다. 일임형ISA 투자자 보호 등을 위한 모범규준(안) 마련
□ 도입 목적：일임형 ISA 계약 체결․운영 등의 과정에서 적용되는 세부적인 기준과 절차에 대한 실무 지침을 제시함으로써,
ㅇ 일임형 ISA제도의 가입자 편의성을 증진하는 한편, 투자자 보호 장치를 마련하여 원활한 제도 시행ㆍ안착을 도모
□ 주요 내용：모델 포트폴리오의 요건 및 사전보고ㆍ공시 의무, 투자 권유 절차, 온라인 가입시의 표준 계약 절차, 재산운용시 준수 사항 등을 정함
① 모델 포트폴리오 요건 및 최저 보유 개수ㆍ공시 의무 등
- 모델 포트폴리오의 개수：투자자 유형을 5개 이상으로 구분하고, 각 유형별 2개 이상(초저위험은 1개)의 모델포트폴리오를 구비
- 분산투자：모델 포트폴리오는 같은 금융상품의 편입비중 30%, 같은 상품군의 편입비중 50%(펀드는 100%) 이내로 분산하여 자산을 배분
- 사전보고ㆍ공시：모델 포트폴리오와 ISA운용 관련 사항을 금감원에 사전보고하고 모델 포트폴리오 공시
② 표준 투자 권유 절차 마련
- 모델 포트폴리오 제시：ISA 가입 권유시 투자자의 성향 분석 후 투자자에 적합한 2개 이상의 모델 포트폴리오를 제시하도록 의무화
③ 온라인 가입시의 표준 계약 절차 제시
- 시스템：계약 체결, 투자자별 운용내역 확인, 투자자의 운용방법 변경 지시 등을 온라인으로 원활하게 구현할 수 있는 시스템 구축
- 온라인 특성을 반영한 투자자 보호 장치：가입시 일임형ISA 관련 동영상 교육(5분 내외) 의무화, 실시간 상담채널 구축, 계약후 3일 이내 투자자에 대해 ISA 가입 관련 내용을 재확인하는 해피콜 실시 등
④ 고객 재산운용시 준수 사항
- 투자자 운용지시권 확보：투자자가 운용방법 변경을 요구하는 경우 투자자의 요구 반영을 의무화
- 주기적 자산 리밸런싱：매 분기마다 각 모델 포트폴리오의 수익성․안전성 등을 평가하고 모델 포트폴리오 내 편입 자산을 주기적으로 재조정하는 체계화된 내부 통제시스템을 구축