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El informe de crédito contiene información sobre incidentes tales como sentencias civiles y embargos reportados durante los pasados siete años, así como peticiones de quiebra radicadas por el consumidor en los pasados 10 años.
El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a lo largo de un determinado periodo de tiempo. Pretende recoger la totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan estos informes.
“Es una herramienta importante con la que cuentan las instituciones financieras a la hora de determinar el tipo de financiamiento que otorgarán a un cliente, la tasa de interés que le ofrecerán y las garantías que requerirán como parte de la transacción. Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad financiera, por lo que es importante conocerlo y cerciorarse de que la información que contiene es verídica y fiel a la realidad”
“Este ofrece al consumidor la opción de conocer su puntuación de crédito (credit score) y mide la calidad de su crédito. El mismo se produce mediante un modelo estadístico que analiza numerosas variables del expediente de crédito y produce una puntuación, que generalmente fluctúa entre 350 y 850.
Mientras más alta la puntuación, mejor se considera la calidad del crédito del consumidor y, por tanto, de menor riesgo para la institución financiera que evalúa su solicitud de crédito. Una puntuación baja representa el escenario contrario.
“Es a base a esa estimación de ‘riesgo’ que la entidad financiera determina el producto que ofrecerá al cliente, incluyendo el tipo de interés que cobrará y hasta la cantidad del financiamiento que está dispuesta a ofrecer”, agregó.
Según destacó, hay acciones que afectan nuestro historial de crédito que debemos evitar. Las más frecuentes y dañinas son la tardanza frecuente en los pagos, ya que toma 24 meses restaurar el crédito dañado por pagos tardíos.
“También, mantener las tarjetas de crédito al máximo o sobre su límite, la búsqueda excesiva de nuevas fuentes de crédito, asumir muchas deudas nuevas en un corto tiempo y mantener más cuentas de crédito rotativo, tales como la tarjeta de crédito, que préstamos con plazos y pagos fijos, entre otras”, detalló.
Recuerda que tu informe de crédito puede ser tu pasaporte a la realización de tus sueños. Es importante conocer la información que contiene tu informe, ya que puede prevenir o corregir cualquier error inadvertido. TransUnion, Equifax y Experian son las agencias más reconocidas que ofrecen este tipo de informe. El consumidor tiene derecho a un informe anual gratuito y lo puede solicitar a través de annualcreditreport.com.
Consejo al momento de vender su vivienda
Consejo al momento de vender su vivienda POR REDACCION, EL VOCERO – 09/12/2022 4:00 AM
Para lograr vender su propiedad primero debe arreglar o poner al día todos esos pequeños problemas que dejó sin resolver durante tantos años.
Vender su vivienda actual para mudarse a una nueva casa puede ser muy fascinante, pero a la misma vez puede ser muy estresante. Para lograr vender su propiedad primero debe arreglar o poner al día todos esos pequeños problemas que dejó sin resolver durante tantos años. De igual forma, será necesario que evalúe si va a poder vender la propiedad por su cuenta o si utilizará los servicios de un profesional. Si decide contratar a alguien para que le ayude a vender su casa se sugiere entrevistar al menos 2 ó 3 corredores de bienes raíces. Deberá hacerle las mismas preguntas a cada uno de ellos para que pueda comparar sus contestaciones y escoger aquel que más le convenga.
A continuación le incluimos una preguntas guía que le ayudarán al momento de entrevistar a los posible corredores de bienes raíces que está considerando contratar:
1. ¿Tiene su licencia de corredor de bienes raíces al día?
2. ¿Cuántos años ha estado en el negocio de los bienes raíces?
3. ¿Por cuánto tiempo ha vendido casas en esta área?
4. ¿Cuántas propiedades vendió en el último año?
5. ¿Cuál es el por ciento de comisión que cobrará de la venta?
6. ¿Qué estrategia o herramientas utilizará para mercadear y mostrar la propiedad?
Escoger al corredor de bienes raíces como parte del equipo de apoyo junto a tu banquero hipotecario, será también de gran ayuda en tu decisión de la compra del que será tu nuevo hogar.
La Fiducia Inmobiliaria POR COLABORADOR EL VOCERO – 09/12/2022 4:00 AM
Conozca las funciones y deberes de los corredores de bienes raíces por Luis Nieves
Los corredores de bienes raíces, una vez firman su contrato de corretaje inmobiliario con su principal, se convierten en unos fiduciarios (“Pactum Fiduciae”) del vendedor o del comprador, y se encargan de llevar a cabo los negocios fiduciarios, la realización de un contrato de opción de compraventa, fiducia mercantil, de un encargo fiduciario o de fiducia pública, además de desarrollar otras actividades.
Los corredores están obligados a cumplir los siguientes deberes:
• No pueden delegar en ninguna otra persona –ni siquiera en otro corredor– sus deberes y obligaciones, a menos que el fideicomitente los haya autorizado.
• Realizar de forma diligente la gestión que les haya sido encomendada para la consecución de la fiducia, actuando siempre en beneficio de su cliente.
• Mantener una separación entre sus propios bienes y los que hayan sido entregados por sus clientes.
• Seguir las instrucciones señaladas por sus clientes en el contrato o prevista en la ley, a menos que se le haya permitido actuar de la manera en que considere más conveniente.
• Proteger y defender los bienes que les hayan sido entregados, contra cualquier acto de terceros, de los beneficiarios e incluso del mismo fideicomitente.
• Devolver al fideicomitente los bienes que éste les hubiera entregado o transferirlo a quien corresponda, según las instrucciones que hubieran recibido.
• Rendir cuentas de su gestión con la periodicidad que se acuerden, y, en todo caso, por lo menos cada dos semanas.
Los fundamentos de la fiducia inmobiliaria son:
0. • Lealtad indivisible. Prohíbe a cualquier corredor tener una conducta que tenga como objetivo: adelantar cualquier acto o provecho para sí mismo y/o perjudique a su principal; o conducir su negocio con relación a terceros en nombre de su principal, de una manera que pueda producir ventajas injustas y perjudique o diluya los intereses de su principal. Un corolario de este deber es que el intermediario está obligado a no aceptar cualquier tipo de obligación que le requiera actuar en contra de, o estar en competencia con los intereses del principal. La excepción a este deber ocurre cuando las partes en la transacción aceptan la representación dual.
0. • Obediencia – Requiere que el corredor actúe dentro de la autoridad conferida por el principal, de una forma obediente y a ejecutar pronta, continua y eficientemente todas las instrucciones legales contraídas con su principal.
. • Digilencia y protección razonable – Requiere que el corredor evite exponer a riesgos innecesarios al principal que le puedan perjudicar a él, a terceros y/o los bienes relacionados con la venta. Requiere que practique su profesión con diligencia, pericia y de forma competente para proteger el fin del negocio o la transacción de bienes raíces; y le recomiende a su principal obtener consejo de un experto cuando amerite la situación y quede fuera de su campo de “expertise”. El corredor, por tener licencia expedida por la Junta Examinadora de Bienes Raíces adscrita al Departamento de Estado, está obligado a usar sus conocimientos cuando representa los intereses del principal. Esto incluye la obligación de investigar y descubrir de una forma prudente todos los hechos y datos relacionado con la transacción, el cual se espera realice todo corredor.
0. • Confidencialidad – Prohíbe a que el corredor use o comunique información confidencial dada u obtenida por éste dentro de su marco de actuación contractual con su principal.
. • Divulgación completa – Requiere que el intermediario divulgue toda la información concerniente a la transacción del negocio en el mejor interés del principal, incluyendo cualquier información que pueda ser negativa o adversa a sus intereses. La divulgación de la información debe ser adecuada, prístina, clara y completa sobre los hechos que puedan utilizarse por las partes en la transacción. El intermediario no debe divulgar información falsa y menos cuando ésta tenga como fin el adelantar sus intereses.
. • Contabilidad – Requiere que el corredor le reporte rápidamente a su principal todo lo relacionado con el dinero y la propiedad recibida y pagada en la transacción, y a rendir todas las cuentas, entregar o devolver todo el dinero y la propiedad legalmente correspondiente al propietario o el comprador.
Actualmente, el consumidor está comenzado a utilizar y a beneficiarse de las ventajas del contrato exclusivo de representación del comprador, que le ofrece obtener una completa representación fiduciaria en la transacción.