□ 연금저축계좌(펀드)와 같이 연금저축보험이나 연금저축신탁에서도 실질적인 ‘전환형 상품’ 출시를 검토할 필요
○ (구)연금저축펀드의 경우 채권형, 혼합채권형, 주식형, 혼합주식형 4가지 유형 펀드 간 연금저축자산 이동이 자유로워 자산배분이 상대적으로 용이
○ 또한 2013년부터 연금저축계좌(펀드)는 운용사들이 출시한 연금저축전용펀드뿐만 아니라 일반 공모펀드 중 연금저축전용 클래스펀드들을 자유롭게 설정ㆍ환매하는 실질적인 전환형 상품임.
○ 이처럼 연금저축계좌(펀드)에 대해서는 전환형 상품이 출시되고 있는 가운데, 연금저축계좌나 변액연금보험과 같이 운용되는 전환형 연금저축보험 또는 연금저축신탁의 출시도 검토될 필요
□ 현재 연금저축 보험ㆍ신탁 가입 이후 금융회사가 고객에게 적극적으로 금융상담을 제공할 유인이 부재
○ 일반적으로 연금납입이 20년 이상 장기적으로 이루어짐을 감안할 때 가입 시보다 그 이후 이루어지는 재무자문이 훨씬 더 중요함.
○ 그럼에도 불구하고 일단 고객이 연금저축 보험ㆍ신탁에 가입한 이후에는 금융회사가 자사 연금저축 고객에게 연령과 재무상황에 적합한 금융상담(financial consulting)을 제공할 유인이 부재
○ 고객 측면에서도 어떤 고객이든지 동일한 연금저축보험ㆍ신탁자산으로 운용되기 때문에 자산배분에 대한 자문 수요가 미미
○ 반면, 전환형상품으로 여러 펀드를 취사선택하여 자산을 배분해야 하는 상황에서는 고객이 가입 이후 금융상담 서비스에 충실한 금융회사를 선호하게 되어 금융상담 기능이 보다 강화될 것으로 기대