민영건강보험이 보장해주는 담보대상이 포괄적일수록 보험료는 상승하고, 연령이 높아질수록 건강관리비용이 증가하므로 보험료도 피보험자의 계약체결 시점의 연령증가와 더불어 상승한다. 계약체결시점의 피보험자의 건강상태와 성별도 요율산정에 영향을 준다. 다만 계약체결 후 보험기간 동안 위험조건이 변화하더라도 보험료는 변동하지 않는다.
민영건강보험의 급여는 피보험자와 보험자 간 비용변제방식에 따라 지급된다. 의사나 치과의사가 제공한 의료서비스에 대하여 의사나 치과의사는 각각 해당 보수규정에 따라 진료비를 환자에게 청구한다. 환자는 청구서를 받아서 그간 변제된 사항과 실제로 치료가 진행된 사항을 확인하고, 만약 계산이 정확 하다면 피보험자는 의료비를 지급하고 그 비용을 자신의 질병금고로부터 정산 받게 된다.
민영건강보험은 부과방식으로 재정이 운영되는 공적건강보험과는 달리 적립방식을 재정운영을 원칙으로 활용하고 있다. 즉, 미래에 예상되는 급여를 보험료의 일부에 반영하기 때문에 모든 피보험자는 각자의 기대되는 미래의 급여청구를 스스로 적립하는 셈이다. 이에 따라 고령기의 보험료 인상은 고령적 립금(Alterungsruckstellungen)의 조정을 받아 완화된다. 그러므로 민영건 강보험은 소위 예상적립방식에 따라 작동된다.
민영건강보험 계약자는 향후 발생하게 될 더 많은 의료비 지출액을 충당하기 위한 기금(funding capital)을 적립하는데, 계리적 관점에서 볼 때 초기 계약년도에 적립하는 고령화적립금(Alterungsrückstellung)이 향후에 발생할 높은 의료비용을 충당할 수 있도록 평준보험료(constant net premium)를 산출하는 것이 가능하다. 따라서 연령이 증가할수록 의료비 지출액이 커짐에 따라, 계약 초년도에는 의료비지출 예상액을 상회하는 보험료가 책정되며 일정시점이 지난 이후에는 의료비지출 예상액을 하회하는 보험료가 책정되게 된다. 독일의 보험업법 상에서는 보험회사가 보험료를 보험가입자의 전 생애기간에 걸쳐 일정하게 산출하도록 규정짓고 있다. 이와 같이 전 생애기간에 걸쳐 보험료를 평활화하기 위한 예비적 저축(precautionary savings) 요인을 고령화적립금(aging provision or aging reserve)라 칭한다.