하지만 새로운 지급서비스는 완전하지는 않지만 시장에서의 테스트를 통해 자신의 단점을 보완해 나갈 수 있다. 단점이 있지만 장점이 충분하다면, 비록 출시초기에는 보안성이 심사에서 탈락할 수 있는 수준이라고 할지라도 시장테스트를 통해 보완하고 장점을 지속적으로 살릴 수 있다면 시장에서 생존할 수 있는 가능성이 있다. 이 가능성은 엄격한 최초의 심사가 있다면 실현되지 않을 것이다.
보안성 검증 등급을 부여해 줄 수도 있다. 보안성 등급이 낮아 시장에 출시할 수 없다고 할 수준이라도 그것을 일반 소비자에게 알리면서 등급을 부여하거나 보안성심의 이전이라고 알리면서 일정기간 시장테스트를 허용할 필요가 있다. 문제가 발생할 경우 쇼핑몰과 고객, 결제대행업체(PG), 신용카드사 간의 책임분담을 명확히 하도록 권고할 필요가 있다.
구체적으로는 전자금융거래법에 다음과 같은 조항을 추가하는 것을 제안한다.
“(지급서비스의 임시 등록절차) 새로운 지급서비스의 사업자가 전자금융사업자로 등록을 하기 전에 시장테스트를 위해 금융당국에 적절한 서류를 제출하여 임시 등록을 할 수 있다. 임시등록을 한 지급서비스의 사업자는 임시 등록에서 허용된 범위 내에서 지급서비스를 테스트할 수 있고 성장 가능성이 인정될 경우 보안성심의를 포함하여 정식으로 등록할 수 있다.”
이러한 2단계 승인구조(Two-tiered Approach)의 법조항 사례는 영국의 지급서비스시행령(Payment Services Regulations 2009)에서 찾을 수 있다. 먼저 소규모지급기관(small payment institutions, small PIs)이라는 사업자지위를 만들고 그것이 되고자 하는 사업자가 충족해야 할 조건을 제시한다. 그 조건 중 숫자로 된 내용은 예상평균 월거래액이 300만 파운드를 넘지 않아야 한다는 것이다. 그리고 초기 및 지속(ongoing) 자본금 조건은 없으며, 심사비로 500파운드를 부과하고 있다. 하지만 승인된 지급기관(authorized Payment Institution)이 되려면 초기 자본금 조건이 있는데, 송금서비스는 2만 파운드(약 3천만 원), 디지털 또는 전자지급은 5만 파운드(약 6천 5백만 원), 기타는 12만 5천 파운드 (약 1억 9천만 원) 이다. 그리고 지속자본금 조건이 있다.