한편, 모형 1-1, 모형 1-2, 모형1-3의 모든 경우에 있어서 HHI의 증가는 차주의 연체 발생확률을 통계적으로 유의하게 감소시키고 있음을 또한 발견할 수 있다. 이는 연체와 관련된 다른 설명 변수들의 영향을 통제한 이후, 대출 금액의 비중을 고려한 업권별 다중 채무의 정도가 심한 사람의 경우가 그렇지 않은 사람들의 경우보다 연체 발생 확률이 더 높게 나타난다는 의미이다. 그런데 중금리 대출 시장의 확대 및 경쟁의 심화는 경제 전체의 전반적인 HHI의 하락을 의미하므로 이는 결국 경제 전체의 전반적인 연체 발생 확률의 증가를 시사한다 하겠다.
마지막으로 대출 금리가 중금리 구간에 속하는지의 여부인 A중이 연체 확률에 미치는 영향의 경우, 모형 1-1의 추정치에 의하면 평균 대출금리가 중금리 구간에 속하는 대출자는 다른 대출자에 비하여 연체 확률이 유의하게 높게 나타났다. 그러나 이러한 현상은 A중과 HHI와의 교차항을 모형에 추가하는 경우 모형 1-3에서 보듯이 계수의 유의성이 사라지게 된다. 즉, 평균 대출 금리가 중금리 수준인 대출자의 연체 확률의 크기는 모형의 설정에 따라, 현재 평균 대출금리가 중금리가 아닌 대출자에 비하여, 더 높거나 또는 별 차이가 없는 것으로 나타났다. 반면에 모형 1-2와 모형 1-3에 의하면 A중과 HHI와의 교차항의 계수는 A중 변수의 유무와 무관하게 항상 통계적으로 유의한 양의 값을 갖는 것으로 나타났다. 즉, 평균 대출 금리가 중금리 수준인 대출자의 대출 금액의 비중을 고려한 업권별 다중 채무 증가에 따른 연체 발생 확률 상승 정도는 현재 평균 대출 금리가 중금리가 아닌 사람들에 비하여 모형의 설정에 무관하게 항상 더 낮은 것으로 나타났다.