□ 자금용도에 따라 신용대출시장을 구분하는 것 또한 서민금융시장에 대한 중요한 정책적 함의를 보유
◦ 신용대출 수요는 가계의 생활자금 대출수요와 (소규모)자영업자의 사업자금 대출수요로 구분 가능
-생활자금 대출수요는 가계가 소득과 지출의 시점 불일치 상황에 직면하여 발생하는데 소액 단기 자금 수요인 경우가 일반적
-자영업자의 사업자금 대출수요는 투자자금으로서 생활자금에 비하여 규모가 크고 회임기간 또한 긴 경우가 많음.
◦ 자금용도에 따른 구분은 주된 자금 공급자가 다를 수 있다는 측면에서 의미가 있음.
-생활자금과 사업자금 대출의 상환에 투입될 현금흐름의 원천이 다를 것이며 그에 따라 부도 확률, 즉 신용위험을 측정하는 방법 또한 상이할 것
-생활자금과 사업자금 대출의 신용위험을 평가함에 있어 비교우위를 보유한 신용공급자가 각기 존재하는데 예를 들어 생활자금의 경우 대부업자가 사업자금의 경우 상호금융기관 또는 저축은행이 전통적으로 비교우위를 보유하고 있는 것으로 알려져 있음.
-따라서 정책적 개입이 필요한 자금 용도에 따라 각기 다른 신용공급자를 정책의 주된 전달수단(delivery device)으로 활용하는 것이 바람직