네 번째로 가계부채의 증가원인을 주택자금구입을 위한 대출에 초점을 맞추고 있다는 점이다. 최근 조사에 의하면, 가계부채에서 가장 많은 비중을 차지하는 직업군은 상용 근로자가 아니라 자영업자일 가능성이 높은 것으로 나타난 바 있다. 보고서에 따르면 가계부채의 절반을 자영업자가 보유하고 있으며, 특히 상위 20% 소득자의 부채 가운데 자영업자가 58%를 차지하고 있는 것으로 나타났다.
상위 5분위의 가계대출 목적 가운데 사업자금 마련이 34%에 이른다는 사실도 주목된다. 자영업자의 대출은 담보 성격이 취약한 데다 담보비율도 매우 낮다는 문제가 있다. 그러므로 자영업자의 가계부채 문제가 심화될 경우 자영업자에 의한 부동산 매각이 늘어나면서 부동산 가격의 하락 추세가 심화될 가능성이 크기 때문에 이에 대한 적절한 관리 방안의 마련이 시급하다.
다섯 번째로 정부가 최근 우리나라 가계부채를 아직까지는 대체로 관리가능한 수준으로 판단하는 이유는 전체 주택담보대출 중에서 약 78%의 대출이 아직 거치기간에 있거나, 만기일시 상환방식이라 단지 이자만 내고 있는 상황이어서 주택담보대출의 부실이 낮게 나타나 보이기 때문이다. 따라서 원금 상환이 시작될 경우 본격적인 부실이 발생하게 될 가능성이 커질 것이며, 이와 맞물려 금리가 상승할 경우 그 위험은 증가될 것이다.