5)새로운 비즈니스 모델의 개발
□ 부동산담보대출이나 부동산투자에 대한 쏠림현상은 금융기관이 갖고 있는 비즈니스 모델의 한계에 크게 기인
○ 대부분의 은행들은 예금을 통해 조달한 자금을 비교적 안전한 부동산담보대출 등으로 운용하여 예대마진을 취득하는 비즈니스 모델에 안주해 옴.
○ 이는 비즈니스 모델이 유사한 은행간, 동 은행의 유사 점포 및 행원간 과도한 대출경쟁을 야기하고 결국에는 부동산거품을 조장하여 “공유지의 비극”(tragedyofthecommons)을 초래
□ 이와 같은 쏠림현상과 그의 부작용을 방지하기 위해서는 금융기관 스스로 자산포트폴리오 및 수익원을 다원화하거나 해외시장을 개척하는 등 새로운 비즈니스 모델의 개발이 필요
○ 금융기관은 다양한 자산운용 기법을 개발하고 비이자수익을 확대하는 등 예대마진 위주의 비즈니스 모델에서 탈피할 필요
* 은행의 경우 대부분의 수익이 예대마진에 의한 이자수익인 반면 비이자수익 비중은 미국(‘03년 44.1%) 및 영국(’01년 45.2%)에 비해 13%(‘05년)에 불과
○ 또한 제한된 내수시장에서의 소모적 대출경쟁과 이로 인한 공유지의 비극을 회피하기 위해서는 해외시장에 진출하여 새로운 수익원을 창출할 필요
○ 예를 들면 보험업의 경우 중국내의 다른 대도시에 비해 보험산업의 발전 정도는 미약하지만 향후 성장 잠재력이 큰 사천 및 중경과, 외국계 보험사의 수가 적고 한국 기업이 많이 진출해 있는 천진 및 청도 등으로 진출할 것을 고려해 볼 수 있음.
* 다만 전세계적으로 진입장벽이 높은 은행산업의 특성을 고려할 때, 해외 진출은 직접 진출보다는 현지은행 인수를 통해 이루어지는 것이 바람직할 것으로 예상