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Wieso sind die Kosten im Fonds höher als bei ETFs?
Die Alpha Star-Fonds sind aktiv gemanagte Fonds. Das bedeutet, dass das Fondsmanagement nicht nur einen Index nachbildet, sondern aktiv auf der Suche nach attraktiven Aktien ist. Bei der Fülle von börsennotierten Unternehmen ist dies ein zeitaufwendiges Unterfangen, da jedes Unternehmen vor Kauf hinsichtlich der Chancen und Risiken intensiv geprüft werden muss. Auch nach Kauf müssen die Unternehmen jederzeit unter Beobachtung gehalten werden. Diese Arbeit ist zeitaufwendig, dient aber dem Ziel, eine bestmögliche Rendite zu erreichen, indem sich ergebende Chancen genutzt werden. Insofern übernimmt das Fondsmanagement für den Anleger aufwendige Detailarbeit. Nicht zuletzt werden die Unternehmen auch hinsichtlich ihrer Risiken überprüft. Das Ziel des aktiven Managements ist, ein besseres Chance/Risiko-Profil zu erreichen als in einem passiven Produkt.
Wie hoch sind die Kosten?
Folgende laufende Kosten fallen im Fonds an:
Neben den oben genannten Vergütungen fällt zudem eine Erfolgsvergütung (Performance Fee) an. Die Höhe der Performance Fee beträgt 10 % des absoluten Wertzuwachses pro Fondsanteil innerhalb eines Jahres. Die Ermittlung sämtlicher Kosten erfolgt täglich, so dass diese im jeweiligen veröffentlichten Anteilwert bereits entsprechend berücksichtigt sind. Das bedeutet, dass die Rendite stets bereits nach allen auf Fondsebene anfallenden Kosten ausgewiesen ist.
Wie werden Erträge aus dem Fonds besteuert?
Seit dem 01.01.2018 ist das neue Investmentsteuerreformgesetz in Kraft getreten. Dieses führt zwar im Allgemeinen nicht zu höheren Steuern, jedoch hat sich dadurch die Form der Besteuerung verändert. Dies betrifft vor allem die jährlich zu leistenden Vorabpauschalen auf Kursgewinne.
Einen ausführlichen Artikel zum Thema der Besteuerung von Investmentfonds finden Sie hier: Zum Artikel. Bitte beachten Sie, dass der Artikel nur die Grundprinzipien erläutert. Bitte konsultieren Sie bei steuerlichen Fragestellungen Ihren Steuerberater.
Fällt ein Ausgabeaufschlag an und wie kann ich mir diesen sparen?
Je nach Bank bzw. Vermittler kann ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % erhoben werden. Den Ausgabeaufschlag bekommt die Bank oder der Vermittler als Vertriebsprovision. Manche Vermittler/Banken erheben diese Gebühr aber nicht. Wenn Sie Fonds kaufen wollen, sollten Sie also nach dem Erlass des Ausgabeaufschlages fragen. Bei Eröffnung eines Depots bei ebase über die Alpha Star Management GmbH zahlen Sie z.B. keinen Ausgabeaufschlag >> Hier Depot auf ebase eröffnen.
Wie berechnet sich der Ausgabeaufschlag?
Der Ausgabeaufschlag wird auf den aktuellen Wert des Fondsanteils berechnet, zu dem Sie einen Kauf vornehmen. Notiert der Fondsanteilspreis z.B. gerade bei 100 Euro und Sie möchten zu diesem Zeitpunkt kaufen, bezieht sich der Ausgabeaufschlag auf diese 100 Euro. Liegt der Anteilspreis des Fonds beispielsweise bei 126,81 Euro, würde ihre Bank bei einem Ausgabeaufschlag von 5% eine Vertriebsprovision von 126,81 Euro * 5% = 6,34 Euro berechnen. Der Kaufpreis für die Anteile würde damit bei 126,81 Euro + 6,34 Euro = 133,15 Euro liegen.
Wenn Sie den Fonds wieder verkaufen, fällt keine Rücknahmegebühr an.
TIPP: Den Ausgabeaufschlag können Sie sich auf jeden Fall sparen, indem Sie den Fonds über die Alpha Star Management GmbH und ein Depot bei ebase kaufen (Hier Depot auf ebase eröffnen). Gemäß dem obigen Beispiel kaufen Sie die Fondsanteile dann für 126,81 Euro anstatt für 133,15 Euro. Zudem fallen auf ebase für die Alpha Star-Fonds keine Transaktionskosten an. Das heißt, Sie können Ihre Fondsanteile vollkommen kostenlos kaufen und verkaufen. Für ein ebase-Depot fallen bei einem Depot mit bis zu zwei Fonds lediglich jährliche Depotgebühren von 30 Euro an.
Gibt es eine Performance Fee und wie wird diese berechnet?
Das Fondsmanagement des Alpha Star Aktienfonds erhält eine erfolgsabhängige Vergütung (Performance Fee) in Höhe von 10% des absoluten Wertzuwachses. Bei der Ermittlung der Performance Fee kommt eine sogenannte High Water Mark zum Tragen. Das bedeutet, dass eine Performance Fee nur dann anfällt, wenn ein einmal erreichter Höchstwert überschritten wird. Liegt der Fondspreis unterhalb einer einmal in der Vergangenheit erreichten High Water Mark, fällt keine Performance Fee an.
Beispiel: Der Fonds erreicht einen neuen Höchstwert von 120 Euro. Im Anschluss daran fällt der Fondspreis auf 100 Euro zurück. Wenn Sie den Fonds zu diesem Preis von 100 Euro kaufen, fällt solange keine Performance Fee an, bis der Fondspreis wieder den Wert von 120 Euro erreicht hat. Steigt der Fondspreis dann etwa auf 140 Euro, berechnet sich die anfallende Performance Fee wie folgt: (140 Euro-120 Euro)*10%=2 Euro.
Wichtiger Hinweis: Die Ermittlung der Performance Fee erfolgt täglich und ist im täglich veröffentlichten Anteilspreis (Fondspreis) bereits berücksichtigt. Die Wertentwicklung des Fonds wird also bereits nach allen auf Fondsebene anfallenden Kosten ausgewiesen.
Wieso lohnt sich ein Investment in Alpha Star trotz höherer Kostenquote?
Entscheidend für den Erfolg einer Anlage ist die Nettorendite. Zwar weisen große Publikumsfonds (die zum Beispiel überwiegend in DAX-Werte investieren) oft niedrigere Gebühren von 1,0-1,5 % aus - teilweise sogar darunter. Der DAX wächst aber in der Regel weniger stark als der Mittelstand. In den vergangenen 10 Jahren lag die durchschnittliche Rendite im DAX bei 5,6% pro Jahr. Das heißt die Rendite pro Jahr für den Anleger (Nettorendite) betrug nach Kosten durchschnittlich 5,6%-1,5 % = 4,1 %.
Im Mittelstandssegment wiesen Aktien - wie sie die Alpha Star-Fonds auswählt - eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,7% auf. Bei vergleichbaren Kosten wie in den Alpha Star-Fonds wäre die Nettorendite damit bei 5,6% gelegen. Daher wäre die Nettorendite trotz höherer Kostenquote für den Anleger vorteilhaft gewesen.
Im Alpha Star Aktienfonds liegt die Nettorendite, nach allen Kosten, seit Auflage im September 2014 bei rund 13,5% pro Jahr (Stand: 02.07.2020).
Wie sind Ex-Ante-Kosteninformationen zu verstehen?
Banken und Vermittler sind gesetzlich verpflichtet, Ihnen aufzuzeigen, welche Kosten im Laufe der ersten 5 Jahre einer Geldanlage für Sie entstehen.
Dabei ist zu beachten, dass die meisten Kosten (fondsbezogen) bereits in den Kursen und Renditen des Fonds abgebildet sind. Sie werden in der Kosteninformation lediglich detailliert aufgeschlüsselt.
Außer die ebase-Depotgebühren werden alle Kosten täglich automatisch aus dem Fonds einbehalten. Es fallen keine zusätzlichen, oder überraschenden Kosten in der Zukunft an.
Um einen Einblick in die potenziellen Kosten z.B. des Alpha Star Dividendenfonds zu erhalten können Sie den Link https://www.alpha-star-aktienfonds.de/ex-ante/HAFX8L/15000/75/BEISPIEL aufrufen.
Ersetzen Sie bei Bedarf in der URL die Beträge 15000 (Einmalzahlung) und 75 (monatl. Sparplan)
Fertige Beispiele erhalten Sie hier:
5.000 Euro einmalig, 50 Euro Sparplan
10.000 Euro einmalig, 100 Euro Sparplan
50.000 Euro einmalig, 1.000 Euro Sparplan
100.000 Euro einmalig, 4.000 Euro Sparplan
Hier erhalten Sie eine Erklärung der Ex-Ante-Kosteninformation der ebase. Hinweis: Bemerkungen wurden durch die Alpha Star Management GmbH erstellt.
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Disclaimer: Renditen und Kursverläufe der Vergangenheit sind kein Indikator für die Kursentwicklung in Zukunft. Keine Angabe oder Aussage in diesem Artikel stellt eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einer Aktie oder eines anderen Finanzinstrumentes dar, sondern dient ausschließlich der Information.
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