□ 또한 일반적으로 다음과 같은 현상들이 나타난다면 자문에 문제가 있다는 경고신호로 받아들일 필요가 있다고 평가함.
○ 높은 환수율
○ 언더라이팅 이슈가 없음에도 대규모 신상품 판매
○ 소비자 니즈에 대한 분석 미흡
○ 대규모 승환계약 자문, 상품번들링, 연쇄판매
○ 자문업자의 자질 부족
○ 부실한 기록
○ 공시의무, 경고신호 사용 등이 미흡한 컴플라이언스 보유
□ 호주의 증권투자위원회(ASIC)는 이러한 조사결과를 토대로 생명보험과 관련하여 보험사들에게 다음과 같은 사항들을 제언
○ 자사 상품판매 채널에서 적합하지 않은 인센티브 체계를 찾아 공시할 필요
○ 산업 전체 및 회사별로 해지율 관련 정보를 공시하고 보유율을 높이기 위한 방안을 제시하도록 유인
○ 소비자를 위한 양질의 서비스가 제공되도록 만들 수 있게 보상체계를 개선하고 판매채널에서의 이해상충을 억제할 수 있는 개선방안을 마련하도록 제안
□ 생명보험 자문업자(자문회사)에 대해서는 다음과 같은 사항들을 제언
○ 고객의 니즈를 최우선으로 하는 수준 높은 자문을 제공할 수 있는 보상 체계인지를 확인할 것
○ 생명보험에 대해 전략적인 자문을 제공할 수 있도록 인센티브가 주어지는 비즈니스 모델을 구축하고 있는지 확인할 것
○ 생명보험에 대한 자문을 제공하는 자문업자들의 훈련과 역량이 충분하지에 대해 확인하고 정기적으로 자문파일에 대해 감사를 진행할 것
○ 경고신호(warning sign)를 만드는 등 자문업자에 대한 모니터링을 높이고 자문의 질이나 민원 등이 적절히 반영된 인센티브 체계를 만들 것