Ⅴ. 보험산업 신성장 영역별 전략적 대안
1. 리스크관리자 역할 강화
가. 일반 생명보험 영역
(1) 성장 추이
□ 최근까지 국내 생명보험시장은 높은 성장을 보였으나, 향후 소비자 니즈변화 및 생명보험 시장규모의 확대에 따른 선진국형 시장구조로 전환되고 있어 전통적 리스크관리자의 역할은 상대적으로 위축될 것으로 보임.
○ 선진국의 생명보험 성장률은 전통적 리스크 관리자의 영역은 축소 또는 정체되는 반면 연금, 변액, 건강 등 새로운 영역의 보험이 크게 성장함.
□ 생명보험의 영역별 성장추이를 보면 최근 들어 개인보험 및 보장성 보험 중심으로 성장이 이루어짐.
○ 개인생명보험의 수입보험료는 2000년 이후 저금리 환경하에서 주력종목이었던 생사혼합보험이 감소하는 반면, 종신보험을 중심으로 한 사망보험과 연금 등 생존보험의 비중이 증가하는 추세
○ 개인 및 단체별로 보면 1990년 25%를 차지했던 일반계정 단체보험시장은 지속적으로 감소한 반면, 변액보험 활성화 및 퇴직연금 도입 등으로 특별계정이 크게 성장함.
□ 생명보험 상품별로는 70년대 교육보험, 80년대 저축성보험, 90년대 생존보장형 보험, 2000년 이후 종신보장형, 2005년 이후 금융투자형 상품이 성장을 주도하여 왔음.
○ 금융위기 이후에는 성장을 주도한 변액보험이 둔화되면서 생보성장은 정체되어 있으며, 향후 전통적 생명보험의 성장을 주도할 상품이 부재한 실정임.
□ 우리나라 생명보험 개인가입률을 보면 2007년말 기준 61.9%(남자 60.3%, 여자 63.6%)이며, 가구별 가입률은 89.9%로 높은 상태이나 가입금액은 높지 않고 생애주기별별 체계화된 보장을 제공하지 못하고 있음.
○ 2007년 현재의 20세미만의 저연령과 60세 이상의 고연령층의 실제 생명보험 가입률은 낮은 수준임.
○ 가입금액 규모의 경우 그동안 물가상승, 위험의 다기화 등을 감안하면가입액 또는 보상수준이 적절하지 않거나 다양한 리스크 보장이 이루어지지 않았을 가능성이 높음.
○ 상품별 전국민 가입율은 상품에 따라 현저한 차이가 있는 것으로 나타남.
– 상해보험과 건강보험은 40%대 이상이나, 종신보험과 CI 보험은 10% 대이며 정기보험은 6.5%에 불과하며, 특히 3,40대의 경우에도 정기보험 가입율은 다른 보험에 비해 훨씬 낮음.