3) 산림중앙회 농어가목돈마련저축 가입자의 타계좌 예금·대출과 농어가목돈마련저축 잔액
(타계좌 예금 분위별 가입자의 특징)
□ 농어가목돈마련저축 가입자를 타계좌 예금액 분위로 세분하면 각 예금 분위별 가입자의 예금액과 대출액은 차등이 큰 것으로 나타남.
○ 2016년 기준 예금 4분위 가입자의 평균 타계좌 예금액은 4천 6백만원 수준임.
○ 예금 분위별 가입자의 평균 대출액은 2016년의 경우 예금분위가 높을수록 감소하지만 2014년과 2015년의 경우 예금 2분위 가입자들의 평균 대출액이 예금 1, 3분위 가입자들에 비해 현저히 적은 경향을 보여 가입자의 예금과 대출 간 일관된 관계를 찾기 어려움.
○ 예금액 대비 대출액은 예금 1분위는 213배, 예금 2분위는 4배, 3분위는 0.01배로 나타나 예금 1분위가 순자산이 가장 작은 것으로 나타남.
○ 예금이 없는 계좌주들의 경우 시간이 지남에 따라 잔액이 증가하는 추세를 보임.
□ 타계좌 예금 분위별 농어가목돈마련저축 잔액은 모든 분위에서 지속적으로 상승하는 추세인데 2016년 기준 예금이 없거나 1, 2분위에 속하는 가입자의 잔액이 3, 4분위보다 더 많은 것으로 나타남.
○ 예금 분위가 증가함에 따라 농어가저축 잔액이 증가하는 등의 관계는 나타나지 않음.
○ 예금 1, 2분위가 저소득 농어가저축목돈마련상품에 가입한다고 가정할 때 저소득 상품의 상대적으로 많은 이자혜택으로 인해 동 가입자의 납입잔액이 증가할 가능성이 있음.
○ 2016년 말 기준 예금 1분위 가입자의 농어가목돈마련저축 잔액은 타계좌 예금액의 약 17배, 예금 2분위 가입자의 타계좌 예금액과 농어가목돈마련저축 잔액 규모가 서로 비슷한 반면 예금 3, 4분위 가입자의 농어가목돈마련저축 잔액은 각각 평균 타계좌 예금액의 0.11배, 0.4배 수준으로 예금분위가 증가할수록 예금액 대비 잔액 비중이 감소하는 경향을 보임.
○ 예금이 없는 계좌주의 대출액은 경우 시간이 지남에 따라 감소하는 추세를 보임.