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Les auteurs du rapport partent de l’hypothèse que les banques traditionnelles adopteront la technologie blockchain parce que ses qualités inhérentes – immuabilité et transparence – s’imposent naturellement auprès des services bancaires existants et, en tant que telles, entraîneront inévitablement une évolution vers un système bancaire beaucoup plus équitable et plus efficace.
Dans la pratique, toutefois, les banques établies ne font pas grand-chose pour indiquer qu’elles vont dans ce sens. Jusqu’à présent, le système bancaire a bénéficié d’importantes barrières à l’entrée, ce qui a freiné cette concurrence qui aurait pu encourager une mise à niveau d’un secteur qui l’attend depuis longtemps.
2008 a donc été une indication claire pour les banques elles-mêmes que, si nombre d’entre elles étaient trop importantes pour faire faillite, elles étaient également trop imposantes pour favoriser la réforme.
Dans ce contexte, il est aujourd’hui plus improbable que jamais que les banques établies souhaitent exploiter le vaste potentiel offert par la technologie de la blockchain. Tout simplement, les avantages sont trop nombreuses: les bénéfices tirés des pratiques confuses en matière de prêts, les frais arbitraires appliqués aux opérations courantes et la gestion douteuse de la monnaie scripturale.
Modèle de réserve totale Blockchain
Si la blockchain a bien l’intention de perturber les services bancaires, le défi devra probablement venir d’ailleurs. Un certain nombre de projets ont vu le jour tout récemment pour y parvenir, notamment Baanx, BABB, Platio et PumaPay.
Le dernier arrivé dans l’espace est un projet suisse connu sous le nom de Mt Pelerin. Sa proposition, cependant, va plus loin que celle des autres concurrents dans ce domaine. L’équipe du projet prévoit de créer un service bancaire complet en utilisant un modèle de réserve totale.
En d’autres termes, contrairement aux banques traditionnelles, il s’agit d’une banque qui n’a pas l’intention d’utiliser les dépôts de ses clients comme moyen de réaliser des bénéfices. Les clients conserveront le contrôle total de la liquidité de leur propre compte. Comment un tel modèle bancaire peut-il donc être rentable ? La réponse est simple : la tokénisation.
Une plate-forme blockchain peut, tout d’abord, offrir des services P2P. Autrement dit, les clients peuvent prêter de l’argent directement aux entreprises ou à d’autres clients. Ainsi, la banque n’agit plus qu’en tant qu’intermédiaire via ses contrats intelligents pour assurer la conformité, et ce sont les clients de la plate-forme qui fournissent les liquidités, s’ils y consentent expressément.
« Nous voulons être la banque la plus sûre au monde pour les dépôts de ses clients « , déclare Arnaud Salomon, PDG et fondateur de Mt Pelerin.
Et en offrant d’autres contrats intelligents sécurisés par une blockchain ainsi qu’une API pour accommoder les produits et services externes, l’équipe de Mt Pelerin a la ferme conviction de proposer un modèle bancaire parmi les plus démocratiques jamais envisagés.
Le secteur bancaire est considéré par certains comme le candidat idéal pour etre bouleversé par la blockchain, bien que la plupart des analystes n’envisagent aucun changement observable pour au moins la décennie à venir.
L’équipe du projet Mt Pelerin, qui planifie actuellement l’obtention d’une licence bancaire prévue pour la fin de 2019, vient peut-être d’envoyer le signal que le présent modèle bancaire sera mis au défi bien plus tôt que prévu grâce à la blockchain.
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