□ 마이크로파이낸스(MF)는 최근 그 영역이 더욱 확장되어 저소득층을 위한 종합적인 금융서비스를 확보하기 위한 시스템을 제공한다는 관점에서 포괄적 금융시스템(inclusive financial system)으로 재정의 되어 가는 과정
◦ 저소득층 빈곤 탈출의 근본적인 해법은 소득 창출 능력의 증대이며 이는 개별적인 금융서비스의 제공 수준만을 통해서는 해결하기 힘든 과제라는 인식이 확산
-물론 저소득층의 신용에 대한 접근성 증대라는 전통적인 사업영역은 여전히 핵심적인 지위를 차지
◦ 저소득층을 둘러싼 금융환경을 종합적으로 고려하여 이들이 처한 금융환경의 개선을 위한 활동을 병행하여 추진
-민간 차원에서 시작된 개별 사업 모형의 성과가 가시화되면서 보다 대규모 차원에서 적용하려는 노력이 전개
◦ 포괄적 금융 시스템은 일반적으로 활동 주체와 범위 및 성격에 따라 아래와 같이 세 가지 수준(level)의 활동으로 구성
-미시 수준(microlevel):저소득층에 대하여 대출을 중심으로 한 금융서비스를 직접적으로 제공하는 주체, 즉 MFI(microfinance institutions)로 구성되며 전체 시스템에서 가장 핵심적인 위치를 점하고 있음.
-중간 수준(mesolevel):미시적 수준에서 수행되는 업무의 원활한 수행을 위하여 요구되는 지원 체제
*거래 비용 절감, 사업의 확산범위(outreach)확장, 금융서비스 공급자의 투명성 증대 등을 위하여 물적·제도적 기반 구축이 필요
*구체적인 과제로 MFI에 대한 검사(audit)체제 확립, 신용 평가 기관(rating agency)및 신용정보회사(creditbureau)의 역할 제고, 지급결제 서비스망의 포괄 범위 확대, 정보기술의 보급 확산, MF전문인력 양성 등을 들 수 있음.
-거시 수준(macrolevel):미시 수준과 중간 수준에서 관련 활동이 원활하게 이루어지는데 필요한 법적·제도적 환경
*MF의 장기적 성장을 촉진할 수 있는 법적·제도적 환경 구축이 과제이며 구체적으로 MFI의 특성을 충분히 고려한 규제 및 감독체제의 확립, MF의 활동을 원천적으로 봉쇄할 수 있는 지나친 이자율 상한 규제의 철폐, 지나치게 강력한 외환규제의 정비 등을 들 수 있음.
*중앙은행, 재무성(ministry of finance), 금융감독기구(financial regulatory body)등의 공적 주체(public entity)가 수행하여야 할 과제