5. 전신송금
□ SWIFT와 같은 세계적 네트워크망의 발달로 은행 간 송금시스템의 신뢰성 및 효율성이 증대하여 하루에도 수많은 국내, 국외 전신송금이 이루어짐. FATF 전문가들은 전신송금이 자금을 움직이는데 빠르고 효율적이라고 함. 예를 들어, 국가 간의 각기 다른 감시체제를 이용하여 송금마을 구축자금을 한 곳에서 다른 곳으로 송금할 수 있음.
□ 2003 FATF 40개 권고사항에 의거, 특히 금융기관의 고객에 대한 모니터링을 위해 금융기관은 일정 형식의 계좌 모니터링을 해야 함. 특히 전신송금에 대한 모니터링이 이루어져야 하는데 이는 금융기관들이 고객들의 거래 패턴을 파악하기 위해서임. 만약 합법적인 목적이 아닌 혹은 수상한 송금이 일어났을 경우 금융기관은 FIU에 즉시 혐의거래 보고를 해야 함. 모니터링 방법은 거래 금액, 비즈니스 내용, 지리적 위치를 검토하는 자동시스템도 포함해야 함.
□ FATF 특별 권고사항 제7항은 전신송금 의뢰자에 대한 충분한 정보를 갖추도록 요구하고 있음. 최초 신원 확인을 하는 것이 법 집행기관들이 송금과정을 조사·분석하는데 도움이 됨. 의뢰자에 대한 정보는 요청 금융기관이 의뢰자가 범죄 혹은 테러리스트와 연관이 있는지 사전 조사를 하는데 도움이 되며 FIU에 혐의거래보고를 할 때에도 도움이 됨.
□ 전신송금에 의한 테러리스트 자금조달에 대한 조사가 금융 거래에 대한 투명성을 요구하지도 강조하지도 않는 기관과 타국의 법 집행기관과 정보를 공유할 수 있는 효율적인 정보공유 시스템을 갖추지 못한 기관 때문에 원활하지 못함.
□ 이러한 경우, FATF 전문가들은 법 집행기관들이 요구를 할 때 혹은 자국자금세탁방지법 및 테러리스트 자금조달 방지법 단속자가 현장 검사를 할 때 사용할 수 있도록 은행들이 자금 송금을 모니터링 할 수 있는 방법을 갖추고 송금내역과 필요한 서류를 기록하도록 제안하고 있음.