셋째, 채무조정의 효과 면에서 조기에 확실하게 채무조정을 해야 정상적인 경제활동으로 복귀할 수 있는데 일반적으로 보아 채무자에게 불리한 개인워크아웃을 의무적으로 먼저 거치게 하는 것은 적기 채무조정이라는 대원칙에 반하는 결과를 가져온다. 더욱이 개인워크아웃은 3개월 연체를 신청 요건으로 하고 있는데 이를 적용할 경우 조기에 채무조정을 할 기회를 가질 수 없다.
이런 이유에서 사전채무조정제도를 의무화하는 것은 옳지 않다. 오히려 복수의 채무조정절차가 상호 경쟁해 가면서 채권자의 필요에 부응하도록 제도를 운영하는 것이 채무조정의 실질적 효과를 가져올 수 있다. 지금까지 우리나라 개인채무자의 채무조정이 법정절차와 개인워크아웃 간의 경쟁을 통해 채무자에게 보다 유리한 방향으로 개선되어 왔고 그 결과 채무조정이 총 대상자의 25%에 달할 수 있었던 사실에 유의해야 한다.