넷째, 대부분 실손의료보험의 보험료 갱신이 3년마다 이루어지기 때문에 의료환경 변화와 위험률 변동을 보험료에 적기 반영하지 못하는 제약점이 존재 한다. 예를 들어, 어떠한 환경변화로 공적건강보험의 보장성이 축소되면 그만큼 높은 보험료를 받아야 하는데 3년 동안 너무 낮은 보험료를 받게 되고 이는 손해율 상승과 보험회사의 건전성 악화로 이어질 수 있다. 반대로 공적건강보 험의 보장성이 확대되면 보험회사는 그만큼 보험료를 인하해야 하는데 높은 보험료를 장기간 받게 되어 소비자가 필요 이상의 보험료를 지불하게 된다. 다섯째, 다양한 공시제도가 있음에도 불구하고 가입시점의 설명내용에 비해 보험료 인상정도가 과다하고 보험료 인상원인, 적립금 소진 등에 대한 원인 등을 제대로 이해하지 못해 소비자의 불만이 존재한다. 또한, 표준가격이 부재하기 때문에 상품표준화 이후에도 보험료는 업권간 그리고 동일 업권 내 보험회사 간에도 큰 차이를 보이고 있고, 과도한 영업경쟁으로 보험회사들이 초기보 험료 수준을 낮게 설정하려는 유인이 존재한다.
여섯째, 판매단계에서 현실과는 다르게 종신 또는 100세 보장이라는 용어로 마치 확정적으로 보장될 것처럼 과장하는 측면이 존재하나 현실적으로 100세 또는 종신토록 계약이 유지되기 쉽지 않은 구조이다. 또한, 향후 20~30년 후 의료환경이 급변함에 따라서 상품의 형태도 달라져야 하는데 그 때마다 해지해야 하는 문제가 발생한다.
일곱째, 실손의료보험의 낮은 본인부담률이 지적될 수 있다. 2009년 10월 실손의료보험을 표준화하여 입원의료비에 대한 보장률을 90%(10%의 본인 부담률)로 통일하였는데, 2010년 기준 입원의료비에 대한 국민건강보험의 보장률은 63.9%(박민정 외 2011)이기 때문에 전치 입원의료비에 대한 실손의 료보험 가입자의 본인부담률은 3.69%로 높지 않다. 높지 않은 본인부담률은 실손의료보험 가입자의 도덕적 해이(moral hazard)를 유발할 수 있으며, 이 경우 의료비에 대한 수요탄력성이 낮아 실손의료보험의 손해율뿐만 아니라 국민의료비를 증가시켜 공적건강보험의 재정에도 영향을 줄 수 있다. 또한, 실손 의보험의 본인부담률이 10%로 통일화되어 있기 때문에 보험료와 본인부담수 준에 대한 소비자의 다양한 니즈를 충족시키지 못하고 있으며, 의료수요가 높지 않은 피보험자의 보험료가 의료수요가 높은 피보험자의 보험료 또는 의료 비에 충당되는 형평성의 문제가 발생하게 된다.