□ 균형적인 시행절차는 평가된 리스크를 바탕으로 설계되어야 함.
○ 고위험 분야는 강화된 시행절차에 따라야 하고, 이는 강화된 고객확인의무(Enhanced CDD)나 강화된 거래모니터링 등과 같은 조치를 포함
○ 또한, 저위험의 경우에는 단순화된 혹은 축소된 통제방법을 적용할 수 있을 것임.
○ 리스크중심 접근법의 정도와 성질을 규정짓는, 전 세계적으로 인증된 방법론은 없음.
○ 하지만, 효과적인 리스크중심 접근법은 자금세탁/테러자금을 확인하고 분류하고, 확인된 리스크에 대해 알맞은 규제관리(controls)를 마련하는 작업을 포함
□ 효과적인 리스크중심 접근법은 특정 전문직 및 비금융 사업자(DNFBP)들이 고객에 대한 합리적인 비즈니스와 직업적 판단을 수행 가능함.
○ 합리적이고 잘 짜여진 리스크중심 접근법은 잠재적인 자금세탁/테러자금조달 리스크를 관리하는 데 내려진 판단들을 정당화시킬 것임.
○ 리스크중심 접근법은 DNFBP들이 합법적인 비즈니스를 지속하는 것을 방해하거나 그들의 비즈니스를 다양화시키기 위한 창의적인 방법을 찾는 것을 방해해서는 안됨.
□ AML/CFT통제방법의 정도나 효과성에 상관없이, 범죄자들은 감지되지 않은 불법자금을 이동시키려는 노력을 계속할 것이고, 때로는 이에 성공할 것임.
○ 그들은 다른 루트가 어려워질수록 DNFBP부문을 타깃으로 삼을 것임. 이러한 이유로, DNFBP는 이 부문에 적용된 AML/CFT시 행절차의 효과성에 따라 취약성이 커지거나 작아질 것임.
○ 리스크중심 접근법은 DNFBP가 자금세탁/테러자금조달의 방법이 확인될수록 더 효과적이고 효율적으로 변화해나갈 수 있도록 해야 함.
□ 합리적으로 설계되고 효과적으로 시행되는 리스크중심 접근법은 확인 가능한 자금세탁/테러자금조달의 리스크를 관리하는 데 적절하고 효과적인 통제 구조를 제공
○ 하지만, 이를 포한 그 어떠한 합리적으로 적용된 통제방법이 자금세탁 혹은 테러자금조달의 모든 경우를 감지하고 밝혀내지 않을 것임.
○ 때문에, 주무관청, SRO, 법률집행기관, 사법기관은 매우 합리적인 리스크중심 접근법을 고려해야 함.이렇게 설계된 리스크중심 접근법의 이행이 실패하거나, 이 설계에 걸맞지 않은 프로그램이 실패할 경우에는, 감독기관, SRO, 법률집행기관 혹은 사법기관은 그에 필요하고 걸맞는 조치를 취해야 할 것임.