특히 가계부채는 2013년 말 1,000조원을 넘어선 이후 매년 100조원씩 늘어나면서 폭발적인 증가세를 시현, 한국경제를 위협하는 잠재적 뇌관으로 지적되고 있다.
가계부채 증가는 규모나 속도뿐 아니라 질적인 면에서도 많은 우려를 낳고 있다.
즉 주택담보대출의 경우 원리금 분할상환보다 일시상환방식이 더 빠르게 늘어나고 있으며, 은행권 대출보다 비은행 금융기관을 활용한 대출금액이 더 커지는 등 부실위험이 높은 형태의 대출이 더 빠르게 증가하고 있다.
또한 장기간에 걸쳐 영업이익으로 이자비용을 충당하지 못하는 만성적 한계기업도 증가하고 있다.
외부감사 대상 기업 중 만성적 한계기업 비중은 업체 수 기준으로 2009년 8.2%에서 2014년 10.6%로 2.4%포인트 상승, 지속적 증가세를 보이고 있다.
이와 함께 한동안 안정세를 유지하던 주택가격도 최근 가파르게 상승하고 있다.
이 같은 변수들은 금융업 경영건전성에 직ᆞ간접적으로 영향을 미칠 것으로 예상할 수 있다.
예컨대 거시경제 여건 변화에 따라 대출자의 지급여력이 약화되어 가계부채의 부실화가 시작되거나 정책적 판단에 의해 한계기업에 대한 구조조정을 실시하게 된다면 이들에게 신용을 공급하던 금융기관들도 함께 부실화될 수 있는 것이다.
이 같은 거시경제 여건의 변화 및 금융안정 현안 변수들은 은행, 보험, 증권 등 각 금융업종별로 상이하게 영향을 미칠 것으로 예상된다.
즉 각 금융업종별로 자금조달이나 자산운용, 수익창출 방안, 자산부채 만기구조 등이 모두 상이할 것이므로 금리, 환율, 유가, 가계부채, 한계기업 등이 금융업의 경영건전성에 미치는 영향은 다양한 접근방식을 통해 분석되어야 할 것이다.
따라서 본 연구에서는 금융업을 크게 은행, 보험, 증권, 서민 및 여신전문 등 네 업종으로 구분하고 각 업종에서 은행은 시중, 지방, 특수은행으로, 보험은 생명보험사와 손해보험사로, 증권은 금융투자사와 자산운용사로, 서민 및 여신전문은 상호저축은행, 신용카드사, 할부금융 등으로 세부 구분한다.