□ 특히 금융회사 내부시스템에 대한 검사의 경우 보다 근본적인 회사내부의 문제를 파악하기 위한 방향으로 강화
○ 과거 금융감독당국(FSA)는 은행 매니지먼트와의 회사 시스템과 통제에 대하여 의사소통을 하는 방식으로 접근하였으며 그 이상 검사하는 데에는 실패하였다고 평가받음.
○ 반면 FCA는 일선업무직원과의 의사소통, 미스터리 쇼핑, In-depth reviews등을 통하여 그동안 규제당국이 질문하기 주저하였던 문제까지도 모두 파악하고자 할 것임을 밝힘.
○ 예를 들어 과거 FSA는 금융회사에게 수익, 비용, 불만 대응 등에 대한 전략수립 여부 등을 묻는 추상적인 질문을 제공하였음.
○ 그러나 FCA는 최근 방향을 수정해서 보다 자세한 질문을 통해 문제를 파악하고 있는데 예를 들면 수익은 어떠한 측면에서 발생하는 것인지, 이를 위한 금융회사의 전반적인 전략은 무엇이며 전략에 숨겨진 의미는 무엇인지 등을 구체적으로 검사하여 파악하고자 노력할 예정이라고 함.
□ 그리고 금융회사의 비즈니스 모델을 보다 구체적으로 파악하고 발생할 수 있는 리스크 요인들을 찾음으로써 금융회사 내부 구조에서부터 금융 소비자 권익이 보호될 수 있는 시스템을 구축하도록 유도
○ 이를 통하여 왜 금융소비자들이 잘못된 선택을 하며, 금융회사는 왜 소비자들에게 잘못된 선택을 하도록 유인하는 지를 근원적으로 파악하여 개선시키려고 하게 됨.
○ 2014년 PRA CP15/14/FCA CP14/14에서 최고경영자에서부터 일선 직원에 대한 보상체계까지의 정부 규제안을 제시되기도 하였는데 여기서도 내부 인센티브에 대한 문제가 언급