라. 약관의 문제점과 개선안
사실 현행 약관규정의 해석상 피보험자가 피보험자동차를 소유･사용･관리하는 중에 당해 그 피보험자가 사고를 당한 경우에만 보험자의 보상책임이 발생할 뿐이지 피보험자가 전혀 소유･사용･관리를 하지 않는 다른 피보험자를 사상케한 경우에는 보험자의 보상책임이 발생하지 않는 것으로 판단할 여지도 충분히 있다고 보여진다.
왜냐하면 대인배상Ⅱ에서는 보험자의 보상책임 발생요건에 ‘보험회사는 피보험자가 피보험자동차를 소유･사용･관리하는 동안에 생긴 피보험자동차의 사고로 인하여 다른 사람을 사상케하여’라고 규정하여 배상책임의 주체는 ‘피보험자’로, 객체는 ‘다른 사람(즉 타인 혹은 남)’이라고 명확하게 규정하여 해석상의 혼란을 줄이고 있는데 반해, 자기신체사고담보에서는 ‘보험회사는 피보험자가 피보험자동차를 소유･사용･관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로 인하여 사상당한 때’라고만 규정하고 그 객체에 대해서는 명확히 규정하고 있지 않아 해석상의 혼란이 생기고 있기 때문이다.