반면, 신규 카드사의 경쟁적인 마케팅으로 기존 카드사가 시장을 빼앗기고 있는 상황에서 카드사들의 영업활동이 제한되면, 이미 어느 정도 수준에 올라선 선발사들에 비해 규모의 경제를 달성하려는 후발사들의 마케팅 활동 등이 규제될 것이다. 이에 따라 과당경쟁을 차단한다는 명분이 결국 선발사의 이익을 보장해주는 결과를 가져오는 것이 아닌지에 대한 우려도 표명되고 있다.
금융감독원은 위와 같은 3개 지표를 바탕으로 회사가 각 사의 사정을 반영하여 제시한 자율적인 목표치의 준수여부를 감독하게 되어 있다. 그런데 회사별 성장률이 상이했던 만큼 카드사들의 자율 목표치와 감독 목표치 사이의 괴리가 생길 것이므로 이를 어떻게 좁혀나갈 수 있을지가 문제이다.
또한 각 목표치가 회사 자율적으로 결정되는 만큼 그에 대한 적정성 여부가 전제되어야 할 것이다. 그렇기 위해서는 이러한 적정성 여부에 대해 점검할 수 있는 충분한 인력 및 시간 등의 자원을 확보하여야 할 것이다.