(8) COBS 8. 고객 협약 (Client agreements)
금융회사는 투자영업과 이에 부수한 서비스와 관련된 협약이 체결되어 소매고객에게 효력이 발생하기 전에 적절한 시기에 맞추어 고객에게 협약에서 사용된 용어와 해당 금융회사 및 금융회사의 서비스에 관련된 내용을 제공하여야 한다. (Chapter 8. 1. 3(1)) 금융회사는 웹사이트 등 적절한 전달매개방식을 사용하여 협약과 해당 내용을 제공하여야 한다. (Chapter 8. 1. 3(2)) 금융회사는 고객이 당사자로서의 지위에서 갖는 권리와 의무에 대하여 동의한 내용의 기록을 유지하여야 하는데, 고객과의 관계가 유지되는 기간 또는 최소 5년 이상의 기간을 보관하여야 한다. (Chapter 8. 1. 4)
(9) COBS 9. 기본적 자문을 포함한 적합성의 원칙(Suitability including basic advice)
금융회사는 투자거래와 결정에 있어서 개인적인 제안을 하는 경우에 고객에게 적합한 방식의 조치를 취해야 한다. (Chapter 9. 2. 1(1)) 구체적으로 금융회사는 투자와 관련된 운용과 제안을 하는 경우 고객에게 투자서비스에 관한 지식과 경험 및 재무상황 그리고 투자목적 등을 고객에게 적합한 방식으로 제안 및 결정이 이루어질 수 있도록 제공하여야 한다. (Chapter 9. 2. 1(2))
금융회사는 소매고객에게 개인적인 제안을 하는 경우 해당 소매고객에게 적합성보고서를 제공하여야 한다. (Chapter 9. 4. 1) 또한 보험업무계획과 관련된 개인적인 제안을 하는 경우에는 대상 고객에게 적합성보고서를 제공하여야 한다. (Chapter 9. 4. 2) 다만, 적합성보고서를 제공할 의무는 금융회사가 기존에 규제를 받고 있는 집합투자에 관한 경우, 1년에 50파운드를 넘지 않는 수준의 거래에 해당되는 경우 등에는 적용되지 않는다. (Chapter9. 4. 3) 적합성보고서에는 고객의 요청과 수요에 대한 분류, 제안된 거래의 적합성 원칙 부합 이유, 거래로 발생할 수 있는 불이익에 대한 설명이 포함되어야 한다. (Chapter 9. 4. 3)
금융회사는 적합성 원칙에 관한 기록을 연금과 관련된 경우에는 무기한, 보험과 관련된 경우에는 5년, 기타의 경우에는 3년의 기간 동안 보관 유지하여야 한다. (Chapter 9. 5. 2) 다만, 고객이 개인적인 제안에 따라서 투자를 수행하지 않은 경우에는 기록을 보관하지 않아도 된다. (Chapter 9. 5. 3)