금리 상승시 DSR 상승폭 구간별 대출건전성 이하에서는 보유 대출의 성격 및 차주의 특성 등 두 가지 측면에서 채무상환능력이 상대적으로 취약할 수 있는 차주의 비중을 DSR 상승폭 구간별로 살펴보았다.
먼저 대출의 성격 측면에서 보면 DSR 상승폭이 큰 구간에서 고금리(20% 이상) 신용대출 등 고위험대출을 보유한 차주의 비중이 높게나타났다. 고위험대출 보유 차주는 그렇지 않은 차주에 비해 대출 연체자 비중이 높았으며, 가계대출을 받은 자영업자의 비중도 높아 경기변동에 취약할 가능성이 있다.
다음으로 차주의 특성 측면에서 다중채무자이면서 저신용 또는 저소득자는 취약차주로 정의되는데, DSR 상승폭이 큰 구간에서 동 차주의 비중이 높게 나타났다. 이는 취약차주의 경우 변동금리 비중이 높은 비은행 및 신용 대출을 많이 보유하고 있는 데 기인한 것으로 보인다.
한편 DSR 상승폭이 큰 차주 중에서 다주택자는 이자부담이 커지더라도 채무상환의 어려움은 크지 않을 것으로 보인다. 차입에 의존해 주택을 구입한 다주택자의 경우 소득 및 담보가치 대비 부채 규모는 큰 편이나 금융자산을 고려한 처분가능소득 대비 원리금상환액 비율은 대체로 양호한 편이기 때문이다(그림 Ⅰ-5).
이상의 분석 결과, 대출금리가 일시에100bp 상승하더라도 DSR 상승폭이 1%포인트 미만에 그친 차주의 비중이 절반 이상(60.9%)인 점 등을 감안할 때 상당수 차주의 추가 이자부담은 크지 않을 것으로 보인다. 또한 금리상승에 따른 추가 이자부담이 큰 차주 중에서 주택담보대출을 2건 이상 보유한 차주들의 경우 다주택자일 가능성이 높다. 이들 차주들은 보유 담보 및 금융자산 규모를 감안할 때 채무상환에 큰 어려움이 없을 것으로 보인다.
다만 고위험대출을 많이 보유하거나 채무상환능력이 취약한 차주의 경우 금리상승에 따른 추가 이자부담이 상대적으로 클 수 있는 만큼 이에 유의할 필요가 있다.