5. 금융자산·부채분포
이하에서는 가계부채와 금융자산 분포를 보다 직관적으로 살펴보기 위하여 열지도(heatmap)를 이용하여 분석을 진행하였다. 열지도는 가계의 부채·자산 등을 각각 10분위로 나눈 후 이들 조합의 비중을 색의 농도로 표현하고 있다. 이때 색깔은 짙을수록 조합의 비중이 높음을 옅을수록 비중이 낮음을 의미한다.
우선 전 연령층의 금융자산-가계부채 열 지도를 살펴보면 45도선 부근의 비중이 높고 주변으로 갈수록 비중이 낮아지고 있다. 이는 우리나라 가구 전체의 경우 대체로 가계부채가 많을수록 금융자산도 많아지는 안정적 패턴을 가지고 있음을 의미한다(〈그림 21〉).
청년층은 전 연령 평균에 비해 45도선 부근의 집중도가 낮아 부채와 금융자산간 연계성이 상대적으로 낮은 것으로 나타났다. 한편 가계부채가 적은 분위에서는 금융자산 분위가 넓게 퍼져 있고 금융자산 중간분위에서는 가계부채가 많은 분위에 가계 집중도가 높은 것으로 나타났다. 이는 청년층이 금융자산을 축적한 후 가계부채를 통해 주택마련에 나서는 특성 때문인 것으로 보인다(〈그림 22〉).
중·장년층을 살펴보면 45도선을 중심으로 분포가 집중되어 있는데 이는 부채가 많을수록 금융자산도 많은 가구의 집중도가 높음을 의미한다. 한편 우상향 지점으로 갈수록 농도가 짙은 것은 중·장년층의 가계부채와 금융자산이 다른 연령층에 비해 상대적으로 많은 것을 나타낸다. 실제로 금융자산 하위층(1,2분위)이 보유하고 있는 가계부채의 비중은 17%에 불과(전 연령 평균 : 23%)한 것으로 나타났다(〈표 7〉, 〈그림 23〉).
마지막으로 노년층의 열지도를 분석한 결과 노년층 가계의 상당부분이 열지도 좌하지역에 넓게 분포하고 있는 것으로 나타났다. 이는 노년층에 금융자산이 적으면서도 부채는 많은 가계가 집중되어 있음을 시사하며, 실제 노년 금융자산 하위층(1, 2분위)이 보유하고 있는 가계부채는 전체 노년층 부채의 37%로 전 연령대 평균(23%)에 비해 매우 높은 수준이다(〈표 7〉, 〈그림 24〉).