다음으로, 금융감독원의 현장검사 업무를 프로세스별로 보면 ① 검사계획 수립, ② 검사사전준비, ③ 검사 실시, ④ 검사결과 보고 및 조치, ⑤ 검사결과 사후관리의 순으로 진행된다.
먼저 상시감시업무는 금융회사에 대하여 현장검사를 실시하지 않는 기간중에 영업실태 분석, 업무보고서 심사, 경영실태 계량평가, 기타 각종 자료의 수집 및 분석을 통하여 문제의 소지가 있는 금융회사 및 취약부문을 조기에 식별하는 활동이다.
또한 효율적 상시감시업무 수행을 위하여 금융권역별 상시감시지원시스템과 여신검사지원시스템 등 각종 전산시스템을 활용하며 필요시 금융회사의 검사부서 · 담당 임직원, 인터넷, 일간지 등을 통해 관련 자료를 수집 · 분석한다.
이 과정에서 특이사항 또는 취약부분이 발견되면 경영진 면담 또는 조사출장을 실시하여 사실을 확인하거나 상시감시결과에 따라 검사를 실시하는 등 감독 및 검사업무상 필요한 조치를 취한다.
검사계획 수립은 금융환경 변화 및 검사업무 수행상 역점을 두어야 할 사항과 검사의 종류, 검사 대상 금융회사 또는 점포 및 그 수, 실시시기, 투입인원 등을 종합적으로 감안하여 연간으로 행해지며 이에 따라 분기별 세부검사계획이 수립된다.
검사사전준비는 검사 실시 전에 상시감시 결과 및 경영실태평가 등을 위해 징구한 검사 자료 등을 활용하여 검사대상 금융회사의 경영과 관련한 제반정보를 파악하는 것이다.
이때 검사대상 금융회사에 대하여 검사사전예고를 실시하고 필요한 최소한의 범위 내에서 검사 사전자료를 징구할 수 있다.
검사 실시는 금융회사의 업무처리내용의 적정여부를 확인하는 것으로 사전징구자료 외에 검사업무 수행상 필요한 검사자료를 요구한다.
검사 실시중 금융회사 또는 금융회사 임직원의 위법· 부당행위가 발견될 경우 문서 및 장표의 사본 등과 같은 입증자료를 징구한다.
또한 위법 · 부당행위가 금융법규상의 벌칙대상 행위에 해당하거나 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률을 위반하였다고 인정되는 경우 등에는 수사기관에 고발(통보)한다.
금융감독원은 검사종료 후 빠른 시일 내에 검사결과를 종합한 검사서 및 조치안을 작성하는데 조치요구내용의 신뢰성 및 공정성을 확보하기 위하여 내부 심사 · 조정 과정 뿐 아니라 금융회사 및 그 임직원에 대한 문책사항 등 중요사항에 대해서는 추가로 외부전문가 위주로 구성된 제재심의위원회의 심의를 거치도록 하고 있다.
이러한 심의절차가 완료되면 금융감독원은 금융위원회 보고 또는 의결을 거쳐 해당 금융회사에 통보하고 합당한 조치를 요구한다.
이때 제재를 받은 금융회사 또는 그 임직원은 제재처분 또는 조치요구가 위법 또는 부당하다고 인정하는 경우 이의를 신청할 수 있다.
마지막으로 검사결과 사후관리는 경영유의 · 문책 · 변상 · 개선 및 시정사항 등 조치요구사항의 실행여부를 체계적이고 종합적으로 심사 · 분석하여 적절한 대응조치를 취하는 것으로 개선 · 시정이 필요한 사항에 대하여는 적기 정리를 유도하는 데 그 목적이 있다.
한편 검사업무에서 수반되는 제재는 금융회사에 대한 제재, 임직원에 대한 제재로 구분되는데 금융관련법규를 위반하거나 부당한 행위를 한 금융회사 또는 그 임직원에게 영업상,신분상, 금전상의 불이익을 부과함으로써 금융회사 경영의 건전성 확보 및 금융제도의 안정성 도모 등 감독목적을 효율적으로 달성하기 위한 사후적 감독수단으로 볼 수 있다.