3. 농협 ‧ 수협 ‧ 산림조합의 상호금융(신용사업부문)
농협 · 수협 · 산림조합의 상호금융은 1969년 농업협동조합의 자립기반 확립을 위한 사업의 일환으로 추진되었던 농업협동조합 연쇄점 설치와 함께 시작되었다.
그리고 1972년 신용협동조합법이 제정됨에 따라 농업협동조합의 상호금융이 제도금융으로서 법적 기반을 갖추게 되었다.
1974년 6월에는 수산업협동조합이 상호금융 업무를 시작하였고 이후 1981년 1월에는 농업협동조합으로부터 분리된 축산업협동조합이, 1989년 1월에는 인삼협동조합이, 그리고 1993년 12월에는 임업협동조합이 이를 취급하기 시작하였다.
2017년말 현재 1,131개 농업협동조합, 90개 수산업협동조합 및 137개 산림조합에서 상호금융 업무를 영위하고 있다.
은행과의 차이점은 은행은 영리 목적의 자본 공동체를 바탕으로 영업구역의 제한이 없고 다양한 업무를 영위할 수 있는 반면, 상호금융은 일정한 자격을 갖춘 인적 공동체를 바탕으로 한 비영리 단체로 영업구역 제한이 있고 영위 가능한 업무도 대출과 예금으로 제한되어 있다는 점이다.
농협· 수협· 산림조합의 상호금융은 조합원으로부터 예탁금· 적금 수납, 조합원에 대한 대출, 내국환업무, 어음할인, 국가· 공공단체· 중앙회 및 금융기관의 업무 대리, 보호예수, 공과등의 수납 및 지급대행, 수입인지, 복권, 상품권의 판매대행 등의 신용사업을 영위하고 있다.
업무 규제를 보면 영업구역 제한으로서 원칙적으로 영업구역 내에서만 지점 설치 및 이전이 가능하고, 건전성 규제로서 조합원으로부터 조달한 출자금, 예탁금 등을 주된 재원으로 하고 차입금 규제, 여유자금 운용의 제한, 동일인여신한도 등이 적용되고 있다.
농협 · 수협 · 산림조합의 상호금융의 자금조달 및 운용을 보면 2017년말 현재 총자금조달액의 96.7%를 조합원들의 예수금으로 조달하여 대출금(73.9%), 유가증권(15.4%) 등으로 운용하고 있다.