앞으로 국내 은행산업의 경영여건은 저성장 체제의 거시경제적 환경과 고령화 등의 인구·사회적 변화 등으로 인해 높은 성장이 어려운 가운데 인터넷전문은행의 출현, 핀테크 산업의 발달 등으로 보다 치열한 경쟁상황이 전개될 것으로 예상된다.
이러한 여건 하에서 금융시스템내 중추적 위치에 있는 대형은행들이 모두 동일한 영업패턴으로 지대추구(rent-seeking) 행위를 지속할 경우 우월한 능력을 갖춘 선진 글로벌 금융기관이나 핀테크 등 새로운 형태의 금융업에 의해 그 영업기반이 잠식되면서 중장기적으로 은행 자체적인 존속이 위협받을 수 있다.
본 연구결과는 이와 같은 상황이 개별은행의 차원을 넘어 금융시스템의 안정성 문제라는 점을 제시한다고 할 수 있다.
따라서 은행들은 동일한 성장전략을 구사하며 군집행태를 보였던 모습에서 벗어나 사업부문의 특화 및 고객의 세분화 등을 통해 각각 경쟁력이 차별화된 부문에 독자적 업무영역을 구축하는 것이 바람직할 것이다.
이와 함께 정책적 차원에서는 최근의 국내 금융구조 및 은행의 자산구조가 그간 추진해온 금융산업 개편방향에 부합되는지에 대해 재점검할 필요가 있는 것으로 보인다.
규모와 성장이 제한적인 국내 은행시장 구조에서 대형은행들이 한 개의 통합된 은행처럼 시장지배력을 행사하는 것은 중소형 금융기관의 존속을 위태롭게 할 뿐 아니라 새로운 형태의 금융업 진입을 억제함으로써 금융산업의 다원적·중층적 구조를 갈수록 약화시킬 소지가 크기 때문이다.
따라서 금융시스템의 안정성과 금융의 효율성 제고를 위해 은행산업 구조를 수요측면에서 중층적으로 정비하는 방안을 강구해야 할 것이다. 이와 함께 위기관리 차원에서 금융시스템내 금융권간, 금융기관 간에도 상호 보완·대체기능이 원활하게 작동할 수 있는 체제의 구축방안도 마련해야 할 것으로 판단된다.