그리하여 과거에는 포괄적 소비자신용법의 필요성에 대해 비판적이거나 유보적인 입장도 있었지만, 최근에는 점차 많은 문헌들이 포괄적 소비자신용법의 입법을 주장하고 있다. 그 주요 논거는 다음과 같다.
첫째, 소비자신용을 규제하는 기존의 법률들은 그 법률 자체의 성격에 의한 한계, 구체적 내용에 있어서 소비자보호 측면에서의 미비 등으로 소기의 목적을 달성하기에 역부족이다. 예컨대, 우리나라의 소비자신용관계법은 대부분 행정기관의 규제·감독권한의 행사에 의해서 반사적으로 소비자가 보호되는 구조이므로 소비자의 민사적 권리를 보호하는 데에는 한계가 있다. 따라서 소비자를 민사법적 주체로 정립하여 소비자의 권리를 적극적으로 보장하고 소비자신용거래의 적정화를 촉진하는 포괄적 소비자신용법의 입법이 절실하다.
둘째, 거래의 법률적 형식을 불문하고 경제적으로 보아 소비자에 대한 신용제공으로서의 실체를 가진 거래는 이를 포괄적·종합적으로 규제할 필요가 있다. 만약 이들 신용형태 중에서 어느 하나만을 엄격하게 규제한다면 사업자는 다른 형태의 신용제공방법을 이용함으로써 소비자보호의 목적을 회피하는 결과를 가져올 수 있기 때문이다.
셋째, 외환위기 이후 신용위험을 기피하려는 금융기관들의 태도변화로 기업금융에 비해 상대적으로 안전하게 여겨지는 가계신용이 크게 증가하면서 소비자신용 특히 신용카드 이용자의 피해가 급증하여 소비자신용 이용자를 체계적으로 보호하기 위한 포괄적인 입법이 필요하다.
생각건대, 1980년대에는 우리나라가 소비자신용의 발전의 초기단계에 있었으며 관련 산업의 발전을 위해 그 규제에 신중을 기할 필요가 어느 정도 인정될 수 있었다. 그러나 오늘날은 특히 신용카드거래의 확산과 경제위기 등 경제환경의 변화로 더 이상 소비자신용규제의 공백들을 방치할 수 없는 상태가 되었다. 따라서 선진각국과 마찬가지로 포괄적인 소비자신용 규제법의 시급한 입법이 요청된다 하겠다.