7.5.2024 – Eine Übersicht der Finanzkraft der deutschen privaten Krankenversicherer wurde im Map-Report 934 veröffentlicht. Neun Gesellschaften nutzten Hilfsmaßnahmen, kamen aber auch ohne diese auf Netto-SCR-Quoten von weit über 100 Prozent. Bei 21 Anbietern ist die Nettoquote gesunken. Bei 16 Unternehmen hat sie sich erhöht. Die höchste Netto-Quote von über 1.000 Prozent wird für die UKV ausgewiesen.
Die deutschen Versicherer mussten ihre per Ende 2023 festgestellte Finanzstärke in SFCR-Berichten darlegen und diese (als Solo-Unternehmen) bis zum 8. April 2024 auf ihren Internetseiten veröffentlicht haben.
In der Lebensversicherung war ein Rückgang der für die Aufsicht relevanten Brutto-SCR-Solvenzquoten inklusive Übergangsmaßnahmen und Volatilitätsanpassung zu beobachten. Die Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH errechnete in ihrer Untersuchung von 72 Lebensversicherern einen Durchschnittswert von 573 (2022: 619) Prozent.
Die Übergangsmaßnahmen sind nur möglich für Verträge, die noch unter Solvency l – also vor dem 1. Januar 2016 – geschlossen wurden, und müssen bis 2032 abgebaut werden.
Die „nackte“ Nettoquote betrug den Berechnungen der Analysten zufolge im Schnitt etwa 324 Prozent. Das entspricht einer Zunahme um rund neun Prozent (VersicherungsJournal 11.4.2024).
In der Krankenversicherung war laut dem Map-Report Nummer 934 – „Solvabilität im Vergleich 2014 bis 2023“ ebenfalls eine Steigerung der Netto-SCR-Quote zu beobachten. Sie erhöhte sich von 521,7 auf 527,4 Prozent. In dem Heft werden Zahlen zu 37 Anbietern der privaten Krankenversicherung (PKV) aufgelistet.
Die höchste SCR-Quote netto ergibt sich mit fast 1.050 Prozent für die UKV – Union Krankenversicherung AG. Knapp unter der Marke von 1.000 Prozent blieben die Münchener Verein Krankenversicherung a.G., die Alte Oldenburger Krankenversicherung AG und die Universa Krankenversicherung a.G.
Auf die niedrigste Nettoquote kommt die Ergo Krankenversicherung AG (früher Ergo Direkt; 28.3.2019) mit 191 Prozent. Etwas besser zeigen sich die Angaben für die Ottonova Krankenversicherung AG mit knapp 233 Prozent und die Freie Arzt- und Medizinkasse der Angehörigen der Berufsfeuerwehr und der Polizei VVaG (FAMK) mit etwa 250 Prozent.
Zwischen 300 und knapp 320 Prozent liegen die Hansemerkur Speziale Krankenversicherung AG, die Generali Deutschland Krankenversicherung AG, die Vigo Krankenversicherung VVaG und die Huk-Coburg-Krankenversicherung AG.
Im Vergleich zum Vorjahr (11.5.2023) veränderten sich die Netto-Solvenzquoten zwischen plus 80 bei der Signal Iduna und minus über ein Viertel bei der Hansemerkur AG.
Vergleichsweise hohe relative Verbesserungen ihrer Finanzkraft um jeweils rund ein Drittel konnten die UKV, die FAMK, die Envivas Krankenversicherung AG (auf 474 Prozent) und die Hallesche Krankenversicherung a.G. (auf 623 Prozent) nachweisen. Insgesamt steigerten sich 16 Anbieter.
Auf der anderen Seite verschlechterte sich bei 21 Akteuren die Netto-SCR-Quote. Neben der Hansemerkur AG büßten drei weitere Akteure aus dieser Gruppe rechnerisch knapp ein Viertel der Finanzkraft ein.
Wie aus dem Datenmaterial weiter hervorgeht, nutzt keiner der Testkandidaten das Rückstellungstransitional. Dafür greifen neun Gesellschaften auf die Volatilitätsanpassung zurück.
Dies waren erneut die Allianz Private Krankenversicherungs-AG, die Axa Krankenversicherung AG, der Debeka Krankenversicherungsverein a.G., die Envivas, die Generali, die Gothaer Krankenversicherung AG die Huk-Coburg, die Versicherer im Raum der Kirchen Krankenversicherung AG (VRK) sowie neuerdings die Signal Iduna.
Der 119-seitige Map-Report Nummer 934 – „Solvabilität im Vergleich 2014 bis 2023“ ist bei der Franke und Bornberg GmbH erschienen. Er enthält neben Übersichten zu den Bedeckungsquoten von 80 Lebens- und 37 privaten Krankenversicherern auch Übersichten zu den Beitragseinnahmen. Das Heft kann als E-Paper ab brutto 589,05 Euro über die Bestellseite von Franke und Bornberg erworben werden.
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