〈참고4〉 대출보유자 특성에 관한 Panel Conditional Logit 추정결과
대출을 받을 확률에 미치는 요인들을 살펴보기 위해 소득, 연령대, 신용점수 등을 설명변수로 하여 Panel Conditional Logit모형을 추정하였다. 추정결과, 소득이 높을수록 대출을 받을 확률이 통계적으로 유의하게 높아지며, 나이의 경우 20대에 비해 30~50대의 경우 대출받을 확률이 높아지나, 60대 이상의 경우 대출받을 확률이 낮아지는 것으로 나타났다. 신용점수의 경우 신용점수(1년전)가 높아질수록 대출받을 확률이 높아지다 어느 수준이 지나면 대출받을 확률이 낮아지는 2차함수형태의 모습을 보였다.
주택담보대출 보유여부에 관한 추정결과를 보면, 소득의 경우 전체 대출보유여부에 대한 추정결과와 마찬가지로 소득이 높은 경우 주택담보대출을 보유할 확률이 높아지는 것으로 나타났다. 연령, 신용점수 등을 포함한 모형과 서울지역만 한정한 모형에서도 마찬가지로 소득은 주택담보대출 보유여부와 매우 유의한 양의 관계를 보이고 있다. 연령의 경우는 20대에 비해 30~50대가 주택담보대출을 보유할 확률이 높을 뿐 아니라, 전체 대출보유여부에서와 달리 60~70대의 경우도 20대에 비해 주택담보대출을 보유할 확률이 높은 것으로 나타났다. 20대의 경우 가족형성이 이루어지지 않은 경우가 많아 주택보유에 따른 주택담보대출 차입이 상대적으로 낮은데 따른 것으로 보인다. 신용점수의 경우는 전체 대출보유여부에서와 마찬가지로 신용점수(1년전)가 높아질수록 대출받을 확률이 높아지다 어느 수준이 지나면 대출받을 확률이 낮아지는 2차함수형태의 모습을 보였다.