2)문제점 및 구조적인 원인
□ 대부분의 소비자들이 지급보증보험(PPI)를 통해 언제 보험금이 지급될 수 있는지 혹은 언제 보험금 지급이 거부될 수 있는지에 대한 정보를 모르는 체로 보험계약을 함.
○ 심지어, 금융회사들의 잘못된 결합판매로 소비자들이 보험 계약사실 자체를 모르는 경우도 존재
○ 이의 영향으로 PPI는 보험금을 청구하였을 때 기각될 확률이 다른 보험상품에 비해 매우 높게 나타남.
□ 이는 판매원에게 명확한 가이드라인이 제공되지 않았을 뿐만 아니라 판매원들이 적극적으로 판매하기 위해 호도적인 정보를 제공하였기 때문인 것으로 평가
○ 금융회사가 판매원에게 제공하는 가이드라인에 PPI에 대한 정확한 정보 없이 대출이 보호되었다는 점만 명시되어 있어 판매원이 이 가이드라인만 따라 판매
○ 또한 자세한 정보를 알고자 하는 소비자에 대해서 판매원이 PPI 계약을 하면 대출 받을 확률을 높일 수 있다거나 의무적으로 가입해야 하는 상품이라고 설명하고 가입을 유도한 경우들도 존재
○ 소비자는 대출이 꼭 필요한 상황에 놓여있는 경우가 많기 때문에 이와 같은 답변에 대해 더 이상 문제를 제기하지 않음.
□ 이처럼 내부 판매원이나 외부 브로커 등이 적극적으로 판매하게 된데에는 판매 수수료가 높게 책정된 데 기인
○ 통계를 보면 2008년 5월 현재 영국 전역에 걸쳐 2천만건의 PPI계약이 존재하고 있는데 이는 PPI상품이 금융회사 내부 판매채널뿐만 아니라 브로커에 의한 판매가 활발하였기 때문
○ PPI상품에서 나오는 보험료가 실제 본 상품인 대출 이자에서 나오는 수입보다 높은 경우가 많음에 따라 금융기관은 판매되는 PPI에 대해 높은 판매 수수료를 제공
○ 따라서 수수료를 주 수입원으로 삼는 브로커들은 적극적으로 PPI를 판매하려고 노력