□ 이러한 재판에서 볼 수 있듯이 미국의 경우 은행이 고금리의 비은행대출중개기관의 자금조달은행(funding bank) 역할을 하는 경우 진정한 대출자(true lender)가 어느 기관인지에 대한 논란이 계속적으로 존재하고 있음에 유의할 필요
○ Madden v. Midland Funding, LLC 외에 인터넷대출프로그램을 운영하는 Cashcall회사는 사우스다코다 기반의 은행을 통해 웨스크버지니아에 거주하는 차입자에게 대출을 제공하였는데 웨스트버지니아법에서 요구하는 추심관련 법 등을 지키지 않았다는 이유로 채권의 무효화, Civil penalties 부과 등의 판결을 받은 바 있음.
* Cashcall회사는 이후 Cheyenne River Sioux Tribe entity에 있는 Western Sky 은행과 연계하여 소비자가 적용되는 주를 선택할 수 있는 조건으로 수정한 대출계약을 맺고 영업을 하였는데 CFPB와 유사한 소송에서 패소하여 항소를 진행하고 있는 상태임.
○ 한편 Sawyer v. Bill Me Later, Inc 2014년 재판에서는 온라인결제서비스회사인 Bill Me Later가 은행의 third party serviceprovider라는 판단하에 은행을 진정한 대출자로 취급한 사례도 있음.
* Third party service provider의 근거로 Bank Service Company Act에 따라 검사와 감독이 이루어지고 있었음이 제시된 것으로 알려져 있음.