2. 신용정보집중기관 및 신용조회회사
신용정보가 공유되고 유통되는 시스템을 생각해 보면, 크게 보아 세 가지 유형의 구성원으로 나누어 고려할 수 있다. 첫째, 원데이터 형태(raw data)로 신용정보를 제공하는 신용정보 제공자가 있다. 이에는 여러 금융기관 및 일부 금융기관이 아닌 기관이나 협회 등이 포함될 것이다. 둘째, 제공된 신용정보를 취합, 축적, 분석, 가공하여 정보이용자의 필요에 부합하는 형태로 정보를 제공하는 서비스 제공자로, 신용정보집중기관이나 신용조회회사 등이 이에 해당된다. 셋째, 가공된 신용정보를 이용하는 신용정보 이용자로, 신용정보의 실제 이용자는 대다수 금융기관이 포함될 것이고 신용정보 제공자와 중복되는 경우도 많을 것이다.
신용정보의 수집, 분석, 이용 등의 과정은 그 구조상 여러 당사자들이 참여하는 네트워크로 이해할 수도 있을 것인데, 정보의 흐름에 있어 매개 역할을 하는 것은 신용정보 서비스제공자라 할 수 있다. 신용정보 서비스제공자는 정부나 공공조직의 형태를 띠게 되는 신용정보집중기관(Public Credit Register)과 민간의 신용조회회사(Credit Bureau)로 구분하여 생각할 수 있다. 신용정보집중기관과 신용조회회사를 통해 집중되는 정보에 관하여 각각 살펴보기로 한다.