(3) 성장 방안
(단기 방안)
□ 보험회사가 다양한 자산관리서비스 제공에 따른 비용을 절감하여 대상고객의 범위를 확대하기 위해서는 개방형-판매플랫폼, 독립투자 자문인력 도입 등의 판매 인프라 구축이 필요함.
□ 단기적으로, 기존 부유층 고객을 대상으로 신뢰확보 및 재무설계 서비스를 활용한 추가판매에 중점을 두어야 하며, 전통적으로 영위해 온 핵심업무에서 경쟁력이 있으므로 이를 활용할 필요가 있음.
○ 현재 보험회사의 업무범위의 제한과 고객의 인식부족 등으로 인해 수수료를 기반으로 한 자산관리서비스를 수행하기 어려운 상황이므로 기존 부유층 고객을 중점관리할 필요가 있음.
○ 보험회사는 단기적으로 퇴직, 상속, 장기간병 등과의 연계서비스를 중심으로 보험기능과 자산가치의 세대간 이전 서비스를 제공하는 재무설계 프로그램에 주력하는 것이 효과적일 수 있음.
(중장기 방안)
□ 자산관리서비스가 보험회사의 신성장동력으로 기능하기 위해서는 자본시장법의 신탁업 범위를 벗어나는 신탁에 대해서 보험업법에서 보완적으로 규정하는 방안을 고려할 필요가 있음.
○ 맞춤형 자산관리서비스가 활성화되어 있는 미국에서는 신탁재산의 종류나 수탁금전의 운용대상을 제한하는 규정이 존재하지 않는 상황
○ 따라서 신탁겸영 보험회사가 보험계약을 수탁할 수 있고 신탁재산으로 보험계약을 체결할 수 있도록 보험업법에서 이에 대한 규정이 필요
□ 장기적으로는 잠재부유층 고객까지 확대하여 상품 및 서비스 개발, 전문인력 확충 등을 통해 은행이나 금융투자회사가 모방하기 어려운 차별화된 수수료 중심의 자산관리서비스 사업을 영위하는 것이 필요함.
○ 자산관리서비스를 이용하는 주 고객층은 투자결정시 안정성을 중시하는 50대 이상의 남성이므로 보험회사는 생명보험이나 연금상품에 기반하여 지속적인 투자자문이 요구되는 금융투자형상품을 개발할 필요가 있음.
(4) 기대 효과
□ 금융권역별로 자산관리서비스 영역에서 공정경쟁을 통한 발전을 도모함으로써 소비자의 금융서비스 수요의 충족 및 편의성을 제고하고 보험회사의 경쟁력이 강화될 것으로 기대함.
○ 보험회사가 자산관리서비스를 수행할 경우 은행, 증권의 소비자뿐만 아니라 보험소비자의 금융서비스에 대한 만족도 제고
○ 더불어 보험회사가 자산관리서비스 영역을 확대·강화함으로서 권역별 공정경쟁을 통해 보험산업의 성장력 제고