13.5.2024 – Die Redaktion des Wirtschaftsmagazins Focus Money hat unter den besten Tarifen nach den preiswertesten für drei Beispielkunden gesucht. Grundlage war ein Rating von Morgen & Morgen. Am besten schnitt jeweils die Huk24 ab. Die Cosmos schaffte einen zweiten und einen dritten Platz. Jeweils einmal auf dem Silberrang landeten die Ergo Vorsorge und die Ideal, während die Huk-Coburg und die Baloise es je einmal auf den Bronzerang schafften.
Die Redaktion der Zeitschrift Focus Money Versicherungsprofi hat in Zusammenarbeit mit der Morgen & Morgen GmbH (M&M) Risikolebensversicherungen verglichen. Die Ergebnisse sind im Onlinebeitrag „Risikoleben: Angehörige bestens geschützt“ veröffentlicht.
Berücksichtigt wurden nur Produkte, die im M&M-Rating die Bestnote fünf („ausgezeichnet“) oder vier („sehr gut“) Sterne erhalten haben. Zudem kam pro Anbieter nur ein Produkt in die Wertung.
Für drei Musterkunden (zu 100 Prozent körperlich tätig, zu 100 Prozent im Büro tätig und zu 70 Prozent im Büro tätig) wurden jeweils der monatliche Netto- und Bruttobeitrag sowie die Differenz zwischen beiden Werten ermittelt. Die Ranglisten orientieren sich am jährlichen Zahlbetrag.
Im ersten Beispielfall wählt ein 30-jähriger Kfz-Mechatroniker, der seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher ist und in seiner Freizeit Motorrad fährt, eine Versicherungssumme von 100.000 Euro bei 30 Jahren Laufzeit.
Am günstigsten fährt der Musterkunde „Kfz-Mechatroniker“ dem Test zufolge mit der Huk24 AG (Tarif „RLV24 24 Classic“) mit einem jährlichen Zahlbeitrag von 71,72 Euro. Der jährliche Maximalbetrag von 119,54 Euro liegt um zwei Drittel über dem Nettopreis.
Hauchdünn dahinter folgt die Ideal Lebensversicherung a.G. („RisikoLeben Klassik“), Sie war Testsiegerin der vorangegangenen Analyse (VersicherungsJournal 23.11.2023), in der der Monatsbeitrag maßgeblich war. Für den Ideal-Tarif werden netto 71,98 Euro fällig. Der Maximalbeitrag von 95,97 Euro fällt um ein Drittel höher aus. Auf den weiteren Plätzen liegen mit ebenfalls Fünf-Sterne-Angeboten
Es folgen neun weitere Angebote für netto unter 100 Euro pro Jahr.
Im zweiten Beispielfall sichert sich eine nichtrauchende, 35-jährige Bankkauffrau ohne Personalverantwortung mit 150.000 Euro über eine Laufzeit von 25 Jahren ab. Auch für diese Kundin ist der „RLV24 24 Classic“ der Huk24 der günstigste Toptarif (93,16 Euro netto). Der Maximalbeitrag fällt wie im ersten Fall um zwei Drittel höher aus (155,27 Euro).
Dahinter folgen der Vorjahresspitzenreiter „Risikolebensversicherung“ der Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG (95,03 Euro netto), „Risikolebensversicherung CRB“ der Cosmos Lebensversicherungs-AG (netto 96,52 Euro) und „Risikolebensversicherung Tarif E-RL“ der Europa Lebensversicherung AG (99,08 Euro). Der Brutto-Netto-Spread beträgt 132,5 Prozent (Ergo), 126,8 Prozent (Cosmos) beziehungsweise 72,4 Prozent (Europa).
Der 45-jährige Maschinenbauingenieur mit Personalverantwortung im dritten Musterfall ist ebenfalls seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher. Er entscheidet sich für eine Versicherungssumme in Höhe von 200.000 Euro für 15 Jahre.
Auch für diesen Musterkunden bietet die Huk24 mit „RLV24 24 Classic“ die günstigste Topofferte (176,09 (293,49) Euro netto (brutto)). Der Maximalbeitrag fällt wie in den beiden anderen Fällen um zwei Drittel höher aus.
Dahinter folgen der Vorjahresspitzenreiter „Risikolebensvers. CRB“ der Cosmos (netto 185,49 Euro) und „RisikoVersicherung RKS 22“ der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland (188,47 Euro) vor „Risikolebensvers.“ der Ergo Vorsorge (190,77 Euro).
Der Brutto-Netto-Spread beträgt 126,8 Prozent (Cosmos), 72,4 Prozent (Baloise) beziehungsweise 42,9 Prozent (Ergo Vorsorge). Ebenfalls unter 200 Euro Nettojahresprämie liegen „Risikolebensvers. Tarif E-RL“ der Europa (191,98 (426,63) netto (brutto)) sowie „RLV24 24 Classic“ der Huk-Coburg (194,59 (324,32) Euro netto (brutto)).
Mit den Leistungen der Tarife und der Solidität der Anbieter haben sich verschiedene Analysten näher befasst. So hat etwa die Franke und Bornberg GmbH Mitte März ihr aktualisiertes „Produktrating Risiko-Lebensversicherung“ vorgelegt (14.3.2024).
Die Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH hat im vergangenen Dezember die dritte Auflage ihrer Analyse „Marktstandards in der Risiko-Lebensversicherung“ präsentiert (6.12.2023). Im vergangenen September hat die Ascore Das Scoring GmbH eine Neuauflage ihres Produktscorings in diesem Versicherungszweig veröffentlicht (8.9.2023).
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