3)금융상품판매규제
가)개관
□ 포괄주의 또는 네가티브 방식은 금융상품의 판매규제에 있어서는 이를 제조와 분리하여, 업무영역과 상관없이 금융기관 사이에 교차판매를 허용하고 중개인에 대해서도 완화된 금융규제를 하되, 소비자보호는 강화하는 형태로 나타나고 있음. 
― 미국에서는 금융산업에서 경쟁의 심화로 인하여 금융상품의 제조와 판매의 분리가 일반적으로 일어나고 있으며, 규제도 이를 전제로 이루어지고 있음. 
― 이는 금융기관의 핵심업무인 제조로부터 판매채널을 분리하거나, 또는 경쟁력 있는 판매채널을 효과적으로 활용하는 것이 경쟁력 강화에 유리하다는 인식이 영향을 미침. 
― 제조와 판매를 모두 영위하는 금융업자도 자사의 판매조직에만 의존하지 않고 판매에 전문성을 가진 판내채널을 통하여 금융상품을 판매하는 경향이 있음. 
□ 미국에서는 이러한 판매조직에 대해서 금융법상 별도로 규제를 하고 있지는 않음. 그러나 금융상품의 불완전판매에 대해서는 판매자에게 책임을 물음으로써 소비자를 보호하고 있음.