2. 자산건전성
( 차입금의존도가 높은 기업에 대한 대출의 건전성 악화 )
금융시장의 불확실성이 높아지는 상황에서는 차입금의존도가 높고 현금창출 능력이 낮은 기업의 경우 자금조달 여건 악화, 이자 부담 증대 등으로 채무불이행 위험이 상승할 것으로 보인다.
이 경우 은행 기업 대출의 건전성도 함께 악화될 것으로 예상된다(그림 10).
금리 상승이 은행 기업 대출의 건전성에 미치는 영향을 분석하기에 앞서 금리 상승에 취약한 기업(이하「금리 취약기업」) 현황을 살펴보았다.
기업의 재무정보와 은행 대출정보를 활용하여 분석한 결과, 「금리 취약기업」에 대한 은행권 대출 규모는 전체 기업 대출(개인사업자 대출 제외)의 12.8%에 달하는 것으로 추정되었다.
「금리 취약기업」의 은행 대출정보를 구체적으로 살펴보면, 고정이하여신비율 및 요주의 여신 비율이 각각 10.4%, 22.7%로「일반 기업」의 2.9%,3.4%에 비해 크게 높은 수준인 것으로 나타났다(그림 11).
또한「금리 취약기업」의 대출 중에서 저 신용등급(7등급 이하) 기업 대출이 차지하는 비중은 38.2%로「일반 기업」(7.1%)의 약 5배 수준에 달하였다(그림 12).
기업규모별로는「금리취약기업」에 대한 대출중 중소기업이 차지하는 비중이 64.2%로 높은가운데 대기업도 35.8%에 달하였다(그림 13).
업종별로는 최근 업황부진을 겪고 있는 조선·해운 및 건설·부동산 업종의 경우 전체 대출중「금리취약기업」의 비중이 각각 43.0% 및21.2%로 일반제조업(8.3%)에 비해 크게 높은것으로분석되었다(그림14).