제 4절 중국
중국의 간편결제는 상거래업체가 직접 제공하는 것이 그 특징이다. 알리바바의 알리페이, 텐센트의 텐페이 등이 그 예다. 빅데이타를 이용하는 등의 새로운 기술개발은 두드러지지 않지만 기존기술의 활용에서 보안에 막대한 투자를 하고 있다고 한다. 예를 들어 알리페이의 전 고용원 수가 약 3,600명인데, 이중 약 반인 1,800 명이 보안인력이며, 고용원의 평균나이가 26세라고 한다.
가. 알리페이
알리바바(阿里巴巴)는 전자상거래 플랫폼으로 기업과 소비자들이 전자적으로 거래할 수 있도록 하는 시장인데, 그에 필요한 전자지급시스템으로 알리페이(Alipay, 支付寶)가 있다. 알리페이는 가상계좌를 기반으로 하는 서비스로, 고객이 은행의 계좌로부터 자금을 이체하여 자신의 가상계좌에 예치하고 이를 기초로 알리바바 상에서 물품을 구입하고 공과금 지급 등 다양한 지급서비스를 제공한다. 제3자 지급결제회사는 Escrow계정을 이용하여 인터넷·모바일 결제를 대행(제3자 결제)하는 회사를 지칭하는데, 제3자 지급결제서비스시장에서 2014년 5월 현재 영업 중인 13개 회사 중 알리페이가 50%, 텐센트가 20% 정도의 시장을 점유하고 있다. 2013년 12월 기준, 알리페이가 보유한 계좌 8억 개 중 활동계좌가 약 3억 개에 달했고, 최고일일 거래건수는 1.9억 건, 일평균 거래액은 200억 위안(약 3600억 원)에 달하였다. 은행, 신용카드회사, 제3자 지불업체를 포함한 13개 내·외자 금융기관에 서비스를 지원한다.
가상계좌는 일종의 선불이므로, 소비자가 자신의 자금을 가상계좌로 옮기게 되면 그것이 모두 지출되지 않는 한 자금이 대기성 자금이 되어 즉 이자가 붙지 않게 된다는 문제점이 있는데, 이를 극복하게 하는 상품이 위어바오(余額寶)이다. 위어바오는 일종의 MMF로서 단기자금을 안전채권에 투자하는 상품이다. 위어바오를 통해 투자된 MMF는 텐홍(天弘)펀드라는 자산운용사가 운영하여 왔다. 위어바오는 출시 6개월간 고객 수 4,303만 명, 순자산가치 1,853억 원을 기록하며 단기간 내 중국내 최대 규모의 MMF로 성장하였다.