Ⅱ.관계형 금융 활성화 필요성 및 현황
1.관계형 금융의 개념
□ 관계형 금융은 정형화된 정의는 없으나 광의의 의미에서 금융기관이 고객과의 지속적인 관계(relationship)를 유지하면서 고객에게 금융서비스를 제공하는 것으로 정의할 수 있음.
○ 금융기관은 고객에게 오랜 기간 동안 자금 지원 및 관리, 자산 운용 등의 금융서비스를 제공하면서 고객의 성향, 자금수요 패턴 및 필요 금융서비스 유형을 파악할 수 있으며, 이를 이용하여 고객에 대해 맞춤형 금융서비스 제공이 가능해짐.
○ 이러한 점에서 관계형 금융은 광의의 의미에서 고객에 대한 맞춤형서비스 제공을 통한 지속적인 금융서비스 제공으로 볼 수 있음.
□ 관계형 금융(대출)은 차입자에 대한 사적인 연성 정보(proprietary soft information)에 주로 의존하여 이루어지는 대출방법으로 정의할 수 있음.
○ 연성정보(soft information)는 차입자와의 빈번한 접촉을 통해 오랜 기간 동안 은행이 획득한 정성적 정보(Boot, 2000, p.4)이며, 은행 조직내에서 또는 조직간에 쉽게 전달될 수 없는 정보를 의미(Stein, 2002)함.
○ 연성정보는 차입자에 대한 물품 제공자, 고객, 경쟁자 및 지역시장내 인접 사업가들과의 접촉을 통해 수집된 차입자의 미래 성과에 대한 평가를 포함함(Petersen and Rajan, 1994;Bergerand Udell, 1995).
○ 이러한 연성정보는 중소영세기업 등에서 발견되는 공개정보의 부족 및 재무제표의 낮은 신뢰도를 보완할 수 있음.