참고 I-4. 기준금리 인상에 따른 은행 여수신금리 동향 및 평가
은행 여수신금리(신규취급액 기준, 이하 동일)는 대체로 지난해 6월 이후 장·단기 시장금리와 함께 상승세를 지속하였다. 은행 여신금리는 지난해 5월 2.72%에서 금년 1월 3.45%로 73bp 상승하였으며, 수신금리는 같은 기간 중 0.83%에서 1.65%로 82bp 상승하였다. 이러한 여수신금리 상승폭은 세차례(2021년 8월, 11월, 2022년 1월)의 기준금리인상폭(75bp)과 대체로 유사한 수준이다. 수신금리가 여신금리보다 크게 상승함에 따라 여수신금리차는 지난해 5월 189bp에서 금년 1월 180bp로 축소되었다.
▶여수신 지표금리 변동
통상 기준금리 인상은 금리경로로 통칭되는 장·단기 시장금리 변동을 통해 은행 여수신금리에 파급된다. 지난해 6월 이후 여수신 지표금리는 기준금리 인상의 영향으로 상당폭 상승하였다. CD, COFIX, 코리보, 은행채 등 단기 지표금리는 기준 금리 인상 및 추가 인상기대를 반영하여 대체로 기준금리 인상폭보다 크게 상승하였다. 장기 지표금리인 은행채 5년물의 경우 단기 지표금리보다는 상승폭이 제한되었다.
▶여신금리 변동
분석대상기간 중 은행의 가계대출 및 기업대출 금리는 모두 기준금리 인상에 따른 시장금리 변동을 반영하여 상승하였다. 대출금리 상승폭은 가계대출 (+102bp)이 기업대출(+63bp)보다 크게 나타났다. 가계대출금리는 지난해 5월 2.89%에서 금년 1월 3.91%로 상승하여 코로나19 이전 수준(2019년 12월 2.98%)을 크게 상회하였으나, 기업대출금리는 같은 기간 중 2.67%에서 3.30%로 상승하여 여전히 코로나19 이전 수준(3.36%)을 하회하고 있다.
가계대출금리는 단기금리 상승에다 은행들의 가계 대출 증가세 관리를 위한 가산금리 인상(우대금리축소)에도 영향받아 기준금리보다 큰 폭 상승하였다. 대출종류별로는 신용대출금리(+159bp)의 상승폭이 주택담보대출금리(+116bp)보다 크게 나타났다. 주택담보대출금리의 경우 단기 지표금리에 주로 연동되는 변동금리형(+136bp)이 고정금리형(+91bp)보다 상승폭이 컸다. 반면 기업대출금리는 기준금리 인상폭보다 상승폭이 작았다. 이는 은행들이 완화적 기업대출 태도를 유지하는 가운데 가계대출 관리 강화 등에 대응하여 기업대출 확대 노력을 강화한 데 주로 기인하였다. 대출종류별로는 대기업대출(+61bp)과 중소기업대출(+69bp)의 금리 상승폭이 비슷하였다.