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Sie wollen sich endlich ihr eigenes Zuhause schaffen und in den eigenen vier Wänden leben? Bei der Finanzierung hilft ein günstiger Kredit. Hier können wir Ihnen mit unserem speziellen Baufinanzierungsvergleich helfen und die besten Anbieter finden. Hier finden Sie Top Konditionen und niedrige Zinsen im aktuellen Vergleich:
Die Banken im Überblick – Stand: September 2022
von 24 bis 84 Monaten
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: -0,40% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR.
von 12 bis 120 Monaten
Konditionen von Raten-, Fahrzeug- und Bildungkrediten sowie von Umschuldungen bei Finanzcheck.de vergleichbar
Es sind auch Kredite für Selbstständige, Firmengründer und Freiberufler möglich
Höhe des Nettodarlehens vom Antragsteller frei wählbar
Laufzeit des Kredites zwischen 12 und 120 Monaten wählbar
Höhe der Zinsen legt die ausleihende Bank unter Berücksichtigung verschiedener Kriterien fest
Eine gute Bonität des Antragstellers oder eine Verbesserung der Bonität durch Bürgen oder dingliche Sicherung führt zu günstigen Zinsen
Kredite können für eine freie oder definierte Verwendung beantragt werden
Der Beantragungsprozess kann jederzeit kostenfrei beendet werden
Volljährigkeit des Antragstellers (Mindestalter 18 Jahre)
Antragsteller muss Wohnsitz in Deutschland nachweisen (Personalausweis)
Bonität: liegt regelmäßiges monatliches Einkommen vor?
Haushaltsanalyse: Saldo Einkommen zu Ausgaben, genügend Spielraum für Bedienung des beantragten Kredites (Kapitaldienstfähigkeit)?
FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00€; Anzahl Kreditraten: 15; Effekiver Jahreszins: 3,51%; Bearbeitungsgebühr: keine;
von 5 bis 20 Jahre
Die Zinskonditionen für Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren bei Hypothekendarlehen werden im Test als günstig eingestuft
Für längerfristige Vorbereitung eines Immobilienkaufs Kombination zwischen Bausparen (BHW) und Immobiliendarlehen (Postbank) möglich und empfehlenswert
Es existieren keine absoluten (harten) Annahmerichtlinien
Der Darlehensnehmer verfügt über regelmäßiges monatliches Einkommen
Das monatliche Einkommen ist in der Höhe abzüglich der Monatsrate für das Darlehen ausreichend für den Lebensunterhalt
Abschluss einer Restschuldversicherung ist in vielen Fällen bindend
Die Postbank empfiehlt eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises (kein hartes Kriterium)
Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00€; monatliche Kreditrate: 290,00€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,98% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,95% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
persönliche und kompetente Beratung
ab 50.000 € bis 1.000.000€
von 5 bis 30 Jahre
Selbstauskunft zur Bonität des Darlehensnehmers
Formular DTW Darlehensanfrage als Download (zum Ausdrucken, Ausfüllen und Unterschreiben)
bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate und Einkommenssteuerbescheide
bei Selbständigen: aktuelle BWA oder Bilanz mit Umsatzzahlen
bei Beamten: letzte Bezügeabrechnung
bei Pensionären und Rentnern: letzter Pensions- bzw. Rentenbescheid
weitere Unterlagen zum Baudarlehen und den damit verbundenen Zahlungsverpflichtungen
Dokumente zum Objekt der Baufinanzierung (Baupläne, Berechnungen)
Nachweis der Kranken- und Pflegeversicherung
ggf. ergänzende Formulare (Trennungsvereinbarung, Nachweise zur Unterhaltsregelung, weiteres Grundvermögen)
Ausweisdokument zur Legitimation des Antragstellers (Personalausweis oder Reisepass)
Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, ggf. Depot- und Sparbuchauszüge, Bausparverträge)
Quadrat Q 5, 14 - 22
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 199,17€; Gesamtbetrag: 109.189,38€; Zinsbindung: 45 Jahre 9 Monate ; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,39% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,39% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
über 400 Banken im Vergleich
Angebot innerhalb von 24 Stunden
ab 50.000 bis 1.000.000 €
von 5 bis 30 Jahre
Dr. Klein Privatkunden AG berät kostenlos und neutral.
Der Darlehensvertrag wird mit dem Kreditinstitut abgeschlossen.
Die Annahme oder das Zustandekommen eines konkreten Vertrages kann von Dr. Klein nicht garantiert werden.
Ansprechpartner während der Vertragslaufzeit ist das Kreditinstitut.
Interessenten für eine Baufinanzierung müssen voll geschäftsfähig sein
Interessenten für eine Baufinanzierung müssen eine Bonität vorweisen, die eine Zusammenarbeit mit Finanzierungspartnern ermöglicht
Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 357,83€; Gesamtbetrag: 103.774,71€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,42% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,39% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
bis -20% Zins Rabatt
von 5 bis 15 Jahre
ING Baufinanzierungen 1,16 Prozent Sollzins p.a.
ING Regional-Zinsrabatt -0,20 Prozent
Laufzeiten 5,10 und 15 Jahre
Tilgungsraten zwischen 1 und 10 Prozent frei wählbar
Kreditnehmer muss volljährig sein
Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
Bonität muss vorausgesetzt sein
unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
bei Selbstständigen werden entsprechende Einkommensnachweise erforderlich
60486 Frankfurt am Main
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 227,50€; Gesamtbetrag: 106.549,24€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,73% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,70% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Die Banken im Überblick – Stand: September 2022
Baukredit Rechner ohne Eigenkapital
Tilgung und Zinsen bei einem Baudarlehen
Baukredit ohne Eigenkapital im Vergleich
Viele kennen es, Umbauten am Haus rasche Hilfe. Beim Berechnen der Kredithöhe mittels eines Baukreditrechners sind neben den Angaben zur Kredithöhe, die Zinsen wie auch die Tilgung und Sondertilgung von besonderer Bedeutung . Das Resultat ist in der Regel die Aufzeigung aller wichtigen Daten, welche den Baukreditvergleich überhaupt erst einmal ermöglichen.
Ein solcher Blitzkredit ist stets zweckgebunden und darf ausschließlich für den Bau einer Immobilie, den Kauf einer Immobilie, Modernisierung, Umbau oder Sanierung eines Gebäudes in Anspruch genommen werden. Bereits vor Vertragsabschluß muss der Kreditnehmer den Verwendungszweck (z. B. Kredit Hauskauf) mit der Bank absprechen, die dann entscheidet, ob sie das Darlehen vergibt und wenn zu welchen Konditionen. Normalerweise zahlt der Kreditnehmer das Darlehen in Form von monatlichen Raten ab. Bei den meisten Baudarlehens handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Von daher bleibt der Zinssatz für einen solchen Sofortkredit während der festgelegten Sollzinsbindung stets gleich.
Bei einem Baukredit fallen neben den geplanten Kosten auch einmalige Gebühren an, welche je nach Bank variieren. Hierbei handelt es sich um Bereitstellungsgebühren beziehungsweise um Teilauszahlungszuschläge, zum Beispiel wenn das Darlehen in Teilabschnitten an den Kreditnehmer gezahlt wird.
Hinsichtlich der Sondertilgungen wird meist festgelegt, dass der Kreditnehmer keine beliebig hohe Summe zusätzlich als Sondertilgung zahlen darf. Meist ist hierbei eine alljährliche Sondertilgung in Höhe von höchstens fünf Prozent der Darlehenssumme möglich. Es gibt aber auch Banken, welche die Mindest- beziehungsweise Höchstbeträge festlegen.
Baukredit Rechner ohne Eigenkapital
Völlig unbestritten besteht der Vorteil eines solchen Kredites, dass der Kreditnehmer rasch und einfach an die finanziellen Mittel kommt, welche er für die Umsetzung seines Plans vom Eigenheim (Kredit Hauskauf) benötigt. Bei einer optimalen Planung halten sich die monatlichen Raten in Grenzen, sodass die Tilgung problemlos vonstattengeht. Jedoch sollte sich der Kreditnehmer von Anfang an der Tatsache bewusst sein, dass er mit dem Abschluss eines Baukredites eine langjährige Verpflichtung eingeht. Durch eine ins Grundbuch eingetragene Grundschuld beziehungsweise Hypothek ist die Bank bei Zahlungsschwierigkeiten dazu berechtigt, die Immobilie mittels einer Zwangsversteigerung zu verkaufen.
Häuslebauer sollten auf jeden Fall über genügend Eigenkapital verfügen. Auf diese Weise fällt die Darlehenssumme und damit auch die Höhe der Zinsen nicht so hoch aus. Damit eine seriöse Bank überhaupt einen Sofortkredit gewährt, sollte der
Antragsteller mindestens zwanzig Prozent Eigenkapital besitzen. Ein Teil dessen wird empfehlenswerterweise für die Nebenkosten aufgewendet, welche beim Hausbau beziehungsweise Kauf immer anfallen. Hierbei handelt es sich zum Beispiel um die Grunderwerbssteuer, die Gebühren für die Grundbucheintragung wie auch die Maklerprovision. Zudem fallen auch Gerichts- und Notargebühren an. Die Grundlage dieser Gebühren bildet die Höhe der Grundschuld.
Tilgung und Zinsen bei einem Baudarlehen
Bei den klassischen Baudarlehen handelt es sich, wie bereits erwähnt um Annuitätenkredite. Bei dieser Art von Krediten bleibt die Höhe der monatlichen Tilgung, während der gesamten Zeitspanne der Sollzinsbindung stets gleich. Jedoch verändert sich im Laufe der Zeit das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsbindung. Ein Grund hierfür ist die Tatsache, dass von Anbeginn des Darlehens ein minimaler Teil des Darlehens bereits getilgt wird. Hierdurch reduziert sich die Restschuld und demzufolge auch der dadurch anfallende Zinsaufwand. Auf diese Weise bleibt im Laufe der Zeit während der Tilgung der monatlichen Rate immer mehr Raum für den Tilgungsanteil. Für die Berechnung kann der Antragsteller einen Baukredit Rechner kostenlos in Anspruch nehmen. Der Baudarlehen Rechner ermittelt dann den Zinssatz wie auch den monatlichen Tilgungsanteil. Von einem Baudarlehen ohne Eigenkapital sollte man Abstand nehmen.
Beispiel: Der Kreditnehmer nimmt ein Darlehen in Höhe von einhundertfünfzigtausend Euro zu einem Zinssatz von drei Prozent mit einem primären Tilgungsanteil von jährlich zwei Prozent auf, beträgt die monatliche Rate 625 Euro. Die erste Rate setzt sich also aus 375 Euro Zinsen und 250 Euro Tilgung zusammen. Da sich die Schulden jedoch im Laufe der Zeit durch die dauernde Tilgung reduziert (was auch die Zinsen reduziert) beträgt der Anteil der Zinsen nach circa zehn Jahren bloß noch 288,50, während der Anteil der Tilgung innerhalb der monatlichen Rate auf 336,50 gestiegen ist.
Baukredit ohne Eigenkapital im Vergleich
Die meisten Blitzkredite werden in Deutschland durch private Geschäftsbanken, Sparkassen wie auch Volksbanken vergeben. Von daher sind diese für die meisten Kreditnehmer die erste Anlaufstelle. Abgesehen von den Banken sind es auch überwiegend die Bausparkassen und größeren Versicherungsunternehmen, welche Haus- und Baukredite vergeben. Bausparkassen bieten in aller Regel an, die gewünschte Kreditsumme mit dem endfälligen Darlehen und einem Bausparvertrag vorweg zu finanzieren. Die Versicherer hingegen vergeben ihre Annuitätendarlehen (genau wie die Banken) meist zu günstigen Konditionen. Jedoch sollte der Beleihungsauslauf (benötigte Kreditsumme im Vergleich zum Wert der Immobilie) nicht höher als sechzig Prozent sein.
Dies bedeutet für den Antragsteller, dass er mehr als vierzig Prozent des gesamten Kaufpreises als sogenanntes Eigenkapital aufbringen muss wie auch die Nebenkosten (Grundsteuer, Notar- und Maklerkosten). Wer also eine günstige Baufinanzierung wünscht, sollte sich zuvor einen guten Überblick verschaffen und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Empfehlenswert hierbei ist es, dies mit einem großen Kreditvermittler zu machen, wobei keine Bearbeitungsgebühr anfällt. Bausparkassen, Banken und Versicherungen vergeben Baudarlehen beziehungsweise Hauskredite stets nach gesetzlichen Vorgaben.
Hierbei müssen sie selbstverständlich auf die Kreditwürdigkeit der Kunden achten. Von daher wird bereits im Vorfeld geprüft, ob der Antragsteller die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit aufbringen kann. Hierfür spielt das Einkommen, die monatlich finanzielle Belastung und der Immobilienwert eine entscheidende Rolle. Seriöse Banken verweisen meist auf das Risiko bei einem Baudarlehen ohne Eigenkapital. Nicht in jedem Fall schätzen Antragsteller und Bank den Wert der Immobilie und die finanzielle Belastbarkeit gleich ein. So kommt es beispielsweise vor, dass die Baufinanzierung von der Bank abgelehnt wird, dar der Wiederverkauf Wert niedriger ist als das geplante Darlehen. Man kann genauso einen Darlehen für Menschen ohne Arbeit beantragen.
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