(지역혁신시스템)
독일의 각 주에는 연구소나 대학을 중심으로 특정 산업 분야에서 지식을 창출하고 확산 및 사업화하는 지역혁신시스템(regional innovation system)이 있다. 이것은 산·학·연 클러스터(cluster) 혹은 산업생태계(industrial ecosystem)라고도 한다. 단일 대기업에 의존하는 상호보완적 협력업체들만 모여 있거나 중앙에 본사가 있는 공장들만 모여 있는 산업단지와는 구별되는 개념이다. 혁신주체들이 면대면 접촉을 통해 암묵적 지식을 교류하고 이것이 혁신으로 이어질 수 있어야만 지역혁신시스템이라고 할 수 있다(Fritsch and Slavchev 2011). 이 여건이 잘 조성되어 있는 지역일수록 커뮤니티은행의 ‘관계금융’이 중소기업의 혁신으로 이어질 가능성이 높다.
역으로 커뮤니티은행의 ‘관계금융’ 제공이 지역혁신시스템의 구조를 개선할 수도 있다. ‘관계금융’의 제공은 지역혁신시스템 내 취약한 연결고리를 강화하거나 새로운 연결고리를 창출하는 데 기여한다.
지역혁신시스템의 발달을 위해서는 높은 수준의 상도덕 특히 중소기업의 혁신적 아이디어를 존중하고 보호하는 문화가 요구된다. 독일에서는 정부뿐만 아니라 대기업도 이러한 문화를 가지고 있다고 한다. 그래서 신기술을 개발하였지만 사업화할 자금을 조달하지 못해 대기업에게 요청하였다가 아이디어만 편취당하는 사례는 별로 없다고 한다. 신기술 사업화에 필요한 자금을 주거래은행을 통해 조달할 수 있는 데다 다양한 판로가 있어서 하나의 대기업에만 의존하는 경우가 많지 않기 때문이다. 이처럼 중소기업이 하나의 대기업에 종속되거나 ‘갑을관계’에 있지 않고 대등한 위치에서 협력할 경우 더 많은 혁신적 아이디어를 발굴할 가능성이 높다.