1. 신용정보 집중 및 공유제도의 기능
정보는 일반적으로 비배제성(non-excludability), 비경합성(non-rivalry) 등을 포함하여 공공재와 유사한 특성을 보인다. 정보의 수집에는 비용이 많이 소요될 수도 있고, 그 반대로 다른 거래의 과정에서 부수적으로 수집되는 경우와 같이 비용이 거의 소요되지 않고 수집될 수도 있다. 정보시장에서는 네트워크 효과가 크게 작용하는 경우가 많기 때문에 그로 인해 관련된 시장이 독점 또는 과점화의 경향을 보이기 쉽다. 그로 인해, 정보를 축적할 수 있는 위치에 있는 기업의 입장에서는, 정보를 많이 보유하고 있다는 것 자체가 추가적인 비교우위의 원천으로 작용할 수 있으므로 최대한 정보를 많이 수집하기 위한 노력을 하게 된다.
정보의 충분한 수집 – 적어도 일정 정도의 수집 - 을 통해 정보비대칭성을 줄여나가는 것은 시장의 효율적 작동을 위해 필요한 것이다. 마찬가지로, 신용정보의 공유는 신용경제의 원활한 운용을 위해 필요하다고 할 수 있다. 가장 기본적으로는 신용정보의 공유를 통해 금융기관 사이에서 신용위험에 대한 예측가능성이 높아질 수 있기 때문에 신용정보의 수집 및 공유가 정당화될 수 있다. 우선 불량신용정보에 대한 공유는 부실채권의 증가를 방지하고 연체율을 낮추는 데에 도움을 줄 수 있다. 이는 미시적으로 개별 신용거래자 - 차입자 및 금융기관 모두 - 입장에서도 중요할뿐더러, 거시적인 금융건전성 확보를 위해서도 중요한 것이다. 또한 신용정보 - 불량신용정보 및 우량신용정보 모두 - 의 공유는 신용위험에 대한 전반적인 예측력을 높게 해주어 대출승인율을 높여주는 효과가 있을 수 있다. 이는 잠재적 차입자 입장에서는 대출에 대한 접근가능성을 높여주고, 이를 통해 신용경제의 확대가 가능해진다는 긍정적 효과를 나타낼 수 있다. 더 나아가 신용정보에 기초한 분석능력의 전반적 확대는, 담보에 대한 의존도를 낮추어 신용대출을 확대시켜 주고 금융기관 사이에서 분석 능력을 높이기 위한 경쟁을 유도하는 효과를 보일 수 있다.