순고정이하 여신비율의 경우에도 지방은행이 시중은행에 비해 상대적으로 안정적인 것으로 나타났다. 국내 금융시장이 불안했던 카드사태 시 높았던 시중은행의 순고정이 하 여신비율은 지방은행 수준으로 수렴되었으나 최근 들어 다시 높아지고 있다. 순고정 이하 여신비율의 표준편차를 볼 경우 평상시에는 시중은행과 지방은행이 큰 차이가 없 었으나 금융시장이 불안해지면 시중은행의 편차가 크게 치솟는 반면 지방은행은 큰 변 동 없이 안정적으로 유지되고 있음을 알 수 있다.
이와 같이 ROA 및 순고정이하 여신비율의 평균과 표준편차를 종합할 때, 지방은행은 상대적으로 안정적인 영업을 영위하고 있으며 위기 시에도 위기를 전파하거나 위기의 원인을 제공하지 않는 것으로 판단된다. 따라서 지방은행이 더 안정적인 국가 금융시스 템에 일조하는 것으로 해석할 수 있다.
나. 비은행 금융기관의 대체관계와 건전성
비은행금융기관에는 상호금융조합, 상호저축은행, 보험회사, 신용카드회사 등이 있다. 지역금융에서도 이들 비은행금융기관의 역할은 매우 크다. 총유동성의 기관별 비중을 살펴보면 다음과 같다. 예금은행이 가장 큰 비중을 차지하고 있고 자산운용회사와 신탁 회사가 높다.
2010년 1분기 이후에는 상호금융의 비중이 증가하였다. 상호저축은행의 비중은 점차 감소하는 추세를 보였다. 그리고 나머지 금융기관의 비중은 동 기간 비슷한 양상을 보였다. 