채무상환능력은 대체로 양호
처분가능소득 대비 가계부채 비율(가계신용 통계 기준)은 2017년 3/4분기말 155.5%로 전년말(153.4%)에 비해 2.1%포인트 상승하여 가계의 채무상환부담이 지속적으로 늘어난 것으로 나타났다. 다만 금년 들어 가계의 부채 증가세는 둔화된 반면 소득 증가세는 완만하게 확대되면서 가계부채비율 상승폭은 2016년 연간상승폭(10.5%포인트)에 비해 크게 축소되었다(그림 Ⅰ-10).
가계의 금융 부채와 함께 자산도 꾸준히 증가하면서 금융 자산 대비 부채비율(자금순환통계 기준)은 2017년 3/4분기말 46.0%(추정치)로 예년(10∼14년중 분기평균 45.7%)과 비슷한 수준을 유지하였다. 동 비율은 가계의 금융자산이 부채의 2.2배 수준에 달하고 있음을 의미한다는 점에서 금융자산으로 평가한 가계의 채무상환능력은 대체로 양호한 것으로 판단된다(그림 Ⅰ-11).
금융기관의 가계대출 연체율은 분모인 대출 규모 확대, 저금리 기조의 영향 등으로 하향 안정세를 유지하고 있다. 은행의 가계대출 연체율은 2017년 3/4분기말 0.25%로 매우 낮은 수준을 나타냈다. 비은행금융기관 가계대출의 연체율도 은행에 비해서는 높으나 2013년 이후 꾸준히 낮아져 1.5%를 기록하였다(그림Ⅰ-12).
한편 정부·감독당국의 노력으로 가계부채의 질적 구조는 일부 개선되는 모습을 보였다. 은행 주택담보대출의 고정금리·분할상환 대출 비중은 2017년 3/4분기말 각각 44.6% 및 49.1%에 달해 2010년 이후의 상승 추세를 이어갔다(그림 Ⅰ-13). 이는 향후 금리상승에 따른 차주의 추가 이자부담과 만기 일시상환에 따른 거액 자금부담을 어느 정도 완화시키는 요인으로 작용할 것으로 보인다.
가계의 채무상환능력, 가계대출의 상환 구조 등에 비추어 가계부채 문제가 시스템 리스크로 이어질 가능성은 제한적인 것으로 평가된다. 다만 앞으로 대출금리 상승시 취약계층을 중심으로 채무상환 어려움이 커질 수 있으므로 동 계층의 소득여건 개선 및 상환능력 제고를 위한 정책적 노력이 지속될 필요가 있다.