1.4.2. 주요 조사결과
(1) 자문비 부과
□ 투자형상품에 대해 회사는 자문비를 명확히 명시해야함. 대부분의 회사들은 고객이 지불할 요금을 명확히 문서화하려 하고 있음. 그러나 일부 회사는 아직 규정을 충족하지 않고 있음. 자문비 공시 부분의 개선이 가장 필요
(ㄱ) 자문비 공시 / 현금지불조건의 사용
□ 판매채널 개선방안(RDR) 제도 도입 이후, 회사는 서면이나 현금지불조건으로 요금부과 구조를 공시해야 함. 소비자는 지불비용을 비율로 제시할 경우 자문비를 계산하기가 어려우며, 파운드(pound)와 펜스(pence)로 예시를 제시하는 것이 소비자가 이해하는데 상당한 도움이 될 것임
□ 현금지불조건을 제공하지 않는 회사에서 두 가지 주요 문제가 발견됨
ㅇ 일부 회사는 현금지불조건을 전혀 제공하지 않았음. 자문비를 비율로 부과함
ㅇ 초기 자문에 대한 자문비는 현금지불조건으로, 그러나 유지자문에 대한 비용은 비율로 부과함
□ 현금지불조건으로 제공하더라도 회사는 고객이 총예상비용을 알 수 있도록 충분히 공시해야 함
ㅇ 자문비 공시의 좋은 예:
- One firm that had a flat percentage charging structure provided a range of cash examples linked to how much a client wanted to invest. 2만 파운드, 5만 파운드, 10만 파운드의 시나리오들을 제공함. 이 정보를 가진 고객은 그들의 재정 상황에 대해 비용이 얼마가 소요될 것인지 더 잘 알 수 있음
ㅇ 자문비 공시의 나쁜 예:
- 한 회사는 최소 1천 5백 파운드에서 최대 5천 파운드와 같이 자문비를 설명하는 요금부과 구조를 사용함. 고객은 자신의 상황에 이를 적용할 수도 없고 자문비가 얼마일지 가늠할 수도 없음