□ 금융회사가 기준금액 이하의 몇몇 거래가 서로 연결(예, 구조화)되어 있는 경우 고객확인의무(CDD)를 이행해야 하고 일회성 거래에 있어 기준금액에 걸리지 않도록 구조화된 거래를 파악하기 위해 거래 연결 기간이 24시간 이상(예, 최소 1주일)이 되어야 한다는 의무사항을 법과 규정에 명시해야 한다고 권고
□ 평가단은 고객신원 확인과 관련한 추가 검증 조치, 법인 대표의 대리인 역할, 실소유자 정보 확인 및 검증, 간소화된 CDD 금지 사유 명시 등을 권고
□ 개인에 대해서 금융회사가 사용하도록 허가된 고객신원자료를 사진이 된 자료로 명시적으로 제한하고 사진이 포함된 신원자료가 사용될 수 없는 경우 그와 관련된 위험을 감소시키기 위한 2차 추가 조치를 요구해야 한다고 권고
○ 법과 규정 상 (개인과 법인 모두에 대해서)고객신원자료 2차 검증을 요구
○ 당국은 금융회사가 발급기관에 연락하거나 공증을 통해 신원자료의 진위 여부를 확인해야 한다는 법적 구속력있는 의무를 부과
○ 전화, 우편 및 전자 우편 등을 통해 연락처 정보의 진위를 검증하기 위한 독립적 연락처를 만들어야 한다는 의무사항을 고려
○ 또한 바젤위원회가 제안한 법인 검증 절차 채택을 고려
□ 금융회사는 법인의 대표가 대리인 역할에 대한 승인을 받았는지 반드시 검증해야 한다는 의무사항을 법이나 규정에 명시
□ 실소유자 정보를 확인 및 검증할 의무를 정립
○ 실소유자의 정의가 고객을 궁극적으로 지배하는 법인이 아닌 고객을 궁극적으로 소유하고 지배하는 개인 또는 거래 명의자만을 의미하도록 변경
○ 자금세탁 및 테러자금조달이 의심될 경우 간소화된 CDD를 금지해야 한다고 법, 규정, 기타 강제 수단에 명시