□ 개인연금을 일시금으로 수령한 이유는 ‘목돈이 필요해서’(65.1%), ‘연금과 일시금간 세제혜택 차이가 적어서’(18.9%) 등이 조사됨.
○ 일시금을 사용한 주된 용도로는 ‘예금 등 원리금보장 금융상품에 가입’(35.1%), ‘자녀 관련 지출(교육비, 결혼자금, 사업자금 등)’(31.6%)이 응답됨.
=〉 목돈을 활용하여 노후보장 상품을 활발히 구입할 수 있도록 하는 정책이 요구됨.
□ 가입 중에 있는 개인연금에 대해 응답자의 35.9%가 ‘만족’(만족: 35.0%+매우 만족: 0.9%)한다고 나타남. ‘불만족’은 14.9%(매우 불만족: 0.3%+불만족: 14.6%)임
○ 가입중인 개인연금에 대해 불만족 하는 이유로(1순위 기준) ‘예상보다 연금액이 적어서’가 59.4%로 높게 나타남. ‘수익률이 낮아서’는 32.2%임.
□ 개인연금 가입 후 중도 해약 또는 해지 경험 비율은 30.2%였음.
○ 중도 해약 또는 해지 경험 있는 자가 이후에 계약 부활을 신청한 경우는 5.9%(63명/1,076명)로 매우 낮음.
○ 중도 해약 또는 해지한 개인연금의 가입기간은 평균 49.98개월이었으며, 가입기간 구간별로는 ‘2~4년 미만’이 40.1%로 높게 나타났고, 다음으로 ‘4~6년 미만’이 28.8%임.
- 20, 30대는 해지세를 물더라도 해지하는 경향, 40대 이상에서는 해지세를 고려하여 해지여부를 결정하는 경향이 있는 것으로 보임.
○ 개인연금을 중도에 해약·해지한 이유는(1순위 기준) ‘경제적 사정으로 보험료 납입이 어려워서’가 44.3%, ‘목돈이 필요해서’가 39.4%로 높게 조사됨