Inflația mare și imposibilitatea de a face economii pentru a cumpăra bunurile necesare îi împing pe români spre împrumuturi bancare, în ciuda dobânzilor ridicate.
Valoarea creditelor de consum a crescut continuu în ultima perioadă și se apropie de 70 de miliarde de lei.
Volumul total al creditelor de consum a crescut cu aproape 8% numai în luna martie, în comparație cu perioada similară a anului trecut, conform celor mai recente date ale Băncii Naționale a României (BNR). Aceasta reprezintă cel mai mare ritm de creștere din ultimele luni, arătând o tendință clară în rândul românilor de a apela la împrumuturi pentru a-și satisface nevoile personale.
Tot mai mulți români s-au împrumutat la bănci în ultima vreme, valoarea creditelor de consum depășind 67,5 miliarde de lei și reprezentând aproape 40% din totalul împrumuturilor. Această tendință a început să se manifeste mai puternic încă din vara trecută, în ciuda dobânzilor ridicate.
Mugur Isărescu, guvernatorul BNR, a explicat fenomenul creșterii cererii pentru creditele de consum, subliniind că populația s-a împrumutat deoarece a constatat corect că dobânzile înalte sunt sub rata inflației. Astfel, creditul a devenit relativ avantajos, fiind considerat ieftin.
„Deci populația s-a împrumutat pentru că a constatat și a judecat corect că dobânzile înalte sunt sub rata inflației. Și deci creditul este relativ avantajos, este ieftin. Dacă această judecată a populației va continua pe măsură ce inflația scade, într-adevăr începe să apară momentul în care trebuie să coborâm dobânzile”, a declarat Mugur Isărescu.
Dobânzile fixe la creditele de consum au început să scadă în ultima perioadă. De exemplu, în cazul unui împrumut în valoare de 20.000 de lei pe 5 ani, dobânzile încep de la 6,5% și pot depăși 20%, în funcție de bancă și de condiții. Chiar și așa, analiștii recomandă românilor să își facă bine calculele și să ia un împrumut doar dacă este cu adevărat necesar.
Irina Chițu, analist financiar și director la FinZoom.ro, a explicat că un credit este benefic atunci când ajută la creșterea veniturilor sau la reducerea cheltuielilor, nu pentru distracție. „Întodeauna un credit este bun atunci când te ajută să-ți crești veniturile sau să-ți reduci cheltuielile. Nu pentru distracție. Dacă într-adevăr chiar trebuie să apelezi, să zicem pentru electrocasnice sau lucruri pe termen lung, poți să iei un astfel de card în rate fără dobândă, dar să știi să-l folosești inteligent și să-ți plătești la timp ratele pentru a nu intra în acea spirală a dobânzilor penalizatoare”, a explicat aceasta.
Economiștii avertizează românii să nu se supraîndatoreze și să ia în calcul orice scenariu înainte de a lua un credit de consum, inclusiv în ceea ce privește veniturile viitoare. Este esențial ca înainte de a contracta un împrumut să se analizeze atent toate condițiile și să se prevadă eventualele fluctuații economice care ar putea afecta capacitatea de rambursare a creditului.
În concluzie, deși inflația și costurile ridicate ale vieții îi determină pe mulți români să apeleze la credite de consum, este crucial să se facă acest lucru cu prudență și cu o bună înțelegere a obligațiilor financiare pe termen lung. Avertismentele specialiștilor și evoluția economică ar trebui să fie luate în considerare pentru a evita problemele financiare pe viitor.