□ 이러한 신용보호상품을 판매하는 과정에서 다음과 같은 문제점이 지적되었으며 이를 적절히 모니터링하고 관리하는 컴플라이언스의 부재도 지적
○ 상품 구매후 30일이내에 철회하면 지급액을 반환하여 주는 상품인데, 마케팅과정에서 30일은 수수료없이 이용할 수 있다고 설명함.
○ 텔레마케팅에서 가입을 위해서는 추가적인 절차가 있다고 설명하고 가입자는 추가적인 정보를 받을 것에 동의한 것인데 은행이 상품에 가입시키고 수수료를 부과
○ 사망시 25, 000달러까지 카드사용액 상환을 면제하여 주는 것인데 사망시 유가족에게 25, 000달러를 지급한다고 설명
○ 조건에 해당하는 사고 등을 당한 경우 고객의 적절한 신고와 심사를 거쳐 혜택을 받게 되는 것인데 자동으로 혜택이 주어진다고 설명
□ 개인정보보호상품의 경우에는 상기한 다른 회사들의 경우와 유사하게 가입한 개인들이 추가정보를 적어 신용평가회사에 보내어 승인을 받아야 모든 혜택을 볼 수 있는데 승인을 받지 못하였거나 승인받는데 상당기간이 경과되는어 혜택을 받지 못하는 기간에도 은행은 모든 수수료를 부과
□ 금융소비자보호국(CFPB)은 약 2.9백만명의 가입자에게 7.27억 달러(신용보호상품:140만명, 2.68억 달러, 개인정보보호상품:190만명, 4.59억 달러)를 배상하도록 명령
○ CFPB에 과징금 2, 000만 달러, OCC에 과징금 2, 500만 달러가 부과
○ 지적된 사항들을 수정하고 관련된 컴플라이언스를 강화하게 함.