참고로 미국 뉴욕연준(FRBNY)이 개인신용조회사인 Equifax로부터 신용정보를 입수하여 구축한 소비자신용패널(CCP)의 모집단은 신용이력(credit history)이 있는 모든 미국 거주자이다. 미국의 경우는 통상 만 19세 이후 학자금대출을 받거나 신용카드나 체크카드를 사용하면서부터 신용이력이 쌓이게 된다. 신용이력이 없는 사람(no files), 단순조회 기록만 있는 사람(inquiry only files)은 모집단에서 제외되지만, 금융거래 빈도가 낮은 사람(thin files), 추심 또는 파산과 같은 공공기록이 있는 사람은 모집단에 포함된다(Lee and van der Klaauw 2010). 
미국의 경우 신용이력이 없거나 단순조회 등으로 모집단에서 제외되는 사람은 전체인구의 약 10% 정도인 것으로 파악되고 있는데, 결혼 후 배우자 이름으로 신용활동을 하는 사람, 은퇴 이후 신용활동을 중지한 사람, 은행을 불신하는 등의 이유로 신용활동이 없는 사람 등이 이에 해당된다.