Ⅲ. 금융기관
1] 일반은행의 경영건전성을 보면, 수익성과 자산건전성 모두 대체로 양호한 모습을 이어갔다.
2021년 1/4분기말 일반은행의 총자산은 1,989조원으로 전년동기대비 8.0% 늘어나면서 높은 증가세를 이어갔다.
자산건전성은 기준금리 인하, 만기연장 및 원리금 상환유예 등 금융지원에 힘입어 고정이하여신비율이 0.36%로 하락하는 등 개선세가 이어졌다.
주택매매가격 상승률 및 상업용부동산 자본수익률 수익성은 이자이익 증가 등으로 다소 개선되었다. 당기순이익 증가와 함께 총자산순이익률(ROA)은 2021년 1/4분기 0.59%(연율환산 기준)로 전년동기(0.58%)보다 0.01%포인트 상승하였다.
향후 정부의 금융지원 조치 등이 정상화되는 과정에서 은행의 자산건전성 지표가 악화될 가능성이 있다.
2] 비은행금융기관의 경영건전성은 자산건전성과 수익성이 개선되는 등 양호한 모습을 이어갔다.
비은행금융기관의 자산규모는 2021년 1/4분기말 3,163조원으로 전년동기대비 7.5% 늘어나며 증가세를 지속하였다. 특히 저축은행은 전년동기대비 26.2%의 높은 자산 성장세를 나타내었다.
자산건전성의 경우 저축은행 및 여신전문금융회사를 중심으로 모든 업권에서 연체율과 고정이하여신비율이 전년동기대비 하락하였다.
수익성은 증권회사, 저축은행, 보험회사 등을 중심으로 모든 업권에서 전년동기대비 큰 폭으로 개선되었다. 증권회사는 위탁매매 수수료 수입 증가, 저축은행은 예대마진 개선 및 대손비용 감소, 보험회사는 손해율 하락 및 준비금 부담 완화 등이 주요 수익성 개선 요인으로 작용하였다.
3] 금융기관 간 자금조달·운용을 통한 상호연계성은 높아졌다. 금융기관 간 상호거래는 2020년말 2,979조원으로 전년말 대비 11.2% 늘어났으며, 금융부문 총자산에서 전체 상호거래가 차지하는 비중도 33.0%로 전년말(32.7%) 대비 0.3%포인트 상승하였다.
금융기관 간 상호거래에서는 은행권 내 거래가 전년말 대비 18.1% 증가하여 가장 빠른 증가세를 나타내었다. 이어 비은행권 내 상호거래는 12.7%, 은행·비은행권 간 거래는 8.0% 증가하였다. 그 결과 전체 상호거래에서 차지하는 비중은 은행권 내거래가 2019년말 4.7%에서 2020년말 5.0%로, 비은행권 내 거래가 59.3%에서 60.1%로 높아졌으며, 은행·비은행권 간 거래 비중은 36.0%에서 34.9%로 낮아졌다.
금융업권 간 상호거래 구조를 토대로 부실전염 및 집중도 리스크를 분석한 결과, 부실전염 리스크가 전년말보다 증가한 가운데 집중도 리스크는 대체로 비슷한 수준을 유지하였다.