한편, 은행들이 자본규제 강화에 반응하는 행태에 관한 연구들은 비교적 다양한 결론을 제시하고 있다. De-Ramon et al.(2012)은 영국 은행들이 규제자본비율 상승분의 약 절반은 위험가중자산의 축소를 통해, 나머지 절반은 자본 확충을 통해 충족함을 밝혔다. 앞서 언급한 거시경제영향평가그룹의 보고서에 따르면 은행들이 강화된 자본비율을 충족하기 위해 비핵심자산(non-core assets)을 축소하는 것으로 나타났다. 반면 Ediz et al.(1998)은 영국 은행들이 자산의 조정보다는 자본의 확충을 통해 대응한다는 분석결과를 제시하였다. 그러나 이 같은 연구들은 미시자본규제의 영구적 변화에 따른 은행의 반응을 대상으로 한 것이므로 경기대응완충자본과 같은 거시건전성 정책수단의 잠재적 영향을 예상하는 데 이용할 경우에는 이에 유의할 필요가 있다.