우리나라에서 세법상 신용카드가맹점 가입이 사실상 의무화 되어 있는 등 신용카드는 지급수단으로서 현금과 거의 같은 지위를 가지고 있다. 이에 따라 가맹점 수가 많을수록 이용자 혜택이 증가하는 네트워크 효과에서 절대적인 우위를 가진다. 현행 지급결제 시장은 신용카드 의무수납제나 소득공제 제도 등으로 인하여 신용카드가 상당수 점유하고 있고, 이를 바탕으로 소비자에게 높은 수준의 마케팅 혜택을 제공하고 있다.
현재 제로페이의 유인책으로 소득공제 40%, 지자체시설물 이용 할인 등이 제시되고 있지만, 카드사가 제공하는 여행, 공연, 외식 등 분야에서의 다양한 마케팅 혜택과 비교할 때 실효적인 유인책으로 작용할 지는 의문이다.
한편, 현행 「여신전문금융업법」 제19조제1항에 따라 가맹점이 결제수단을 권유하거나 포인트적립이나 혜택을 다르게 줄 수 없도록 하고 있어 제로페이의 경쟁력 확보를 더욱 어렵게 하고 있다.