4.3 ‌인허가 요건 및 절차가 명확하고 객관적이며 공개되어야 하고, 일관성있게 적용되어야 한다. 인허가 신청인은 최소한 아래와 같은 요건을 충족해야 한다.
•건전한 사업 및 재무계획
•효과적인 감독을 저해하지 않는 기업 혹은 그룹 구조
•신청인의 이사회 구성원(각 구성원 및 이사회 전체), 경영진, 통제조직 책임자, 주요 소유자(주주) 등이 적격성 요건을 충족한다.
•적절한 지배구조를 갖추고 있다.
•요구자본을 충족한다.
4.3.1 인허가 요건은 공개되어야 하는 것은 물론이고 손쉽게 접근 가능해야 한다. 감독당국은 인허가 신청양식과 접수 후 예상 소요시간 등을 포함하여 인허가 신청방법을 안내해야 한다.
4.3.2 감독당국은 인허가 신청대상 보험종목의 건전한 경영 및 적정한 자본력 확보를 확인하기 위해 신청인의 사업 및 재무계획을 심사해야 한다. 신청인은 최소 3년간의 사업 및 재무계획을 제출해야 하며, 판매상품, 모집방식 및 채널, 리스크 프로파일, 종목별 준비·개발비용, 요구자본 및 지급여력 등을 포함해야 한다. 또한 보험 및 재보험 관련 정보도 포함되어야 한다.
4.3.3 인허가 신청인이 그룹의 일부에 해당할 경우, 해당 회사의 구조 및 그룹 구조를 모두 제출해야 하며, 그룹 내 모든 중요한 회사(보험 법인 및 여타 회사, 규제대상이 아닌 회사도 포함)를 반영하도록 한다. 특수관계인 거래의 유형 및 그룹 내 모든 중요도가 큰 회사간의 관계 등에 대한 정보도 포함해야 한다.
4.3.4 인허가 신청인은 리스크관리 시스템과 내부통제의 적절성을 입증하는 정보를 제공해야 하고, 해당 정보에는 관계사와 계약, 업무위탁 계약, IT 시스템, 관련 정책 및 절차 등이 포함된다.
4.3.5 (생손보 인가를 동시에 취득하는 것이 가능하여) 생손보 인가를 모두 신청하고자 할 경우, 신청인은 리스크관리 시스템과 내부통제가 각 부문별 리스크를 분리하여 관리하기에 적정하다는 것을 감독당국이 납득할 수 있도록 입증해야 한다.
4.3.6 임직원 적격성 및 지배구조, 요구자본에 관한 추가적인 지침은 〈ICP 5(임직원 적격성)〉, 〈ICP 7(지배구조)〉, 〈ICP 8(리스크관리 및 내부통제)〉, 〈ICP 17(자본적정성)〉을 참조한다.