4. 제4단계 : 재무설계 제안서의 작성 및 제시
재무설계 프로세스의 제4단계는 제안서를 작성하고 고객에게 제시하는 단계로 이 단계에서는 앞의 2단계 3단계에서 분석된 모든 자료를 종합하고 고객의 재무목표에 적절한 합리적인 재무설계안을 수립하고 제시한다. 재무설계안을 수립할 때는 자신의 전문분야에 대해서만 대안을 제시하고 비전문분야에 대해서는 본인의 지식이나 경험, 법률상의 한계를 인식하고 반드시 다른 전문가의 조언을 받아 수립함으로써 고객에게 가장 최선의 유리한 대안이 될 수 있도록 노력해야 한다.
합리적인 재무설계안을 도출해 내기 위해 검토하고 확인해야 할 내용은 다음과 같다.
* 고객의 재무목표와 우선순위 재검토
* 투자에 대한 고객의 위험수용성향 및 태도 확인
* 3단계에서 분석한 자료 검토 및 제한요소 점검
* 현 가용재원 및 투자자산 점검
* 재무목표와 제한요소를 고려한 투자상품 결정
* 현 경제상황 및 금융시장 상황 검토
* 소득세, 양도세, 증여세, 상속세 등 각종 세금 점검
* 증여, 상속 관련 내용 검토