□ 협동조합은행에 대해서는 원칙적으로 일반 상업은행이나 저축은행과 동일한 수준의 금융 규제가 부과됨.
◦ 협동조합은행은 독일 은행법의 규율을 받으며 규제의 주체는 독일금융감독청(BAFin)과 연방은행(Bundesbank)
-특히 자기자본금 규제 등과 같은 건전성 규제의 주요 내용은 일반 상업은행과 동일
□ 독일의 은행산업은 매우 경쟁적(competitive)인데 협동조합은행은 상업은행, 저축은행과의 경쟁 속에서 꾸준하게 성장하여 소매금융시장에서 나름의 확고한 지위를 확보
◦ 독일 은행산업의 집중도는 여타 유럽 제국이나 미국에 비하여 낮은 수준
-CR지수나 Herfildahl-Hirschmen지수와 같은 단순 집중도 지표뿐 아니라 Lerner지수와 같은 구조적 지표에서도 독일 은행산업의 경쟁도는 매우 높은 수준을 유지
◦ 은행산업을 지역 차원에서 정의하는 경우에도 지역 은행산업의 경쟁도는 매우 높은 수준을 유지
-거의 모든 지역에서 협동조합은행과 저축은행이 강력한 경쟁 체제를 구축하고 있으며 상업은행이 일부 지역에서 시장에 참여하고 있는 상황
-협동조합은행과 저축은행은 경쟁을 피하여 다른 지역으로 영업기반을 이동할 수 없으므로 위치한 지역에서 경쟁을 감내해야하는 처지
◦ 지역에 기반을 둔 협동조합은행과 저축은행을 중심으로 전국에 형성된 경쟁체제에 힘입어 은행서비스에 대한 접근성은 매우 우수