2. 대출이용자 특성
(연령대별)
연령대별 가계대출 차입자 비중(금액기준)을 보면, 2018.1/4분기 기준 40대가 30%로 가장 많고, 50대가 28%, 30대가 21%, 60대 이상이 17%, 20대가 4% 순으로 나타난다. 2012.1/4분기대비 2018.1/4분기 연령대별 분포변화를 보면 경제활동이 활발한 30~50대에서 대부분의 대출 증가가 이루어졌다는 것을 볼 수 있다. 이는 가계부채의 고령화 현상(Graying of American debt)이 나타나고 있는 미국의 경우와 대조적인 모습이다. Brown(2016)은 미국 소비자신용패널(CCP)데이터를 활용하여 분석한 결과, 2003년 대비 2015년 기간중 대출증가액의 59%가 50~80대에서 이루어져 차주가 고령화되고 있다고 분석하였다. 또한, 주택담보대출의 경우도 경제활동이 활발한 30~50대에서 비중이 높을 뿐 아니라 최근 대출 증가액 대부분이 이들 연령대에서 이루어졌다는 것을 알 수 있다. 
(신용등급별)
신용등급별 차주수 비중을 보면, 2018.1/4분기 기준 고신용이 57%로 가장 많고, 중신용이 30%이며, 저신용은 14% 순이다. 추이를 보면 2012. 1/4분기 고신용 비중은 39%에서 2018.1/4분기 57%로 높아져 최근 대출증가의 대부분이 고신용자에 의한 것이라는 것을 볼 수 있다. 
한편 신용등급별 대출규모를 보면, 저신용자 가계대출은 소액대출자 비중이 상대적으로 높은 것으로 나타난다. 2018.1/4분기 기준 저신용자 대출규모를 보면 1천만원 미만이 40.2%, 1천~5천만원미만이 44.4%인 반면, 2억~3억, 3억이상 고액대출 비중은 각각 1.5%, 1.4%에 그치고 있다. 반면 고신용자 대출규모를 보면 1천만원 미만, 1천만원~5천만원은 각각 15.4%, 34.2%를 차지하고 있는 가운에, 2억~3억, 3억이상 고액대출 비중이 각각 7.0%, 6.1%에 이르고 있다. 
한편, Bhutta(2015)와 같은 방법으로, 2012년 이후 주택담보대출 변화를 신규, 증액, 상환, 감소로 구분하여 볼 경우, 신규 및 증액의 대부분이 고신용 차주에 의해 이루어진 것을 알 수 있다. 2012.1/4분기 대비 2017.4/4분기 대출증가의 81.6%가 고신용자에 의한 대출이었다. 반면 저신용자의 대출은 동 기간중 신규 및 증액보다 상환 및 감소 금액이 더 큰 것으로 나타났다.