(3) 성장방안
1) 컨설팅형 보험상품 개발 및 서비스제공
□ 컨설팅형 보험상품은 개별 고객의 니즈에 맞춰 보험을 설계해 주는 보험으로 특히 고령화에 따른 소비 패턴의 변화에 부응할 수 있는 장점이 부각됨.
○ 보험계약은 고객의 라이프 사이클에 따라 가입부터 보험기간 동안 적합한 보장으로 신규가입, 증액, 감액 또는 소멸할 수 있도록 함.
○ 20대~30대는 취직, 결혼, 자녀양육, 40~50대는 직업, 직종의 변경, 자녀교육, 주택마련, 60대 이후는 배우자사망, 의료비 증가, 은퇴후 생활 등 생애 단계의 변화에 맞춘 보험설계 필요
□ 동 보험계약의 특징은 보장부분과 저축부분을 분리하여, 저축부분을 계좌로 독립시키고 그 내역을 계약자 자신이 정하게 됨(계좌형통합보험).
○ 매회 보험료는 일단 계좌에 입금되고, 거기에서 필요한 보장을 위한 특약보험료가 충당된 후, 잔여분에 대해 이자가 가산되어 적립됨.
○ 보험기간 중 자유롭게 보장내용을 변경하는 것이 가능하여 일시투입보험료나 일부해약(계좌에서 인출)에 의해 보장액을 증감시킬 수 있음(유니버셜보험).
○ 컨설팅형 보험은 가입 후에도 매년 고객의 니즈변화에 따른 보장변경신청을 관리하고 설계하는 고객의 평생관리 및 서비스형 상품임.
– 보험료의 불입이 종료(≒퇴직시)하면 계좌에 축적된 적립금을 종신사망보장, 종신의료보장, 종신개호보장, 연금 또는 일시금으로 사용 가능함.
□ 국내의 경우 ‘통합보험’으로 동 상품을 개발하여 판매하고는 있으나 재무설계 능력, 홍보부족 및 복합보장상품 관리능력 부재 등으로 활성화되고 있지 못한 실정임.
□ 현재 생명보험의 개별 위험단위 상품과는 차별화가 가능하고 다양한 위험 니즈를 충족시킬 수 있도록 상품설계가 필요함.
○ 상품설계시 패키지할인제도 활용 가능
○ 개개인의 니즈를 따라 상품형태를 보장성, 저축성, 연금보험 등 다양한 형태로 유지 가능
□ 전통적 리스크의 리모델링 및 신규 고령화 리스크 등을 통합하여 재무설계하기 위해서는 판매인력의 전문성 확보와 통합상품관리 인프라 구축이 필요함.
○ TM 또는 방카슈랑스보다는 고능률 대면채널을 활용하는 것이 효과적이며, 현재 국내 설계사의 재무설계 능력을 확보하기 위해서는 금융상품에 대한 전문성뿐만 아니라 고객지향성, 윤리성 등을 자격을 갖추는 것이 필요함.
○ 여러 리스크를 하나의 상품에서 자유롭게 운영되어야 하기 때문에 통합상품관리체계를 갖추는 것이 필요함.
□ 동 보험은 전통적 리스크와 새로운 고령화 리스크를 결합하여 개인의 리스크 변동성에 따라 그 수요가 증가할 것으로 예상
○ 가입 후 지속적인 고객관리를 통해 만족도를 유지할 수 있어 상품 유지효율 개선 효과 및 고객민원방지 등이 기대
○ 라이프사이클에 따른 리스크의 변화에 유연하게 대처할 수 있어 고객의 리스크관리자로서의 보험의 역할이 증대될