3) 민영건강보험의 종류
피보험자가 부상 및 질병으로 입원하거나 수술한 경우 보험회사로부터 입원급부금 및 수술급부금이 지급되는 보험일 경우 민영건강보험으로 분류된다. 민영건강보험은 판매형태에 따라 특약형과 주계약형으로 구분되며, 보험기간에 따라 종신형과 정기형으로 구분된다. 주계약형은 상품명에 의료보험의 명칭이 포함되고 특약형 의료보험은 생명보험에 특약으로 부가된 의료보장이 제공된다. 주계약은 주로 입원급부금과 수술급부금을 보장하며, 주요 특약에는 통원급부금특약, 여성질병특약, 특정질병보장특약, 선진의료특약, CI 특약 등이 있다.
대표적인 건강보험 상품으로 종신형 건강보험은 생존기간 동안 보장하는 건강보험으로 보험료 납입방법에는 종신납과 단기납(60세, 65세 등에 납입 완료)이 있다. 종신납은 평생 보험료를 납입 만료 시까지 일정하게 납입하는 방법이지만 종신형이라도 입원급부금 지급이 통산 지급한도일수에 도달하면 그 이후 입원은 보장되지 않는다. 정기형 건강보험은 보험기간을 5년, 10년 등 기간으로 정하는 유형과 65세까지와 같이 만기연령으로 지정하는 유형으로 구분할 수 있다. 만기형은 만기까지 보험료는 변하지 않으며 기간 지정형은 소정의 조건에 따라 만기가 오면 자동 갱신할 수 있는 경우가 일반적이다. 기간 지정형의 경우 80~85세에서 갱신할 수 있는 경우가 많으며, 갱신형은 갱신할 때마다 보험료가 인상되어 고령이 될수록 보험료 부담이 커진다.
특약상품은 1964년 재해보장특약이 처음으로 개발되었으며, 1970년대부 터는 질병입원특약이 판매되기 시작했다. 1980년대에는 특정질병에 의한 입원을 보장하는 특약상품이 개발되었으며, 이후 다양한 특약상품이 개발되었다. 특정질병에 대비하기 위한 상품으로 성인병입원특약, 여성질병입원특약, 3 대질병보장특약, 암특약, 중도만성질환보장특약, 중도장애보장정기보험특약, 고도선진의료특약 등이 취급되고 있다.