3. 은행의 자산구조
은행시장의 집중도가 높아진 구조 하에서 은행들은 대형화된 은행들을 중심으로 이익극대화보다는 판매극대화를 통한 외형성장전략을 추진해왔는데, 이는 선도은행의 입지를 확보하고자 하는 성장전략에 주로 기인한다고 볼 수 있다.
다른 한편으로는 은행들이 공공성 요구와 평판리스크 등으로 인해 가격설정에 암묵적인 제약이 있는 데다 국유화된 은행 및 정부계 특수은행과도 경쟁을 해야 하는 영업환경 때문에 현실적으로 이익극대화 목표를 운용하기 어려웠을 것으로 추정된다.
은행의 외형성장 전략은 국제금융시장 관련 업무 확대 또는 새로운 상품개발을 통한 시장 개척보다는 대출 확대를 통한 대형은행간 시장점유율 확대 경쟁의 모습으로 나타났다.
대출의 대상 및 형태는 자금수요가 탄력적이고 대출취급에 이점이 많은 가계주택담보대출, 중소기업대출 등에 집중하면서 은행간 경쟁을 전개하였으며, 그 과정에서 경제상황과 정부의 규제 변동에 따라 은행들의 자산운용이 특정 부문에 집중되는 쏠림현상이 반복되었다.