3. 이자율 및 자금조달 관련 제도개선 방안
□ 홍재범(2008)은 대부업체의 고금리는 대부업체가 안고 있는 구조적인 문제로서 높은 대손비용, 조달비용, 일반관리비용에 기인하는 것이기 때문에 대부업체의 고객에 대한 일방적인 횡포가 아니며, 대부업체의 고금리를 낮추기 위해서는 구조적인 문제를 먼저 해결해야 한다고 주장
◦ 대부업체의 경우 다른 업권에서 신용대출이 어려운 저신용자를 거래 대상으로 하기 때문에 고객 부실의 위험이 커서 높은 대손비용이 발생(2008년 3월말 기준 제도권금융기관의 부도율은 은행 2.6%, 카드 5.4%, 캐피탈 5.0%, 저축은행 9.9%이며, 대형대부업체의 연체율은 13.9%)
◦ 고금리의 또 다른 주요 원인은 저축은행, 여신전문기관 및 사모사채를 재원으로 하기 때문에 자금조달 비용이 높다는 점임(2008년 3월말 기준 은행 및 저축은행 4～7%대, 캐피탈사 등 여신전문기관 8～9%대 대비 대형대부업체는 15～20%대).
◦ 또한 대부업은 다수의 소액 신용대출 취급에 따라 대출심사, 회수관리 등의 업무를 노동집약적으로 수행할 수밖에 없어 제도권금융기관에 비해 인건비 등 높은 일반관리비를 부담함.