가계대출의 규모가 900조원이 넘어서면서 정부도 문제의 심각성을 인식하고 여러 경로를 통해 가계대출을 축소하기 위한 노력을 하였다.
이러한 정부의 노력으로 인하여 그동안 빠르게 증가하던 가계대출의 증가세는 다소 낮아졌다. 그러나 오히려 가계부채에 대한 문제가 과거보다 심각하게 나타나고 있다.
부채액의 양적 규모보다도 가계대출에 대한 질적인 내용이 악화되고 있기 때문이다. 즉, 가계대출의 연체율은 점점 높아지고 있다는 것이 가계부채 문제의 본질이라는 의미다.
2011년 까지 0.6~0.7%대에 머물던 은행의 가계대출 연체율이 크게 증가하면서 2012년 5월에는 0.97%까지 높아진 상황이다. 이는 100명 중에 한명은 연체를 하고 있다는 뜻이 된다.
여기에는 그동안 경제상황의 악화 및 부동산 가격의 하락 등 여러 요인이 있겠으나, 그동안 이자만을 납부하던 거치식 대출의 기간이 만료되면서 점차 가계의 부담을 크게 증가시키고 있는 것도 주요 요인으로 작용하는 것으로 판단된다.
이들은 그동안 기대하였던 부동산 가격의 상승 대신, 하락으로 인한 손실과 함께, 이자 거치 기간이 만료된 이후 원금을 상환해야 하는 부담을 함께 가지고 있기 때문이다. 더구나 최근 부동산 시장의 침체는 보유 부동산의 매도조차 어려운 실정에서 은행의 경매를 통한 상환에만 의존하는 경우가 많다. 그리고 이 경우라 하여도 온전히 대출금을 갚기에는 부족하여 신용불량자로 전락할 위험에 놓여있다.