◦ 은행은 저렴하고 풍부한 자금동원 능력을 앞세워 중소기업 및 가계대출시장에 적극적으로 진출하였는데 특히 신용위험이 낮은 우량고객(prime customers)이 대규모로 은행으로 이전하는 소위 선별탈취(cherry picking)현상이 발생
◦ 주된 수익 원천이었던 우량 중소기업과 소상공인의 상실은 단기적으로는 수익성이 급속하게 악화되는 결과를 초래하였고 장기적으로는 영업기반의 상실을 의미
□ 고금리를 앞세워 유치한 예금의 새로운 운용처를 모색하는 과정에서 소액신용 대출 부실, 프로젝트파이낸싱(project financing) 대출 부실 등 무리한 영업전개로 인한 시행착오가 누적되면서 업계 전체가 존폐의 기로에 놓이는 상황에 직면
◦ 전통적 영업기반의 상실에 따라 새로운 자산 운용처를 모색하던 저축은행 업계는 정책당국의 적극적인 지원을 등에 업고 대부업의 영역인 소액신용대출에 진출하였으나 적절하지 못한 위험관리로 인하여 2004년 연체율이 57.3%까지 치솟는 등 대규모 부실사태 발생
-정책당국은 외환위기 이후 구조조정 과정에서 위축된 서민금융시장의 기능을 회복하고 사금융시장의 폐해를 해소한다는 명분으로 2001년 7월 “서민금융기관의 기능 제고를 통한 서민금융시장 활성화 방안”을 발표
-동 대책은 급격하게 팽창한 신용카드 부문에 대한 규제를 강화하면서 발생할 수 있는 서민의 금융접근 애로에 대한 불만 제기에 대응한다는 현실적인 필요에 의하여 시행된 측면이 강한데 구체적으로 종래 100%를 적용하던 신용대출 위험가중치를 300만원 이하 소액신용대출에 대해서는 50%로 하향 조정함으로써 저축은행의 무담보 소액신용대출시장 진출을 적극적으로 촉진
-저축은행의 소액신용대출 연체율은 2004년 말 57.3%까지 상승하였으며 그에 따른 충격으로 2005년 말까지 30개 이상의 저축은행이 퇴출되는 등 업계 전체가 심각한 어려움에 직면
◦ 소액신용대출로 인한 충격으로부터 일정 정도 회복한 2005년 이후 저축은행업계는 대규모 업체를 중심으로 새로운 수익원으로 부상한 PF대출을 빠르게 확대하였는데 이 또한 2010년 이후 부동산 경기 하락과 함께 급속한 부실화 진전으로 대규모 퇴출 사태에 직면
-저축은행이 집중적으로 간여한 PF대출은 사업의 미래 현금흐름에 대한 엄밀한 분석에 기초한 것이 아니라 시공사인 대형 건설사의 지급보증을 전제로 한 것이므로 부동산 경기와 건설업계 상황에 신용위험이 매우 민감하게 반응하는 고위험 대출
-PF대출은 대규모 자금동원 능력을 요구하므로 대규모 저축은행이 주로 간여하였는데 2010년 하반기 이후 본격적으로 전개된 부실화의 충격으로 인하여 자산 규모 상위 저축은행들이 대부분 퇴출되었음.