이상의 논의는 한국 은행산업 생산성 장기 정체의 근본적인 원인이 여러 기간에 걸쳐 쌓였다가 위기 때 한 번씩 현재화되는 부실채권에 있음을 의미한다고 볼 수 있다. 그리고 부실채권이 쌓이는 보다 근본적 원인이 은행들이 아직 생산성이 높은 기업들을 제대로 가려내는 은행의 핵심능력을 아직 충분히 키우지 못했음을 의미한다고 볼 때, 한국은행 산업의 정체된 생산성은 바로 우리나라 은행들이 그 동안 은행의 핵심능력을 충분히 키우지 못해 실력이 정체되어 있음을 의미할 수 있다.