21.5.2024 – Versicherungsvermittler nutzen digitale Beratungswerkzeuge weniger als vor einem Jahr. Die Angst vor der Konkurrenz durch Fintechs, Insurtechs und Roboadvice nimmt kaum zu. Das sind Ergebnisse eine Umfrage des Vermittlerverbandes AfW.
Für sein „Vermittlerbarometer“ hat der AfW – Bundesverband Finanzdienstleistung e.V. im vergangenen November 1.108 Vermittler, darunter etwa 90 Prozent Versicherungsmakler, rund 50 Fragen zu ihrer Tätigkeit (14.2.2024, 14.12.2023, 27.11.2023), ihrem Einkommen (22.2.2024), der Nachhaltigkeit (20.2.2024, 7.2.2024) der Regulierung und anderen aktuellen Fragen (1.2.2024, 23.1.2024) gestellt.
Schließlich ging es auch im die Digitalisierung. Das zeigen die am Freitag von dem Verband veröffentlichten Ergebnisse der Umfrage.
Auf die Frage, wie sie bei der privaten Altersvorsorge (AV) die Rolle von Fintechs, Insurtechs und Roboadvice einschätzen, war die häufigste Antwort der Vermittler: „Werden auch bei privater AV wichtiger, aber keine Konkurrenz.“ Im Vergleich zum Vorjahr ging der Anteil dieser Antwort aber von über auf unter 40 Prozent zurück.
Inzwischen mehr als jeder fünfte Teilnehmer stimmte der Aussage „Diese werden nur bei einfachen Produkten wichtig“ zu. Nur sechs Prozent der Befragten sehen in den technikgetriebenen Anbietern eine direkte Konkurrenz. Die geringste Zustimmung fand die Aussage „Ich werde in Zukunft selbst digitale Lösungen anbieten“.
Das passt zu den Ergebnissen der Frage „Wie nutzen Sie aktuell und zukünftig digitale Beratungstools im Beratungsprozess?“.
Häufigste Antwort war zwar „Ich nutze sie bereits“, aber die unter 60 Prozent Zustimmung war ein deutlicher Rückgang gegenüber dem Vorjahr. Der Anteil derjenigen, die digitale Beratungswerkzeuge einzusetzen planen, stagniert auf knapp über einem Zehntel. Fast jeder Fünfte und damit mehr als im Vorjahr sagten „Ich verzichte“.
Mehr Digitalisierung fand der AfW an anderer Stelle: 44 (Vorjahr 39) Prozent der Befragten gaben an, ihren Kunden eine App zur Übersicht über ihre Verträgen anzubieten. Nach Angaben des Verbands „scheinen mehr als 20 Prozent der Kundinnen und Kunden diese Apps auch wirklich zu nutzen.“
Diese Angabe habe in den letzten Jahren stark geschwankt, 2021 hätten 31 Prozent eine App genutzt. Für den Verband steht fest: „Die Apps sind nicht nur schönes Beiwerk, sondern werden aktiv eingefordert.“
Trotz der dokumentierten Zurückhaltung der befragten Vermittler schätzt der AfW, „dass die Digitalisierung in der Branche weiter voranschreiten wird“. Eine Beratung durch gut ausgebildete Vermittler sei jedoch auf kurze Sicht nicht zu ersetzen. Die Tools seien eine großartige Unterstützung der Arbeit, um mehr Zeit in eine ausführliche und zielgerichtete Beratung investieren zu können.
Inwieweit die Zahlen durch Einfluss branchenfremder Tools wie ChatGPT und Weiterentwicklungen innerhalb der Branche, „zum Beispiel durch das Bipro-Hub“ zukünftig die Zahlen beeinflussen würden, bleibe abzuwarten, meint AfW-Vorständin Franziska Geusen.
„Wir rechnen hier jedoch mit einer deutlichen Veränderung der Daten, auch durch Generationswechsel in den Vermittlerhäusern."
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