Mehr als 4 Millionen User, die es in den nächsten Monaten bekommen können, und mindestens eine Million User, die es ziemlich ernst damit meinen: Der Umbau von Trade Republic vom Neobroker hin zur Neobank schreitet mit der anstehenden Einführung von Girokonten klar voran. Man will zur ganz zentralen und persönlichen Plattform für die Finanzen der User werden – und nach dem Zinsangebot und der Einführung der Bezahlkarte gehört dazu natürlich ein Girokonto.
Die Meldung, dass Trade Republic in den nächsten Monaten, wie es heißt seinen Usern ein Girokonto bereitstellen wird, war zwar erwartbar, ist aber trotzdem ordentlich eingeschlagen – so haben im gesamten deutschsprachigen Raum viele Medien berichtet. Das Berliner Fintech mit Unicorn-Status ist spätestens seit dem Zinsangebot von 4 Prozent p.a. zum Darling vieler digital-affiner User geworden, die nicht bloß Aktien, ETFs und Krypto in einer App traden wollen, sondern sich mehr erwarten.
Nun wird es für die User noch Wochen oder sogar Monate dauern, bis sie das Girokonto von Trade Republic nutzen können, jedoch weiß man jetzt schon sehr genau, welche Features es haben wird. In einem Wort kann man diese mit „Standard“ umschreiben. Denn vergleicht man das Girokonto von TR mit den kostenlosen Standard-Angeboten der Neobanken N26, Revolut und Vivid, dann wird schnell klar, wo man es einreihen muss. Hier der direkte Vergleich:
Trade Republic | N26 Standard |
Revolut Standard |
Vivid Standard |
|
SEPA EchtzeitÜberweisungen |
✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Lastschriften | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Zinsen p.a. | 4% | 2,8% | – | 5% für 2 Monate, dann 2% |
Physische Karte | Plastik: 5€ Mirror: 50€ |
10€ | Versandgebühr | 20€ |
Virtuelle Karte | kostenlos | kostenlos | kostenlos | 1€ |
Apple Pay & Google Pay | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Abheben | >100€ gratis <100€ / 1€ |
gratis (in Fremdwährung) | gratis bis 200€ bzw. 5 Bargeldauszahlungen | Bis zu 200 € pro Monat kostenlos |
Push Notifications | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
3D Secure | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
2FA | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Cashback/Saveback | max. 15€/Monat | ❌ | ❌ | max. 20€/Monat |
Sparpläne | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
Gemeinschaftskonto | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
Crypto | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Aktien | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Teilaktien | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
ETFs | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Anleihen | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
Rohstoffe | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
Provisionsfreie Trades | ❌ | ❌ | 1x/Monat | ❌ |
Daten-Insights zu Ausgaben | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Währungsumtausch ohne Geb. | ❌ | ❌ | bis 1.000€/Monat | ❌ |
Derivate | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
Support-Chat | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Hotline | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Logischer nächster Schritt: Premium-Konten
Damit ist klar: Trade Republic steht nun beim Einstiegsangebot ohne monatlicher Grundgebühr auf Augenhöhe mit den Standard-Angeboten der anderen Neobanken – auch wenn sich diese Konten im Detail in einigen Punkten unterscheiden und die jeweiligen Schwerpunkte der Anbieter unterstreichen.
Einen echten Unterschied im Girokonto-Bereich machen die Neobanken dann aber bei ihren Premium-Angeboten. N26 etwa bietet die kostenpflichtigen „Smart“, „You“ und „Metal“ (4,90 bis 16,90 Euro/Monat), die in den höheren Preisklassen mit Extra-Features wie den Spaces-Unterkonten, Gratisabhebungen im Ausland und vor allem Leistungen im Bereich Versicherungen und Reise locken. Bei Revolut gibt es eine noch größere Ausdifferenzierung in „Plus“, „Premium“, „Metal“ und „Ultra“ (4 bis 50 Euro/Monat), die unter anderem im Versicherungsbereich punkten.
Das zeigt letztendlich, wohin bei Trade Republic die Reise gehen kann – nämlich vom Standard-Konto weg kann man sich mit großer Wahrscheinlichkeit eine Ausdifferenzierung in kostenpflichtige Premium-Konten erwarten. Die Bündelung mit Versicherungen, Robo-Advisor fürs Investieren oder Gemeinschaftskonten – vieles ist vorstellbar. Der Schachzug mit den 4% Zinsen war genial – was sich die Berliner da hinsichtlich Premium-Konten einfallen lassen, wird spannend.