나. 금융거래방식을 변화시키는 핀테크
두 번째유형은 금융거래에서의 혁신을 가져오는 핀테크유형이다. 이에는 온라인·모바일뱅킹이나 온라인·모바일증권회사 혹은 로보어드바이저(Robo Advisor) 등을 들 수 있다. 이들은 지점이나 영업직원에 의존하지 않고 스마트폰을 활용하여 이용하기 편한 은행거래나 증권거래 및 투자자문을 제공하는 것을 말한다. 이러한 서비스 자체는 기존의 허가나 인가 내지 등록을 요하는 규제하에서 허가·인가 내지 등록을 한 업자들이 제공할 수도 있다. 즉 이러한 서비스를 기존의 영업방식에 추가하여 제공하는 것이다.
그러나 이와는 달리 이러한 기술발전과 특성을 전면에 내세워 기존의 업자와 경쟁하는 업자가 등장하는 경우에는 기존 산업구조에 상당한 영향을 줄 수 있다. 대표적으로 미국의 Simple이라는 IT기업5)은 거의 무명의 지방은행과 제휴하여 미국 전역에서 이용되는 모바일뱅킹서비스를 제공하고 있다. 다만 전통적인 금융산업들도 이러한 애플리케이션을 도입하여 대응하고 있다.