□ 서민대상 신용 공급자로서 여타 범주에 속하는 금융기관에는 상당한 한계가 존재
◦ 제도권 주주가치(SHV)기관의 대표라고 할 수 있는 은행의 경우 신용공급 능력이라는 측면에서는 가장 우월하지만 근본적으로 이윤 동기에 의하여 경영의사가 결정되고 건전성에 대한 고려가 우선시 될 수밖에 없는 규제환경을 감안할 때 신용위험이 상대적으로 높은 서민금융 시장에서 주도적 역할을 수행하는 것이 가능하지 않으며 바람직하지도 않을 것
-서민금융시장에서 은행의 역할은 여타 금융 서비스 공급자와의 반복적인 거래를 통하여 일정한 신용능력이 검증된 금융 소비자를 가능한 한 신속하게 은행 고객으로 포섭하는 제도적 기반을 구축하는 것과 기업의 사회적 공헌(corporate social responsibility)차원에서 저소득·저신용 계층에 대하여 신용을 공급하는 것 등에 한정될 필요가 있을 것
◦ 은행에 비하여 상대적으로 저신용 계층에 신용을 공급할 수 있는 제도권 SHV기관인 저축은행이나 여전사의 경우 외부 층격에 취약하다는 측면에서 한계를 보유
-우리나라의 저축은행 및 신용카드사, 민영화 된 이후 영국의 주택조합(building society)등과 같이 일부 SHV 기관이 상대적 저신용 계층을 대상으로 신용을 공급하지만 외부의 조그만 충격에도 건전성 유지에 어려움을 겪을 뿐 아니라 금융시스템 전체의 안정성을 위협하는 수준으로까지 문제가 확대된 예가 상당 수
-과거 서민금융시장에서 상당한 역할을 수행하여 왔던 저축은행의 경우 은행과의 경쟁에 직면하여 영업기반을 상실하고 새로운 활로를 모색하는 과정에서 소액신용대출 부실, 부동산 프로젝트 금융 부실 등 일련의 혼란을 겪으면서 업계의 존립기반 자체가 위협받는 어려움에 직면