28.5.2024 – Franke und Bornberg hat die Produktlandschaft in der Ergänzungsversicherung untersucht. Darunter waren unter anderem 170 Tarifkonfigurationen im Bereich Sehhilfe. Die Bestnote „FFF+“ erhielten 24 Produkte beziehungsweise Produktkombinationen von den acht Produktgebern Debeka, DEVK, Inter, Münchener Verein, R+V, Signal Iduna, SDK und Universa.
Die Franke und Bornberg GmbH hat den Markt der Ergänzungsversicherungen einem umfassenden Produktrating unterzogen Dabei wurden insgesamt 660 Tarife von 40 Anbietern leistungsseitig unter die Lupe genommen (VersicherungsJournal 22.5.2024). Zu den sechs Untersuchungsbereichen gehörte neben dem Segment stationäre Leistungen (23.5.2024) auch die Kategorie Sehhilfen.
Die Lösungen wurden auf sieben unterschiedlich gewichtete Detailkriterien hin überprüft. Dabei wurde unter anderem gefragt, was der Versicherer für Gläser, Fassungen oder Kontaktlinsen zahlt und wie der Zeitraum der Erstattung geregelt ist.
Als Quellen für das Rating werden nach Unternehmensangaben ausschließlich die Versicherungsbedingungen sowie gegebenenfalls verbindliche Verbraucherinformationen, Antragsformulare, Versicherungsscheine, Geschäftsberichte und per Stichprobe verifizierte Daten genutzt.
Die Testkandidaten wurden zunächst dahingehend überprüft, in welchen Ausprägungen beziehungsweise Varianten welche Detailleistungen und Einzelregelungen angeboten werden, wird zur methodischen Vorgehensweise erläutert.
Die Qualität der jeweiligen Regelungen wurde in einem nächsten Schritt auf einer Skala von null für die schlechteste Ausprägung bis 100 für die beste Ausprägung eingeordnet. Danach wurden die einzelnen Leistungskriterien entsprechend ihrer Wichtigkeit aus Kundensicht gewichtet.
Als Besonderheit in Krankenzusatz wird hervorgehoben, dass der Erstattungsanspruch des Versicherten häufig als prozentualer Anteil vom Rechnungsbetrag festgelegt und zusätzlich durch jährliche Höchstbeträge begrenzt sei. Und dies zudem marktweit in verschiedensten Konstellationen.
Die Analysten erläutern: „Um das Leistungsversprechen möglichst unabhängig von speziellen Rechnungsbeträgen bewerten zu können, greifen wir für Kriterien, die die Höhe der Leistung beschreiben, in der Regel zu einem Simulationsmodell.
Dabei werden für verschiedene Rechnungsbeträge je Detailkriterium die Erstattungsbeträge ermittelt. Aus den errechneten Erstattungsbeträgen wird der Durchschnitt gebildet. Die Bewertungspunktzahl ermittelt sich aus diesem Durchschnittswert in Relation zum durchschnittlichen Rechnungsbetrag.“
Um die Gesamtqualität der Tarife zu messen, hat das Analysehaus auf sein siebenstufiges Bewertungsschema von „FFF+“ („hervorragend“) über „FFF“ (sehr gut“) bis „F-“ („ungenügend“) zurückgegriffen. Die Klassen sind nach eigenen Angaben so bemessen, dass geringfügige, für die Praxis unerhebliche Punktunterschiede nicht zur Einstufung in eine andere Klasse führen.
Innerhalb der Ratingklassen sorgen zusätzliche Schulnoten für weitere Differenzierung. Zudem müssen für eine Einordnung in bestimmte Ratingklassen zusätzliche Mindeststandards erfüllt werden. Weitere Details hierzu sowie zum Ratingverfahren allgemein bietet das Analysehaus in den Bewertungsgrundlagen (PDF, 264 KB).
Von den untersuchten 170 Tarifkombinationen im Segment Sehhilfen schnitt rund jede siebte (Vorjahr: sechste) (15.3.2023) mit der Höchstnote „FFF+“ ab. Unverändert etwa ein Achtel erhielt die Note „FFF“, ein knappes Drittel (Vorjahr: gutes Viertel) ein „FF+“ und weiterhin ein gutes Sechstel ein „FF“.
Erneut mehr als jedes vierte Angebot erhielt mit „F-“ nur ein „ungenügend“. Zur letzten Gruppe gehören nach Angaben der Analysten vielfach „auch ambulante Tarife ohne Leistungen für Sehhilfen“.
Laut der im Internet einsehbaren Ergebnisliste, die laufend aktualisiert wird, haben acht Produktgeber mindestens eine „FFF+“-Offerte. Zu dieser Gruppe gehören
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