ar en ro oc en ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar en ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar en ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar ar en ar ar ar ar ar en
ان لا تكون منشآت التمويل متورطة بأي عمل غير مشروع او غير قانوني مثل غسيل الأموال او تجارة المخدرات او ممارسة تحويل الاموال لدعم الارهاب وغيرها.
يجب على منشآت التمويل تسليم جميع الوثائق المتعلقة بها للبرنامج منها: "ترخيص مزاولة النشاط والسجل التجاري وعقد التأسيس والنظام الاساسي وكافة اللوائح والأنظمة المالية والادارية ودليل التشغيل وكل ما يتعلق بسياسات وآليات عملها".
ان يكون لدى منشآت التمويل التراخيص والوثائق المتعلقة بمزاولة النشاط الصادرة من الجهات الحكومية المختصة منها البنك المركزي، وزارة الصناعة والتجارة، وزارة الشؤون الاجتماعية والعمل وغيرها من الجهات الحكومية ذات العلاقة والاختصاص.
ان لا تتجاوز نسبة "المحفظة في خطر" لدى منشآت التمويل أكبر من 30 يوم عن:
10%من المحافظ الجديدة التي بنيت بعد الحرب الجارية.
3% عند الاستقرار الكامل في البلاد.
ان يكون لدى منشآت التمويل رؤية ورسالة واضحة، خطة استراتيجية، آلية تقارير، نظام مالي واداري معتمد ومطبق.
ان تكون منشآت التمويل ملتزمة بقوانين الضرائب والزكاة والصحة وحماية البيئة والسلطة المحلية.
ان تعد منشآت التمويل تقرير (SEEP) او ما في حكمة في الوقت المتفق عليه مسبقا، ومنح البرنامج صلاحية الاطلاع عليه.
ان يكون لمنشآت التمويل خطط وآليات واضحة ودقيقة ومطبقة لإدارة المخاطر للتعامل مع التمويلات المتعثرة.
ان تلتزم منشآت التمويل بالقيام برداسة جدوى وتحري وزيارات ميدانية وتوافق شروط ومعايير العميل مع شروط البرنامج.
ان تسلم منشآت التمويل للبرنامج القوائم المالية وتقرير مراقب الحسابات والمحاسب القانوني المعتمد لها عن سنتين على الاقل للاطلاع، وذلك قبل عملية توقيع الاتفاقية.
ان يكون أداء منشآت التمويل وقدرتها على التمويل جيدة ومستقرة.
ان يكون لدى منشآت التمويل صندوق للتكافل او ما في حكمه، وآلية لتسديد القروض (التمويلات)، وللبرنامج حق الاطلاع على آلية صندوق التكافل وسياساته قبل عملية توقيع اتفاقية ضمان التمويلات.
ان يكون لمنشآت التمويل سياسة وإجراءات واضحة لإدارة المتأخرات والديون المتعثرة والديون المعدمة ليتم الاطلاع عليها وتقييمها قبل توقيع الاتفاقية.
ان تفوق نسبة سداد العملاء التمويلات لدى منشآت التمويل عن نسبة (80%).
ان تلتزم منشآت التمويل بتحديث مكتب الاستعلام الائتماني (Credit Bureau) بشكل دوري ومنتظم.
بالإضافة الى المعايير المعتمدة لاختيار العميل لدى المنشآت، على منشآت التمويل الالتزام بالمعايير التالية:
ان يكون العميل يمنيا ويتمتع بكامل الاهلية القانونية للتصرف التعاقد.
ان يكون العميل حاصل على البطاقة الشخصية النافذة والسارية المفعول.
ان يكون العميل حسن السيرة والسلوك.
ان لا يكون العميل من أصحاب السوابق الاجرامية كجريمة النصب والاحتيال وخيانة الامانة والسرقة وما في حكمها.
ان يكون موطن العميل في المحيط الجغرافي المستهدف لدى منشآت التمويل.
ان يكون العميل مالكاً لنسبة 50% على الاقل من قيمة النشاط.
ان لا يكون موطن العميل او مقر مزالة النشاط في نطاق مناطق او محاور الاشتباكات المسلحة.
ان يترواح التمويل المطلوب من (100,000 - 15,000,000) ريال يمني.
ان يكون للعميل موطن ومحل اقامة واضح ومحدد او مقر عمل يمكن متابعته فيه.
ان لا يكون العميل من اقرباء الدرجة الاولى او الثانية او الثالثة لاي من موظفي منشآت التمويل او البرنامج او الصندوق الاجتماعي للتنمية.
ان تقدم منشآت التمويل طلب الكفالة متكامل البيانات بالاضافة الى دراسة جدوى اقتصادية واضحة لكل عميل مطلوب كفالته عبر نظام استلام طلبات الكفالات المتبع في البرنامج.
ان لا يكون للعميل -عند طلب الكفالة- تمويل آخر قائم او متجمد او متعثر لدى منشآت التمويل او لدى منشآت تمويل اخرى في الجمهورية اليمنية.
ان يكون للعميل حساب واضح في السجل الائتماني (اذا كان عميل مجدد) وفي حال العملاء الجدد ضرورة ان يكون تايخه الائتماني سليم.
ان لا يكون العميل مدرجاً ضمن القائمة السوداء لدى البرنامج. (ويقوم البرنامج بتزويد منشآت التمويل بالقائمة السوداء الخاصة بالبرنامج).