(다)주거래은행(Hausbank)의 역할
독일에는 한국의 중소기업진흥공단 혹은 일본의 중소기업금융공고와 같이 정책자금 융자지원을 직접제공(직접대출)하는 정부 금융기관이 없으며, 유럽복구프로그램(ERP) 기금을 재원으로 하는 모든 정책자금 융자지원은 Hausbank 체제를 통해 수행된다(대리대출).
독일의 은행시스템은 고객기업과 매우 밀접한 장기적 거래관계를 형성하는 주거래은행 방식을 전통적으로 유지하고 있는데 이것을 Hausbank라고 지칭한다.
Hausbank들은 융자지원 사업을 받고자 하는 기업들의 유일한 신청창구이며 동시에 지원여부의 심사 및 선별 절차에 있어 유일한 책임주체이다. 따라서 Hausbank의 관문을 통과하지 못하는 어떤 기업도 정부의 정책적 지원을 받을 수 없다.
Hausbank는 주거래관계를 통해 축적된 양질의 고객기업 정보를 바탕으로 상업적 관점에서 심사 및 평가업무를 수행하는데, 그리하여 융자지원의 부실화율을 줄일수 있으며 동시에 정말로 상업적으로 성장가능성이 높은 기업들에게 융자지원을 제공한다.
또한 Hausbank는 재건-중소기업은행과의 협약에 의한 정책자금(ERP 기금)대리대출 사업을 수행함에 있어 지원대상 고객기업에 대해 경영·기술 컨설팅 및 추가대출금 제공 등을 통해 적극적으로 그 기업을 육성할 의무가 있으며, 이와 같은 적극적 사후관리는 Hausbank체제의 큰 장점으로 작용하고 있다.
Hausbank는 지원받은 중소기업의 채무불이행에 대한 최종 손실부담 책임을 지고 있는데, 하지만 재건-중소기업은 채무불이행에 따른 손실의 40~100%를 ERP자금을 재원으로 하여 보전해준다.