2. 가계신용대출시장 현황
대출 규모
2017년 9월말 현재 국내 금융기관의 가계신용대출 규모는 212.8조원으로 전체 가계대출(1,173.6조원, 금융기관 업무보고서 및 대부업 실태조사 기준)의 18.1%에 이른다. 업권별로 보면 은행이 120.9조원으로 전체 가계신용대출 잔액의 절반 이상(56.8%)을, 비은행금융기관이 81.0조원으로 38.1%를, 대부업체가 10.9조원으로 5.1%를 차지하고 있다. 비은행금융기관 중에서는 카드회사 및 상호금융이 각각 31.4조원(14.8%), 25.4조원(11.9%)으로 전체 가계신용대출 잔액의 10%를 상회하고 있으며 저축은행은 9.7조원으로 4% 수준을 보이고 있다(그림 Ⅱ-1).
신용등급(NICE평가정보 기준)별 대출잔액을 보면 고신용자(1~3등급)가 119.9조원으로 전체 신용대출의 56.4%를, 중신용자(4~6등급) 및 저신용자(7~10등급)가 각각 67.5조원, 25.4조원으로 31.7% 및 11.9%를 차지하고 있다. 신용등급별 차주 수 비중을 보면 고신용자가 48.8%, 중신용자가 35.0%, 저신용자가 16.2%로 고신용자는 차주 수에 비해 대출 비중이 높은 반면 중·저신용자는 대출 비중이 상대적으로 낮다(그림 Ⅱ-2).
각 금융업권의 신용등급별 대출 비중을 보면 은행은 고신용자 위주(은행 가계신용대출 잔액의 78.8%)로 대출을 취급하고 있으며 비은행금융기관은 중신용자(50.9%), 대부업체는 저신용자(72.1%)에 대한 대출을 주로 취급하고 있다. 비은행금융기관 중에서는 상호금융 및 캐피탈의 중신용자 비중이 상대적으로 낮은 편(각각 45.6%, 43.3%)이나, 카드회사 및 저축은행은 동 비중이 60% 내외 수준(각각 59.9%, 64.5%)을 보이고 있다(그림 Ⅱ-3).
한편 가계신용대출은 2015년 이후 증가세가 크게 확대(12~14년중 연평균 2.3% → 15~17 9월중 연평균 9.2%)되었다. 업권별 신용대출 증감규모를 보면 2015~17년 9월중 은행이 23.4조원(연평균 +8.1%), 비은행금융기관이 20.4조원(연평균 +11.1%) 늘어났다. 신용등급별로는 같은 기간중 고신용자가 37.5조원(연평균 +14.6%), 중신용자가 9.0조원(연평균 +5.4%)증가한 반면 저신용자는 소폭 감소(-0.8조원, 연평균 –0.9%)하였다(그림 Ⅱ-4).