2. 지역밀착형 금융기관의 건전성과 국가금융시스템
가. 지방은행의 건전성
지방은행을 중심으로 지역 금융시스템 및 국가 금융시스템의 리스크 간 관계를 규명 하기 위해 지방은행과 시중은행의 건전성을 비교･분석하였다. 우선 지방은행의 ROA는 시중은행에 비해 안정적인 것으로 나타났다. 특히 국내 금융시장이 불안했던 카드사태 및 글로벌 금융위기 전･후로 지방은행의 평균 ROA가 시중은행보다 높게 나타났다. ROA의 표준편차를 검토하면 대부분 기간에서 시중은행의 표준편차가 지방은행보다 높 음을 알 수 있다. 특히 금융시장 불안을 야기했던 카드사태 이후 상당기간 시중은행간 편차가 컸음을 감안할 경우 상대적으로 시중은행이 위기에 취약함을 알 수 있다.
세부 그룹별로 재무건전성을 비교분석해 보아도 지방은행이 시중은행 및 특수은행보 다 양호함을 알 수 있다. 2008~2012년 중 자기자본순이익률(ROE)을 비교해보면, 전 기간 에 걸쳐 지방은행의 ROE가 시중은행이나 특수은행보다 월등하게 높음을 알 수 있다. 지방은행의 경우 영업권역이 한정되어 시중은행 또는 특수은행보다 영업에 많은 제약을 받음에도 불구하고 이러한 성과를 낸 것은 매우 고무적인 일이다. 그 원인으로 지방은 행이 글로벌 금융위기 등 외부충격에 노출되어 있지 않았다는 점과 저축은행과는 다른 자산운용행태를 보였다는 점을 들 수 있다.