3.5.2024 – Die SV Sparkassenversicherung Lebensversicherungs-AG bietet ihren Kunden im kommenden Jahr eine laufende Verzinsung von 2,25 (2024: 2,0) Prozent. Inklusive Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven liegt die gesamte Verzinsung bei 3,25 (3,0) Prozent.
Jahrelang kannte die Höhe der laufenden Verzinsung des Deckungskapitals der deutschen Lebensversicherer bei klassischen privaten Rentenversicherungen nur eine Richtung: rapide nach unten. Von 2009 bis 2022 hat sich der Wert nach Berechnungen der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH kontinuierlich vermindert, und zwar von 4,39 Prozent auf einen Tiefststand von 2,01 Prozent.
Bei den Neue-Klassik-Produkten, für die Assekurata seit 2015 ebenfalls Daten bereithält, zeigte die Kurve ebenfalls deutlich nach unten. So verminderte sich der Wert von 3,15 auf 2,05 Prozent im Jahr 2022. Lediglich 2019 ging es minimal nach oben (VersicherungsJournal 17.11.2022).
Waren es 2001 durchschnittlich noch über sieben Prozent Verzinsung für die Klassik, so wurde 2012 die Vier-Prozent-Marke und 2016 die Drei-Prozent-Marke unterschritten. Lediglich 2007 und 2008 ging es bergauf, ansonsten kontinuierlich bergab.
Für das Jahr 2023 zeigte sich dann infolge des gestiegenen Zinsniveaus eine vergleichsweise deutliche Erhöhung (24.2.2023, 7.3.2023). Noch kräftiger war der Anstieg im laufenden Jahr. So erhöhte sich der Wert für die Klassik laut Assekurata um 0,3 Prozentpunkte auf 2,42 Prozent, bei der Neuen Klassik sogar um fast 0,4 Prozentpunkte auf 2,58 Prozent (1.3.2024).
Für 2024 hatten fast alle Marktteilnehmer die Überschussbeteiligung erhöht, in der Spitze um 1,1 Prozentpunkte (Athora Lebensversicherung AG). An der Spitze des Marktes liegen mit jeweils 3,25 Prozent laufender Verzinsung die Entis Lebensversicherung AG, die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG und die Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. („Klassik modern“) (19.1.2024).
Am Montag hat nun die SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG als erster Akteur die Überschussdeklaration für 2025 per Pressemitteilung bekannt gegeben.
Demnach wird die laufende Verzinsung um 0,25 Prozentpunkte auf 2,25 Prozent angehoben. Die gesamte Verzinsung (inklusive Schlussüberschuss und Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven) steigt von 3,0 auf 3,25 Prozent.
Die SV hatte die laufende Verzinsung zuvor drei Mal konstant gehalten, nachdem sie von 2,3 auf 2,0 Prozent abgesenkt hatte. 2014 stand letztmalig eine Drei vor dem Komma (20.12.2013). 2010 waren es sogar noch über vier Prozent (6.1.2010).
„Die frühzeitige Festlegung der Überschussbeteiligung basiert auf einer gründlichen Analyse der Marktsituation, unserer aktuellen Geschäftsentwicklung und einer langfristigen Finanzprognose und natürlich dem Ziel, unseren Kunden kontinuierlich attraktive Renditen zu bieten“, lässt sich Gunnar Hesemann, verantwortlicher Aktuar der SV, in der Pressemitteilung zitieren.
Dadurch schaffe man frühzeitig Transparenz und Sicherheit für die eigenen Kunden, die schon heute mit der zukünftigen Überschussbeteiligung planen könnten, heißt es weiter.
Von verschiedenen Analysehäusern wird die SV Leben überdurchschnittlich bewertet. So erhielt die Gesellschaft im aktuellen Bilanzrating des Map-Reports (8.11.2023) ein „mm“ für „gute Leistungen“. In der aktuellen Auflage des „M&M Rating LV-Unternehmen“ (18.10.2023) schaffte der Anbieter mit drei Sternen eine „durchschnittliche“ Bewertung.
Die Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) vergab im diesjährigen „LV-Rating Unternehmensqualität“ (16.11.2023) mit „sehr gut“ die zweitbeste Note. Bei LV-Unternehmensscoring der der Ascore Das Scoring GmbH (8.12.2023) erhielt die SV vier von sechs möglichen Kompassen.
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