2) 영국
□ 금융소비자와 거래를 하는 판매자는 금융감독청(FSA)의 “자격있는 판매자의 원칙(the competent employees rule)”의 적용을 받음.
○ 지정판매원(appointed representative), 전속대리점(tied agent) 또는 지정판매원이나 전속대리점에 고용되거나 위탁을 받은 개인이 모두 판매자에 해당
○ “자격(competence)”이란 판매원의 역할을 수행함에 필요한 기술(skill), 지식(knowledge) 및 전문성(expertise)을 의미하며, 윤리적 행위기준(good standard of ethical behavior)의 준수를 포함하는 개념임.
- 자격있는 판매원의 원칙은 다음의 5단계 원칙으로 요약됨.
① 판매원이 현재 자격을 갖고 있을 것
② 판매원이 자격을 유지할 것
③ 판매원이 적정한 지도감독을 받을 것
④ 판매원의 자격이 규칙적으로 평가받을 것
⑤ 자격 수준이 당해 업무의 성질상 적절할 것
- 자격있는 판매원의 원칙은 금융감독청(FSA)의 Business Standards 규제의 하나로서 Handbook(“Traning and Competence(TC)”)에 정리되어 있음.
□ 자격시험제도 및 연수·교육제도는 독립된 전담조직인 FSSC(Financial Services Skills Council)에 의해 운영되고 있음.
○ 투자상품 및 주택담보대출상품의 판매에 종사하는 판매원은 그 행위를 영위하기에 적합한 자격을 보유하고 있음을 평가받기 위한 지표로서 적격시험(appropriate examination)의 각 모듈(module)에 합격하여야 함(적격시험 요건).
- 적격시험 요건이 부과되는 상품 및 영업행위 유형으로는, 투자상품(생명보험 포함)에 대한 자문(advising), 증권 및 파생상품에 대한 자문 및 거래(advising and dealing), 모기지상품에 대한 자문 등이 포함됨.
- 그러나 비 투자성 보험상품에 대한 자문의 경우 적격시험을 요하지 않음.