넷째, 개인신용정보의 전체적인 흐름 즉 라이프사이클(life-cycle) 및 그 활용의 구체적인 내용에 대한 상세한 파악이 필요하다. 개별 금융소비자에 대한 개인신용정보가 어떻게 수집되고 집적이 되는지, 집적된 정보는 어떻게 분석되는지, 그 후 어떻게 공유되는지, 공유된 내용은 어떻게 활용되는지, 궁극적으로는 이 정보가 개별 금융소비자의 금융활동에 어떤 영향을 미치게 되는지의 전체 과정에 대한 구체적인 파악이 필요하다. 각각의 과정에서 정보의 보안문제는 어떻게 다루어지는지도 중요할 뿐더러, 개인정보보호의 관점에서 재고해 보아야 하는 사항은 없는지에 관해서도 살펴볼 필요가 있다. 개인신용정보의 집중과 공유는 개별 금융소비자 입장에서는 개개인의 신용도와 필요를 고려한 맞춤형 상품의 이용을 가능하게 해줄 수도 있는 한편, 가격이나 서비스의 차별화를 통해 금융소비자에게 불이익을 초래할 가능성도 있다. 따라서 신용정보의 집중과 공유가 개별 금융소비자에게 미치게 되는 영향은 어떤 것인지에 관해 엄밀한 검토가 필요하다.