ZUS czy OFE? Co wybrać?
Od kiedy okno transferowe ZUS?
Okno transferowe otworzy się 1 kwietnia 2024 roku. Wtedy też będziemy mogli zdecydować o 2,92% naszej składki emerytalnej. Taką decyzję możemy podjąć co 4 lata od 2016 roku w terminie od 1 kwietnia do 31 lipca. Jest to opcja dostępna dla członków otwartego funduszu emerytalnego (OFE) lub dla osób, którym ZUS ewidencjonuje składki na subkoncie. Mogą oni złożyć do ZUS oświadczenie o przekazywaniu składki bezpośrednio do OFE poczynając od składki za lipiec danego roku. Mogą też zawnioskować o zewidencjonowanie składki na subkoncie ZUS od miesiąca, w którym złożono taki wniosek.
Dlaczego okna nie było w 2020?
Planowano, aby taki transfer był dostępny co cztery lata. Jednak w 2020 roku ten plan nie mógł być zrealizowany ze względu na wybuch pandemii oraz na planowaną wówczas likwidację OFE. Dlatego też obecna zmiana ma być drugą po rozpoczętej w 2016 roku procedurze.
Kto może skorzystać z oświadczenia o przekazaniu składki?
Co istotne, wybór dotyczy wyłącznie nowych składek - stare będą tam, gdzie trafiły wcześniej. Decyzja ta będzie możliwa do podjęta dla osób, które do sierpnia nie ukończą:
50 roku życia w przypadku kobiet (czyli roczniki 74. w górę);
55 roku życia w przypadku mężczyzn (roczniki 69. w górę).
Co zrobić po złożeniu oświadczenia?
Po złożeniu odpowiedniego oświadczenia 2,92 proc. składki emerytalnej zacznie być przekazywane zgodnie z decyzją osoby na rachunek w OFE. Ewentualnie będzie ewidencjonowane na subkoncie ZUS. Osoby, które nie przystąpiły do OFE, mogą to zrobić w terminie 4 miesięcy od złożenia oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE.
ZUS czy OFE - co się opłaca?
Pytanie tego typu nie jest proste do udzielenia odpowiedzi. Można powiedzieć, że "to zależy". Środki w OFE są inwestowane na giełdzie. Podlega więc większym zmianom - na plus lub na minus. W przypadku ZUS mamy gwarancję waloryzacji środków bez waloryzacji ujemnej. W przypadku osiągnięcia wieku 10 lat przed ukończeniem wieku emerytalnego (czyli w wieku 50 lat kobiety i w wieku 55 lat mężczyźni) otwiera się okienko transferowe środków z OFE do ZUS na zasadzie tzw. suwaka. Pozwala to na uzyskanie pełni środków z OFE w ZUS w chwili osiągnięcia wieku emerytalnego.
Co z dziedziczeniem ZUS i OFE? Co się bardziej opłaca?
Warto pamiętać o tym, że OFE oraz subkonto ZUS podlegają dziedziczeniu. To oznacza, że do pewnego stopnia wybór między jednym a drugim nie ma większego znaczenia, choć różnica realnie dotyczy metody zarządzania środkami. Na subkoncie mówimy o metodzie repartycyjnej - waloryzacja opiera się o średnioroczny wzrost PKB ostatnich 5 lat. W przypadku OFE stosuje się metodę kapitałową. Wartość uczestnictwa podlega na podstawie wyceny aktywów w funduszu. To sprawia, że stan subkonta nie będzie mniejszy, ale przyrost PKB był w ostatnich latach niższy niż inflacja, co oznaczało realne zyski poniżej inflacji.
Mniejsza popularność OFE
Ceny jednostek w OFE podlegają dynamicznym zmianom. Co prawda od pandemii notowania te wyraźnie się polepszyły, ale OFE wyraźnie ma trend spadkowy, jeśli chodzi o zainteresowanie. Na początku 2022 roku było w OFE ponad 15 mln osób, a obecnie jest to nieco ponad 14,5 mln osób. Wynika to z faktu, że struktura wieku ubezpieczonych jest coraz większa, a wśród osób młodych zainteresowanie OFE nie jest zbyt wysokie.
Wskaźnik Bogactwa Narodów, wiemy gdzie jest Polska
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?