금융정책 당국은 건전하지 못한 기업에 대출을 전문화하도록 의무화하고, 외환위기가 발생하자 이를 수습하는 과정에서 BIS 자기자본비율 기준으로 건전하지 못하다고 지방은행을 무더기로 구조조정 하였다. 이와 같은 구조조정을 경험하였기 때문에 앞으로는 금융기관이 중소기업 육성이라는 정부정책에 호응하여 위험이 큰 중소기업 대출을 늘릴 것을 기대하기 어렵게 되었다. 즉 중소기업대출 전담 금융기관이 주로 퇴출되었다는 점에서 중소기업대출에 대한 기피 심화 등으로 향후 중소기업 금융의 위축이 우려된다.
〈표 9〉와 〈그림 2〉에서 발견할 수 있는 두드러지는 특징은 외국인 소유은행의 증가이다. 제일, 한미, 외환 등 한국에서 매각되는 은행을 인수하려는 의욕은 외국의 유명 금융기관 보다는 투자 펀드가 훨씬 더 적극적으로 보였다. 제일은행은 2000년 1월 뉴브리지캐피털에 매각 된 후 2005년 4월 다시 스탠다드차티드에 매각되어 이제는 SC제일은행이 되었다. 경기은행을 합병한 한미은행은 칼라일 & JP 모건의 자본참여를 받은 후 2004년 5월 시티은행에 매각되어 이제는 한국시티은행이 되었다. 서울은행의 매각입찰에 참가하였으나 인수에 실패했던 미국계 사모펀드인 론스타(Lone Star)는 2003년 10월 외환은행의 지배지분을 인수하였다. 
전국금융과 지역금융을 동시에 운영하는 금융기관인 은행은 인수 및 합병을 통해 대형화되었다.
이와 같이 구조조정 과정에서 나타난 특징을 요약하면 은행 수 감소, 은행의 대형화, 지방은행의 피합병, 서울소재 전국은행의 약진, 외국인 소유은행 증가로 요약할 수 있다.