◦ 금융상담은 개인의 구체적인 상황에 가장 적합한 소득 및 지출 관리(budgeting), 부채 및 저축 관리 등 금융활동 전반에 걸친 상담과 조언을 제공하는 서비스
-상환 능력에 비해 과도한 채무상환부담을 방지하기 위하여 현재 소득 및 지출 행태를 분석하고 개선 방향을 제시하며 부채 부담을 최소화하고 자산관리의 효율성을 제고하는 방안에 대한 조언
-개인의 일생에서 신용과 관련하여 가장 규모가 큰 결정인 주택구입과 관련된 금융 상담을 실시하고 개인이 처한 상황과 금융시장 추세를 종합적으로 고려하여 적절한 재원조달 방법에 대하여 조언
◦ 부채관리는 소득에 비하여 과도한 채무 부담으로 인하여 연체에 빠질 위기에 처해있거나 이미 연체에 빠진 채무자의 재무 상황을 진단하여 채무자에게 가장 유리한 대처 방안을 조언하고 필요한 경우 채무자를 대신하여 채무재조정 협상을 대행하는 서비스
-채무자의 현재 재무 상황과 미래 전망을 종합적으로 고려하여 채권자와 채무재조정 협상을 통하여 채무부담 경감을 꾀할 것인지 또는 개인파산이나 개인회생과 같은 공적 채무재조정 절차를 통한 문제 해결을 시도할 것인지에 대한 조언과 함께 절차의 진행에 필요한 서비스를 제공
-특히 2005년 개정 미국 파산법은 개인파산을 신청하기 위한 전제조건으로 선택할 수 있는 대안적인(alternative)부채 경감 방안에 대하여 자격이 인정된 신용상담사가 제공하는 상담을 반드시 거칠 것을 요구하여 신용상담제도가 유용성을 인정받아 공적 제도의 하나로 포섭되어가는 경향
-부채관리를 통하여 채무자를 대신하여 채권자와 협상에 임하여 채무자에게 유리한 채무재조정 결과를 도출하기 위하여 노력
-채무재조정 협상이 성공적으로 진행되는 경우 계획된 상환 일정에 따라 채무 상환이 원활히 이루어 질 수 있도록 채무상환 분석이나 상담 등의 서비스를 제공