2014년 1분기의 heatmap을 2012년 1분기와 공통으로 선택된 9개 변수를 기준으로 살펴보면, 2012년 1분기 heatmap의 좌상단과 우하단을 바꾼 것과 거의 동일한 패턴을 보이는 것으로 나타났다. 한편 2015년 4분기의 heatmap도 2014년 1분기의 heatmap을 시계 방향으로 90도 회전한 것과 거의 유사한 모습을 보이고 있다. 즉, 가계신용이 급증하는 과정에서도 가계부채 차주들의 전반적인 특성에는 큰 변화가 발생하지 않았던 것으로 추정할 수 있다.
다만 차주부담금리(INTEREST) heatmap에서는 청색 계열의 노드들이, DTI 등급 heatmap에서는 적색 계열의 노드들이 점차 증가하는 것으로 보아, 가계부채 급등기에 차주들의 금리부담은 저금리 기조로 인해 전반적으로 줄어든 반면 소득 대비 부채 규모가 크게 늘어나 전반적인 상환부담은 오히려 가중된 것으로 볼 수 있다. 이러한 경향은 DSR에 대한 heatmap에서도 나타나는데, 2014년 1분기에 비해 2015년 4분기의 heatmap에서 황색 및 녹색 노드들이 새롭게 추가된 것을 확인할 수 있다.
〈그림 8〉은 분석자료의 마지막 시점인 2016년 4분기의 heatmap을 나타낸 것이다.