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renda fixa
Vamos explicar neste artigo o que é investir na bolsa de valores, como começar a investir na bolsa passo a passo, quais são os principais instrumentos financeiros negociados em bolsa, como ações, fundos de investimento, fundos de índice ( ETFs), títulos de <anchor>renda fixa</anchor>, opções, futuros, etc. Você vai descobrir ainda como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro, como declarar seus investimentos no imposto de renda e muito mais.
O que é Renda Fixa, Tipos e Como Investir - Investing.com
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Índice

- [O que é Renda Fixa?](#o-que-e-renda-fixa)
- [Como Investir em Renda Fixa?](#como-investir-em-renda-fixa)
- [Tipos de Renda Fixa](#tipos-de-renda-fixa)
- [Qual é a Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?](#qual-e-a-diferenca-entre-renda-fixa-e-renda-variavel)
- [Qual é o melhor investimento de Renda Fixa hoje?](#qual-e-o-melhor-investimento-de-renda-fixa-hoje)

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Renda Fixa
Iniciante

# O que é Renda Fixa, tipos e como investir

escrito por

[Leandro Manzoni](https://br.investing.com/academy/author/leandro-manzoni/)

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especialidade:

Finanças, mercado financeiro e jornalismo econômico

Atualmente:

Gerente e editor-chefe do Investing.com no Brasil

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Formado em Relações Internacionais e em Economia pela Facamp

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\| atualizado maio 29, 2024

![Renda Fixa](https://academy.education.investing.com/br/wp-content/uploads/sites/5/2023/11/renda_fixa.jpg)

A busca por alternativas de investimento é uma preocupação comum para muitos brasileiros que desejam fazer seu dinheiro render mais do que a poupança. Uma das opções mais tradicionais e seguras são as aplicações em [ativos de renda fixa](https://br.investing.com/rates-bonds/).

Neste guia completo, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre a renda fixa no Brasil, desde o seu conceito até as diferenças em relação à renda variável, os tipos de investimentos disponíveis, as opções mais interessantes atualmente e a questão da declaração de imposto de renda.

## **O que é Renda Fixa?**

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A renda fixa é uma categoria de investimento que se destaca por sua previsibilidade e segurança em relação aos retornos financeiros. Ao optar por essa modalidade, o investidor se torna um credor, emprestando seu dinheiro a instituições financeiras, empresas ou ao governo em troca de juros e retorno financeiro. Esse retorno é previsível e pode ser calculado no momento do investimento, proporcionando segurança aos investidores.

Um aspecto fundamental da renda fixa é o pagamento de juros ou a remuneração acordada no momento da aplicação. Essa característica garante que o investidor receba o montante acordado no vencimento do título.

É diferente dos investimentos em renda variável, como em [ações](https://br.investing.com/equities/). Neste caso, o investidor se torna um acionista ao adquirir ações de uma empresa, porém sem saber o rendimento do investimento, já que o valor das ações é determinado diariamente pelo mercado. Além disso, o investidor pode investir em ações de uma empresa por tempo indeterminado, a não ser que a empresa resolva fechar o capital e, assim, encerrar as negociações de seus papéis na bolsa de valores.

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## **Como Investir em Renda Fixa?**

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Investir em renda fixa é acessível e relativamente simples. Os passos básicos para investir nessa modalidade são os seguintes:

#### 1\. Escolher uma Instituição Financeira

O primeiro passo é escolher uma instituição financeira que ofereça produtos de renda fixa. Essas instituições podem ser bancos, corretoras de valores ou plataformas de investimento online.

#### 2\. Definir seus Objetivos e Perfil de Investimento

Antes de investir, é crucial definir seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. Questione-se sobre o prazo de investimento, tolerância ao risco e metas financeiras.

#### 3\. Selecionar o Tipo de Renda Fixa

Existem diversas opções de investimentos em renda fixa no Brasil. Alguns dos principais incluem:

#### Tesouro Direto

O [Tesouro Direto](https://br.investing.com/rates-bonds/brazil-tesouro-direto) é um programa do governo federal que permite aos investidores pessoa física adquirir títulos públicos a partir de R$ 30. Esses títulos são considerados os mais seguros do país, pois são emitidos pelo governo. Há diferentes tipos, como Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA.

#### CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é uma opção oferecida por bancos. Funciona como um empréstimo ao banco, e o investidor recebe juros em troca. A rentabilidade varia conforme o prazo e o banco.

#### LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

LCI e LCA são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar, respectivamente, o setor imobiliário e o agronegócio. São isentos de imposto de renda para pessoas físicas.

#### Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado. O investidor recebe juros e, eventualmente, o valor principal de volta.

#### Fundos de Investimento em Renda Fixa

Os fundos de investimento em renda fixa aplicam em diferentes ativos de renda fixa. Permitem diversificar o investimento e são gerenciados por gestores profissionais.

#### 4\. Analisar Taxas e Prazos

Cada tipo de renda fixa possui características específicas, incluindo taxas de juros, prazos de vencimento e liquidez. Analise esses fatores para escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.

#### 5\. Realizar o Investimento

Depois de escolher o tipo de renda fixa e a instituição financeira, você pode investir o valor desejado. Isso geralmente é feito por meio da sua conta na corretora ou no banco escolhido.

#### 6\. Acompanhar e Gerenciar os Investimentos

Após o investimento, acompanhe o desempenho dos seus ativos de renda fixa. Você pode optar por reinvestir os rendimentos ou resgatar recursos conforme necessário para atingir seus objetivos financeiros.

[![Corretoras recomendadas pelo Investing.com](https://academy.education.investing.com/br/wp-content/uploads/sites/5/2023/10/Corretoras_recomendadas1206x273-1024x232.jpg)](https://br.investing.com/brokers/local-brokers/?entry=academy)

## **Tipos de Renda Fixa**

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A renda fixa oferece uma variedade de opções de investimento, cada uma com suas características específicas. A seguir, detalharemos alguns dos tipos mais comuns:

#### Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma das opções mais populares de renda fixa no Brasil. Os títulos públicos oferecidos incluem:

- [Tesouro Selic](https://br.investing.com/rates-bonds/brstnclf1rl5): Sua rentabilidade segue a [taxa Selic](https://br.investing.com/economic-calendar/brazilian-interest-rate-decision-415), a taxa básica de juros da economia brasileira. É indicado para investidores que buscam liquidez diária e baixo risco.
- [Tesouro Prefixado](https://br.investing.com/rates-bonds/brgovt-10-01-jan-2029): A taxa de juros é definida no momento da compra, e o investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento.
- [Tesouro IPCA](https://br.investing.com/rates-bonds/brazil-ntn-b-0-15may2035): A rentabilidade está atrelada à variação da inflação ( [IPCA](https://br.investing.com/economic-calendar/brazilian-cpi-410)), mais uma taxa de juros fixa. Oferece proteção contra a inflação.

#### Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Os CDBs são emitidos por bancos e podem ser pré-fixados (com taxa de juros definida antecipadamente) ou pós-fixados (com rentabilidade atrelada à [taxa CDI](https://br.investing.com/rates-bonds/one-day-interbank-deposit-rate), próxima à taxa Selic). São garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por conta e R$ 1 milhão por CPF.

#### LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

LCIs e LCAs são emitidas por instituições financeiras para financiar, respectivamente, o setor imobiliário e o agronegócio. São isentas de imposto de renda e contam com a garantia do FGC.

#### Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos. Elas podem ser incentivadas, quando financiam projetos de infraestrutura, e não incentivadas, quando não têm essa finalidade específica. A rentabilidade varia conforme o tipo e o prazo. As debêntures incentivadas são isentas de imposto de renda.

#### Fundos de Investimento em Renda Fixa

Os fundos de renda fixa são uma alternativa para investidores que desejam diversificar seus recursos. Eles aplicam em diversos ativos de renda fixa e são gerenciados por especialistas.

## **Qual é a Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?**

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Uma das decisões mais importantes para investidores é escolher entre renda fixa e renda variável. A principal diferença entre essas duas categorias está na previsibilidade dos retornos:

#### Renda Fixa

- Previsibilidade: Os retornos são previsíveis e conhecidos no momento do investimento.
- Segurança: São considerados investimentos mais seguros, com menor risco de perda de capital, especialmente os [títulos públicos](https://br.investing.com/academy/bonds/titulos-publicos/) do Tesouro Direto.
- Retornos Fixos: Os rendimentos podem ser uma taxa de juros pré-definida ou atrelados a índices como a taxa Selic ou o IPCA.

#### Renda Variável

- Volatilidade: Os retornos podem variar significativamente ao longo do tempo e não são previsíveis.
- Risco Maior: Há um maior risco de perda de capital, especialmente no curto prazo.
- Potencial de Ganho Elevado: Oferecem a possibilidade de ganhos expressivos, mas também de perdas substanciais.

Exemplos de investimentos em renda variável incluem ações, [fundos imobiliários](https://br.investing.com/discover/brazil-real-estate-stocks) e [criptomoedas](https://br.investing.com/crypto/). É importante lembrar que a escolha entre renda fixa e renda variável depende do perfil do investidor, seus objetivos financeiros e seu apetite pelo risco.

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## **Qual é o melhor investimento de Renda Fixa hoje?**

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A escolha da melhor opção de renda fixa varia de acordo com o momento econômico e os objetivos do investidor. Portanto, é importante considerar alguns fatores ao tomar essa decisão:

#### Taxa de Juros

A taxa básica de juros da economia, a Selic, influencia diretamente os investimentos em renda fixa. Quando a Selic está alta, os rendimentos da renda fixa costumam ser mais atrativos. Portanto, acompanhar a taxa Selic é fundamental para tomar decisões informadas.

#### Prazo de Investimento

O prazo de investimento também é um fator importante. Se você precisa de liquidez imediata, pode optar por investimentos de curto prazo, como Tesouro Selic ou CDBs pós-fixados. Para objetivos de longo prazo, títulos de prazo mais estendido, como Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, podem ser interessantes.

#### Objetivos Financeiros

Considere seus objetivos financeiros ao escolher a melhor opção de renda fixa. Se você busca proteção contra a inflação, o Tesouro IPCA pode ser adequado. Se deseja liquidez, os investimentos em Tesouro Selic são uma opção.

#### Diversificação

A diversificação é uma estratégia inteligente para reduzir riscos. Você pode optar por montar uma carteira de investimentos em renda fixa que inclua diferentes tipos de ativos, equilibrando segurança e rentabilidade.

#### Pesquisa

Mantenha-se informado sobre as opções disponíveis no mercado de renda fixa. Consulte informações em sites financeiros, converse com especialistas ou utilize ferramentas de comparação de investimentos.

É importante destacar que não existe uma única “melhor” opção de renda fixa. A escolha depende de suas circunstâncias pessoais e dos fatores econômicos do momento.

### **Quem Investe em Renda Fixa Precisa Declarar Imposto de Renda?**

Sim, investidores em renda fixa geralmente precisam declarar imposto de renda. Os rendimentos obtidos com investimentos de renda fixa são tributados de acordo com a tabela progressiva de imposto de renda ou podem estar sujeitos a alíquotas específicas, dependendo do tipo de investimento.

As regras para a declaração de imposto de renda sobre renda fixa podem variar de acordo com o prazo de investimento e o tipo de título. Aqui estão algumas diretrizes gerais:

#### Tesouro Direto

- Os rendimentos do Tesouro Direto são tributados na fonte, com alíquotas que variam de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de resgate (curto, médio ou longo prazo).
- As vendas de títulos do Tesouro Direto no mercado secundário também são tributadas de acordo com as regras da Receita Federal.

#### CDB, LCI, e LCA

- Os rendimentos desses investimentos estão sujeitos à tabela progressiva de imposto de renda, com alíquotas que variam de 22,5% a 15%.
- O Imposto de Renda é retido na fonte, ou seja, o investidor já recebe o valor líquido.

#### Debêntures

- Os rendimentos das debêntures também são tributados na fonte, com alíquotas de 22,5% a 15%, dependendo do prazo.
- O imposto é retido pela instituição financeira ou corretora que administra o título.

#### Fundos de Investimento em Renda Fixa

- Os rendimentos de fundos de renda fixa são tributados na fonte, com alíquotas de 22,5% a 15%.
- O Imposto de Renda é retido na fonte, e os rendimentos já são informados no informe de rendimentos fornecido pelo fundo.

É importante ressaltar que o Imposto de Renda sobre investimentos de renda fixa é devido nos rendimentos.

Além disso, é fundamental fazer a declaração correta dos investimentos na sua declaração de imposto de renda anual. Utilize os informes de rendimentos fornecidos pelas instituições financeiras e siga as orientações da Receita Federal.

A renda fixa é uma modalidade de investimento acessível e segura para os brasileiros que desejam fazer seus recursos financeiros renderem. Com diversas opções disponíveis, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures e fundos de investimento em renda fixa, os investidores têm a oportunidade de diversificar.

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