19.3 감독당국은 보험사 및 모집종사자가 모든 잠재적 이행상충을 방지하거나 적정하게 관리하도록 의무화해야 한다.
19.3.1 보험사 및 모집종사자는상호간의 관계 또는 고객과의 관계에서 이해상충에 직면할 수 있다.
19.3.2 이해상충이 고객에 대한 적절한 주의 의무와 충돌하는 경우, 보험사 및 모집종사자가 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 못할 리스크가 발생하게 된다. 이해상충은 보상구조나 여타 재무적·非재무적 인센티브로 인해 발생할 수 있다.
19.3.3 보상구조로 인해 보험사 및 모집종사자(모집 기능을 수행하는 개인 포함)의 이익과 고객의 이익이 상충하는 경우, 부적절한 모집을 야기하는 보험사 및 모집종사자의 행동이나 보험사 및 고객에 대한 적절한 주의 의무를 위반하게 되는 보험사 및 모집종사자의 행동을 장려하게 되는 결과를 낳을 수 있다.
19.3.4 여타 이해상충을 야기할 수 있는 인센티브로는 고객 결과와 충분히 연계되지 않은 성과목표나 성과관리 기준을 들 수 있다. 또한 보험사 및 모집종사자의 고객에 대한 적절한 주의 의무와 충돌하는 편익의 제공 또는 수수도 이에 포함된다.