□ 32개주가 고금리의 페이데이 론 영업을 허용하고 있으며 주정부는 단기소액대출에 대한 남용적 또는 약탈적 대출에 한해 금리 등을 제한적으로 규제하고 있음.
○ 조지아주는 법에서 명시적으로 페이데이 론 영업을 금지하고 있고 뉴욕, 뉴저지 등 11개주는 법상 금리제한규정을 두고 금리상한(예: 25~30%)을 엄격히 운영하여 사실상 페이데이 론 업자의 영업여지를 차단하는 방식으로 실질적으로 페이데이 론 영업을 금지하고 있음.
○ 메인 등 5개주는 차입자의 예금의 일정 비율로 대출총액을 제한하고 있고, 콜로라도주는 대출 후 최소 6개월의 추가대출 금지기간을 두고 있음.
○ 한편, 32개주에서는 금리상한을 설정하지 않거나 3자리수의 높은 연이율(APR) 또는 형식적 금리상한 규제를 운영함으로써 페이데이 론 영업을 사실상 허용하고 있음.
□ 주정부는 이자상한 규제 외에 반복적 대출 이용, 소득대비 과도한 대출이용 등에 따른 저신용 소비자의 과대채무 문제 최소화를 위한 다양한 규제를 운용하고 있으나 효과는 제한적임.
○ 과다채무 적체 방지를 위해 기한연장 또는 차환에 대한 규제를 두고 있는데 플로리다, 오클라호마 등 약 20개 주는 기한연장을 전면 금지하고 있고 이외 11개 주는 최대 기한연장 회수를 1~6회로 제한하며, 무제한 기한연장을 허용한 주는 4개에(캘리포니아, 켄자스, 네바다, 유타) 불과함.
○ 그러나 대부분의 페이데이 론 업자는 기존 대출 상환 후 즉시 재대출을 실행하는 방식으로 동 규정을 회피하고 있음.
○ 또한 플로리다, 미시간, 오클라호마주 등 17개주에서는 동시에 실행할 수 있는 1인당 대출건수를 1~3회로 제한하는 규정을 두고 있으나, 다른 가족 구성원을 통한 대출이 가능한데다 단일 DB가 구축되어 있지 않을 경우 규제가 곤란함.
○ 워싱턴주, 플로리다주 등에서는 페이데이 론을 만기에 상환하지 못한 채무자에 대해 상환계획 제출시 추가적인 계약연장을 인정하는 제도를 운영하고 있으나 제도에 대한 인센티브 부재, 상환기간 연장시 수수료 및 이자비용이 증가되는 등의 문제점으로 실제 활용도는 미흡한 실정임.