초대형 은행 출범 이후 긍정적인 효과는 은행산업의 산출 단위당 생산비용 하락 등을 들 수 있다. 하지만 합병에 따른 은행의 비용 효율성 개선이 시장의 지배력 증대와 집중도 상승에 따른 부정적 효과를 상쇄하는 것이 불투명하다면, 대형은행 간 추가적 합병은 고려하지 않는 것이 나을 수 있다.
또한 초대형 은행 출범에 따른 국내외 시장에서의 경쟁력 제고 여부도 불투명하다. 이는 시장지배력을 확대한 초대형 은행이 국내 시장 위주로 안주할 가능성이 있고, 새로운 수익원 확보가 담보되지 않은 상황에서 섣불리 글로벌화를 추진하지 않을 수 있기 때문이다. 특히 리스크관리 능력을 확충하지 않은 상태에서 초대형 은행의 해외진출은 외화관리 문제를 일으킬 수도 있다.
따라서 초대형 은행 출범 논의에서 가장 고려해야 할 점은 경제적 편익과 비용의 선별이라 할 수 있다. 은행산업의 합병 정책은 경쟁을 통한 효율성 제고와 규제에 의한 안정성 확보를 적절히 조화시키는데 초점을 맞추어야 할 것이다. 예외적인 합병 조항의 경우에도 반경쟁적 영향과 공공이익 간 차이를 비교하여 합병승인 여부를 엄격하게 결정할 필요가 있다.