□ (전망) 앞으로 금융디스럽터와 기존 금융회사간 분업과 경쟁이 이어지면서 빅테크 및 대형은행 중심의 금융 과점화 현상이 나타날 것으로 예상
ㅇ 금융소비자가 디지털 경제에 익숙해지면서 새로운 디지털 금융서비스에 대해 보다 개방적인 모습을 보인다는 점에서 금융디스럽터에 대한 금융소비자의 수요 확대는 불가피할 전망
▪ 비금융부문에서는 빅테크 기업의 플랫폼을 이용한 시장지배력 확대 및 남용 우려와 함께 반독점 규제 강화가 진행되고 있는 단계
ㅇ 기존 금융회사는 핀테크 기업과 협력 확대, 디지털 신기술을 융합한 새로운 사업모델 등 디지털 전환을 최우선 과제로 채택하는 등 경쟁에 대비
▪ 기존 금융회사는 오랜 금융거래를 통해 고객의 재무 및 신용정보 등 금융서비스 제공에 필요한 양질의 데이터를 이미 충분히 축적
ㅇ 향후 금융디스럽터와 기존 금융회사간 경쟁이 심화되면서 금융 산업구조의 수직·수평적 분화가 복합적으로 전개될 것으로 예상
▪ 금융회사도 빅테크 플랫폼 기업과 경쟁하기 위해 자사 금융서비스를 모바일로 제공하는 기능성 디지털 앱(App) 수준에서 벗어나 생활금융 플랫폼화를 추진
▪ 다만 일부 소형 금융회사의 경우 경쟁 격화에 따른 저수익환경에서 디지털 전환에 대한 대규모 투자 및 자체 기술개발이 쉽지 않기 때문에 기능별로 금융디스럽터에 의존하거나 해체될 소지
① 개선된 은행(better bank): 기존 금융회사가 핀테크를 활용하여 개선된 서비스를 제공
② 새로운 은행(new bank): 핀테크 경쟁력을 갖춘 신규 은행이 부상하여 종전 대형은행 대체
③ 업무 분화(distributed bank): 금융디스럽터와 기존 금융회사간 상이한 서비스를 제공하며 분화
④ 수직 분화(relegated bank): 기존 은행은 소비자에게 서비스를 제공하고 금융디스럽터는 모회사로서 기술, 자금 등을 제공하는 수직적 분화
⑤ 금융중개 상실(disintermediated bank): P2P lending, 크립토커런시 등의 확산에 따라 기존 은행은 소비자금융 기능을 상실