22.1.8 고객 관련 리스크는 보험사가 신원이 적정하게 확인되지 않았거나 자금세탁/테러자금조달에 연관되어 있을 수 있는 고객과 거래를 하는 리스크를 의미한다. 이와 관련된 요인으로는 ①고객 신원, ②제3자 관여, ③고객의 자금 출처, ④정치적 주요 인물, ⑤이미 알려진 범죄자나 테러리스트 등이 있다. 자금세탁/테러자금조달 리스크를 증가시킬 수 있는 예로 아래와 같은 고객 속성을 들 수 있다.
•고객이거나 보험계약자, 또는 수익자에 해당하는 법인의 구조로 인해 법인의 궁극적인 실질적 소유자나 지배지분을 파악하기 어려운 경우
•고객이 신원확인을 꺼려하거나, 고객의 신원을 확인하기 어렵거나, 또는 신원증명서의 신빙성이 의심스러운 경우
•“문지기(gatekeeper)” 또는 고객과 명백하게 관련이 없는 제3자가 관여된 경우
•리스크가 높은 기업이나 직업에 해당하는 경우(예：현금 의존도가 높은 사업이나 직업)
•고객의 자산이나 소득 수준에 비해 보험료나 보험가입금액이 납득할 수 없는 경우
•고객의 범죄 혐의를 추정할 수 있는 부정적 뉴스가 있거나, 고객이 제재대상과 연관이 있거나 제재대상에 포함된 경우
•고객이 정치적 주요 인물인 경우