□ 예금기관(Banking)은 예금 수취 및 지급결제 수행을 담당하는 유일한 종류의 기관이므로(즉, 은행 등 예금기관 등을 통칭)금융서비스와 연관된 형태의 자금세탁 유형은 어떤 형태로든 예금기관과 관계를 맺고 있을 수밖에 없음.
○ 이러한 이유로 예금기관은 반드시 고객확인제도를 도입해야 하며 더불어 고액거래나 의심거래를 당국에 보고해야 함.
○ 그러나 역외 은행들도 다양하고 복잡한 형태의 계좌를 통해 예금기관을 거쳐 미국 금융시스템에 접근하는데, 이러한 채널을 통해 들어오는 해외자금은 실소유주(beneficia lowner)를 파악하기는 매우 어렵다는 한계
□ 현금서비스업자(Money Services Businesses, 이하 MSB)는 송금업자, 환전업자, 수표 발행업자, 선불카드 발행업자 등 제1금융권을 제외한 현금 및 송금서비스 제공업자들을 통칭하는데, 동 부문의 위험은 MSB 고객들이 업자와 장기간 관계를 맺기보다는 주로 일시(temporary)고객인 경우가 많기 때문에 고객확인이 어렵다는 점임.
○ 이에 따라 MSB들은 보고의무 기준이 다소 낮아, 3천 달러 이상 거래의 경우 고객확인의무가 발생
○ 선불카드는 발급이 매우 간단하면서도 전세계 단말기(ATM)를 이용할 수 있는 거래방법도 용이하기 때문에, 현금 수송 수단으로 널리 사용