또한 우리 은행산업의 자본토대는 질적으로 충분히 검증되지 못했다. 자본확충펀드를 통해 적정성 기준은 충족시켰으나, 실제 대내외 충격을 견뎌낼 수 있는 여력은 자본의 구성을 고려해 볼 때 수치가 제시하는 것보다 낮을 수 있다. 은행대차대조표상의 최소 규제자본은 총자산의 14∼15% 정도로 보고 있다(<표 2>). 특히 은행을 둘러싼 각종 보증, 약정매입 등은 지주의 신용을 담보로 이루어짐에 따라 우발적 채무증가, 즉, 레버리지를 일으켜 수익을 확보하는 우회적 업무에 대한 모니터링이 강화되어야 한다. 예로 AIG에서와 같이 자본이 취약한 지주의 계열사가 지주의 신용을 토대로 CDS를 발행할 경우 지주사의 부채항목에는 잡히지 않으며 자본에 대한 공시도 없다. 제때에 위험을 파악하기 쉽지 않은 것이다.