제2절 개인 금융거래 현황
1. 개인의 신용등급별 분류
□ 개인신용등급은 평가기관에 따라 다소 차이는 있으나 대체로 단기 및 장기 연체, 대출 및 채무보증, 신용조회 사실, 신용개설정보 등을 계량화한 뒤 이를 가중 평균한 점수에 의해 결정됨에 따라 개인의 소득보다는 금융거래정보가 신용등급 결정에 큰 영향을 미치게 됨.
□ 코리아크레딧뷰로(KCB) 통계 (2010.3말 기준)에 의하면 결정소득을 보유한 총 대상자수 3,939만명 중 중간등급인 5등급이 967만명으로 전체의 25.3%를 차지하고 있음.
◦ ‘우량등급’(1～4등급)은 전체의 41.7%, ‘일반등급’(5～6등급)이 37.0%, 제도권 내 신용대출이 제한되는 ‘주의등급’(7～10등급)은 21.2%를 차지
◦ 평균등록소득은 최우등 등급인 1등급이 3,096만원 수준으로 가장 높고 그 다음으로 차례대로 2, 10, 3, 9, 4등급 순이며 5등급이 2,250만원으로 가장 낮은 수준으로 신용등급과 소득수준은 상관관계가 없는 것으로 나타남.
－ 이는 상대적으로 고소득층에서 대출가용성이 높고 이 중 일부가 상환불능에 따라 저신용등급자로 분류됨에 따라 발생한 현상으로 추정
◦ 부채차주수는 6등급이 가장 많은 약 240만명이고 10등급이 가장 적은 약 35만명이나, 전체 대상자 대비 비율로 보면, 10등급이 87.9%, 9등급이 53.4%, 6등급이 52.7% 순으로 높고, 1등급과 5등급은 20%미만의 대상자만이 대출을 공여받고 있음.
◦ 각 신용등급별 부채소득배율은 2～3등급이 가장 높은 1.7 수준이고, 7～9등급은 모두 1.1대의 배율을 기록
－ KCB 자료상의 대출잔액은 573.4조원으로 한국은행 가계신용통계에 따른 2009년말 기준 잔액 733.7조원과 큰 차이가 있는데, 이는 KCB의 정보등록 회원 금융사가 전체 금융사를 포괄하지 못하기 때문
◦ 전체 차주중 연체중인 고객의 비중은 신용등급이 낮아질수록 높아져 10등급은 가장 높은 83.2%이며, 9등급은 26.2%, 8등급은 9.2% 수준이며 1～4등급은 모두 0.2%대 이내의 낮은 수준을 유지