3) 동등 계층간 통신망(P2P) 대출중개의 개념
□ P2P 대출(peer-to-peer lending)이란 기업이나 개인이 은행과 같은 기존의 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통하여 직접적으로 대출 계약을 체결하는 것이며, P2P 대출중개는 이러한 대출이 이루어지도록 플랫폼을 제공하는 것을 의미
○ 이는 크라우드 펀딩 중 대출형 크라우드 펀딩에 해당하며, 소셜네트워크서비스(SNS)를 활용한다는 점에서 소셜랜딩(social lending)이라고도 호칭
□ P2P 대출중개는 대출신청자와 투자자를 온라인 플랫폼을 통해 연결하는 것이며, 이 과정에서 P2P 대출중개 업체가 대출신청자와 투자자로부터 수수료를 수취
○ 대출신청자가 펀딩포털을 통해 자신의 재무 상태, 자금의 사용목적과 상환 계획 등을 정리하여 등록하면 대출중개 업체가 진위여부 확인 후 등록을 허가
○ 대출신청자와 투자자의 연결은 역경매 방식의 경우 일정 경매기간 동안 투자자가 희망 금리를 제시하면 가장 낮은 금리를 제시한 투자자가 자금을 제공
○ 또는 P2P 대출중개업자가 대출신청자의 신용을 평가하고 금리를 책정하면 해당 조건에 만족하는 투자자들이 선착순으로 자금을 제공
○ 여기서 투자자는 대출자금 출연의 대가로 원리금 및 이자에 대한 수취권을 취득하며, 부실채권이 발생하는 경우 전적으로 투자자가 손실을 부담
○ 대출중개 업체는 대출신청자와 투자자를 연결해주는 역할을 하며, 그에 대한 금전적 보상으로서 양쪽으로부터 수수료를 수취