전용프로그램 방식
2007년 들어 종전보다 처리 속도가 개선된 WCDMA(Wideband Code Division MultipleAccess) 방식의 3세대(3G) 이동통신 서비스가 시작됨에 따라 모바일뱅킹 서비스는 금융 IC 칩 방식에서 전용 프로그램 방식으로 변화하였다.
3G 이동통신 환경에서 모든 모바일 기기는 가입자 인증을 위한 필수 장치인 USIM(UniversalSubscriber IdentificationModule) 칩을 장착하여야 하는데 USIM 칩은 금융 IC 칩과 달리 이동통신사에 의해 직접 발급·관리된다. 은행은 뱅킹 서비스 제공 시 USIM 칩 접근 권한 허용 등 이동통신사의 협조가 반드시 필요한 상황을 해결하기 위해 USIM 칩을 사용하지 않는 전용 프로그램 방식을 개발하였다.
모바일 기기 발전과 함께 처리 속도 향상, 다양한 어플리케이션 활용 등이 가능해지면서 자금 이체 등 모바일뱅킹은 주로 전용 프로그램 방식에 의해 이루어지게 되었다.