다만 가계부채의 분포 및 구조, 그리고 금융기관의 복원력 등을 감안할 때 현 시점에서 가계부채 문제가 금융시스템 전반의 리스크로 이어질 가능성은 크지 않은 것으로 평가된다. 차주별 분포를 보면 가계부채가 상환능력이 높은 계층에 집중되어 있다. 2017년 말 현재 가계대출 중 고소득 및 고신용 차주의 대출 비중은 각각 65.9%, 68.7%를 나타내었다. 상환 구조도 고정금리와 분할상환 대출의 비중이 꾸준히 확대되는 등 개선되는 모습을 보이고 있다. 더욱이 은행의 자기자본비율이 높아지고 비은행 금융기관의 자본적정성도 모든 업권에서 규제비율을 상회하는 등 금융기관의 손실흡수능력도 양호한 수준을 유지하고 있다.
가계부채가 누증되어 있는 상황에서 주요국 중앙은행의 통화정책 정상화 등의 영향으로 시장금리가 상승할 경우 가계의 이자부담이 크게 늘어날 수 있다. 현재 부채 보유 가계의 소득 및 자산 규모 등을 감안하면 단기적으로 큰 문제가 되지 않을 것으로 예상되나, 다중채무자이면서 저소득 또는 저신용인 취약차주의 부채규모가 계속 증가하고 그 수도 늘고 있어 향후 금리 상승 시 이들 계층을 중심으로 채무상환의 어려움이 커질 것으로 보인다. 현재 취약 차주의 연소득 대비 이자 상환액(이자 DSR)이 여타 차주에 비해 크게 높아 금리 상승에 따른 상환부담이 취약계층에서 더 크게 나타날 수 있다.
한편 최근 가계대출의 연체율은 낮은 수준에서 유지되고 있으나 연체대출잔액 증가율이 금년 들어 기타대출을 중심으로 확대되면서 2013년 이후 처음으로 플러스로 전환된 점에도 유의할 필요가 있다.