2) 정기생명보험의 활성화
□ 유족보장 대상은 베이비붐세대에서 베이비붐세대의 자녀세대로 이전되었으나 핵가족화, 사회적 보장제도의 발전 등에 따라 니즈 감소
○ 미국의 생명보험시장에서도 생명보험의 주력 상품이 종신보험의 비중이 줄고 정기보험의 성장이 두드러짐.
– 종신보험 점유율 54%(’90) → 25%(’04), 정기보험 점유율 13%(’90)→22%(’04)
□ 생명보험을 통한 유족보장 수요의 감소에도 불구하고 종신보험의 사망보장금액을 보완하는 형태의 정기보험 수요가 있을 것으로 판단됨.
○ 정기보험은 복잡한 설계가 필요하지 않으며 인터넷 등을 통해 판매가 가능하므로 단순ㆍ저가격 상품 개발이 가능하다는 장점이 있음.
○ 현재 종신보험의 가입금액(보장금액)이 비교적 낮은 상태여서 이를 보완하는 보험으로 수요가 충분이 있을 것으로 보임.
□ 다양한 유형의 정기보험 상품개발이 필요함.
○ 저축성 선호 계약자들의 니즈를 반영하여 소멸성 상품보다는 환급형 중심으로 상품개발
○ 기본적으로 상품의 설계는 판매수단을 고려하여 단순ㆍ저가격 상품이어야 함.
○ 영국의 경우 정기보험의 상품유형이 매우 다양하며, 생명보험 중 정기보험이 가장 높은 판매비중을 보임.
□ 주요한 채널전략으로는 복잡한 설계가 필요하지 않기 때문에 인터넷, TM, 홈쇼핑 등의 직판채널을 적극 활용할 수 있음.
○ 따라서 현재 활성화되지 않은 인터넷, TM, 홈쇼핑 판매를 위해서는 적극적인 홍보가 필요
○ 은행의 방카슈랑스와 연계하여 담보에 대한 물적 또는 인적보증 대신 신용생명정기보험을 활용하는 방안 강구
○ 한편, 대면채널의 경우 종신보험 등에서 주계약과 정기보험 특약(사망보장)을 적절하게 재무설계사가 활용함.
○ 마케팅 전략으로는 시장 및 고객분석을 통해 정기보험의 가입률이 저조한 층을 집중적으로 공략하는 목표시장(Target Market) 전략이 필요함.
○ 전 연령대에서 가입률이 낮은 수준이기 때문에 우선 보험 주력 가입연령층인 3~40대, 그 후 타 연령층을 공략하는 전략이 바람직함.
○ 판매수수료가 낮아 설계사의 적극적 판매권유가 되지 않고 있다는 점을 고려하여 다양한 판매 유인책이 필요
□ 정기보험 활성화시 낮은 보험료로 사망보장금액을 보완하여 줌으로써 전통적 리스크 관리자로의 보험의 기능을 높여줄 것으로 기대됨.
○ 그러나 정기보험은 보험료가 비교적 소액이고, 보장급부가 단순하여 생보시장을 견인하는 주요 성장 동력에는 한계가 있음.