나. FVI 구조 및 세부지표
FVI의 구조와 세부지표들은 주요국 중앙은행 및 국제기구 등의 금융안정 상황 평가체계와 과 거 금융위기 발생 전·후의 금융·경제 상황에 대한 연구결과 등을 참고하여 구성·선정하였다.
경제주체들의 위험선호 강화는 자산 및 금융시장에서 위험에 대한 과소평가로 이어져 부동 산·주식·채권 등 자산가격의 급등으로 나타나게 된다. 특히 이러한 자산가격 급등이 가계, 기업 등의 신용차입 확대와 맞물릴 경우, 금융불 균형이 크게 심화되면서 실물경제가 감당할 수 없는 수준으로 금융시스템 내 잠재리스크가 증대될 수 있다. 한편, 대외 교역 및 자본거래 규모가 큰 우리나라의 경우 대외 부문을 통한 과도한 신용차입도 금융불균형을 가중시키는 요인으로 작용한다.

이와 같이 자산가격 상승과 맞물린 신용축적으로 특징 지어지는 금융불균형이 누적된 상황에서 대내외 충격이 발생하면 급격한 디레버리징을 동반한 자산가격 하락과 실물경제의 위축이 초래될 위험을 안게 된다. 하지만 은행과 비은행금융기관의 자본 규모, 레버리지 등 금융기관의 복원력 수준이 안정적으로 관리되고 있다면 대내외 충격에 따른 부정적 영향은 완화될 것이다.
이처럼 금융불균형과 금융기관 복원력을 동시에 고려하기 위해 FVI의 구조는 금융불균형을 측정하는 자산가격 및 신용축적과 금융기관 복 원력의 세 가지 평가요소로 구성된다. 자산시장의 가치평가, 신용시장의 부채 규모, 금융기관의 재무상태 및 거래관계 등을 종합적으로 반영한 것이라고 하겠다. 그리고 세 가지 평가요소는 다시 각각 부동산·주식·채권, 가계·기업·대외 및 은행·증권·카드·보험·상호연계성의 11개 부문으로, 각 부문은 부문별 상황을 반영하는 39개의 세부지표로 구성된다.
한편 FVI는 월별로 편제되고 있는 FSI와는 달리 금융불균형 누증 등 구조적인 금융취약성과 관련된 대부분의 데이터가 분기 단위로 편제되고 있는 점 등을 감안하여 분기 단위로 편제될 예정이다.