BTO 1.2대출 영업 과정을 위한 요구 조건들
1.기관은 대출 심사 과정 절차 (대출 부여 및 추가적 과정),대출 심사 과정의 감시,대출관리의 강화,부실 대출의 과정 그리고 위험 규정을 수립해야 한다. 이 절차들의 개발 및 질에 대해 영업부서는 책임지지 않는다.
2.기관은 대출 과정에 대한 가이드라인을 수립해야 하며,이 지침들은 적절하게 세분되어야 한다 (예,대출 형태별). 또한 약속된 담보물의 감시,관리 및 매각을 위한 절차도 수립해야 한다.
3.대출 노출 시 거래상대방 리스크는 반드시 확인되고 평가되어야 하며,이 확인 및 평가 작업의 강도는 대출의 위험 내용에 따른다. 거래상대방의 위험 평가를 외부 기관 (external source)에 의뢰할 수도 있다. 분야 및 국가 위험 적절하게 고려해야 한다. 노출에 관한 문제들은 강조되어야 하며,발생가능한 다양한 경우의 수를 고려해야 한다.
4.부동산/프로젝트 파이낸싱의 경우,평가 시에 경제적인 측면뿐만 아니라 기술 가능성 및 개발 측면,그리고 부동산/프로젝트와 연관된 법적 위험도 대출 진행 절차에 포함되어야 한다. 차입자와 무관한 적정 조직 부서의 전문가에게 의뢰할 수도 있다. 이 목적으로 외부 기관에 의뢰할 경우,사전에 외부 기관의 자격을 평가해야 한다.
5.대출의 위험 내용에 따라,위험 분류 절차에 의해 노출에 관련된 위험들을 평가해야 한다. 위험분류는 연별로 보고되어야 한다.
6.위험 분류 절차에 따른 분류와 대출 계약 조건 사이에는 입증할 수 있는 연관성이 반드시 있어야 한다.
7.기관은 의사 결정 계층 구조와 일치하는 한도 초과 취급 절차를 수립해야 한다. 위험이라는 측면에서 받아들일 만한 한도 내에서, BTO 1.1및 BTO 1.2에서 설명된 요구 조건들은 단순화된 방법으로 명확한 규칙을 근거로 한 한도 초과와 연장에 적용될 수도 있다.
8.필요한 대출 서류를 적정 시간 내에 제출하도록 감시하며 적정시간 내에 그 서류를 사정하게 하는 절차를 수립해야 한다. 지연된 서류에 대해서는 독촉 절차가 시행되어야 한다.
9.기관은 현재 진행중인 대출 영업의 성격,규모,복잡성 그리고 위험 내용별 신용 서류 구조에 따라 가능하고 적정한 표준화된 대출 서류를 사용해야 한다.
10.대출 영업과 관련된 계약은 법적으로 유효한 서류를 기초로 하여 체결되어야 한다.
11.개인 대출 계약에는 현재 진행중인 내용으로 갱신되었으며,법적으로 유효한 표준 내용을 사용해야 한다. 이를테면 맞춤형 계약과 같이 표준 내용에서 변경된 내용이 기 시행된 노출에 필요한 경우, 계약서에 서명하기 전에 이 변경 내용이 위험 측면에서 필요한 것인지의 여부를 영업부서와 무관한 부서가 반드시 검사해야 한다.