□ 그런데 금융회사와 자동차 딜러 사이 계약에서는 자동차 딜러가 임의로 buyrate을 올릴 수 있는 (markup)권한이 주어지기도 함.
○ buyrate보다 높은 이자율로 계약이 맺어졌을 땐, 금융회사는 그 이자율의 차이에 따라 자동차 딜러에게 수수료(reserve, participation)를 제공
□ 이러한 수수료로 인하여 자동차 딜러들에겐 소비자에게 유리한 대출이 아니라 수수료가 많은 대출로 유도할 수 있는 잘못된 인센티브가 생김.
○ 뿐만 아니라, 자동차 딜러들에게 주어진 markup 권한으로 인하여 인종, 피부색, 종교 등과 같은 차별의 원인이 되어서는 안되는 요소들에 의한 차별이 발생함.
□ 2012년 6월 금융소비자보호국(CFPB)는 DOJ(DepartmentofJustice)와 간접 자동차 대출 시장의 불법 차별에 대한 집행을 위해 긴밀히 협력하기로 협의하였으며 이후 2013년 12월 CFPB와 DOJ는 Ally 금융회사(Ally FinancialInc.and AllyBank)로 하여금 기존 백인이 아닌 대출자들에게 8000만 달러를 배상하고 벌금으로 1800만 달러를 부과
○ CFPB는 Ally금융회사를 대상으로 2012년 9월부터 조사를 시작
○ CFPB와 DOJ는 Ally가 흑인, 히스패닉, 아시아인 등 백인이 아닌 인종 소비자들에게 부당하게 더 많은 이자를 메김.
○ 이는 Ally가 자동차 딜러들에게 markup을 할 수 있게 허용하고 인센티브를 주었기 때문이라고 밝힘.
○ 2011년 4월부터 2013년 12월까지 Ally의 차별적인 정책 때문에 23만 5천명의 백인이 아닌 대출자들이 손해를 입었음.
○ Ally는 같은 기간 동안 자신들의 대출을 모니터하는 효과적인 준법 프로그램(complianceprogram)을 실행하는데 실패함.
○ 이는 자동차 대출 차별과 관련해서 미국 역사상 가장 큰 배상액임.
○ 다만, CFPB는 Ally금융회사를 의식적인 차별행위로 기소하지는 않기로 함.