3. 재무설계의 대상
재무설계는 자산이 많고 소득이 높은 부자들만을 위한 서비스로 생각할 수 있다. 그러나 재무설계는 단지 부자들을 위한 것만이 아니다. 앞에서 살펴본 바와 같이 재무설계는 인생의 목표를 파악하고 그 목표를 실현하기 위한 과정이므로 인생의 목표를 가지고 있는 사람이라면 누구나 재무설계가 필요하다. 오히려 개인의 재무상황이 복잡한 사람일수록, 소득이 적은 사람일수록 재무설계가 더 필요하다고 볼 수 있다. 왜냐하면 수입이 적은 사람에게는 작은 금액이라도 그 돈은 인생에 큰 의미가 있기 때문이다.
4. 재무설계를 함으로써 얻는 이익
금융소비자들이 재무설계를 함으로써 얻게 되는 이익에는 다음과 같은 것들이 있다. 첫째, 구체적인 재무목표 및 라이프 목표를 세울 수 있고 그 목표 달성이 가능하다. 둘째, 당면한 위험이나 미래 발생 가능한 위험을 사전에 파악하고 이를 효과적으로 관리하는데 도움이 된다. 재무설계는 사후처리(reactive)가 아닌 사전예방(proactive)이라는 관점에서 접근하기 때문이다. 셋째, 분석, 계획, 실행, 점검 등의 재무설계 프로세스를 통하여 개인의 재무적 문제를 조기에 해결할 수 있다. 넷째, 무분별한 투자가 아닌 분석적인 투자전략, 자산배분, 위험관리를 통하여 예측 가능한 수익률과 재무목표 달성에 도움이 된다. 다섯째, 개인 및 가족들의 삶의 질을 향상시키는데 도움을 준다.