3. 저축과 소비 성향
고객의 적정한 저축과 소비 규모를 분석하기 위해서는 고객의 현금흐름표를 검토하고 고객이 일정한 금액을 정기적으로 저축하고 있는지를 확인해야 한다. 고객의 현금흐름표에 매월 정기적인 금액을 저축 하고 있는 것으로 나타나 있으면, 고정적인 지출을 위해 돈을 빌리거나 투자 상품을 중도에 해지할 필요는 없는 것이다. 만일 고객이 정기적으로 저축을 하지 못하고 있다면 원인이 무엇인지를 파악해 볼 필요가 있다. 즉 지출이 과다한 것인지, 소득이 부족한 것인지를 분석한다. 만일 소득이 부족 하다면 소득 범위 내에서 생활할 수 있도록 미리 예산 세우기를 권하는 것이 바람직하다. 또한 지출 중에서도 기타지출에 해당되는 항목 중 큰 금액이 어떤 것인지를 파악하여 문제점을 찾아내는 것이다. 이런 점들을 면밀히 점검하여 고객에게 적절한 저축 및 투자 계획을 수립해 주어야 하며, 또한 그 자금이 어떻게 운용되고 있는지도 분석하고 자문해 주어야 한다.