□ (모듈2) 대출업자가 대출신청서를 받고, 신청자를 평가하고 대출을 집행하는 시점에서 각종 관계법령의 준수여부를 감독
○ 동등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act) Reg B에 따라 대출신청서 접수, 대출자격심사, 유해성 공시, 대출 거부 등의 법규 준수 여부를 평가
○ 성실대출법(Truth In Lending Act) Reg Z에 따라 대출형태의 개방형/폐쇄형 여부를 밝히고, 대출 유형에 따라 적절한 공시가 이루어지고 있는지 확인
○ 대출 승인 및 집행과정에서 대출업자는 소비자를 제반 비용, 대출금, 각종 혜택, 상품 및 서비스의 계약조건 등에 대해 오인(misleading)케 하는 설명서 등의 자료를 제공하는 것이 금지
□ (모듈3) 상환절차 및 차환(sustained use)시 업자가 주의해야 할 사항을 규정
○ 차입자가 적시에 상환하지 못할 경우 수수료, 벌과금 등이 발생한다는 것을 공지하였는지 감독
○ 차환시 대출업자는 차입자가 선택할 수 있는 모든 옵션을 제공하여 의도적으로 차환을 유도하지 않았는지 확인하고, 이에 수반되는 수수료 및 계약조건을 명확하게 전달하였는지 검토
□ (모듈4) 연체가 발생하여 대출채권을 추심하는 과정에서 준수되어야 할 사항을 감독
○ 연체가 발생한 경우 대출업자는 직접 또는 제3자를 통해 채권을 추심하거나 제3자에게 대출채권을 매각할 수도 있겠으나 공정채권추심법(Fair Debt Collection Practices Act)에서는 업자의 직접적인 추심을 허용하지 않고 있으며, 추심과정에서 일어나는 부당하고 불공정한 행위를 금지함.
○ 추심행위의 연방 금융소비자법(Federal Consumer FinancialLaws) 준수 여부를 감독하기 위해 감독관은 대출업자 내부 또는 위임받은 추심회사에서 이루어진 채권추심 통화내역을 요청하거나 금융소비자보호국(CFPB)의 데이터베이스 등을 이용할 수 있음.
□ (모듈5) 대출업자가 추심업체 등 제3자에 업무를 위임한 경우 금융서비스현대화법(Gramm-Leach-Bliley Act) 및 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따른 차입자의 개인정보 보호 의무가 준수되고 있는지 감독