마. 스페인
□ 스페인 내전으로 소별되었던 스페인의 협동조합은행은 1960년대 이후 부활하여 전국으로 확산
◦ 1865년 마드리드에서 농업협동조합형태의 협동조합은행이 설립되었으며 20세기 초반에는 카톨릭 신도들이 중심이 된 신용협동조합 운동이 시작되어 전국으로 확산된 결과 1936년경 1,000여개의 협동조합은행이 활동
◦ 스페인 내전으로 소멸되었던 협동조합은행은 전문 직종 종사자를 조합원으로 하는 신용협동조합의 창설을 계기로 부활
□ EU의 은행 감독규정(Banking Directives) 적용에 따라 협동조합은행과 다른 신용공여기관과의 규제 차이 철폐
◦ 감독 측면에서 상업은행이나 저축은행 등 여타 신용공여기관과의 유일한 차이는 이익 배분에 대한 제한
- 협동조합은행 이익의 1/5 이상은 반드시 잉여금 펀드에 적립하고 이익의 10%는 교육 및 기타 사회활동을 지원하기 위한 사회펀드로 적립
◦ 1989년 농촌 신용협동조합이 참여하여 Grupo Caja Rurale이 설립되었고 회원 조합은행을 위하여 중앙기구인 Banco Cooperativo Espanol를 통하여 정보기술 서비스, 보험 및 투자업무를 수행
◦ 농촌 신용협동조합, 일반 신용협동조합, 전문직 신용협동조합 등 세 종류의 신용협동조합이 대표기구인 National Union of Credit Cooperatives(UNACC)를 형성
□ 지난 30여년의 기간 동안 스페인 은행산업에서 저축은행과 협동조합은행이 시장 점유율을 확대
◦ 협동조합은행의 대출시장 점유율이 1990년 2.4%에 불과하였으나 2009년에는 9.3%에로 크게 증가
◦ 동 기간 동안 저축은행의 대출시장 점유율이 27.5%에서 48.0%로 크게 증가한 반면 일반 상업은행의 점유율은 50.4%에서 43.5%로 감소
◦ 예금시장에서도 협동조합은행과 저축은행의 점유율이 증가한 반면 상업은행의 점유율은 크게 하락