셋째, 예기치 못한 불확실성에 대비하기 위해서이다. 가계를 부양하던 가장이 갑자기 실직을 하거나 병에 걸리거나 사망하여 더 이상 돈을 벌 수 없게 될 경우 미리 준비해 둔 돈이 없으면 매우 힘들어 진다. 이러한 미래의 위험에 대비하기 위해서도 재무설계는 필요하다.
넷째, 물가상승에 대비하기 위해서이다. 물가가 상승한다는 것은 실질 구매력 하락을 의미한다. 즉 올해의 물가상승률을 4%라고 가정하면, 작년에 100만 원이었던 물건 값이 올해 104만 원이 된다는 의미이다. 따라서 저축, 투자 등의 재무설계 방법을 이용하여 화폐가치의 하락에 대비하는 것이 필요하다.
다섯째, 경제 발전에 따라 소득수준이 향상되고, 가계지출 후 남는 소득이 축적되어 자산이 증가하게 되면 이를 어떻게 관리할 것인가에 대한 관심이 증가하기 때문에 재무설계가 필요하다. 특히 물가상승과 저금리가 지속화되고 있는 상황에서 재무설계를 통해 보다 적절한 자산관리방법을 찾을 수 있다.
여섯째, 인구고령화와 불안정한 고용시장에 대비하기 위해서이다. 체계적인 재무설계 없이 안정된 노후생활을 영위하기 어려운 것이 현실이다. 은퇴자금을 모으기 위해서는 그만큼 다른 것을 포기해야 하므로 주택마련, 자녀교육, 자녀결혼 등의 재무목표와 은퇴자금 마련이라는 재무목표를 어떻게 조화롭게 달성할 것인가가 중요하다.