□ 보험계약 내용 설명이 미흡하다는 소비자불만이 가장 많아<br>한국소비자원(원장 김영신, www.kca.go.kr)이 지난해 1월부터 6월까지 6개월 동안 1372 소비자상담센터에 접수된 저축성보험 관련 상담사례 549건을 분석한 결과, 보험계약 내용 설명이 충분하지 않거나 사실과 다르다는 불만이 28.8%(549건중 158건)로 가장 많았다. <br>다음으로 ＂해약환급금을 적게 지급한다＂는 불만이 25.3%(139건), ＂만기환급금이 적다거나 설명과 다르다＂는 등의 만기환급금 관련 불만과 보험료 관련 불만이 각각 9.3%(51건) 등으로 나타났다.<br>상품종류별로 불만 유형에 차이가 있었는데, 저축보험과 변액보험은 보험계약 내용 설명과 관련된 불만이 32.9%, 29.4%로 가장 많았고, 연금(저축)보험은 만기환급금 관련 불만이 27.2%로 가장 많았다.<br>□ 응답자 절반은 위험보험료, 사업비 공제한 잔액만 적립된다는 사실 몰라<br>저축성보험은 보험 특성상 매달 사고위험보장에 대한 보험료와 모집수수료 등의 사업비를 공제한 잔액만 저축 원금으로 적립된다.<br>하지만, 전국 저축성보험 계약경험자 500명 대상 설문조사 결과, 조사대상자의 절반 이상인 53.4%(500명중 267명)가 이같은 사실을 몰랐다고 응답했다.<br>심지어 이들 중 67.8%(267명중 181명)는 ‘납입보험료 전액이 적립보험료인 줄 알았다’고 응답해, 전체 조사대상자의 36.2%(500명중 181명)는 납입보험료 전액이 적립보험료인 것으로 잘못 알고 있었다. <br>□ 월납식 저축성 보험은 1년내 해약환급율이 55.3%에 불과<br>생명보험협회가 지난해 6월 공시한 23개 생명보험사의 540개 저축성보험상품 분석 결과,월납식(373개)의 경우 대부분 상품이 계약한지 1년내 해약환급율은 55.3%에 불과했고, 3년내에는 86.0%, 5년내에는 95.1%, 10년이 되어야 107.4%로 해약환급금이 납입보험료를 초과하는 것으로 드러났다.<br> ※ 일시납(166개)의 경우 1년내에 해약환급율이 95.9%, 납입보험료 원금 회수는 3년이 경과해야 함.<br>이처럼 저축성보험의 초기 해약환급율이 낮은 이유는 보험사가 사업비를 과다 계상하여 해약시 소비자에게 돌려주는 환급액 자체가 적은데다 특히, 모집수수료 등의 경비를 계약 초기에 집중해서 지급하기 때문이다.<br>※ 생보업계 연도별 사업비 차익(금감원 금융통계정보) : FY06년 1조 8,811억원 → FY07년 1조 5,937억원 → FY08년 2조 385억원<br>즉, 보험회사는 소비자가 납입한 보험료 총액에서 해약시까지 지출된 모집수수료 등의 사업성 경비, 위험보장보험료를 중도해약에 따른 손해배상 명목으로 공제한 잔액만소비자에게 해약환급금으로 지급하고 있다.<br>그런데, 현재 각 보험회사가 보험모집인에게 지급하는 모집수수료는 계약 초기에 집중되어 있어, 소비자가 보험 계약 초기에 해약할 경우 납입보험료 대비 공제비율이 높아지게 된다.