▩ 〈표 63〉에서 살펴본 것처럼 최근 4년간 제도유형별/운용방법별 1년 수익률은 실적배당형의 비중이 높다고 해서 수익률이 더 좋은 것은 아니라는 점을 보여주고 있음.<br>○ 실적배당형의 비중이 4.8%로 가장 낮은 확정급여형(DB)의 2018년 연간 수익률이 1.46%로 가장 높고, 실적배당형의 비중이 24.3%로 가장 높은 개인형 퇴직연금제도(IRP)의 연간 수익률은 –0.39%로 가장 낮게 나타남(〈그림 22〉 참조).<br>- 이런 현상은 실적배당형의 수익률이 안 좋았던 2016년에도 동일하게 나타남.<br>- 다만 실적배당형의 수익률이 6.58%로 높았던 2017년에는 ‘퇴직연금(DC형)〉IRP〉DB’순으로 수익률이 높았고, 실적배당형의 수익률이 2.18%로 평범했던 2015년에는 ‘DC〉DB〉IRP’순으로 수익률이 높게 나타남(〈표 63〉 참조).<br>- 이는 수수료를 누가 부담하느냐와 상품선택 구조의 차이에 따라 생기는 현상인 것으로 생각됨.<br>• DB형과 DC형의 운용관리수수료와 자산관리수수료는 사용자가 부담하는데 반해, 개인형IRP의 수수료는 모두 가입자가 부담함.<br>• DC형 가입자들은 일차적으로 사용자 측에서 라인업할 상품을 스크린해주는 채널을 갖고 있는 반면에, 개인형 IRP 가입자들은 본인이 스스로 알아서 수 많은 실적배당형 상품 중에서 선택해야 하는 어려움을 안고 있음.