(9)확인 및 서명(Confirmation)
□ 금융회사에 의해서 제시된 보고서에 기재된 내용에 대해서 고객은 확인하고 서명
□ 미국의 경우 브로커 딜러 등 판매업자에 대하여 적합성 준칙을 적용할 것을 FINRA에서 요구하고 있는데 특히 고객이익 최선의 의무, 고객 공정대우 의무 등에 기반을 두고 다음과 같은 사항들이 적합성 원칙에 적용될 것으로 요구하고 있음(Rule2111).
○ 첫째, 판매업자는 합리적인 근거를 기반하여 투자자에게 적합한 상품을 찾아 권유하여야 한다는 합리적인 근거에 기반한 적합성(Reasonable-basis suitability) 원칙임.
○ 둘째, 판매업자는 개별 고객의 투자 개요(profile)를 기반으로 개별 고객에게 적합한 상품을 권유하여야 한다는 고객 특성에 기반한 적합성(Customer-specific suitability) 원칙임.
○ 셋째, 판매업자가 고객에게 복수의 금융상품이나 서비스에 대하여 연속적으로 권유 서비스를 제공하는 경우 개별적인 권유는 독립적으로 이루어지는 것 같을지라도 전체적인 고객의 투자 개요(profile)를 감안하여 과도하지 않고(notexcessive) 전체적으로 적합하도록 권유하여야 한다는 양적 적합성(Quantitative suitability)원칙임.
□ FINRA는 실질적으로 권유과정에서 상기한 원칙들이 적용되는지 여부를 중시여기는 가운데 이를 지키는 방식에 있어서는 판매업자의 자율을 의존하고 있는데 최근 금융소비자보호가 강화되면서 관련 규제를 강화할 예정
○ 과거에는 판매사들로 하여금 회사 판단하에 필요하다고 인식되는 경우 회사가 합당하다고 생각되는 방법으로 보관하게 하였으나, 최근 권유 관련 기록에 대해서 심사(examination)하고 보관하는 것을 의무화하는 등 관련 규제를 강화(enforcement)할 예정이라고 밝힌 바 있음.