이 밖에도 급변하는 의료환경과 위험률 변동을 보험료에 적기 반영하고 갱신 시 보험료 인상에 대한 투명성을 확대하기 위해 보험료 갱신주기를 현행 3 년에서 매년으로 단축시킬 필요가 있다. 또한, 의료환경 및 국민건강보험의 제도 변화에 맞추어 새로운 상품이 개발될 수 있도록 보장기간을 축소(예, 15 년)하고 동일 회사에 재가입할 경우 보험회사의 언더라이팅으로 인해 가입이 거절되지 않도록 소비자보호를 위한 제도 개선이 필요하다.
정부 차원에서는 실손의료보험의 가입자 풀(pool)의 확대를 통해 보험료를 인하하는 노력이 병행되어야 한다. 현재 실손의료보험을 포함하여 보장성 보험의 보험료 100만 원에 대해 소득공제를 제공하고 있는데, 100만 원 중 일부를 분리하여 실손의료보험에 제공할 필요가 있다. 보장성보험 모두가 중요하기는 하지만 기대수명이 증가함에 따라 사망리스크를 보장하는 보험보다는 국가의 정책도 생존리스크을 보장하는 보험의 육성에 좀 더 집중될 필요가 있다. 일본이 생존을 보장하는 민영건강보험의 활성화를 위해 분리된 소득 공제를 도입한 것도 이러한 배경으로 이해된다. 더욱이 보장성보험에 묶여 있는 실손의료보험을 분리하는 방법인 실손의료보험의 풀을 확대하는 방안은 세제혜택을 추가로 제공하는 것이 아니기 때문에 추가적인 세출 없이 보험료를 인하하고 되도록 많은 국민들이 좀 더 낮은 보험료로 의료비를 관리할 수 있는 방안이다.
실손의료보험의 풀을 확대하기 위해 미국처럼 실손의료보험에의 가입을 의무화시키는 방안을 고려해 볼 수 있겠으나 우선 본 연구에서 제시되는 다양한 제도적 개선 이후 공사건강보험체계의 안정화와 실손의료보험의 실효성 등을 확인한 이후 필요에 따라 추진하는 것이 바람직하다고 판단된다.
또한, 보험료 안정화 차원에서 보험의 풀을 확대하는 것도 중요하지만 실손 의료보험에 대한 접근성 강화와 소비자 보호 차원에서 특정 질병이 있는 경우 질병별 의료이용에 대한 정부의 통계를 보험회사에게 제공하여 리스크 수준에 부합하는 보험료가 산출될 수 있도록 하며, 보험회사 차원에서도 공동인수제도 등을 활용할 필요가 있다.