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A segurança das negociações é sustentada por um conjunto de regulamentações elaboradas por órgãos reguladores e fiscalizadores, visando o bom funcionamento do <anchor>mercado financeiro</anchor> e a proteção de investidores, empresas e transações financeiras.
Tudo sobre o mercado financeiro: entenda como funciona - XP Investimentos
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08/07/2020 12:34:04 • Atualizado em 01/06/2021 09:51:16

13 minutos de leitura

# Tudo sobre o Mercado financeiro: entenda como funciona!

O mercado financeiro é onde se pode comprar e vender produtos financeiros. Veja como funciona e quem atua neste mercado!

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![Tudo sobre o Mercado financeiro: entenda como funciona!](https://conteudos.xpi.com.br/wp-content/themes/xpinsights-child-2/assets/images/default_image_cards.png)

Você já ouviu falar no termo “ **mercado financeiro**”? É muito comum ele ser utilizado, seja em notícias ou em conteúdos sobre investimento.

E, principalmente se você está **[começando a investir](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/investimento-para-iniciantes/)**, pode ser que não saiba exatamente o que é o mercado financeiro. Não se preocupe. O mundo dos investimentos é recheado de termos específicos, que nem sempre são conhecidos por todos.

Além disso, segundo dados da **[B3](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/bolsa-de-valores/)**, menos de 1% da população brasileira investe na Bolsa. Isso pode ser um reflexo da falta de **[educação financeira](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/educacao-financeira/)** brasileira. O que torna comum o desconhecimento de termos desse universo.

Se você está interessado sobre o assunto, se vai começar a investir ou se já investe, mas ainda não conhece o mercado financeiro, esse post é para você!

Boa leitura!

## O que é mercado financeiro?

O mercado financeiro pode ser definido como o ambiente onde pode-se comprar e vender produtos financeiros. Ou seja, o local onde são feitas as negociações desses produtos.

Eles são ativos financeiros: podem ser, por exemplo, moedas, títulos, ações, derivativos, mercadorias, **[commodities](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/commodities/)** e outros bens que tenham valor financeiro.

Existem **dois papéis fundamentais no mercado financeiro: o dos investidores e dos tomadores.** Mas qual é a diferença entre investidor e tomador?

- Os investidores são aqueles que tem **[recursos poupados](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/5-dicas-para-economizar-poupar-e-investir-o-mindset-para-lidar-bem-com-dinheiro/)** e podem “emprestar” o dinheiro em troca de **[rentabilidade](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/rentabilidade-nos-investimentos/)**, escolhendo algum investimento para aplicar.
- Já os tomadores são justamente os que precisam desse dinheiro emprestado, pois necessitam de mais recursos do que possuem, para financiar projetos de empresas.

## E como funciona o mercado financeiro?

Como funciona o mercado financeiro pode ser uma dúvida frequente, seja você um iniciante ou investidor experiente, afinal, ele está repleto de atualizações diárias, envolvendo contextos políticos e econômicos!

Como explicamos, o mercado financeiro possibilita o encontro entre investidores e tomadores. Ou seja, ele dá fluxo para os recursos financeiros. As instituições do mercado proporcionam que os emissores e tomadores não precisem “se encontrar” para negociar os ativos.

As negociações são feitas em ambientes seguros e intermediadas por agentes do mercado, como corretoras de valores.

Por exemplo, se você quiser investir em **ações da Petrobras** ( **[PETR4](https://conteudos.xpi.com.br/acoes/petr4/)**), não precisa procurar a empresa diretamente. Basta abrir conta em **[uma corretora de confiança](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/corretora-de-valores/)**, como a XP Investimentos, acessar o **[home broker](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/home-broker/)** e escolher as ações da empresa.

Ou seja, você emprestará seu dinheiro para a Petrobras sem precisar ter contato direto com a empresa. Em troca, a empresa irá dividir os lucros com os investidores. Além disso, as ações podem se valorizar e você pode ganhar dinheiro.

## Para que serve o mercado financeiro?

Ele justamente tem o papel de propiciar o encontro entre investidores e tomadores. Assim, quem quer investir o dinheiro tem um ambiente seguro, controlado e regulado por leis para fazê-lo.

Em economias de livre mercado, ele garante que as operações sejam feitas sem grandes intervenções, como as do Estado, por exemplo. Portanto, ele tem a função de ser **um ambiente seguro para negociações de ativos com valor financeiro.**

## Como o mercado financeiro é dividido

Entender como funciona o mercado financeiro pode ser um desafio. mas vamos facilitar pra você. Ele pode ser subdividido em algumas partes:

### Mercado de Capitais

O mercado de capitais engloba ações, títulos e derivativos na Bolsa de Valores, corretoras ou outras instituições financeiras. Por exemplo, se você **[investir em ações](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/trilhas/acoes-para-iniciantes/)** na Bolsa ou investir em uma **[LCA](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/o-que-e-uma-lca-e-como-investir/)** (Letra de Crédito do Agronegócio) de um banco estará investindo no mercado de capitais.

### Mercado de Câmbio

Já o mercado de câmbio tem relação com a **troca de moeda**. No caso do Brasil, é a troca do real (R$) pela moeda de alguma outra nação, como o **[dólar](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/e-hora-de-comprar-dolar-entenda-como-investir-na-moeda/)** ou o euro. Então, se você trocar seus reais por dólares, atuará no mercado de câmbio.

### Mercado de Crédito

Nele são negociados recursos de curto, médio e longo prazo para pessoas físicas e jurídicas que precisam de dinheiro para capital de giro ou de consumo. Ou seja, ele engloba os empréstimos que são disponibilizados pelas instituições financeiras.

### Mercado Monetário

Por fim, o mercado monetário é o ambiente de empréstimos de curto prazo, com vencimento de no máximo um ano.

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## Quais são as instituições que monitoram o mercado financeiro?

Para garantir o bom funcionamento do mercado financeiro, existem algumas instituições que tem o papel de regular, fiscalizar e intermediar as relações e negociações que acontecem nele. Num geral são elas:

- Bacen – Banco central do Brasil
- CVM – Comissão de Valores Mobiliários
- CMN – Conselho Monetário Nacional
- Agentes de intermediação

Para saber mais detalhadamente sobre cada uma delas é só continuar a leitura!

### Bacen – Banco Central do Brasil

O **[Bacen](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/bacen/)** foi criado em 1964 e é uma autarquia federal autônoma. Portanto, ele tem autonomia frente a outros órgãos, embora opere com supervisão do governo federal e esteja ligado ao Ministério da Economia.

O objetivo do Bacen é garantir a estabilidade do poder de compra da moeda nacional no país. Além disso, ele regulamenta o sistema financeiro.

Algumas das principais funções do Banco Central é:

- Controlar a inflação
- Depósitos de operações internacionais
- Supervisionar o sistema financeiro
- Atuar no mercado de cambio
- Emitir a moeda nacional

Se quiser entender mais sobre a atuação e como funciona a instituição, confira esse post sobre o **[Banco Central do Brasil](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/bacen/)**.

### CVM – Comissão de Valores Mobiliários

A CVM é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. Ela foi criada em 1976 e tem o objetivo de fiscalizar e manter boas práticas no mercado de valores mobiliários.

Então, todas as instituições que atuam no mercado são monitoradas pela CVM. E, caso alguma delas descumprir as regras estabelecidas, é a CVM que irá punir.

Saiba mais sobre a **[Comissão de Valores Mobiliários](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/cvm-comissao-de-valores-mobiliarios/)** no nosso post.

### CMN – Conselho Monetário Nacional

O **[CMN](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/cmn/)** é o órgão que está no topo do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Ou seja, ele tem poder sobre as outras instituições. Ele garante o bom funcionamento do sistema controlando a política de moeda e crédito no Brasil.

Confira no nosso post mais detalhes sobre o **[Conselho Monetário Nacional](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/cmn/)**.

### Agentes de intermediação

Os agentes de intermediação são responsáveis por conectar os tomadores com os investidores. Podem ser: bancos, corretoras de investimento, administradoras de consórcio, instituições de pagamento e a própria Bolsa de Valores.

## Agentes que participam do mercado financeiro

![Investidor acompanhado a variação do mercado financeiro pelo Home Broker](https://conteudos.xpi.com.br/wp-content/uploads/2021/05/agentes-mercado-finenceiro.png)Os agentes de mercado financeiro são instituições e participantes, podendo ser públicos ou privados, que exercem funções importantes nos investimentos, negociações e atividades do mercado financeiro.

Existem também alguns agentes que atuam e participam do mercado financeiro. Dentre eles:

- Bolsa de Valores
- Emissões de títulos
- Investidores

Vamos falar melhor sobre eles logo abaixo!

### Bolsa de Valores

Se você investe ou quer investir em ações provavelmente já ouviu falar na **[Bolsa de Valores](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/bolsa-de-valores/)**. É nela que todas as empresas de capital aberto negociam parte da empresa em forma de ações. Ou seja, se você quer comprar ou vender ações, é a Bolsa de Valores que deve procurar.

Atualmente, qualquer pessoa que possua um CPF pode investir na Bolsa. As negociações devem ser feitas online através de um **[home broker](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/home-broker/)**, a plataforma onde estão listadas todas as ações da Bolsa.

### Emissores de títulos

Os emissores de títulos são as instituições que disponibilizam os papéis de investimento. Os títulos podem ser públicos ou privados, de acordo com o seu emissor.

Em caso de **[títulos públicos](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/titulos-publicos/)**, o emissor é o Tesouro Nacional. Ou seja, quando você investe no **[Tesouro Selic](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/tesouro-direto/)**, por exemplo, o emissor é o próprio governo. Por isso, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do Brasil, pois as chances do próprio governo quebrar são muito menores do que instituições privadas.

Já em caso de títulos privados, os emissores podem ser bancos ou instituições financeiras privadas. Por exemplo, se você investir em um **[CDB](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/cdb/)** ( **Certificado de depósito Bancário**) investirá em um título de alguma organização privada. Nesse caso, o risco é maior. Por isso, é preciso avaliar o **[rating do emissor](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/o-que-e-rating-e-para-que-ele-serve/)** para saber se ele está bem avaliado.

Mesmo assim, para diminuir esse risco, existe o **[Fundo Garantidor de Crédito](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/fgc/)** ( **FGC**). Ele garante o ressarcimento dos seus investimentos em caso de quebra do emissor. **Mas atenção:** **ele garante a devolução de, no máximo, R$ 250 mil, por instituição**. E não são todos os títulos que são protegidos pelo FGC. Portanto, antes de escolher seus investimentos, procure saber sobre o emissor e se ele é protegido pelo FGC.

### Investidores

Os investidores são as pessoas que tem recursos sobrando e emprestam o dinheiro para fazê-lo render. Seja para empresas, para instituições financeiras ou para o governo.

## Produtos do mercado financeiro

Se você está pensando em investir seu dinheiro, primeiro é necessário conhecer os tipos de investimento. Você pode investir em **[renda fixa ou em renda variável](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/qual-a-diferenca-entre-renda-fixa-e-renda-variavel/)**.

### Renda fixa

Na renda fixa a remuneração ou a forma de cálculo pode ser definida previamente no momento da aplicação. Exemplos de investimentos em renda fixa são: **[Fundos DI](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/fundos-di/)** e Renda Fixa, títulos públicos e CDBs.

Os investimentos de renda fixa não estão tão sujeitos às oscilações do mercado. Além disso, como o investidor já conhece sua rentabilidade, são investimentos considerados menos arriscados, adequados para quem tem o **[perfil conservador](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/perfil-conservador/)** ou está começando a investir.

### Renda Variável

Já na renda variável o investidor não sabe previamente qual a rentabilidade do ativo. O preço dos ativos pode sofrer variações o tempo todo, sendo afetados por acontecimentos da economia e do mercado financeiro.

Porém, justamente por trazer mais riscos, a renda variável pode trazer mais rentabilidade. Um exemplo de renda variável é **[investir em ações](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/trilhas/acoes-para-iniciantes/)**. O risco é alto, mas pode trazer um bom retorno. Mas, pelo risco ser alto, é um investimento indicado para investidores arrojados.

## Conheça alguns investimentos disponíveis no mercado

Ficou interessado em investir? Primeiro, conheça o seu **[tipo de investidor](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/perfil-de-investidor/)**: é muito importante que você escolha investimentos que estão de acordo com a sua tolerância ao risco. Existem três tipos de investidores: conservador, moderado e arrojado. E para cada um existem opções adequadas para investir.

Descobriu? Então vamos explicar alguns dos investimentos existentes do mercado financeiro:

### Tesouro Direto

Como falamos, o **[Tesouro Direto](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/tesouro-direto/)** é considerado o investimento mais seguro do Brasil – indicado para quem está começando a investir ou para a sua **[reserva de emergência](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/reserva-de-emergencia/)**.

Ele foi criado em 2002 para democratizar o acesso a títulos públicos. Para começar a investir no Tesouro Direto **[não é necessário muito dinheiro](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/como-investir-dinheiro-aprenda-como-e-onde-aplicar-com-pouco/)**: com apenas R$ 37,00 já é possível começar.

E existem opções com diferentes datas de vencimento para diferentes objetivos. Outra vantagem é a liquidez: ela é diária. Ou seja, é um investimento seguro e que te dará mais rentabilidade do que a poupança.

### CDB

A sigla significa **[Certificado de Depósito Bancário](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/cdb/)**. O **CDB**, assim como o Tesouro Direto, é um investimento de renda fixa. Porém, o emissor não é o governo, e sim bancos privados.

Então, nesse caso, você empresta seu dinheiro para o banco, que irá devolver a quantia aplicada + juros acordados no momento da aplicação.

Um ponto importante desse tipo de investimento é se certificar que o banco emissor tem um bom rating. Ou seja, escolher instituições de confiança que possuem menos possibilidade de quebrar.

Todavia, o CDB é um investimento pelo **[FGC](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/fgc/)**. Então, até R$250 mil você está garantido em casos de falência do banco.

### Debêntures

Elas são títulos de dívida de médio e longo prazo. As **[debêntures](https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/o-que-sao-debentures-conheca-e-saiba-como-investir/)** são emitidas por Sociedades Anônimas de capital aberto ou fechado. Ou seja, o emissor é sempre uma instituição privada.

Elas são utilizadas pelas companhias emissoras para o financiamento de projetos, aumento de capital ou da capacidade produtiva e para a reestruturação de dívidas.

Diferente do CDB, esse investimento não é protegido pelo FGC. Isso significa que, se o emissor falir, você não receberá o valor investido de volta.

Para minimizar essa possibilidade, é importante consultar as notas de classificação de risco da empresa emissora em questão, dadas por agências de rating. Essas notas indicam a qualidade de crédito das empresas emissoras.

### Ações

As ações representam uma parte do capital social de uma empresa. Ou seja, quando você compra uma ação, se torna sócio da empresa. Inclusive, participa dos lucros e prejuízos.

As ações são um investimento de renda variável. Você não sabe a rentabilidade no momento da aplicação. Inclusive, não há garantias de rentabilidade. Pense que você está apostando no sucesso de uma empresa e ele pode ocorrer ou não. Ou seja, o risco é alto.

## Conclusão

Deu para perceber que o mercado financeiro é onde ocorrem as negociações de ativos, reguladas, monitoradas e fiscalizadas por instituições que fazem parte do mercado.

Qualquer pessoa física ou jurídica com CPF ou CNPJ pode atuar diretamente nesse ambiente. O importante é sempre escolher investimentos de acordo com suas necessidades e perfil.

Além disso, escolher instituições de confiança para investir.

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08/07/2020 12:34:04 • Atualizado em 01/06/2021 09:51:16

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- se os nossos legítimos interesses empresariais exijam a divulgação; ou
- a pedido do cliente, mediante o seu consentimento.

4.6.1. Caso aplicável, as entidades terceiras para as quais são compartilhadas informações pessoais de forma a desempenhar os serviços contratados, devem executar o processamento de forma a garantir o cumprimento com as obrigações legais. Ainda assim, exigimos que as organizações que manuseiam ou obtêm esses dados pessoais, reconheçam a criticidade desta informação, assumam respeitar todos os direitos individuais de privacidade e cumpram com todas as leis relevantes de proteção de dados.

4.6.2. Como parte do uso dos seus dados para os fins acima mencionados, podemos divulgar a sua informação pessoal a:

a) Demais empresas do Grupo XP Inc., nos limites das finalidades estabelecidas nesta política;

b) Entidades terceiras tais como prestadores de serviços de pagamentos, comerciais e consultores especializados contratados para serviços administrativos, financeiros, legais, segurança, pesquisa e outros serviços;

c) Escritórios de Agentes Autônomos de Investimentos que possuem vínculo contratual com o Grupo XP Inc. para fins de prospecção de clientes.

4.7. As suas informações pessoais são tratadas em território nacional e em países que possuem legislações semelhantes e equivalentes. Além disso, mantemos cláusulas específicas para assegurar o correto tratamento e alinhados as leis e regulamentações brasileiras.

4.8. Implementamos medidas protetivas razoáveis contra ameaças físicas, administrativas e técnicas para proteger suas informações pessoais de acesso, uso e divulgação não autorizados. Por exemplo, criptografamos ou anonimizamos certas informações pessoais confidenciais, também exigimos que nossos fornecedores protejam tais informações contra acesso, uso e divulgação não autorizados.

4.9. As suas informações pessoais serão mantidas durante o tempo necessário para cumprir com os fins para os quais as informações são tratadas ou por outros motivos válidos para reter suas informações pessoais, como por exemplo o cumprimento de obrigações legais.

4.10. Se desejar realizar a consulta dos seus dados pessoais que são tratados em nosso ambiente, acesse a área logada do site. As finalidades para os quais os dados são tratados estão descritas neste documento. Em caso de dúvidas adicionais, encaminhe um e-mail para [expert@xpi.com.br](mailto:expert@xpi.com.br).

4.11. Se desejar alterar seus dados pessoais, o mesmo poderá ser feito acessando a área logada do site.

4.12. Se desejar que não realizemos mais o processamento da sua informação pessoal, acesse a área logada do site e solicite o encerramento de sua conta.

4.13. Encarregado Pelo Tratamento de Proteção de Dados:Possuímos um responsável pela proteção de dados o qual inspeciona questões relacionadas a esta Política de Privacidade. Caso tenha alguma dúvida sobre como consultar seus dados e exercer seus direitos de titular, nos contate pelo e-mail: [expert@xpi.com.br](mailto:expert@xpi.com.br).

4.14. A sua informação pessoal poderá ser divulgada se solicitada por regras, regulamentações e se acreditarmos que essa divulgação é necessária para proteger os nossos direitos e cumprir com outros procedimentos, ordens judiciais, processos legais comunicados ou para estar em conformidade com corpos governamentais ou outras entidades reguladoras. Não somos responsáveis pelo uso indevido ou perda dos dados pessoais que não temos acesso ou controle. Ficamos também isentos de responsabilidade diante do uso ilegal e não autorizado dessa informação como consequência de uso indevido ou desvio das suas credenciais de acesso, conduta negligente ou maliciosa como consequência de atos ou omissões da sua parte ou de alguém autorizado em seu nome.

### INFORMAÇÕES ADICIONAIS

5.1. É proibido compartilhar o link de participação, bem como a sua utilização para fins promocionais ou institucionais, sem o consentimento expresso e por escrito da XP e/ou das empresas do Grupo XP Inc., sob pena de pagamento de multa no valor de R$ 90.000,00 (noventa mil reais), sem prejuízo do ressarcimento à título de indenização.

5.2. O titular e/ou portador do ingresso declara expressamente que leu, entendeu e concordou com este Regulamento e está plenamente consciente dos direitos e deveres aqui descritos.

5.3. O participante teve acesso, leu e compreendeu com o inteiro teor do (a) Código de Ética e Conduta, (b) Política de Compliance, (c) Política Corporativa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e Ocultação de Bens, Direitos e Valores e (d) Política Anticorrupção, disponíveis no link: [https://www.xpi.com.br/sobre-a-xp/compliance/](https://www.xpi.com.br/sobre-a-xp/compliance/), em conjunto denominadas (“Políticas”), as quais são parte integrante deste Regulamento, para todos os efeitos legais;

5.4. Fica desde já estabelecido que a XP, as empresas do Grupo XP Inc. e os demais participantes cumprem integralmente com os princípios e diretrizes estabelecidas pelo Pacto Nacional pela Erradicação do Trabalho Escravo, concordando em cumprir e fazer cumprir, conforme o caso, com (a) respeitar o direito de livre associação e negociação coletiva de seus funcionários; (b) respeitar e promover a diversidade, abstendo-se de todas as formas de preconceito e discriminação, garantindo que nenhum empregado, fornecedor, parceiro e cliente receba tratamento discriminatório em função de sua raça, cor de pele, origem étnica, nacionalidade, posição social, idade, religião, gênero, orientação sexual, condição física, mental ou psíquica, estado civil, opinião, diretriz política, entre outros; e (c) defender e apoiar a erradicação da exploração sexual, assim como coibir o assédio sexual e moral em sua força de trabalho.

5.5. Para os fins desse Contrato, Grupo XP Inc. consiste na XP Inc., suas Controladas e Coligadas, consideradas em conjunto.

5.6. Fica desde já estabelecido que o presente Regulamento poderá ser cedido e/ou transferido, parcial ou integralmente, entre as empresas e afiliadas do Grupo XP Inc., mediante o prévio e expresso aviso aos participantes do Evento.

5.7. Fica eleito o foro da Capital do Estado de São Paulo, para solução de conflito ou discussão referente ao presente Regulamento.