5.14 각국은 다음의 경우, 금융기관이 고객 및 실소유자 신원검증을 거래관계 수립 이후에 수행하도록 허용할 수 있다.
(a)신원검증의 수행이 가능한 한 신속하게 적용될 수 있는 경우
(b)정상적인 사업의 업무수행을 방해하지 않는 것이 중요한 경우
(c)자금세탁의 위험이 효과적으로 관리되는 경우
□ 정상적인 사업의 업무수행을 방해하지 않는 것이 중요한 경우의 예
· 비대면 거래
· 증권거래 -증권업의 경우, 기업 및 중개자는 고객이 연락을 취하는 시점의 시장상황에 따라 신속하게 거래를 해야 하는 경우가 발생할 수 있고 신원검증이 이루어지기 전에 거래가 이루어져야 할 경우가 있다.
· 생명보험업 -생명보험의 수익자 신원확인 및 검증은 보험계약자와의 거래관계가 수립된 이후에 수행할 수 있다. 그러나 이러한 경우, 보험금 지급 시 혹은 그 이전에, 또는 수익자가 계약상 보장된 권리를 행사할 때 혹은 그 이전에 수익자 신원확인 및 검증이 이루어져야만 한다.
5.14.1 고객이 검증 이전에 거래관계를 이용할 수 있는 경우, 금융기관은 이러한 상황에 대비하여 리스크관리 절차를 도입하여야 한다. 동 절차는 이루어질 수 있는 거래의 횟수, 유형 및 액수에 제한을 두고 통상적인 기준에서 벗어나는 거액의, 또는 복잡한 거래에 대한 감시를 하는 등의 조치를 포함하여야 한다.
□ 금융기관 등은 원칙적으로 금융거래가 이루어지기 전에 고객확인을 하여야 한다. 다만, 금융거래의 성질 등으로 인하여 불가피한 경우로서 금융정보분석원장이 정하는 경우에는 금융거래가 이루어진 후에 고객확인을 할 수 있음.
□ 보고법 규정 제23조에서는 거래 후 고객확인을 할 수 있는 경우를 다음과 같이 열거하고 있음.
1. 종업원, 학생 등에 대한 일괄적인 계좌개설의 경우 :거래당사자의 계좌 개설후 최초 금융거래시
2. 상법 제639조에서 정하는 타인을 위한 보험의 경우 :보험금, 만기환급금, 그 밖의 지급금액을 그에 관한 청구권자에게 지급하는 때 또는 보험금, 환급금, 그 밖의 지급금액에 관한 청구권이 행사되는 때 고객주의의무의 불이행