2) 최근 서민금융시장의 전개와 문제점
(가) 소비자 금융 시장의 다양성 결핍과 경쟁 부재
□ 우리나라 소비자 신용시장 구조의 가장 큰 특징은 우량고객(prime rate customers) 시장에 대한 쏠림과 차상위 고객(sub-prime rate customers) 시장의 결핍 또는 경쟁 부재
○ 은행, 상호금융기관, 신용카드회사, 저축은행 등 소비자 대출 상품을 판매하고 있는 대부분의 제도권 금융회사가 연 이자율 15% 이하를 부담하는 우량고객을 주된 영업 대상으로 설정
* 은행과 농협ㆍ신협 등 상호금융기관이 소비자 신용대출에 대하여 10% 내외의 이자율을 부과하고 그 보다 다소 높은 수준의 이자율을 부과하는 영역에 신용카드회사나 저축은행이 위치
○ 우리나라의 제도권 금융회사들이 이자율 30%~44%에 해당하는 신용위험을 보유한 차상위 고객에 대한 신용 공급에 지극히 소극적
* 저축은행이나 캐피탈사가 이자율 30%가 넘는 신용대출 상품을 제한적으로 판매하고 있기는 함.
○ 가중평균 금리를 기준으로 할 때 연 20%~40%의 금리를 부과하는 소비자 신용대출 상품이 사실상 부재