한편, 신용카드소지인의 권리와 관련한 가장 중요한 법원이 연방법인 대출진실법(Truth In Lending Act, TILA)이다. 동법의 시행령은 기존에는 연준이 마련하고 있으며 이들 규정들을 모은 것이 Regulation Z이다. 현재는 동 규정중 소비자보호와 관련한 부분은 2009년 금융위기 이후 설치된 금융소비자보호청(Bureau of Consumer Financial Protection, CFPB)가 관할하고 있다. 다만 TILA는 기본적으로 정보제공에 기초한 규율방법이기 때문에 부당하고 사기적인 신용카드 거래 관련하여서는 한계가 빈번히 지적되었다. 이를 감안하여 이후 2009년에 신용카드책임과 공시법(Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009, The CARD Act)이 제정되었다. 동법은 소비자 보호를 위하여 이자율 인상시 45일전에 통지할 것과 신중하지 못한 대출을 막기 위하여 업자로 하여금 소비자의 변제능력을 고려하도록 의무와 책임을 부과하였다(15 U.S.C. A.§1665e). 그리고 21세 이하의 자에 대해서는 광고하는 것이 금지된다(15 U.S.C. A. §1637(c)(8). 셋째, 동법은 터무니없는 수수료 부과에 대한 제재규정을 명확히 하였다. 넷째, 연체이자를 받기 위한 각종 꼼수를 부리는 기법들을 금지하고 있다(15 U.S.C. A. §1666c(c). 그 외 청구서를 알기 쉽게 개시하도록 하고 있으며(15 U.S.C. A. §1637b(11)(A), 사기적이고 유인적인 판매촉진 비율을 규제하며 (U.S.C. A. §1666i-2(a-b)) 홈페이지에게 신용카드계약서를 게시할 것을 의무화하고 있다(U.S.C. A.§163(d)(1)). 그리고 공제 금액을 초과하고 남은 잔액에 대해서는 가장 높은 이자를 주도록 하고 있다(U.S.C. A. §1666c(b)(1)).
(다) 전화이체
소비자가 은행계좌에서 전화를 통해 이체하는 경우에는 Regulation E가 적용되지 않는다. 이 경우에는 Article A가 적용될 수 있다. 또한 은행이 Fedwire를 사용하는 경우에는 Regulation J가 적용된다.