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Est-il obligatoire d'avoir un compte professionnel ?
Si vous envisagez la création d’une société, vous serez sans doute soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Pourquoi ? Parce que pour constituer une société, vous devrez certainement procéder à un dépôt de capital.
En effet, l’immatriculation de votre société auprès du Greffe du tribunal de commerce requiert la rédaction des statuts de l’entreprise puis la collecte des apports en nature sur un compte qui appartient à la société : le compte professionnel.
Vous devez obligatoirement réaliser ces démarches si votre projet requiert la création d’une :
✓ Société par actions telle qu’une SA, une SAS ou une SASU ;
✓ Société à responsabilité limitée comme une SARL ou une EURL ;
✓ Société civile, une SCI ou une SNC par exemple ;
✓ Société d’Exercice Libéral telle qu’une SELARL, une SELASU, une SELAFA ou une SELCA.
En théorie, les entreprises ont ensuite le droit de clôturer ce compte bancaire professionnel et de transférer les fonds sur un compte bancaire classique. Mais cette décision crée un risque face à l’interprétation de l’administration fiscale, qui pourrait requalifier en salaires les sommes versées.
Existe-t-il des exceptions ? Oui, les micro-entrepreneurs ne sont pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité tant que leur chiffre d’affaires n’excède pas 10 000 euros durant deux années consécutives.
Dès franchissement de ce plafond, vous devrez procéder à l’ouverture d’un second compte bancaire distinct de votre compte privé. Notez que la législation ne vous impose pas d’ouvrir un compte pro, seulement un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise.
Il est toutefois vivement conseillé pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte professionnel, ces derniers vous offrant souvent des services supplémentaires et des moyens de paiement adaptés pour la gestion de votre business.
Le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal, la gestion de la trésorerie et de la comptabilité pour les entrepreneurs. Et, telle une barrière étanche, il distingue clairement les opérations privées des opérations professionnelles.
Les associations sont également exemptées de l’obligation de détenir un compte bancaire. Néanmoins, recourir à un compte en banque associatif s’avère indispensable pour :
✓ Simplifier l’encaissement des cotisations ;
✓ Disposer de moyens de paiement adaptés comme une carte bancaire Mastercard ou Visa ;
✓ Obtenir des subventions ;
✓ Rémunérer vos employés.
Si vous êtes interdit bancaire ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte auprès des banques traditionnelles, les solutions de gestion financière de nouveaux acteurs tels que Qonto vous permettent d’ouvrir un compte pro sans banque. Ainsi, vous pouvez lancer votre business en vous évitant les démarches périlleuses de faire valoir votre droit au compte.
Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?
Que vous soyez auto-entrepreneur, chef d’entreprise d’une TPE ou dirigeant d’une PME, il est essentiel d’analyser les différences entre les banques traditionnelles et une néo-banque en ligne. En effet, réaliser un comparatif entre les diverses offres de comptes bancaires s’avère indispensable.
D’un point de vue juridique, une néo-banque est un Établissement de Paiement ou un Agent d’Établissement de Paiement, tandis qu’une banque en ligne opère en tant qu’établissement de crédit. Contrairement à une néo-banque, ce statut permet à une banque en ligne de commercialiser des solutions de financement telles que :
✓ Opérations de crédit ;
✓ Produits boursiers ou de valeurs mobilières.
Toutefois, chaque établissement, bancaire ou non, qui propose des services de paiement est régi par le Code monétaire et financier, sous l’œil attentif de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ainsi, Qonto est un compte courant, supervisé par la Banque de France, tout comme Shine. Tous les dépôts sont placés sur un compte de cantonnement, l’intermédiaire financier ne pouvant aucunement utiliser les fonds.
Les néo-banques ou comptes professionnels, comme Anytime, Revolut ou Manager.One, construisent leur offre sur un secteur où les banques traditionnelles sont absentes ou insuffisamment présentes. C’est typiquement le cas de l’offre bancaire pro. Les banques en ligne, appartenant aux grands groupes bancaires, s’en détournent, sauf Boursorama Pro et Monabanq qui proposent une offre pro uniquement pour les auto-entrepreneurs ou les entreprises individuelles.
Les Fintechs répondent à cette carence. Le compte en ligne Qonto est ainsi accessible aux :
✓ Entreprises individuelles comme les EIRL ;
✓ Professions libérales et médicales.
Son crédo : délester les chefs d’entreprises des formalités bancaires pour qu’ils puissent se concentrer sur le développement de leur business.
Pour les PME et les TPE, l’éventail des offres se replie fortement. Les comptes professionnels en ligne tout-en-un sont alors les mieux positionnés, mais tous ne présentent pas les mêmes perspectives. Ainsi, une partie d’entre eux visent exclusivement les entrepreneurs solos (auto-entreprise, SASU, EURL ou EIRL) tandis que l’offre de compte pro en ligne Qonto s’adresse à l’ensemble des professionnels et des formes juridiques de société.
Autre critère de choix, la possibilité d’effectuer votre dépôt de capital lors de la création de votre entreprise. Là encore, beaucoup de néo-banques et banques en ligne ne proposent pas cette offre. Selon votre activité et la taille de votre entreprise, une multitude d’autres critères viennent s’ajouter pour réaliser un comparatif des différentes banques pros, comme :
✓ Les frais de tenue de compte ;
✓ Les commissions sur les virements externes ;
✓ La possibilité d’obtenir une carte bancaire virtuelle ;
✓ L’obtention d’un IBAN français ;
✓ L’encaissement des règlements par chèque ;
✓ L’offre de services additionnels.
Enfin, dernier point important, les néo-banques sont accessibles à l’ensemble des professionnels y compris ceux soumis à des interdits bancaires. En effet, chez Qonto, vous pouvez devenir client et profiter de notre offre grâce à l’ouverture d’un compte pro sans banque ! Aucun risque de nouvel endettement ou de crédit accumulé, nos services sont donc réellement ouverts à tous.
Le compte pro en ligne Qonto est-il adapté à mon activité ?
Le compte pro Qonto a été créé par des professionnels, pour des professionnels. Quel que soit votre business, vous trouverez l’offre et les services qui s’adaptent à vos besoins.
Moyens de paiement dernière génération comme les cartes paramétrables avec assurance incluse, visualisation des dépenses en temps réel, module de gestion des notes de frais. Le compte courant en ligne Qonto vous permet de contrôler vos dépenses où que vous soyez depuis votre interface client.
Artisans, commerçants, professionnels du BTP, avec Qonto gardez la main sur vos finances même lorsque vous êtes en déplacement. Réduisez le temps passé à gérer vos tâches administratives et concentrez-vous sur l’essentiel : le développement de votre entreprise.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez nos articles sur le sujet et comment notre offre de compte professionnel 100 % en ligne s’adapte à chacune des professions (exemples non exhaustifs) :
✓ Conseil et Agence - Invitez vos équipes à vous rejoindre sur Qonto pour optimiser la gestion des dépenses et supprimer les notes de frais, notamment à l’aide de la carte bancaire virtuelle et la numérisation de vos reçus.
✓ Commerce & e-commerce - Acceptez les paiements par carte de vos clients grâce au terminal de paiement mobile (TPE). En savoir plus sur les avantages du compte pro pour les commerçants et e-commerçants.
✓ Transport - Profitez de cartes Mastercard paramétrables en temps réel pour vos frais de déplacement et bénéficiez d’une assurance voyage et de l’assistance juridique pour chaque modèle de carte.
✓ Métiers du bâtiment - Sur un chantier ou au bureau, simplifiez la gestion des finances de votre entreprise et contrôlez vos dépenses. En savoir plus sur les atouts du compte pro Qonto pour les métiers du BTP.
Comment ouvrir un compte bancaire pour une entreprise ?
Que vous vous orientiez vers un compte bancaire traditionnel ou vers un compte professionnel en ligne, les documents à fournir aux banques pour ouvrir votre compte sont souvent identiques :
✓ Carte d’identité de chacun des associés ;
✓ Statuts de la société ;
✓ Extrait Kbis ;
✓ Justificatif de siège social de moins de 3 mois ;
✓ Numéro de SIREN ;
Pour accélérer l’ouverture du compte bancaire dédié à votre activité, nous vous recommandons de contacter l’établissement en amont pour vérifier les pièces justificatives demandées et ainsi vous assurer de déposer un dossier complet.
Quels documents fournir pour ouvrir un compte en ligne Qonto ? Pour ouvrir votre compte pro Qonto en ligne et bénéficier de nos services sur mesure, munissez-vous des documents suivants :
✓ Une pièce d’identité en cours de validité de la personne qui réalise l’ouverture du compte professionnel : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour ;
✓ Un exemplaire des statuts de la société ;
✓ Un justificatif du siège social daté de moins de 3 mois : contrat de bail, contrat de domiciliation ou justificatif de domicile du dirigeant s’il héberge la société à son adresse personnelle ;
✓ La liste des bénéficiaires effectifs ainsi qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour chacun d’eux si le compte pro concerne une EURL, une SARL, une SASU ou une SAS. Pour rappel, un bénéficiaire effectif est une personne physique qui détient directement ou indirectement 25 % du capital social ou des droits de vote de la société.
Comment changer de banque pour son compte professionnel ?
Entrepreneurs, de nombreuses raisons peuvent vous pousser à vouloir changer d’établissement bancaire pour votre compte pro : profiter de meilleurs tarifs, fuir les frais cachés, disposer de services plus adaptés à votre business, bénéficier d’un meilleur service client, etc.
Toutefois, afin d’éviter toute mauvaise surprise pour votre entreprise, prenez le temps de bien préparer votre migration d’établissement bancaire en respectant les étapes suivantes :
1. Effectuez un inventaire détaillé notamment des produits bancaires transférables, des mandats de prélèvement automatique, des virements récurrents sur votre compte professionnel et des chèques en attente d’encaissement ;
2. Vérifiez les conditions de résiliation des produits souscrits auprès de votre banque actuelle ;
3. Ouvrez votre nouveau compte pro après avoir réalisé un comparatif des différentes offres des établissements bancaires et les services qu’ils proposent ;
4. Informez l’ensemble de vos partenaires et de vos prestataires de votre changement de coordonnées bancaires ;
5. Procédez à la clôture de votre ancien compte bancaire professionnel.
Conscients que les démarches à effectuer pour migrer son compte pro auprès d’une autre banque rebutent de nombreuses entreprises, nous avons développé le tout premier service de mobilité bancaire dédié aux professionnels.
Pour vous assurer une transition efficace et sans stress, un conseiller vous assiste gratuitement dans ce processus et nous vous accompagnons à chaque étape essentielle :
✓ Ouverture de votre compte pro en ligne Qonto ;
✓ Identification des actions à mener sur votre compte bancaire actuel ;
✓ Élaboration d’un plan d’action sur mesure ;
✓ Mise à disposition d’un tableau de bord pour faciliter le suivi ;
✓ Clôture de votre ancien compte professionnel.
Pour vous aider à y voir plus clair avant de prendre la décision de changer de banque, nous mettons gratuitement à votre disposition notre guide complet qui contient :
✓ Les raisons d’évaluer votre banque actuelle ;
✓ Les 4 étapes simples pour changer de compte professionnel ;
✓ Des modèles indispensables pour contrôler chaque étape de votre transfert de compte bancaire ;
✓ Un test pour vous assurer qu’il est dans l’intérêt de votre société de changer d’établissement bancaire.
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Qonto est un établissement de paiement régulé, agréé et supervisé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), enregistré sous le numéro CIB 16958. L'intégralité des fonds déposés par nos clients est protégée conformément à la réglementation applicable. Une partie de ces fonds est cantonnée chez nos banques partenaires : le Crédit Mutuel Arkéa et Natixis. En cas de faillite de l’une d’elles, les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par établissement et par client. L'autre partie des fonds est intégralement couverte par le Crédit Agricole CIB, filiale de Crédit Agricole S.A., ou ponctuellement investie sur des fonds monétaires court terme éligibles.