BTO 1.3위험 조기 발견 절차
1.위험 조기 발견 절차는 시기 적절하게 위험 증가의 징후가 보이기 시작하는 차입자를 식별해야 한다. 이런 시스템 하에서 기관은 가장 빠른 단계에서 대책을 강구해야 한다 (예,대출 관리의 강화).
2.이를 위하여 기관은 정량적이고 정성적인 위험 양상을 기반으로 위험의 조기 식별이 가능한 지표들을 개발해야 한다.
3.기관은 위험 양상이 아니라고 규정된 특정 형태의 대출 영업 또는 기준 이하에 있는 대출 거래에 대해 위험 조기 탐지 절차의 적용을 면제할 수 있다. 위험 조기 탐지는 이 절차가 위험의 조기 탐지를 적절하게 해내는 수준 안에서 위험 분류 절차에 따라 시행될 수 있다.
BTO 1.4위험 분류 절차
1.모든 기관은 명확한 위험 분류 절차를 수립하여 거래 상대방의 위험,부동산/프로젝트 위험을 일차적이고 정기적으로,혹은 특별 평가를 통하여 실시해야 한다. 위험 분류의 기준은 위험 평가 목적에 적합하게 해당 위험의 위험 등급을 명확히 규정하도록 해야 한다.
2.위험 분류 절차의 개발,품질 및 사용 감시에 대한 책임이 영업부서에 있어서는 안 된다.
3.위험 분류 절차에 따른 거래 상대방 위험을 결정하는 주요 지표는 정량적인 기준뿐만 아니라 가능하면,정성적인 기준을 가지고 있어야 한다. 특히,대출금을 상환하기 위해 미래에 수익을 창출할 수 있는 차입자의 능력을 고려해야 한다.
4.분류 절차는 대출 영업 과정과 적절하게 통합되어야 하며,가능하면,의사 결정 계층 구조에도 포함되어야 한다.