□ 외환위기 이후 서민금융기관은 신용대출을 극도로 기피
○ 상호저축은행의 경우 2001년 6월말 신용대출의 비중이 0.75%에 불과
* 2003년 6월에는 신용대출 비중이 45.33%로 급증하였는데 이는 신용카드 위기로 인하여 개인 신용대출시장이 급속하게 위축되는 과정에서 서민금융시장의 지나친 위축을 우려한 감독당국이 우대 조치를 취해가면서까지 상호저축은행의 소액신용대출을 장려한 결과 발생한 일시적 현상
* 소액신용대출의 부실화로 인하여 상호저축은행권 전체가 생존의 위협을 받는 상황에까지 직면한 2004년 이후 개인대출에서 신용대출의 비중이 빠르게 감소하여 2009년에는 20%이하로 하락
○ 상호금융의 경우에도 신용대출 비중의 축소는 괄목할 속도로 진전
* 지역농협의 신용대출 비중은 2006년 15.96%에서 2010년 10.28%로 하락하였으며 지역신협의 경우에도 2000년 33.94%에 달하던 신용대출비중이 2009년에는 8.48%로 빠르게 감소
* 새마을금고의 경우 신용대출 기피현상은 더욱 심각하여 2003년에도 신용대출비중이 12.26%에 수준이었으나 2009년 말에는 3.19%에 불과할 정도로 하락
□ 서민금융기관이 서민에 대한 신용 공급에 점차 보수적인 입장을 취하는 가장 큰 원인은 이들 금융회사가 건전성 유지를 위하여 유지할 필요가 있다고 판단하는 수준에 비하여 서민 계층의 신용위험이 너무 높기 때문
○ 외환위기 직후 이들 서민금융기관이 겪었던 혹독한 구조조정의 기억으로 인하여 안전자산 위주로 자산을 운용하는 관행이 고착화
○ 건전성을 강조하는 금융감독 당국의 태도도 이러한 자산운용 행태의 확산에 일조