2010년 1분기와 2012년 1분기에 공통적으로 선택된 개인 담보대출 비중, 개인 은행대출 금액, 개인 담보대출 건수, 개인 은행대출 건수, 은행대출 비중 등 5개 변수에 대한 heatmap을 비교한 결과, 2010년의 heatmap을 180도 회전하면 2012년의 heatmap과 패턴이 거의 일치하는 것을 확인할 수 있다. 이는 동 기간 중 차주들의 군집 특성에 거의 변화가 없었다는 것을 의미한다. 다만 2010년의 개인 담보대출 비중 및 은행대출 비중에 대한 heatmap에서는 적색과 청색의 구분이 다소 명확한 경계를 보였던 데 반해, 2012년의 동일한 변수들의 heatmap에서는 적색계열 노드 개수가 전반적으로 줄어들고 주황색 및 녹색 등 노드들이 증가한 것을 확인할 수 있다. 이는 2010년 1분기에서 2012년 1분기로 오면서 전반적으로 차주들의 담보대출 및 은행대출의 비중이 낮아졌다는 것을 의미한다. 이러한 SOM 분석결과는 가계신용통계 기준으로 가계대출 중 주택담보대출 비중 및 예금은행대출 비중이 각각 2010년 1분기 46.1% 및 55.4%에서 2012년 1분기에 45.6% 및 52.5%로 하락하였던 사실과 부합하는 결과라고 할 수 있다.
한편 2012년에 새로 추가된 DTI 등급(DTI_G)의 경우, heatmap에서 우측 하단으로 갈수록 적색 계열의 노드들이 늘어나는 것을 확인할 수 있다. 동 패턴을 차주부담금리(INTEREST)의 heatmap과 비교하면, 해당 노드들에 속한 차주들은 부담금리가 크게 높지 않음에도 불구하고 담보대출(BTC_DL)을 중심으로 상대적으로 큰 규모의 대출(BTC_TOT)을 보유하고 있으며, 이들의 원리금상환부담(DSR)도 다소 높은 것으로 나타났다.
〈그림 6〉과 〈그림 7〉은 가계신용이 급증하기 시작한 2014년 1분기 및 가계신용 증가율이 정점에 달한 2015년 4분기의 heatmap을 나타낸 것이다.