국제금융전문표준(ISO 20022) 도입
금융기관은 증권 및 외환 거래 등에 따른 자금이체업무를 수행하기 위해 지급결제시스템을 통해 타 금융기관과 지급지시 전문을 송수신한다. 지급결제시스템은 처리하는 지급거래의 성격 및 지급결제 환경의 고유 특성을 반영한 자체 통신전문 양식을 사용하는 것이 일반적이다. 한은금융망도 처리 대상거래가 주로 국내 금융기관의 원화 지급거래인 점 등을 고려하여 자체 통신전문 양식을 사용하고 있다.
그러나 글로벌화의 진전으로 국가 간 지급거래 가 증가하면서 지급결제시스템 통신전문체계의 국제적 상호운영성 제고 필요성이 높아졌다. 자체전문 양식을 사용하는 두 지급결제시스템이 양국 간 지급거래를 처리하기 위해 전문을 송수신할 경우 서로 다른 전문 양식의 변환 과정이 필요한데, 이 과정에서 데이터 손실이나 업무인력의 수작업이 요구되는 등 비효율이 발생하기 때문이다.
이에 따라 2020년 BIS, FSB 등으로 구성된 국제기구 TF는 국가 간 지급서비스 개선방안의 일환으로 국제금융전문표준인 ISO 20022의 글로벌 도입 촉진을 주요 협력과제로 선정하였다. ISO 20022 도입을 통해 지급결제, 증권, 외환 등 분야별로 상이했던 메시지 표준을 범금융산업 단일 메시지 형식으로 통합하였다. 각국의 주요 지급결제시스템이 ISO 20022를 도입할 경우 통신메시지의 국제적 상호운영성이 높아지고 송금인에서 최종 자금 수취인에 이르는 지급 프로세스의 일관처리(STP, Straight Through Processing)8)가 가능하게 되어 국제금융거래의 효율성이 크게 개선될 수 있다. 또한 기존 텍스트 전문과 달리 전문 정보의 확장과 추출이 용이한 데이터 표현언어인 XML을 기반으로 함에 따라 송금인과 수취인 등에 대한 보다 많은 정보를 포함시킬 수 있어 자금세탁방지 등 글로벌 규제 강화에 충실히 대응할 수 있는 장점이 있다.
이에 따라 주요국들은 지급결제시스템의 ISO 20022 도입을 적극 추진하고 있다. 현재 26개 BIS CPMI 회원국 중 한국, 터키, 멕시코를 제외한 모든 국가가 ISO 20022 도입을 완료하였거나 도입을 추진 중이다. SWIFT의 조사에 의하면 2025년까지 전 세계 거액결제시스템 결제금액의 87%, 소액결제시스템 결제금액의 53%가 ISO 20022로 이루어질 전망이다. 한편 최근 활발히 진행되고 있는 지급결제시스템의 국가 간 연계 시에도 ISO 20022를 채택하고 있다.
한국은행도 한은금융망에 ISO 20022를 도입하는 방안을 검토해 왔다. 2019년에는 ISO 20022 도입 방안 마련을 위한 환경분석 컨설팅을 실시하였으며, 2021년에는 참가기관을 대상으로 ISO 20022 도입 관련 설문조사를 실시하는 한편 주요국의 ISO 20022 도입 사례를 조사하였다. 앞으로 한국은행은 BIS 등 국제기구의 관련 논의에 적극 참여하는 가운데 참가기관과 긴밀히 협의하여 도입 범위, 방법론 등을 포함한 ISO 20022 도입계획을 마련할 예정이다.
오픈뱅킹공동망의 안전성 강화최근 오픈뱅킹공동망 결제규모가 크게 증가함에 따라 지급결제시스템 전반에 미치는 영향도 커지고 있다. 이에 따라 한국은행은 오픈뱅킹공동망의 안전성을 강화하기 위하여 결제완결성 보장시스템 지정, 중요지급결제시스템 지정, 업무처리 프로세스 개선, 참가제도 개선 등을 추진할 계획이다.