문2) 자연인의 맥락에서 실소유권이라는 용어가 의미하는 바는?
답) 자연인이 계좌를 자신의 이름으로 개설하려고 할 때, 프라이빗뱅커는 그 고객이 자신을 위해 계좌를 개설하려는 지를 물어야 한다. 만약 그 고객이 그렇다고 대답하면, 정상적인 경우에 그는 실소유자이다.
그러나 이러한 가정이 합리적이지 않을 경우가 있는데, 즉 명목상의 계좌주가 그 자신의 계좌를 개설하는 것에 대해 의심이 들때가 있다. 예를 들면 고객수용과정에서, 고객주의과정에서 얻어지는 정보들 간에 비일치성이 존재하는 경우에 그러한 의심이 발생한다. 만약 자금의 원천에 대한 장래 고객의 설명이 상식적이지 않을 때는 더 이상의 고객주의가 적절하다.
더구나, 계좌가 개설된 이후, 계좌이체패턴이 이전에 예상되었던 거래패턴과 일치하지 않는다면, 계좌주가 실소유자라는 최초의 가정을 재검토하는 것이 합리적이다. 예를 들면 계좌개설이후 계좌주가 미화 10만 달러 정도의 간헐적인 이체를 예상했었는데 그 금액을 넘어서는 자금이 자주 이체된다면, 실소유권에 대한 심도깊은 조사와 더불어 더 이상의 고객주의가 필요할 것이다.