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연금저축펀드 TDF 세액공제 혜택과 장단점 알아보기
세액공제가 가능해서 연말정산에 도움이 되는 펀드가 바로 연금저축펀드 TDF로 가입자의 나이에 따라서 적절하게 투자 방향을 결정해서 운용하여 가입자의 은퇴 시기에 대비를 할 수 있게 해주는 똑똑한 펀드입니다.
최근에 많은 인기를 끌고 있고 증권사에서 추천을 하고 있지만 모든 금융상품에는 장단점이 있기 마련이므로 어떻게 활용을 하면 좋을지 자세히 알아보겠습니다.
가입자의 생애주기에 맞춰 자산배분하고 자동리밸런싱하는 최적의 연금펀드
가입자의 나이나 자산상황에 따라서 알아서 투자 방식을 설정하고 자동으로 투자 하는 방식으로 가입자가 투자만 해놓고 거의 관여를 하지 않는 방식으로 진행이 됩니다.
상품이 만들어지고 나서는 인기가 별로 없어 시들했지만 최근들어 설정액 1조3000억원을 돌파를 하기도 하면서 2배 이상 크게 성장을 하고 있습니다.
물론 자상을 운용하는 증권사의 역량에 따라서 수익이 달라지긴 하겠지만 나이에 맞게 알아서 투자를 한다는 점이 인기를 끌고 있는 이유입니다.
그리고 연말정산 세액공제가 가능하여 많은 직장인이 연말정산 공제용도로 많이 가입을 하고 있는 추세 이므로 꼼꼼히 상품에 대해서 살펴본 다음 가입하시는 것을 추천드립니다.
1. 전문지식없이 알아서 굴려준다
TDF는 국내시장 뿐만아니라 전세계 주식, 채권, 부동산 등에 골로루 나누어서 알아서 자동으로 투자를 합니다.  가입자의 나이에 따라서 투자의 방법을 변경하므로 은퇴가 가까워지게 되면 안전한 자산 투자의 비중을 높여서 최대한 손해를 보지 않고 노후 준비를 할 수 있도록 합니다.
가입자가 전문 지식이 없더라도 자산상황과 나이에 맞게 자산을 관리해 주므로 수익성과 안정성의 균형을 맞추기 위해서 만들어진 금융 상품 입니다.
앞서 다른 포스팅에서 금융자산을 한번에 관리를 해주는 ISA계좌에 대해서도 알아본적이 있으니 관심있으신 분은 함께 읽어 보시는 것을 추천드립니다.
2. 연말정산 세액 공제
연금저축펀드 TDF는 400만원까지는 납입금액의 13.2%만큼 세금을 깍아 줍니다.
400만원을 넣는다고 가정을 한다면 최소 52만 8천원 절세가 가능합니다. 거기다가 연소득이 5,500만원 이하면 세금 혜택이 더 주어져서 16.5%가 적용이 되므로 최대 66만까지 절세가 가능합니다.
장기 투자 상품이므로 최소 10년이상은 운용을 해야 하기 때문에 1년 66만원이면 10년이면 660만원이나 절약이 가능합니다.
1. 자동이 좋은것만은 아니다.
증권사가 한명 한명의 고객의 자산의 상황을 상세히 모니터링을 하면서 투자를 할 수 없기 때문에 그냥 가입시 입력한 나이 혹은 설정에 맞게 시스템이 알아서 관리를 하는 방식으므로 정확하게 현재 상황에 맞는 투자를 할 수 없습니다.
그러므로 지금같은 금리가 급통하는 인플레이션 상황이나 코로나로 인한 경제가 안좋은 시기의 급격한 시장의 변화의 대응에는 느릴 수 있습니다.
출시된지 얼마안된 상품이므로 아직까지는 지켜볼 필요가 있다는게 전문가들의 입장입니다.
출시된지 얼마안되었음에도 불구하고 아직까지는 수익률이 좋은 편이라고 합니다.
국내 대부분의 증권사를 통해서 쉽게 가입이 가능합니다.
주로 "직접매매형","분산투자형" 으로 선택해서 가입이 가능하지만 연금저축펀드 TDF의 취지에 맞는 방식은 분산투자형입니다.
직접매매형 : 계좌에 입금된 잔액으로 직접 펀드나 ETF를 매매하는 방식
분산투자형 : 계좌에 입금아면 미리 지정된 펀드를 자동으로 매수하는 방식
직접매매형은 입출금이 자유로운 반면에 분산투자형은 이미 매수한 펀드는 매도를 할 수 없도 출금도 할 수없는 차이가 있습니다.
"삼성 한국형 TDF 2045", "미래에셋 자산배분 TDF 2040"  주로 TDF는 상품평에 년도가 붙게 되는데 년도는 은퇴 예상 면도를 의미를 합니다.
은퇴년도가 늦을 수록 숫자가 커지고 숫자가 커지면 남은 기간이 많으로므로 주식의 비중이 높고 공격적인 투자를 하는 상품입니다.
안전하게 투자하기를 원한다면 숫자가 적은 상품을 선택을 하면 됩니다.
연금저축펀드 TDF는 노후를 대비하는 상품으로 장기투자가 필요합니다. 당장의 눈앞에 연말정산 세액공제나 수익률만 보고 가입을 하기 보다는 꼼꼼히 따져보고 10~20년 장기적으로 투자가 가능한지 자신의 자산상황을 잘 살펴보고 가입을 하는 것을 추천드립니다.
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