(타금융기관의 대출수요 이전) 예금은행에 대한 예대율 규제, 상호저축은행 부실, 햇살론 도입 등과 같은 제도적ㆍ제도외적 요인이 중첩되면서 예금은행, 저축은행, 대부업체 등의 대출수요가 상호금융조합으로 이전
ㅇ 2008년 하반기 이후 감독당국의 예대율 규제에 따라 전북지역 예금은행도 약 2년여 간(2008. 상반기~2010. 상반기) 예대율을 낮추기 위해 가계대출 확대에 소극적인 모습을 보임
- 실제로 2004년~2007년 중 연평균 9.3%에 달하던 예금은행의 가계대출 증가율이 2008년 5.0%, 2009년 1.2%로 하락한 반면, 상호금융조합 가계대출은 2008년~2010년 중 연평균 22.0% 증가
ㅇ 또한 도내 상호저축은행이 부실화된 이후 수신금리 인하, 신인도 하락 등으로 신규 자금유입(수신)이 제한되었으며, 이는 대출 확대 여력 저하로 이어져 잠재적인 자금 수요자를 상호금융조합으로 이동시키는데 일정부분 기여
- 상호저축은행 여신 잔액의 경우 저축은행 부실사태가 본격화하기 이전인 2009년경까지 약 2조원 정도를 유지하였으나, 이후 지속적으로 감소하여 2013. 2월말 현재 5.9천억원에 그침
ㅇ 끝으로 제도권 금융의 이용이 어려운 저신용ㆍ저소득 계층을 위한 서민전용 금융상품인 햇살론 출시로 상호금융조합 자금 수요자의 범위를 넓힌 것도 여신 증가 요인 중 하나
- 2013. 2월말 현재 도내 상호금융조합의 햇살론 취급 실적은 총 11,356건, 963억원으로 상호금융조합 여신 잔액의 0.8%를 점유