▶지급수단의 사회적 비용
□ (총 사회적 비용) 소매점과 금융기관에서 발생하는 총 사회적 비용은 GDP의 0.54%이며 2006년(0.80%)보다 감소함
― 이 중 59.5%가 금융기관에서 발생하고 소매점은 40.5%를 차지
― 단, 소비자 서베이를 통한 비용조사는 신뢰도가 많이 떨어지기 때문에 총비용 계산에서는 제외하였는데 이를 고려하면 비용은 GDP의 0.17%(26억 AUD)정도가 추가될 것으로 예상
□ (평균거래금액기준 거래건당 비용) 자동이체(0.41AUD), 현금(0.51AUD), eftpos 직불카드(0.70AUD), 계좌이체(0.73AUD), 마스터카드‧비자 직불카드(0.94AUD), 신용카드(1.34AUD), 수표(5.37AUD) 순으로 현금을 제외한 모든 지급수단의 거래건당 비용이 2006년 대비 감소함
― 현금의 경우 2013년 거래건수가 2006년보다 크게 감소하였으며, 이에 따라 거래건당 비용은 0.41AUD에서 0.51AUD로 증가
― eftpos직불카드는 국내거래에만 사용되기 때문에 국제거래도 가능한 비자·마스터카드 직불카드 및 신용카드에 비해 거래건당 비용이 낮은 수준
□ (사회적 비용의 손익분기점) 지급수단간 비교를 위해 계좌유지비 등을 제외한 직접비용만을 고려하면 20AUD 이하 거래규모에서는 현금, 20AUD 이상에서는 eftpos직불카드가 가장 비용이 낮은 지급수단임
― 한편, 직접비용 이외에 모든 비용을 고려할 경우 자동이체가 가장 저비용의 지급수단이며 수표가 가장 고비용의 지급수단임
▶순비용
□ Simon(2010)에 따르면 개별주체들이 실제 지급수단 이용선택 과정에서 고려하는 비용은 자원비용에서 지급 또는 수취한 순 이전비용(Net transfer)을 모두 고려한 순비용(net cost)임
― 사회적 비용은 신용카드가 직불카드보다 훨씬 높은 수준이나 소비자 입장에서는 신용카드와 직불카드의 순비용이 비슷하기 때문에 사회적으로 최적인 지급수단 조합과 실제 선택하는 조합이 일치하지 않음
ㅇ 순비용에서는 리워드 포인트, 무이자혜택 등 수취한 이전비용으로 인해 비용이 상쇄되나 여전히 안정성 등 특정 지급수단 이용에 따른 편익은 측정하기 어렵기 때문에 비용범위에서 제외됨