18.6.5 감독당국은 모집종사자의 고객자금 관련 정책·절차에 아래와 같은 사항이 포함되도록 의무화할 수 있다.
•고객계좌를 분리하고 모집종사자의 은행계좌와 명확하게 구분
•고객계좌를 자국 또는 특정한 여타 국가의 인허가 은행에 개설
•고객계좌에 고객자금 이외의 자금 예치 금지(최소 잔액 유지, 이자 수령, 모집종사자에게 대한 수당 수령 등 특정 상황은 예외)
•자금은 즉시 고객계좌로 입금
•고객계좌 출금에 대한 승인 등 적정한 자금관리·통제 유지
•적정한 회계기록 작성 및 회계기록에 대한 감사 실시
•고객계좌에 대한 대사를 정기적으로 실시 및 검토
•고객계좌의 불일치가 있을 경우 이를 해결하기 위한 후속조치를 즉시 이행
•각 고객별로 고객계좌에 충분한 금액이 입금되기 이전에는 출금을 미실시하고, 이를 통해 각 고객별 잔액이 마이너스가 되지 않도록 할 것
•이자에 대한 처리
18.6.6 고객자금을 보호하기 위해 모집종사자가 채권자에 대한 상환을 목적으로 고객계좌를 사용하지 못하도록 해야 한다.
18.6.7 모집종사자가 고객계좌를 운영하는 경우, 감독당국은 해당 자금으로 인해 고객이나 보험사가 리스크에 노출되는지 여부를 비롯하여 고객계좌의 주요 약관이 고객에게 설명되도록 의무화할 수 있다.