중금리 대출시장으로 이동한 차주집단 분석의 경우, 평균 대출금리 기준으로 과거 저금리 또는 고금리로 대출을 받았으나 현재 중금리로 대출을 받고 있는 차주집단은 현재 저금리 또는 고금리 차주집단에 비해 연체율이 더 높은 것으로 나타났다. 반면, 계속 중금리 대출을 받아온 차주집단은 현재 저금리 또는 고금리 차주집단에 비해 연체율이 상대적으로 낮은 것으로 나타났다. 또한 동 차주집단의 경우 추가 대출로 인해 다중채무의 정도가 심해지더라도, 즉 HHI 지표가 하락하더라도, 연체율 상승폭이 여타 차주집단에 비해 작은 것을 발견하였다.
이와 더불어 한계대출금리가 중금리인 차주집단, 즉 기존 대출 이력에 관계없이 추가로 대출을 받을 경우 중금리를 지급하게 되는 차주집단에 대한 분석도 병행하였다. 그 결과 우선 한계대출금리가 중금리인 차주집단은 중금리가 아닌 차주집단에 비해 연체율이 낮은 것으로 나타났다.
또한 중금리 대출시장으로 이동한 차주집단 분석의 경우, 한계대출금리가 과거 저금리 또는 중금리로 대출받았던 차주가 이후 중금리 대출을 추가로 받은 경우 여타 차주집단에 비해 연체율이 낮음을 발견하였다. 또한 동 차주집단의 경우 추가 대출로 인해 다중채무의 정도가 심해지더라도, 즉 HHI 지표가 하락하더라도, 연체율 상승폭이 여타 차주집단에 비해 작게 나타났다. 반면에 과거 고금리로 대출받았던 차주의 경우에는 이러한 현상을 확인할 수 없었다.
결국 중금리 대출시장의 경쟁심화는 다중채무자를 증가시킴에 따라 전체적인 연체율을 높이는 측면이 있으나, 중금리 차주는 여타 차주에 비하여 취약성이 상대적으로 낮다는 점은 금융안정 측면에서 긍정적이라 할 수 있다. 다만, 중금리 대출 활성화 등 정책 추진 관점에서 중금리 차주 가운데 과거 저금리 대출 또는 고금리 대출을 이용한 이력이 있는 경우에는 부실화 가능성이 상대적 높다는 점은 유의할 필요가 있다 하겠다.