□ 그러나 FINRA는 국내 협회들과 달리 단순 이미지 광고, 서신광고, 기관투자가 상대 광고 등을 사전심의 대상에서 제외하고 있으며, 그 대신 규정을 어기는 회원사에 대해서는 강력한 범칙금과 함께 ‘퇴출’ 등 강력한 제재를 가하고 있음.
○ 회원사의 모든 광고는 FINRA의 사전심의를 거쳐야 하지만 투자상품 권유가 없는 단순 이미지 광고, 기심의 광고의 데이터 업데이트, 서신광고, 기관투자가 상대 광고 등은 예외
○ 2013년 FINRA는 회원사에 대해 1,535건의 제재를 가했으며, 이를 통해 6,500만 달러의 벌금과 950만 달러의 손해배상을 부과
○ FINRA는 죄질이 나쁜 경우 회원사를 퇴출시키기도 하는데, 운동선수에게 위험한 금융상품을 추천한 직원을 업계에서 퇴출시킨 적도 있고 고객의 자금을 횡령한 경우 해당 증권사를 퇴출
□ 한편 미국은 금융회사 자체의 내부통제 부서(compliance team)가 막강한 권한을 가지고 있으며, 금융광고에 대해서도 내부통제 부서가 준법준수 여부를 심사
□ 또한 미국은 집단소송 제도가 정착되어 있고 휴대폰에서 전화나 문자를 받을 때에도 요금이 부과되는 점 등이 금융소비자를 기만하는 광고나 스팸 광고를 줄이는 효과를 발휘
○ 미국에서는 다수의 피해자를 대표해 1인이나 소수의 집단이 소송을 하는 집단소송 제도가 정착되어 있기 때문에 금융소비자를 기만하는 광고를 했다가는 엄청난 후폭풍에 시달릴 수 있음.
○ 또한 미국은 휴대폰으로 전화나 문자를 받을 때에도 통화료가 부과되기 때문에 금융소비자에게 전화나 문자로 광고할 경우 집단소송의 대상이 될 수 있음.