□ 금융회사는 고객의 자산배분이 기본플랜에서 지나치게 이탈해 있는 경우 매년 고객에게 해당 위험을 고지
○ 전환형 상품 운영회사에게 자신이 설정한 기본플랜을 기준으로 고객의 자산배분이 지나치게 쏠려있거나 포트폴리오 위험이 지나치게 높은 경우 매년 고객에게 해당 위험을 고지할 의무를 부여
○ 예를 들어, 고객 연령에 비해 주식:채권 비중이 기본플랜에 비해 20%p 이상 차이가 나는 경우 또는 파생상품을 편입하는 펀드 구성비가 일정 수준을 상회하는 상황 등에서는 금융회사의 고지가 필요
□ 보수가 높은 펀드나 계열사 펀드가 기본플랜에 지나치게 포함되지 않도록 기본플랜은 대표지수 인덱스펀드 및 ETF로 구성될 필요
○ 금융회사가 보수가 높은 펀드나 계열사 펀드를 기본플랜에 포함시킬 유인을 제어하기 위해서는 특별한 사유가 없는 한 기본플랜의 경우 시장대표 지수를 추종하는 인덱스펀드와 ETF로 구성하도록 감독규정을 마련
○ 인덱스펀드와 ETF는 추적오차가 크지 않은 경우 수익이 지수를 추종하기 때문에 동종 인덱스펀드ㆍETF에 비해 보수가 많이 높은 펀드ㆍETF의 편입도 제한될 필요
○ 기본플랜을 시장 대표지수를 추종하는 인덱스펀드와 ETF로 구성함으로써 비용(운용보수)을 낮게 유지하는 것이 가능