□ 한편 저축은행의 수익성이 지속적으로 개선되고 있음에도 불구하고 안정적인 수익기반은 여전히 취약한 실정
○ 최근 저축은행의 수익원의 상당부분이 부동산관련 대출에 편중되는 현상을 보이며 전통적인 주 수익원인 도·소매업 대출 등의 비중은 오히려 축소되고 있음.
○ 이에 따라 향후 부동산경기 하락시 저축은행업계의 부실자산이 크게 증가할 가능성
□ 저축은행의 수익기반이 취약한 이유는 은행권의 소매금융 확대에 따른 우량고객의 이탈,상호금융기관 및 우체국 등 유사금융기관과의 경쟁 심화로 인한 영업력 약화,그리고 취약한 위험관리능력에 기인
○ 낮은 여신금리와 다양한 부가서비스 등을 바탕으로 한 은행권의 소매금융 확대는 상대적으로 신용도가 높거나 담보제공이 가능한 고객들의 이탈을 초래함으로써 저축은행 고객의 위험도를 높이는 요인으로 작용
○ 단위조합,신협,새마을금고,우체국 등 고객 및 수익구조가 유사한 금융회사와의 경쟁심화도 저축은행의 영업기반을 위축
○ 이러한 영업기반 위축은 여신부문의 신용위험을 높이는 요인으로 작용하고 있으나 저축은행의 위험관리능력은 아직까지 개선되지 못하고 있는 실정
□ 예대업무에 크게 의존할 수밖에 없는 수익구조는 상호저축은행의 수익변동성을 높이고 있으며,이에 따라 수익 안정성을 높일 수 있는 리스크관리와 업무기반 재편이 시급한 상황
○ 예대업무는 은행권 등으로부터 금융서비스를 제공받지 못하는 개인 또는 중소기업의 여신수요에 의존하는 경향이 높아 이들 고객층의 경제여건에 따라 수익성이 좌우되는 취약한 수익구조가 유지되고 있음.
○ 경기가 좋으면 주 고객층의 경제력이 상승하면서 부실이 감소하고 수익이 개선되는 반면 경기부진은 부실 증가와 수익성 악화로 연결되는 등 수익성이 경기변동에 의존하는 정도가 은행권에 비해 상대적으로 심함.