BTO 1대출 영업
1.이 모듈은 대출 영업 분야의 조직 구조 및 운영 구조에 적용되는 요구조건들,위험의 조기 발견 절차 그리고 위험 분류 절차를 설명하고 있다. 상업 거래와 참여 이자소득에 관한 한,이 모듈에서 설명하는 개별 요구조건들은,그 요구 조건의 이행이 이런 형태의 영업이 가지고 있는 특정 기능에 적절치 않다고 간주되지 않는 경우,이행되지 않을 수 있다 (예,BTO 1.2.2.1번 항목에서 설명하는 대출목적을 감시하라는 요구조건).
BTO 1.1기능 및 투표의 분리
1.대출 영업의 과정 구조에 적용되는 기본 원칙은 이사회 수준까지 포함하여 영업부서와 비 영업부문의 명확한 구조적 분리이다. 소규모 기관의 경우,기능의 분리는 특정 환경 하에서만 기대될 수 있다.
2.현재 드러난 위험의 성격,규모,복잡성 그리고 내용에 따라,대출 결정은 영업부서 및 비 영업 부분으로부터의 동의가 있어야 한다. 이것은 의사 결정 규칙을 편견 없이 폭넓게 적용시키고자 하는 데 있다 (예,KWG,각서 및 정관 부속서류). 만약 단 하나의 위원회가 이 결정들을 내린 경우,그 위원회에서 다수를 차지하고 있는 구조(majority structure)가 투표를 통해 비 영업 부분을 이길 수 없도록 규정되어야 한다.
3.상업 거래의 경우,거래 상대방 및 어음 발행자 한계는 비 영업부분 투표를 통해 설정되어야 한다.