Como investir em ações: confira 8 dicas para começar - Sicredi
O que são ações? · 1. Planejamento financeiro · 2. Separe uma parte da sua renda para investir · 3. Conheça os tipos de investimentos · 4. Comece ...
regra conhecida como 50-30-20
Com o planejamento em mãos, analise o quanto você pode investir. Você pode utilizar a <anchor>regra conhecida como 50-30-20</anchor>, que consiste em direcionar 50% da sua renda para os gastos essenciais, 30% para lazer, esportes e cultura e 20% para investir. Cada pessoa possui uma realidade diferente, por isso, se não consegue investir 20% da sua renda, adapte a regra ao seu orçamento.
Organização financeira: conheça o método 50-30-20 para deixar suas finanças em ordem
Organização financeira: conheça o método 50-30-20 para deixar suas finanças em ordem

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- 24/01/2024
- 6 min de leitura

# Organização financeira: conheça o método 50-30-20 para deixar suas finanças em ordem

Controle seus gastos e conquiste a organização financeira necessária para realizar seus sonhos


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A **organização financeira** é um dos pilares para a **construção de uma vida financeira sustentável**. Afinal, ao **manter seus ganhos e gastos sob controle**, é **possível economizar, realizar sonhos e explorar investimentos com segurança**.

Pensando nisso, queremos apresentar o **método 50-30-20,** uma estratégia prática para facilitar o seu controle financeiro. Continue conosco e saiba mais sobre o assunto.

#### Benefícios da organização financeira para você

A organização financeira deve ser considerada como uma **oportunidade** para conquistar uma vida mais equilibrada.

Tendo o controle das suas finanças, você **toma decisões** realistas e adequadas ao [**orçamento familiar**](https://www.sicredi.com.br/site/blog/orcamento-familiar-passo-passo/) e, com isso, é possível usufruir de benefícios como:

- **Redução do estresse:** ao [manter o controle das suas finanças](https://www.sicredi.com.br/site/blog/educacao-financeira/dicas-para-organizar-vida-financeira/), você pode reduzir o estresse relacionado a preocupações financeiras, permitindo que você desfrute de uma vida com mais tranquilidade e foco em outras áreas também importantes.
- **Possibilidade de realizar sonhos:** com uma organização financeira sólida, torna-se mais viável planejar e realizar sonhos, como uma [viagem especial](https://www.sicredi.com.br/site/credito/para-voce/credito-turismo/) ou a [compra de um carro novo](https://www.sicredi.com.br/site/credito/para-voce/financiamento-de-veiculos/). Lembre-se de que o planejamento eficaz cria caminhos mais acessíveis para alcançar seus objetivos.
- **Construção de reservas financeiras:** a organização financeira possibilita a formação de reservas para imprevistos e oportunidades, criando uma rede de segurança financeira para enfrentar desafios ou aproveitar momentos favoráveis.
- **Melhoria do score de crédito:** manter uma organização financeira eficiente pode contribuir para a melhoria do seu [score de crédito](https://www.sicredi.com.br/site/blog/educacao-financeira/score-financeiro-como-pode-contribuir-sua-vida-financeira/).


Um bom histórico de pagamento e o controle adequado das finanças aumentam a sua credibilidade perante instituições financeiras, possibilitando o acesso a soluções mais favoráveis, como empréstimos e financiamentos.
- **Investimento em prioridades pessoais:** ao organizar suas finanças, você pode investir em prioridades pessoais, como hobbies, educação e momentos de lazer, possibilitando maior equilíbrio entre necessidades práticas e prazeres cotidianos.


#### Organize suas finanças com o método 50-30-20

O método 50-30-20 pode ser a chave para simplificar o processo da sua [organização financeira](https://www.sicredi.com.br/site/blog/educacao-financeira/organizacao-financeira-10-dicas-colocar-ordem-suas-contas/).

Essa abordagem **divide sua renda mensal de maneira prática e eficaz**, possibilitando que você consiga cuidar das despesas essenciais e apreciar bons momentos, enquanto constrói um futuro financeiramente estável.

Vamos explorar como cada parte desempenha um papel importante nesse equilíbrio financeiro?

#### Despesas essenciais : 50% da renda líquida

Ao falarmos de **despesas essenciais**, referimo-nos às despesas regulares e essenciais que compõem a nossa vida, como aluguel, contas de serviços públicos, internet, e outros compromissos fixos que podem fazer parte do nosso cotidiano.

**Destinando 50% da sua renda líquida para esses compromissos**, você garante que as contas essenciais sejam cobertas, cria uma sensação de segurança e evita dores de cabeça.

#### Despesas livres : 30% da renda líquida

**Ao destinar 30% da sua renda líquida para as despesas livres**, você reserva uma parte significativa para despesas que podem variar mês a mês.

Esses gastos abrangem **atividades que não foram incluídas nos 50% destinados às despesas essenciais**, como sair para jantar, ir ao cinema, explorar novos hobbies, autocuidado, presentes para alguém ou para si mesmo e outras possibilidades.

Essa porção flexível do orçamento desempenha um papel importante em seu bem-estar emocional. No entanto, por não ser essencial, **é fundamental manter um equilíbrio**.

Certifique-se de ajustar esses gastos de acordo com suas **prioridades e objetivos financeiros** para que essa parcela contribua com a sua felicidade sem comprometer a estabilidade financeira.

#### Sua segurança financeira: use   20% da renda líquida para quitar dívidas ou faça uma reserva financeira

Bom, chegamos até aqui e, dentro do **método 50-30-20** de organização financeira, 20% da sua renda líquida deve ser direcionada **para gerenciar suas finanças e estabelecer uma base sólida**.

Neste sentido, você pode seguir por dois caminhos diferentes: **quitar eventuais dívidas** ou criar uma **reserva financeira** para emergências planos a médio e longo prazo , como comprar uma casa, um carro ou fazer uma viagem, por exemplo.

Mas, por qual caminho seguir? Sua escolha deve estar diretamente relacionada ao **atual momento da sua vida financeira**.

Se você possui obrigações financeiras, **faça uma análise cuidadosa da situação**, priorizando o **pagamento de contas pendentes** e empréstimos, e destine pelo menos 20% da sua renda líquida  para quitar essas dívidas.

Com essa estratégia, você poderá eliminar gradualmente as contas que estão em atraso e terá mais tranquilidade para [organizar melhor seu orçamento familiar](https://www.sicredi.com.br/site/blog/educacao-financeira/orcamento-familiar-passo-passo/).

**Após a quitação de dívidas ou caso as suas contas já estejam em dia**, você poderá direcionar esse valor para a [**criação de uma reserva financeira**](https://www.sicredi.com.br/site/blog/investimentos/entenda-a-importancia-de-contar-com-uma-reserva-financeira/), proporcionando segurança diante de imprevistos e o alcance de seus objetivos.

#### Estamos juntos em prol da sua vida financeira

Sabemos que nem sempre é possível seguir o método 50-30-20 à risca.

Às vezes, as contas estão bagunçadas, existem dívidas ou ocorrem situações que demandam atenção imediata. Por essa razão, **é importante reconhecer a sua realidade financeira e ajustar a metodologia conforme necessário**.

Para isso, você, **pessoa associada ao Sicredi e que já utiliza o aplicativo Sicredi X**, pode contar com mais uma ajuda para aplicar o método 50-30-20: nosso organizador financeiro para PF (pessoa física).

Com ele, é possível ter acesso ao menu intuitivo e simples para **organizar as finanças pessoais com facilidade**.

Na tela inicial, por exemplo, criamos um **resumo financeiro com todas as saídas da sua conta** no mês corrente e que apresenta indicações no **caso de algo estar fora do padrão esperado pela metodologia**.

Por exemplo: despesas livres acima de 70%; despesas essenciais acima de 80% e ausência de poupança e investimentos, informando detalhadamente **a distribuição de todas as movimentações para que você possa avaliar**.

Nos **resultados do mês**, você consegue filtrar as categorias e realizar uma melhor avaliação dos seus resultados.

Além disso, também é possível **entender essa classificação das despesas por meio de um gráfico**, que proporciona uma visualização mais clara e objetiva das categorias.

Com isso, você poderá analisar os valores para entender melhor o seu momento financeiro e tomar melhores decisões com relação à contratação de produtos ou serviços.

Se nosso organizador financeiro ainda não está disponível para você, [mantenha seu aplicativo sempre atualizado](https://www.sicredi.com.br/site/atendimento/canais/). A ferramenta será gradativamente liberada para associados.

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