다. 송금거래
연방법상 송금거래에 관한 규제는 없지만 주차원에서 송금거래에 관하여 송금업자법(Money Transmitter Law, Money Service Act)이 있다. 전미송금업자협회(The Money Transmitters Association)에 의하면 2008년 기준으로 워싱턴 DC와 몬타나주를 제외하고는 모든 주에 송금업자법이 마련되어 있다. 국법은행이 송금거래업무를 하는 경우 이러한 업무는 은행이 수행하는 업무의 일부에 해당하기 때문에 주은행법이 아닌 연방은행법이 적용된다. 송금거래의 내용은 州마다 다른데 통일자금서비스법(Uniform Money Service Act, UMSA)에서는 송금(Money Transmission)을 “지급수단(Payment Instruments), SV(stored Value)의 판매, 발행, 이전을 하는 것을 목적으로 금전 내지 금전가치를 수령하는 것”이라고 정의하고 있다(제102조). 뉴욕주에서는 뉴욕주은행법(제13B조)에서 송금업자를 규율하고 있다. 이처럼 주법은행이 송금거래업무를 하는 경우 일반적으로 은행업이외의 금융업무를 규제하고 있는 주법은 은행에는 적용되지 않고 주은행법이 적용되기 때문에 은행의 경우 송금업자법의 적용을 받지 않고 송금업무를 할 수 있다. 송금업의 내용은 주마다 다른데 대표적으로 뉴욕주의 경우 송금업무는 면허를 요하고 있다. 그 외 뉴욕주의 경우 다음과 같은 규제를 마련하고 있다데, 이에는 재무의 상황 및 신용, 재무 내지 사업경영상의 경험과 적정한 인력 등이 요구되고 있으며, 지급수단의 구입자 내지 보유자의 보호를 위여 충분하다고 감독당국이 인정하는 액수의 보증증권 내지 공탁금을 납부하여야 한다. 이의 최저금액은 50만달러이며 여행자수표를 판매하는 경우에는 75만달러(합계 125만달러)가 요구된다. 한편, 대기하는 자금의 투자한도에 관해서는 지급수단잔고와 여행자수표잔도의 합계액 이상의 시장가격에 상응하는 투자 내지 투자의 시장가격이 적어도 장부의 80%를 점하는 경우 미지급된 지급수단 이상의 장부가액에 상응하는 투자의 유지가 요구된다. 아울러 자금의 계산은 상시 이루어져야 한다. 투자는 금전, 예금증서, 어음, CP, 국채, 지방채에 가능하며 융자하는 것은 허용되지 않는다. 그 외 대리점에 대한 감독의무가 부과된다. 한편, 송금액에는 제한을 두고 있지 않다. 아울러 이용자 보호를 위하여 송금업자보호기금을 설정하고 있으며 송금업자의 지급수단별로 500달러까지 보호된다. 또한 송금업무에 대해서는 애국자법(Patriot Act)과 은행비밀법(Bank Secrecy Act)상의 자금세탁금지관련 규정이 적용된다.