금융기관이 모든 차입자에 대한 정확한 정보를 확보하지 못하여 차입자의 위험을 반영한 차별적 대출금리를 적용하지 못할 때, 우량한 차입자는 시장 균형금리보다 높은 차입금리를 부담하면서까지 금융기관으로부터의 차입을 시도하지 않을 것이다. 그런 상황에서는 높은 차입금리를 기꺼이 지불하고자 하는 불량한 차입자만이 차입하게 되는 역선택 문제가 발생한다. 이 때 금융기관은 가격기구인 금리조절보다는 신용할당과 같은 수량조절 정책을 펼 가능성이 크다.
전국 단위의 영업망을 구축하고 있는 대형금융기관은 수도권과 같은 중심지 기업에 비해 상대적으로 정보 획득이 어렵고 정보창출 비용도 많이 드는 지방의 주변지 기업에 대해 금리조절 대신 대출금의 한도를 설정하여 중소기업의 자금가용성을 제약할 수 있다. 특히 은행은 금융사고의 예방을 위해, 직원들에 대한 인사이동이 정기적으로 이루어지고 있어 중소기업 거래에서 발생되는 정보비대칭성은 더 심각해 질 수 있다. 반면 지역 내 인사이동 또는 한 지역에 상주하는 직원의 인사이동 형태를 가진 지역금융기관은 전국형의 금융기관에 비해 상대적으로 저렴한 비용으로 지역경제와 대출수요자에 대한 정보를 지속적으로 수집·분석할 수 있으므로 역선택 문제를 완화시킬 수 있다.