2) 조합 운영체계 개선
① 여유자금 운용의 리스크관리 강화
개별 조합의 여유자금을 운용함에 있어 중앙회의 리스크관리부서와 자금운용부서간의 협조체제를 강화하여 보다 효율적으로 전체 포트폴리오를 관리할 수 있는 기반을 마련할 필요가 있다. 이를 위해 리스크와 기대수익률을 동시에 고려하여 적정 포트폴리오를 구성할 수 있도록 유능한 전략가를 영입하여 리스크관리부서와 자금운용부서를 조율할 수 있는 권한을 부여해야 한다.
② 조합 대형화
최소 수준으로의 지역조합 대형화는 업무영역 확대의 필요조건이므로 상호금융회사의 단기적인 생존 및 장기적인 발전을 위해 반드시 추진해야 할 과제이다. 그 동안 조합간 합병은 부실조합 정리 차원에서 추진되었으나 금융환경의 변화를 감안하면 전략적 합병이 추진되어야 한다. 그러나 현실에 있어서는 합병을 조합간 자율에 맡기는 것을 원칙으로 하고 있고, 적기시정조치를 피하기 위해 개별조합은 부단한 노력을 하므로 대형화는 어려운 실정이다. 또한 회원조합의 대형화는 인근 조합과의 통합에 대한 조합장 및 조합원의 이해상충, 적자조합에 대한 무상지원(농협의 경우만 한정되며 신협은 합병시에만 지원) 등으로 인해 차별화된 유인제공이나 정책적 리더십 없이 이루어지기 어렵다. 그럼에도 불구하고 협동조합은 생존을 위한 최적규모를 유지하는 것이 바람직하다.
해외사례에서와 마찬가지로 이론적으로 적정 합병규모를 산출한다는 것은 어려운 일이다. 생활권과 경제권을 감안하고 행정구역을 단절시키지 않는다는 관점을 염두에 둔다면 장기적으로 1기초자치단체당 1조합 원칙이 적정한 것으로 판단된다. 단, 개별조합의 과도한 성장은 상호금융의 원칙에 위배되고 지역밀착형 경영을 어렵게 할 수 있으므로 지역내 인구수를 감안하여 합병을 추진해야 한다. 대도시의 경우에는 기초자치단체라도 2 이상의 조합이 바람직하다. 현재 부실조합을 제외하고는 자율합병이 원칙이므로 단기적으로 강제적인 수단을 동원하기보다는 합병유인을 제공하고 장기적으로 건전성 기준을 강화함으로써 합병을 유도하는 정책이 필요하다.
대형조합, 대형화에 대한 인센티브 제공
조합의 대형화를 유도하기 위해서는 중앙회에서 조합의 성과와 보상, 비용부담을 연계시키는 방안을 활용해야 한다. 조합원 수나 구역의 범위, 중앙회 사업 기여도 등에 따라 비례투표와 추가적인 의결권을 점진적으로 부여하는 것을 고려할 수