사실 자기신체사고담보가 개발되기 전에는 자동차사고로 피보험자가 가해자가 되어 타인에게 법률상 손해배상책임을 짐으로써 입은 손해를 담보하는 상품만 있었지(단, 운전자보험은 제외), 피보험자가 피해자가 되어 피보험자 자신의 생명이나 신체가 사상당했을 경우 이를 담보할 수 있는 보험 상품이 없어 이에 대한 수요를 충족시키기 위해 ‘자손보험’이라는 상품이 만들어진 것으로 볼 수 있다.
2. 법적성질
자기신체사고는 보험보호의 대상이 피보험자 즉 자연인이라는 점에서 ‘인보험’이고 피보험자의 우연한 신체상해에 관하여 보험금을 지급하기로 한다는 점에서 ‘상해보험’이라고 할 수 있다(신홍철, 2014: 125). 따라서 피보험자의 상해를 보험사고로 하고 그 원인을 자동차사고로 한정하는 것으로 그 본질은 인보험이며, 따라서 보험가액은 없고 보험금액만 존재한다(박세민, 2013: 738).