. 신용정보의 집중관리·활용 체계
신용정보는 집중기관에 의해 수집·유통되며 기관의 성격에 따라 PCR(Public Credit Registry)과 CB(Credit Bureau)社로 구분되는데, PCR은 정보공유가 법령 등에 따라 의무화된 신용정보를 집중관리하는 공적 신용정보기관 또는 데이터베이스를 의미하며, CB社는 금융회사나 신용정보 생산기관과의 사적 계약에 의해 신용정보를 수집·가공하여 금융회사 등에 판매하는 민간 회사를 말한다(IFC, 2012).
세계 각국은 금융산업의 발전속도, 법·제도적 차이, 사회적 통념 등에 따라 PCR, CB社의 형태와 집중되는 신용정보 등이 상이하며 개별 국가의 처한 상황에 맞게 운영되고 있다. 개인금융시장의 역사가 오래된 선진국의 경우, 자발적으로 발달한 민간 CB社들이 신용정보의 집중관리, 공유, 개인신용평가 기능을 모두 수행하고 있으며 개인금융시장의 역사가 다소 짧고 신용위기를 경험한 중남미나 아시아 국가들은 정부 주도의 신용정보 인프라 구축과정에서 PCR을 도입한 경우가 많다. 우리나라는 기초적인 신용정보의 집중을 법이 의무화하고 있는 형태인 신용정보집중기관(PCR)과 사적 계약에 기초하여 신용정보의 수집과 평가를 담당하는 민간 CB社가 병존하고 있는 형태이다(김영도·이재연·강경훈, 2014).
이러한 PCR-CB社 병존 모델은 일종의 Hybrid 모델로서 PCR을 중심으로 신용정보 집중관리·활용 체계를 정부 주도로 빠르게 안착시킬 수 있고, CB社 간 경쟁을 유도하여 개인금융시장의 안정화를 도모할 수 있는 장점(IFC, 2012)이 있다. 우리나라는 2003년 카드사태로 인한 신용불량자 급증 위기 등을 극복하는 과정에서 이러한 PCR-CB社 병존 모델이 신용정보업의 조속한 정착에 큰 도움이 되었다.
[그림 1]은 종합신용정보집중기관(PCR)과 신용조회회사(CB社)로 구성되어 있는 우리나라의 신용정보 집중관리·활용 체계를 도식화한 내용이다.