Ⅰ. 서론
개인들은 일상적으로 상품 및 서비스 구매시 대금을 지급하기 위해 현금 외에도 신용카드, 직불카드 등 다양한 지급수단을 사용하고 있다. 2000년대 이후에는 현금, 수표 등 장표방식 지급수단의 이용이 줄어들고 신용카드, 계좌이체 등 전자방식 지급수단의 이용은 빠르게 늘어나는 등 지급수단의 이용행태가 급격히 변하고 있다. 전자방식 지급수단의 이용 확대는 정보통신기술의 발전으로 편리하고 저렴한 지급수단이 다양하게 개발·보급된 데다 인터넷뱅킹이나 전자상거래 이용 등 소비자의 지급수단 이용환경이 급격히 변화한 결과로 볼 수 있다. 
누가, 왜, 어떤 지급수단을 이용하는가와 같은 소비자의 지급수단 수요 또는 선택에 관한 질문은 소액결제서비스 제공기관 뿐만 아니라 중앙은행과 같은 정책당국에도 매우 중요한 관심사항이다. 왜냐하면 개인들의 지급수단에 대한 선호 또는 이용행태는 새로운 지급수단의 도입이나 소액결제시장의 혁신에 큰 영향을 미치기 때문이다. 더욱이 최근에는 인터넷 이용의 보편화, 스마트폰의 급속한 확산 등으로 모바일결제나 모바일카드 등 전자지급서비스에 대한 개인의 수요가 급변하고 있어 지급수단 선택요인을 파악할 필요성이 더욱 커지고 있다. 
중앙은행이 지급수단 또는 지급서비스의 수요측면에 관심을 갖는 이유는 중앙은행이 화폐의 발행기관이자 소액결제제도의 감시자(overseer)이면서 촉진자(catalyst/facilitator)역할을 하기 때문이다. 우선 소비자들의 현금과 비현금 지급수단의 이용행태 변화는 중앙은행이 발행하는 화폐의 수요에 직접 영향을 주므로 중앙은행은 비현금 지급수단의 확산에 따른 현금수요의 변화에 대응할 필요가 있다. 또한 중앙은행은 효율적이고 혁신적인 지급수단의 개발 및 사용 촉진과 함께 안전한 소액결제서비스의 제공이라는 목표를 달성하기 위해 지급수단에 대한 소비자들의 이용행태 및 특징을 정확히 이해하여야 한다. 이를 통해 지급결제정책의 효과 또는 제도변경에 따른 영향 등을 평가하고 소액결제시스템의 안전성과 효율성을 높일 수 있는 방안을 마련할 수 있다.