특히 생명보험 상품은 보험계약자와 보험사간 보험계약 시 보험약관상 지급보험금의 내용과 지급액수를 미리 정한 정액보험계약으로 보험약관의 인정 범위에 따라 보험금이 전부(액) 지급되거나 혹은 전무(all or nothing)가 되기 때문에 기왕증 관련 갈등이 더 첨예하다.
반면 자동차보험 상품은 기왕증이 인정되는 부분만큼 지급보험금에서 공제한 뒤 나머지 잔여보험금만 지급받을 수 있다.
한편 외상(外傷)과 기존의 질환이나 체질적 소인(素因)이 손해라는 결과의 원인으로 경합되었을 때에는 각 원인이 결과에 영향을 미친 만큼 인정하는 것을 인과관계의 비율적 인정이라고 하며 이 때 그 영향이 미친 정도를 기여도(관여도)라고 하는데 문제는 이러한 기여도의 기준이 없다는 것이다
따라서, 보험금 지급과정에서 보험회사의 기왕증 평가제도 및 기왕증 기여도(관여도) 평가방법의 문제점에 대하여 살펴보고 이를 통해 민간보험 기왕증 평가제도의 개선방안에 대하여 정리하고자 한다.