가계부채 DB 자료를 사전적으로 분석한 결과 최근의 가계부채 동향 및 특징과 관련하여 다음과 같은 몇 가지 사실들을 확인할 수 있었다.
① 가계부채는 2010년 이후 지속적으로 증가하고 있다.
② 총부채에서 담보대출이 차지하는 비중은 시점별로 거의 일정하다.
③ 연체자수와 연체액은 가계부채 총액과는 관계가 없는 것으로 보인다.
④ 차주 1인당 부채 규모는 차주의 소득 수준과 큰 관련이 없는 것처럼 보인다.
⑤ DTI 중위값은 1을 약간 상회하는 수준으로 큰 문제는 없어 보이나, DTI 수준이 3이 넘는 고위험군의 비중이 지속적으로 상승하고 있다.
⑥ 전체 가계대출 연체율은 2013년 이후로 낮아지고 있다.
⑦ 다만, 개인사업자대출의 연체율은 2013년 이후에도 상대적으로 높은 수준을 유지하고 있다.
이상의 사실들을 감안할 때 SOM을 이용한 차주들의 특성분석 시 소득, 연체여부, DTI 등의 변수들에 주목할 필요가 있다.
한편 본고에서는 여러 시점에서 SOM을 실시하여 각 군집의 특성 및 해당 군집들을 구성하는 차주들의 특성을 분석함으로써 가계부채 차주들의 특징을 동태적으로 파악하고자 한다. 이를 위해 전체 가계부채 DB의 표본기간 중 2010년 1분기, 2012년 1분기, 2014년 1분기, 2015년 4분기, 2016년 4분기에 대하여 SOM을 적용하고 군집들의 특성을 분석하였다. 2010년 1분기는 동 자료가 소급 집계된 첫 시점이며, 2012년 1분기는 가계부채 DB가 보다 체계적으로 수집되어 신뢰성이 제고된 시기이기 때문에 분석대상에 포함하였다.2014년 1분기는 가계신용이 급증하기 시작한 시기이며, 2015년 4분기는 가계부채 증가세가 가장 높았던 시기이며, 2016년 4분기는 분석 대상 자료의 가장 마지막 시점이기 때문에 분석에 포함되었다.