1. 체크카드 확산의 의미
지급서비스의 발전역사에서도 위와 같은 움직임을 파악할 수 있다. 역사적으로 장거리 거래에서 가장 먼저 발전한 것은 선불이다. 구매자가 A지역에 거주하고, A지역에서 멀리 떨어진 B지역에 있는 판매자로부터 물품을 구입하고자 한다면 A지역 은행에 먼저 돈을 예금하고 그 돈을 기반으로 A지역은행이 판매자 앞으로 Casher’s Check을 발행한다. 구매자는 A지역에서 B지역으로 가서 Casher’s Check을 판매자에게 제시하고 물품을 구입한다.
그 다음 발전한 것이 직불이다. 구매자는 A지역은행으로부터 판매자 앞으로 특정화된 Casher's Check을 미리 구매하지 않고, 당좌수표책을 들고 다니면서 특정재화를 구매하고 싶을 때 그 Check을 발행한다.
그 다음 발전한 것이 후불이다. 판매자는 구매자가 물건을 구입하려고 할때 그 판매대금을 물건을 판매하고 난 이후 일정기간이 지난 이후에 지급하도록 허용한다. 이는 구매자의 신용이 바탕이 되지 않으면 불가능하다. 신용카드는 구매자에 대한 신용을 신용카드사업자가 대신해 주는 것인데, 신용카드사업자가 구매자의 신용을 점검하여 적절한 신용을 제공하고 대신 그 수수료를 판매자가 지급하도록 하는 방법이다.
위의 세가지 방법 중 은행 또는 신용카드사업자에 의존하는 정도가 가장 작은 방법은 직불이라고 할 수 있다. 선불은 미리 은행에 돈을 맡겨 놓고 그 은행이 특정사업자 앞으로 지급수단을 발행해야 한다는 점에서 불편하다. 후불은 신용카드사업자의 승인없이는 거래가 불가능하고 또 신용카드사업자에게 비교적 높은 수수료를 지급해야 한다는 점에서 불편하다. 그래서 소매상간의 협력이 강한 유럽에서는 직불이 먼저 발전되었고 그 이후에 신용카드 지급이 발전하였다. 미국은 전국은행이 크게 발전하지 못하고 지역은행이 많아서 신용카드사가 전국적 지급서비스를 제공하는 주도적 사업자가 되었으므로 신용카드 지급이 유럽보다 빨리 발전하였다.