전통적 개념의 대출 집중도 지표(HHI)는 모든 산업별 대출 비중에 대해 동일한 가중치(1/n)을 가정하고 있는 단점을 가지고 있다. 상대적 거리 개념의 대출 집중도(RD)는 이러한 동일 가중치의 변화를 통해 전통적 개념의 대출 집중도 지표의 단점을 보완하기 위해 제안되었다. 그러나 상대적 거리 개념의 대출집중도는 개별은행의 대출비중과 전체은행의 대출비중이 유사할수록 대출집중도가 낮게 산정되므로, 대출 집중도와 금융부문 전체의 위험을 진단하는 점에서는 오히려 한계점을 가질 수 있다. 따라서 본 연구에서는 이러한 양 지표의 장단점을 고려하여 함께 산정하고 은행 위험과의 관련성을 분석하고 있다.
전통적 개념의 대출 집중도 지표와 상대적 거래 개념의 대출 집중도의 유사성 여부에 대해서는 상반된 연구결과가 발표된 바 있다. McEllliot and Stuart(2007)는 아일랜드 은행을 대상으로 대출 집중도를 산정하였는데, 두 종류의 지표가 은행의 대출 포트폴리오 집중도를 나타내는 데 큰 차이가 없다고 분석하였다. 그러나 Kamp et al.(2005)은 독일 은행을 이용한 분석 결과를 통해 양 지표 간에 괴리가 존재하는 것으로 분석하였다.