□ 금융감독원은 국민들이 일상적인 금융거래에서 알아두면 유익한 금융정보(금융꿀팁)를 쉽게 정리하여 보도참고자료로 안내해 왔음
→이에 124번째 금융꿀팁으로, 개인형퇴직연금(이하‘IRP’) 가입전 확인해 보아야 할 유의사항을 안내해 드림
◈(IRP개요)근로자가 퇴직시 퇴직급여를 이전받거나, 연말공제 목적으로 자비로 납입하는 퇴직연금계좌
①IRP 계좌에 납입시 연간 700만원(세제적격 연금저축 포함)까지 세액공제 혜택(13.2~16.5%)을 받을 수 있으나, 중도해지시 불이익 부과
②하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설이 가능(1社 1계좌)하며, 이미 IRP 계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP 계좌를 개설하는 것은 가능
③IRP 계좌의 적립금에 대해 연간 일정률의 수수료가 부과됨
④IRP 계좌에서 편입할 수 있는 상품은 예금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양하나, 금융권역ㆍ회사별로 제공하는 상품은 차이가 있음
※‘21.9월말 IRP 적립금은 총 42.9조원으로, ‘20년말(34.4조원) 대비 8.5% 증가
금융꿀팁 200선
개인형 퇴직연금(IRP) 가입시 유의사항
꿀팁
①(IRP 핵심설명서 확인)IRP 가입시 교부되는 핵심설명서(1page)를 반드시 읽어보고 자신에게 필요한 상품인지, 중도해지에 따른 불이익은 없는지를 확인한 후 가입하는 것이 바람직함
②(계좌구분관리)퇴직급여와 가입자 추가납입금을 하나의 IRP 계좌로 통합관리하는 것 보다는 각각 구분하여 관리하는 것이 유리
IRP는 원칙적으로 적립금의 일부 인출이 불가하여, (전액)중도해지할 경우 전체 해지금액에 대해 세제상의 불이익이 발생할 수 있으므로, 퇴직급여 계좌와 추가납입 계좌를 구분ㆍ관리할 필요
IRP 계좌를 구분․관리하게 되면 긴급한 자금이 필요한 경우 하나의 계좌만 선택적으로 해지가 가능하므로 세제상 불이익을 최소화 할 수 있고, 미해지 계좌는 연금자산으로 유지 가능
다만, 현재 금융회사당 1개의 IRP 계좌만을 개설할 수 있으므로, 복수의 IRP 계좌를 활용하기 위해서는 서로 다른 금융회사에 IRP 계좌를 각각 개설해야 함