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Provinzial wächst 2023 stärker als der Markt und erzielt gutes
Jahresergebnis (FOTO)
Münster (ots) - Der Provinzial Konzern hat 2023 erneut seine starke Position auf
dem deutschen Versicherungsmarkt behauptet und blickt auf ein erfolgreiches
Geschäftsjahr zurück. Die Gesamtbeitragseinnahmen des Konzerns stiegen um 1,3 %
(Marktwachstum 1,0 %) auf 6,6 (6,5) Mrd. Euro. "Wir freuen uns, dass wir trotz
der anspruchsvollen Marktsituation beim Konzernumsatz über Markt wachsen konnten
und dass unsere regionalen Schaden- und Unfallversicherer erneut ihre besondere
Stärke unter Beweis gestellt haben - auch dank unserer hervorragenden
Partnerinnen und Partner in den Agenturen, bei den Sparkassen und bei den
Maklern", sagt der Provinzial Vorstandsvorsitzende Dr. Wolfgang Breuer.
Die Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Schaden- und
Unfallversicherungsgeschäft stiegen bei den Regionalversicherern des Konzerns um
8,5 % auf 4,1 (3,8) Mrd. Euro. Damit lag das Wachstum deutlich über dem vom
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ermittelten
Marktwachstum in Höhe von 6,8 %. Hierzu trugen sowohl das Privatkunden- als auch
das Firmenkundengeschäft bei. Im Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft des
Gesamtkonzerns gab es in der Verbundenen Wohngebäudeversicherung mit 15,1 % das
größte Wachstumsplus. In anderen Sparten wie der Hausratversicherung (+3,8 %)
und der Kraftfahrtversicherung (+3,4 %) gab es ebenfalls Zuwächse.
Auch im laufenden Jahr setzt sich die positive Entwicklung der gebuchten
Bruttobeiträge der regionalen Kompositversicherer fort, die gegenüber dem
Vorjahreszeitraum um 9 % angestiegen sind. Das Neugeschäft legte dynamisch um
24,7 % zu.
Insgesamt verzeichnete der Provinzial Konzern 2023 ein vergleichsweise
schadenarmes Jahr. Dennoch bewegen sich die Schadenaufwendungen aufgrund von
inflationsbedingten Bau-, Werkstatt- und Lohnkosten auf einem hohen Niveau.
Dabei konnten moderate Schadenbelastungen in der Elementarversicherung die
gestiegenen Aufwendungen im Kraftfahrtgeschäft kompensieren. Trotz einzelner
Sturmereignisse wie "Zoltan" kurz vor Weihnachten und des Dezemberhochwassers
blieben die Kumulschadenaufwendungen mit insgesamt 56,9 Mio. Euro deutlich unter
dem von mehreren Stürmen geprägten Vorjahreswert in Höhe von 343 Mio. Euro. Die
Combined Ratio (Schaden-Kosten-Quote) verbesserte sich im selbst abgeschlossenen
Geschäft des Konzerns auf 90,3 % (98,7 %) und lag damit deutlich unter dem
Marktniveau von voraussichtlich 99 %.
Aufgrund ihres hohen Marktanteils insbesondere in der Gebäudeversicherung ist
die Provinzial in der Schadenregulierung besonders stark gefordert und
engagiert. Im Schadenmanagement setzt die Provinzial auf ihre bewährte regionale
Reguliererorganisation, aber auch auf Dienstleister mit unterstützenden
digitalen Prozessen. Die hundertprozentige Konzerntochter ALBAG bietet den
Kundinnen und Kunden im Südwesten des Geschäftsgebiets der Provinzial mit ihrer
Schadendienstleistungsgesellschaft I-NADIS ein fachgerechtes Reparatur- und
Handwerkermanagement für sämtliche Wohngebäudeschäden an. Der Leistungsumfang
umfasst die Steuerung der Schadenbehebung mit einem eigenen
qualitätsgesicherten, regionalem Handwerkernetz (1.250 aktive Handwerkerinnen
und Handwerker) bis hin zur Leckortung und Schadenbehebung durch eigene
angestellte gruppenzugehörige Handwerkerinnen und Handwerker. Die Abwicklung des
Schadenprozesses mit allen Beteiligten sowie die Qualitätssicherung der
ausgeführten Arbeiten sind hierbei wesentliche Kerndienstleistungen. Seit 2019
erweitert die ALBAG ihr Geschäftsmodell stetig durch den Zukauf von
Handwerksbetrieben innerhalb des Geschäftsgebietes der Provinzial. Mittlerweile
gehören elf Handwerksbetriebe und rund 780 Beschäftigte zur ALBAG
Unternehmensgruppe.
Erstklassiges Finanzstärkerating bestätigt
Die Ratingagentur Fitch bescheinigte der Provinzial ein weiteres Mal ihre
Finanzstärke - mit einem erstklassigen "AA-" (sehr stark) Finanzstärkeranking.
Der Ausblick bleibt "stabil". Fitch hebt dabei die "starke Kapitalausstattung,
das starke Unternehmensprofil, die starke Profitabilität sowie die sehr starke
Reserveausstattung" hervor. Für den Provinzial Vorstandschef ist die erneute
gute Bewertung auch ein Beleg für die richtigen strategischen Weichenstellungen
der vergangenen Jahre: "Dass Fitch die Provinzial seit über zehn Jahren auf dem
gleichen starken Niveau sieht, zeigt die Wirksamkeit unserer strategischen
Maßnahmen und bestärkt uns, den eingeschlagenen Weg konsequent
weiterzuverfolgen." Die Solvenzquote des Konzerns beträgt 262 % und liegt damit
erneut auf einem überdurchschnittlichen Niveau.
Zuwächse bei fondsgebundenen Policen sowie gutes Kapitalanlageergebnis
In der Lebensversicherung wurden mit fondsgebundenen Policen erfreuliche
Zuwächse bei den laufenden Beitragseinnahmen erzielt (+43,8 %). Auch das
Neugeschäft gegen laufende Beitragszahlung konnte gegenüber dem Vorjahr um
insgesamt 7,1 % gesteigert werden. Im Einmalbeitragsgeschäft gab es marktweit
infolge der Zinswende einen deutlichen Rückgang; so auch bei der Provinzial. Die
Gesamtbeitragseinnahmen in der Lebensversicherung sanken gegenüber dem Vorjahr
um 9,0 % auf 2,0 Mrd. Euro. Trotz dieser herausfordernden Umstände im
Leben-Geschäft konnte sich die Provinzial erneut auf ihre starken Vertriebswege
verlassen: Der Sparkassenvertrieb erzielte insbesondere mit der Einführung der
Zertifikatspolice gute Erfolge. Der eigene Agenturvertrieb avancierte 2023 zum
stärksten Leben-Produzenten und setzt diese Entwicklung auch in den ersten
Monaten des laufenden Geschäftsjahres fort.
Der Provinzial Konzern erzielte 2023 ein gutes Kapitalanlageergebnis. Es stieg
im Vergleich zum Vorjahr um 17,6 % auf 796,0 (676,9) Mio. Euro. Die
Nettoverzinsung der Kapitalanlagen belief sich auf 1,7 (1,5) %. Der
Jahresüberschuss der Provinzial Holding AG nach Steuern erhöhte sich auf 172,0
(84,5) Mio. Euro. Zusätzlich konnte die Substanz im Konzern durch Zuführungen zu
den Schwankungsrückstellungen in Höhe von 161,4 Mio. Euro deutlich gestärkt
werden.
Lebensversicherer sollen fusionieren
Die Vorbereitungen für die Fusion der beiden Lebensversicherer im Provinzial
Konzern verlaufen weiterhin nach Plan. Die Umsetzung erfolgt vorbehaltlich der
BaFin-Genehmigung im Herbst rückwirkend zum 1. Januar 2024. Der gemeinsame
Lebensversicherer mit Sitz in Kiel wird mit Prämieneinnahmen von über zwei Mrd.
Euro zu den Top-10 in Deutschland gehören."Die Verschmelzung zur Provinzial
Lebensversicherung AG wird deutliche Vorteile für die Kundinnen und Kunden mit
einem modernen Produktangebot bringen," so Breuer. "In der strategischen
Ausrichtung legen wir einen Schwerpunkt auf die betriebliche Altersvorsorge.
Durch die neue Größe kann die Provinzial zudem ihre hohe finanzielle Stabilität
weiter steigern."Zum Start wird die Provinzial Lebensversicherung eine neue
Risikolebensversicherung sowie eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung
anbieten; beide mit attraktiven und innovativen Optionen, um den wachsenden
Bedarf an modernen biometrischen Versicherungen abzudecken.
Neues Ressort Kundenmanagement und neue Geschäftsmodelle gestartet
Um die kundenzentrierte Transformation im Konzern weiter voranzutreiben, hat die
Provinzial zum 1. April 2024 das neue Ressort Kundenmanagement und neue
Geschäftsmodelle geschaffen. Damit wird das Kundenmanagement auf Holding-Ebene
verankert, um die veränderten Anforderungen, Erwartungen und Verhaltensweisen
der hybriden Kundinnen und Kunden noch stärker in den Fokus zu nehmen. Darüber
hinaus sollen durch die Bündelung weitere Potenziale der digitalen und hybriden
Geschäftsmodelle des Konzerns gehoben werden. Die Leitung des neu geschaffenen
Ressorts liegt in der Verantwortung von Nina Schmal. "Mit der neuen Struktur
sowie dem erweiterten Vorstandsteam können wir die Kundenanforderungen noch
fokussierter adressieren und sie auf allen Ebenen des Konzerns implementieren.
Dadurch stärken wir unsere Zukunfts- und Wettbewerbsfähigkeit, da wir die
Bedürfnisse hybrider Kundinnen und Kunden durch das Zusammenspiel unserer
Vertriebe mit ihrer hervorragenden Qualität in der Beratung und Betreuung sowie
den neuen Geschäftsmodellen mit ihren digitalen Fähigkeiten noch besser bedienen
können", betont Dr. Wolfgang Breuer.
Provinzial treibt neue Technologien und KI-Einsatz voran
Zudem treibt die Provinzial die Einführung neuer Technologien und den Einsatz
von Künstlicher Intelligenz voran. Zuständig dafür ist das Mitte 2023 neu
geschaffene Holding-Ressort Vertragsservice (Komposit), Schaden und Technologie
unter Führung von Dr. Rainer Sommer. Unter anderem hat der Provinzial Konzern
eine eigene KI-Plattform im Unternehmen geschaffen, mit der die Nutzung von
Generativer KI und Sprachmodell-Funktionalitäten, wie sie von ChatGPT bekannt
sind, in einem gesicherten Datenraum ermöglicht werden.
Darüber hinaus setzt die Provinzial verstärkt Robotics Process Automation ein.
Dadurch konnten bereits in einigen Bereichen Verbesserungen der Arbeitsprozesse
sowie eine Reduktion von manuellen Aufgaben erzielt werden. In einer
Regelungsabrede zwischen Konzern und Konzernbetriebsrat werden Prozesse und
Prinzipien beschrieben, wie KI-Systeme eingeführt werden können. Die Provinzial
gehört damit branchenweit zu den ersten Unternehmen, die eine solche
Vereinbarung getroffen haben. Durch die Bündelung der Verantwortlichkeiten im
Ressort von Dr. Rainer Sommer sollen Einheitlichkeit, Einfachheit und
Geschwindigkeit von Prozessen weiter vorangetrieben werden, um die kunden- und
vertriebsorientierte Positionierung des Konzerns im Markt zu sichern und weiter
auszubauen.
Dr. Ulrich Scholten für weitere fünf Jahre zum Finanzvorstand bestellt
Finanzvorstand Dr. Ulrich Scholten wurde vom Aufsichtsrat, vorbehaltlich der
Zustimmung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, mit
Wirkung zum 1. April 2025 für weitere fünf Jahre zum Mitglied des Vorstandes der
Provinzial Holding bestellt. Der 57-jährige Diplom-Volkswirt ist seit 2015
Vorstand des Provinzial Konzerns und verantwortet die Bereiche Finanzen und
Kapitalanlagen und hat in dieser Funktion maßgeblich zur erfolgreichen
Entwicklung der Provinzial Gruppe beigetragen.
Provinzial verstärkt Recruiting und Ausbildung
Um dem Fachkräftemangel zu begegnen und in der Konkurrenz um Berufsnachwuchs
sowie qualifizierte Arbeitskräfte für die Zukunft gerüstet zu sein, setzt die
Provinzial auf ein leistungsfähiges Recruiting: So wurden 2023 konzernweit 500
Einstellungen vorgenommen - darunter 135 Auszubildende - und somit 30 % mehr als
im Vorjahr. In diesem Jahr wird die Provinzial ihre Ausbildungsaktivitäten noch
weiter verstärken und erhöht die Zahl der Ausbildungsplätze auf 145,
insbesondere in der IT. Dass der Konzern hervorragende Perspektiven für die
Beschäftigten bietet und einen sehr guten Ruf als Arbeitgeber hat, zeigt sich
auch durch die zahlreichen Auszeichnungen, unter anderem als Top Company und
Arbeitgeber der Zukunft. Bei kununu erhielt die Provinzial einen TOP-Score und
ist auf Platz 2 der Branche.
Provinzial steht für die Grundwerte unserer Demokratie
In den vergangenen Monaten sind in Deutschland Millionen Menschen auf die Straße
gegangen - für Demokratie, für Grundrechte, für Miteinander und gegen Hass,
Ausgrenzung und Rechtsextremismus. "Die Provinzial ist parteipolitisch neutral.
Wir sind aber nicht neutral, wenn die zentralen Werte unseres Gemeinwesens in
Frage gestellt werden," so Dr. Wolfgang Breuer. "Wir setzen uns für unsere
freiheitliche Demokratie ein. Gerade in Zeiten wie diesen sehen wir es als
wichtige Aufgabe, den gesellschaftlichen Zusammenhalt zu stärken. Dazu möchten
wir als weltoffenes Unternehmen, zu dessen Kultur Werte wie Toleranz und
Vielfalt gehören, unseren Teil beitragen." Dies gelte umso mehr, als dass in
diesem Jahr das 75-jährige Jubiläum des Grundgesetzes gefeiert werde und es
darauf ankomme, bei den anstehenden Wahlen die Demokratie zu stärken. Eine
Verbindung zieht Breuer auch zur Unternehmenskultur der Provinzial: "Unsere
Kultur ist unsere Strategie. Zusammenhalt ist in unserem Konzern mit einer
qualitativen und quantitativen Entwicklung aller Standorte wesentlich für den
gemeinsamen Erfolg. Zusammenhalt ist auch das Gebot der Stunde für unsere
Gesellschaft."
Provinzial setzt Zeichen in Richtung Nachhaltigkeit
Seit jeher zeichnet sich die Provinzial durch bewusste und gewissenhafte
Investitionen am Kapitalmarkt aus. Einer der größten Hebel ist die nachhaltige
Ausrichtung der Kapitalanlage. So hat sich das Unternehmen den wichtigsten
UN-Initiativen für verantwortungsvolles Investieren (PRI) und der klimabewussten
Ausrichtung der Kapitalanlage der Net Zero Asset Owner Alliance (NZAOA)
angeschlossen. 2023 wurden wichtige Zwischenziele für die Klimaperformance der
Kapitalanlage des Provinzial Konzerns verabschiedet. Zu den beschlossenen
Maßnahmen zählen die Senkung der finanzierten Treibhausgasemissionen aus Aktien
und Unternehmensanleihen um 15 % bis Dezember 2024 gegenüber Ende 2021 sowie der
Ausstieg aus Kohle bis 2030 in den OECD-Ländern und bis 2040 in den Emerging
Markets.
Für ihre nachhaltige Kapitalanlage wurde die Provinzial vom Fachmagazin für
Kapitalanlagen, portfolio institutionell, ausgezeichnet; insbesondere die
Selbstverpflichtung, die Treibhausgasemissionen aus Aktien und
Unternehmensanleihen bis Ende 2024 um 15 % im Vergleich zum Jahr 2021 zu
reduzieren, gab dabei den Ausschlag. Die hohe Transparenz hinsichtlich der
Nachhaltigkeitswirkung der Kapitalanlagen durch den Aufbau einer
unternehmenseigenen Datenbank, die es ermöglicht, die CO2-Emissionen eines
Großteils der Kapitalanlagen zu analysieren, sowie die Ausübung von
Aktionärsstimmrechten und der aktive Dialog mit Unternehmen, um diese zu
nachhaltigem Handeln zu motivieren, wurden hervorgehoben.
Über den Provinzial Konzern
Der Provinzial Versicherungskonzern mit Hauptsitz in Münster gehört zu den
großen deutschen Versicherungsgruppen und hat mehr als fünf Millionen Kundinnen
und Kunden. Im Geschäftsgebiet des Konzerns im Norden und Westen Deutschlands
leben rund 27 Millionen Menschen. Die Regionalversicherer des Konzerns,
Provinzial Versicherung, Provinzial Nord Brandkasse, Hamburger Feuerkasse und
Lippische Landesbrandversicherung, sind fest in ihren jeweiligen
Geschäftsgebieten in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein,
Mecklenburg-Vorpommern, Hamburg und Teilen von Rheinland-Pfalz verwurzelt. Mehr
als 12.000 Menschen sind für den Konzern im Innen- und Außendienst tätig,
darunter 1.000 Auszubildende. Eine qualitativ hochwertige Betreuung der
Kundinnen und Kunden ist durch die Vertriebspartner in mehr als 1.300 Provinzial
Agenturen, über 100 Sparkassen mit ihren Filialen sowie durch die Zusammenarbeit
mit Maklern gewährleistet.
Pressekontakt:
Christian Schäfer
Konzernpressesprecher
Provinzial Holding Aktiengesellschaft
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