구체적으로는 다음과 같은 내용을 대상으로 연구를 진행하였다.
우선 금융역량이 무엇인지 비전 설정의 선행 연구과제로서 살펴보았다. 종래에는 금융소비라는 협의 개념을 바탕으로 가계재무관리 차원의 금융교육이 실시되었지만, 세계 금융위기를 겪으면서 소비자 보호의 좁은 개념으로는 점증하는 금융문제를 이용자 관점에서 대처하기가 어렵게 되었다.
이런 이유로 금융이용 역량이라는 광의의 개념이 어떤 의미이며, 어떤 구성 요소들을 가지고 있는지 알아보고자 하였다. 금융이용 역량에 관한 구체적 정의는 금융이용 역량이 교육·훈련, 정보 제공, 그리고 상담과 같은 수단을 통해 강화되는 것이라는 시사점을 제시할 것이다.
본 연구의 중심 논의는 국내의 금융교육 프로그램을 제공하는 학교와 민관 기관·단체의 현황을 파악하여 비전 설정을 위한 시사점을 도출하려는 것이다. 정규 또는 비정규 부문의 금융 교육이 체계화 되어 있지 않은 현 상황에서는 자료 실사를 통해 현황을 파악하고 그 속에 실행 가능한 비전의 골격을 확인하는 것이 최선의 연구 방법이기 때문이다. 따라서 본 연구는 개념의 선행 연구에서 밝혀진 논리적 도그를 사용하여 역량 강화 사업의 부문별 과부족 상황을 진단하고자 하였다.
이러한 분석 결과와 시사점과 아울러 2011년 성인 금융이용 능력 및 이해도 조사 결과 및 주요국의 금융이용 역량 강화를 위한 정책적 접근 사례를 함께 고려하여 우리 실정에 유용한 비전과 전략을 도출하였다.
본 연구에서 제시된 비전과 전략은 즉시 실행에 옮길 수 있는 구체적인 것은 아니다. 무엇보다 현재의 금융역량 강화 사업을 확장시키기 위해서는 가계 금융생활의 중요성 인식 제고를 위한 홍보가 필요하며, 이벤트 수준의 계몽적 내용 전달 외에는 구체적 접근 수단이 강구되지 못하고 있는 교육·훈련 인프라의 확충, 정보 제공이나 상담 서비스와 교육의 조화를 이루기 위한 네트워크 형성이나 법제도의 뒷받침에 관한 고려 없이 제시되는 전략적 제언은 실천 가능성을 담보할 수 없기 때문이다.
본 연구는 이러한 제약을 감안하여 금융이용 능력 강화를 위한 정책적 과제를 현 상황에서의 추진이 가능한 단기적인 과제와 중장기적인 과제로 나누는 것이 제한된 자원을 좀 더 체계적이고 효율적으로 금융역량 강화 사업에 투입할 수 있고, 좀 더 안정적인 정책적 접근을 이룰 수 있을 것으로 파악했다.