(2)몇몇 경우를 제외하고는 지속적인 고객확인(due diligence)을 하도록 하는 명확한 의무가 없음.
□ 이는 권고사항 5의 5-7“지속적인 고객주의의무”와 관련된 것인데 이와 관련된 미국의 리포트 내용은 아래와 같음.
□ 모든 경우에 있어 지속적인 고객주의의무를 취할 법적 의무를 명시하는 규정은 없음.
○ 그러나 미 당국은 SAR 보고의무를 금융기관 내에서 상설 정책 및 절차를 통해 지속적으로 적용되어야 하는 것으로 해석하고 있음.
○ 이 같은 해석은 혐의거래보고(SAR) 규정이 금융기관으로 하여금 ˝특정 고객의 통상적인 거래가 아닌 것으로 입수 가능한 사실관계에 비추어 그 거래에 대한 합리적인 설명이 불가능할 경우의 모든 거래˝에 있어 보고하도록 하고 있는 사실에 근거를 둠.
○ 결과적으로 당국은 이 같은 가정이 지속적인 고객주의의무를 규정하는 것이라고 주장
□ 계좌의 지속적인 모니터링에 관한 FATF 기준은 모니터링 관련 의무가 법규에 명시될 것을 요구하는데 현재 미국은 규제가이드(regulatory guidance)에 의해 규정하고 있어 FATF기준을 만족시키지 못하고 있음.