결국 장기적인 재검토는 필요하겠지만, 현재로서는 총액한도대출제도를 유지하면서 그 단점을 최소화해 나갈 필요가 있다.
따라서 이 보고서에서는 지속적으로 제기되어 왔던 한국은행 국정감사 지적사항, 감사원 지적사항 등을 토대로 다음과 같은 개선방안을 제시하였다.
첫째, 한국은행 지역본부별 배정액이 경직적으로 유지됨에 따라, 지역간 균형 발전 수단으로 활용되지 못하고 있으므로, 한국은행은 이를 탄력적으로 조절할 필요가 있다.
둘째, 은행이 중소기업대출비율을 미준수하는 경우, 한국은행은 감독권을 가진 금융감독원과 협조하여 총액한도대출금의 감축 외에 벌금 부과, 지점설치제한, 합병 제한 등 실효성있는 제재조치를 부과할 수 있어야 한다.
셋째, 지방은행의 중소기업대출비율이 시중은행의 경우보다 높게 규정되어 있으므로, 한국은행은 두 은행 간 중소기업대출비율을 균일화하여야 한다.
넷째, 정부 차원에서 대출위험을 분담하여, 고위험 기업도 총액한도대출금을 이용할 수 있는 가능성을 열어주어야 한다.
다섯째, 한국은행은 은행 내지 부적격 기업이 총액한도대출 대상 거래 등을 위장하여 제도의 혜택을 편취하지 않도록, 은행의 부적격 대출에 대한 사전점검수단을 정비하여야 한다.
여섯째, 정부는 중소기업 정책금융 운용기관간 상설 협의체를 구성하여, 총액한도대출제도를 포함한 다양한 정책금융제도를 체계화할 수 있어야 한다.
2011년 「한국은행법」 개정으로 한국은행에 물가안정 외에 금융안정이라는 새로운 임무가 부여된 것에서 알 수 있듯이, 오늘날 한국은행에 거는 국민적기대는 그 어느 때보다도 높다. 한국은행은 이러한 기대에 부응하여 정책금융수단으로서 총액한도대출제도의 의미를 면밀히 고찰하고, 다른 중소기업 정책금융기관과의 긴밀한 협조 하에 그 효과를 극대화시킬 수 있어야 할 것이다.