22.1.6 또한, 상품 관련 리스크는 거래방법에 기인하는 취약점으로 제3자가 상품을 의도적으로 또는 의도와 관계없이 활용할 수 있는 취약점(서비스 또는 거래 관련 리스크)을 의미한다. 자금세탁/테러자금조달 리스크를 증가시킬 수 있는 예로 아래와 같은 서비스 또는 거래의 속성을 들 수 있다.
•고객이 본연의 목적과 일치하는 않는 방식으로 상품을 활용할 수 있는 특징이 있는 상품이나 서비스(예：장기투자 목적으로 설계된 보험상품이지만, 소액의 수수료로 납입과 인출을 빈번하게 할 수 있는 경우)
•고객이 자금의 지불인이나 수취인이 아닌 경우
•약관대출이 가능한 상품(특히 수시로 대출을 받을 수 있고 그리고/또는 현금으로 상환이 가능한 경우)
•대출담보로 사용될 수 있고 그리고/또는 일임형 신탁 등에 위탁이 가능한 상품
•자금의 출처나 수령지가 국외에 존재하는 경우(예：보험사는 A국가에 있고, 자금의 출처는 B국가인 경우)
•고객의 납입·인출·해지 패턴이 갑자기 또는 설명할 수 없는 사유로 상당히 변경되는 경우