라.부문별 리스크평가
□ (시중은행, Full Bank and Qualifying Full Banks) 은행법(Banking Act)을 따르며, 싱가포르에는 2012년 6개의 국내은행과 10개의 QFB(qualifying full banks)를 포함한 27개의 외국은행이 영업 중이고 총자산규모는 1.3조 달러 수준임.
○ 시중은행의 고객군은 다양하며, 글로벌 은행에서의 해외 거래도 빈번하게 이루어지기 때문에 자금세탁(ML) 위험이 있으며, 빈도가 지나치게 높은 현금거래나 규모가 큰 해외거래를 주시할 필요
○ 테러자금조성(TF) 위험 역시 상당규모의 해외 거래 및 다양한 고객군, 다수의 지점 등으로 인해 높은 편이며, 개인고객의 소액 거래도 주의할 필요
○ PMFTR(2009)의 통화감독기관(MAS)(monetary authority ofsingapore) notices 626은 싱가포르의 ML/TF위험 완화를 위한 은행의 의무 등에 대해 명시하고 있음.
○ ‘impact’는 FI가 싱가포르의 금융시스템에 미칠 수 있는 잠재적 영향력을 고려하여 평가하고, ‘risk’는 ML/TF를 포함하여 개별 금융기관의 활동에 내재된 위험을 고려하여 평가함.
○ 또한, 두 평가 결과를 종합하여 중요도에 따라 4단계로 분류하여 감독을 강화하고, 은행의 건전성, 영업활동, 감사보고서 등도 감독내용에 포함함.
○ MAS의 반자금세탁 테러 자금지원 저지(AML/CFT)제도는 법제, 기관, 정책, 감독 체계 등을 포함하며 포괄적이고 엄격하게 이루어지며, 가이드라인은 자금세탁방지 금융대책기구(FATF)나 바젤위원회 등 은행감독기구의 표준에 부합하기 위해 주기적으로 업데이트됨.