Skontaktowała się z nami Czytelniczka z Inowrocławia.
- Niedawno nagle zmarł mój mąż. Miał 61 lat. Pracował na etacie, do emerytury zostały mu niecałe cztery lata. Niestety, nie doczekał jej, a tak na nią czekał. Mąż był członkiem OFE. Czy należą mi się z ZUS i OFE jakieś pieniądze po mężu? Jak się o nie starać? Dodam, że mamy dzieci? Czy one też mogą wnioskować o pieniądze? - pyta Czytelniczka.
Krystyna Michałek, regionalny rzecznik ZUS województwa kujawsko-pomorskiego, wyjaśnia, że nasza Czytelniczka musi się udać się do OFE, do którego należał jej mąż.
- Składa tam wniosek o wypłatę środków i przedkłada dokumenty dotyczące wspólności majątkowej. Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w ramach wypłaty transferowej (bezgotówkowej) przekazana zostanie na subkonto Czytelniczki i rachunek w OFE. Pozostała część dzielona będzie pomiędzy osoby wskazane przez jej męża za życia, a w przypadku ich braku środki te wchodzą w skład spadku - zaznacza Krystyna Michałek.
Jak dodaje, gdyby Czytelniczka miała z mężem rozdzielność majątkową, to wszystkie środki w ZUS-ie i OFE przekazywane są osobom wskazanym przez zmarłego, a w przypadku ich braku wchodzą w skład spadku.
Kto odziedziczy pieniądze z subkonta i ZUS
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS i OFE podlegają podziałowi m.in. w razie rozwodu, unieważnienia małżeństwa, ustania wspólności majątkowej czy śmierci. W przypadku śmierci są wypłacane osobom wskazanym przez zmarłego lub spadkobiercom. Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka (brak wypłaty gotówkowej). Pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez niego za życia, a w przypadku ich braku środki te wchodzą w skład spadku.
Jeśli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim, to wszystkie środki z OFE i subkonta są wypłacane osobom wskazanym lub spadkobiercom.
Gdzie złożyć wniosek: do ZUS-u czy OFE
W sytuacji, gdy zmarły miał subkonto w ZUS i nie był członkiem OFE lub kiedy był członkiem OFE, a całość środków została już przekazana na subkonto w ZUS w wyniku realizacji procesu suwaka bezpieczeństwa i członkostwo w OFE zostało wykreślone, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS. W pozostałych przypadkach podział środków zaczyna się w OFE.
Jeśli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od podziału otwarty fundusz emerytalny zawiadamia ZUS o osobach, na rzecz których nastąpił podział środków zgromadzonych na rachunku w OFE i jaki jest udział tych osób w tych środkach. Następnie ZUS w ten sam sposób dzieli środki zapisane na subkoncie. Zarówno w przypadku otrzymania zawiadomienia o podziale środków z OFE, jak i wpływu do ZUS-u wniosku o wypłatę środków z subkonta, Zakład ma 3 miesiące na to, aby podzielić środki zapisane na subkoncie.
Osoby, które są członkami OFE, a także które urodziły się po 31 grudnia 1968 roku i nie przystąpiły do OFE, mogą za życia dokonywać zmian osób uposażonych i zmieniać ich udział procentowy w dziedziczeniu zgromadzonych środków. Warto na bieżąco aktualizować dane adresowe osób uprawnionych do dziedziczenia. Osoby, które są członkami OFE, nawet jeśli zadecydowały o zaprzestaniu odprowadzania składek do OFE, taką zmianę dyspozycji powinny zgłosić w OFE.
- Warto wiedzieć do którego OFE należał zmarły, bo w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji odnośnie członkostwa osoby zmarłej w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia - mówi Krystyna Michałek.
Gdy przechodzimy na emeryturę
Co się dzieje ze środkami z subkonta w momencie przejścia na emeryturę?
Jeśli ubezpieczony w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego rezygnuje z aktywności zawodowej i przechodzi na emeryturę w wieku powszechnym (60 lat w przypadku kobiet, 65 lat w przypadku mężczyzn), to jego środki zgromadzone na subkoncie w ZUS, uwzględniane są w podstawie przyznanego mu świadczenia emerytalnego.
Inaczej jest w przypadku ubezpieczonych, którzy korzystają z tzw. emerytur wcześniejszych – wtedy środki zgromadzone na rachunku w OFE i zewidencjonowane na subkoncie w ZUS przekazywane są na dochody budżetu państwa. Jest to niezbędny warunek uzyskania tego rodzaju świadczenia.
Tylko jednorazowe świadczenie
Nie zawsze po śmierci ubezpieczonego rodzina ma prawo do dziedziczenia środków zapisanych na subkoncie w ZUS. Jeśli zmarły skończył 65 lat i miał przyznaną emeryturę docelową, to wypłata tych środków nie przysługuje.
- Osoby uposażone mogą wówczas otrzymać jednorazowe świadczenie pieniężne, tj. wypłatę gwarantowaną, ale tylko wtedy gdy nie minęły 3 lata od pobrania pierwszej emerytury docelowej przez zmarłego. Po 3 latach pobierania emerytury– wypłata gwarantowana nie będzie już wypłacana - podsumowuje regionalny rzecznik ZUS w województwie kujawsko-pomorskim.
Nie przegap
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?