□ 위협은 국가, 사회, 경제적으로 잠재적인 해로움을 초래할 수 있는 과거·현재·미래의 ML/TF 활동뿐 아니라 범죄자, 테러리스트, 조력자, 자금 등을 말함.
○ 위협은 자금세탁/테러자금조달(ML/TF) 위험을 이해하는 시작점에 해당하며, 이에 따라 전제범죄가 이루어지고 ML/TF 범죄행위가 발생하는 환경에 대한 이해가 중요함.
-위협요인: 국내 전제범죄활동(내용과 범위, 유형), 국내범죄수익규모, 국경간 범죄활동의 국내자금세탁규모, 불법지하경제활동의 원천과 지역, 국내테러조직 등
-국내자금세탁의 전제범죄유형: 범죄조직가담, 테러자금조달, 인신매매, 성매매, 마약거래, 무기거래, 도난품거래, 뇌물, 사기, 위조, 환경범죄, 살인및상해, 납치, 강도절도, 밀수, 내부거래, 탈세탈루, 불법도박, 해외범죄자금의 국내유입 후 자금세탁 등
□ 취약점은 위협요인에 활용되거나 위협행위를 지원/조력하는 것으로 자금세탁 방지(AML)/CFT 시스템이나 통제 상의 약점(weaknesses) 등을 의미
○ 또한 취약점은 ML/TF 행위를 야기할 소지가 있는 특정부문, 금융 상품이나 서비스도 포함함.
-취약요인: 정치적 요인(정치체제, 정부안정성, 정부의 AML/CFT 의지, 범죄척결의지, 고위공직자 부패, 범죄해소를 위한 관련당국의 전문능력 등), 경제적 요인(경제체제, 규제수준, 평균소득, 환율, 금융산업규모와 투명성, 금융산업구성, 금융회사의 소유 및 지배구조, 지급결제체제의 특성과 현금거래 규모 등), 사회적 요인(인구구성, 사회적 포용성, 인구이동, 인종적 다양성과 정치적 갈등, 정부와 금융회사간 협력의 정도 등), 기술적 요인, 환경적 지리적 요인, 법률적 요인(범죄자 처벌제도 등)