나. Bacs
□ 특징：영국의 대표적인 소액결제시스템으로 급여, 연금 등의 정기적인 자금과 비정기적인 기업거래대금 등을 처리하는 입금이체 및 공공요금, 보험료 등의 대금 수납업무를 처리하는 출금이체 등을 제공
ㅇ RTGS 시스템 내에서 일중 1회(09：30) 차액결제 실행
ㅇ 2015.9월부터 리스크 관리방식을 사후 손실분담원칙에서 사전 현금예치제도(pre-funding)로 변경하여 영란은행에 별도의 담보계좌 개설 필요
― 사전 현금예치제도의 도입으로 결제불이행으로 인한 손실이 타기관으로 파급되지 않아 소규모 지급서비스제공기관의 직접참가가 유리해짐에 따라 공정경쟁을 촉진
― 또한 개별 참가기관의 파산으로 인한 신용리스크를 완전히 제거함으로써 PFMI의 리스크관리기준을 더욱 엄격히 준수
□ 참가기준：영란은행에 결제계좌를 보유하고, 유럽경제지역(EEA) 내에서 사업을 수행하며 사무소를 운영중인 은행, 주택금융조합, 인가받은 전자화폐기관 또는 지급기관이어야 함
□ 의사결정 기구：2인의 독립 이사로 구성된 이사회가 의사결정을 담당하며, 독립 이사는 모회사인 Pay.UK의 사외이사이기도 함
□ 참가기관 현황：2019.11월 현재 26개 기관(은행 24, 비은행 2)이 참가중
ㅇ 영란은행 결제계좌 보유 여부를 기준으로 참가형태를 구분하며, 직접참가 또는 간접참가 방식으로 참가 가능
― 두 방식 모두 애그리게이터를 통해 연결 가능
ㅇ Ipagoo가 비은행 기관으로는 최초로 2018.5월 참가하였으나 FCA의 업무정지 조치로 인해 참가기관에서 제외
ㅇ 다만 Bacs에서는 애그리게이터 도입전부터 이와 비슷한 bureau model을 도입하여, 애그리게이터에 대한 수요가 많지 않음
― DCNSP와 비슷하게 bureau가 제3자(이용기관이며 참가기관은 아님)를 대신하여 Bacs 중앙시스템에 지급지시를 전송하며 이는 간접참가에 해당
― 또한 인터넷을 통해 거래규모가 작은 기관들의 지급지시를 모아 Bacs 시스템으로 전송할 수 있는 단순화된 참가 방식(new simplified access solution)으로 인해 훨씬 적은 비용으로 시스템 이용 가능
□ 참가비용 및 수수료：Bacs의 참가기관은 ⑴ 자금결제를 위한 RTGS 시스템 참가비용을 영란은행에 지급하며 ⑵ Bacs 시스템 참가비용 및 수수료를 운영기관인 BPSL에 납부
ㅇ RTGS 시스템을 통한 이연차액결제 참가비용이 연 1회 2,750파운드
ㅇ 별도의 Bacs 시스템 참가비용은 없으나 인프라 구축비용 및 테스트 비용이 발생하며, 연회비 5만 파운드 및 시스템 운영관련 회원분담금(결제건수 비중에 비례하여 분담), 월간 거래 수수료를 납부
ㅇ 애그리게이터의 경우, 인증 비용으로 약 7만~10만 파운드를 지불하며, 초기 비용 7,150파운드 및 연회비 3,860파운드 납부