문제는 위의 3안과 4안인데, 금융실명법에서 3안과 4안이 어떻게 가능할 수 있는지 검토할 필요가 있다. 2014년 5월 28일 개정된 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」에서는 실지명의에 의한 금융거래를 실시해야한다고 하고 실지명의의 정의와 함께 그 확인방법에 대해 아래와 같이 규정하고 있다.
제1조(목적) 이 법은 실지명의(實地名義)에 의한 금융거래를 실시하고 그 비밀을 보장하여 금융거래의 정상화를 꾀함으로써 경제정의를 실현하고 국민경제의 건전한 발전을 도모함을 목적으로 한다.
제2조(정의)
4. “실지명의”란 주민등록표상의 명의, 사업자등록증상의 명의, 그 밖에 대통령령으로 정하는 명의를 말한다.
제3조(금융실명거래)
⑦ 실명거래의 확인 방법 및 절차, 확인 업무의 위탁과 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. 〈개정 2014.5.28.〉
2014년 5월 개정된 금융실명법 시행령 개정안에서는 실명거래 확인방법을 구체적으로 제시하고 있는데, 이는 기존에는 시행규칙에 있었으나 이를 시행령으로 상향규정하였다. 실명거래의 확인이 증표와 서류에 의해 하도록 되어 있어서 인터넷 등 전자적 방법 구체적으로 제3안과 제4안이 허용될 수 있을지는 미지수라고 보인다.
제4조의2(실명거래의 확인 등) ① 금융거래를 할 때 실지명의는 다음 각 호의 구분에 따른 증표·서류에 의하여 확인한다.