□ 금융소외의 원인은 크게 사회요인(societal factors), 공급측면 요인, 수요측면 요인의 세 가지로 구분 가능
◦ 사회요인으로는 개인들이 금융서비스에 접근하고 이용하는 데 영향을 주는 것들로 소득불평등, 노동시장의 구조변화, 금융서비스 시장의 자유화 정도 등이 있음
◦ 공급측면의 요인으로는 신용등급이 낮은 저소득층, 연체자 등으로 금융회사의 대출심사를 통과하지 못하는 경우에 해당
◦ 수요측면의 요인으로는 개인들이 심리적 혹은 문화적 요인으로 금융시스템의 접근을 스스로 제한하는 경우임.
□ 우리나라는 외환위기와 최근 미국에서 촉발된 금융위기를 겪으면서 금융서비스가 고소득층, 우량차주로의 쏠림이 심화되면서 서민의 금융서비스 접근 기회는 점차 제한되면서 거시경제 및 사회 전반에 대한 불안정의 원인이 될 수 있음.
◦ 특히 금융회사간 경쟁 격화로 수익성을 극대화하고 구조조정 경험으로 인하여 안정성 강화 경향이 심화되면서 담보위주의 대출관행을 유지하였기 때문에 경제활동능력은 있지만 자산이 없는 개인의 금융활동을 위축되는 금융소외 현상이 심화
◦ 또한 금융소외자의 양산은 고금리의 대부업 등 사금융 시장의 비대화를 촉진시켰으며 「금융소외 → 사금융 이용 → 연체 → 부도 → 금융소외 악화」의 악순환 초래