(2)자금운용
□ 대안금융계정은 원칙적으로 경제활동 능력과 의지는 있으나 신용도가 낮아 제도권 금융기관으로부터 금융서비스를 제공받을 수 없는 금융소외계층을 주 대상으로 한 대출로써 자금을 운용
○ 지원대상의 명확화를 위해 대안금융의 지원대상자의 모든 금융거래를 대안금융으로 일원화하는 것이 바람직함.
○ 즉 이미 제도권 금융기관으로부터의 차입이 있거나 대안금융의 지원 이후에 이러한 차입이 발생하는 경우 원칙적으로 대안금융의 졸업요건이 충족되는 것으로 보아야 함.
○ 대안금융 수혜자의 모든 금융거래를 대안금융계정으로 일원화하는 것은 대안금융계정의 자금조달원의 확보와 부적격 지원대상자의 자격위장 유인 축소라는 두 가지 측면의 효과를 도모할 수 있음.
○ 대출대상에는 자활의지가 있는 신용불량자 등도 포함시키되,1인당 대출규모는 경영여건과 연계된 단계별 자금운용 목표에 따라 점진적으로 확대하도록 함.
□ 초기에는 자금운용 목표를 대부시장의 대체기능으로 설정하고 일정액 이하의 표준화된 소액신용대출상품을 대출절차를 간소화하여 공급
○ 신용대출을 통해 소액의 운영자금과 급전을 영세상공인과 금융소외계층에 공급함으로써 대부시장의 팽창과 이에 따른 금융소비자의 피해를 방지하는 데에 기여
○ 해외의 경우 사업자금까지 대출하여 주고 있으나 경제규모와 일인당 국민소득이 훨씬 큰 우리나라의 경우 대안금융기관이 이러한 역할을 담당하는 것은 재정적으로 불가능할 것으로 전망
□ 대안금융의 수익성이 확보되고 정부와 금융기관의 지원 없이도 경영이 정상화되는 단계에서는 영세기업의 구조조정 및 금융소외계층의 창업 지원에 충분한 수준으로 대출금액을 확대
○ 기부금만으로 자산운용이 가능한 수준의 수익성이 확보되는 경우 능력이 있는 금융소외계층의 소규모 창업을 지원할 수 있을 정도로 대출금을 확대하는 것이 바람직함.
○ 그러나 이 경우에도 자산운용의 대부분은 소액신용대출에 할당함으로써 리스크 분산효과를 유지하도록 함.
□ 대출금리는 대부시장 금리보다 낮게 설정하되,대출자의 높은 신용위험 등 제반 대출비용을 감당할 수 있는 수준에서 부과함으로써 대안금융의 지속성 확보를 도모
○ 낮은 대출금리를 부과하면 부실로 인한 수익성 악화를 감당하기 어렵게 되므로 대안금융의 수혜대상을 넓히고 지속성을 유지하기 위해서는 자체 수익성을 담보하는 것이 필요
○ 연체율,고정이하여신비율 등 여신건전성에 관한 시계열자료를 통해 대출금리 인하 여력을 주기적으로 분석하여 수익성을 훼손하지 않는 범위 내에서 이를 대출금리에 적극적으로 반영