(2) 모바일지갑(일명 “전자지갑”)
지급결제관련 핀테크중 가장 활용이 모색된 것이 모바일지갑이다. 모바일지갑에 대한 명확한 정의는 없지만, 휴대폰단말기를 사용하여 점포에서 지급과 결제, 쿠폰, 포인트 등의 서비스를 이용할 수 있는 것을 말한다. 미국에서 Google사와 Apple사가 모바일지갑시장에 참여함에 따라 이 시장이 빠르게 커지고 있다. 다만 두 회사의 전망은 다르게 나타나고 있다. Google사가 제공하는 구글모바일지갑(Google Wallet)은 ApplePay사가 발표하기 2년 전부터 서비스를 개시하고 있었지만 널리 보급되지 못하였다. Google Wallet은 secure element라고 불리우는 결제처리정보 저장매체16)를 칩에 탑재하여야 하지만 AT& T, Verizon, Sprint, T-mobile과 같은 주요 휴대폰회사가 Secure Element를 탑재하는 것에 반발하였기 때문에 판매기회를 놓치게 되어버렸다. 더구나 이들 휴대폰회사들은 Softcard라고 불리우는 독자적인 모바일지갑을 제공하기 시작하여 Google Wallet의 보급은 널리 진전되지 못하였다. 현재에는 Secure Element를 사용하지 않고 결제를 하는 HCE(Host Card Emulation)이라고 불리우는 기술로 이행하고 있다. 한편, 2014년 10월부터 애플사도 Apple Pay를 제공하고 있는데, 이제까지 제공되지 않았던 결제처리방법으로 토큰화(tokenization)라고 불리우는 기술을 사용하여 지급시에 신용카드정보가 아닌 암호화된 문자배열을 사용하여 지급을 하게 함으로써주목을 받게 되었다. 왜냐하면 휴대폰단말기에 신용카드정보를 보존할 필요가 없고 소매점포에다가도 신용카드정보를 줄 필요가 없기 때문이다. 여기에 지급시 지문인증을 사용할 수 있어 악용을 방지한다는 이점도 있다. 다만 현재 Apple사가 일부 대형소매점과 마찰이 없지 않아 향후 전개가 주목되고 있다. Wallmart와 Bestbuy등을 포함한 대형유통업체들이 연합한 MCX(Merchant
Customer Exchange)가 독자적으로 모바일지급용 앱인 CurrentC를 사용한 독자적인 결제서비스를 2015년부터 시작하였기 때문이다.