우선 〈표 11〉은 분석에 사용된 종속변수 및 독립변수들의 기초 통계량을 보여준다. 종속변수로 사용되는 연체 변수는 특정 개인이 2017년 6월말 현재 30일 이상 기준의 미해제 CB 연체를 보유하고 있는 경우 1의 값을 갖는 더미 변수이다. 이러한 종속변수를 설명하기 위한 통제변수로 연령은 대출자의 연령대를 나타내며 십년 단위로 표시된 10, 20, 30 등의 값을 갖는다. 소득은 백만원 단위로 끊어서 만원 단위로 표시된 NICE 추정 연소득의 자연로그값을 사용한다. 금리는 %로 표시된 신용대출 추정 금리대로 1, 2, 3 등의 값을 갖는다. 신용대출은 백만원 단위로 표시된 차주의 신용대출 잔액에 자연로그값을 사용하고, 총대출 역시 백만원 단위로 표시된 총대출액 잔액에 자연로그값을 사용한다. 설명변수인 HHI의 경우 식 (3)에서 정의된 수식에 따라 계산된 수치에 10을 곱한 값을 사용한다. 계산에 있어서 구체적으로 은행, 신용카드사, 캐피탈, 보험, 상호금융, 저축은행, 기타의 7개 업권으로 구분하여 신용대출의 각 업권별 비중을 통해 수치를 산출하였다. A중은 2017년 6월말 현재 차주의 평균 대출금리가 중금리대에 속하는 경우 1의 값을 갖는 더미 변수이다. M중은 2017년 6월말 현재 차주의 대출금리 중 최고치가 중금리대에 속하는 경우 1의 값을 갖는 더미 변수이다. A저중, A중중, A고중은 차주의 평균 대출금리가 2016년 6월말 대비 2017년 6월말 현재 각각 저금리에서 중금리, 중금리에서 중금리, 고금리에서 중금리로 변화된 경우에 1의 값을 갖는 더미 변수이다. 마지막으로 M저중, M중중, M고중은 차주의 대출금리 중 최고치가 2016년 6월말 대비 017년 6월말 현재 각각 저금리에서 중금리, 중금리에서 중금리, 고금리에서 중금리로 변화된 경우에 1의 값을 갖는 더미 변수이다.