V 결론 및 시사점
□ 근대적 은행업은 환전업자들이 주화를 예치받고 계좌기반의 지급결제 서비스를 주된 업무로 제공하기 시작하면서 출현
― 고대부터 활동해 온 대부업자(usurer)들과 달리 환전업자 또는 초기 은행들은 예금을 통해 지급결제기능을 수행하는 과정에서 대출 및 투자도 부수업무로 파생되어 취급하기 시작
□ 초기 중앙은행은 민간은행들이 예금을 대출에 활용하면서 은행 파산 및 지급결제시스템 불안이 초래되었던 경험을 교훈 삼아 지급결제기능을 독점적으로 수행하면서 예금을 대출하지 않고 안전하게 보관하는 공공은행이 필요하다는 인식에 의해 설립
― 이탈리아의 베네치아에서는 대출 및 투자실패로 민간은행의 파산이 이어짐에 따라 지급결제기능을 전문적으로 수행하는 공공은행인 리알토은행(Banco di Rialto)을 설립
― 네덜란드 암스테르담에서는 암스테르담은행을 설립하여 화폐시스템을 안정시키고 일정 금액 이상의 결제를 동 은행을 통해서만 처리하도록 의무화
□ 결론적으로 중앙은행 제도는 중세 이후 유럽에서 근대적인 시장경제가 태동하는 과정에서 금융 및 지급결제 시스템을 안전하고 효율적으로 관리 및 운영하기 위한 노력에서 출발
― 현존하는 최고(最古) 은행중 하나인 영란은행은 이윤을 추구하고 개인이 소유했다는 점에서 암스테르담은행에 비해 일반 상업은행적 성격이 강하였으나 건전한 자산운용, 법정화폐 발행권한 획득 등을 통해 오늘날 중앙은행의 효시로 살아남게 됨