뿐만 아니라 정률제를 도입하였더라도 정액형으로 지급되는 다른 보험상품이나 실손의료보험의 특약들로 인해 피보험자의 본인부담제도의 기능이 저해되지 않도록 상품구조를 설계할 필요가 있다. 특히 실손의료보험이 보장하는 비급여 진료비 중 선택진료가 26.1%로 가장 높고, 병실차액이 11.7%, 초음파가 11.0%로 높은데(2010년 기준), 실손의료보험의 보장체계 상 병실 차액에 대해서만 50%의 본인부담률을 적용하고 있다. 때문에 비급여 항목 중 지출이 가장 많은 선택진료에 대해서도 추가적인 본인부담률 체계를 마련하는 것에 대해 고민할 필요가 있다.
정률제와 같은 본인부담제도와 더불어 의료서비스에 대한 과잉수요나 유인 수요(induced demand)를 방지하고 피보험자가 스스로 건강을 관리 할 수 있도록 인센티브(incentive)가 보험료나 상품구조에 반영되어야 한다. 현재 보험료 갱신 이전까지 의료이용을 하지 않은 피보험자의 보험료를 10% 낮추어 주는 인센티브 기능을 손해보험회사들이 활용하고 있다. 비효율적인 의료수요를 경감시켜주는 기능이지만 3년 동안 의료이용을 한 번도 하지 않을 경우에 혜택을 주기 때문에 필요한 의료이용까지 경감시키거나 한 번 이상 의료이용을 할 경우 인센티브가 사라지기 때문에 실효성이 높지 않을 수 있다. 그러므로 적용기간을 1년으로 단축하거나 1번이 아닌 2~3회로 연장할 필요가 있으며, 특히 빈도가 아닌 심도(보험금 신청금액)를 기준으로 인센티브 구조를 마련할 필요가 있다.