〈참고 5〉 빅테크·핀테크 기업과 기존 은행과의 관계
빅테크 또는 핀테크 기업은 은행과 경쟁, 제휴 관계를 맺거나 기존 금융기관의 상품을 단순 중개한다.
(경쟁) 빅테크·핀테크 기업은 자체 온라인 은행 설립, 보험상품 제공 등 직접 금융시장에 진출하여 기존 금융서비스를 대체하고 네트워크 효과를 통해 시장지배력을 확대(이는 금융시스템 발달 초기 단계에 있는 신흥국의 빅테크 기업에서 두드러짐)
(제휴) 기존 은행에 기술을 제공하거나 기존 은행이 빅테크·핀테크 기업에게 금융서비스 인프라와 자금을 제공
(중개) 기존 은행이 제공하는 서비스의 유통채널 역할을 하거나 여타 업체의 금융상품을 판매(자산 관리 서비스 부문에서 이와 같은 행태가 두드러짐)
〈참고 6〉 주요국 사례
독일의 경우 기존 은행 중심의 은행산업 구조가 지속되고 있으며 이는 주로 고객 선호, 보안 우려 등에서 기인하는 것으로 분석(S&P Global Ratings, 2019년)된다. 또한 독일은 지방은행 등이 각 지역에 골고루 분산되어 분포하고 있어 이용에 불편이 없는 데다 고령인구 비중(2015년 기준 21.0%)도 높아 디지털 뱅킹에 대한 고객 선호도가 낮은 편이다. 이에 따라 독일내 핀테크 산업 규모는 여타 선진국에 비해 작고 빅테크 기업들도 규제 장벽 등의 이유로 은행시장에 진입이 어려운 상황에 직면하고 있다.