□ 소매금융상품에 대해 자문서비스를 제공하거나, 소매투자상품의 협상(deal)을 중재하거나 거래에 대한 의견을 제시하는 회사는 모두 포함
○ 소매투자상품에는 보험, 연금, 증권관련 다양한 상품이 포함되는데 일례로 ETF(Exchange traded Funds)가 포함될 정도로 상품의 범위가 넓음.
○ 한편 집이나 자동차, 펫 보험 등은 포함되지 않음.
□ 자문서비스를 독립된 자문서비스(Independent Advice)와 제한된 자문서비스(Restricted Advice)로 구분
○ 해당 자문회사는 자신이 독립된 자문서비스를 제공하는지 제한된 자문서비스를 제공하는지 사전적으로 밝혀야 함. 
○ 이에 대한 자격이나 보수체계가 다르게 적용되게 함.
□ 독립된 자문서비스는 금융소비자가 필요로 하는 모든 종류의 자문서비스를 제공할 수 있는 전문자격의 자문업자로 금융상품판매회사에게는 수수료를 받지 못하는 대신 소비자에게 자문수수료를 받음.
○ 수수료를 받는 방식으로는 소비자로부터 미리 일정 수수료를 받거나 투자금에서 일정부분을 공제하는 방식이 모두 가능
○ 관련 교육 참석 등의 경력을 통하여 독립된 자문서비스를 제공할 수 있는 자격이 있음을 보여야 함.