제 5절 한국
가. 뱅크월렛카카오
이 서비스는 ‘뱅크월렛’이라는 금융결제원의 기존 서비스를 카카오톡에 탑재한 것으로 이해할 수 있다. 편리성을 소폭 향상시키고 보안상을 약간 하락시켰다. 뱅크월렛카카오를 설치할 때 보안카드의 정보를 요구하고 있으며, 지갑비밀번호로 앱을 구동시키고, 뱅카 PIN을 통해 송금한다. 즉 지급을 위해서는 두 번의 암호입력이 필요하다.
나. 토스
토스는 간편계좌이체서비스인데, 특징은 보안성을 조금 하락시킨 대신 편리성을 대폭 향상시켰다는 것이다. 편리성의 핵심은 토스운영자가 송금자의 계좌이체자금을 수취인의 계좌에 먼저 입금해 주고 실제로 송금자의 계좌로부터는 1주일 내역을 함께 출금하는 것이었다. 하지만 금감원의 보안성 심의를 받는 과정에서 선불로 전환하였다. 먼저 자신의 은행계좌로부터 자금을 충전하고 그것을 이체하는 방식으로 변경되었다. 선불이되 만약 잔액이 충분하지 않으면 자동으로 은행계좌로부터 충전한다고 한다. 이 때 필요한 것도 역시 비밀번호이다.
보안은 스마트폰의 실제 보유자, 명의자, 계좌번호의 명의자가 일치하면 본인으로 간주하는 방식으로 채택한다. 뱅크웰렛카카오는 2회의 암호입력이 필요한데 반하여, 토스는 계좌이체를 위해서는 암호는 1회만 입력한다. 기존의 공인인증서와 보안카드를 사용하지 않는다. 뱅크머니는 보안카드가 있어야 자금을 수취할 수 있는데 반해, 토스는 보안카드 없이도 가능하다.
간편성은 다음과 같은 절차의 단순성에서 발생한다. 송금자는 수취인의 이름, 휴대폰전화번호, 비밀번호를 입력하고 일정금액을 송금하면 일정금액은 대기상태가 된다. 수취인은 문자메세지의 모바일 웹 주소를 클릭하여 계좌번호를 입력함으로써 돈을 수취하게 된다. 만약 수취인이 돈을 수취하면 송금자의 내역에 ‘완료’라고 보고된다.