Ⅱ. 종합금융서비스의 의의 및 배경
1. 종합금융서비스의 의의
□ 금융산업의 종합금융서비스(integrated financial services)는 다양한 상품 및 서비스(product ＆ service)와 기능(function)의 확보를 통해 금융회사가 고객의 니즈에 보다 맞춤형으로 대응할 수 있게 되는 것을 의미함.
o 금융겸업화가 진전됨에 따라, 우리나라의 금융기관들은 업무 영역 규제 완화로 타 금융업무를 영위할 수 있게 되어 은행, 증권, 보험권 종합금융서비스를 제공하는 사업모형 구축을 시도하고 있음.
- 은행은 PB(Private Banking)서비스를, 증권회사는 랩어카운트(Wrap Account)를 중심으로 한 자산관리서비스를, 보험회사는 종합재무설계서비스를 제공하고 있으나, 모두 체계적이고 다양한 금융서비스를 제공하는 데는 한계가 있는 상황임.
o 이 보고서에서의 종합금융서비스는 기존의 자산관리 중심의 서비스 제공에 국한하지 않고, 금융권별 가능한 상품 및 서비스를 확보하여 최적의 편의성을 갖춘 기능을 통해 고객에게 제공하는 활동을 의미함.
□ 보험산업의 종합금융서비스는 보험 고유의 기능을 기반으로 타금융권 성격이 결합된 상품 및 서비스를 제공할 뿐 아니라, 이러한 상품 및 서비스가 고객에게 제공되어 효율적으로 활용되도록 다양한 기능으로 뒷받침하는 일련의 서비스라 할 수 있음.
o 현재의 금융정책과 제도 변화를 감안할 때 향후 보험산업은 〈그림 Ⅱ-1〉에서와 같이 타 금융권 고유 영역의 상품 개발을 제외한 모든 금융 기능을 활용하여 은행, 증권 등 모든 영역의 상품 및 서비스를 다양한 방법으로 제공할 수 있을 것임.
□ 보험 고유의 위험보장형 상품뿐만 아니라, 타 금융권 상품과 복합적으로 결합된 상품을 개발, 제공하거나 다양한 타 금융권 상품을 보험회사 채널을 통해 제공함.
o 전통적인 고유 보험 종목에서 최근에는 파생상품(손해보험), 변액보험(생명보험)등 복합적인 성격을 갖는 상품들이 보험의 영역으로 포함되고 있음.
o 타 금융권의 고유상품을 개발하는 것은 불가능하나 판매 단계에서 권유 또는 위탁판매를 통해 보험권의 상품과 함께 소비자에게 효과적으로 제공함.
□ 기능 측면에서는 상품판매, 자산운용, 자문, 지급결제 등 다양한 기능을 상호 결합하여 보다 고객 중심적인 상품 및 서비스의 개발, 마케팅 활동이 가능토록 하는 것임.
o 고객에게 보험상품을 포함하는 광범위한 금융, 부동산, 세제 등에 대한 자문서비스와 맞춤형 상품 및 서비스를 최적의 판매조직을 통해 제공하고, 지급결제가 가능한 계좌 등을 확보함으로써 고객 중심의 종합금융서비스를 완결함.