2)자율규제의 역할/지위
가)개관
□ 포괄주의 또는 네가티브 방식의 규제체계는 규제당국의 일방적인 규제가 정보의 비대칭으로 인하여 비효율적일 수 있다는 문제점을 극복하기 위한 방안임. 
― 따라서 규제당국은 일반적인 규제원칙만을 선언하고, 구체적인 입법이나 강제를 자율규제기관에 일임하는 것은 포괄주의 또는 네가티브 방식 규제의 중요한 측면이라고 할 수 있음. 
□ 최근의 금융위기에도 불구하고 이러한 자율규제의 중요성은 전세계적으로 인정되고 있음. 미국도 예외가 아니며, 미국은 전통적으로 자율규제기관에 의한 통제를 금융규제의 중요한 축으로 인정하고 있음. 
□ 다만 미국의 경우 은행업·보험업의 경우에는 산업의 공공성 및 예금자·보험가입자의 보호를 우선시하여 공적 규제당국의 직접 규제가 중심이 되었으며, 자율규제기관은 주로 증권업 분야에서 두드러지고 있음. 
나)은행업·보험업
□ 미국의 은행업 규제는 세세한 부분까지 통화감독국(OCC), 연방예금보험공사(FDIC) 등 공적규제기관의 규칙에 의하여 통제되고 있으며, 업계의 이익을 대변하기 위하여 설립된 협회 등은 자율규제기능을 갖지 못함. 
― 예를 들어, 미국은행연합회(ABA), 주은행연합회, Financial Service Roundtable, Consumer Bankers Association 등 관련 협회는 자발적으로 설립되어 업계의 이익을 대변하고는 있으나, 규제의 제정 및 자율적 통제와 같은 자율규제기능을 갖지 못함. 
□ 보험업 역시 각 주의 보험감독청 등 공적규제기관에 의한 세세한 통제하에 있으며, 협회 등은 자율규제기능이 없음. 
― 미국생명보험협회(ACLI), 미국보험협회(AIA) 등 자율적으로 설립된 협회는 주로 보험업자의 이익을 대변하거나 교육을 담당하고 있을 뿐이고 회원사에 대한 자율규제권한을 갖지 않음.