2.5.2024 – Die von Infinma definierten Marktstandards in der Grundfähigkeits-Versicherung werden von 49 angebotenen Tarifen von elf Produktgebern (über-) erfüllt. Zur zertifizierten Spitzengruppe gehören Allianz, Alte Leipziger, Baloise, Barmenia, Bayern-Versicherung, DEVK, Dortmunder, HDI, Huk-Coburg, Nürnberger und VRK.
Die Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH hat ihre Analyse „Marktstandards in der Grundfähigkeit“ aktualisiert und am Dienstag die Ergebnisse veröffentlicht. Premiere hatte die Untersuchung vor drei Jahren. Seinerzeit gehörten 67 Tarife von 26 Unternehmen zu den Testkandidaten (VersicherungsJournal 12.3.2021).
Da die letzten Jahre in der Grundfähigkeitsversicherung (GF-Versicherung) von hoher Dynamik geprägt waren und zahlreiche Produkte neu eingeführt oder weiterentwickelt wurden, hatten die Analysten entschieden, „die Ermittlung der Markstandards für eine Zeit lang auszusetzen“, erläutert Stephan Franz. Er ist bei Infinma für die GF-Absicherung zuständig.
Für die aktuelle Auflage der Untersuchung hat Infinma 132 Offerten von 31 Produktgebern unter die Lupe genommen. Von diesen wurden 49 Angebote von elf Akteuren zertifiziert. Denn sie entsprechen in allen 17 Qualitätskriterien des Instituts dem Standard oder übertreffen diesen übertreffen.
In der Liste der zertifizierten Produkte sind die Produkte folgender Anbieter aufgeführt:
Die Auszeichnung will das Institut nicht als Rating verstanden wissen. Deshalb werden die Leistungsbestandteile der Versicherungsangebote nicht gewichtet oder gegeneinander aufgerechnet.
Bewertet wurden die reinen Bedingungen, basierend auf insgesamt 17 selbst gewählten Qualitätskriterien. Der Marktstandard in den Kriterien bestimmt sich nach der Gesamtheit der analysierten Tarife.
Dabei wird nach Angaben der Analysten untersucht, „welche konkreten Ausprägungen es in den Bedingungen tatsächlich gibt. Das Vorkommen dieser Ausprägungen wird dann gezählt und diejenige Ausprägung, die am häufigsten vorkommt, definiert den Marktstandard im Sinne einer ‚marktüblichen Durchschnittsregelung‘.“ Das Marktstandard-Modell ist nicht unumstritten (2.5.2013).
Kriterium | Marktstandard* |
---|---|
* Die in den analysierten Bedingungen am häufigsten anzutreffende Regelung eines Kriteriums. | |
Prognosezeitraum | Voraussichtlich sechs Monate |
Rückwirkende Leistung | Nach sechsmonatiger GF, Leistung von Beginn an |
Meldefristen | Keine Hinweise auf eine Meldefrist |
Kostenübernahme bei Auslandsaufenthalt | Reise- und Unterkunftskosten werden übernommen; nach vorheriger Absprache |
Mitwirkungspflichten | Pflicht zur selbstständigen Meldung bei Erteilung der Fahrerlaubnis oder Wegfall der Betreuung und weiteren Obliegenheiten |
Befristete Anerkenntnisse | Verzicht auf befristete Anerkenntnisse |
Beitragsdynamik | Eine Beitragsdynamik ist optional versicherbar |
Garantierte Leistungsdynamik | Eine garantierte Dynamik im Leistungsfall ist möglich |
BU-Umtauschoption | BU-Umtauschoption vorhanden |
Option auf Anschluss-Pflegeversicherung o.G. | Selbstständige Anschluss-Pflegeversicherung o.G. ist nicht möglich |
Beitragsstundung | Bei Zahlungsschwierigkeiten ist eine Stundung möglich |
Verlängerungsoption | Es wird keine Verlängerungsoption angeboten |
Leistung bei Erwerbsminderung | Erwerbsminderung ist kein Leistungsauslöser |
Infektionsklausel | Eine Infektionsklausel ist obligatorisch mitversichert |
Tarifupgrade möglich | Es können nachträglich keine weiteren Bausteine hinzugewählt oder eine Tarifverbesserung vereinbart werden |
Jeder Verlust einer GF ist alleiniger Leistungsauslöser | Der Verlust einer Grundfähigkeit löst eine Leistung aus |
Absicherung der Top-80-Prozent-Grundfähigkeiten | Die Top-80-Prozent-Grundfähigkeiten sind versichert |
Die Ergebnisse kommentiert Infinma-Geschäftsführer Dr. Jörg Schulz folgendermaßen: „Die Produkte in der GF haben recht schnell ein hohes qualitatives Niveau erreicht. Der grundsätzliche starke Wettbewerb im Bereich der Arbeitskraftabsicherung hat sich auch vorteilhaft auf die GF ausgewirkt.“
Mittlerweile würden viele, aus der BU bekannte Produkteigenschaften auch für GF-Absicherung übernommen. Doch auch wenn es starke Veränderungen etwa in den Kriterien „Befristetes Anerkenntnis“, „Verlängerungsoption“ oder „Infektionsklausel“ gegeben habe, so sieht er dennoch noch Luft nach oben.
„Eine Veränderung des Gesundheitszustandes im Leistungsfall unverzüglich mitteilen zu müssen, ist immer noch bei den meisten GF-Produkten vorgeschrieben. In der BU wurde diese Regelung bereits vor einigen Jahren marktweit abgeschafft“, erläutert Schulz.
„Diese Regelung ist für den Kunden nur schwer oder auch gar nicht zu erfüllen und für den Versicherer aufgrund seines Rechts zur (jederzeitigen) Nachprüfung überflüssig“, so Schulz weiter. Die Ungleichbehandlung dieser Mitwirkungspflicht bei den beiden Produkten sei für Kunden und Berater weitgehend unverständlich.
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