□ 규모가 작으면 작을수록 불리한 자금조달조건
◦ 단기차입금리를 종업원 규모별로 보면, 종업원 규모가 작은 기업일수록 단기차입금리가 높음
*중소기업이라고 해서 항상 대기업보다 고금리로 차입하는 것은 아님
*종업원 21-100인 기업에 있어서의 하위 25%를 보면 1. 5%대로, 중소기업에서도 대기업 정도의 금리로 차입하는 기업도 있음
*즉, 중소기업이라는 그룹에서 보는 한, 중소기업은 대기업에 비해 높은 금리로 차입하기는 하지만, 그 중에서는 대기업 정도의 금리로 차입하는 기업도 적지 않음
◦ 물적담보 제공에 관해서 보면, 종업원규모가 큰 기업일수록 무담보·무보증으로 자금조달을 하는 비율이 높음
*중소기업이 제공하고 있는 담보의 내역을 보면, 대부분 부동산임
◦ 신용보증협회의 이용에 주목해보면, 종업원규모가 작은 기업일수록 보증협회를 이용하는 비율이 높고, 신용보증제도가 중소기업의 자금조달에 일조하고 있음을 알 수 있음
*보증협회를 이용하고 있는 중소기업의 최근 동향을 보면, 약 2/3가 보증협회의 보증부 융자만의 차입을 하고 있음
◦ 보증(인적담보)제공에 관해서 보면, 종업원규모가 작을수록 메인뱅크에 보증(인적담보)을 제공하고 있는 기업의 비율이 높음
*대부분이 대표자의 개인보증, 다음으로 대표자의 친척이었음
□ 중소기업에 대한 자금공급자
◦ 종업원규모별로 메인뱅크의 업태를 보면, 종업원 규모가 큰 기업일수록 대형은행을 메인뱅크로 하는 비율이 높음
*역으로 종업원비율이 작을수록 지역금융기관을 메인뱅크로 하고 있음
□ 융자시 문제 발생 가능성
◦ 자금조달 시, 문제 발생 가능성이 큰 이유는 대출자가 차입자의 질과 차입 후의 행동을 정확히 모니터링 하는 것이 힘들기 때문임
*즉, 대출자와 차입자 간에 생기는 ‘정보의 비대칭성’이 존재
◦ 중소기업이 원활하게 자금조달을 하기 위해서는 이러한 ‘정보의 비대칭성’을 완화하는 것이 필요불가결
*부동산 담보만으로는 ‘정보의 비대칭성’에 의한 리스크가 커버할 수 없는 상황 하에서는 부동산담보 이외의 수단에 의한 ‘정보의 비대칭성’을 완화하는 것이 금융기관 등에게 요구되고 있음