3.2.3 법인 및 개인과의 직접거래
한국은행법 제79조는 한국은행과 민간간의 거래를 제한하고 있는 바, 이 조항에서 ‘민간’이란 ‘정부 · 정부대행기관 또는 금융기관 외의 법인이나 개인’으로 규정하고 있으며, 제한의 내용은 ① 민간과 예금 또는 대출의 거래, ② 민간의 채무를 표시하는 증권의 매입으로 명기하고 있다.
①은 민간과의 금전의 소비임치를 금지하는 조항으로 해석할 수 있고 ②는 민간으로부터 債券의 매수를 금지하는 조항으로 해석할 수 있다.
한국은행이 디지털화폐를 발행하여 직접유통하고자 하는 때에는 ①의 금지사항을 위반하는 것이 아닌가 하는 의문이 제기될 수 있다.
현행법상 한국은행이 디지털화폐를 발행하려고 할 때에 가장 큰 장애물로 작용할 수 있는 조항은 바로 한국은행법 제79조이다. 
왜냐하면 동 조항은 ‘금융기관 외의 법인이나 개인과 예금 또는 대출 등의 거래를 금지’하고 있는데, 이는 디지털화폐의 직접유통을 사실상 금지하고 간접유통만을 허용하는 것과 다를 바 없기 때문이다.
한국은행이 블록체인 기술을 바탕으로 디지털화폐를 발행할 경우에는 그 발행의 상대방이 금융기관 이외의 법인이나 개인으로 확대될 수 있고 그러한 발행 대상의 확대가 오히려 자연스럽기까지 하다.
그럼에도 불구하고 한국은행법 제79조가 존재한다는 이유만으로, 한국은행이 디지털화폐를 발행할 때에는 반드시 금융중개기관을 거쳐야 하는 간접유통 방식을 취해야 한다면, 이는 발행의 효율성을 제한 할 수 있다.
따라서 향후 한국은행이 디지털화폐를 발행하여 금융기관 외 법인이나 개인에게 직접유통시키고자 하는 때에는, 한국은행법 제79조를 개정하여야 한다.
즉 한국은행이 금융기관 외의 개인이나 법인과도 직접 거래를 할 수 있다는 점을 명기하여야 하는 것이다.