2.독립자문업 해외 사례
가.유로지역
□ 유럽 국가 중 독립성을 강조하는 대표적인 국가인 영국과 이와는 다소 다른 독립성 개념을 가지고 있는 이탈리아, 그리고 최근 유로 연합 내 독립투자자문에 대한 개념 도입 등에 대해서 살펴봄.
1)영국
□ 우선 독립투자자문업(Independent Financial Advise)의 개념을 공식적으로 처음 도입한 영국의 경우를 보면 독립투자자문의 의미가 계속해서 변화되어져 왔음.
○ 최초 도입 시에는 전속계약으로부터의 독립을 의미하는 것에서 시작되었지만 2000년대 중반 상품제조업자로부터 받는 수수료(Commission)로부터의 독립으로 의미가 바뀜.
○ 이후 2012년부터는 제한된 자문서비스를 제공하는 것에서 벗어나 고객에게 신뢰 받을 수 있는 수준의 서비스를 제공한다는 의미의 독립으로 의미가 바뀜.
□ 이러한 변화과정을 보다 상세하게 살펴보면 영국 독립투자자문업자는 1987년 증권투자위원회(Securities and Investment Board;SIB)가 자문업자를 독립금융자문업(IFA)와 전속자문업자(Tied Agent) 두 종류로 구분하면서 등장하게 됨.
○ 이를 자문업의 양극화(polarization)로 지칭하는 데 1988년부터 시행됨.
○ 전속자문업자는 한 회사의 상품만을 자문하도록 제한되어져 있는 자문업자를 지칭
○ IFA는 고객의 이익을 위해 최선을 다할 수 있도록 컴플라이언스를 구성하여 시장전반의 상품에 대해 조언을 할 수 있으며 고객의 대행인 역할을 수행
□ SIB는 자문업자가 자문서비스를 제공하기 전에 자신이 어떤 타입인지 공시하는 의무를 부여
○ 자문 과정의 처음에서부터 자신들이 속하는 자문업 종류에 대하여 공시를 하게 함으로써 고객들로 하여금 자문업자가 제공하는 자문서비스나 다루는 상품의 범위 등을 사전에 이해하도록 함.