□ 소매판매채널 개편방안(RDR)에서 독립금융자문업(IFA)은 다음의 두 가지를 동시에 충족시켜야 함.
① 관련 시장(relevant market)에 대한 심도 있고 공정한 분석(comprehensive and fair analysis)에 기초한 개인적인 자문을 제공
② 편견 및 제한 없는(unbiased and unrestricted)개인적인 자문을 제공
□ 그리고 전문성을 갖추기 위하여 최소자격요건, 자격유지조건 등의 규제가 존재
○ 최소자격요건이 RDR 이전에는 국가학점제도(Qualifications and Credit Framework;QCF)레벨 3였으나 RDR 이후에는 레벨 4(학사 1학년 수준)로 상향 조정
○ 금융당국이 인증한 기관에서 자문업자를 관리감독하는데 연간 35시간의 전문교육과정 이수 등을 계속교육조건으로 충족하여야 하며, 매년 전문경력기술서(Statement of Professional Standing; SPS)를 유지 갱신하도록 함.
□ 한편 독립적인 자문(Independent advice)과 한정적인 자문(Restricted advise)을 제공할 수 있는 자격요건은 동일하게 구성하였으며 한 자문업자가 상황에 따라 독립적인 자문업 외의 영업도 할 수 있도록 허용
○ 예를 들면 환경에 따라 고객에게 한정적인 자문밖에 제공하지 못하는 경우에는 한정적인 자문임을 공시하고 제공하는 것이 허용