② 동기유도행위 금지
Dodd-Frank법에서는 최초의 대출조건에 기초하여, 직접적 또는 간접적으로 변경된 상환이 지급되는 것을 금지한다. (법 §1403(c)(1)) 이 규정에 대하여 국내 선행연구에서는 다음과 같이 조문을 분석하였다.
특이한 것으로 “주택대출상담사(Residential Mortgage Originator)”제도가 있다. 주택대출상담사는 보수를 얻을 목적으로 고객을 위해서 주택저당대출을 신청하거나, 지원하거나, 대출조건을 협상하는 자를 말한다. 광고 등을 통해서 이러한 업무를 제공한다고 표시하는 사람은 포함되나, 순수하게 행정적인 업무만을 수행하는 자, 주택업체의 직원, 등록된 순수한 부동산 브로커 등은 주택대출상담사에 포함되지 않는다. (§1401) 주택대출상담사는 관련법규에 의해서 자격을 부여받고 이를 등록해야 한다. 주택대출상담사가 작성하는 모든 대출서류에는 “모기지 라이선스 등록사무소”에 의해서 제공되는 독자적인 식별번호가 포함되어야 한다. (§1402) 채권 금융기관은 대출을 실행할 때, 대출조건, 세금, 보험 및 다른 모든 조건을 고려해서, 해당 고객이 해당 대출을 상환할 능력을 가지는지에 대해서 검증된 서면자료에 기초해서 합리적이고 선의의 판단을 하여야 한다. (§1411) 이러한 판단에는 차순위 저당권 및 다른 대출에 대한 정보가 포함되어야 한다. 대출 상환에 필요한 수입확인은 필수적이다. (§1411) 대출에 대한 사전지급페널티, 주택저당대출에 대한 강제적인 중재조항 등 일정한 대출조항 들은 금지된다. (§1414)
이러한 조항들은 대출업자들이 대출자들의 자격을 고려하여 적절한 정도보다 더 높은 금리와 수수료로 대출자들에게 대출을 해주는 것을 막기 위한 의도 및 취지를 가지고 있으며, 대출자들을 적격대출에서 비적격대출로 유도하는 것을 제한하기 위한 취지라고 이해할 수 있다.
특히, Dodd-Frank법에서는 동일 동등한 신용도를 보유하고 있는 금융소지자들간에 있어서 인종, 민족, 성별, 나이에서 차이가 발생하는 금융소비자 간의 차별을 발생시키는 불공정 또는 사기에 의한 관행을 금지하도록 규정하고 있는 특징이 있다. (법 §1403(c)(3)(C))