□ 한편 실제 적용하는 판매프로세스나 점진적인 도입방안 등도 전반적으로는 금융투자협회에서 제시한 틀을 유지하는 것이 타당할 것으로 보임.
○ 다만 점진적인 도입의 측면에서 볼 때 위험성향 외에 고객의 필요와 목적을 파악하여 구체적으로 적합한 상품을 추출하는 부분까지는 상품별로 점진적인 도입이 불가능하므로 전면적인 도입이 필요할 것으로 보임.
○ 그리고 이에 따른 투자유의사항 작성부분도 적합하다고 평가된 상품에 대한 설명과 판매자의 이해상충관계에 대한 설명을 넣는 것이므로 전면적으로 도입하는 것이 타당함.
○ 대신 필요하다면 점진적인 도입할 수 있는 부분은 투자권유의 사유를 작성하는 부분으로 이는 직원들이 초기에 미숙하여 시간이 오래걸릴 수 있다는 점 등을 감안할 때 협회 등이 제시하는 고위험 상품에서 우선적으로 도입하고 향후 상품의 범위를 넓혀 나가는 안을 고려해 볼 수 있을 것으로 보임.
□ 한편 보험업계의 경우에도 저축성 보험 전체에 상기한 적합성 보고서를 도입하는 것이 타당할 것으로 보임.
○ 고객과의 처음 상담을 통하여 일반투자자 여부와 함께 저축성 보험에 관심이 있는지 보장성 보험에 관심이 있는지를 파악하여 저축성보험의 경우에는 적합성 평가를 통하여 적합성 보고서를 작성하고 교부할 필요
○ 보험업계의 경우에는 외부판매채널이 1대1로 외부에서 고객을 상담함을 감안할 때 전면적으로 도입하여도 무방할 것으로 평가됨.