이로 인해 정부가 물적 담보중심의 대출관행에서 벗어나 기술력 있는 중소·벤처기업에게 자금을 제공하기 위해 기술신용대출을 도입했지만, 우수한 기술을 보유하고 있어도 담보가 부족한 경우에는 여전히 기술신용대출을 받기 어려운 상황이 이어지고 있다. 은행이 대출심사에 기술신용평가기관(TCB)의 기술평가서를 활용하지만, 기본적으로 자체 신용평가시스템을 통해 대출여부가 결정되는 신용도를 중심으로 대출이 이루어지는 구조이기 때문에 기술신용대출은 종전 기술보증기금의 기술평가보증 대출이나 기술평가인증서부 대출을 대체하는데 그치고 있는 실정이다.
더욱이 2015년 6월 금융위원회의 기술금융 실태조사 결과에서도 나타났듯이 은행이 정부 정책의 우선순위가 높은 기술신용대출의 양적 확대에만 치중하면서 대출이 용이한 기존 거래기업 중심으로 자금이 제공되는 등 소위 “무늬만 기술금융”인 문제가 지적되고 있다. 금융위원회는 일부 제도개선을 통해 기술신용대출을 중소기업 여신시스템으로의 정착을 목표로 하고 있으나, 향후 중소·벤처기업이 기대하는 기술금융으로 발전할 수 있을지는 다소 회의적으로 판단된다.