Wohngebäude, Hausrat, Kfz Hochwasser: Diese Versicherer sind besonders stark betroffen
Auf insgesamt 200 bis 300 Millionen Euro schätzt Onnen Siems den versicherten Schaden, der durch das jüngste Hochwasser im Südwesten Deutschlands entstanden ist. Der Geschäftsführer der aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) stützt seine Prognose auf ein von seinem Unternehmen entwickelten Modell, das den Abfluss von Starkregen simuliert.
„Dem MSK-Starkregenmodell zufolge ist das Saarland in der höchsten Gefährdungsklasse vier mit 14 Prozent der Gebäude am häufigsten vertreten“, sagt der Versicherungsmathematiker Siems.
Öffentliche Versicherer am stärksten betroffen
„Besonders betroffen wird die Saarland Feuerversicherung sein“, erwartet Siems. Mit knapp 70.000 versicherten Wohngebäuden habe sie mit etwa 23 Prozent den größten Marktanteil im Saarland. Die Regionalmarke des Konzerns Versicherungskammer ist nur in dem südwestlichen Bundesland vertreten, wo sie im Vertrieb mit den Sparkassen sowie 150 Versicherungsmaklern zusammenarbeitet. Auf Anfrage von DAS INVESTMENT bestätigt ein Unternehmenssprecher eine „hohe Betroffenheit“ des öffentlichen Kompositversicherers. Genaue Zahlen soll es demnach in der nächsten Woche geben.
„Damit wiederholt sich die Geschichte“, sagt Siems. Denn auch bei dem Sturmtief Bernd im Juli 2021 war mit der Provinzial ein öffentlicher Gebäudeversicherer am stärksten betroffen. „Doch die öffentlichen Versicherer haben aus der Geschichte gelernt“. Denn in Folge der mit knapp 9,5 Milliarden Euro bislang teuersten Naturkatastrophe für die Versicherer hierzulande (siehe Grafik) wurde ein Naturkatastrophen-Schadenpool unter der Führung der Deutschen Rück gegründet. Er umfasst sämtliche Elementarrisiken und ergänzt laut Siems den konventionellen Rückversicherungsschutz.
Zu Buche schlägt das Hochwasser zur Mai-Monatsmitte auch beim Erstversicherer R+V aus der genossenschaftlichen Finanzgruppe, der im Vertrieb mit den Volks- und Raiffeisenbanken zusammenarbeitet: „Wir gehen davon aus, dass sie sich bei unseren Versicherten auf rund 20 Millionen Euro belaufen“, sagt Rico Kretschmer, Abteilungsleiter Schadensmanagement bei der R+V. „In einigen Häusern stand das Wasser im Erdgeschoss bis unter die Decke“, berichtet er. „Hier sind die Schäden dann heftig. Die Heizung im Keller, die Fußböden, die Einbauküche, die Möbel sind dann ruiniert.“
Hallo, Herr Kaiser!
Überschwemmungen werden häufiger und heftiger
Von dem Starkregen durch das Tief „Katinka“ waren neben dem Saarland auch Teile von Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz betroffen (siehe Grafik). In Saarbrücken wurden allein am 17. Mai rund 80 Liter Regen pro Quadratmeter gemessen. „Das ist mehr Regen an einem Tag als im langjährigen Mittel im gesamten Monat April an dem Ort fällt“, sagt Stephanie Fiedler vom Helmholtz-Zentrum für Ozeanforschung Kiel, die MSK berät. „Das durch den Regen entstandene Hochwasser im Saarland wurde vom Deutschen Wetterdienst als ein Ereignis eingeordnet, das nur alle 20 bis 100 Jahre auftritt.“
Mit zunehmender Erderwärmung hierzulande (siehe Grafik) würden extreme Niederschlagsereignisse häufiger und intensiver, auch wenn man ein Einzelereignis nicht durch den Klimawandel erklären könne. „Dadurch muss man erwarten, dass die Folgen durch Überschwemmungen ebenfalls häufiger und schwerwiegender werden, wenn keine geeigneten Gegenmaßnahmen getroffen werden“, so Fiedler weiter. Einen konkreten Forderungskatalog hierzu hat zu Jahresbeginn der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) vorgelegt.
Individuelles Starkregen- und Hochwasser-Risiko ermitteln
„Oberste Priorität sollten klimaangepasstes Planen, Bauen und Sanieren haben”, fordert GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. Prävention solle fester Bestandteil der Landesbauordnungen werden. „Sonst können wir uns schon jetzt auf Milliardenschäden bei künftigen Hochwassern gefasst machen.“ Ihr individuelles Starkregen- und Hochwasser-Risiko können Mieter und Immobilienbesitzer auf einer neuen Online-Plattform des Verbands kostenlos und ohne Anmeldung ermitteln: Der Hochwasser-Check basiert auf Zahlen der regionalen Hochwasserämter und der Versicherer.