4. 최근 금융이용 여건 변화가 신용등급 차주별 대출에 미치는 영향
□ [대출 규모] 2020년 이후 금융기관의 고･중신용 차주에 대한 대출은 증가세를 이어간 반면, 저신용 차주에 대한 대출은 감소세
o 고신용 차주：차주단위 DSR 규제 강화 등으로 2021년 하반기 이후 신용대출을 중심으로 증가세가 다소 둔화
o 중신용차주：중금리대출 취급 확대 등으로 비은행금융기관의 대출을 중심으로 증가세가 확대
o 저신용 차주：은행과 상호금융의 담보대출을 중심으로 감소세
□ [대출금리]은행의 대출금리는 시장금리 상승과 연계하여 상승한 반면, 비은행금융기관의 대출금리는 시장금리 상승에도 불구하고 상승폭이 제한되는 모습
o 은행의 경우 대체로 조달금리 상승분을 신용등급 차주별로 차별화하여 대출금리에 반영한 반면, 
비은행금융기관의 경우 법정 최고금리, 중금리대출 적격요건 준수 등으로 조달금리 상승분이 중·저신용 차주 대출금리에 덜 반영된 데 기인
o 특히 상대적으로 금리 수준이 높은 여전사의 저신용 차주에 대한 평균 대출금리는 조달금리 상승(+0.9%p)에도 불구하고 법정 최고금리 인하(21.7월) 이후 1%p 하락
□ [신용등급 차주별 업권 이동] 차주들은 신용등급에 따라 은행에서 비은행금융기관으로, 비은행금융기관에서 대부업으로 신규차입을 확대
o 은행→비은행：은행의 고신용 차주는 DSR규제 강화에 대응하여 비은행금융기관에서 신규차입을 확대
o 비은행→대부업：중·저신용 차주는 비은행금융기관의 신용 차별화, 대부업의 DSR 규제 미적용 등으로 대부업 신규차입이 소폭 증가
― 고신용 차주의 비은행금융기관 이용 확대, 대출금리 인상 제한 등으로 비은행금융기관의 중･저신용 차주에 신용 차별화 움직임
→법정 최고금리 인하, 금융기관의 중금리 대출 취급 확대 등으로 중·저신용 차주의 채무부담이 완화된 것으로 평가되나, 
고신용 차주의 이용 증대와 대출금리 인상 제한에 따른 비은행금융기관의 신용 차별화, DSR규제 등으로 일부 중·저신용 차주의 제도권내 차입이 어려워져 대부업을 이용하는 등 대출이용 접근성이 저하
o 향후 시장금리가 추가 상승하는 경우 저신용자의 대부업 이용이 증가하고 일부 저신용 차주는 시장에서 배제되는 등 저신용 차주의 대출이용 접근성이 악화될 수 있는 만큼, 이에 대한 모니터링과 분석을 강화하여 대응책을 강구해 나갈 필요