▶소득수준별 : 저소득 또는 소득창출 여건 악화 차주
소득기준으로 보면 고·중신용 차주 중 연소득 2천만원 미만 차주의 21.4%, 연소득 2~4천만원 차주의 13.2%가 금융위기 이후 저신용자로 하락한 것으로 나타났다. 특히 연소득 2천만원 미만 차주의 경우 하락률(21.4%)이 6천만원 이상 차주(7.5%)의 2.9배에 달하고 있다.
저신용 하락자중 83.3%는 연소득 4천만원 미만을 벗어나지 못하고 있는 중·저소득 차주들이며 소득창출 여건이 악화(4천만원 이상→4천만원 미만)된 차주비중도 8.5%에 달하고 있다.
채무상환능력 변화를 추적해보면 일단 저신용이 되면 『원리금 상환부담 가중(고금리대출 의존 심화 등) ↔ 연체 증가』의 악순환으로 채무상환능력의 취약성이 심화되는 것으로 나타났다. 금융위기 이후 저신용 하락 차주의 평균 DTI(원리금상환액/연소득)를 보면 하락 전인 2008.6월말 14.2%에서 하락 후인 2013.6월말 84.8%로 약 6배 악화되었다.
금융위기 이후 채무상환부담 경로(DTI와 연체차주 비중의 관계)를 보면 ‘저신용 하락 차주’의 경우 DTI뿐만 아니라 연체보유 차주 비중도 크게 높아져 채무의 질이 급격히 나빠지고 있으며, ‘저신용 지속 차주’도 일시 개선되는 모습을 보이다가 2010년 이후 악화추세로 전환된 것으로 나타나고 있다.