2) 학력<br>저학력자가 개인회생을 신청하는 비율이 낮은 것은 과중채무가 상대적으로 적거나 제도이용에 어려움이 있기 때문일 것이다. 경제활동인구 중 고졸자의 비중은 39.36%인데 반해 개인회생신청자 중 고졸자의 비중은 57.5%에 달해 고졸자가 개인회생을 신청할 확률이 중졸자 이하보다 3배 이상 더 높다. 그 다음은 대졸자로 경제활동인구에서의 비중보다 12% 포인트 더 높다. 상대적으로 고학력자의 비중이 높은 것은 소득이 감소될 가능성이 저학력자의 경우보다 더 높기 때문일 것이다. 특이한 것은 전문대졸자가 개인회생을 신청할 확률이 고졸자의 1/4에 불과하다는 점이다. 표본의 숫자가 작아서 단정할 수는 없는데 두 가지 가능성이 있다고 본다. 하나는 전문대졸업자의 소득 지출 상황이 고졸자나 대졸자에 비해 안정적일 가능성이고, 다른 하나는 전문대졸업자의 신용상황이 중졸자 이하처럼 취약할 가능성이다.