en ru hu en ru fr hu en nl nl sv nl af fr nl nl fr nl en nl nl nl nl eo nl nl nl nl nl nl nl nl en nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl lv nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl en it nl nl nl nl nl en en sv nl nl nl nl nl nl nl nl lv nl nl nl nl nl nl nl nl nl fr fr en nl nl de nl en en nl en en fr en en nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl de nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl nl fr nl nl nl nl nl nl en en en en nl es es es
Wikifin is een initiatief van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten. Lees meer over Wikifin.
Vour jouw vragen over geld
Budget, betalen, lenen en verzekeren
Waarop moet je letten als je een verzekering afsluit of als je een schadevergoeding wil claimen? Volg onze checklist en je bent niet onder- of oververzekerd, maar net goed!
Trouwen, wettelijk of feitelijk samenwonen
Tips om kinderen te leren sparen
Geld beheren leer je het best op jonge leeftijd. Makkelijk is dat natuurlijk niet want kinderen zijn van nature ongeduldig. Ze willen alles en wel meteen! Maar sparen is nu eenmaal uitgesteld consumeren. En dat vraagt geduld. Zakgeld is het aangewezen middel om te beginnen sparen. Zo leert je kind om met een beperkt budget keuzes te maken.
Hoe beleggen en risicospreiding
Ethisch/duurzaam beleggen en bankieren
Fraude en oplichting bij beleggen
Slapende rekening en tegoeden
Met beleggen kan je geld verdienen, maar ook verliezen. Daarom kijk je best niet alleen naar de potentiële opbrengst, maar ook naar de risico’s die eraan verbonden zijn. Deze tips helpen je bij het maken van je keuze.
Ontdek hoe een nalatenschap verdeeld wordt en hoeveel de successierechten ongeveer zullen bedragen.
Om te genieten van de fiscale voordelen van het pensioensparen, kan je beter zo vroeg mogelijk beginnen bij te dragen, en zeker voor je 55ste verjaardag.
Belasting, werk en inkomen
Belasting, werk en inkomen
Woning en hypothecaire lening
Woning en hypothecaire lening
Woning kopen, bouwen, verbouwen
Bereken snel en eenvoudig de kosten van je woonproject en het bedrag dat je maandelijks zal moeten aflossen voor je hypotheeklening.
Woning en hypothecaire lening
Checklist - Hypotheeklening heronderhandelen
Checklist - Hypotheeklening heronderhandelen
Als vuistregel geldt dat een herfinanciering van een hypotheeklening – waarbij je een nieuwe lening tegen betere voorwaarden afsluit om een oudere en duurdere terug te betalen – alleen interessant is als de resterende looptijd nog minstens tien jaar is. Bovendien moet het verschil tussen de huidige rentevoet en de rentevoet die je voor ogen hebt minimaal 1 % bedragen. Belangrijk daarbij is natuurlijk dat je geen appelen met peren vergelijkt. Als je een lening hebt met een vaste rentevoet, moet je die vergelijken met de huidige vaste rentevoet.
Overweeg je om van een vaste op een variabele rentevoet over te stappen, omdat die wat lager ligt? Denk goed na of die overstap wel opportuun is. Als je een formule met een variabele rentevoet kiest op een moment dat de rentevoeten erg laag liggen, loop je het risico dat je maandelijkse aflossing stijgt zodra de rentevoeten opnieuw de hoogte ingaan. Informeer-je over de vooruitzichten.
Onderhandel met je eigen bankier vooraleer je bij andere bankinstellingen zoekt naar de laagste hypothecaire rentevoet op de markt. Misschien is hij bereid een commerciële geste te doen en je een lagere rentevoet voor te stellen mits je de dossierkosten voor de aanpassing van je lening betaalt.
Voor de berekening van de wederbeleggingsvergoeding neem je je aflossingstabel. Die tabel is een bijlage bij de leningsakte en vermeldt per maand hoeveel kapitaal en intrest je betaalt, alsook het nog terug te betalen kapitaal. Als je bijvoorbeeld al vijf jaar aan het afbetalen bent, kijk je naar het bedrag dat nog moet betaald worden na de 60ste maandelijkse aflossing. Daarna bereken je met de formule "saldo van de lening x hypothecaire rentevoet x 3/12" hoeveel de maximale wederbeleggingsvergoeding bedraagt.
Stel dat je kredietinstelling toch geen geste doet, dan moet je voor de herfinanciering van je hypotheeklening een beroep doen op een andere bank. Ga eerst na of dat financieel echt interessant is. Je moet ook rekening houden met een heel pak kosten:
Een wederbeleggingsvergoeding van meestal drie maanden interest op het terug te betalen kapitaal.
De handlichtingskosten voor de opheffing van de hypotheek in het voordeel van je oude bank.
De kosten voor de inschrijving van de hypotheek in het voordeel van je nieuwe bank en de bijhorende belangrijke notariskosten.
De kosten voor het aanpassen van je schuldsaldoverzekering.
Voorbeeld: Stel dat je in 2015 een huis kocht voor 250 000 euro
Om die aankoop te financieren, sloot je destijds voor het volledige bedrag een hypotheeklening af met een vaste rentevoet van 3,50 % op 20 jaar. Vijf jaar later blijken de rentevoeten gedaald te zijn tot 1,50 % en wil je je lening herfinancieren.
Op die manier kan je de totale kostprijs van je lening voor de overblijvende 15 jaar terugbrengen van 57 119,32 euro naar 24 550,75 euro. Een herfinanciering van je lening levert je dus 32 568,57 euro op, weliswaar de kosten buiten beschouwing gelaten.
We zetten de kosten, die je zeker niet mag verwaarlozen, op een rijtje:
De wederbeleggingsvergoeding: 3744,88 euro
De handlichtingskosten: 867,98 euro
De hypotheekkosten voor de nieuwe lening: 5160,78 euro
De dossierkosten: 250 euro
Alles samen 8123,64 euro zonder rekening te houden met de kosten voor het aanpassen van je schuldsaldoverzekering.
De herfinanciering van je hypotheeklening levert je dus een besparing op van 24 444,93 euro (32 568,57 euro – 8123,64 euro) waarvan je nog de kosten moet aftrekken voor het aanpassen van je schuldsaldoverzekering.
Opgelet: deze berekening houdt geen rekening met de toekomstige waardevermindering van het geld. Door de inflatie is een euro vandaag meer waard dan een euro morgen. Maar de herfinanciering blijft in ons voorbeeld zeker interessant.
Alle rekentools, checklists en meer
Budget, betalen, lenen en verzekeren
Belasting, werk en inkomen
Woning en hypothecaire lening
Wikifin.be is een portaalsite die je helpt bij je financiële beslissingen. Ze stelt gratis betrouwbare en handige informatie ter beschikking, onafhankelijk van private financiële spelers.
Lees meer over Wikifin
Wikifin School biedt gratis en heel divers pedagogisch lesmateriaal en opleidingen aan leerkrachten om hen te ondersteunen bij hun lessen financiële educatie.
Het Wikifin Lab is een digitaal en interactief centrum voor financiële educatie waarbij leerlingen uit het secundair onderwijs experimenteren met financiële situaties uit het dagelijkse leven.