3. RTP(Real-Time Payments) 공동망
□ RTP 공동망은 연중(24/7) 이용 가능한 신속자금이체시스템으로 민간지급 결제기관인 TCH가 운영(2017.11월 가동)
o RTP 공동망에는 TCH 회원인 대형 상업은행(2020.6월 기준 31개 은행)들만 참가
o 예금취급기관은 일정 자격 요건을 갖춘 경우 RTP 공동망에 직접참여 가능하며, RTP 이용수수료는 모든 기관에 동일하게 건별 일정액(입금이체：0.045 USD, 지급요청：0.01 USD)을 부과
□ RTP 공동망은 참가기관에 입금이체(credit transfer), 지급요청(request for payment sent) 등의 서비스를 제공
o 출금이체(debit transfer)는 불가능하며, ISO20022 메시지 표준을 사용하여 송금 정보를 공유하고, 이체 상한액은 건당 100,000 USD
o 소매상점은 POS(Point of Sale) 단말기와 연계하여 신용카드에 비해 낮은 비용으로 실시간 지급처리 가능
o RTP 공동망에 참가하는 이체기관과 수취기관의 계좌가 미국내에 존재하여야 하므로 RTP 공동망은 국가간 지급에 사용 불가
□ 결제방식은 참가기관별로 사전예치금계좌(prefunded balance account)에 예치된 사전예치금 잔액내에서 실시간총액결제 방식으로 처리
o 참가기관은 사전예치금 잔액을 TCH가 산정한 최소 금액 이상으로 유지해야 하며, 예치금이 부족할 경우 Fedwire를 통해 당좌계좌로부터 자금을 이체하여 충당 가능
o 개별 참가기관이 고객으로부터 전달받은 지급지시는 해당 기관의 사전예치금 잔액 내에서만 실행
o TCH는 참가기관의 지급지시에 오류가 있거나 복제, 사기 등의 위험이 있다고 판단시 지급지시를 이행하지 않을 권리를 보유