마. 인가 및 등록
1) 금전서비스업자 일반에 관해서 보면, 미국 50개 주에서는 주 안에서 영업하는 경우 주정부 은행국(state banking department)의 인가를 받아야 한다(18 USC §1960). 인가 요건은 주법에 따르는데 많은 주에서는 금전서비스업자가 당해 주에 물리적으로 위치하지 않아도 당해 주의 거주자와 거래할 경우에는 인가를 요구하고 있다. 다만 각 주의 인가요건이 상이하여 각 주의 인가를 받아야 하는 불편함을 해소하기 위해 전국저당인가시스템(Nationwide Mortgage Licensing System; NMLS)을 통해 여러 주의 인가를 한꺼번에 받을 수 있다. 따라서 금전서비스업자의 주된 감독기관은 주정부의 은행국이라 할 수 있다. 일관되고 효과적인 규제 및 감독을 위해 주 감독당국자들은 금전이체규제자협회(Money Transfer Regulator Association; MTRA)를 구성하여 운영하고 있다. 특히 송금업자의 인가요건에 관해 보면, 주정부 은행국의 인가를 받아야 하고 FinCEN(금융범죄처벌네트워크 : Financial Crimes Enforcement Network)을 통해 연방정부에 등록하여야 한다. 인가요건은 대개의 경우 $25,000 내지 $1000,000의 계약이행보증(surety bond)과 최소 자본요건을 두고 있다.
2) 금전서비스업에 관해 연방정부는 등록을 통해 규제하고 있다. 모든 금전 서비스업자는 원칙적으로 연방정부의 재무부에 등록하여야 한다. 등록은 금융범죄처벌네트워크(FinCEN)의 은행비밀법(Bank Secrecy Act)에 따른 전자등록시스템(E-Filing System)을 통해 가능하다. 그리고 모바일지급에 대한 규제 및 감독은 여러 연방 및 주 감독기관에 의해 이뤄진다. 신용, 직불, 선불 등 지급수단을 관장하는 법의 적용을 받는다. Federal Reserve, FDIC, FTC, CFPB, CSBS, FinCEN, OCC, NCUA, FCC 등의 감독이 예상된다.