라. 네덜란드
□ 네덜란드에서 협동조합은행의 효시는 19세기 말 독일의 영향을 받아 설립된 농업신용조합
◦ 금융서비스에 대한 접근에 제한되어 있던 농촌 지역 거주자에 대한 서비스 제공을 목적으로 설립
◦ 설립 초기부터 조합원의 무한책임, 무급 자원봉사자에 의한 경영, 이익 배분의 금지, 영업 구역 한계 준수 등을 운영 원칙으로 채택
◦ 지역 기반 금융기관으로서 차주에 대한 정보 우위를 바탕으로 위험을 축소하고 연체 방지에 노력하는 관계형 금융기법을 적극적으로 채택
□ 네덜란드 협동조합은행 시스템의 가장 큰 특징은 광범위한 업무를 수행하는 강력한 협동조합 중앙은행의 존재
◦ 조합은행의 활동을 지원하고 촉진하기 위하여 1898년 2개의 협동조합 중앙은행 설립
- 개별 조합은행 차원에서 추구하기 힘든 규모의 경제 문제에 대응하기 위하여 중앙은행 설립
- 중앙은행은 조합은행을 대상으로 은행 서비스를 제공하였으며 1920년대에는 조합은행에 대한 감독기능을 수행하기 시작
◦ 두 개의 중앙은행이 합병을 통하여 1972년 단일 중앙은행인 Robobank 출범
- Robobank는 협동조합 중앙은행으로서 조합은행을 지원하는데 머무르지 않고 다양한 금융상품을 제공하는 종합 금융 서비스 제공자로 성장하였을 뿐 아니라 지리적으로도 농촌지역을 넘어 도시지역까지 영업을 확장
◦ Robobank는 네덜란드에서 가장 큰 상업은행으로 성장
- 2008년 말 현재 Robobank는 네덜란드 전체 은행산업 자산의 27.4%, 대출의 34%, 예금의 35.5%를 차지