다.평가방법론
□ 미 재무부는 금융교육 성과 평가 방법론의 모범사례로서 세 가지 사례를 발표함.
○ (1) 아리조나 대학의 Credit-Wise Cats 금융교육 프로그램 : Borden etal(2008)에 의하면, 교육을 받기 전과 후에 테스트(pre-and post-tests)를 실시함으로써 긍정적 교육성과의 존재를 확인함. 평가를 위한 비교그룹(control group)이 존재치 않았지만, 세미나 직전과 직후의 이해력 변화는 세미나 이외의 다른 요인의 영향을 배제할 수 있음.
○ (2)FDIC(2007)의 Money Smart curriculum:FDIC(2007)는 자체적으로 실시하는 computer-based 금융교육 프로그램인 Money Smart에 대하여 중기적 효과(intermediate-term impact)를 추정함.
○ 이 평가는 추적 서베이(follow-upsurvey)방법을 사용하였는데, 결과에 따르면, 교육참가자들의 금융행동(예를 들어, 저축성예금과 요구불예금의 적절한 구분, 은행간 저축성예금이자율 비교 후 선택 등)에 긍정적 영향이 확인되었음.
○ 정기적인 저축행위는 1`3%포인트가 증가하였고, 각종 요금(payingbills)에 대해 기한을 지켜 지불하는 행동은 12%포인트 높아졌으며, 전체적으로 참가자의 95%가 예산제약을 고려한 금융행동을 하는 것으로 나타남.
○ (3)Finra의 love your money.org : Love Your Money 프로그램에 대한 평가는 장기데이터를 이용한 평가(longitudinal evaluation)에 해당함.
○ 이 연구는 3,800명의 대면 피교육자(face-to-fact contacts)와 5,000명의 온라인 피교육자를 대상으로 함.
○ 이 평가에 의하면, 참가자들의 금융능력에 대한 확신(confidence in their ability and motivation tomanage their finance)을 통계적으로 유의하게 증가시키는 것으로 나타남.
○ 2012년에는 추적평가방법(following-up evaluation)을 통해 과거프로그램 참가자가 건강한 금융행동이 유지되는지, 저축에 대한 긍정적 태도가 유지되는지, 미래 필요한 금융계획을 세우는지 여부를 판단키 위해 프로그램에 참가한지 2년을 넘지 않은 참가자를 대상으로 서베이 조사를 행함.
○ 결과에 의하면, 교육참가자의 대부분(large majorities)이 저축증가, 소비지출 축소, 금융목표 설정, 미래계획 및 금융행동에 대한 자신감 증가 등의 긍정적 태도에 영향을 주는 것으로 확인됨.
○ 또한 신용카드 지급 기한을 지키고 신용카드 한도를 넘지 않는 등의 건전한 금융행동에도 영향을 줌. 또한 다른 비교그룹과의 비교하여 자신의 합리적 금융행동에 대한 자신감, 금융압박의 감소 등의 결과를 낳음.