② 예외
- 미국 국가 자체, 미국 내 정부부서 또는 에이전시
- 주(州) 또는 주와 관련된 정치단체
- 미국의 은행, 금융기관, 지주회사, 신용조합, 저축 대출 회사, 상호은행, 저축은행 또는 관련독립체이며 허가된 대표(an authorized delegate)를 통해 이 규제와 관련된 사업을 하지 않는 경우
- 허가된 대표와 면허보유자 간 계약에 의해 허가된 대표만 현금지급 또는 환전하는 경우
- 소비자 금융업, 부채관리업, 에스크로, 신탁은행업, 모기지뱅커, 미수금처리대행업의 허가를 받은 경우
❍ (주요내용) 규제대상기관에 대한 면허 발급 및 등록, 금융파산 및 경험부족, 미숙함, 진실성 부족 등에 따른 면허 정지 또는 취소 등
❍ (특이사항) 금융조치에 대한 경제적 근거 제시, 적용대상에 전자금융업 포함, 전자금융업자들을 포함한 면허보유자들의 자율규제를 유도
- 적용대상에 지급결제수단(payment instrument), 전자이체(electronic transfer) 등도 포함되므로 전자금융업을 규율하는 기능도 담당
- 각 주(州)는 ｢자금송금업면허및규제모델법(MMTA)｣를 토대로 ｢자금송금법(MTA, Money Transmitter Act)｣을 제정 및 시행
- 1개 주(州)에서 면허를 상실한 경우, 다른 주에서도 면허가 상실될 수 있으므로 면허보유자들로 하여금 스스로 관리하도록 유도