나) 대위변제율 추이
□ 대위변제율도 계속 상승하고 있고 보증사고율보다 더 빠른 속도로 상승하고 있는 모습
○ 채무불이행이 확정되는 경우 채권보전 조치를 거쳐 금융회사에서 사고발생 후 3~6개월 기간내 대위변제를 청구하게 됨.
○ 총 보증공급액 대비 대위변제금액 비율인 대위변제율은 햇살론 초기에는 1% 이하 수준에 머물렀으나 계속 상승하여 2012년 7월 현재 전체 8.9%에 달하고 있음.
○ 대위변제율은 자영업자를 중심으로 보증사고율보다 더 가파르게 상승하는 모습
○ 2012년 7월 현재 자영업자 대상 햇살론의 대위변제율은 11.3%, 근로자의 경우는 6.8%로, 보증사고율 경우와 같이 대위변제 순증은 근로자가 더 많으나(자영업자 11,738건, 근로자 12,728건)보증공급액이 더 커 대위변제율이 더 낮게 나타나고 있음.
○ 자영업자의 경우 대위변제 발생시점은 15개월~18개월이 가장 큰 비중을 차지(건수 기준 31.5%)
다)대손율
□ 햇살론의 경우 9등급 대손율을 최고 대손율로 인정하며, 햇살론 설계당시 추정된 대손율에 따라 대손보전 효과를 이자율에 반영
○ 불량발생 채권에 대한 미회수 비율에 미보증비율을 반영하여 결정된 대손율은 상호금융의 경우 1.84%, 저축은행의 경우 3.36%임(기존 85% 보증 기준).