나. 여유자금 운용상의 문제점<br>▌예대율 저조에 따른 여유자금 운용규모 과다<br>□ 신협의 예대율은 2009년 기준 65.9%로 예금은행(126.9%)의 절반 수준이며, 유사 기능을 하는 저축은행(88.1%), 농수협(71.3%)에 비해서도 낮은 수준<br>□ 한편 신협, 상호금융, 새마을금고 등 서민금융기관은 비과세 대상 한도금액 증액(2천만원 → 3천만원) 등의 영향으로 2009년 들어 모두 예대율이 크게 감소하는 추세<br>◦ 이들 서민금융기관의 수신증대는 대출확대로 연결되지 않고 중앙회 예치 또는 유가증권 투자 증대로 이어짐.<br>－ 2009년 중앙회 예치분은 8.8조원으로 전년대비 67.4%(3.5조원) 증가하였으며 유가증권 투자규모도 5.2조원으로 92.6%(2.5조원) 증가