제2편. 미국의 지급결제시스템 및 관련 법규 체계
Ⅰ 미국의 지급결제시스템 현황
1 개 요
□ 미국의 거액결제시스템은 미 연준이 운영하는 Fedwire(Fedwire Funds Service) 및 NSS(National Settlement Service)와 민간기관인 TCH(The Clearing House)가 운영하는 CHIPS(Clearing House Interbank Payments System)로 구성
o Fedwire는 실시간총액결제(RTGS) 방식으로, NSS는 다자간차액결제(MNS) 방식으로 운영되며, 모두 미 연준 당좌계좌(master account)에서 최종 결제 처리
― Fedwire는 일반적인 금융기관간 자금이체를 처리하며, NSS는 수표, ACH, 신용카드, POS, ATM 거래 등에 대한 청산소(clearing house)의 차액청산자금을 결제 처리
o CHIPS는 혼합형결제(hybrid) 방식의 거액결제시스템으로 뉴욕 연준에 개설된 사전예치금 계좌(prefunded balance account) 내에서 이체 처리
― 참가기관은 사전예치금 잔액을 일정 금액 이상 유지해야 하며, 예치금이 부족한 경우 Fedwire를 통해 당좌계좌(master account)에서 사전예치금 계좌로 자금 이체 가능
□ 미국의 소액결제시스템은 자금을 전자적 방식으로 이체하는 ACH(Automated Clearing House), 수표청산시스템, 신용·직불카드 시스템, RTP(Real Time Payments) 공동망 등으로 구성
o 미 연준은 실시간총액결제(RTGS) 방식의 소액결제시스템인 FedNow를 구축 중이며 2023~2024년 가동할 예정