(2) 고령자 및 고위험자를 위한 간이심사보험
□ 미국 및 일본 등에서는 가입연령과 보장내용에 있어서 고령층 및 성인병질환자에 초점을 맞춘 질병 및 건강보장 중심으로 한 간이심사 및 무심사보험의 상품개발이 활발히 추진되고 있음.
□ 미국에서는 건강상태가 취약하여 일반적인 보험상품에 가입하지 못하는 개인들을 대상으로 가입심사를 대폭 생략하는 “Simplified Issue Life Insurance(SI)”의 상품이 다수 판매되고 있음.
○ 이 보험은 당뇨병 및 고혈압 등의 위험인자를 보유한 고위험집단을 대상으로 하고 있어 주로 성인병 질환자, 고령자, 빈곤계층, 저학력 등 사회적 약자와 소수자들이 주로 활용하고 있음.
○ 관련 상품에는 Debit Ordinary, Home Service, 간이보험(Industrial), 정기보험, 종신보험, 장례보험 등의 종목으로 개발되고 있으며, 주로 소액보험(small face amount) 위주로 취급되고 있음.
– 일반적으로 소액보험의 가입금액은 $15,000 이하 소액으로 한정되고 있는데, 미국의 장례보험은 가입금액이 $2,000~$7,000 수준으로 극히소액임.
– 보험금 지급방식은 가입 후 일정기간 이내 일반사망에 대해서는 보험금의 일부만 지급하는 감액지급이 일반적임.
– 일반적으로 초년도와 2차년도까지 감액지급하는데, 2년 이내 일반사망 할 경우에는 기납입보험료(+이자상당액)을 지급하며, 2년 이후에야 보험금액의 100%를 지급함.
– 상대적으로 역선택의 위험이 낮은 재해사망에 대해서는 가입 후 2년 이내에 사망하더라도 보험금액의 100%를 지급함.