3. 향후 과제
체크카드 이용 규모는 성장을 거듭해 왔지만, 2011년 이후의 성장률은 둔화되는 양상을 보이고 있다. 신용카드 이용액의 성장률이 체크카드보다 낮아 카드 가맹점 매출액 중 체크카드 이용 비중이 지속적으로 증가했으나, 이 비중의 증가세도 최근 둔화되고 있다. 아래와 같은 사항들을 중심으로 체크카드 중심의 소비문화를 정착시키기 위한 고민이 필요할 것으로 보인다.
(1) 카드사의 수익구조 개선 필요성
체크카드 부문의 경쟁 구도는 신용카드 부문과는 다소 다른 양상으로 나타난다. 계열은행을 소유하여 영업 및 비용의 경쟁력을 가진 은행계열 카드사의 시장지배력이 확고하게 나타나는 것이다.
사실상 체크카드는 카드사의 주된 수익원이 되지 못한다. 가맹점수수료도 신용카드에 비해 낮고 연회비도 없으며, 신용카드와 같이 현금서비스나 카드론 수익을 기대할 수도 없다. 또한, 금융당국이 체크카드의 부가서비스를 신용카드와 유사하게 제공하도록 유도하고 있어, 오히려 카드사 입장에서는 적자구도가 형성되기도 한다.
증권회사 등 다른 금융기관도 체크카드를 발행할 수 있게 되면서, 카드 발행기관 간 출혈 경쟁이 점점 불가피해지고 있다. 카드사들은 부가 서비스로 경쟁해야 하기 때문에 이에 대한 비용 부담을 가질 수밖에 없다. 또한, 은행들이 체크카드 발급 목적 계좌유지수수료 인하에 반대하는 입장을 고수하면서, 전업카드사들은 여전히 더 많은 체크카드 발급 비용을 부담하고 있다.