외환위기 이후 금융시스템의 구조변화와 함께 지역금융시스템도 변화하였다. 예금기관의 예금과 대출금에 있어서 서울, 경기, 인천의 수도권의 전국 대비 비중이 모두 증가하였다. 특히 대출금의 경우, 전국 대비 수도권의 비중이 1995년 59.3%에서 꾸준히 상승하여 
2012년에는 68.3%로 증가하였다. 예금의 경우, 전국 대비 수도권의 비중이 1995년 64.8% 에서 꾸준히 상승하여 2012년에는 71.0%로 증가하였다. 그러나 이러한 예금과 대출금의 수도권 집중현상에도 불구하고 대출금의 비중 대 예금의 비중의 비율은 꾸준하게 상승 하고 있다. 동 비율(R)은 수도권의 대출금 대비 예금 비중과 전국의 대출금 대비 예금 비중의 비율로 해석할 수 있다.
동 비율(R)은 1997년에 0.92에서 2012년에는 0.96로 증가하였다. 이것은 수도권의 예금 비중보다 대출비중이 더 빨리 증가하고 있다는 것을 말해주고 있다. 이로 인해 자금이 지역에서 수도권으로 이동하고 수도권의 자금이 수도권에서 맴도는 현상이 강화되고 있 다는 것을 말해주고 있다. 
우리나라 금융시스템에서 수도권 집중화현상이 발생하는 것은 금융의 특성상 발생하 는 현상이다. 금융기관은 규모의 경제(economies of scale)와 범위의 경제(economies of scope)라고 하는 두 개의 축에 의해서 이윤을 창출하는 기관이다. 따라서 경쟁에서 우위 가 있기 위해서는 이러한 두 개의 특성을 충분하게 활용할 수 있어야 한다. 전국적인 금융망을 이용하여 영업하는 것이 이러한 점에서 경쟁의 우위를 점할 수 있는 장점이 있다. 또한, 소규모 대출보다는 대규모 대출이 더 비용 효과적인 영업행태이기 때문에 금융산업의 성장과정에서 지역과 소규모 대출은 점점 외면을 당하는 현상이 발생한다. 시장이 경쟁적이라면 외면당한 틈새시장을 공략하는 금융기관들이 존재할 수 있기 때문 에 이러한 현상은 나타나지 않는다. 이러한 관점에서 금융에서 소외된 지역과 대상을 위한 금융기관의 역할이 필요하다. 