이러한 점은 보험자가 자기신체사고보험금을 지급하기도 전에 대인배상Ⅰ 및 대인배상Ⅱ에 의하여 보상받을 수 있는 금액을 미리 공제하도록 함으로써 해당 약관 조항은 자기신체사고보험에 관해서는 보험자대위를 허용하는 것보다도 더욱 강력한 대위의 결과를 초래하고 있다고 할 수 있다(박기억, 2003: 162).
하지만 자기신체사고담보는 상해보험의 일종이라는 것이 대법원의 일관된 입장이고, 상해보험계약의 경우에는 상법 제729조 단서에 따라 치료비 지급과 같은 손해보험형 상해보험(손실보상적 상해보험)에 대해서만 보험자대위가 허용되는 것으로 한정해서 해석되어야 할 것이다. 그렇다면 자기신체사고보험금 중 사망보험금과 후유장해보험금은 정액보험으로서 손해보험형 상해보험에는 해당하지 아니하므로 사망보험금과 후유장해보험금에 대하여는 보험자대위가 허용될 수가 없다고 보는 것이 타당하다고 할 것이다.