□ 판매 상담 시 설명된 내용으로는 자산 배분 (분산 투자)중요성에 대한 설명을 상당히 상세하게 들었다.모든 항목에 있어서 5점 만점에 3.5점 이상의 점수를 받은 것으로 보아 상담원들이 해당 항목을 골고루 설명한 것으로 보임.
□ 반면 수익과 투자 위험을 비교해 볼 때 수익을 대표하는 ‘과거 수익률’의 경우 평균 4.18점으로 상당히 자세히 설명한 반면 위험을 대표하는 ‘수익위험 분석’의 경우 3.87점으로 좀 더 낮게 평가되고 있음.
□ 향후 추가 거래 시 중요한 정보인 ‘중도환매조건’의 경우 가장 자세하게 설명된 것으로 보임.
□ 회사 간 차이를 보면, 전반적으로 C사의 경우 설명 정도가 높게 나타나고 있고 B사의 경우 거의 모든 항목에서 상대적으로 설명 정도가 낮게 나타나고 있음.
□ 앞에서 보여준 상담 시간과의 관계를 볼 때, C사의 경우 상담 시간 10분 이내 비중이 많았음에도 불구하고 설명을 들은 정도가 높은 것을 볼 때, 상당 시간의 길이가 꼭 높은 설명 정도로 이어지지 않을 수 있음을 알 수 있음.
□ 이는 상담의 설명도를 높이기 위해서는 절대적인 상담 시간보다는 고객의 특성에 맞는 상담의 질을 높이는 것이 더 필요할 수 있음을 보여 줌.
□ 그러나 본인이 가입한 펀드의 운용사와 판매사를 구분하여 인지하지 못하는 비중이 20.7%에 이름.특히 B사의 경우 그 비율이 25%에 가까움.
□ 특히 현재 보유하고 있는 펀드의 비용체계를 잘 알고 있지 못한 비중이 34%에 이름.운용사와 판매사 구분을 하지 못하고 펀드 비용 체계에 대하여 잘 알지 못할 경우 투자 수익 및 위험에 대한 평가가 구체적이지 못하여 기대수준이 높아져 결과적으로 펀드 운영 성과에 대한 만족도가 떨어지는 위험을 내재하고 있음.
□ 따라서 상담의 충실성과 관련된 불완전 판매의 정도를 알기 위해서는 상담 내용에 대한 평가 결과도 중요하지만, 실제 펀드 특성과 관련된 내용을 얼마나 잘 숙지하고 있는 지 여부를 확인할 필요가 있으므로 감독 기관의 지속적인 판매 과정에 대한 감독 활동이 필요하다고 보여짐.