3. 최근 가계신용대출시장의 특징
최근 가계신용대출시장의 특징을 살펴보면, 먼저 업권별 신용공급 측면에서 차주의 신용도에 따라 대체로 시장이 분할되어 있는 가운데 최근 금융기관의 리스크 관리 강화 등으로 이러한 시장 분할이 심화되고 있는 모습을 보이고 있다. 금리 측면에서는 2015년 이후 비은행 금융기관의 신용대출 금리 인하에도 불구하고 은행과 비은행금융기관 간 금리 격차가 여전히 높은 수준을 지속하고 있다.
신용도에 따른 시장분할 심화
가계신용대출시장은 차주의 신용도에 따라 분할되어 있는 모습을 보이고 있다. 금융업권별 신용등급에 따른 신용대출 비중을 보면 은행은 주로 고신용자(1~3등급) 위주로 대출을 취급하고 있으며 비은행금융기관은 주로 중신용자(4~6등급)에, 대부업체는 주로 저신용자(7~10등급)에 신용을 공급하고 있다. 그런데 최근 금융기관의 리스크 관리 강화 등으로 가계신용대출시장의 분할이 심화되는 모습을 보이고 있다. 2015년~2017년 9월중 주요 금융업권의 신용등급별 신용대출 비중 변화를 보면 은행의 경우 고신용자에 대한 대출 비중이 크게 확대(+8.7%포인트)된 반면, 중·저신용자에 대한 대출 비중은 감소(중신용자 -6.0%포인트, 저신용자 -2.7%포인트)하였다. 비은행금융기관의 경우 중신용자 대출 비중에는 큰 변화가 없었으나(-0.3%포인트, 상호금융 제외), 저신용자 대출 비중은 큰 폭으로 감소(-5.4%포인트, 상호금융 제외)하였다. 한편 대부업체는  신용등급 하단에 있는 차주(예: 6등급)에 대한 대출을 늘리면서 저신용자 대출 비중이 줄어들었다(-5.9%포인트)(그림 Ⅱ-8).