2) 업체
□ 2005년 Prosper Marketplace가 동등 계층간 통신망(P2P) 대출중개 서비스를 시작한 이후 2007년 Lending Club이 탄생했으며, 2008년 SEC에서 두 업체의 업무를 정지한 이후 SEC에 정식으로 등록
○ Lending Club은 2008년 4월에 업무정지를 받은 이후 6개월이 지난 10월에 업무를 재개
○ 반면 Prosper는 2007년 10월에 SEC 등록을 신청했다가 2008년 11월에 업무정지를 받았으며, 법적 소송 끝에 2009년 7월에서야 업무를 재개
□ 미국의 P2P 대출중개 업체들은 설립 초기 연체율이 매우 높아 투자자 보호 이슈가 제기되었으나, SEC의 감독 이후 신용리스크 관리를 통해 연체율이 대폭 하락
○ 2006년과 2007년 Prosper에서 집행된 대출은 연체율이 40%에 달했으며, 2007년 Lending Club에서 집행된 대출의 연체율도 24% 수준
○ 반면 SEC의 규제·감독으로 인해 신용리스크 관리를 시작한 2009년과 2010년에 집행된 대출의 연체율은 Prosper가 5%, Lending Club이 4% 수준에 불과
□ 미국 P2P 대출중개 업체들은 투자자와 대출신청자로부터 수수료를 수취함으로써 수익을 창출
○ 미국 P2P 대출중개 업체들은 투자자로부터 서비스 수수료(servicing fees)를 수취하며, 대출신청자로부터 계약수수료(origination fees)를 수취
□ 차입자로부터의 수금과 추심은 P2P 대출중개 업체가 담당하며, 연체가 장기간 지속될 경우 추심 전문업체에 일임
○ 차입자가 갚는 원금과 이자는 자동이체를 통해 P2P 대출중개 업체로 이동하고 P2P 대출업체는 수수료 1%를 제한 나머지 금액을 투자자들에게 배분