3) 이용자
□ 미국 동등 계층간 통신망(P2P) 대출중개 사이트를 이용하기 위해서는 회원 가입이 요구되며, 동 과정에서 업체가 신청자의 신원을 확인하고 차입자 및 투자자로서의 적격성을 심사
○ 미국 P2P 대출중개 사이트의 회원이 되기 위해서는 18세 이상의 미국 시민이거나 영주권자로서 법적으로 유효한 사회보장번호(social security number, SSN)와 은행계좌가 필요
○ Lending Club과 Prosper는 회원 신청자들의 신원을 정부기관 데이터베이스로 확인하는 한편, 은행 신용조회를 통해 신용불량자나 불법자금 여부를 조사
○ 또한 P2P 대출중개 사이트를 통해 대출을 받기 위해서는 신용평가 점수가 좋아야 하는데, Lending Club의 경우 660점, Prosper의 경우 640점 이상일 필요
○ P2P 대출중개 사이트를 통해 투자를 하기 위해서는 각 주 법령이나 Lending Club 내규에 따라 일정수준 이상의 소득과 자산이 있어야 하며, Prosper의 경우 5백만 달러, Lending Club의 경우 순자산의 10%라는 개인 투자 한도가 존재
□ 미국 P2P 대출중개 업체들은 투자자들을 위해 대출신청자의 대출신청 규모, 금리, 신용등급, 소득수준, 대출목적 등을 공시하며, 투자자들은 그 중에서 고르거나 특정 요건에 맞춰 자동으로 투자
○ 자동 설정의 경우 금리, 신용등급 등에 제한을 두고 얼마씩 몇 군데에 총 얼마를 투자할지를 투자자가 사전에 결정하고 일임
□ 미국 P2P 대출중개 서비스를 이용하는 투자자들은 저금리에 지친 고령자들이었으나 최근 기관투자자가 주를 이루고 있으며, 대출신청자들은 주로 카드론을 이용하는 20~30대인 것으로 파악
○ 미국에 P2P 대출중개 서비스가 처음 도입되었을 때에는 저금리로 인해 이자소득이 급격히 감소한 고령층 개인 투자자들이 투자자의 대부분을 차지
○ 그러나 P2P 대출중개 서비스를 통한 수익률이 안정적 수준을 유지하면서 은행, 보험사, 헤지펀드 등 기관투자자들이 개인 투자자들을 대체하면서 전체 투자금액의 80%를 상회하는 상황
○ P2P 대출중개 사이트에서 대출을 신청하는 사람들은 대부분 기존 은행권으로부터 소외된 20~30대의 학생이나 사회초년생이며, P2P 사이트를 통해 대출금리 인하 효과를 누림.