2 금융서비스에 미치는 영향
(1) 금융업의 기능별 분화
□ 비금융회사가 기존 금융회사 역할을 수행함으로써 금융업이 기능별로 분할(unbundling)되는 현상이 심화될 것으로 전망
― PwC 조사에 따르면 글로벌 금융회사들은 향후 5년내 자신들의 사업중 약 23%가 핀테크의 발전에 의해 위협을 받을 것이라고 응답
ㅇ 지급 및 송금 분야(28%)에서 가장 큰 영향을 받을 것으로 조사되었으며 은행(24%), 자산관리(22%), 보험(21%) 순으로 나타남
ㅇ 한편 핀테크 기업들은 기존 금융회사 업무의 1/3 정도를 담당할 수 있을 것으로 응답
□ 다만 비금융회사 핀테크 업체들이 기존 금융회사의 역할을 대체해 나가는 것은 금융서비스 분야별로 다르게 진행될 것으로 예상
― (지급 및 송금 분야) 진입장벽이나 기존 서비스에 대한 충성도(loyalty)가 높지 않아 핀테크 서비스가 은행과 카드사 중심의 기존 지급서비스 시장을 상당부분 대체할 것으로 전망
ㅇ 지급서비스 시장의 경우 소비자 경험(consumer experience)이 서비스 선택의 핵심요소로서 공급자가 누구인가보다는 저렴한 수수료, 편리한 이용절차 등 소비자가 느끼는 상품의 특성에 따라 선택
― (대출 업무) 투자형 크라우드펀딩, P2P대출 등에 대한 수요가 제한적인 수준에서 머물고 기존 은행의 대출 기능 및 역할에 대한 중요성은 당분간 유지될 가능성
ㅇ 대출은 자금모집뿐 아니라 여신 심사, 사후 관리 등이 중요한데 핀테크 업체들이 단기간내에 기존 금융회사의 노하우와 신뢰성을 확보하기가 어려움
― (자산관리서비스) 금융회사와 핀테크 기업간 협업 중심으로 발전해 나가면서 서로 다른 고객층을 대상으로 시장이 분할될 가능성
ㅇ 다수의 여유층 시장(mass affluent market) 대상으로는 로보어드바이저를 기반으로 수수료가 저렴한 서비스를, 소수의 부유층 대상으로는 차별화된 고부가가치 서비스를 제공
― (비트코인 등 민간 가상통화) 현재와 같이 투자·투기적 거래, 제한된 영역에서의 지급수단 활용 등에 그치고 기존의 화폐 및 지급수단을 대체하는 수준까지 성장하기는 어려울 전망