2. 잠재리스크 점검
▶금리 변동에 민감
□ 취약차주의 대출 연체율은 비취약차주에 비해 대출금리 변동에 민감하게 영향받는 것으로 나타남
o 취약차주 연체율은 과거 금리하락기(19.2/4~20.4/4분기)에 1.8%p 하락하고 금리상승기(16.4/4~19.1/4분기)에 1.9%p 상승
o 반면 비취약차주의 경우 연체율 변동이 거의 없는 모습
□ 향후 금융지원조치의 정상화 과정에서 대출금리 상승에 대내외 충격까지 가중되면, 현재 DSR 수준이 낮은 취약차주이더라도 상환부담 증대(DSR 상승)로 부실위험이 높아질 우려
o 실제로 취약차주 평균 DSR(21.3/4분기말 64.8%)을 크게 하회하는 취약차주의 경우 연체위험이 상대적으로 낮은 대신, DSR 수준이 높아질수록 연체율이 빠르게 상승하는 경향
▶잠재 취약차주 증가
□ 코로나19 이후 각종 지원조치 등에 힘입어 취약차주의 비중은 계속 하락하고 있으나, 아직은 취약차주가 아닌 잠재 취약차주의 비중(21년말 16.8%)은 상승세
o 특히 소득여건 악화시 이들 차주가 취약차주로 전락할 우려
― 과거 가계소득이 크게 부진했을 때(16년 전후)에도 취약차주 비중이 상당폭 상승한 것으로 나타남
▶대출 부실 및 비은행금융기관 건전성 저하 가능성
□ 취약차주 대출은 신용위험이 큰 대출 비중이 상대적으로 높음
o 취약차주는 주담대보다는 기타대출 보유 비중이 비취약차주보다 높은 데다, 차주단위 DSR 규제 강화시 자금조달의 어려움도 증대될 소지 
□ 대출부실 증가시 취약차주 대출 비중이 높은 비은행금융기관의 건전성 저하도 우려
o 취약차주 대출중 비은행권 비중은 60.6%(21년말)로 비취약차주(39.8%)에 비해 크게 높은 수준
― 금리 수준이 상대적으로 높은 저축은행, 여전사 등의 취약차주 연체율이 상승할 조짐
→대내외 충격에 큰 영향을 받을 수 있는 취약차주의 대출 비중이 꾸준히 하락하고 있으나 이는 금융지원·완화조치 등에 상당부분 기인
o 앞으로 완화적 금융여건이 정상화되는 과정에서 대내외 여건이 악화될 경우 취약차주의 상환능력이 저하되고 그간 대출을 크게 확대하였던 청년층 및 자영업자 취약차주를 중심으로 신용위험이 증대될 우려
o 이에 따라 비은행 등 금융기관은 대출건전성 저하 가능성에 대비하여 충당금 적립, 자본확충 노력을 강화할 필요
― 아울러 정책당국도 취약차주의 신용위험 증대가 금융안정을 저해하지 않도록 금융과 소득 측면에서 취약계층 중심의 선별적 지원을 강화할 필요