2. 제2단계 : 고객 관련 정보의 수집
재무설계 프로세스의 제2단계는 고객 관련 정보수집 단계이다. 재무설계안 수립을 위해서는 먼저 고객의 목표가 무엇인지 파악하고 목표에 따라 정보를 수집한다.
1) 목표 설정
개인 또는 가계의 인생목표는 미래 라이프스타일, 필요한 재원, 은퇴 후의 생활 설계 등 여러 가지를 종합하여 설정하게 된다. 고객이 원하는 목표를 수집하여 그 목표가 달성 가능한 것인지를 고객과 상의하여 결정하여야 하며, 고객의 목표에 따라 재무설계가 수립된다. 더 나아가서 고객이 원하는 인생의 목표가 어떠한 것인가를 파악하는 과정에 도움을 주기도 한다.
재무목표는 현실성 있으며, 수치화 하여 측정 가능한 것이어야 한다. 단순히 “성공하기 위해서”라든지 “수준 높은 삶을 성취한다”든지 하는 식의 목표는 애매모호한 표현이므로 재무적 관점에서 수치화할 수가 없다. 또한 재무목표는 언제부터 언제까지라는 기간이 명시되어야 한다.
2) 고객 정보수집
고객으로부터 정보를 수집할 때는 개인 및 가족에 관한 정보, 재무적 자료와 비재무적 자료 등으로 나누어 수집하는 것이 효과적이다. 재무적 자료는 자산, 부채, 세금 정보 등 주로 숫자로 나타나 있는 계량적 정보를 말하며, 비재무적 자료는 삶의 가치관, 취미생활, 위험수용성향, 라이프스타일 등 주로 고객의 삶의 질, 가치관, 위험에 대한 태도와 같은 질적 정보를 의미한다.
고객의 재무상태나 가족상황 같은 자료는 사실 위주의 자료를 통해 얻을 수 있고, 삶의 가치나 목표 같은 질적 자료는 주관적인 상담을 통해 파악할 수 있다.