□ 통화감독국(OCC)의 은행설립 신청의 주요 심사요건은 다음과 같음. 
― 설립자들이 연방의 은행법규를 주지하고 있는지
― 이사를 포함한 경영진이 소정의 임무에 적합한 능력과 경험을 가지고 있는지
― 자본금이 충분한지
― 신청서에서 예측한 사업의 수익성이 달성될 수 있는지
― 은행이 안전하고 건전하게 운영될 수 있는지
□ 이러한 진입요건의 판단에 있어서 원칙적으로 OCC의 광범위한 재량이 인정되고 있다는 점에서 네거티브 방식에 근접하고 있다