□ 금융서비스에 대한 접근 애로, 즉 금융소외의 원인으로 사회적 요인, 수요 요인, 공급 요인 등을 지적할 수 있음.
◦ 기술진보에 대한 세대 간 대응능력의 차이, 노동시장 유연화 따른 소득 변동성 증대, 소득 분배 격차 확대 등이 금융서비스에 대한 접근을 제한하는 중요한 사회적 요인
-시장 자유화와 그에 따른 저소득층 대상 금융기관의 위상 약화, 전반적인 부채 증가 등도 사회적 요인으로 들 수 있음.
◦ 공급 요인으로 금융기관의 정량적 기반의 위험관리강화, 불투명한 금융상품 판매 방식, 지나치게 복잡하게 설계된 금융상품, 부적절한 금융상품 판매 및 전달 수단, 지리적 격리로 인한 금융상품 공급 제한 등을 들 수 있음.
◦ 수요 요인으로 은행은 저소득층을 대상으로 금융상품을 제공하지 않는다는 믿음, 정보 부족으로 인하여 금융 서비스를 이용하는 비용이 지나치게 높을 것이라는 우려, 금융 서비스 제공자에 대한 불신 등을 들 수 있을 것임.
◦ 최근에는 금융소외 원인으로 인구구조 변화, 기술진보에 대한 적응도 차이 등 사회적 요인을 강조하는 견해가 주목을 받고 있음.