3 소액결제시스템(ACSS)
□ ACSS(Automated Clearing Settlement System)는 장표방식 및 전자 지급수단의 거래내역을 다자간 이연차액결제방식으로 처리하는 소액결제시스템으로 캐나다 지급결제협회가 소유·운영
o 장표방식 지급수단은 수표(cheque)가 대표적이며, 전자 지급수단은 직접입금(Direct Deposit), 전자데이터교환(Electronic Data Interchange), POS거래, 온라인 자금이체, 자동이체(Pre-authorized debit) 등임
o ACSS 참가기관은 직접참가와 간접참가로 구분
― 직접참가기관(direct clearer)은 캐나다 지급결제협회 회원, 중앙은행의 대출(loan facility) 이용 가능, ACSS 총 결제금액의 0.5% 이상 결제 등의 요건을 충족해야 함
□ ACSS에서 직ㆍ간접 참가자 간 청산은 운영시간 종료 후에 이루어지며, 익영업일에 중앙은행 결제계좌를 통해 최종 처리
o 캐나다 중앙은행은 ACSS 참가기관에 대해 LVTS가 정상적으로 작동되지 않거나 LVTS에 접속 불가능한 상황인 경우에만 예외적으로 유동성을 공급
□ ACSS 결제규모(2019년 기준)는 일평균 약 3,320만 건, 290억CAD 정도
o 전자이체 및 수표가 각각 처리건수의 94.4%, 5.6%, 처리금액의 61%, 39%를 차지
□ 한편, 캐나다 지급결제협회는 미달러화 결제시스템인 USBE(US Dollar Bulk Exchange)를 관리
o USBE는 캐나다 금융기관의 미달러화 계좌간 자금이체를 처리하는 시스템으로 캐나다 중앙은행의 개입 없이 미국 뉴욕에 있는 코레스 은행에서 양자간 차액방식으로 결제
( ACSS의 현대화：SOE )
□ 캐나다 지급결제협회는 현 ACSS를 새로운 시스템인 SOE(Settlement Optimization Engine)로 대체하는 방안을 추진 중(2022년 이후 가동 예정)
o 현재는 참가기관이 ACSS 외부에서 별도로 양자간 상계처리한 금액을 ACSS에 입력하고, 참가기관이 입력한 금액을 ACSS가 다시 다자간 또는 양자간 상계처리하며, 결제가 1~2일 정도 지연되기도 함
o 또한 ACSS는 중요 지급결제시스템(Prominent Payment Service)이지만 리스크 관리 등 캐나다 중앙은행의 감시 기준을 충족하지 못하는 상황
□ 이러한 결점을 보완하기 위해 SOE에서는 모든 참가기관이 결제자금을 중앙 플랫폼에 일괄 입력하는 방식(centralized exchange model)으로 변경
o SOE는 ISO 20022를 채택하며 최종결제는 중앙은행에 개설된 결제계좌(settlement account)에서 이루어지지만, 동 결제계좌는 거액결제시스템(Lynx)의 결제계좌와 분리하여 운영할 예정
□ 한편, 캐나다 지급결제협회는 서로 다른 금융기관에 개설된 계좌간 자금이체 시스템인 AFT(Automated Funds Transfer) 개선 작업도 진행 중
o 송금 이후 2시간 이내에 자금을 수취할 수 있도록 속도를 향상시키는 한편, 참가기관의 담보비율도 인상할 예정
4 신속자금이체시스템(RTR)
□ 캐나다 지급결제협회는 지급결제서비스 제공기관을 통한 고객의 편의성 증진, 지급결제 혁신 등을 위해 연중 24시간 운영되는 실시간총액결제(RTGS) 방식의 소액결제시스템인 RTR(Real Time Retail)을 구축 중
o RTR은 모듈 방식으로 구축되고 있으며 크게 Overlay Service와 실시간 지급결제로 그 구조가 이원화
― Overlay service는 PSP 참가기관이 제공하는 상품 및 서비스 등으로 구성되며, API(Application Program Interface)를 통해 RTR과 연결
o RTR은 기존의 PSP routing 번호 및 계좌번호 외에도 이메일, 핸드폰 번호 등을 이용 가능