한편, Bhutta(2015)와 같은 방법으로, 2012년 이후 주택담보대출 변화를 신규, 증액, 상환, 감소로 구분하여 볼 경우, 신규 및 증액의 대부분이 고신용 차주에 의해 이루어진 것을 알 수 있다. 2012.1/4분기 대비 2017.4/4분기 대출증가의 81.6%가 고신용자에 의한 대출이었다. 반면 저신용자의 대출은 동 기간중 신규 및 증액보다 상환 및 감소 금액이 더 큰 것으로 나타났다.