○ 레벨 4: 카드보유자
- 더 나아가 사기범이 카드보유자의 개인정보를 불법적으로 입수하게 되면 여러 개의 카드 결제계좌를 개설하여 사기행위를 여러 계좌에 분산시킬 수 있음.
- 만약 사기범이 개설한 계좌들이 여러 은행에 걸쳐 있을 경우 적발하기가 더욱 어려워짐.
○ 레벨 5: 조직적 범죄 집단
- 레벨 5에는 신용카드 위조조직이 관여되어 있으며, 그들의 사기행위가 수백 개에서 수천 개에 이르는 계좌에 분산됨.
- 레벨 5 유형의 신용카드사기 가운데에서도 적발하기 제일 어려운 유형은 국제적 신용카드 위조임.
- 국제 신용카드 위조단은 자신들과 공모한 호텔이나 식당의 종업원으로부터 손님의 카드 관련 정보를 입수
- 위조단의 다른 멤버들은 위조된 신용카드를 가지고 여러 지역을 여행하면서 보석처럼 재판매할 수 있는 상품을 카드 한도액 내에서 구매, 한 지역에서는 3일 이상 머무르지 않음.
- 원래 카드 소유자는 한 달 뒤 지불명세서를 받고 나서야 사태를 파악하게 되지만 그 때는 이미 사기범들이 다른 계좌의 위조카드로 바꾼 지 오랜 시간이 지난 뒤임.
○ 특정 레벨에는 그에 적합한 모니터링 시스템이 필요, 즉 레벨 1에는 레벨 1을 위한 모니터링 시스템이 필요하고, 레벨 5에는 레벨 5를 위한 모니터링 시스템이 필요
- 신용카드산업의 경우 레벨 1~3에 해당하는 사기의 경우에는 모니터링 시스템이 비교적 잘 갖추어져 있으나,
- 상대적으로 레벨 4와 5의 경우에는 적절한 모니터링 시스템이 갖추어져 있지 못한 상황