□ 금융감독당국(FSA)는 전반적인 금융회사의 인센티브와 관련하여 불완전 판매를 유발할 수 있는 체계로 다음과 같은 점들을 지적
① 금융회사가 어떻게 판매직원의 인센티브 체계가 불완전 판매를 증가시키는 지를 파악하지 못하고 있으며 불완전 판매로 인한 소비자의 피해나 관련 리스크에 대해 충분히 고려하고 있지 않음.
② 인센티브 체계가 너무 복잡해서 금융회사 내 경영진도 인센티브 체계를 제대로 이해하지 못하고 통제 역시 어려워하고 있음.
③ 금융화시들은 인센티브 체계와 관련한 위험을 이해하고 관리할 수 있는 정보를 충분히 가지고 있지 못함.
④ 금융회사들이 인센티브 체계가 유발할 수 있는 리스크와 관련된 부분을 모니터링하기 보다는 대부분 판에 박힌 영업 모니터링 방식에 의존하고 있음.
⑤ 금융회사는 판매직원들을 관리하는 판매매니저들을 적절히 관리하지 못하는 경우 이해상충이 발생할 수 있음.
⑥ 금융회사가 판매품질(sale quality)을 관리하는데 효과적이지 못한 인센티브 체계를 사용하고 있음.
⑦ 금융회사들은 직접적인 면담을 통한 상담에서 불완전 판매가 발생할 수 있는 리스크를 적절히 통제하지 못하고 있음.