5.9 저위험군에 속하는 고객의 경우, 각국은 금융기관이 약화된, 혹은 간소화된 절차를 적용하도록 결정할 수 있다. 원칙적으로는 모든 고객에 대하여 실소유자 확인을 포함한 고객주의의무의 모든 절차를 이행하여야 한다. 그러나 자금세탁이나 테러자금조달의 위험이 낮거나 고객 및 실소유자의 신원정보를 공개된 정보로부터 입수할 수 있는 경우, 혹은 자국내 기타 시스템을 통하여 적절한 점검 및 통제조치가 이루어지고 있는 경우에는 고객 및 실소유자 신원의 확인 및 검증을 함에 있어 간소화되거나 약화된 고객주의의무절차를 적용할 수 있다.
□ 상대적 저위험 고객, 거래 혹은 상품의 예
a)FATF권고사항에 따라 자금세탁방지 및 테러자금조달 차단의 의무를 이행하여야 하고 그 이행에 대한 감독을 받고 있는 금융기관
b)기업공개 의무를 지닌 상장기업
c)정부조직이나 공기업
d)연간보험료가 USD/€ 1000이하이거나 1회 보험료가 USD/€ 2500 이하인 생명보험
e)보험 해약 조항이 없고 저당용으로 사용될 수 없는 연금보험
f)연금, 퇴직수당 및 기타 고용인에게 퇴직 후 혜택을 제공하기 위하여 급여에서 공제되어 조성된 기금으로서 그 권리를 타인에게 양도할 수 없는 것
g)FATF권고사항에 따라 자금세탁 및 테러자금조달 방지의 적용대상이고 이행여부에 대하여 효과적인 감독을 받고 있는 지정 비금융 사업 및 전문직(DNFBP)이 공동 개설한 계좌(pooledaccount)의 실소유자
□ 저위험 고객을 별도로 구분하여 정상적인 고객확인절차를 간소화하는 규정은 없음.
□ 다만 보고법 규정 제21조에서 각종 공과금수납, 법원공탁금, 정부 또는 법원보관금, 송달료금액, 은행지로장표에 의해 수납한 금액, 100만원이하의 선불카드거래에 대해서는 자금세탁위험이 낮다고 판단하여 신원확인을 면제한다고 규정하고 있음.