1) 서면주의와 금융비용의 공개
뉴질랜드에서는 1981년 신용계약법(Credit Contracts Act 1981)에서도 정보의 사전공개가 요구되었으나 소비자금융법에서는 정보의 사전공개가 더욱 강화되었다. 소비자금융법은 이자율, 비용, 수수료, 계약 조건에 관하여 더욱 강화된 투명성을 요구하고 있다. 1981년 신용계약법은 대출에 대한 “금융수수료율(finance rate)”의 사전 공개를 요구하였다. 이는 이자와 비용을 합한 신용비용(the credit’ cost)의 표준화된 수치를 제공하기 위해 의도된 것으로 채무자들이 이를 이용하여 대출상품을 비교할 수 있도록 하기 위한 것이었다. 그런데 1999년 소비자 업무 부처(Ministry of Consumer Affair)의 신용계약법에 대한 보고서에서 금융수수료율의 개념이 소비자들을 위한 정보로서 가치가 퇴색되었다고 하면서 금융수수료율의 개념에 대한 많은 비판과 문제점이 지적되었다.
이런 배경 하에 소비자금융법에서는 기존 제도에서 지적된 사항을 개선하여 더욱 건실하고 투명한 정보를 채무자들에게 제공할 것을 목표로 하였다. 즉 연간 이자율(annual interest rate)과 대출에 적용되는 수수료(fees), 비용(charges)을 명확하게 항목화(itemisation)하여 대출 정보를 제공하고 소비자가 대출의 적합성에 대해 좀 더 객관적으로 고려해 볼 수 있도록 하였다. 이와 같이 수수료와 비용을 이자율과 구분하여 정보를 제공하는 것은 회전신용거래(revolving credit arrangements)와 담보대출거래에서 큰 의미가 있다. 소비자금융법은 소비자 신용계약, 소비자리스, 토지 환매 등 각 대출 유형별로 공개해야 하는 정보를 명확히 규정하고 있다.