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En la teoría del riesgo hay unos métodos ajustados del cálculo del premio de seguros, que confían en los métodos de la teoría de las probabilidades y la estadística. Así, el premio de seguros que representa la suma neto-premio y el aumento de seguros, se expresa por la fórmula siguiente: Pa (X) =1 (X) + (X).
El seguro sobre la vida condiciona una serie de los rasgos, que influyen sobre la elección de las formas y los métodos del análisis de la preparación y la realización de las operaciones de seguros. Se puede distinguir los factores principales, que influyen sobre la metodología del cálculo de los sueldos tarifados por el seguro sobre la vida:
El cálculo de los sueldos tarifados en la seguridad de pensión se funda en el principio de la equivalencia financiera (la igualdad. Del punto de vista práctico la base de todos los cálculos – las anualidades de seguros. A la aplicación de cualquier de los esquemas de pensión con el uso del fondo especializado es necesario decidir dos tareas:
Los otros componentes del sueldo tarifado se refieren a la economía de la empresa de seguros, su definición es una tarea de los economistas y los contables. Sus cálculos son semejantes a los cálculos semejantes en otras organizaciones y no tienen las diferencias especiales. Otro asunto va con el cálculo neto-premio, que cálculo se puede llevar a las matemáticas de seguros. Para el asegurador la tarea dada es más importante, más difícil y más responsable. El problema principal consiste en el incertidumbre del daño en el momento del cálculo de la tarifa. La Definición-neto de la tasa es inseparablemente vinculada a toda la actividad de la compañía de seguros, influye sobre los gastos, por el beneficio y por el nivel de su desarrollo.
La reserva de seguros refleja el deber del asegurador ante el asegurado. Las obligaciones del asegurador llevan el carácter, puesto que el evento en seguro puede no pasar, y todos los medios del asegurado se quedarán al asegurador, el deber desaparecerá. Además de la paga de los premios de seguros y la suma de seguros no coinciden en el tiempo, y tiene lugar, por consiguiente, el efecto de la acumulación. Por eso al cálculo de las reservas matemáticas es necesario usar el coste moderno probable de las obligaciones.
En este caso la pensión representa la anualidad financiera, en que no son tomadas en consideración las probabilidades hasta una cierta edad, es decir que la persona impone, él y recibe, tomando en cuenta la rentabilidad a los medios impuestos. Contar las pensiones se puede por dos métodos:
Así aplicando los tipos distintos de las anualidades, se puede construir las variantes distintas de los esquemas de pensión. Aquí, tanto como es más alto en todas partes, todas las igualdades se basan según el principio de la equivalencia financiera de las obligaciones del asegurado y el asegurador. En vista de las igualdades compuestas, es posible determinar además de los pagos anuales, la dimensión de la pensión anual y al contrario.
El asegurado y el asegurador se ponen de acuerdo entre ellos en lo que segundo pagará primero la suma S de seguros, si él vive hasta la edad n. A cambio de las condiciones dadas el asegurado invita a pagar al asegurador neto-premio, que es igual a la obra de la tarifa de seguros y la dimensión de la paga (nEx*S). Puede ser pagado Neto-premio de una vez, y puede a plazos que conduce a la metodología distinta del cálculo:
Resulta que neto-premio – los ingresos de la compañía de seguros, y las pagas de seguros – sus gastos, y aquellos y otros tienen el carácter casual. Puesto que en el seguro sobre la vida son tocados los períodos considerables del tiempo, en que límites es cambiado el coste de dinero en proporción a la tasa i, es necesario llevar los datos de pago a un momento del tiempo.
El servicio de seguros aunque específico, pero con todo la mercancía, y, por consiguiente, ella tiene un cierto ciclo de la vida, que, a su vez, influye sobre la cantidad del coste del servicio de seguros. El ciclo de la vida del servicio de seguros tiene el tipo de la parábola, que determina la tendencia del cambio de la dimensión de la tarifa de seguros en el tiempo.