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シニアカップルの年代別にみると、50歳代が1196万円で、60歳代が1343万円と最も多くなっている。70歳代以上だと780万円に減少するが、それでも平均的な会社員世帯より多いかもしれない。
当然想定されることだが、これまでの住宅取得経験をみると、今回が初めてという人は25.4%と少数派で、74.6%が2回目以上としている。
ただ、シニアでも50歳代に限ると、それまでの住居が賃貸住宅とする人の割合が40.9%で、社宅や借り上げ社宅などに住んでいた人を加えると、賃貸住まいの人が半数を超えており、リタイアに備えて新築マンションを購入したという人が少なくないようだ。
7000万円近いマンションを買っている
年収が高いだけに、シニアカップルの新築マンション購入価格も平均に比べるとかなり高くなっている。図表4のように、若い人たちを含めた契約者全体の平均が5517万円に対して、シニアカップル全体の平均は5982万円だった。
年代別では、50歳代が5647万円、60歳代は5927万円で、70歳代以上になると6846万円に上がる。70歳代以上は何と、7000万円近いマンションを取得しているわけだ。
図表4 シニアカップルの新築マンション購入価格
出典:リクルート住まいカンパニー『2019年首都圏新築マンション契約者動向調査~シニアカップル(世帯主年齢50歳以上のみ世帯)版~』
とはいえ、先にもみたように、70歳代以上になると現役として働いている人の割合はかなり低下しており、住宅ローンを借りることは難しい。ほとんどの銀行・金融機関では借入時の年齢を70歳未満としており、住宅ローンを組むことはできない。
では、どうしているのかといえば、これまでの人生のなかで蓄えてきた資産を活かしてマンションを取得しているのだ。
70歳代以上の自己資金比率は98.2%に
図表5は、年代別の自己資金の比率を示している。契約者全体の平均は19.1%と2割を切る水準だが、50歳代では42.8%に上がり、60歳代が82.5%で、70歳代以上は98.2%に達している。
図表5 シニアカップルの自己資金比率
出典:リクルート住まいカンパニー『2019年首都圏新築マンション契約者動向調査~シニアカップル(世帯主年齢50歳以上の夫婦のみ世帯)版~』
60歳代でも住宅ローンを組むことはできるが、民間銀行・金融機関の多くは完済時の年齢を満80歳未満などとしているため、60歳を超えると利用できる返済期間が短くなる。60歳で返済期間19年、65歳では14年だ。
60歳代の世帯年収の平均は1343万円と最も多いとはいえ、利用できる返済期間が短いと、多額のローンは組めない。しかも、70歳以上だと世帯年収が大幅に減少するだけに無理はできない。そのため、自己資金割合が8割を超えている。
そして、70歳以上になるとほぼ全額を自己資金でまかなうしかなくなる。70歳以上の平均購入価格は7000万円近い高額だから、それを全額自己資金で購入となると、取得後の備えなどを考慮すれば、1億円以上の資産がないと簡単には買えないのではないだろうか。あるいは、買い換えによって多額の売却収入を得ている人たちが多いのではないだろうか。
広さよりもグレードの高いマンションが求められている
しかも、そうした資金繰りで買っているマンションの広さをみると、購入前の住まいに比べて狭くなっている(図表6)。この調査のシニアカップルは、夫婦のみの世帯だから、子どもたちが独立して、夫婦だけの“終の住処”を求めての買い換えがほとんどとみられる。
そのため、70㎡台の2LDK、3LDKなどで十分ということになる。それでも、70歳代以上では7000万円近い高額物件なのだから、かなりグレードの高いマンションであることは間違いない。
図表6 シニアカップルの購入前後の専有面積
出典:リクルート住まいカンパニー『2019年首都圏新築マンション契約者動向調査~シニアカップル(世帯主年齢50歳以上の夫婦のみ世帯)版~』
なかには、管理や医療体制などが充実した、シニア向け分譲マンションを買っている人も少なくないのではないか。
このように、購入額のほとんどを自己資金でまかなえるかどうかは、結局のところ、若いうちからしっかりと働いて年収を増やしていくか、老後に備えて十分な資産を形成しておくかにかかってくる。
これは、若い世代にとっても注目しておきたいデータといっていいだろう。
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