크라우드펀딩
크라우드펀딩(crowdfunding)은 일반적으로 온라인 플랫폼을 통해 다수의 소액 투자자로부터 자금을 조달하는 금융서비스를 의미한다.
이는 자금수요자가 은행 등 전통적인 금융중개기관을 거치지 않고 직접 자금공급자를 모집하는 새로운 방식으로 자금모집 방식 및 목적에 따라 크게 후원 · 기부형, 대출형, 투자형으로 구분된다.
대출형 크라우드펀딩에 해당하는 P2P금융(peer-to-peer lending)은 주로 SNS를 활용한다는 의미에서 소셜렌딩(social lending)이라고도 한다.
대출신청인이 온라인 플랫폼을 통해 대출을 신청하면 다수의 투자자들이 자금을 빌려주고 정해진 기간 동안 이자를 수취하고 만기에는 원금을 상환받는 형태이다.
기존의 금융기관 대출과 기본적인 구조는 비슷하지만 대출을 해주는 주체가 금융회사가 아니라 다수의 일반 투자자라는 점과 전통적인 중개기관 없이 투자자와 대출 신청인이 온라인 플랫폼을 통해 직접 거래한다는 점에서 큰 차이가 있다.
또한 이 과정에서 빅데이터를 이용한 신용평가 등 디지털 기술이 활용되며, 그간 은행 등으로부터 대출을 받기 어려웠던 중· 저신용자 등이 P2P금융의 주요 고객이 되고 있다는 점을 감안할 때 금융포용 제고에 기여하는 것으로 평가된다.
한편 P2P금융 초기에는 개인간 대출중개에 집중되었으나 점차 기업에 대한 대출중개 및 금융서비스 제공까지 사업영역이 확장되고 있다.
최근 미국 등에서 기관투자자들이 P2P금융의 자금 공급자로 참여하는 사례가 늘면서 P2P금융 마켓플레이스 대출(marketplace lending)이라고 불리기도 한다.