II. 자료 및 방법론
1. 자료
신용취약 계층에 대한 자료는 코리아크레딧뷰로(KCB)로부터 제공받았다. KCB는 대출자 중 무작위로 추출한 50만명에 대해 대출이용 금융기관, 금융기관별 대출잔액, 연체금액을 산출하고 이들을 신용도에 따라(상위, 중위, 하위), 다중채무자에 따라(3개 이상, 3개 미만), 과다채무에 따라(60%이상, 60%미만) 구분하여 각 구분항목에서의 이용 금융기관, 대출잔액, 연체금액 등을 집계, 정리하였다. 본 연구에서는 이 중 신용등급이 하위인 저신용자, 3개 이상의 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자, DTI 비율이 60% 이상인 과다채무자의 대출잔액, 연체금액, 대출자 수 자료를 활용한다. 이들과의 비교를 위해 전체대출자의 대출잔액, 연체금액, 대출자 수도 이용한다.
분석대상 금융기관 수는 총 12개로 은행의 경우 각 은행별로 자료가 집계되었고 비은행금융기관의 경우에는 해당 금융기관의 전체 합으로 집계되었다. 이에 따라 은행은 KB, 신한, 우리, 하나, 외환, BS, JB 등 7개사, 비은행금융기관은 카드, 캐피탈, 보험, 조합, 저축은행 등 5개 업종이다. 분석기간은 금융위기 기간을 포함하기 위해 2006년 1월부터로 하였으며 가장 최근 시점인 2015년 6월까지로 하였다. 집계단위는 월 단위이다.