소비자의 지급수단 선택 요인 및 특징을 분석하기 위해서는 개별 소비자의 지급수단 선택 및 이용과 관련된 수요측면의 실제 데이터가 필요하다. 그러나 기존의 지급결제통계는 결제시스템별 또는 지급서비스 제공기관별 이용건수 및 금액, CD/ATM기 또는 카드단말기 보급 규모 등 공급측면의 자료 위주로 제공되었다. 지금까지 소비자의 지급수단 이용행태에 대한 이해가 불충분했던 이유는 지급결제서비스에 대한 이론적 연구가 많지 않은 데다 실증분석에 필요한 미시적인 지급결제 자료가 부족했기 때문이다. 이에 본고는 2014년 한국은행이 실시한 지급수단 이용행태 관련 설문조사 자료를 활용하여 우리나라 소비자의 지급수단 보유 및 이용의 주요 특징과 지급수단 선택요인을 분석하였다. 우선 주요국과 비교한 우리나라 지급수단 이용행태의 특징을 분석하였다. 그 다음으로 개인의 지급수단 선택요인을 파악하기 위해 연령, 교육 및 소득 수준 등 인구사회학적 특성이 지급수단의 보유여부 및 지급수단별 이용규모에 미치는 영향에 관한 실증분석을 실시하였다. 이를 통해 국내 소액결제시장의 발전 및 지급결제 정책수립에 필요한 시사점을 도출하고자 하였다. 
이를 위한 본고의 구성은 다음과 같다. 제Ⅱ장에서는 소비자의 지급수단 이용실태 파악을 위한 설문조사에 대한 개략적인 설명과 더불어 지급수단 이용의 주요특징을 주요국과 비교하여 살펴보았다. 제Ⅲ장에서는 지급수단의 특성 및 최종사용자의 인구사회학적 특성과 지급수단 선택간의 관계를 분석한 기존의 연구결과를 정리하였으며 제Ⅳ장에서는 분석에 사용된 변수의 기초통계량을 살펴보고 지급수단 이용 여부와 이용 규모 및 비중의 결정요인을 실증분석하였다. 제Ⅴ장에서는 연구결과를 요약하고 정책적 시사점과 향후 연구과제 등을 제시하였다.