제3편. 영국의 지급결제시스템 및 관련 법규 체계
Ⅰ 영국의 지급결제시스템 현황
1 개 요
□ 영국의 지급결제시스템은 거액결제시스템인 CHAPS와 소액결제시스템인 Bacs, FPS(Faster Payments Service), C＆C(Cheque ＆ Credit), Paym, LINK, 카드결제시스템 등으로 구분 가능
o CHAPS는 은행간거래 등을 실시간총액결제(RTGS) 방식으로 처리하는 영국 유일의 거액결제시스템으로 2017.11월부터 영란은행이 직접 운영
o 소액결제시스템인 Bacs(입·출금이체), FPS(신속자금이체), C＆C(수표 청산)는 영국 지급결제협회(Pay.UK)의 자회사인 BPSL, FPSL, C＆CCC에서 각각 운영하고 있으며 모두 CHAPS에서 차액결제 처리
― 이 밖에 MPSCo(Pay.UK의 자회사)가 운영하는 Paym(모바일지급서비스), LSL이 운영하는 LINK(ATM 네트워크), MasterCard, Visa 등의 카드결제시스템이 있음
2 CHAPS (Clearing House Automated Payment System)
□ CHAPS는 금융기관간 자금이체 등을 실시간총액결제(RTGS) 방식으로 처리하는 거액결제시스템으로 최종 결제금액은 결제의 완결성이 보장(1984년 구축・가동)
o 2013.4월 유동성절감방식(liquidity saving mechanism)을 도입함으로써 긴급하지 않은(non-urgent) 지급지시는 약 2분 간 다른 지급지시와 상계한 후 결제 처리
□ CHAPS 참가기관은 영란은행에 결제계좌를 개설한 직접참가기관과 직접참가기관을 통해 결제에 참가하는 간접참가기관으로 구분
o 직접참가기관은 ｢금융시장 및 파산규정｣(Financial Markets and Insolvency Regulations)에서 정의한 참가기관에 해당되어야 하며 CHAPS의 기술 및 운영 요건을 준수해야 함
□ 2019년 일평균 기준 CHAPS 결제금액 및 건수는 약 3,300억 파운드 및 19.2만건 수준
□ 한편, 영란은행은 시스템 전반의 개방성 확대, 안전성 제고 등을 위해 차세대 거액결제시스템 개발계획을 발표(2016.1월)하고 시스템 개편을 추진 중
o 차세대 RTGS가 갖추어야 할 속성으로 ① 복원력 제고, ② 접근성 확대, ③ 상호운용성 확대, ④ 사용자 편의성 확충, ⑤ 리스크 관리 강화 등 5가지를 제시
o 비은행 지급서비스제공기관(PSP)의 결제계좌 개설 허용(2017.7월), 애그리게이터를 통한 참가방식 도입(2018.1월)은 기 완료
o 이 외에도 ISO20022 도입, 상시 운용체제(24/7), 시스템적으로 중요한 기관의 거액결제시스템 참가 의무화, CHAPS 시스템 문제 발생시 소액결제시스템에서 처리하는 방안 등을 추진 중