(2) 판매채널 개선방안(RDR)제도 이전 판매 과정
□ 소비자는 어떤 상품에 가입할 때, 보험료를 공급자에게 지불함. 보험료는 1회성 지불일수도, 정기적 지불일 수도 있음
□ 상품 공급자는 소비자로부터 보험료를 받는 한편 자문가에게 수수료를 지불함. (IFA, 소속대리점 혹은 자체판매인력)
(3) RDR제도 이전 방식의 문제점
□ 소비자는 자문은 무료이거나 아주 적은 비용이 든다고 생각했으나 실제로는 높은 보험료를 통한 상당한 판매 보수를 지급
□ 상품과 공급자 간의 편향. 자문가는 수수료를 통해 보수를 받기 때문에 더 많은 수수료를 받을 수 있는 상품(회사)을 팔고자 하여 소비자에게 적절한 상품이 공시되지 않았음. 또한 소비자에게 부적절한 상품을 판매함으로써 자문가는 더 높은 수입을 갖게 됨
□ 상품 churning. 초기에 수수료가 자문가에게 지급되면(그리고 공급자가 수수료를 회수할 수 있는 기간이 지나자마자) 자문가는 소비자와 연락해 다른 상품으로 갈아탈 것을 권장함으로써 자문가는 새로운 공급자로부터 추가적인 수수료를 받게 되며 이는 잠재적으로 소비자에게 실제 이득이 없는 상품 전환임. 그리고 소비자는 두 번의 수수료를 지불하게 됨
□ 재무적 자문 기회의 부족. 낮은 수수료가 제공되는 상품의 경우 자발적인 자문가를 찾기 어려울 것
□ 소비자는 자문가에게 제공되는 상품이 모든 회사의 상품인지 일부분인지 인식하지 못하는 경우 많기 때문에 소비자는 모든 회사의 상품이 제공되었다고 믿게 됨. 그 결과 소비자는 다른 상품에 대한 조사를 하지 못하며 가장 적절한 상품을 제공받을 수 없음