선불기반 지급서비스 이용 증가 및 원인
선불충전금은 간편결제 및 간편송금 서비스에서 중요한 역할을 수행한다.
우선 간편결제 서비스의 경우 지급수단 가운데 신용·체크카드의 비중이 최근 하락세를 보인 반면, 선불충전금의 비중은 꾸준한 상승세를 보이고 있다.
신용·체크카드의 비중은 2018년 1/4분기에 79.9%를 차지하였으나 2021년 4/4분기에는 65.0%로 하락한 반면, 선불충전금 비중은 같은 기간 동안 11.6%에서 29.1%로 상승하였다.
한편 전자금융업자의 간편송금은 모두 선불충전금에 기반하여 이루어진다.
전자금융업자가 제공하는 간편결제·간편송금 서비스 이용이 증가하면서 선불충전금 잔액도 2019년말 1.7조원, 2020년말 2.5조원, 2021년말 3.2조원으로 꾸준히 증가하였다.
선불기반 지급서비스 규모가 꾸준히 증가한 것은 선불업자와 이용자 모두에게 선불충전금의 사용이 다른 지급수단에 비해 유리하기 때문이다.
선불기반 서비스는 이용 과정에서 선불충전금 잔액이 발생하고 이로 인해 잠금효과가 유발된다.
특정 선불업자에 선불충전금 잔액이 있는 이용자는 다른 선불업자의 서비스를 이용하는 것보다 기존의 선불충전금을 이용하는 것이 편리하므로 기존 선불업자의 서비스 이용을 지속하게 되는 것이다.
또한 신용·체크카드 이용시 카드사가 가맹점 수수료의 일정 부분을 수취하는 반면, 선불 기반 결제의 수수료는 전자금융업자가 모두 수취하므로 수수료 측면에서도 선불업자에게 유리하다.
이용자의 관점에서도 선불금을 충전할 때 선불업자들이 충전금의 일정 비율만큼 포인트를 지급하는 경우도 있기 때문에 기타 지급수단에 비해 이점이 있다.