de de en en de en en en en en en en en en en en en en en en en en de en de en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en de en es en en en en en en en en de en de en de en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en es es en oc en en en en en en en en en en en fr en en en en en en pl en en en en es en en en en en de en de en de en en en en en en en en en en en en en de fr de fr fr en en en en fr en tr en en en en en de en de en en en en en en en pt en en en en en de en en en en en en es fr de it zh ja ko en ja ja en en en en de en en en en en en en en en en en en en en en en en de en de en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en de en es en en en en en en en en de en de en de en en en en en en en en en en en en en en en en en en en en es es en oc en en en en en en en en en en en fr en en en en en en pl en en en en es en en en en en de en de en de en en en en en en en en en en en en en de fr de fr fr en en en en fr en tr en en en en en de en de en en en en en en en pt en en en en en de en en en en en en en en pl en en en en en en en es fr de it zh ja ko en ja ja en en de de en ca de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de nl de de de de de de de nl de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de de en de de de de de de de de de de de de de en de en en en en en en en en en es en de en en en en en en en en en en en de en it en de en en en de en en en en en en en en en en en es en de de nl it en it
TIBCO empowers its customers to connect, unify, and confidently predict business outcomes, solving the world’s most complex data-driven challenges.
Customer Success Stories TIBCO Platform Our products in action
We strive to make a difference while doing work we are passionate about. Create the future you want and join us today.
Who is TIBCO What TIBCO Offers University Program
Mercedes-AMG Petronas Formula One Team
Innovative customers. Tangible business impact.
Learn how 75 companies across 15 industries are using our Connected Intelligence platform
Share your story Explore success stories
Manufacturing intelligence for the modern digital factory
Connect seamlessly any application, device or data source
TIBCO® Messaging - Eclipse Mosquitto Distribution
Unify data intelligently for better access, trust, and control
Predict confidently with real-time data-driven intelligence
TIBCO® Data Science - Team Studio
Empower everyone to integrate anything with API-led and event-driven integration.
Start Free Trial TIBCO Cloud Sign In
TIBCO Partner Program Guide
Accelerating Customer Success Through Collaboration
Become a Partner Already a Partner? Sign In
TIBCO empowers its customers to connect, unify, and confidently predict business outcomes, solving the world’s most complex data-driven challenges.
Customer Success Stories TIBCO Platform Our products in action
We strive to make a difference while doing work we are passionate about. Create the future you want and join us today.
Who is TIBCO What TIBCO Offers University Program
TIBCO Cloud™ API Management
Immersive, smart, real-time insights for everyone
Switch site languages dropdown
Betrugserkennung und -prävention sind wichtige Services, die künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) nutzen, um mögliche Betrugsfälle zu erkennen, bevor sie auftreten.
Anfangs konzentrierte sich die Betrugserkennung und -prävention auf die Untersuchung historischer Daten und ließ Experten manuell Berge von Aufzeichnungen durchforsten, um betrügerisches Verhalten zu erkennen. In einer Welt, die größtenteils online funktioniert, geht es bei der Betrugserkennung und -prävention darum, Betrug sofort zu stoppen und zu verhindern, dass er überhaupt passiert. Heute sind Betrugsmanagementlösungen automatisiert und erkennen ungewöhnliche Aktivitätsmuster, die potenziell betrügerisches Verhalten kennzeichnen und den Abschluss einer Transaktion verhindern.
Finanzkriminalität mit TIBCO bekämpfen
Was wäre, wenn Sie nur eine Plattform nutzen könnten, um alle Arten von schwerer Finanzkriminalität zu enthüllen?
Erzählen Sie mir mehr!
Große Probleme brauchen große Lösungen
Die größte Herausforderung bei der Betrugserkennung und -verhinderung ist die Datenmenge, die Unternehmen verarbeiten müssen, um Betrug in Echtzeit zu erkennen. Mit dem enormen Datenfluss haben Sie nur wenige Sekunden Zeit, um potenziell betrügerische Aktivitäten zu kennzeichnen und ihre Ausführung zu verhindern, während Sie andere Daten überwachen. Betrugslösungen müssen extrem leistungsfähig sein, damit mit dieser Datenflut fertig werden. Selbst mit einer 99,7-prozentigen Garantie für Erkennung und Prävention gehen Unternehmen immer noch davon aus, dass 0,3 Prozent der betrügerischen Aktivitäten unbemerkt bleiben und zu enormen finanziellen Verlusten führen.
Betrug selbst hat mehrere Definitionen und umfasst viele kriminelle Tätigkeiten. Dazu gehören auch Diebstahl, Unterschlagung und schwerer Diebstahl. Solche Handlungen können von Personen in und außerhalb der Organisation begangen werden.
Betrug ist in fast allen Branchen ein Geschäft, in dem Billionen Dollar erwirtschaftet werden. Betrug kann in fast jeder Branche auftreten und ist alltäglich und immer komplizierter geworden. Die meisten Branchen haben Schwierigkeiten, die richtigen Erkennungssysteme zu implementieren. Herkömmliche Erkennungssysteme funktionieren nicht mehr, da sich betrügerische Aktivitäten zu einem ausgeklügelten, komplexen, kanalübergreifenden Prozess wandeln.
Früher waren Unternehmen sicher, wenn sie ihre Erkennungsprozesse am Ende des Arbeitstages ausgeführt haben. Angesichts der zunehmenden Anzahl von Kanälen für eine Transaktion — Telefone, PCs, Laptops und andere persönliche Geräte — ist das heute äußerst schwierig. Unternehmen benötigen herausragende Lösungen zur Betrugserkennung in Echtzeit, die ungewöhnliches Verhalten kanalübergreifend erkennen und sich selbst aktualisieren können. Dies reduziert die Abhängigkeit von großen Teams teurer Data Scientists.
Digitalisierung und das Internet der Dinge (IoT) sind Schlüsselfaktoren, die den Markt vorantreiben und den Bedarf an digitaler Betrugserkennung und -prävention exponentiell erhöhen. Neben der Einführung von Protokollen zur Betrugserkennung und -prävention eröffnet der Einsatz fortschrittlicher Analysen und deren Integration in KI-, ML- und Big-Data-Technologien den Anbietern mehrere weitere Möglichkeiten.
Viele Unternehmen haben eine Reihe von Technologien wie Daten-Visualisierung (DV) und KI implementiert, um die finanziellen Auswirkungen von Betrug zu reduzieren. Spezialisierte Analysten und Ermittler arbeiten zusammen, um Informationssilos aufzuschlüsseln, Warnungen basierend auf ihrem Schweregrad zu bewerten und zu priorisieren und Warnmeldungen mit hoher Priorität zur weiteren Prüfung zu kanalisieren.
Im Bankensystem kann Betrug in einer Reihe von Szenarien auftreten, darunter gestohlene Identitäten, gehackte Kundenkonten oder falsche Anwendungen. Im Zusammenhang mit digitalen Zahlungen, Authentifizierung und Beschaffung können mehrere andere Finanzverbrechen auftreten. Finanzinstitute verwenden Lösungen zur Betrugserkennung, um betrügerische Transaktionen in Echtzeit zu finden. Banken bevorzugen Lösungen, die weniger Falschmeldungen liefern, insbesondere solche, die Spuren der Geldwäsche mit komplexen Algorithmen erkennen.
Der Versicherungssektor kennt weit verbreitete betrügerische Ansprüche und Anträge mit jährlichen Verlusten im Wert von Milliarden Dollar. Anstatt zunächst standardmäßig auszuzahlen und dann den Kunden zu verfolgen, versuchen Datenanalysten, Betrug mit Algorithmen zu verhindern. ML hilft ihnen dabei, Anomalien und Muster auf der Grundlage der Analyse verschiedener Faktoren zu erkennen, um potenziellen Betrug zu ermitteln.
Regierungen verwenden Lösungen zur Betrugserkennung und -prävention, um Daten in Silos zu kombinieren, Steuerbetrug zu enthüllen, mögliche Eingriffe vorherzusagen und jede Form von unregelmäßigem Netzwerkverhalten zu identifizieren. Solche Bedrohungen werden in Echtzeit ausgeschaltet und zukünftige Bedrohungen werden in Schach gehalten. Eine solche Aufdeckung und Verhinderung schützt Grenzen, ermöglicht Aufklärung, fördert die Strafverfolgung, überwacht den illegalen Handel und sorgt für die Sicherheit der Öffentlichkeit.
Betrug im Gesundheitswesen kostet die Branche jedes Jahr Milliarden. Durch die Übernahme des Unternehmensansatzes zur Gewährleistung der Zahlungsintegrität können Krankenhäuser Betrug verhindern. Die Kosten der Gesundheitsversorgung für Anbieter werden durch den Einsatz fortschrittlicher Analysen reduziert, die Schlupflöcher schließen sich.
Wer ist für die Enthüllung und Prävention von Betrug verantwortlich?
Unternehmen dürfen die Bedeutung der Betrugserkennung und -prävention nicht unterschätzen. Für jedes Unternehmen besteht der erste logische Schritt darin, festzustellen, welche Abteilung zuständig ist. Dazu gibt es zwei Ansichten.
Ein Argument ist, dass das Management übernehmen sollte, da es für die tägliche Funktionsfähigkeit eines Unternehmens verantwortlich ist. Das Management entwickelt zudem Kontrollen und setzt sie durch. Außerdem besitzt es die notwendige Autorität über Personen, Systeme und Informationen. Das Management hat auch das erforderliche Wissen und die Autorität, um Änderungen sofort umzusetzen.
Ein anderer Ansatz geht davon aus, dass die Revisionsabteilung für die Betrugserkennung und -prävention verantwortlich sein sollte. Sie verfügt über das notwendige Fachwissen, um Kontrollen zu bewerten und zu entwerfen. Sie überprüft auch ständig die Betriebsprotokolle und zeichnet für die Due Diligence verantwortlich, die für die Betrugsprävention unerlässlich ist.
Beide Ansätze treffen zu, denn Management und Wirtschaftsprüfer müssen zusammenarbeiten, um die besten Ergebnisse zu erzielen. Interne Kontrollen allein können Betrug nicht in Schach halten. Die Denkprozesse müssen in die gesamte Unternehmenskultur, Managementhaltung und Mitarbeiterschulung übernommen werden.
Die meisten Wirtschaftsprüfer sind der Ansicht, dass die Beeinflussung der Unternehmenskultur über ihren Fachbereich hinausgeht. Aber gerade die Revisionsabteilung kann das Management vor den verschiedenen Betrugsrisiken warnen. Das Management wiederum kann die Mitarbeiter über Verstöße informieren und ihnen dabei helfen, Betrugsprobleme besser zu verstehen. Alle Managementziele können von der Revisionsabteilung überprüft werden. Insgesamt ist die Schaffung und Aufrechterhaltung einer betrugssicheren Kultur eine gemeinsame Anstrengung.
Die Unternehmensleistung kann nach Beratung mit der Revisionsabteilung Folgendes entwickeln:
Die Schulungsmodule konzentrieren sich auf Mitarbeiter und ihre Rolle bei der Betrugsprävention und -enthüllung. Dieses Modul ist in der Regel mit einem Ethikprogramm verbunden und schafft eine solide Grundlage für das Verhalten der Mitarbeiter.
Richtlinien zu Unternehmensbetrug beschreiben, was Mitarbeiter tun müssen, wenn sie Betrug vermuten. Richtlinien tragen zu einer klaren Vorgehensweise bei Betrugsversuchen im Unternehmen bei. Sie sollte deutlich vermitteln, dass niemand eine illegale Handlung gegen das Unternehmen begehen kann.
Strategien zur Betrugsprävention sind nicht statisch, da es keinen bestimmten Start oder kein bestimmtes Ende des Prozesses gibt. Sie ist ein kontinuierlicher Prozess, der Nachverfolgung, Analysen, zugehörige Entscheidungsfindung, Fallmanagement und die Möglichkeit umfasst und Analyseergebnisse in den Prozess einfließen lässt und berücksichtigt. Jeder Betrug ist eine Lernmöglichkeit für Unternehmen, und diese Lektionen können in neuere Überwachungs- und Aufdeckungsverfahren integriert werden.
Betrug kann eine Vielzahl Aktivitäten umfassen - von korruptem Management und Personal bis hin zu schlechter Geschäftsleitung, illegalen Transaktionen, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Unterschlagung und Bedrohung der öffentlichen Sicherheit. Die Identifizierung von Betrug, die Durchsetzung von Präventionsmaßnahmen oder der Schutz gegen betrügerische Handlungen müssen das Hauptziel der Organisation sein. Mit Technologien der nächsten Generation kann KI große Datenmengen automatisieren und Analysen durchführen. Betrüger verwenden jedoch dieselbe Technologie, um ihre Fähigkeiten zu verbessern, sodass sich die Erkennungsmethoden ständig weiterentwickeln.
Herausforderungen bei der Umsetzung
Wie bei jedem Protokoll gibt es auch bei der Betrugserkennung und -prävention Herausforderungen. Die Arbeit eines jeden Unternehmens ist auf mittel- bis langfristige Ziele ausgerichtet. Jedes Unternehmen versucht, den sogenannten Schereneffekt zu erzielen, bei dem die Risiken bei steigenden Unternehmenseinnahmen reduziert werden. Dies ist nicht leicht zu erreichen, aber eine erfolgreiche Umsetzung kann immens zum Wachstumsplan eines Unternehmens beitragen. Um das ideale Betrugsbekämpfungssystem zu erreichen, sollten sich Unternehmen auf die Nutzung von Fähigkeiten, Prozessen und Systemen konzentrieren. Eine fundierte Strategie kann auf vier wichtigen Säulen aufbauen:
Säule Nr. 1 — Prävention
Unternehmen sollten sicherstellen, dass das Betrugsrisiko ständig bewertet wird, und ein System von Prozessaudits einrichten, insbesondere für anfällige Einnahmequellen. Management- und Prüfungsteams müssen solide Richtlinien zur Betrugsbekämpfung festlegen und ein jährliches Programm zur Aufklärung für Mitarbeiter zur Betrugsbekämpfung einführen. Due Diligence verhindert die Schwachstellen durch menschlichen Versagens.
Die Betrugsprävention umfasst die Due Diligence in Form von Know-Your-Customer-und Know-Your-Partners-Systemen (KYC und KYP). Unternehmen sollten mit spezialisierten Unternehmen zusammenarbeiten, die Wissen über Betrugsmarktinformationen bereitstellen können. Viele branchenspezifische Foren bieten solche Beratungsservices an. Ein Fraudster-Behavior-Intelligence-System erstellt mit Fraud Case Intelligence (FCI) Profile für Techniken, die von Betrügern verwendet werden. FCI dokumentiert das Gelernte in einem organisierten Fall und teilt es:
Der Fall wird geöffnet
Der Fall wird beurteilt
Der Fall wird bearbeitet und Maßnahmen werden ergriffen
Der Fall ist abgeschlossen und die Abschlussbedingungen werden dokumentiert
Fallhäufigkeit und Auswirkung werden bewertet
Säule Nr. 2 — Prognose
Betrüger entwickeln ständig Strategien zum Ausnutzen von Schlupflöchern oder Schwachstellen in Unternehmen.
Um dem entgegenzuwirken, müssen Unternehmen Lernsysteme schaffen, die auf Vorhersagetechniken und Data Mining basieren. Diese Techniken helfen bei der Identifizierung von Betrugsvorgängen und verhindern Falschmeldungen in Lernsystemen. Prognosen können niemals zu 100 Prozent genau sein, aber sie können:
Abweichungen vom Ziel einplanen
Korrekturmaßnahmen bei Bedarf ermöglichen
in den Business Plan integriert werden
die Wirksamkeit der Risikominderung messen
Mit Vorhersagen kann ein Unternehmen auf den Schereneffekt hinarbeiten. Aber Unternehmen können ihre Prognosemethoden auch zur Betrugserkennung entwickeln.
Säule Nr. 3 – Erkennung
Trotz aller Maßnahmen zur Betrugsprävention besteht die Möglichkeit, dass einige Versuche unentdeckt bleiben. In solchen Fällen kann eine Früherkennung die Auswirkungen verringern oder zunichte machen. Es gibt verschiedene Methoden, Technologien und Verfahren, mit denen der Schaden gemindert werden kann. Ein Vorteil der schnellen Erkennung besteht darin, dass sie potenzielle Betrüger abschreckt und die Betrugsbekämpfungsposition des Unternehmens stärkt. Die Erkennung umfasst:
eine Hotline für interne oder externe Whistleblower
das Abfangen von Betrugsversuchen und nachfolgende Ermittlungen nach geltendem Recht
interne und externe Hinweise
interne und externe Prüfungen
KI und ML zur Erkennung von Betrug in Echtzeit
Die richtige Technologiemischung ist für die Betrugserkennung unerlässlich. Eine kollaborative Architektur muss einen umfassenden Überblick über die Systeme der Organisation bieten. Alles, von Betrugsmanagementsystemen über Anrufverfolgung, Data Mining bis hin zur prädiktiven Analyse, muss berücksichtigt werden. Eine erfolgreiche Erkennungsarchitektur basiert auf:
fundiertem Fachwissen zur Verringerung von Falschmeldungen
regelmäßigen forensische Analysen und Ursachenanalysen
der Untersuchung und Implementierung dynamischer Steuerungen
Versicherung im Wandel: Ein Rahmen für datenorientierte Innovationen
Behalten Sie Ihre Führungsrolle in einer digitalisierten Branche bei und bleiben Sie mit diesen Anforderungen konkurrenzfähig.
Säule Nr. 4 – Geldeintreibung
Das ist möglicherweise die schwierigste Säule – Ihr Geld zurückzubekommen. In Fällen, in denen Betrüger gefasst wurden und sich vor Gericht verantworten mussten, kann das Vorhandensein aller erforderlichen Beweise dazu beitragen, dass sich ein Unternehmen erholt. Unternehmen sollten:
einen rechtsverbindlichen Wert für die entstandenen Verluste schaffen
die gesetzlich vorgesehenen Strafen prüfen
das Eigentum des Betrügers einziehen, sofern dies gesetzlich zulässig ist
Bestrafen Sie diejenigen, die möglicherweise bei der Betrugsbegehung mitgewirkt haben
Die Möglichkeit des Betrugs ist für alle Unternehmen unvermeidlich. Auf ihre Erkennung und Vorbeugung kann eine Organisation jedoch gewissenhaft hinarbeiten. Die richtige Mischung aus Fachwissen und Technologie kann den entscheidenden Unterschied beim Schutz eines Unternehmens machen.
Betrugserkennung und -prävention mit TIBCO
TIBCO Accelerator: Dynamic Risk Management for Financial Fraud Detection
This Dynamic Risk Management Accelerator captures streaming financial transactions in real-time and...
Fraud Detection Powered by Auto ML for TIBCO Data Science
Make data science accessible for everyone with the new Auto ML auto-machine learning extension for...
Financial Fraud Detection Accelerator
The accelerator uses TIBCO Spotfire Analyst to guide data professionals through the process of...
Discover the people, philosophy, and practices behind TIBCO
Find helpful links, documentation, and tech support
Collaborate and share knowledge with other TIBCO users
Stay up to speed on what’s new with TIBCO
Browse our comprehensive resource library
Read the latest trends, ideas, and product news from TIBCO
Don’t miss out on upcoming conferences, webinars, and more
Explore think-pieces geared towards executive leaders
Pursue your passion in an award-winning workplace
Up-to-date security release information
Get in touch with us and learn more about TIBCO
A global leader in enterprise data, TIBCO empowers its customers to connect, unify, and confidently predict business outcomes, solving the world’s most complex data-driven challenges.