28.5.2024 – Der Bestand der staatlich geförderten privaten Altersvorsorgeverträge hat sich 2023 im sechsten Jahr in Folge vermindert. Nach der aktuellen Statistik des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales betrug das Minus 362.000 auf 15,511 Millionen Kontrakte. Erneut waren auf Jahressicht betrachtet alle Riester-Varianten im Minus, besonders stark die versicherungsförmigen Verträge.
Die Zahl der staatlich geförderten privaten Altersvorsorgeverträge ist im vergangenen Jahr netto – also unter Einberechnung der Kündigungen und Vertragsabgänge – um 362.000 auf 15,511 Millionen gesunken. Das zeigt die am Montag vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) veröffentlichte amtliche Statistik (Stand: 27. Mai 2024).
Ruhend gestellte Kontrakte werden vom Ministerium nicht zahlenmäßig ausgewiesen, sondern unverändert auf einen Anteil von „gut einem Fünftel bis knapp ein Viertel“ geschätzt.
Wie viele Verträge im Jahresverlauf 2023 von der Anspar- in die Auszahlungsphase gelangt sind, ist derzeit noch nicht bekannt. 2022 (2021) traf dies auf über 500.000 (240.000) Personen zu. Das zeigt die im April erstmals vom Bundesministerium der Finanzen (BMF) vorgelegte „Riester-Auszahlungsstatistik“ (VersicherungsJournal 23.4.2024, 15.5.2024).
Damit hat sich der negative Trend aus den fünf Vorjahren (24.4.2023, 3.5.2022, 22.4.2021, 15.4.2020, 23.4.2019) fortgesetzt. Das nach oben korrigierte Rekordminus von 368.000 aus dem Jahr 2022 wurde nur knapp verfehlt.
In den Jahren davor waren die Bestände auf Zwölfmonatssicht betrachtet noch gewachsen, jedoch fast von Jahr zu Jahr weniger stark (10.4.2018, 3.4.2017, 12.4.2016). Vor zehn Jahren betrug das Plus noch an die 300.000 Kontrakte, vor 13 Jahren sogar fast eine Million.
Zahlen für die drei Vorquartale des Jahres werden bei der Bekanntgabe der Daten für das vierte Quartal in den BMAS-Statistiken traditionell nicht ausgewiesen. Sie lassen sich für die Versicherer aktuell auch nicht mit Hilfe von früher veröffentlichten Zahlen für alle Varianten errechnen.
Der Grund findet sich in einer Fußnote zu der Datensammlung: „Änderungen der Zahlen gegenüber früheren Veröffentlichungen sind auf Revisionen zurückzuführen“, heißt es in der Spalte zu den versicherungsförmigen Riester-Verträgen.
Dort wird für Ende 2022 neuerdings ein Bestand von 10,493 Millionen Policen aufgeführt – das sind 21.000 weniger als in den letzten Statistiken ausgewiesen wurden. In vorangegangenen Frühjahren hatten sich sogar noch größere Differenzen gezeigt.
Für die Riester-Banksparpläne errechnet sich für das Schlussquartal ein Rückgang 4.000 Verträgen. Die Fondssparpläne lagen mit 11.000 Kontrakten im Minus. Beim Wohn-Riester betrug die Verminderung zwischen Oktober und Dezember 15.000 Verträge.
In der Jahresperspektive betrachtet ging der Bestand bei den Versicherungen um 239.000 auf 10,254 Millionen Policen zurück. Im Jahr zuvor war die Verringerung um etwa ein Sechstel niedriger ausgefallen.
Für die Riester-Fondssparpläne stand ein Minus von 47.000 auf nur noch knapp über 3,15 Millionen Stück zu Buche. Die Zahl der Banksparpläne verminderte sich um 18.000 Stück auf 511.000. Bei den Eigenheimrenten-Verträgen ging es um 58.000 auf unter 1,6 Millionen Kontrakte bergab. Auf Zwölfmonatssicht waren damit zum dritten Mal in Folge alle Varianten im Minus.
Stand 31. Dezember 2023 kommt die Wohn-Riester-Variante auf nur noch knapp 10,3 (Ende 2020: knapp 11,0; Ende 2018: rund 10,9; Ende 2017: knapp 10,7; Ende 2016: 10,2) Prozent Anteil. Bei den Investmentsparplänen sind es den Ministeriumsdaten zufolge 20,3 (Ende der Vorjahre: 20,2; 20,1; 20,0; 19,8; 19,5; 19,2) Prozent, bei den Banksparkonten nicht einmal mehr 3,3 (3,3; 3,4; 3,6; 3,8; 4,1; 4,4; 4,7) Prozent.
Der Anteil der Rentenversicherungen, der Ende 2016 noch bei annähernd 66 Prozent lag, ist im vergangenen Jahr zum dritten Mal in Folge gestiegen – auf zuletzt über 66,1 Prozent. Zuvor war eine mehrjährige Talfahrt zu beobachten. Zum Vergleich: Ende 2015 bewegte sich der Anteil letztmals über der Marke von zwei Dritteln. Ende 2011 waren es noch über 70 Prozent und Ende 2006 sogar noch über 80 Prozent.
Der Bestandsrückgang ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass sich mit dem auf 0,25 abgesenkten Höchstrechnungszinses (1.6.2021, 2.6.2021) viele Produktanbieter aus dem Riester-Geschäft zurückgezogen haben (19.10.2021, Medienspiegel 13.1.2022).
Der Abschied vom Neugeschäft mit der staatlich geförderten Vorsorge wird durchgängig damit begründet, dass angesichts der andauernden niedrigen Zinsen die Beitragsgarantie nicht mehr darstellbar sei.
Mit der Zinswende und angesichts des Anfang 2025 wieder auf 1,0 Prozent steigenden Höchstrechnungszinses (30.4.2024) könnten Marktteilnehmer wieder verstärkt in das Riester-Neugeschäft einsteigen. Einige von ihnen haben sich in diese Richtung geäußert (Medienspiegel 11.4.2024, 22.4.2024, 2.5.2024).
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