Ceny OC dla samochodów elektrycznych są niższe niż dla innych rodzajów aut. Jednak podwyżki stawek dotknęły w największym stopniu właśnie elektryki. Sprawdzamy, dlaczego towarzystwa ubezpieczeniowe przestały premiować auta elektryczne.
Składki OC w górę
Jak wynika z raportu przygotowanego przez porównywarkę ubezpieczeń i produktów finansowych rankomat.pl., średnio za ubezpieczenie OC w I kwartale 2024 r. trzeba było zapłacić 575 zł. To o 85 zł więcej w porównaniu do tego samego okresu 2023 r.
W pierwszych trzech miesiącach tego roku średnio najwięcej pieniędzy na obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu musieli wyłożyć właściciele aut z napędem benzyna + gaz oraz diesli (po 602 zł).
Czytaj też
Więcej na Pieniądze
Elektryki z największym wzrostem cen
Z drugiej strony najmniej, bo średnio 486 zł, płacili właściciele samochodów elektrycznych. Jednocześnie to właśnie w tej grupie ceny OC, w porównaniu z I kwartałem ubiegłego roku, podskoczyły najbardziej, bo o 33 proc.
Podczas gdy w przypadku aut z benzyną i gazem wzrost wyniósł 23 proc., diesela – 19 proc., a samochodów z benzyną oraz hybryd 16 proc. Co więc się wydarzyło, że towarzystwa ubezpieczeniowe przestały premiować auta elektryczne?
– Ubezpieczyciele oceniają ryzyko wystąpienia szkody wśród każdej grupy kierowców na podstawie wielu danych. Aut elektrycznych do tej pory jest niewiele na polskich drogach, ale można było założyć, że to nowe auta, o niewielkiej mocy, które nie wyjeżdżają w dalekie trasy, co już w samo w sobie premiuje ich kierowców do zniżek. Jednak z czasem samochody elektryczne zwiększały swoją moc, zasięg, a także można było je kupić z drugiej ręki, nieco zużyte, a te czynniki z kolei zwiększają ryzyko wystąpienia szkody, a więc i cenę OC – tłumaczy Katarzyna Gaweł, ekspertka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.
Jej zdaniem kolejnym czynnikiem, który może powodować wzrost ceny w odniesieniu do „elektryków”, jest to, że te auta najczęściej poruszają się po dużych miastach (ze względu na dostęp do stacji ładowania), a tam zawsze jest najdrożej z uwagi na duże natężenie ruchu.
– Jednak najistotniejszym czynnikiem, który wpływa na cenę OC, jest historia szkodowości. Jeśli w grupie kierowców samochodów elektrycznych są kierowcy, którzy mają na swoim koncie stłuczki lub wypadki, ten wzrost będzie najbardziej zasadny – podkreśla Katarzyna Gaweł.
Bo samochody elektryczne są droższe
Czy podobnego zdania są sami ubezpieczyciele? Jak wyjaśnia Biuro Prasowe PZU, składka za ubezpieczenie pojazdów elektrycznych wyliczana jest podobnie jak dla pojazdów spalinowych, „przy czym charakterystyka samego pojazdu nie jest jedynym czynnikiem wpływającym na ostateczną wysokość składki”.
– Poza cechami konkretnego pojazdu, a także jego wartością (np. samochody elektryczne są relatywnie droższe od spalinowych), na koszt polisy wpływa także m.in. historia jazdy (szkodowości, popełnianych wykroczeń) użytkownika tego pojazdu. W PZU stawki dla samochodów elektrycznych nie są niższe od spalinowych i nie wzrosły bardziej niż dla innych pojazdów – informuje biuro prasowe PZU.
Bo samochodów elektrycznych jest mniej
Z kolei biuro prasowe LINK4 wyjaśnia, że samochody elektryczne to bardzo pojemna kategoria, wciąż w dużo mniejszym stopniu reprezentowana w porównaniu do aut z napędem spalinowym. A to może dodatkowo wpływać na wielkość różnic w składkach oferowanych w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeń. Firma przypomina też, że składki ubezpieczeń OC są ustalane przez każde towarzystwo ubezpieczeń indywidualnie.
Bo koszt naprawy jest wyższy
– Dane statystycznie pokazują, że nie każdy „elektryk” charakteryzuje się większą niż pojazdy tradycyjne częstością szkód, dlatego też niektóre pojazdy tego typu mogą mieć niższą składkę od pojazdów tradycyjnych ze względu na dobre przebiegi szkodowe. Średni koszt naprawy elektryka jest wyższy niż pojazdów tradycyjnych. Jednak ze względu na wspomnianą inną częstość szkód, nie zawsze przekłada się to na wyższą składkę – tłumaczy natomiast Krzysztof Michałek, menedżer ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w TUiR Allianz Polska.
Najwięcej płacą młodzi single
Jak ustalił rankomat.pl, niezależnie od tego, czy samochód jest elektryczny czy też nie, w I kwartale 2024 r. najwięcej za OC płacili kierowcy w wieku 19 lat. Obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne kosztowało ich średnio 2086 zł. Z drugiej strony najtańsze polisy trafiały do osób w wieku 60 lat (479 zł).
Autorzy raportu wyjaśniają, że osoby w wieku ok. 60 lat mogą liczyć na dużo niższą cenę obowiązkowego ubezpieczenia OC niż np. 20-latkowie. Wynika to z faktu, że zazwyczaj są to osoby posiadające spore doświadczenie za kierownicą i deklarują brak szkód w OC na przestrzeni ostatnich kilku lat. Tym samym w ich przypadku firmy ubezpieczeniowe zwykle szacują mniejsze prawdopodobieństwo wystąpienia szkody lub wypadku.
Część towarzystw ubezpieczeniowych bierze pod uwagę także stan cywilny. W I kwartale 2024 r. najmniej na obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne wydawały osoby zamężne i żonate. Za polisy OC płaciły one średnio 42,7 proc. mniej niż kawalerowie i panny. Osoby niepozostające w związku małżeńskim najsilniej odczuły też podwyżki cen obowiązkowych polis – w porównaniu do I kwartału 2023 r., OC było dla nich droższe o 15,8 proc.
Na cenę OC wpływ ma także pojemność silnika. Właściciele samochodów z małą pojemnością silnika płacą zazwyczaj najmniej za obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne.
– W I kwartale 2024 r. średnia składka OC obliczona dla właściciela pojazdu z silnikiem do 1 l kosztowała średnio 476 zł i była o 49,5 proc. niższa niż OC samochodu z pojemnością silnika 5 l lub większą (712 zł). Wyższa pojemność silnika, to wyższa moc auta, która daje możliwość szybszej i bardziej dynamicznej jazdy. To z kolei może być postrzegane jako ryzykowne w odczuciu ubezpieczycieli, stąd wyższa składka dla właścicieli tego typu pojazdów – podsumowuje rankomat.pl w swoim raporcie.
Dorota Mariańska, autorka jest dziennikarką portalu 300Gospodarka