3. 업권별 분석
일반적으로 CB사가 보유한 미시자료를 이용하는 연구에 있어서 해당 업권간의 비교 분석의 경우 그 해석 등에 각별한 주의가 필요하다. 통상적으로 CB사의 정보 집중 대상과 범위가 시간의 흐름에 따라 특정 업권이나 회사가 포함되며 증대되어 왔으므로, 두 시점간의 업권별 비교의 경우 시간에 따른 업권 자체의 행동 변화에 따른 효과와 CB사 보유 자료 포괄 범위의 변화에 따른 효과가 함께 나타나기 때문이다. 특히 우리 분석의 경우 이자 납입 정보를 이용하여 대출 이자율 추정이 가능한 자료만을 대상으로 분석하게 되는데 이 경우 특정 시점에서도 이자 납입 정보를 이용할 수 있는 자료의 비중 등이 자료 제공 업권별로 상이함에 따라 이러한 미시 자료를 이용한 업권간의 비교 분석에는 한계가 존재할 수밖에 없다. 이에 중금리 대출관련 업권간의 비교 분석 연구의 경우 추후 유효한 정보의 안정적인 입수가 이루어진 후에 가능한 향후 연구과제로 남겨두고, 본 절에서는 개별 업권내에서의 중금리 대출 분석을 중심으로 연구를 진행하였다.
분석 업권은 크게 은행권, 저축은행권과 이외에 상호금융, 보험, 카드, 캐피탈 등을 포함하는 여타 업권의 3개 업권으로 구분하였다. 분석 대상은 2016년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지 이루어진 신규 신용대출 중 2017년 6월말 현재 대출이 유지되고 있는 대출만을 대상으로 분석하였다.
〈그림 24〉는 금리대별 대출 잔액의 비중을 나타내며 업권별 분포 형태는 일반적인 예상과 크게 다르지 않는 모습을 보여주고 있다. 잔액 기준으로 은행권의 경우 저금리 대출의 비중은 81.1%로 전체 대출의 대부분을 차지하는 반면, 중금리 대출은 18.1%의 비중만을 차지하고 있다. 저축은행의 경우에는 중금리 대출이 대출 잔액 기준으로 30.6%로 고금리 대출 55.7%와 금리 대출 13.7%의 중간 정도의 비중을 차지하고 있다. 한편 상호금융, 보험, 카드, 캐피탈 등의 금융회사들의 경우 중금리 대출이 41.9%로 가장 높은 비중을 차지하며, 저금리와 고금리 대출의 비중은 유사하나 고금리 대출의 비중이 조금 높게 나타났다.