효과적인 “고객주의의무”가 되기 위한 방안의 핵심은 고객들의 거래를 총체적으로 파악하는 것이다. 그러므로 금융기관은 “고객알기”를 통하여 고객에 관한 충분한 정보를 수집함으로써 “고객정보파일(a customer profile)”을 발전시켜 나가는 것이 반드시 필요하다. 이것은 금융기관이 고객의 거래형태를 비교적 확실하게 예측할 수 있도록 하는데 목적이 있다.
“고객정보파일”은 고객의 거래의도를 이해할 수 있도록 해 주며, 거래가 의심스럽거나 잠재적으로 불법성이 발견될 때 실제 불법성 여부를 판정하는데 도움이 될 수 있도록 해야 한다. 금융기관은 고객의 거래가 “고객정보파일”에 비추어 일관성이 있는지를 판정하기 위하여 고객의 거래를 모니터링할 수 있는 내부시스템을 갖추어야 한다.』