저축은행은 서민 등 신용도가 낮은 차주를 위주로 취급함에 따라 일반은행과 행태가 다를 가능성이 있음을 감안하여 2004년 2분기에서 2014년 3분기까지 저축은행 패널자료를 사용하여 동일한 분석을 수행하였다. 분석결과 저축은행의 경우 대부분의 변수들이 공급요인으로 작용하는 것으로 나타났다. 콜금리와 신용스프레드 뿐만 아니라 물가상승률, 경제성장률, 주택가격상승률 등은 대출규모와 대출금리를 서로 반대방향으로 변동시키면서 공급측 요인으로서 영향을 준 것으로 추정되었다. 이는 신용도가 낮은 저축은행 대출고객들의 저축은행에 비해 협상력이 낮아 저축은행 대출시장이 공급자 우위 상태에 있기 때문인 것으로 보인다. 각 요인별로는 신용위험, 콜금리, 물가상승률, GDP증가율 등이 큰 영향을 준 것으로 나타났다. 글로벌 금융위기가 발생한 이후에는 높아진 신용위험이 대출을 억제하는 요인으로 작용하였으나 낮아진 콜금리가 대출을 증대시키는 방향으로 영향을 주면서 신용위험 상승의 부정적 영향을 상쇄하였다. 최근 들어 신용위험이 완화되면서 대출확대에 긍정적인 요인으로 작용하지만 물가상승률이 낮아 대출확대가 제약되고 있는 것으로 보인다.
앞에서 살펴본 바와 같이 기업대출의 경우 수요측요인이, 가계대출과 저축은행대출에서는 공급측 요인이 우세하게 작용하고 있다는 점은 향후 대출규모에 영향을 주기 위해서는 각 대출시장별로 다르게 접근해야 할 필요성이 있음을 시사한다. 기업대출시장에서는 수요자인 기업의 영업환경에 영향을 줌으로써, 가계대출시장은 정책 및 규제 변화 등을 통해 공급자인 금융기관에 영향을 미침으로써 대출을 효과적으로 조정할 수 있을 것이다.