□ 전환형 연금저축에서는 소비자가 자산배분에 실패할 가능성이 적지 않으므로 그만큼 적절한 자문서비스가 필요
○ 고객이 자신의 연령, 재산, 건강, 투자목표와 함께 시장여건을 적절히 고려하지 못하여 자산ㆍ펀드 배분에 실패할 위험
○ 지나치게 위험한 펀드(예: 레버리지 ETF)를 편입하거나 적절히 자산배분을 하지 못하는(예: 은퇴를 목전에 둔 소비자가 주식의 비중을 80%로 설정) 등 자산배분의 실패가 발생할 가능성이 적지 않음.
○ 즉, 전환형 상품은 소비자에게 선택의 폭을 넓게 부여하기 때문에 그만큼 적절한 자문서비스가 필요
□ 앞서 논의한 바와 같이 전환형 연금저축 운영사는 고객에게 연령과 재산에 따른 자산배분 기본플랜을 제시할 필요
○ 금융회사가 가입자의 연령과 재산에 따른 표준적인 자산배분방안을 기본플랜(default plan)으로 제시해야 하며 아울러 이러한 자산배분을 이룰 수 있는 펀드 조합까지 제공할 필요
□ 금융지식이 부족한 소비자에게 이와 같은 기본플랜을 강제하는 한편 소비자의 자산배분이 기본플랜에서 괴리된 경우 매년 이를 고지
○ 금융지식, 투자경험이 상대적으로 부족한 소비자에게는 이와 같은 기본플랜을 강제하는 동시에,
○ 고객의 자산배분이 기본플랜에 비해 지나치게 괴리된 경우 매년 이를 고객에게 고지할 의무를 금융회사에 부여