EU에서는 재화와 서비스가 유럽 각국의 국경을 넘어 자유롭게 거래됨에 따라 국가 간의 사실적(de facto), 법적(de jure) 기준의 차이로 인하여 시장에서 신용제공자의 경쟁이 왜곡되는 것을 방지하고, 정보의 불충분한 제공으로 소비자의 피해가 늘어나는 것을 막기 위하여 소비자신용에 대한 새로운 지침을 마련하였다. 뿐만 아니라 시대의 변화에 따라 당좌대월(overdraft), 리볼빙(revolving)거래 등 소비자가 이용할 수 있는 신용거래의 종류가 다양해짐에 따라 기존 법률의 공백을 메워야 할 필요성도 있었다. 따라서 EU위원회는 소비자신용에 관한 내용을 좀 더 투명하고 소비자 친화적으로 규율하기 위하여 2008년 기존의 소비자 신용지침을 전면 개정한 새로운 소비자 신용지침(Consumer Credit Directive)을 마련하게 되었다.
뉴질랜드에서는 2003년 소비자금융법(Credit Contracts and Consumer Finance Act 2003)을 제정하였다. 그 후 10여 년간 이 법의 시행 과정에서 생긴 문제점들을 보완하여 2014년 위 법의 개정이 이루어졌고 2015년 6월 6일부터 개정된 소비자금융법이 시행되고 있다. 호주에서도 주(states)별로 존재하던 소비자 신용거래에 관한 법체계를 개혁하여 2009년 연방 차원의 소비자신용보호법(National Consumer Credit Protection Act, 이하 “NCCP”라고 함)을 제정하였다.