(3) 대출형
□ 대출형은 자금공급자들이 자금수요자에게 자금을 제공하고 그에 대한 반대급부로서 이자를 수취하는 경우임
○ 대출형은 전통적 의미의 금융회사를 거치지 않고, 인터넷 사이트를 통해 이루어지는 개인 간 직접금융거래임
- 기존의 온라인 마이크로 크레딧, P2P금융 등도 대출형 크라우드펀딩으로 볼 수 있음
○ 대출형은 자금공급자가 금전적 수익(이자)을 목적으로 자금을 공급하는 것이므로 기부형이나 보상형과 분명한 차이를 가짐
□ 대출형 크라우드펀딩은 기본적으로 자금수요자와 자금공급자 간의 금전소비대차계약으로서의 특성을 가지며, 금융기관의 개입 여부에 따라 ‘직접대출형’과 ‘간접대출형’으로 나뉨
○ 직접대출형은 금융기관의 개입 없이 개인 간에 대출계약이 이루어지는 경우를 말함
- 직접대출형은 다시 ① 자금수요자가 온라인 상에 자신의 아이디어나 개인적인 사연을 제시하고, 이를 본 자금공급자가 자금수요자에게 연락해 직접 대출계약을 체결하는 ‘직접체결형’과 ② 중개업체가 자금공급자와 자금수요자간의 대출계약을 중개하는 ‘중개형’으로 나뉨
○ 간접대출형은 중개인을 통해 금융기관으로부터 간접적으로 대출이 이루어지는 경우임
- 이는 다시 ① 중개기관이 자금공급자로부터 제공받은 자금을 금융기관에 담보로 제공하고, 금융기관이 이 담보를 기초로 자금수요자에게 자금을 공급하는 ‘담보제공형’, ② 중개업체를 통해 금융기관이 자금수요자에게 대출을 하고, 대신 자금공급자는 금융기관이 보유한 대출채권에 대한 원리금 수취권을 매입하는 ‘원리금수취형’의 두 가지로 크게 구분됨
- 참고로 아래의 [표 1]과 [표 2]는 간접대출형에 속하는 담보제공형과 원리금수취형에서 이루어지는 계약절차를 요약한 것이며, [표 3]은 대출형 크라우드펀딩의 유형을 요약‧정리한 것임