③ 공격적인 관행의 예방
미국의 입법자들과 규제기관들은 금융상품에 대한 명시적인 규칙을 시행함으로써 금융서비스 기관들의 공격적 관행을 적극적으로 규제해 왔다. 규제기관들은 신용카드발행인의 관행 등에 대하여 주요하게 집중적으로 관리를 하였다. The CARD Act는 2009년 미국 의회에 의해 통과 되었는데, 이는 신용 및 직불카드 발급기관들에 의해 사용되는 부과방식에 대한 규제를 부과하였다. 직불카드에 대한 초과인출 수수료의 금지, 그리고 잔고에 대한 수익 계산 방법의 제한은 The CARD Act에 의해 제기된 제한들이다. 한편으로 은행권 및 비은행권에 대하여 주의의무와 같은 소비자 보호방안을 추진하였고, 모기지 채권의 확장에 대한 최소 기준을 포함하는 Dodd-Frank 법에 의해서 그 내용이 구체화되었다. 이러한 규제는 금융 기관들의 공격적인 관행을 제한함으로써 소비자들을 보호하는 것을 목적으로 한다.
④ 신용평가기구들에 대한 모럴 해저드의 방지
세계 금융시스템은 언제나 독립신용 평가기구에 의존해왔다. 신용평가기구들은 문제있는 모기지 담보증권, 자산유동화 증권, 부채담보부증권이 그들에 의해서 AAA 등급을 받도록 하게 한 것에 대하여 상당히 비난을 많이 받았다. 신용평가기구들을 규제하는 것은, 규제기관들이 내재하는 모럴해저드를 완화하기 위한 여러 가지 옵션들을 평가함에 따라 항상 유동적으로 바뀌는 분야이다. 호주 증권투자위원회는 신용평가기구들이 투자상품에 매겨진 등급에 대하여 소송을 당할 수 있도록 규제함으로써 주도권을 행사하였다. 하지만, 다른 국가들의 규제기관들은 신용평가기구들이 그들의 모델 및 가정들을 보다 자세하게 표시하도록 요구하는 신중한 방식을 채택하고 있다.
상기한 내용에 따르면 글로벌 금융위기와 금융소비자보호에 관한 이슈의 등장은 우리나라와 세계 각 국가의 금융법제 및 금융규제의 변화에 중요한 요인으로 작용하였음을 확인할 수 있다. 특히 최근에 우리나라를 포함하여 각 국가에서 발생한 금융규제 변화의 중요한 요인은 금융소비자보호에 관한 이슈로서 이에 관하여 금융소비자보호의 특징을 외국의 선행연구에서는 다음과 같이 설명하고 있다.