton plafond de carte bleue.

Le gain de temps est indéniable et la réactivité grandement améliorée.

### Des frais réduits

Le deuxième point fort des banques en ligne, et c’est souvent le plus mentionné, est la tarification très attractive. Les frais sont réduits par rapport à une banque traditionnelle, voire inexistants. Ils sont également plus transparents et clairement affichés.

Comment les banques en ligne arrivent-elles à être aussi compétitives ?

100% online, leur modèle économique est complètement différent d’une banque traditionnelle. Elles n’ont pas de réseau d’agences et supportent donc beaucoup moins de coûts fixes. Contre la promesse de frais réduits, le client est appelé à mettre la main à la pâte et à effectuer lui-même les opérations exécutées par des conseillers bancaires dans un réseau classique. Le client doit donc gérer son compte de façon autonome et en ligne.

De même, les clients n’ont pas de conseiller bancaire attitré. L’interaction avec les clients est réduite au strict minimum, dématérialisée et gérée dans des centres mutualisés. Cependant ce système de communication peut avoir ses limites quand des problèmes surviennent.

### Une gestion simplifiée et des services innovants

Le dernier plus des banques internet est la proposition de services supplémentaires et innovants. Paiement par mobile ou montre connectée, virement instantané, chéquier digital, solde en temps réel, toutes ces innovations des banques en ligne simplifient la gestion au quotidien et révolutionnent la banque traditionnelle.

## Quelle est la meilleure banque en ligne ? Les critères pour choisir

Si tu as un choix à faire, tu veux forcément savoir quelle est la meilleure banque en ligne. La question n’est pas aussi simple et il y a un certain nombre de critères à prendre en compte. Cependant, on peut toutefois s’attendre à avoir une base de services essentiels gratuits comme l’ouverture, le fonctionnement et la tenue de compte quand on ouvre un compte en ligne.

La plupart des établissements proposent cette base, il va donc falloir déterminer des critères supplémentaires pour orienter ton choix.

### La meilleure banque en ligne est celle qui est adaptée à tes besoins

Tout va dépendre de ton profil. En effet, un étudiant, un salarié ou un couple marié n’auront pas les mêmes besoins. De même, il est important de définir si le compte que tu souhaites ouvrir sera ton compte principal avec lequel tu règleras tes dépenses courantes ou un compte secondaire.

### Meilleure banque en ligne : les tarifs et frais bancaires

Le tarif est un des critères qui différencient le plus les banques en ligne des banques traditionnelles. C’est aussi un argument de poids pour se démarquer entre elles.

Les banques internet savent pertinemment qu’une des premières raisons de s’orienter vers un établissement en ligne est le tarif attractif. Derrière les offres promotionnelles alléchantes, il faut bien étudier le détail des tarifs pour voir ce qui te sera réellement facturé en fonction de ton utilisation.

On peut distinguer deux grands types de frais :

- **Les frais liés à l’utilisation quotidienne des comptes** : tenue de compte, opérations liées à la carte bancaire comme les paiements et les retraits, les virements, etc.

- **Les frais exceptionnels** : opérations à l’étranger (paiements, retraits ou virements), frais liés aux incidents sur le compte, etc.


La difficulté est que certains n’auront jamais besoin des ces opérations exceptionnelles, tandis que d’autres y auront souvent recours. D’où l’importance de bien connaître ton profil pour déterminer quel sera le coût réel de ta banque.

Nous reviendrons plus en détail sur les frais à connaître un peu plus tard.

### Meilleure banque en ligne : offres groupées et conditions d'éligibilité

Les banques en ligne proposent généralement des offres groupées qui n’incluent pas les mêmes services, ne sont pas au même tarif et intègrent parfois des conditions. Avant de souscrire une offre, il est donc important de vérifier les points suivants :

- Identifier les conditions de revenus ou d’encours qui s’appliquent aux différentes offres pour vérifier si tu es bien éligible ;

- Déterminer les services inclus dans chaque offre pour voir s’ils sont en adéquation avec tes besoins ;

- Vérifier les conditions d’utilisation, particulièrement dans le cas d’une offre gratuite.


Généralement les différences entre les offres, les conditions d’éligibilité ou d’utilisation sont liées au type de carte détenu plus qu’au compte. La carte bancaire est l’élément central de l’offre bancaire. C’est pourquoi nous ferons un zoom spécifique sur les cartes un peu plus loin.

### Les services additionnels : un critère important pour choisir une banque en ligne

Au-delà du compte courant et de la carte bancaire, il est intéressant d’étudier les autres produits et services proposés par la banque : crédit, épargne, investissement ( [PEA](/guide-pea/fonctionnement-pea/), [CTO](/compte-titre-ordinaire/), [assurance-vie](/assurance-vie/assurance-vie-fonctionnement/), etc.). Même si aujourd’hui ton besoin se limite à un compte courant et une carte bancaire, il y a fort à parier que dans l’avenir tes besoins vont évoluer. Il est bon de savoir ce que peut t’offrir la banque internet dans laquelle tu vas ouvrir ton compte.

### Banque en ligne : gestion mobile et en ligne

Qui dit banque en ligne dit gestion du compte de façon autonome. Les outils mis à disposition du client comme l’application mobile ou l’espace client sur internet doivent donc être simples, clairs, fluides et complets pour te permettre de gérer tes comptes en toute sérénité.

De plus, certaines applications mobiles proposent de réels services différenciants comme la catégorisation des dépenses ou des recettes, le suivi du compte en temps réel ou le blocage/déblocage de la carte via l’application. Toutes ces fonctionnalités apportent un réel plus dans la gestion au quotidien de tes comptes.

### Le service client : un critère non négligeable pour choisir la meilleure banque en ligne

Même si la gestion d’un compte en ligne se fait majoritairement en autogestion, il est important de pouvoir contacter le service client en cas de problème. Quels sont les horaires du service client ? Est-il réactif ? Comment peut-on le contacter (téléphone, chat, chatbot, email, SMS, etc.) ?

Toutes ces questions sont essentielles pour éviter les mauvaises surprises par la suite, surtout dans les situations d'urgence. La qualité du service peut beaucoup varier selon les établissements.

## Les cartes bancaires des banques en ligne

En étudiant les différentes banques en ligne et leurs offres, tu vas forcément être confronté au choix d’une carte. C’est un critère important à ne pas sous-estimer. Non seulement parce que c'est le produit bancaire que tu vas le plus utiliser au quotidien, mais aussi parce qu’elle concentre la plupart des différences de tarifs et de conditions.

En quoi se distinguent les différentes cartes ? D’après quels critères choisir ? La plupart des banques en ligne proposent entre 2 et 4 cartes que l’on peut catégoriser en entrée de gamme, standard, haut de gamme et premium.

Les principaux points sur lesquels elles se différencient sont les suivants :

### Le type de débit (immédiat ou différé)

Avec une **carte à débit immédiat**, le montant du paiement est aussitôt prélevé sur le compte.

Certaines cartes à débit immédiat sont encore plus prévoyantes en proposant une clause d’autorisation systématique. Dans ce cas, la banque est consultée avant chaque opération pour valider ou non le paiement. Un montant maximum de paiements peut être défini par semaine, bloquant la carte en cas d’atteinte du plafond, même si le compte est approvisionné.

Avantages & inconvénients

- Evite les dépassements sur le compte
- Permet de faire attention à son budget

* * *

- Moins de souplesse (prévoir un plan B en cas de dépense exceptionnelle)
- Un paiement peut être refusé si les conditions ne sont pas respectées

Une [**carte à débit différé**](/comparatif/banque/carte-debit-differe/) est une carte de crédit. Les sommes payées sont prélevées sur le compte à la fin du mois.

Souvent associées aux cartes haut de gamme et soumises à conditions de revenu, elles ne sont pas accessibles à tous.

Avantages & inconvénients

- Apporte un certain confort dans la gestion du quotidien
- Bénéfice du décalage de trésorerie qui peut être pratique dans certaines situations
- Permet de faire un dépôt de cautio  pour une location de voiture ou la réservation d'un hébergement de vacances

* * *

- Demande une grande rigueur pour être sûr que le compte sera suffisamment approvisionné à la fin du mois.

### Les plafonds

En général, plus on monte en gamme, plus les plafonds sont élevés. Il s’agit des plafonds de paiement (calculés sur un mois) et de retrait (sur 7 jours glissants). Les opérations réalisées à l’étranger sont aussi concernées. Lorsque tu atteins ton plafond de paiement ou de retrait, tes opérations sont bloquées.

Il est cependant possible de faire des demandes d’augmentation temporaire de plafond. Cette opération est parfois réalisable directement depuis l’espace client ou l’application mobile.

### Les retraits et paiements

Les paiements en euro sont généralement gratuits quelle que soit la carte. En ce qui concerne les retraits, ils peuvent être facturés au-delà d’un certain nombre de retraits par mois, ou gratuits uniquement dans un réseau spécifique de DAB. Si tu effectues souvent des retraits, ce point est donc très important à prendre en compte dans le choix de ta carte.

Concernant les paiements et retraits en devises, les disparités tarifaires sont très importantes. En général, plus on monte en gamme et plus la tarification est intéressante, pouvant même aller jusqu’à la gratuité. C’est d’ailleurs souvent un argument majeur pour choisir une carte haut de gamme ou premium quand on effectue beaucoup d’opérations à l’étranger.

### Les assurances

Des assurances sont liées aux différentes cartes. Les cartes haut de gamme et premium disposent souvent de nombreuses assurances (annulation voyage, rapatriement, assurance dommage pour un véhicule de location, perte des bagages, retard, etc.) et des services d’assistance (assistance juridique à l’étranger, garantie neige et montagne, etc.) qui justifient leur prix plus élevé.

Une fois encore, tout dépend de tes besoins. Si tu ne pars jamais au ski, inutile de payer pour une assistance que tu n’as aucune chance d’activer.

### Les services supplémentaires

Certaines cartes apportent des services supplémentaires à leur porteur. Choix du design de la carte, possibilité d’avoir une 2e carte de secours, réductions dans certaines enseignes ou système de cash back, ta carte peut t’apporter beaucoup plus qu’une simple opération de paiement ou de retrait.

## Meilleure banque en ligne : choisir ta carte en 2 étapes

Maintenant que tu en sais plus sur le fonctionnement des cartes, il te faut en choisir une. Pour cela, deux étapes à suivre :

### Étape 1 : Définir celle qui sera le plus adaptée à ton besoin

Pose-toi honnêtement la question de l’utilisation que tu fais de ta carte bancaire.

- Quelles sont tes habitudes de consommation et quel est le montant moyen mensuel de tes dépenses (pour définir le plafond) ?

- Quelles sont tes habitudes de paiements (espèce ou carte) ?

- Fais-tu souvent des retraits en espèces ?

- Voyages-tu régulièrement à l’étranger ?

- Ton compte est-il parfois à découvert ?

- Es-tu confronté à des situations qui justifieraient un débit différé ?

- Quelles assurances sont utiles dans ta situation ?


Toutes ces questions vont te guider vers une carte adaptée à ton profil. Une fois ce travail fait, il est facile de présélectionner plusieurs cartes dans différentes banques.

![meilleure banque en ligne : cartes bancaires](/_nuxt/images/kreditkarten-vergleich-ratgeber-1024x576-b3429c.jpg)

### Étape 2 : Vérifier ton éligibilité, les conditions et les coûts

Il s’agit ensuite de vérifier si tu es éligible ainsi que les conditions et le coût associés. Il est important de savoir que les cartes haut de gamme et premium sont généralement soumises à des conditions de revenus ou d’encours d’épargne.

Pourquoi ?

D’une part, si la banque te délivre une carte de crédit à débit différé, elle veut s’assurer que tes revenus ou ton épargne te permettront de couvrir les achats effectués. Le débit différé n’est rien d’autre qu’un crédit à très court terme accordé par la banque. Celle-ci doit donc s’assurer de la solvabilité de son client.

D’autre part, les banques en ligne se rémunèrent en partie sur les commissions versées par les commerçants suite à l’utilisation des moyens de paiement. Elles veulent ainsi s’assurer que les détenteurs de ces cartes effectueront un certain volume d’opérations avec leur carte, leur assurant ainsi un revenu substantiel.

Les banques partent du principe que plus ton revenu est élevé, plus tes potentielles dépenses effectuées avec la carte le seront. C’est aussi une information importante pour la mise en place des plafonds adéquats.

Plus tu montes en gamme, plus le coût de la carte peut être important. Cela est généralement justifié puisque les cartes haut de gamme et premium proposent plus de possibilités et de services qu’une carte entrée de gamme. Il est donc très important de bien évaluer ton besoin pour trouver le bon niveau de prestation.

Une carte premium dont tu n’utilises pas les services te coûtera forcément trop cher. À l’inverse une carte entrée de gamme avec des plafonds trop limitatifs ne répondra pas non plus à tes attentes. Il faut trouver l'offre adéquate.

💡

À noter

Beaucoup de banques internet font leur publicité sur des cartes gratuites. Dans ce cas, vérifie bien quelles sont les conditions d’utilisation pour assurer cette gratuité. Certaines banques demandent un minimum d’opérations carte par mois. Si ces conditions ne sont pas respectées, des frais sont prélevés.

## Quelle est la meilleure carte pour voyager à l'étranger ?

Si tu séjournes souvent en dehors de France, tu as besoin d'une carte qui puisse te suivre dans tes déplacements. Les frais peuvent vite s'additionner quand on est à l'étranger (frais de change, commissions pour les retraits, pour les paiements, etc.).

L'idéal est de choisir une carte qui minimise les frais (voire qui n'en facture pas) et surtout qui a une communication claire sur le sujet. En effet, rien de pire au retour que de se retrouver avec des frais exorbitants pour l'utilisation à l'étranger. C'est vrai pour la téléphonie mobile, mais aussi pour les cartes bancaires.

Si tu jettes un oeil à notre comparatif, tu verras que Fortuneo est la seule banque à proposer les paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde, et ceci pour toutes les cartes !

**Fortuneo est donc selon nous la meilleure banque en ligne pour voyager à l'étranger !**

[![](/_nuxt/images/fortuneo-cartes-gratuites-etranger-1024x568-f2a3b4.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

[Ouvrir un compte chez Fortuneo](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

Si tu est un digital nomad et/ou que tu fais des voyages plus longs, il peut être intéressant de viser des banques qui te permettent de dépenser comme un local. Il faut comprendre par là des banques qui proposent des comptes multi-devises. Par exemple, si tu vas au Royaume-Uni, tu peux utiliser ton compte en GBP. C'est simple et ça te facilite grandement la vie sur place.

[Revolut](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte) et [Wise](https://lien.hellomonnaie.fr/out/transferwise-virement) sont les 2 néobanques à proposer ce genre de service.

## Quels sont les frais des banques en ligne ?

Une grande partie des services des banques en ligne sont proposés gratuitement. Leurs sources de revenus sont donc restreintes et principalement limitées à deux grandes familles :

1. Les commissions sur les moyens de paiement

2. Les frais ponctuels prélevés pour des opérations spécifiques ou liés aux incidents de paiement


Il est donc important de bien étudier les conditions tarifaires des différentes banques en ligne pour savoir combien va réellement te coûter ta banque.

Quelles sont les opérations facturées ?

### Les opérations nécessitant l’intervention d’un conseiller

Il faut savoir que si tu choisis une banque en ligne, il va te falloir être autonome. Le fait de ne pas avoir d’agence physique ni de conseiller bancaire permet aux banques internet de proposer des tarifs très compétitifs.

Tout recours à un conseiller sera donc généralement facturé quand l’opération peut être réalisée en ligne par le client lui-même. Fortuneo par exemple facture systématiquement 5€ pour toute opération qui aurait pu être effectuée depuis l’espace client.

Garde tout simplement en tête que tout ce que tu ne gères pas toi-même, alors que tu le pourrais, est susceptible de t’être facturé.

### Les retraits en euro

Certaines banques offrent la gratuité sur un certain nombre de retraits mensuels et facturent au-delà. Ce nombre de retraits accordés est souvent lié au type de carte choisi. Plus la gamme de la carte est élevée, moins chers seront les frais de retrait.

D’autres banques limitent le nombre de retraits gratuits à leur propre réseau de DAB. C’est le cas notamment des banques en ligne appartenant à un établissement bancaire traditionnel, comme Hello bank! par exemple qui s’appuie sur le réseau de sa maison-mère BNP Paribas.

### Les opérations cartes à l’étranger

#### Les paiements en devises

Lors de paiements réalisés dans une autre devise que l’euro, des frais sont parfois prélevés sous forme d’un pourcentage du montant à régler. À ces frais est ajoutée une commission de change. Celle-ci est généralement majorée par les banques qui y ajoutent leur propre commission. Seules quelques néo-banques comme Wise ou N26 appliquent un taux de change du marché sans majoration sur les opérations en devises.

#### Les retraits en devises

Comme pour les paiements, les retraits en devises sont la plupart du temps facturés. En plus de la commission de retrait et de change, des frais peuvent même être prélevés par la banque locale qui détient le DAB à l’étranger.

Les cartes haut de gamme offrent une tarification plus avantageuse, voire gratuite, sur ces types de frais. Le prix un peu plus élevé d’une carte de niveau supérieur peut être rapidement compensé si tu effectues de nombreuses opérations à l’étranger. C’est un pôle de frais important à étudier avant de choisir une carte.

### Les opérations vers ou depuis l’étranger

Les virements émis et reçus hors de la zone SEPA sont également payants. Leur tarification est généralement complexe et multiple. Pour en savoir plus sur le sujet, n’hésite pas à consulter notre article dédié au [virement international](/virement-international/).

### Les incidents de paiement et les découverts

Même si les banques en ligne affichent souvent une commission d’intervention gratuite, d’autres opérations liées aux incidents de paiement sont facturées. C’est le cas par exemple des rejets de chèque ou de prélèvement, ou des lettres d’information envoyées en cas d’incident. Sur ce type de frais, les banques en ligne font jeu égal avec les banques traditionnelles, les frais facturés étant quasiment identiques.

### Certaines demandes ou services spécifiques

Des services exceptionnels, souvent non indispensables pour la gestion des comptes au quotidien, sont facturés par les banques. Il peut s’agir par exemple d’un duplicata de relevé de compte, d’une délivrance d’attestation ou encore du remplacement anticipé d’une carte bancaire.

Même si, comme on vient de le voir, certains frais sont prélevés par les banques en ligne, il faut tout de même constater que ceux-ci sont généralement inférieurs à ceux facturés par les banques de réseau classiques pour un service équivalent.

## La gestion mobile : l’autre avantage des banques en ligne

Les banques en ligne permettent en général d’accéder à son espace client via un navigateur internet. Cependant, le suivi du compte et les opérations se font aujourd’hui de plus en plus grâce à une application mobile. Certaines banques internet, comme N26 par exemple, ont d’ailleurs fait le pari de gérer la totalité de la relation via leur application mobile.

### Pourquoi c'est important d'avoir une appli mobile ergonomique et efficace ?

Les interfaces mobiles n’ont pas qu’une fonction de consultation des comptes. Elles permettent également d’effectuer toutes les opérations nécessaires à la gestion quotidienne des comptes depuis un smartphone. Que tu souhaites piloter ta carte bancaire en modifiant le plafond ou en faisant opposition, effectuer un virement instantané ou souscrire un produit d’épargne, tout est dans l’App.

La plupart des banques en ligne proposent des services complémentaires avec des fonctions d’agrégateur de compte, des statistiques mensuelles ou encore la catégorisation des dépenses et des revenus. L’application mobile n’est plus un gadget mais un élément différenciant. Sa qualité, son ergonomie et les fonctions proposées sont autant de critères importants à comparer quand on souhaite ouvrir un compte dans une banque en ligne.

### Comparateur des meilleures applis des banques en ligne

Pour les banques en ligne, détenir une application mobile performante est un prérequis indispensable. Nous avons regroupé dans le tableau suivant les notes et nombre d’avis des applications mobiles des banques en ligne sur les deux principales plateformes de téléchargement que sont l’App Store et le Play Store.

Banque en ligneApple storePlay store[![Fortuneo](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/11/fortuneo-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

[Fortuneo](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)4,5/5 (41K avis)4,9/5 (15K avis)![](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2023/10/LogoBforbank.svg.svg)

[BforBank](https://www.bforbank.com/compte-bancaire.html)4,4/5 (5,8K avis)3,4/5 (6,4K avis)![](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2023/10/logo-boursobank3.png)

[BoursoBank](https://www.boursorama-banque.com/)4,8/5 (168K avis)4,6/5 (86K avis)[![Revolut](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/07/revolut-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte)

[Revolut](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte)4,7/5 (29K avis)4,4/5 (1,9M avis)![Hello bank](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/11/hellobank-logo-square.png)

Hello bank!2,9/5 (51 avis)3,6/5 (15,4K avis)[![Monabanq ](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/11/mona-bank-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/monabanq-compte-courant)

[Monabanq](https://www.monabanq.com/fr/produits/compte_courant.html)4,5/5 (6K avis)4,3/5 (4,4K avis)[![n26](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/11/n26-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/n26)

[N26](https://n26.com/fr-fr)4,8/5 (90K avis)4,2/5 (118K avis)[![lydia](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/07/lydia-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-bleu)

[Lydia](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-bleu)4,6/5 (21K avis)4,1/5 (24K avis)[![ma french bank](https://content.hellomonnaie.fr/wp-content/uploads/2022/07/ma-french-bank-logo-square.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/ma-french-bank-compte-original)

[Ma French Bank](https://www.mafrenchbank.fr/)3,8/5 (1,4K avis)3,7/5 (9K avis)

Source : App Store, Google Play - 10/2023

## Quelle est la meilleure banque en ligne pour l’épargne et l’investissement ?

L’offre des banques en ligne ne se limite pas forcément au compte courant. Un certain nombre d’entre elles propose également des produits d’épargne ou d’investissement. Les banques en ligne généralistes ont l’offre la plus développée. [Assurance-vie](/assurance-vie/assurance-vie-fonctionnement/), [PEA](/guide-pea/fonctionnement-pea/), [livret d’épargne](/livret-d-epargne/), investissement en bourse sur un [compte-titres](/compte-titre-ordinaire/), tu peux tout regrouper au même endroit.

Si tu veux centraliser la gestion de ton argent en réunissant compte courant, épargne et investissement sous le même toit, il peut être intéressant de jeter un œil sur l’offre globale proposée par les banques en ligne généralistes. Elles sont en général beaucoup mieux positionnées que les néobanques sur ce sujet.

**D'après notre comparatif, Hello bank! est la meilleure banque en ligne pour l'épargne et l'investissement.**

En effet, elle bénéficie de la puissance de sa maison-mère BNP Paribas et propose l'intégralité de la gamme épargne à ses clients.

[![Hello bank meilleure banque en ligne pour l'épargne et l'investissement](/_nuxt/images/pea-hello-bank-1024x421-f6db59.png)](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

[Ouvrir un compte chez Hello bank!](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

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Trouve le meilleur PEA

Si tu souhaites ouvrir un PEA dans une banque en ligne, tu peux consulter notre comparatif des meilleurs PEA du marché.

[Vers le comparatif meilleur PEA](/comparatif/pea/)

Si tu veux en savoir plus sur ces sujets, nous te proposons de consulter notre comparatif des [meilleurs courtiers en bourse](/comparatif/courtier-en-ligne/) ou encore celui des [meilleurs comptes sur livret](/comparatif/compte-a-terme/).

## Quelle banque en ligne propose un découvert autorisé ?

Une fois encore, c'est du côté des banques en ligne généralistes que va se trouver la réponse. En effet, elles ont des structures plus solides qui leur permettent de proposer du crédit à leurs clients.

Côté prix, les taux sont assez alignés. Un découvert autorisé est facturé 7% en moyenne.

Attention, dans le cas où le découvert n'est pas autorisé, le taux est en général doublé (de 14% à 16% en moyenne).

**D'après notre comparateur, les 5 meilleures banques en ligne qui proposent le découvert autorisé sont :**

- [Fortuneo](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

- [Boursobank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/boursorama-compte)

- [Hello bank!](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

- [Orange Bank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/orange-bank-compte)

- [Monabanq](https://lien.hellomonnaie.fr/out/monabanq-compte-courant)


## Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ?

Une fois que tu as ta meilleure banque en ligne, l’ouverture de compte se réalise très rapidement en quelques étapes. Il suffit en général de compléter un formulaire en ligne, signer électroniquement le contrat, envoyer les pièces justificatives demandées et faire un premier virement pour activer définitivement le compte. Pour [ouvrir un compte bancaire en ligne](/banque/ouvrir-un-compte-bancaire-en-ligne/), n’hésite pas à consulter notre article dédié. Tu y trouveras toutes les informations utiles à l’ouverture de ton compte en ligne.

## Comment changer de banque ?

Si tout se passe bien avec ta banque, il n’y a aucune raison d’en changer. Alors quelles sont les raisons qui te font passer à l’action ? Identifier les causes qui te poussent à changer de banque va t’aider à trouver l’établissement qui saura te satisfaire.

Quand ta décision de quitter ta banque est prise, commence par lister tes attentes et tes besoins. Compare ensuite les offres présentes sur le marché qui y correspondent. Cet article peut t’aider dans cette étape.

Une fois que tu as sélectionné la banque en ligne et l’offre parfaite pour toi, veille à respecter les 5 étapes que nous décrivons dans notre article dédié au [changement de banque](/banque/changer-de-banque/). Tu auras ainsi l’assurance de changer de banque en toute sérénité.

Sache également que la loi Macron a grandement simplifié la [mobilité bancaire](/banque/changer-de-banque/). Tu peux missionner ta banque pour qu’elle se charge de la procédure de transfert. Et bonne nouvelle, ce service est gratuit et offert par toutes les banques !

## Meilleure banque en ligne : notre récapitulatif

Comme tu as pû le constater, les facteurs à prendre en compte pour le choix de la meilleure banque en ligne sont nombreux. Même si au final le choix de ta banque en ligne est une décision personnelle qui doit se baser sur tes propres besoins et critères, nous avons tout de même élaboré un classement des meilleures banques en ligne pour t’aiguiller.

### Notre classement des 12 meilleures banques en ligne en 2024 :

- [Fortuneo](https://lien.hellomonnaie.fr/out/fortuneo-compte-courant)

- [Boursobank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/boursorama-compte)

- [Hello bank!](https://lien.hellomonnaie.fr/out/hello-bank-cc)

- [Orange Bank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/orange-bank-compte)

- [N26](https://lien.hellomonnaie.fr/out/n26)

- [Lydia](https://lien.hellomonnaie.fr/out/lydia-bleu)

- [Ma French Bank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/ma-french-bank-compte-original)

- [Revolut](https://lien.hellomonnaie.fr/out/revolut-carte)

- [Bforbank](https://lien.hellomonnaie.fr/out/bforbank-compte)

- [Monabanq](https://lien.hellomonnaie.fr/out/monabanq-compte-courant)

- [CanB](https://www.financeads.net/tc.php?t=38078C4250108588T)

- [Helios](https://lien.hellomonnaie.fr/out/helios-compte)


## D'autres comparatifs banque

- [Meilleures offres de bienvenue des banques en ligne](/comparatif/banque/offre-de-bienvenue/)
- [Meilleure banque en ligne sans revenu](/comparatif/banque/banque-en-ligne-sans-revenu/)
- [Meilleure banque en ligne gratuite](/comparatif/banque/banque-en-ligne-gratuite/)
- [Comparatif compte-joint en ligne](/comparatif/banque/compte-joint-en-ligne/)

## Banque en ligne - Questions fréquentes

### Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Il est intéressant de choisir une banque en ligne si tu souhaites gérer ton compte bancaire entièrement à distance. De l’ouverture de compte à la souscription de crédit, tout peut aujourd’hui être effectué en ligne. Attention cependant, les relations avec un conseiller clientèle sont quasiment inexistantes et souvent payantes.Une autre raison importante de choisir une banque en ligne est le coût. En effet, les tarifs sont en général plus compétitifs que dans une banque traditionnelle.

### Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Il est difficile d’établir un classement des meilleures banques en ligne. La meilleure banque internet est celle qui correspond à tes besoins. Elle est différente en fonction des attentes de chacun. Tu trouveras dans cet article un comparatif de banques en ligne proposant des services complets à des tarifs compétitifs. Dans notre comparateur, c’est Fortuneo qui ressort comme la meilleure banque en ligne.

### Comment choisir sa banque en ligne ?

Choisir sa banque n’est pas un acte anodin, et même s’il est très facile de changer de banque, l’objectif est de s’inscrire dans la durée. Il est donc important de bien trouver la banque qui correspond à tes besoins. Pour cela, liste les produits et services que tu utilises au quotidien ou dont tu pourrais avoir besoin dans l’avenir. Identifie ensuite la façon dont tu souhaites gérer tes comptes en banque : 100% en ligne, contact conseiller, uniquement sur mobile…Compare enfin les tarifs des banques en ligne qui proposent les services que tu cherches.

### Une banque en ligne gratuite, c’est possible ?

La majorité des banques en ligne propose aujourd’hui des offres à 0 euro qui comprennent la plupart des services de base. La gratuité peut cependant être liée à certaines conditions (d’utilisation de la carte, de versement minimal, etc.). Pour choisir ton compte en ligne gratuit, fais l’inventaire des services associés dans chaque offre et sélectionne celle qui correspond le plus à tes besoins. Vérifie ensuite que tu es bien en mesure de respecter les conditions de gratuité.

### Quels produits les banques en ligne proposent-elles ?

La plupart des banques en ligne proposent aujourd’hui tous les produits et services d’une banque traditionnelle de réseau : banque au quotidien, épargne, crédit ou assurance.

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