19.8 고객이 보험계약 체결 전에 자문을 제공받는 경우, 감독당국은 보험사 및 모집종사자가 해당 고객의 상황을 고려하여 자문을 제공하도록 의무화해야 한다.
19.8.1 자문이란 상품에 대한 정보 제공 이상을 의미하며, 특히 고객의 니즈를 고려한 상품을 개인의 특성에 맞춰 권유하는 것을 의미한다.
19.8.2 보험사 및 모집종사자는 자문이 제공되는지 여부를 분명하게 안내해야 한다.
19.8.3 보험사 및 모집종사자는 자문을 제공하기 전에 보험에 대한 소비자의 요구사항 및 니즈를 평가하기 위해 적절한 정보를 고객에게 요청해야 한다. 이와 같은 정보는 상품의 유형에 따라 상이할 수 있고, 예를 들면 아래와 같은 고객 정보가 포함될 수 있다.
•금융에 대한 지식 및 경험
•니즈, 우선순위 및 개인적 상황
•보험료 납입 능력
•리스크 프로파일