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Die DAB Bank mit Sitz in München ist eine Direktbank der französischen BNP Paribas.In Deutschland ist die DAB Bank in der Vergangenheit vor allem als Online-Broker bekannt geworden.
Im Januar des Jahres 2016 wird sie sogar direkt mit der BNP Paribas verschmelzen.
Im Portfolio hat inzwischen auch das Tagesgeldkonto seinen Platz gefunden. Inwiefern das umfassende Angebot der DAB Bank die Wahrnehmung bezüglich der Sparprodukte beeinflusst oder ob das Tagesgeld davon profitiert, wird der DAB Bank Tagesgeld Testbericht zeigen.
Eines vorweg: Besonders Neukunden können sich auf entsprechend der DAB Bank Erfahrungen einen Bonuszins und eine Zinsgarantie freuen.
Seit 2014 laufen bereits die Vorbereitungen und seit September 2016 ist es nun soweit: die Consorsbank fusioniert mit der DAB Bank. Die dabei aufkommenden Änderungen gehen Schritt für Schritt von Statten, so dass sich Kunden in Ruhe daran gewöhnen können. Ab Mitte September werden abschließend die neuen Giro- und Kreditkarten versendet und damit ist der Prozess dann endgültig abgeschlossen: die DAB Bank heißt nun Consorsbank!
1. Pro und Contra im DAB Bank Test
2. DAB Bank Steckbrief: Details im Überblick
3. Unsere DAB Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
4. Unser Fazit: DAB Bank Tagesgeld – Viel Licht, aber auch Schatten
Der DAB-Test jetzt auch als Video: direkt anschauen! (© depotvergleich.com)
1. Pro und Contra im DAB Bank Test
2. DAB Bank Steckbrief: Details im Überblick
– 0,30 Prozent p. a. (bis 20.000 Euro)
– 0,20 Prozent p. a. (ab 20.001 Euro)
Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise (zum Quartalsende)
– Kontoauszug je Monat (online)
– Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
– Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken
Regulierung: BaFin und EZB
Boni: Ja, 0,8 Prozent p. a. für Neukunden
Zinsgarantie: Ja, sechs Monate für Neukunden-Aktionszins
– Kapitalanlage über Depot
– ZahlungsverkehrsdienstleistungenJetzt direkt zur Consorsbank: www.consorsbank.de
3. Unsere DAB Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Die DAB Bank sieht sich selbst in erster Linie als Internet-Broker, der Erfahrung in die Waagschale werfen kann. Verbraucher können hier aber nicht nur die Verwaltung und Führung eines Wertpapierdepots erwarten. Seitens der DAB Bank werden auch Zahlungsverkehrsdienstleistungen wie das Girokonto angeboten. Und auch Sparprodukte sind hier zu finden. Wie sich diese im Hinblick auf die Konditionen und die Performance schlagen, zeigt der DAB Bank Tagesgeld Testbericht.
Tagesgeld-Kontoangebot: Tagesgeld mit klarer und einfacher Struktur
Beim Tagesgeld setzt die DAB Bank auf Einfachheit. Es gibt – nicht wie bei anderen Banken, die hier mehrere Produkte im Portfolio haben – nur ein DAB Bank Tagesgeld. Erfahrungen mit dessen Rahmenbedingungen zeigen, dass diese relativ schlicht und übersichtlich bleiben. Bankkunden werden diese einfache Struktur nicht unbedingt als Nachteil empfinden – was auch für den DAB Bank Test gilt.
Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto kann sich der Inhaber jederzeit teilweise oder vollständig auf das hinterlegte Referenzkonto auszahlen lassen. Seitens der DAB Bank stehen für letztgenanntes Konto zwei Optionen zur Wahl. Entweder handelt es sich hierbei um ein bankeigenes Girokonto oder der Sparer gibt im Eröffnungsprozess ein externes Referenzkonto an.
Alles auf einen Blick – Startseite der DAB Bank
Die DAB Bank mag es – zumindest im Bereich der Sparanlagen – einfach. Kunden der Direktbank wird ein Tagesgeldkonto angeboten, das den DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen zufolge in Verbindung mit einem Girokonto der DAB Bank oder einem externen Referenzkonto genutzt werden kann. Dieser Einfachheit und Transparenz stehen Zinskonditionen gegenüber, die zumindest aus Sicht der Bestandskunden nur als Durchschnitt bezeichnet werden können.
Zinsgarantie: Bei der DAB Bank nur für Neukunden
Zeitraum von sechs Monaten. Für den DAB Bank Test bringt dieser Aspekt zwar Vorteile.
Allerdings muss das Kreditinstitut dafür an anderer Stelle eine Abwertung in Kauf nehmen. Bankkunden finden beim DAB Bank Tagesgeld nur durchschnittliche Zinskonditionen vor. Das Guthaben wird mit 0,30 Prozent pro Jahr verzinst. Allerdings gilt dies nur für 20.000 Euro. Wer bei der DAB Bank höhere Summen anlegen will, muss wiederum einen Zinsabschlag in Kauf nehmen. Das Tagesgeld wird dann mit nur noch 0,20 Prozent verzinst.
Diese aus Sicht des Anlegers nachteilige Zinsstaffel sorgt letzten Endes dafür, dass die positive Zinsgarantie weniger stark ins Gewicht fällt. Gerade Bestandskunden haben an dieser Stelle das Nachsehen. Zumal die niedrigen Zinserträge durch Abgeltungssteuer und Inflation angegriffen werden. Attraktiver wird das DAB Bank Tagesgeldkonto für Neukunden, die an dieser Stelle mit 0,8 Prozent p. a. Guthabenzins (über sechs Monate garantiert) wesentlich besser dastehen.
Überschaubar – die Konditionen zum DAB Bank Tagesgeld
Die DAB Bank wirbt mit den Erfahrungen als Internet-Broker. Besonders Neukunden können bei der Direktbank auch vom Tagesgeld profitieren. Der Zinszuschlag sowie die Zinsgarantie machen das Angebot der DAB durchaus interessant. Als Bestandskunde bleibt das täglich verfügbare Sparprodukt in den DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen allerdings hinter den Erwartungen zurück, da besonders höhere Guthaben niedrig verzinst werden.
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Häufigkeit der Zinsgutschriften: Zinsgutschrift zum Quartalsende
Hinsichtlich der Zinsgutschrift geht man quasi einen Mittelweg zwischen der monatlichen und jährlichen Zinsberechnung – die Bank schreibt den Guthabenzins einmal im Vierteljahr, also zum Quartalsende gut. Auf diese Weise ist die Mitnahme eines Zinseszinseffekts zwar grundsätzlich möglich. Dessen Qualität bleibt allerdings hinter Alternativen mit monatlicher Zinsgutschrift zurück. Zu berücksichtigen ist hier zudem ein weiterer Aspekt: Das Absinken des Guthabenzinses nach Ablauf der Zinsgarantiephase.
Viele Sparer haben ein Interesse an Tagesgeldkonten mit einer monatlichen Zinsgutschrift. Hintergrund hierfür ist die Ertragsakkumulation durch den Zinseszinseffekt. Letzterer findet sich beim DAB Bank Tagesgeld für den Testbericht in abgeschwächter Form wieder, da die Direktbank die aus dem zinswirksamen Guthaben errechneten Erträge nur zum Quartalsende gutschreibt.
Sonstige Konditionen: Die Rahmenbedingungen zum Tagesgeld
Die tägliche Verfügbarkeit des Guthabens und die unbegrenzte Laufzeit machen das Tagesgeldkonto im DAB Bank Tagesgeld Testbericht zur idealen Lösung, wenn Kapital schnell irgendwo geparkt werden muss – und dabei auch noch Zinsen erwirtschaften soll. Wie bei anderen Banken üblich nimmt auch das DAB Tagesgeldkonto nicht am laufenden Zahlungsverkehr. Zu beachten ist an dieser Stelle, dass gewisse Dienstleistungen, wie telefonische oder beleghafte Überweisungen Kosten verursachen können. Es ist daher prinzipiell anzuraten, das Preis- und Leistungsverzeichnis zu prüfen.
Kostenlose Kontoführung und Online-Banking – gerade der letztgenannte Aspekt gehört nicht bei jeder Bank zum Tagesgeld dazu. Die DAB Bank setzt voll auf die Onlineverwaltung des Kontos. Bankkunden sollten aber in jedem Fall prüfen, für welche Serviceleistungen bei der DAB Bank Gebühren erhoben werden.
Minimal- und Maximaleinlage: Unsere Erfahrung mit den Einlagegrenzen
Zumindest was den letztgenannten Fakt angeht, kann bei der DAB Bank Entwarnung gegeben werden. Im DAB Bank Testbericht sind weder Mindesteinlagen noch Kapitalobergrenzen wie bei anderen Banken erkennbar gewesen. Allerdings arbeitet die Münchener Direktbank – wie einige andere Kreditinstitute auch – mit Zinsstaffel. So wird ab 20.000 Euro der Guthabenzins von 0,30 Prozent p. a. auf 0,20 Prozent p. a. reduziert. Damit bedeutet die Erhöhung der Anlagesumme eine Zinsminderung um etwa einem Drittel.
Hinweis: In Deutschland gelten für Spareinlagen – wie das Sparbuch – einige besondere Regelungen. Nach § 21 Abs. 4 Satz 2 RechKredV (Kreditinstituts-Rechnungslegungsverordnung) handelt es sich hier Bankeinlagen, die Sparern bei den Verfügungsmöglichkeiten feste Grenzen setzen. Sobald eine Verfügungshöhe von 2.000 Euro monatlich erschöpft ist, muss der Bankkunde eine Kündigungsfrist von drei Monaten beachten. Für das Tagesgeld der DAB Bank gilt diese Einschränkung nicht. Verfügungen sind in voller Höhe über das Guthaben jederzeit möglich.
Bezüglich der Mindesteinlagen oder Einzahlungsobergrenzen steht die DAB Bank gut da. Hier können kleinere Summen genauso bespart werden wie mehrere tausend Euro. Leider hat der DAB Bank Tagesgeld Test einen Wermutstropfen ans Licht gebracht: Die Bank arbeitet mit einer aus Sicht des Anlegers nachteiligen Zinsstaffel. Höhere Guthaben erhalten niedrigere Zinsgutschriften.
Einlagensicherung & Regulierung: Tochter der BNP Paribas
Darüber hinaus ist die DAB Bank an die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Der Umfang dieses Sicherungsfonds richtet sich im Wesentlichen nach den Eigenmitteln der betreffenden Bank. Stufenweise wird diese Grenze in den kommenden Jahren zwar reduziert – in einem ersten Schritt zum 01. Januar 2015 auf 20 Prozent. Aber auch wenn es 2020 erneut zu einer fünfprozentigen Reduzierung kommt, können Bankkunden im Regelfall immer noch mit einer sechsstelligen Deckungssumme rechnen.
Grundsätzlich ist damit ein relativ breiter Sicherungsrahmen für das Tagesgeld der DAB Bank vorhanden. Da zudem kein Fremdwährungsrisiko aufgrund von Wechselkursschwankungen existiert (das Konto wird in Euro geführt) besteht zum aktuellen Zeitpunkt kein nennenswertes Verlustrisiko für das Guthaben.
Die Aufsicht über die Direktbank übernehmen die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie die EZB (Europäische Zentralbank). Damit stehen sowohl im nationalen als auch internationalen Rahmen zwei bedeutende Aufsichtgremien hinter der DAB Bank.
Bezüglich der Einlagensicherung hat der Test bei der DAB Bank kaum etwas Negatives ergeben. Parallel zur gesetzlichen Einlagensicherung greift für die Guthaben auch der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Diesen kann ein Bankkunde für den Fall in Anspruch nehmen, dass im Ernstfall Guthaben durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH nicht voll entschädigt werden. Die Aufsicht durch BaFin und EZB runden das Ergebnis an dieser Stelle ab.
Support: Sehr gute DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen
Die DAB Bank arbeitet ohne umfassendes Filialnetz, man richtet die Aufmerksamkeit auf die direkte Kommunikation mit Bankkunden und Anlegern. Wer mit seinem Kreditinstitut in Kontakt bleiben will, kann sich zwar nicht ohne weiteres an einen Berater wenden. Die DAB Bank stellt als Direktbank ihren Kunden aber verschiedene Kommunikationskanäle zur Verfügung. Generell ist ein Kontakt zur DAB über:
möglich. Wie die Erfahrungen mit der DAB Bank zeigen, unterscheidet die Bank an dieser Stelle zwischen den Interessen ihrer Bestandskunden und potenziellen Neukunden. Dies gilt sowohl für den Bereich des telefonischen Supports als auch für Anfragen, welche über das Kontaktformular gestellt werden. Anliegen, die auf dem Postweg die DAB erreichen sollen, können Verbraucher an die Adresse:
Postfach 20 06 53
Pluspunkte sammelt die DAB Bank unter anderem durch die Aufbereitung der Faxnummern. Letztere werden entsprechend verschiedener Anliegen getrennt veröffentlicht, was den direkten Kontakt zur betreffenden Abteilung vereinfacht. Positiv fällt auch das Sprachportal zur Abfrage von Kontostand und Depotwert ins Auge.
Die DAB Bank präsentiert sich im Hinblick auf die Supportoptionen und Kontaktkanäle wie eine echte Direktbank. Bankkunden können sich – je nach Dringlichkeit ihres Anliegens – für unterschiedliche Optionen entscheiden. Der Vorteil: Bestandskunden können direkt mit dem Kunden-Login Kontakt aufnehmen. Aber auch Interessenten finden hier sicher den richtigen Draht zur DAB Bank.
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Boni und Sonderaktionen: Aktionszins für Neukunden
Durch die DAB Bank werden zudem Bankkunden belohnt, die im Bekanntenkreis oder bei Verwandten neue Kunden für die Bank gewinnen. Die Werberprämie besteht aus einer Gutschrift in Höhe von 50 Euro.
Sonderaktion mit 3,5 Prozent Zins der DAB Bank
Wichtig: Eine Besonderheit ist bei DAB Bank zu beachten. Die Sonderzinsaktion mit bis zu 3,5 Prozent Guthabenzins p. a. gilt nur in Verbindung mit dem Depotwechsel bzw. der Depoteröffnung und einem Wertpapierübertrag in Höhe von 5.000 Euro. Hier schreibt die DAB Bank über sechs Monate einen Basiszins in Höhe von 2,5 Prozent p. a. gut. Wird die Schließung des abgebenden Depots angeordnet, gibt´s einen Bonuszins von einem Prozent obendrauf. Außerhalb des Aktionszeitraums oder bei Nichterfüllung der Bedingungen gelten die genannten Tagesgeldkonditionen.
Nur noch wenige Kreditinstitute locken Neukunden mit Prämien und Bonusaktionen zum Tagesgeld. Die DAB Bank gehört zu diesen Anbietern. Auch wenn der Zinszuschlag mit 0,8 Prozent p. a. überschaubar bleibt, sorgt er im Vergleich zu anderen Offerten immer noch für einen spürbaren Zuwachs. Und letzten Endes macht sich diese Tatsache auch in der Wertung vom Testbericht bemerkbar.
Weitere Produkte: Unsere DAB Bank Meinungen
Die DAB Bank richtet ihr Augenmerk nicht nur auf Sparprodukte wie das Tagesgeld. Anleger können sich an dieser Stelle auch für ein Festgeldkonto, das Stufenzinssparen mit steigendem Guthabenzins oder Sparpläne entscheiden. Hinzu kommt die gesamte Palette der Wertpapieranlagen, also:
Und obendrauf gibt es noch Zahlungsdienstleistungen wie das Girokonto, ein Wertpapierdepot und Handelstools. Damit ist die DAB Bank als Internet-Broker relativ breit aufgestellt. Aber: Für Bankkunden, die nach relativ einfachen und sicheren Kapitalanlagen suchen, ist die Fülle an Informationen sowie Produkten nicht immer von Vorteil.
Performance und Leistung definiert die DAB Bank scheinbar auch über den Umfang des eigenen Portfolios. Neben den Sparprodukten und einem Girokonto liegt der Fokus ganz klar auf dem Wertpapierhandel. Trotzdem bleibt die Website der DAB Bank übersichtlich und aufgeräumt. Das Tagesgeld ist mit nur einem Klick von der Startseite aus zu erreichen.
Fachmeinungen: Expertenmeinungen im Fokus
In verschiedenen Testberichten schneidet die DAB Bank durchaus positiv ab. Dabei scheinen sich Experten im Wesentlichen auf die Kapitalanlageprodukte zu konzentrieren. Positiv fiel die Resonanz in der Vergangenheit beispielsweise im Hinblick auf ETFs und Fonds aus. Aber auch der Auftritt als Online-Broker hat zu einem positiven Resümee geführt. Euro am Sonntag, Focus Money oder die FMH-Finanzberatung attestieren der DAB Bank Spitzenpositionen. Das Thema Tagesgeld scheint bei den Experten dagegen derzeit keine große Rolle zu spielen.
Experten haben die DAB Bank bzw. einzelne Produktbereiche der Direktbank in den letzten Jahren regelmäßig genauer unter die Lupe genommen. Das Testurteil fällt rund um den Anlage-/Wertpapierbereich durchaus positiv aus. Weniger deutlich tritt die Bank allerdings beim Tagesgeld in Erscheinung. Allerdings kann dieser Aspekt auch dem aktuell angespannten Marktrahmenbedingungen geschuldet sein.