국내 연구 관점에서도 본 연구는 다음과 같은 점에서 기여도가 있다. 본 연구진이 파악한 바에 의하면, 은행의 산업별 대출 자료를 이용해 은행 위험을 분석하는 국내에서 처음 시도하는 연구라는 점에서 의의가 있다. 기존 국내 연구들은 은행의 이익을 구성하는 이익 구성 부문별 대출 집중도를 이용하여 은행의 수익성 등을 분석하거나, 산업별 은행의 대출비중과 매출액 비중과의 상대적 크기에 따른 은행대출 집중도 여부를 판단하는 데 그치고 있다. 또한 은행 대출 집중도 산정 측면에서도 상대적 거리 개념의 은행 대출 집중도(RD)를 국내에 처음 소개하였다는 점에서 본 연구의 기여도가 있다.
위에서 살펴본 바와 같이 기존 국내외 연구들은 은행대출 포트폴리오 집중화와 은행 위험과의 관계에 대해 명확한 결론에 도달하지 못하고 있다. 은행대출 포트폴리오 집중화가 은행의 위험을 증가시킨다는 연구(Bebcauk and Galindo, 2008; Rossi et al., 2009)가 있는 반면, 은행대출 포트폴리오 집중화가 은행의 위험을 증가시키지 않는다는 연구(Acharya et al., 2006; Winton, 1999)도 있다. 또한 은행 대출 포트폴리오 집중화와 은행 위험 간에는 중립적 관계가 존재한다는 연구도 있다(Kamp et al, 2007; Beck and Jongbe, 2013). 본 연구는 한국을 대상으로 비교적 상세한 산업분류 기준의 은행대출 집중도 자료를 이용해 은행 위험과의 관계를 분석하였다는 점에서 기존 연구들에 대해 새로운 근거를 제공할 것으로 기대한다.