myLife Invest Die Investmentlösung mit den Vorteilen aus Depot und Versicherung
Experten wissen, dass eine fondsgebundene Lebensversicherung viele Vorteile bietet. Man erhält Einkommensteuervorteile beim Vermögensaufbau oder kann eine lebenslange Rente erhalten. Darüber hinaus kann man die Nachlassplanung wesentlich individueller gestalten. Dennoch entscheiden sich viele Verbraucher für Investmentdepots, da man hier viel flexibler ist, jederzeit Transparenz über das Vertragsguthaben hat, auf mehr Anlagealternativen zugreifen kann und sich vor allem die teuren Versicherungskosten spart.
Mit myLife Invest wurde deshalb eine Investmentlösung geschaffen, die die Vorteile eines Investmentdepots und einer Versicherung vereint und deren jeweiligen Nachteile auflöst. So ist diese Symbiose sehr kostengünstig gestaltet, flexibel sowie ohne Zusatzkosten anpassbar und bietet jederzeit digitale Transparenz zum aktuellen Stand des Investments sowie den Vertragsdetails.
Bewusst als Nettoprodukt konzipiert
Eine Versicherung kann nur dann Performance-Vorteile bieten, wenn die Produktkosten die Steuervorteile nicht wieder zunichtemachen. Daher ist myLife Invest mit geringen Produktkosten ausgestattet und als Nettoprodukt ohne Abschlussprovisionen konzipiert. Berater können stattdessen analog einer Servicegebühr beim Depot eine separate Vergütungsvereinbarung mit ihren Kunden treffen, die außerdem nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist keiner weiteren Stornohaftung unterliegt.
Flexibilität über eine Investmentplttform
Durch die Zusammenarbeit mit der Fondsdepot Bank können die Berater auf mehr als 7.000 Fonds – inklusive kostengünstiger Indexfonds (ETFs) und zahlreicher Nachhaltigkeits-Fonds (ESG-Fonds) – zurückgreifen. Modellportfolios und Verwaltungsstrategien können ausgewählt und Musterportfolios vom Berater zusammengestellt werden. Auch die Beitragszahlung durch Übertragung eines bestehenden Depots ist problemlos möglich. Darüber hinaus verfügt die Plattform über ein digitales Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfungstool, mit dem alle IDD-Vorgaben erfüllt werden. Über ein spezielles dSign-Verfahren können sämtliche Unterschriften auf Wunsch auch elektronisch und ortsunabhängig erfolgen.
Digitale Steuerung und Schnittstellen zu Investment-Pools
Während der Vertragslaufzeit profitieren Berater und Kunden vom innovativen Handling. Fondsänderungen, Zuzahlungen und Entnahmen sind sowohl gebührenfrei als auch täglich durch eine einfache SMS-TAN-Beantragung möglich. Vertragsänderungen können je für einen, mehrere oder auch alle Verträge mit einem Klick angestoßen werden. Zudem sind Datenschnittstellen zu allen bekannten Pools vorhanden, sodass auf Wunsch der Kunden und Berater tagesaktuelle Vertragswerte auch dort digital bereitstehen.
Steuervorteile hat nur eine Versicherung
Als fondsgebundene Versicherungslösung bietet myLife Invest Einkommensteuervorteile bei Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen. Neben den Vorzügen der eher langfristig wirkenden Halbertragsbesteuerung (12/62) sind laufende Erträge bei thesaurierenden und ausschüttenden Fonds sowie Veräußerungsgewinne, die beim Rebalancing entstehen können, erst später zu versteuern. Dadurch können bereits ab dem ersten Jahr höhere Vertragswerte als in einem Investmentdepot erzielt werden. Die vollständig abgeltungsteuerfreie Auszahlung der Gewinne im Todesfall ist ebenfalls ein unschlagbares Argument für myLife Invest. Und ganz nebenbei kann mehr Geld im Vertrag auch eine höhere Vermittlervergütung begründen, sofern sich diese am jeweiligen Vertragswert orientiert. Die Umsätze aus der Tätigkeit eines Versicherungsmaklers sind im Übrigen nach dem Umsatzsteuergesetz steuerfrei.
myLife Invest ist ein Angebot der myLife Lebensversicherung AG in Kooperation mit der HonorarKonzept GmbH. Weitere Informationen und Zugang zu myLife Invest erhalten Sie auf www.myLifeInvest.de.