〈표 16〉은 평균 금리의 관점에서 현재 중금리대에 속하는 대출자가 과거에 어느 금리 구간에 속하였는지가 그 대출자의 연체 확률에 어떠한 영향을 추가로 미치는지를 살펴보기 위하여 3개의 더미변수 A저중, A중중, A고중을 모형에 포함시킨 Logit 모형의 회귀분석 결과이다. 표의 모형 3-1은 이러한 더미변수만을 모형에 포함시켰고, 모형 3-2는 더미변수와 HHI와의 교차항만을 고려한 반면, 모형 3-3은 이 둘을 동시에 포함시켜 추정하였다.
추정 결과 우선 앞 모형들의 결과와 동일하게 3개의 모든 모형에 있어서 총대출을 제외한 다른 모든 통제변수들은 개인의 연체 확률과 유의한 관계를 나타내고 있으며, 그 부호 또한 사전적 예상과 일치하고 있다. 또한 모형 3-1, 모형 3-2, 모형 3-3의 모든 경우에 있어서 앞의 분석과 동일하게 여전히 HHI의 증가는 차주의 연체 발생 확률을 통계적으로 유의하게 감소시키고 있음을 발견할 수 있다.
더미 변수와 관련한 계수의 경우에는 모형에 따라 통계적인 유의성이 조금씩 바뀌는 것을 볼 수 있다. 우선 더미변수만 고려한 모형 3-1의 경우 신용대출의 평균 금리의 관점에서 과거에 저금리로 대출을 받다가 현재에는 중금리로 대출을 받고 있는 사람의 경우, 현재 평균 대출금리가 중금리가 아닌 사람들에 비하여, 연체 발생 확률이 통계적으로 유의하게 더 높음을 보여준다. 또한 이러한 사람들뿐만 아니라 과거에 평균 대출 금리가 고금리 수준이었다가 현재에는 중금리로 하락한 사람들의 경우도, 현재 평균 대출 금리가 중금리가 아닌 사람들에 비하여, 연체 발생 확률이 통계적으로 유의하게 더 높음을 보여준다. 반면에 과거에 비해 평균 대출 금리의 수준이 급격한 변화가 없어서 여전히 평균적으로 중금리대의 대출을 받고 있는 사람들의 경우, 현재 평균 대출 금리가 중금리가 아닌 사람들에 비하여, 연체 발생 확률이 통계적으로 유의적인 차이를 보이지 않고 있다.