마.시사점
□ 은행 대출신청자의 약 30%는 원하는 대출규모의 일부만을 대출받거나 전혀 대출을 받지 못하는 상황
○ 이들 중 절반 정도는 비은행금융기관을 이용하지만 약 40%는 개인을 통해 자금을 융통하거나 대출을 포기
○ 따라서 대출제약이 있는 사람의 경우 대출을 받는다 하더라도 고금리 대출이 불가피
□ 소득분위별로는 소득이 낮을수록 생활비 수요가 높고, 직종별로는 자영업자의 자금수요가 높은 것으로 판단
○ 특히 자영업자의 소득대비 부채수준은 1.57배로 상용근로자(0.88배)및 임시/일용근로자(0.92배)에 비해 상당히 높은 수준이어서 향후 부실화 가능성도 높음.
○ 고금리 대출의 차주는 주로 1~3분위 소득자 또는 임시·일용직인 경우가 많음.
○ 부채상환 취약가구 중 소득별로는 소득 1분위가 가장 많았고, 종사상 지위별로는 자영업자의 비중이 높음.
□ 바꿔드림론을 이용한 차주들(대부분 저소득·저신용 계층)중 대부업체만 이용한 차주들의 소득대비 대출이 타 집단에 비해 낮은 점을 볼 때 저소득층에 대한 제도권 금융기관의 대출이 부족한 것으로 판단
○ 더불어 대부업체만 이용했던 차주(집단 1)의 대출규모가 대부업체를 전혀 이용하지 않은 차주(집단 2)의 대출규모보다 적은데도 대출계좌수는 더 많은 것으로 나타남.
○ 따라서 대부업체만 이용했던 차주들은 필요자금을 한 번에 대출받지 못하고 여러 차례에 걸쳐 대출을 받아 결국 다중채무자가 될 가능성이 높은 것으로 보임.
□ 서민금융 지원제도에도 불구하고 대형 대부업체 중심으로 신용대출이 확대되고 있는 점을 감안할 때 서민들의 자금수요는 광범위하게 존재함을 암시