지방은행의 예대율은 시중은행과 유사하고 예대율 규제 이후 다소 낮아진 상태이다. 한국은행(2013)에 의하면, 지역별 예대율을 보면 수도권 및 지방 대도시의 경우 기타 지 방에 비해 예대율 수준 자체도 높고 증가폭도 훨씬 큰 것을 알 수 있다. 그리고 그 원 인으로 지방은행 및 시중은행 지점이 지역에서 자금을 조달하여 타 지역에서 운용하고 있는 것을 지적하고 있다. 한국은행(2013)의 은행별 충격전달효과 조사분석결과에 의하 면, 대형 시중은행들에게서는 충격전달효과가 높은 반면, 규모가 작은 지방은행의 경우 에는 충격전달효과가 낮은 것을 알 수 있다. 이러한 측면에서 지방은행을 추가적으로 확충하였을 때, 지역 경제의 충격이 타 지역으로 전파될 수 있는 가능성은 그 만큼 적 다고 할 수 있다. 
그러나 다른 측면에서는 지방은행의 확충이 거시 건전성 관리에 부정적인 영향을 줄 수 있는 측면도 있다. 지방은행은 현재 특정 시중은행과 상호 연계성이 매우 강해서 시 스템 리스크의 증대요인으로 작용할 수 있다. 특히 지방은행의 특성상 지역경제에 밀접 하게 연계되어 있고, 이를 분산시킬 수 있는 범위도 한정되어 있다. 이러한 측면에서 지방은행의 확대는 국가 금융 시스템 리스크 관리에 긍정적인 측면과 부정적인 측면을 함 께 가지고 있음을 알 수 있다. 