2. 세계 각국의 은행산업 구조 재편 모습
이와 같은 세계 경제환경 변화는 기존 은행들에게 기회이자 도전으로 작용될 것으로 예상된다. 디지털경제의 확산으로 빅테크 및 핀테크 기업이 은행산업에 진입함으로써 경쟁이 심화(〈참고 5〉 참조)되는 측면이 있으나 기존 은행이 이를 기회로 하여 자체적인, 또는 협업을 통한 디지털 전환을 성공적으로 완료할 경우 상당한 수익 창출 효과가 있을 것으로 기대된다.
인구구조 변화, 저금리·저성장 지속 및 규제 개혁도 한편으로는 은행의 수익성 저하 요인으로 작용할 수 있으나 이를 계기로 다양한 금융수요를 충족시킬 수 있는 새로운 영업모델 개발에 주력하여 수익원을 확보함으로써 지속적인 발전을 도모할 수 있을 것이다.
세계 각국 은행산업은 디지털 전환, 영업모델 개발 등의 과정에서 국별 IT 등 기술 수준, 기존 은행의 시장 점유·발전 정도 및 규제 수준 등 제도적 여건에 따라 차별화된 모습으로 구조가 변화할 것으로 예측된다.
현재 각국 은행산업은 다음 3가지 형태의 구조 중 하나로 진화 중이며 미래에도 유사한 모습으로 진화할 것으로 예상된다.
첫 번째는 기존 대형은행이 시장을 점유하고 은행산업 발전을 주도하는 구조, 두 번째는 신기술을 갖춘 핀테크 기업과 기존 은행들이 분업·협업하면서 공존하고 빅테크 기업 소유 은행과 경쟁하는 구조, 그리고 마지막으로 빅테크 기업 등이 금융서비스 시장을 잠식하면서 기존과 전혀 다른 형태의 금융생태계(ecosystem)를 형성하는 구조이다.