5.8 금융기관은 고위험군(higherrisk categories)에 속하는 고객, 사업관계 혹은 거래에 대하여 더욱 강화된 고객주의의무(enhanced due diligence)를 이행하여야 한다.
□ 바젤 고객주의의무(CDD) 보고서에서 명시하고 있는 고위험 고객의 예
a)비거주 고객
b)프라이빗 뱅킹
c)법인, 혹은 개인자산을 관리하는 신탁과 같은 법률관계
d)명의주주(nominee shareholder)나 무기명주를 보유하고 있는 회사강화된 고객주의의무의 유형은 권고사항 제 6조에 명시된 방안을 포함할 수 있음
□ 각 금융기관은 업무지침에 카지노영업자, 등록대부업자, 귀금속상, 환전상 등을 고위험군으로 분류하고, 기본적인 고객 확인사항 외에 다음과 같은 사항을 추가적으로 확인하도록 규정하고 있다.
▪ 개인의 경우 :사업장주소, 계좌개설 목적 또는 용도
▪ 법인 및 단체의 경우 :계좌개설 목적 또는 용도, 소유 및 지배구조(주주명부, 등기부등본 확인 및 징구), 법인의 최대주주 또는 실질적 경영권 행사하는 자
▪ 외국인 및 외국단체의 경우 :상기 개인, 법인 및 단체에서 정한 사항
□ 2007.2월 각 은행의 자금세탁방지 실무책임자들은 고위험 고객 및 거래유형에 대하여 고객확인을 강화하기 위한 회의를 개최하여 다음과 같은 결론을 내림.
○ 이 회의에서 원격지 거주자 등 내국인 및 아시아계 외국인 비거주자, 단기체류 외국인, 주소가 불명확한 외국인 고객 등을 고위험 고객으로 분류하고 이들의 신원을 신뢰할 수 있는 증표(신용카드, 공과금영수증 등)로 재확인하도록 하고, 계좌개설목적 및 본인여부를 확인하도록 하여 고위험 고객과 계좌개설시 고객확인이 강화되었음.
□ 전국은행연합회에서는 2007년 8월 입출금이 자유로운 예금통장 및 비대면채널(현금ㆍ직불카드, 폰뱅킹, 인터넷뱅킹)을 동시에 신청한 고객, 여권 또는 여행자증명서로 계좌개설을 신청한 고객을 고위험고객에 추가하여 예금계좌 개설요건을 강화하고 있음.