19.8.4 감독당국은 자문을 제공할 필요가 없는 상품이나 고객 유형을 지정할 수 있다. 이해가 쉬운 단순한 상품, 해당 상품에 대해 전문적 지식을 보유한 고객 유형, 선택사항이 없는 의무보험 등이 일반적으로 이에 해당될 수 있다. 자문을 제공하지 않는 경우라 하더라도, 감독당국은 보험사 및 모집종사자가 상품의 성격, 고객의 상황 및 니즈 등을 고려하도록 의무화할 수 있다.
19.8.5 복잡한 상품이나 투자연계보험처럼 일반적으로 자문이 제공되는 경우에 대해 고객이 자문을 거부하는 경우, 보험사 또는 모집종사자는 고객으로부터 해당 취지의 확인서를 받는 것이 바람직하다.
19.8.6 권유의 근거를 설명하고 문서화해야 하며, 특히 복잡한 상품이나 투자연계보험의 경우에 그러하다. 모든 자문은 명확하고 정확해야 하며 고객이 이해할 수 있어야 한다. 서면 또는 장기간 사용할 수 있는 매체를 통해 고객에게 자문을 제공해야 하고, 해당 기록을 “고객파일”에 보관해야 한다.
19.8.7 보험사나 모집종사자는 고객의 상황을 감안하여 적절한 자문을 제공하였음을 입증할 수 있는 충분한 근거를 서면기록으로 보관해야 한다.
19.8.8 또한 보험사 및 모집종사자는 자문의 질을 사후 관리하기 위해 “고객파일”을 검토하고, 필요한 경우 시정조치를 취해야 하며, 또한 해당되는 경우 접수된 민원을 공정하게 조사할 수 있어야 한다.
19.8.9 보험사와 모집종사자에게 양질의 자문을 활성화하는 책임이 부여되어야 한다. 양질의 자문이 제공될 수 있도록 보험사와 모집종사자는 특히 상시적 교육 프로그램을 마련하여, 자문을 제공하는 자가 아래와 같은 사항을 이해할 수 있게 해야 한다.
•시장동향이나 경제상황, 보험상품·서비스의 혁신 및 변경사항을 상시 파악한다.
•보험상품·서비스의 특성 및 리스크 등 관련 분야에 대해 적절한 수준의 지식을 갖춘다.
•관련 법규를 이해한다.
•①보험상품·서비스 관련 정보에 대한 고객 대상 설명, ②자문의 공정성을 훼손하거나 제한할 수 있는 상황에 대한 적절한 공시 등과 관련한 법적 요건을 이해한다.
•보험상품·서비스 관련 문서를 숙지하고 합리적으로 예상 가능한 질문에 답변할 수 있어야 한다.
또한 보험사가 자사의 모집 담당 직원 및 모집종사자를 대상으로 특정 상품에 대한 교육을 제공하는 것도 이에 포함될 수 있다.